《我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的完善探析綜述》4500字

XXV我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的完善分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u32436我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的完善分析綜述 114238第一節(jié)我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的法律完善 12205一、采取智慧監(jiān)管理念 124095二、建立區(qū)塊鏈負(fù)面清單制度 24364三、強(qiáng)化國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主體地位 230486第二節(jié)我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的技術(shù)完善 315601一、制定區(qū)塊鏈金融市場(chǎng)事前準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 326149二、構(gòu)建以智能合約為主體的事中監(jiān)管 44650三、執(zhí)行區(qū)塊鏈金融事后監(jiān)管 43948四、加強(qiáng)功能型監(jiān)管 527433五、引入沙盒監(jiān)管機(jī)制 6第一節(jié)我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的法律完善一、采取智慧監(jiān)管理念智慧監(jiān)管理念的本質(zhì)是一種監(jiān)管多元化主義。靈活性強(qiáng)、創(chuàng)新性高是其特點(diǎn)。與命令控制型監(jiān)管相比，智慧型監(jiān)管很少使用命令控制型等強(qiáng)迫手段進(jìn)行控制，智慧型監(jiān)管在創(chuàng)新頻繁的包括區(qū)塊鏈金融在內(nèi)的高科技金融科技領(lǐng)域公平性更強(qiáng)、效率性更高。與命令控制型監(jiān)管相比，智慧型監(jiān)管的目的追求上更加多樣化，智慧型監(jiān)管更注重多個(gè)目標(biāo)之間的平衡發(fā)展。具體而言，智慧型監(jiān)管力求在以下三個(gè)主要方面追求平衡，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控、技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新和對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。智慧型監(jiān)管理念承認(rèn)的是治理而不是監(jiān)管。治理應(yīng)該是有資格的大多數(shù)人共同治理，而大多數(shù)人的治理應(yīng)該取代少數(shù)人集權(quán)式的命令控制型的監(jiān)督和管控。智慧監(jiān)管的主旨思想有以下兩個(gè)，第一個(gè)是為了完善少數(shù)人集權(quán)式的命令控制型監(jiān)管的不足，應(yīng)該將監(jiān)管手段和監(jiān)管主體分散化；第二個(gè)是對(duì)監(jiān)管措施采取分層次的布局，讓監(jiān)管手段具有漸進(jìn)式和多元化的特點(diǎn)。為了保障技術(shù)的創(chuàng)新，智慧型監(jiān)管更多的利用原則來監(jiān)管被監(jiān)管者，而不是具體的規(guī)定來限制被監(jiān)管者。智慧型監(jiān)管強(qiáng)調(diào)作為監(jiān)管主體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該放棄對(duì)確定性的追求?，F(xiàn)階段監(jiān)管理念的改變勢(shì)在必行，否則將不能適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，不能適應(yīng)區(qū)塊鏈金融的發(fā)展。而如今，命令控制型監(jiān)管理念不再適合區(qū)塊鏈金融的創(chuàng)新。目前國(guó)際上絕大多數(shù)國(guó)家對(duì)區(qū)塊鏈金融采取智慧型監(jiān)管理念，因?yàn)槠溆欣趨^(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展、有利于區(qū)塊鏈金融的發(fā)展，而區(qū)塊鏈技術(shù)以及基于區(qū)塊鏈技術(shù)的區(qū)塊鏈金融都是下一次時(shí)代浪潮的潮頭。二、建立區(qū)塊鏈負(fù)面清單制度由于區(qū)塊鏈金融發(fā)展的亂象頻發(fā)，產(chǎn)生了大量非法融資甚至于區(qū)塊鏈金融犯罪的現(xiàn)象，為了應(yīng)對(duì)區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的亂象，我國(guó)急需建立負(fù)面清單制度，明確監(jiān)管的界限。以數(shù)字資產(chǎn)為例，作為特殊的數(shù)字資產(chǎn)中的非國(guó)家發(fā)行的數(shù)字貨幣（尤其是比特幣）的亂象表明，一個(gè)新的具有變革性的技術(shù)的出現(xiàn)往往會(huì)帶來監(jiān)管空白和監(jiān)管缺失。監(jiān)管空白和監(jiān)管缺失的時(shí)間往往取決于新技術(shù)的成熟程度，當(dāng)新的技術(shù)從實(shí)驗(yàn)到推廣，從推廣到發(fā)現(xiàn)問題再實(shí)驗(yàn)，從再實(shí)驗(yàn)到推廣以至于最終到達(dá)一個(gè)比較成熟的階段。