論海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新的法律保障

國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)更加穩(wěn)健快速發(fā)展。為確保海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新制度的有效發(fā)展，首要任務(wù)是不斷加深對(duì)海南自貿(mào)港金融本質(zhì)的了解。并且國(guó)家戰(zhàn)略層面要準(zhǔn)確把握自貿(mào)港提供的金融服務(wù)內(nèi)涵，與上海、粵港澳大灣區(qū)的金融制度相比，海南自由貿(mào)易港在金融發(fā)展上具有獨(dú)特定位，即重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及促進(jìn)貿(mào)易和投資的自由化與便利化。海南自由貿(mào)易港的建設(shè)要遵循中央集權(quán)原則，在明晰中央與地方在金融管理事務(wù)上的職責(zé)界限基礎(chǔ)上，確保區(qū)域內(nèi)金融開放創(chuàng)新活動(dòng)與國(guó)家整體金融戰(zhàn)略同步協(xié)調(diào)。與此同時(shí)站在經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)際需求角度來確定合適的金融發(fā)展路徑，海南應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域客觀規(guī)律進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)，并避免簡(jiǎn)單模仿其他自由貿(mào)易區(qū)域，防止出現(xiàn)偏離既定服務(wù)目標(biāo)和發(fā)展定位的情況。結(jié)合以往自貿(mào)區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)海南自由貿(mào)易港更應(yīng)將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為核心驅(qū)動(dòng)力，鞏固并擴(kuò)大園區(qū)金融、普惠性金融、跨境交易、綠色環(huán)保型及科技創(chuàng)新型等多元化創(chuàng)新模式下的發(fā)展格局，并通過此推動(dòng)高品質(zhì)高效率地提升整個(gè)行業(yè)水平。最終在構(gòu)建一個(gè)全面深入且具有針對(duì)性策略框架下進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化后，可以期待海南將形成更為完善且富有競(jìng)爭(zhēng)力的自由貿(mào)易港區(qū)域內(nèi)部分布式多樣化而又高效運(yùn)轉(zhuǎn)的現(xiàn)代化綜合性服務(wù)平臺(tái)。（三）自由貿(mào)易港（區(qū)）金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容1.人民幣國(guó)際化作為中國(guó)對(duì)外開放的重要窗口，海南自由貿(mào)易港在推動(dòng)人民幣國(guó)際化方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。然而，在此過程中需要確立合適的法律體系來支持跨境交易和投資活動(dòng)。結(jié)合國(guó)外自貿(mào)港（區(qū)）的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，首先應(yīng)設(shè)立特殊賬戶體系--建立符合國(guó)際規(guī)則且能夠有效管理跨境資本流動(dòng)的賬戶體系是必要之舉。例如設(shè)立離岸賬戶，并通過相關(guān)法規(guī)明確其使用范圍和監(jiān)管要求。其次制定稅收激勵(lì)政策--通過稅收優(yōu)惠等手段鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人使用人民幣進(jìn)行跨境交易，同時(shí)確保這些政策符合國(guó)家宏觀調(diào)控目標(biāo)并得到有效執(zhí)行。最后加強(qiáng)反洗錢等監(jiān)管工作，比如完善反洗錢、反恐怖融資及遵守其他國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律條款，以增加市場(chǎng)參與者對(duì)于使用人民幣進(jìn)行交易的信心。2.融資風(fēng)險(xiǎn)防控與金融監(jiān)管制度為了維護(hù)海南自由貿(mào)易港內(nèi)部穩(wěn)定性并吸引更多投資者參與其中，必須構(gòu)建一個(gè)堅(jiān)實(shí)可靠的風(fēng)險(xiǎn)防控及監(jiān)管系統(tǒng)。例如建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，依托科技力量發(fā)展智能化風(fēng)控系統(tǒng)，并將其納入到日常運(yùn)營(yíng)當(dāng)中去識(shí)別潛在危機(jī)并采取預(yù)警或干預(yù)措施。同時(shí)完善差異化監(jiān)管框架，根據(jù)不同類型金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)靈活多樣但又精準(zhǔn)有效地監(jiān)管模式；同時(shí)注重“穿透式”審查以消除盲區(qū)；通過完備相關(guān)法規(guī)督促市場(chǎng)主體履行義務(wù)，可以形成良好的市場(chǎng)秩序，并對(duì)違規(guī)行為給予嚴(yán)格處罰從而塑造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。3.金融服務(wù)創(chuàng)新最后，在推動(dòng)服務(wù)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展上,海南需要借助先進(jìn)科技手段提供更加多元和高效率的金融產(chǎn)品與服務(wù)。在此可以效仿國(guó)外支持?jǐn)?shù)字貨幣試點(diǎn)項(xiàng)目，在配套合理法律框架下嘗試數(shù)字貨幣應(yīng)用案例,探索未來支付結(jié)算方式變革可能性。