私人財富管理

私人財富管理2024/12/25課題研究的由來隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當(dāng)中，私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的必爭之地！2024/12/25浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2024/12/25中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2024/12/25有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2024/12/25

“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼2024/12/25如果不能守住財富那賺那么多錢為了什么?2024/12/25“一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》2024/12/25私人財富管理：私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進行的過程管理2024/12/25私人財富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財富盈利模式的建立2024/12/25私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人！如何利用資本運作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模型典型代表：諾貝爾基金會2024/12/25I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資2024/12/25財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。2024/12/25你認為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險是什么？私人財富的安全：經(jīng)營風(fēng)險法律風(fēng)險婚姻風(fēng)險2024/12/25規(guī)避法律風(fēng)險的重要手段：保全與隔離私人財富的安全：財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2024/12/25私人財富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營C（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營49%49%2024/12/25企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財富的安全：2024/12/25私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承2024/12/25財富傳承的尷尬2024/12/25曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬2024/12/251、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移2024/12/25119億元新臺幣2024/12/25臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2024/12/25由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購2024/12/252024/12/251、保險的資產(chǎn)獨占性2、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能2024/12/252024/12/25厄運突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金2024/12/25保險金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險金《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。2024/12/25保險金永遠屬于您的財產(chǎn)！2024/12/25保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險是合法節(jié)稅的黃金渠道2024/12/251、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變通過保險產(chǎn)品進行傳承的好處2024/12/252008最暢銷保險產(chǎn)品2008中國最佳壽險產(chǎn)品2009年最佳暢銷保險產(chǎn)品

福壽連連2024/12/252024/12/25福壽連連產(chǎn)品要點:隔年領(lǐng)取保額的10%，可復(fù)利累積雙重分紅（增額分紅、終了分紅）88歲滿期退還所交保費一旦身故退還所交保費2024/12/25福壽連連案例說明

40歲的張先生為自己10歲的孩子準備傳承一份資產(chǎn):保額200萬元的福壽連連,分5年續(xù)費,每年存1060600元2024/12/2510歲88歲。。。88歲滿期一次返還所交保費5303000元合同生效后，每2年固定返還基礎(chǔ)保額的10％，直至88周歲，即200萬×10％＝20萬元20萬×39次=780萬元固定收益情況中途波折退保費和累積紅利2024/12/25生存金復(fù)利累積情況隔年20萬元，按3.5%復(fù)利累積30年后為507萬，孩子40歲50年后為1287萬，孩子60歲70年后為2839萬，孩子80歲78年滿期后為3828萬，孩子88歲2024/12/25浮動收益情況10歲。。。增額分紅,領(lǐng)取遞增

終了紅利,累積生息生存金可3.5％復(fù)利88歲保費+分紅2024/12/25浮動收益情況10歲。。。假設(shè)中等紅利、生存金按3.5％復(fù)利累積:70歲合計

2778萬元88歲合計5912萬元祝壽金1937萬元60歲合計

1767萬元2024/12/25

張先生為10歲兒子每年存1060600元×5年

共投入12歲：202122元

14歲：206950元

利益演示16歲：214004元

18歲：221306元

20歲：228860元●●●●●●5303000元88歲：723248元至88周歲復(fù)利累計約5912萬元88周歲祝壽金1937萬元7849萬元按假設(shè)中等紅利演示2024/12/25序號分公司客戶資料規(guī)模保費（萬）產(chǎn)品組合客戶需求1蘇州張家港女企業(yè)主、兒子購買2260.8福壽連連資產(chǎn)財富傳承2山東濟南女企業(yè)主、女兒購買2093.2福壽連連資產(chǎn)財富傳承3北京企業(yè)主、自己購買2001.4福壽連連規(guī)避財產(chǎn)糾紛4青島女、40歲、自己購買1683.6財富定投+一諾千金企業(yè)與家庭現(xiàn)金流嚴格區(qū)隔5四川綿陽男、36歲、本人購買1400財富定投企業(yè)與家庭現(xiàn)金流嚴格區(qū)隔5北京男企業(yè)主、兒子購買1400財富定投資產(chǎn)財富傳承5北京女、24歲、自己購買1400財富定投規(guī)避財產(chǎn)糾紛5四川綿陽男