在此期間，監(jiān)管也會(huì)從完全的空白到部門缺失再到成熟成體系化的監(jiān)管。所以，我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要支持區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)在不斷的發(fā)展和糾錯(cuò)的同時(shí)也是在給監(jiān)管進(jìn)行升級(jí)的時(shí)間，監(jiān)管必然會(huì)在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展中吸取養(yǎng)分，然后茁壯成長(zhǎng)，逐漸成熟。而負(fù)面清單制度的建立會(huì)給區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展初期定下一個(gè)向好的總基調(diào)，明確區(qū)塊鏈金融發(fā)展的底線，讓市場(chǎng)金融不會(huì)越線。這樣，在鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新同時(shí)又明確地畫出了區(qū)塊鏈金融發(fā)展的界限，也只有這樣才會(huì)既讓區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新更上一層樓，也讓區(qū)塊鏈監(jiān)管更加成熟。三、強(qiáng)化國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主體地位金融委是經(jīng)黨中央和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立的。它是銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，具有領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的作用。當(dāng)法律上存在監(jiān)管空白、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)出現(xiàn)推諉扯皮的情形時(shí)，作為金融委就有必要站出來，履行金融委的強(qiáng)化金融監(jiān)管部門職責(zé)的作用。金融委既可以自己決定如何規(guī)范金融市場(chǎng)，也可以裁判讓銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)一起協(xié)調(diào)處理或某一個(gè)單獨(dú)處理。以比特幣為例，當(dāng)比特幣的幣值巨幅波動(dòng)時(shí)、當(dāng)有人利用比特幣進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)時(shí)金融委就可以主動(dòng)介入或要求銀保監(jiān)會(huì)或證監(jiān)會(huì)介入。同理，當(dāng)大量的利用比特幣的非法犯罪行為出現(xiàn)時(shí)，金融委判斷可能會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)就可以主動(dòng)介入或要求銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)介入。金融服務(wù)需要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同理，區(qū)塊鏈金融亦要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)區(qū)塊鏈金融的發(fā)展脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，反而熱衷于“炒幣”的這種盲目的逐利手段時(shí)，金融委需要主動(dòng)介入或要求銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)介入，讓區(qū)塊鏈金融回歸本源，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第二節(jié)我國(guó)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的技術(shù)完善一、制定區(qū)塊鏈金融市場(chǎng)事前準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施區(qū)塊鏈金融的事前監(jiān)管目的是為了防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。為此我有以下幾點(diǎn)建議：首先、一定要制定完備的區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)必須規(guī)范化、系統(tǒng)化、有較強(qiáng)的靈活性和執(zhí)行型。以數(shù)字貨幣為例，數(shù)字貨幣目前具有融資、買賣等多個(gè)使用方法，而且其金融風(fēng)險(xiǎn)巨大，因此在制定相關(guān)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)時(shí)必須考慮全面，何雋銘：《ICO商業(yè)模式的法律性質(zhì)分析及監(jiān)管模式優(yōu)化——基于九國(guó)ICO監(jiān)管現(xiàn)狀》，載《何雋銘：《ICO商業(yè)模式的法律性質(zhì)分析及監(jiān)管模式優(yōu)化——基于九國(guó)ICO監(jiān)管現(xiàn)狀》，載《上海金融》2018年第2期，第87-91頁。