并且政府應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融，通過專門條款鼓勵(lì)銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)向低碳項(xiàng)目提供信貸支持,同時(shí)也拓寬非傳統(tǒng)玩家如私募基金參與空間。最重要的是提升普惠性服務(wù)水平，新型法規(guī)要做到確保小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)享有充足便捷之銀行服務(wù)資源,并利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)改善客戶體驗(yàn).二、海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律制度構(gòu)建的目標(biāo)與必要性（一）海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律保障制度背景與建設(shè)目標(biāo)海南自由貿(mào)易港是政府為進(jìn)一步深化改革開放而設(shè)立的一個(gè)重要戰(zhàn)略舉措。2020年6月1日，中共中央國(guó)務(wù)院發(fā)布了《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》，明確提出將海南全島建設(shè)成為具有強(qiáng)大國(guó)際影響力的高水平自由貿(mào)易港。在此背景下，金融創(chuàng)新作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵因素之一，在海南自貿(mào)港建設(shè)中占據(jù)著極其重要的地位。然而，金融創(chuàng)新活動(dòng)伴隨著諸多風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，需要相應(yīng)的法律保障機(jī)制來規(guī)范管理和引導(dǎo)健康發(fā)展?！逗Ｄ献杂少Q(mào)易港建設(shè)總體方案》國(guó)務(wù)院公報(bào)：2020年第17號(hào)中共中央國(guó)務(wù)院印發(fā)，新華社北京2020年6月1日電國(guó)務(wù)院公報(bào)：2020年第17號(hào)中共中央國(guó)務(wù)院印發(fā)，新華社北京2020年6月1日電.構(gòu)建適應(yīng)高水平開放的跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施?！逗Ｄ献杂少Q(mào)易港建設(shè)總體方案》旨在構(gòu)筑一個(gè)多功能的自由貿(mào)易賬戶系統(tǒng)，這一舉措本質(zhì)上是為了打造一個(gè)全面的跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施。該基礎(chǔ)設(shè)施不僅涵蓋賬戶管理，還包括法律框架、治理結(jié)構(gòu)、技術(shù)支持和業(yè)務(wù)規(guī)則等方面，形成一個(gè)完善的制度集成與創(chuàng)新體系。短期內(nèi)，我們需要加快推進(jìn)多功能自由貿(mào)易賬戶的建立工作，以此為全島封關(guān)運(yùn)營(yíng)提供資金流動(dòng)性管理的“電子圍欄”。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，在海南自由貿(mào)易港開放戰(zhàn)略定位的指導(dǎo)下，將著手研究并實(shí)現(xiàn)一套海南自貿(mào)港跨境金融服務(wù)機(jī)制。通過依托這些服務(wù)機(jī)制，可以達(dá)到跨境資金流動(dòng)更加自由和便捷的目標(biāo)。構(gòu)建與自貿(mào)港建設(shè)相適應(yīng)的跨境金融制度體系。為了確保海南自由貿(mào)易港真正實(shí)現(xiàn)跨境資金流動(dòng)的自由與便利，必須遵循《中華人民共和國(guó)海南自由貿(mào)易港法》（根據(jù)中華人民共和國(guó)主席令第八十五號(hào)發(fā)布）的規(guī)定。這意味著要以國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則為參照，建立一個(gè)支持自由貿(mào)易港跨境資金流動(dòng)的健全法律體系和制度框架。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等相關(guān)國(guó)際規(guī)范，以確保交易安全性和合法性。同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，采用“前國(guó)民待遇加負(fù)面清單”的管理模式，并明確資本項(xiàng)目開放的路線圖。通過這些措施，可以有效推進(jìn)金融業(yè)向更高水平的開放邁進(jìn)，并促使其實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。這不僅有助于提升海南自由貿(mào)易港在全球經(jīng)濟(jì)體系中的競(jìng)爭(zhēng)力與影響力，也將吸引更多投資者參與到該地區(qū)日益活躍的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之中。推動(dòng)以數(shù)字貨幣為代表的金融科技在跨境金融服務(wù)中的應(yīng)用。海南自由貿(mào)易港擁有利用數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)和大數(shù)據(jù)等前沿金融科技的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。尤其是在全面試點(diǎn)數(shù)字人民幣（e-CNY數(shù)字人民幣（字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣（字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。建立以大數(shù)據(jù)分析為工具的跨境金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范模式。海南自由貿(mào)易港正致力于構(gòu)建一個(gè)利用大數(shù)據(jù)分析作為主要工具的跨境金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范體系。通過整合自由貿(mào)易賬戶框架與跨境支付清算機(jī)制，該港區(qū)能夠深入挖掘并運(yùn)用金融大數(shù)據(jù)資源。