大學(xué)生金融知識(shí)講座

大學(xué)生金融知識(shí)講座大學(xué)生金融知識(shí)講座大學(xué)生金融知識(shí)講座第一章我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)體系銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行〔1〕國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行〔2〕中國(guó)進(jìn)出口銀行〔3〕中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行商業(yè)銀行〔1〕國(guó)有商業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行〔4〕農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)〔2〕股份制商業(yè)銀行〔5〕外資銀行〔3〕城市商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)〔1〕保險(xiǎn)公司〔2〕證券公司〔3〕投資基金第二章

財(cái)務(wù)管理培養(yǎng)財(cái)務(wù)管理意識(shí)2.1.1理解自己的財(cái)務(wù)狀況，認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)偏好01記錄每項(xiàng)交易03記錄利息和年費(fèi)02打印交易憑據(jù)04核對(duì)交易記錄和流水的情況學(xué)習(xí)使用銀行2.2.1理解銀行卡〔1〕信譽(yù)卡VS借記卡類(lèi)型透支支付工具費(fèi)用借記卡不可以是年費(fèi)：銀行每年固定收取的費(fèi)用，部分銀行免年費(fèi)小額賬戶(hù)管理費(fèi)：銀行針對(duì)那些日均余額低于一定數(shù)額的借記卡每月收取一定數(shù)額費(fèi)用的賬戶(hù)管理費(fèi)信用卡可以是年費(fèi):使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用。滯納金:當(dāng)持卡人在到期還款日前還款金額少于最低還款額時(shí)，最低還款額未還部分需要支付滯納金。滯納金=（最低還款額-還款金額）*5%超限費(fèi)：持卡人超過(guò)信用額度消費(fèi)時(shí)，持卡人應(yīng)向銀行支付的額外費(fèi)用。提現(xiàn)費(fèi)：從ATM支取現(xiàn)金時(shí)所需支付的額外費(fèi)用。境外交易費(fèi)：在境外使用信用卡時(shí)所需繳納的額外費(fèi)用。學(xué)習(xí)使用銀行2.2.1理解銀行卡〔2〕理解信譽(yù)卡消費(fèi)支付信譽(yù)貸款存取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能學(xué)習(xí)使用銀行2.2.1理解銀行卡〔2〕理解信譽(yù)卡信譽(yù)卡賬單到期還款日：發(fā)卡銀行要求持卡人歸還賬單中欠款總額或最低還款額的最后日期賬單日：每月固定、匯總結(jié)算、制作賬單發(fā)送免息期：從銀行記賬日至到期還款日之間的日期。最低還款額：發(fā)卡銀行允許持卡人部分歸還的最低款項(xiàng)學(xué)習(xí)使用銀行2.2.1理解銀行卡〔2〕理解信譽(yù)卡使用提示： 慎用“最低還款額〞和“預(yù)借現(xiàn)金額度〞 “最低還款額〞不是銀行提供的“免息〞優(yōu)惠政策，一 般情況下最好別用“最低還款額〞。 留意滯納金與信譽(yù)記錄 延遲還款，但是在下期賬單產(chǎn)生前還夠最小還款額且還 款入賬，則不會(huì)影響信譽(yù)記錄，但是下期賬單會(huì)有利息 和滯納金。否則會(huì)影響信譽(yù)記錄。 防止信譽(yù)卡盜刷?。?！學(xué)習(xí)使用銀行2.2.2網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行

網(wǎng)上銀行銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺(tái)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶(hù)提供的服務(wù)客戶(hù)足不出戶(hù)就能辦理業(yè)務(wù)手機(jī)銀行安全操作安全加密的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境忽略詐騙郵件確認(rèn)網(wǎng)址是合法關(guān)注賬戶(hù)余額保護(hù)好個(gè)人信息咨詢(xún)更多安全服務(wù)手機(jī)短信辦理業(yè)務(wù)定位ATM機(jī)購(gòu)置支付查詢(xún)及交易越來(lái)越多的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)理解理財(cái)2.3.1銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品〔1〕活期存款 〔2〕定期存款