所以對(duì)整個(gè)區(qū)塊鏈金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)總結(jié)如下：從事區(qū)塊鏈金融交易的法人、自然人區(qū)塊鏈金融交易前都要到登記機(jī)關(guān)按照登記機(jī)關(guān)的具體要求進(jìn)行注冊(cè)登記或備案。對(duì)于從事區(qū)塊鏈金融交易的企業(yè)要定期采取技術(shù)系統(tǒng)、人員資格以及風(fēng)控等事項(xiàng)的檢驗(yàn)，要求相關(guān)企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈金融交易進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)控；要求區(qū)塊鏈金融參與者在交易之前簽署承諾聲明，承諾其不能實(shí)施洗錢、詐騙、非法集資等違法犯罪活動(dòng)，否則將對(duì)區(qū)塊鏈金融參與者采取相應(yīng)的懲處措施。二、構(gòu)建以智能合約為主體的事中監(jiān)管實(shí)行事中監(jiān)管離不開智能合約的幫助。智能合約的本質(zhì)是存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈中的能夠自動(dòng)生成和執(zhí)行的計(jì)算機(jī)代碼，是一種用計(jì)算機(jī)語言來記錄并生成合同的智能化的易于編程的程序。工作原理是if（滿足一定條件）時(shí)，then（執(zhí)行一段程序代碼）。如果在事實(shí)滿足特定的法律條件時(shí)，就會(huì)執(zhí)行符合特定法律規(guī)定的代碼。蔡一博:《智能合約與私法體系契合問題研究》，載《東方法學(xué)》2019年第2期，第68-81頁。其次，智能合約會(huì)因事情的條件變化而發(fā)生變化。如果條件變化，那就執(zhí)行另一個(gè)條款。所以，智能合約具有智能性。但在代碼即語言情況下，若想盡量讓合約執(zhí)行，那么就必須提前錄入盡可能全的條件和法律條款。以《民法典》為例，如果智能合約的數(shù)據(jù)鏈上沒有存儲(chǔ)民法典的所有條款、或更新不及時(shí)沒有最新條款。那么，此時(shí)的智能合約就不那么智能了，它和法律的契合性就出現(xiàn)了裂縫。為此，必須及時(shí)根據(jù)《民法典》的改變，擴(kuò)充鏈上的數(shù)據(jù)庫(kù)，讓智能合約準(zhǔn)確的執(zhí)行起來。隨著時(shí)間的流逝，便捷安全的智能合約的法律地位（有效性）相對(duì)于有效的電子合同，就像有效的電子合同相對(duì)于手寫合同一樣會(huì)被逐漸的確定下來。對(duì)智能合約的if中的條款設(shè)定，應(yīng)該于區(qū)塊鏈金融的應(yīng)用相關(guān)聯(lián)。對(duì)于智能合約的技術(shù)管制，應(yīng)當(dāng)建立符合區(qū)塊鏈金融特點(diǎn)的智能合約的技術(shù)監(jiān)管管制。首先，建立基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)更新和計(jì)算機(jī)語言的及時(shí)更新機(jī)制。利用已有的適合區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)編輯的計(jì)算機(jī)語言編輯智能合約，并且還要根據(jù)區(qū)塊鏈開發(fā)和計(jì)算機(jī)語言的更新?lián)Q代而及時(shí)更新，將合同的文字與區(qū)塊鏈智能合約上執(zhí)行的計(jì)算機(jī)代碼對(duì)應(yīng)起來，以達(dá)到編撰計(jì)算機(jī)語言版的法律條文的目的。其次，建立區(qū)塊鏈金融代碼備案和審查機(jī)制。區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)完成整套智能合約的代碼編程后要提交到相關(guān)監(jiān)管部門完成備案并進(jìn)行合規(guī)性審查。涉及到重要條件時(shí)，甚至要進(jìn)行合憲性審查。最后，要建立區(qū)塊鏈金融參與者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)效溝通機(jī)制，蔡一博:《智能合約與私法體系契合問題研究》，載《東方法學(xué)》2019年第2期，第68-81頁。三、執(zhí)行區(qū)塊鏈金融事后監(jiān)管執(zhí)行區(qū)塊鏈金融參與者的事后監(jiān)管是對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期困難或者破產(chǎn)的情況下的區(qū)塊鏈金融參與者的市場(chǎng)退出程序的監(jiān)管。首先，設(shè)定具體條款，明確在什么情況下金融參與者退出市場(chǎng)。其次，制定區(qū)塊鏈金融參與者市場(chǎng)退出程序，做好市場(chǎng)退出的債權(quán)債務(wù)處置工作和信息回收工作。筆者認(rèn)為應(yīng)分兩種形式設(shè)置區(qū)塊鏈金融參與者的市場(chǎng)退出方式，第一種是主動(dòng)申請(qǐng)退出方式。對(duì)于這種退出方式要給予一定的政策支持（例如：稅收減免）。第二種是強(qiáng)制退出方式。對(duì)于不主動(dòng)履行自己職責(zé)的金融參與者采取強(qiáng)制退出方式，對(duì)于因不履行職責(zé)而造成的民事?lián)p失要及時(shí)賠償，如果涉及到刑事犯罪的，要依法依碼（代碼）追究其刑事責(zé)任。