發(fā)展先進(jìn)的監(jiān)測(cè)工具和優(yōu)化算法模型有助于形成一套高效的遠(yuǎn)程監(jiān)管平臺(tái)，從而提升對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控，并在開放經(jīng)濟(jì)條件下確保有效管理。推進(jìn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相符合的金融法治體系建設(shè)。通過完善適應(yīng)自由貿(mào)易港特點(diǎn)的金融服務(wù)法律框架，并采納以負(fù)面清單方式進(jìn)行管理，旨在實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)開放與風(fēng)險(xiǎn)防控之間的均衡。改革不斷深化，目標(biāo)是強(qiáng)化穩(wěn)定、公正及透明度高的法治環(huán)境，在提升金融領(lǐng)域內(nèi)部治理效率同時(shí)也吸收國(guó)際投資仲裁等領(lǐng)域中先進(jìn)的做法。（二）海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律制度構(gòu)建的必要性海南自由貿(mào)易港的建設(shè)是中國(guó)進(jìn)一步深化改革開放的重大舉措。金融創(chuàng)新是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力，對(duì)海南自貿(mào)港尤為關(guān)鍵，根據(jù)政府發(fā)布的《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》，海南省將按照規(guī)劃落實(shí)金融監(jiān)管，并考慮當(dāng)前社會(huì)發(fā)展情況，利用國(guó)家積極推行的“走出去”戰(zhàn)略，拓寬金融業(yè)對(duì)外開放度，同時(shí)，通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品來支持本地企業(yè)走出去拓展國(guó)際市場(chǎng)以及吸引外部企業(yè)投資本地區(qū)。海南自貿(mào)港建設(shè)依照政府規(guī)劃分兩個(gè)階段逐步實(shí)施：首階段至2025年為基礎(chǔ)準(zhǔn)備期；次階段則在2035年前全面執(zhí)行自由貿(mào)易政策并取得成效。針對(duì)這兩個(gè)時(shí)期的目標(biāo)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)需提前規(guī)劃和調(diào)配資源，確保在不同發(fā)展時(shí)期均能向市場(chǎng)主體提供充足且高效的金融服務(wù)。二是要優(yōu)先制定區(qū)域與園區(qū)金融服務(wù)策略。依照海南自由貿(mào)易港整體規(guī)劃，在全島封關(guān)前，將設(shè)立多個(gè)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)和關(guān)鍵園區(qū)作為自由貿(mào)易港建設(shè)核心平臺(tái)及政策落地的主要場(chǎng)所，同時(shí)充當(dāng)政策試驗(yàn)的“孵化器”。針對(duì)這些特定地點(diǎn)，金融部門需推出匹配其實(shí)際需要的金融措施和產(chǎn)品，保障金融服務(wù)水平不滯后，并為未來全面封關(guān)時(shí)提供高效金融支持打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三要預(yù)備封關(guān)后自由貿(mào)易港的金融布局。未來將在2025年前后啟動(dòng)海南全島封關(guān)計(jì)劃，屆時(shí)自由貿(mào)易港內(nèi)的金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)以及服務(wù)可能展現(xiàn)新面貌，因此，銀行業(yè)等相關(guān)金融領(lǐng)域需適時(shí)調(diào)整并謹(jǐn)慎規(guī)劃以應(yīng)對(duì)未來變化。然而，金融創(chuàng)新往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，因此需要相應(yīng)的法律保障體系來規(guī)范和指導(dǎo)其健康有序地進(jìn)行，由此，構(gòu)建海南自貿(mào)港金融創(chuàng)新法律制度的必要性有如下幾個(gè)方面。1.促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定在一個(gè)快速變化和高度競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中，如果沒有明確、適應(yīng)性強(qiáng)并能夠及時(shí)更新以反映最新市場(chǎng)實(shí)踐的法律框架，可能會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管滯后、市場(chǎng)失衡甚至引發(fā)危機(jī)。為了有效預(yù)防和解決這些問題，維護(hù)當(dāng)?shù)啬酥寥珖?guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，海南自由貿(mào)易港需要構(gòu)建一個(gè)科學(xué)合理、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的法律體系。通過不斷優(yōu)化該法律體系，可以確保其既有足夠的靈活性來適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)，又能夠提供必要的監(jiān)管清晰度和安全保障給投資者與消費(fèi)者。這樣一來，海南自由貿(mào)易港將更具吸引力，并且能在促進(jìn)本地區(qū)乃至全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中扮演重要角色。2.保護(hù)投資者利益投資者在金融市場(chǎng)中扮演著至關(guān)重要的角色，他們通過購(gòu)買股票、債券、基金等金融工具為企業(yè)和項(xiàng)目提供必要的資本。一個(gè)健全的法律體系是保障這些活動(dòng)順利進(jìn)行的基石。它確保了信息披露機(jī)制透明化，使得投資者能夠準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益；維護(hù)交易公平性，防止內(nèi)幕交易和欺詐行為；并且當(dāng)權(quán)益受損時(shí)，提供有效救濟(jì)途徑。