2.3.2其他投資產(chǎn)品

01銀行理財(cái)產(chǎn)品綜合理財(cái)服務(wù)，指商業(yè)銀行在提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。02互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“XX寶”、“XX通”等。大學(xué)生朋友買(mǎi)入相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要仔細(xì)了解產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，依據(jù)“買(mǎi)者自負(fù)”的原則，獨(dú)立做出投資決策。03股票在投資股票時(shí)，牢記“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”，切不可盲目投資。04基金債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合型基金基金的投資風(fēng)險(xiǎn)取決于其標(biāo)的物，標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)愈高，所對(duì)應(yīng)基金的風(fēng)險(xiǎn)也就愈高。理解理財(cái)2.3.3龐氏騙局〔1〕特征 低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律 拆東墻、補(bǔ)西墻的資金騰挪回補(bǔ)特征 投資竅門(mén)的不可知和不可復(fù)制性 投資的反周期性特征 投資者構(gòu)造的金字塔特征〔2〕防范建議 學(xué)習(xí)和培養(yǎng)對(duì)投資的規(guī)律性認(rèn)識(shí) 建立風(fēng)險(xiǎn)防范和管理意識(shí) 資質(zhì)與資格查詢(xún)第三章支付在這一部分你可以了解到：第三方支付，它的優(yōu)點(diǎn)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)；移動(dòng)支付了解新型支付工具完成這一部分的學(xué)習(xí)之后，你將可以做到以下兩點(diǎn)：了解移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)的存在形式防范這些風(fēng)險(xiǎn)的措施如何防范支付風(fēng)險(xiǎn)理解新型的支付工具第三方支付具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與銀行簽約的方式，通過(guò)銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)展交易的網(wǎng)絡(luò)支付形式。優(yōu)點(diǎn)：潛在風(fēng)險(xiǎn)：具備一定的平安性信息暴露給第三方支付平臺(tái)信息平安得到一定的保障資金存放風(fēng)險(xiǎn)支付本錢(qián)低網(wǎng)絡(luò)平安問(wèn)題理解新型的支付工具挪動(dòng)支付挪動(dòng)支付也稱(chēng)手機(jī)支付，是指允許用戶(hù)使用其挪動(dòng)終端〔通常是指手機(jī)〕對(duì)所消費(fèi)的商品或效勞進(jìn)展賬務(wù)支付的一種效勞方式。挪動(dòng)支付按支付賬戶(hù)的性質(zhì)，可以分為銀行卡支付、第三方支付賬戶(hù)支付、通信代收費(fèi)支付三種形式。優(yōu)點(diǎn)：潛在風(fēng)險(xiǎn)：平安性相對(duì)較高交易平安問(wèn)題尚未妥善解決銀行效勞免費(fèi) 資金存放風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)絡(luò)平安問(wèn)題如何防范支付風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)形式A利用網(wǎng)絡(luò)游戲裝備及游戲幣交易實(shí)施詐騙B利用網(wǎng)上銀行實(shí)施詐騙C網(wǎng)購(gòu)詐騙D群發(fā)銀行卡透支、消費(fèi)短信實(shí)施詐騙如何防范支付風(fēng)險(xiǎn)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 防范支付風(fēng)險(xiǎn)小妙招：1保管好賬號(hào)、密碼和網(wǎng)盾2認(rèn)清網(wǎng)站網(wǎng)址3確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全4提升安全意識(shí)第四章

個(gè)人信息保護(hù)4.1.1個(gè)人信息“個(gè)人信息〞是“信息〞的引申概念，由“個(gè)人〞和“信息〞兩部分組成，是社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)高速開(kāi)展的產(chǎn)物。在當(dāng)今社會(huì)，一切與個(gè)人有關(guān)的資料如個(gè)人自然狀況、家庭狀況、社會(huì)背景、財(cái)產(chǎn)狀況、上網(wǎng)活動(dòng)等都屬于個(gè)人信息。