已經(jīng)照成區(qū)塊鏈金融企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)惡化、資不抵債等無法挽救的情況時(shí)，企業(yè)可向監(jiān)管部門主動(dòng)申請(qǐng)市場(chǎng)退出，監(jiān)管部門依申請(qǐng)批準(zhǔn)其退出申請(qǐng)并指定其開始破產(chǎn)程序進(jìn)行債務(wù)清算。如果區(qū)塊鏈金融參與者符合破產(chǎn)清算的規(guī)定，那就依規(guī)進(jìn)行破產(chǎn)清算。如果已推出市場(chǎng)的金融參與者仍有未完成交易的，可由相關(guān)方協(xié)商指定第三方或監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定或經(jīng)他人一致同意下，由相關(guān)方的其中一方處理退出者的剩下事務(wù)。鄧建鵬：《區(qū)塊鏈的規(guī)范監(jiān)管:困境和出路》，載《財(cái)經(jīng)法學(xué)》2019年第3期，第31-50頁鄧建鵬：《區(qū)塊鏈的規(guī)范監(jiān)管:困境和出路》，載《財(cái)經(jīng)法學(xué)》2019年第3期，第31-50頁。四、加強(qiáng)功能型監(jiān)管功能型監(jiān)管是一種兜底性監(jiān)管策略，它是基于同一大類的被監(jiān)管對(duì)象的共同特征而設(shè)定的監(jiān)管。功能型監(jiān)管認(rèn)為隨著時(shí)間的流逝被監(jiān)管對(duì)象的表現(xiàn)形式會(huì)發(fā)生各種各樣的變化，但是其本質(zhì)不會(huì)發(fā)生根本性的變化，即被監(jiān)管對(duì)象的功能不會(huì)發(fā)生根本性的變化。所以，對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管重心不是在被監(jiān)管對(duì)象的表現(xiàn)形式上，而是在被監(jiān)管對(duì)象的核心作用和功能上。只有這樣，才會(huì)讓監(jiān)管不會(huì)缺位。讓我們以證券為例，證券市場(chǎng)在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展了多年，已經(jīng)形成了較為完備的證券監(jiān)管體。但是隨著區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，證券在區(qū)塊鏈應(yīng)用的監(jiān)管就變得漏洞百出。為什么會(huì)出現(xiàn)這種問題呢？那是因?yàn)樵瓉淼谋O(jiān)管本身過于關(guān)注被監(jiān)管對(duì)象的表現(xiàn)形式，即被監(jiān)管對(duì)象本身，而對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的本質(zhì)缺乏足夠的關(guān)注。同時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)不可避免地帶來了新的挑戰(zhàn)。楊松,張永亮：《金融科技監(jiān)管的路徑轉(zhuǎn)換與中國(guó)選擇》，載《法學(xué)》2017年第8期，第3-14頁。以互聯(lián)網(wǎng)為例，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期我們一頭霧水，但在一定時(shí)間之后，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的不斷深入發(fā)展，我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門了解了互聯(lián)網(wǎng)的特征之后就明白了如何監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)了。同理，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門也一定會(huì)了解區(qū)塊鏈金融的特征，在了解其特征后，就會(huì)逐漸地進(jìn)行有效的監(jiān)管了。我們不僅不應(yīng)排斥區(qū)塊鏈金融的發(fā)展更應(yīng)鼓勵(lì)其發(fā)展，因?yàn)閰^(qū)塊鏈本身就是一個(gè)復(fù)合型的金融監(jiān)管工具，一個(gè)強(qiáng)大的、安全的金融監(jiān)管工具，這個(gè)工具既可以限制區(qū)塊鏈金融的破壞性發(fā)展，又可以為區(qū)塊鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供幫助楊松,張永亮：《金融科技監(jiān)管的路徑轉(zhuǎn)換與中國(guó)選擇》，載《法學(xué)》2017年第8期，第3-14頁。五、引入沙盒監(jiān)管機(jī)制為了既保證區(qū)塊鏈金融消費(fèi)者的權(quán)益、又保證區(qū)塊鏈金融的安全和有效運(yùn)行。針對(duì)區(qū)塊鏈金融模式下的產(chǎn)品和服務(wù)，英國(guó)創(chuàng)造了“沙盒模式”的監(jiān)管。沙盒監(jiān)管機(jī)制有以下優(yōu)點(diǎn)：首先、增強(qiáng)區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新對(duì)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的適應(yīng)性。區(qū)塊鏈金融企業(yè)只有在做過充分的測(cè)試之后才會(huì)對(duì)自身的產(chǎn)品、服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)有著深入的了解。如果未經(jīng)測(cè)試便投入市場(chǎng)無論是監(jiān)管者還是被監(jiān)管者都會(huì)面臨突如