海南自貿(mào)港作為中國(guó)對(duì)外開放新高地，在吸引國(guó)內(nèi)外投資方面擔(dān)負(fù)著特殊使命。完善其法律框架不僅能增強(qiáng)現(xiàn)有投資者信心，促進(jìn)他們加大投入力度，還能吸引潛在的國(guó)內(nèi)外投資者參與其中。這樣一來可以推動(dòng)海南自貿(mào)港經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展，并加速其成為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、規(guī)則透明公正的先進(jìn)自由貿(mào)易區(qū)域。3.增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力良好設(shè)計(jì)且靈活適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求的法規(guī)能夠鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新嘗試，在確保基本風(fēng)險(xiǎn)可控前提下給予足夠空間去探索未知領(lǐng)域，并通過成功案例形成示范效應(yīng)。這樣自由貿(mào)易港的成功建立必然帶動(dòng)全國(guó)各個(gè)通商口岸逐一效仿自貿(mào)港藍(lán)圖，提升中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度的同時(shí)提高國(guó)際地位。并且全球化背景下，國(guó)際合作已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是金融業(yè)務(wù)拓展不可或缺部分。清晰明了且符合國(guó)際慣例和規(guī)則系統(tǒng)有助于打造良好營(yíng)商環(huán)境，并使得海南自貿(mào)港更容易被納入全球價(jià)值鏈之中。4.應(yīng)對(duì)跨界挑戰(zhàn)隨著技術(shù)革命帶來數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等諸多邊界模糊型產(chǎn)品服務(wù)出現(xiàn)，在傳統(tǒng)監(jiān)管框架下如何處理這些跨界問題也日益突出。因此需要構(gòu)建具備前瞻性思維及時(shí)調(diào)整更新相關(guān)條款內(nèi)容以適用于這類情況。海南自由貿(mào)易港“拋磚引玉”在變革的年代用于沖鋒，為中國(guó)邁向新征程提供經(jīng)驗(yàn)與方向，并且通過立足本土實(shí)情制定符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色及優(yōu)勢(shì)資源配置需求相關(guān)政策規(guī)章，并結(jié)合先進(jìn)管理理念與操作手段引導(dǎo)支持包括但不限于綠色金融、消費(fèi)金融等領(lǐng)域健康發(fā)展從而達(dá)到推動(dòng)整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)目標(biāo)，海南自由貿(mào)易港可以推動(dòng)當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好完成黨中央對(duì)自貿(mào)港建設(shè)期許。綜上所述，構(gòu)建海南自由貿(mào)易港過程中加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)所需法律保障體系建設(shè)既是順應(yīng)當(dāng)前我國(guó)深化改革開放大局所必須采取措施也是長(zhǎng)遠(yuǎn)看為確保該項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)圓滿完成奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)關(guān)鍵一環(huán)。三、海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律保障制度現(xiàn)狀分析（一）自貿(mào)港金融創(chuàng)新的主要做法與成效首先，圍繞科技公司生命周期不同階段的需求，海南政府發(fā)布《海南省支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展若干政策（試行）》《海南省支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展若干政策（試行）》（瓊府〔2020〕50號(hào)）隨之海南創(chuàng)新政銀“瓊科貸”對(duì)于合作銀行向科技企業(yè)發(fā)放的信用貸款形成的不良貸款，按照不良貸款損失的60%進(jìn)行補(bǔ)助，同時(shí)要求信用貸款與抵押貸款比例不低于3:7?？萍夹刨J新模式、“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系模式、“信用+供應(yīng)鏈融資擔(dān)?！苯鹑跇I(yè)務(wù)支持等多項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)供給《海南省支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展若干政策（試行）》（瓊府〔2020〕50號(hào)）對(duì)于合作銀行向科技企業(yè)發(fā)放的信用貸款形成的不良貸款，按照不良貸款損失的60%進(jìn)行補(bǔ)助，同時(shí)要求信用貸款與抵押貸款比例不低于3:7。其次，金融支持低碳轉(zhuǎn)型，持續(xù)為綠色經(jīng)濟(jì)和藍(lán)色經(jīng)濟(jì)拓寬跨境融資渠道。海南繼2022年10月在香港成功發(fā)行首單50億元藍(lán)色債券中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā).《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā).《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》.