什么是個(gè)人信息分類(lèi)：個(gè)人自然情況指紋身高年齡姓名個(gè)人社會(huì)情況學(xué)歷身份證號(hào)碼籍貫職業(yè)個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況信用記錄網(wǎng)上購(gòu)物資產(chǎn)收入上網(wǎng)情況各種賬號(hào)密碼負(fù)債QQ電子郵箱4.1.2個(gè)人信息泄露的危害1.垃圾短信、騷擾、垃圾郵件源源不斷；2.冒名辦卡透支錢(qián)款。不法分子通過(guò)購(gòu)置別人個(gè)人信息，復(fù)制別人身份證，在網(wǎng)上騙取銀行信譽(yù)，從銀行辦理信譽(yù)卡，惡意透支消費(fèi)，銀行將欠費(fèi)催收單寄給身份證本人；3.犯罪案件從天而降。不法分子利用獲取的別人個(gè)人信息進(jìn)展違法犯罪活動(dòng)，被獲取人不明不白被警察傳喚或者被法院傳票通知出庭；4.賬戶(hù)錢(qián)款不翼而飛；5.個(gè)人聲譽(yù)無(wú)端受損。什么是個(gè)人信息個(gè)人信息是如何被泄露的？個(gè)人信息泄露的方式主要包括個(gè)人信息濫用、釣魚(yú)網(wǎng)站、手機(jī)和電腦使用惡意軟件、云賬戶(hù)被盜、黑客襲擊、機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工賣(mài)數(shù)據(jù)等。常見(jiàn)的信息盜取方式：釣魚(yú)和假冒網(wǎng)站。釣魚(yú)假冒網(wǎng)站偽裝銀行、學(xué)校、知名商人、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商甚至政府部門(mén)發(fā)來(lái)郵件，試圖誘使你泄露個(gè)人信息犯罪分子尋求通過(guò)制作假裝合法網(wǎng)站來(lái)獲取私人信息，你的瀏覽器甚至?xí)@示你是在正確的網(wǎng)站，這使得假冒網(wǎng)站比釣魚(yú)更難以檢測(cè)如何保護(hù)個(gè)人信息保護(hù)身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、密碼或其他隱私信息忽略在網(wǎng)上你不認(rèn)識(shí)的“朋友〞保護(hù)私人電腦平安確?！敖鹑诶暻謇砀蓛袅粢饽切┛雌饋?lái)極其誘惑的獎(jiǎng)勵(lì)檢查銀行對(duì)賬單、賬單及信譽(yù)卡報(bào)告，確認(rèn)沒(méi)有可疑交易網(wǎng)上購(gòu)物需注意：〔1〕輸入信譽(yù)卡和個(gè)人信息之前確認(rèn)網(wǎng)站是否平安〔2〕網(wǎng)購(gòu)時(shí)，盡量選擇有信譽(yù)的商家，你可以在網(wǎng)上搜索關(guān)于商家的評(píng)論來(lái)確保商家不是騙子。第五章個(gè)人信譽(yù)信譽(yù)是什么個(gè)人信譽(yù)報(bào)告建立良好信譽(yù)個(gè)人信譽(yù)青年信譽(yù)體系建立是什么息息相關(guān)的國(guó)家大政策 社會(huì)信譽(yù)體系建立規(guī)劃綱要〔-2020年〕 關(guān)于建立完善守信結(jié)合鼓勵(lì)和失信結(jié)合懲戒制度 加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建立的指導(dǎo)意見(jiàn) 青年信譽(yù)體系建立規(guī)劃〔2016-2020年〕 中長(zhǎng)期青年開(kāi)展規(guī)劃〔2016—2025年〕青年信譽(yù)體系建立身邊的青年信譽(yù)體系建立〔1〕一網(wǎng)一證一系統(tǒng)〔2〕全國(guó)性活動(dòng)及伙伴方案青年信譽(yù)體系建立第六章個(gè)人貸款大學(xué)生面臨的個(gè)人貸款個(gè)人貸款大學(xué)生助學(xué)貸款工程國(guó)家助學(xué)貸款；生源地信譽(yù)助學(xué)貸款；高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息借款；一般性商業(yè)助學(xué)貸款。違約處分：載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)〔假如連續(xù)逾期三個(gè)月就會(huì)在銀行個(gè)人征信系統(tǒng)里被記為不良記錄〕消費(fèi)分期貸款貸款機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置個(gè)人或家庭所需的產(chǎn)品或效勞的貸款。之所以稱(chēng)為“分期貸款〞，是因?yàn)榻杩钊嗽谝欢螘r(shí)間內(nèi)，每月都要支付同樣金額的款項(xiàng)，直至還清貸款，同時(shí)必須支付利息。大學(xué)生個(gè)人貸款產(chǎn)品個(gè)人貸款某銀行“青春貸”產(chǎn)品特色一：不需抵押，可純信用貸款；特色二：月費(fèi)率0.58%；特色三：全程在線(xiàn)申請(qǐng)，當(dāng)日審批、核準(zhǔn)；特色四：期限靈活，最高36期。特色一：不需抵押，可純信用貸款；特色二：月費(fèi)率0.56%；特色三：使用方便；特色四：可全額提現(xiàn)，一年內(nèi)隨借隨還，按天計(jì)息。某銀行“金蜜蜂校園快貸”產(chǎn)品第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品特色一：無(wú)需抵押；特色二：多場(chǎng)景使用；特色三：根據(jù)消費(fèi)者情況綜合確定額度；特色四：具有分期還款功能。遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)〔簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)〕針對(duì)在校學(xué)生開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)，打破