藍(lán)色債券是一項(xiàng)創(chuàng)新型債務(wù)融資工具，通過資本市場(chǎng)向投資者籌集資金，以支持對(duì)海洋有積極環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和氣候效益影響的項(xiàng)目，推動(dòng)海洋保護(hù)和海洋資源的可持續(xù)利用。《海南省政府債券招標(biāo)發(fā)行兌付辦法》瓊財(cái)庫(kù)規(guī)〔2021〕3號(hào)最后，金融改革開放先行先試，持續(xù)提升外商投資的自由化和便利化水平，推動(dòng)了面向RCEP成員國(guó)《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RegionalComprehensiveEconomicPartnership，RCEP）是2012年由東盟發(fā)起，歷時(shí)八年，由包括中國(guó)、日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭和東盟十國(guó)共15方成員制定的協(xié)定。等重點(diǎn)地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作水平。政府出臺(tái)《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》銀發(fā)〔2021〕84號(hào)《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RegionalComprehensiveEconomicPartnership，RCEP）是2012年由東盟發(fā)起，歷時(shí)八年，由包括中國(guó)、日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭和東盟十國(guó)共15方成員制定的協(xié)定?！蛾P(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》銀發(fā)〔2021〕84號(hào)近期，海南自貿(mào)港金融改革創(chuàng)新和營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化再邁新步伐。2024年2月25日起，中國(guó)人民銀行海南省分行、國(guó)家外匯管理局海南省分局決定在?？?、三亞、儋州3個(gè)地市試點(diǎn)基礎(chǔ)上，將本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)推廣至全省，試點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大至144家，并計(jì)劃新增試點(diǎn)銀行數(shù)量，讓試點(diǎn)政策紅利更好惠及市場(chǎng)主體，滿足更多市場(chǎng)主體多樣化服務(wù)需求。為防范本外幣合一銀行結(jié)算賬戶被不法分子用于從事違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)存款人合法權(quán)益政府出臺(tái)《關(guān)于貫徹落實(shí)金融支持海南全面深化改革開放意見的實(shí)施方案》強(qiáng)化了賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理要求。一方面，試點(diǎn)銀行采取措施，嚴(yán)格管理銀行結(jié)算賬戶的生命周期；另一方面，相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)本外幣合一銀行結(jié)算賬戶的事中事后監(jiān)管，切實(shí)防止?jié)撛跇I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外溢。（二）海南自由貿(mào)易港發(fā)展過程中所遭遇的金融活動(dòng)挑戰(zhàn)海南自貿(mào)港是我國(guó)新時(shí)代改革開放的新高地他肩負(fù)著建設(shè)和促進(jìn)國(guó)內(nèi)外雙循環(huán)發(fā)展格局的關(guān)鍵任務(wù)。這就要求海南自由貿(mào)易港更加有效地促進(jìn)現(xiàn)代工商產(chǎn)業(yè)體系的建構(gòu)、科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新及其相關(guān)制度改革，與此同時(shí)兼顧生態(tài)文明的共同發(fā)展，同時(shí)融入全球高標(biāo)準(zhǔn)自由貿(mào)易區(qū)網(wǎng)絡(luò)。此外，對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行更為廣泛和深層次的開放也是實(shí)現(xiàn)海南自由貿(mào)易港高品質(zhì)發(fā)展的必經(jīng)之路。然而，在支持海南自由貿(mào)易港深度參與雙重循環(huán)戰(zhàn)略中，當(dāng)前金融業(yè)面臨一些挑戰(zhàn)和問題亟待解決。這包括但不限于金融服務(wù)體系完善性、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以及國(guó)際合作與競(jìng)爭(zhēng)等方面。只有通過系統(tǒng)性策略來解決這些問題，海南才能充分發(fā)揮其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，確保在全球經(jīng)濟(jì)版圖中占據(jù)有利位置，并推動(dòng)本地區(qū)乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。第一，長(zhǎng)期和耐心資本對(duì)科技創(chuàng)新支持不足，跨境融資面臨約束。科技公司面臨的挑戰(zhàn)包括漫長(zhǎng)的研發(fā)周期、不斷變化的市場(chǎng)規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。傳統(tǒng)銀行貸款，通常是短期借款反復(fù)使用，難以滿足這些企業(yè)對(duì)長(zhǎng)期資金的需求，它們需要多元化融資途徑和長(zhǎng)期投資產(chǎn)品來支持其研究開發(fā)及技術(shù)革新。并且在跨境金融方面支持科技創(chuàng)新也存在相同障礙。例如，在海南省內(nèi)符合條件的高新技術(shù)企業(yè)和特色專精企業(yè)可以自主使用外債額度達(dá)到一定數(shù)額美元，但與科技創(chuàng)新公司經(jīng)常進(jìn)行多輪融資相比較，這個(gè)額度還是偏低。第二，海南自貿(mào)港金融助力低碳發(fā)展的創(chuàng)新及產(chǎn)品積極性需增強(qiáng)。海南自由貿(mào)易港目前為了應(yīng)對(duì)氣候變化，循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳發(fā)展的各種創(chuàng)新活動(dòng)需要加快速度。一些金融產(chǎn)品如海洋碳匯貸款、碳排放權(quán)配額抵押和林業(yè)碳匯價(jià)值保險(xiǎn)盡管已被提出，但它們?cè)谑袌?chǎng)中的推廣和應(yīng)用仍然處于起步階段，像碳保險(xiǎn)和含有特定結(jié)構(gòu)性特點(diǎn)的存款等金融工具與產(chǎn)品，在創(chuàng)新方面還未見顯著進(jìn)展。而國(guó)際合作在促進(jìn)氣候治理和低碳發(fā)展領(lǐng)域扮演著重要角色，因此加強(qiáng)國(guó)際交流是必不可少的，海南自由貿(mào)易港可以通過深入?yún)⑴c全球合作網(wǎng)絡(luò)，更好地利用國(guó)際資源來推動(dòng)本土或區(qū)域內(nèi)的碳金融創(chuàng)新項(xiàng)目，并實(shí)現(xiàn)共同減緩氣候變化帶來的挑戰(zhàn)。第三，海南自貿(mào)港金融開放程度未達(dá)高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則。近年來，我國(guó)金融業(yè)取消銀行、證券等多個(gè)金融領(lǐng)域外資股比限制，持續(xù)提高資本市場(chǎng)雙向開放程度，但從《海南外資準(zhǔn)入負(fù)面清單》中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)商務(wù)部令第39號(hào)《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》等對(duì)金融業(yè)的限制措施來看，與CPTPP成員國(guó)跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定（Trans-PacificPartnershipAgreement），是重要的國(guó)際多邊經(jīng)濟(jì)談判組織，前身是跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（Trans-PacificStrategicEconomicPartnershipAgreement，P4）。是由亞太經(jīng)濟(jì)合作組織成員國(guó)中的新西蘭、新加坡、智利和文萊四國(guó)發(fā)起，從2002年開始醞釀的一組多邊關(guān)系的自由貿(mào)易協(xié)定，原名亞太自由貿(mào)易區(qū)，旨在促進(jìn)亞太地區(qū)的貿(mào)易自由化。承諾負(fù)面清單的平均水平仍有差距。海南自貿(mào)港作為我國(guó)金融開放的先鋒，肩負(fù)著試驗(yàn)和引領(lǐng)的雙重使命。該地區(qū)不僅需要在金融領(lǐng)域探索更多創(chuàng)新實(shí)踐，還要推動(dòng)其金融市場(chǎng)與國(guó)際接軌，提升服務(wù)全球經(jīng)濟(jì)的能力。中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)商務(wù)部令第39號(hào)跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定（Trans-PacificPartnershipAgreement），是重要的國(guó)際多邊經(jīng)濟(jì)談判組織，前身是跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（Trans-PacificStrategicEconomicPartnershipAgreement，P4）。是由亞太經(jīng)濟(jì)合作組織成員國(guó)中的新西蘭、新加坡、智利和文萊四國(guó)發(fā)起，從2002年開始醞釀的一組多邊關(guān)系的自由貿(mào)易協(xié)定，原名亞太自由貿(mào)易區(qū)，旨在促進(jìn)亞太地區(qū)的貿(mào)易自由化。綜合考慮海南自貿(mào)港的金融發(fā)展現(xiàn)狀和面臨問題，該地區(qū)的金融業(yè)需致力于不斷提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，并推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的完善與強(qiáng)化。當(dāng)然，建設(shè)創(chuàng)新科技驅(qū)動(dòng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給體系也顯得尤為重要，不僅如此海南自貿(mào)港還應(yīng)積極拓展可持續(xù)、國(guó)際化特色的低碳金融市場(chǎng)，努力成為金融改革開放領(lǐng)域中的先鋒，完成國(guó)家交付其的時(shí)代使命。四、海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律保障制度的構(gòu)建（一）國(guó)際自貿(mào)港（區(qū)）金融創(chuàng)新法律制度的經(jīng)驗(yàn)借鑒1.香港的金融法律保障制度香港的自由貿(mào)易政策具有其獨(dú)特性。與世界上許多國(guó)家不同，它們通常將沿海城市設(shè)立為自由貿(mào)易區(qū)并置于關(guān)稅制度之外，香港實(shí)行的是全境范圍內(nèi)的自由港政策。這使得香港成為全球公認(rèn)最開放的貿(mào)易環(huán)境，并且發(fā)展成為世界最大的自由貿(mào)易港。在這里，資金流動(dòng)無阻、運(yùn)營(yíng)效率高、信息交換迅速、法律監(jiān)管體系完善而嚴(yán)格，加之金融系統(tǒng)穩(wěn)定，因此吸引了眾多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和投資者。香港自由貿(mào)易政策框架主要分為三個(gè)部分：非干預(yù)政策、直接干預(yù)政策以及暫時(shí)性干預(yù)措施。在與金融相關(guān)領(lǐng)域中，在正常情況下，政府對(duì)外匯兌換采取非干預(yù)態(tài)度；針對(duì)關(guān)鍵金融活動(dòng)則會(huì)進(jìn)行直接調(diào)控；面對(duì)特殊或異常情形，則實(shí)施暫時(shí)性干預(yù)。談到外匯兌換方面的非干預(yù)原則，作為一個(gè)自由貿(mào)易區(qū)域，香港歷來對(duì)外匯管制持開放態(tài)度。二戰(zhàn)后一段時(shí)間內(nèi)曾存在兩個(gè)不同類型的外匯市場(chǎng)——官價(jià)市場(chǎng)和自由市場(chǎng)。1973年起取消了所有外匯管制措施，并合并了兩個(gè)市場(chǎng)成一個(gè)統(tǒng)一開放式市場(chǎng)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了貨幣間（包括本地貨幣）的自由兌換。1982年前雖然存款利息收取15%稅費(fèi)，但從1982年2月25日開始取消了對(duì)外幣存款利息稅以鼓勵(lì)資本流入，并于次年豁免了本地貨幣存款利息稅項(xiàng)。1984年進(jìn)一步撤銷黃金進(jìn)口禁令后,香港迅速崛起為重要黃金交易中心。同時(shí)，在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)方面也相當(dāng)靈活和開放——沒有設(shè)置過多限制條件給予國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)——導(dǎo)致在香港運(yùn)營(yíng)著數(shù)量眾多、覆蓋廣泛國(guó)家網(wǎng)絡(luò)的銀行業(yè)務(wù)。至于直接干涉關(guān)鍵性金融活動(dòng)，則能有效遏止投機(jī)行徑和管理風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如通過建立聯(lián)系匯率系統(tǒng)維護(hù)美元與港元穩(wěn)定、指派專門發(fā)鈔銀行并監(jiān)督其發(fā)鈔操作等手段來確保整體經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)健。而在處理特殊或緊急問題時(shí)所采用暫時(shí)性介入手段旨在保證經(jīng)濟(jì)及金融秩序規(guī)范化運(yùn)作，在問題解決恢復(fù)正軌后便會(huì)撤回該類措施以維持市場(chǎng)化原則不受影響。這些應(yīng)急響應(yīng)可能包含使用外匯儲(chǔ)備基金進(jìn)行必要介入或執(zhí)行按揭利率調(diào)節(jié)等操作。2.新加坡的金融法律保障制度新加坡是一個(gè)具有自由貿(mào)易特性的國(guó)家，與香港相似，在金融領(lǐng)域表現(xiàn)尤為突出。目前，該國(guó)擁有約700家金融機(jī)構(gòu)，其中400家持有資產(chǎn)管理許可。新加坡證券交易所（SGX）上市了800多家公司，40%的公司來自海外。在監(jiān)管方面，新加坡金融管理局（MAS）兼具中央銀行和綜合性金融監(jiān)管的雙重職能。從1960年代建國(guó)初期開始，當(dāng)時(shí)的金融業(yè)主要旨在支撐本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如今，隨著時(shí)間推移和政策演變，金融業(yè)已成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)支柱之一，并使得新加坡崛起為亞太區(qū)域內(nèi)最成熟、最活躍的金融市場(chǎng)之一。1975年開始進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，并于1978年取消了外匯控制措施；此后不久便開放給外國(guó)銀行進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。這些政策促進(jìn)了其逐步發(fā)展成為關(guān)鍵的亞洲美元交易中心。然而，在意識(shí)到無限制對(duì)外資銀行可能導(dǎo)致大規(guī)模資本流動(dòng)及對(duì)本土經(jīng)濟(jì)造成影響后，新加坡采取差異化執(zhí)照政策以確保外資銀行在當(dāng)?shù)卮婵詈椭Ц断到y(tǒng)中占據(jù)不超過50%份額，并保護(hù)本地銀行生存與發(fā)展空間。根據(jù)世界銀行等機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，在全球競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)的國(guó)際金融中心排名中，新加坡位居第四位——僅次于倫敦、紐約和香港。評(píng)價(jià)指標(biāo)包含商業(yè)環(huán)境、人力資源、稅收政策穩(wěn)定性及便捷性、商譽(yù)信任度、基礎(chǔ)設(shè)施以及市場(chǎng)準(zhǔn)入等六項(xiàng)內(nèi)容；在這些方面新加坡都取得高分表現(xiàn)。例如：其公司稅率低至17%，是亞洲較低水平之一；優(yōu)惠稅收政策也助力其成長(zhǎng)為亞洲第二大房地產(chǎn)投資信托基金(REITs不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（RealEstateInvestmentTrust，簡(jiǎn)稱REIT），也稱“房地產(chǎn)投資信托基金”，最早的定義為“有多個(gè)受托人作為管理者，并持有可轉(zhuǎn)換的收益股份所組成的非公司組織”。由此將REITs明確界定為專門持有房地產(chǎn)、抵押貸款相關(guān)的資產(chǎn)或同時(shí)持有兩種資產(chǎn)的封閉型投資基金。不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（RealEstateInvestmentTrust，簡(jiǎn)稱REIT），也稱“房地產(chǎn)投資信托基金”，最早的定義為“有多個(gè)受托人作為管理者，并持有可轉(zhuǎn)換的收益股份所組成的非公司組織”。由此將REITs明確界定為專門持有房地產(chǎn)、抵押貸款相關(guān)的資產(chǎn)或同時(shí)持有兩種資產(chǎn)的封閉型投資基金。3.新加坡和香港自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新法律保障制度的啟示首先，在金融立法方面，新加坡和香港都擁有一套完善且與國(guó)際接軌的金融法律體系。這些法規(guī)不僅明確了市場(chǎng)主體行為規(guī)范，還提供了充分保護(hù)投資者權(quán)益和促進(jìn)公平交易環(huán)境所需的司法支持。因此，海南應(yīng)當(dāng)著手構(gòu)建一個(gè)既能夠滿足國(guó)內(nèi)發(fā)展需要又符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的金融立法框架，并將之納入更廣泛的社會(huì)治理系統(tǒng)之中。其次，在監(jiān)管框架上，新加坡與香港都實(shí)施了高效而靈活的監(jiān)管機(jī)制。例如，他們?cè)O(shè)有獨(dú)立且專業(yè)化強(qiáng)大的監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如新加坡貨幣局MAS和香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)SFC），這些機(jī)構(gòu)能夠迅速響應(yīng)市場(chǎng)變化并采取相應(yīng)措施來維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定性與秩序。海南也可考慮設(shè)置類似功能強(qiáng)大且操作靈活性高的獨(dú)立監(jiān)管實(shí)體，并賦予其必要權(quán)限進(jìn)行有效管理。再者，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，兩地都非常注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并建立起一整套包括銀行業(yè)務(wù)、證券交易等多個(gè)層面上預(yù)警與干預(yù)機(jī)制。針對(duì)可能出現(xiàn)問題或已經(jīng)顯露端倪問題給予快速反應(yīng)是其中關(guān)鍵點(diǎn)之一。因此海南需要從根本上增強(qiáng)整個(gè)金融系統(tǒng)對(duì)外部沖擊和內(nèi)部紊亂情形下穩(wěn)健運(yùn)行能力，并設(shè)計(jì)出科學(xué)有效避免或解決潛在危機(jī)方法。最后，在推動(dòng)跨境合作與競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域能力建設(shè)上,新加坡和香港通過簽訂多邊協(xié)議、參與區(qū)域合作項(xiàng)目等方式積極扮演全球金融網(wǎng)絡(luò)中重要角色,并吸引了大量外資流入,促進(jìn)本土企業(yè)"走出去"戰(zhàn)略實(shí)施.海南自由貿(mào)易港同樣可以利用中國(guó)政策優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)同"BeltandRoad"“一帶一路”（TheBeltandRoad，縮寫B(tài)&R）是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱，2013年9月和10月由中國(guó)國(guó)家主席習(xí)近平分別提出建設(shè)“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的合作倡議。沿線國(guó)家間以及其他主要經(jīng)濟(jì)體間在投資、信用信息共享等領(lǐng)域合作.“一帶一路”（TheBeltandRoad，縮寫B(tài)&R）是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱，2013年9月和10月由中國(guó)國(guó)家主席習(xí)近平分別提出建設(shè)“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的合作倡議。結(jié)合之前自貿(mào)港建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，海南金融業(yè)應(yīng)該充分運(yùn)用其政策上的優(yōu)勢(shì)，并且在制度上進(jìn)行集成創(chuàng)新。通過大膽嘗試和實(shí)踐，海南可以推動(dòng)形成一個(gè)與國(guó)際規(guī)則接軌、高度開放的金融市場(chǎng)環(huán)境。在先行先試一系列金融開放創(chuàng)新政策的過程中，海南需要逐步探索并建立起與國(guó)際通行規(guī)則相銜接的各項(xiàng)金融管理體系。這包括但不限于：完善金融組織架構(gòu)、優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、發(fā)展創(chuàng)新型金融體制以及強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。此外，重點(diǎn)關(guān)注離岸金融服務(wù)、離岸人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣國(guó)際化以及資本項(xiàng)目可兌換性等方面進(jìn)行深入探索和創(chuàng)新嘗試。（二）海南自由貿(mào)易港金融創(chuàng)新法律保障制度的構(gòu)建路徑全球知名自由貿(mào)易港通常根據(jù)各自獨(dú)特的地域特色逐步發(fā)展而成。它們不僅擁有高度開放的貿(mào)易體系，還采用多樣化的手段來促進(jìn)貿(mào)易自由化與便利化。一個(gè)成功的自由貿(mào)易港應(yīng)當(dāng)實(shí)行零關(guān)稅政策及極低國(guó)內(nèi)稅率。例如，香港除了對(duì)四種商品征收關(guān)稅外，基本上沒有其他內(nèi)部流轉(zhuǎn)稅；新加坡幾乎在整個(gè)領(lǐng)土范圍內(nèi)執(zhí)行零關(guān)稅，并且在海關(guān)監(jiān)管區(qū)免征貨物勞務(wù)稅；阿聯(lián)酋雖然設(shè)有較低水平的關(guān)稅和增值稅，但其迪拜自由區(qū)提供免稅待遇，并且不存在個(gè)人所得稅。這些簡(jiǎn)單、低廉的納稅制度構(gòu)成了各大自由貿(mào)易港吸引資源和人才匯聚的顯著優(yōu)勢(shì)。就通關(guān)便捷性而言，香港實(shí)施“先入境后報(bào)關(guān)”的模式，而新加坡則要求預(yù)先申報(bào)但保持著極高效率。第二，在資金流動(dòng)方面也需具備極大靈活性。現(xiàn)代自由貿(mào)易港不僅是交易中心更是金融中心。它們既支持經(jīng)常項(xiàng)目下資金的自由兌換也同樣鼓勵(lì)資本項(xiàng)目下資金流動(dòng)無障礙進(jìn)行。近年來,國(guó)際知名自由貿(mào)易港都強(qiáng)化反洗錢、反恐怖主義融資以及打擊逃避納稅等方面管理措施。第三，自由貿(mào)易港積極支持離岸交易，推動(dòng)總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以新加坡為例，其全球貿(mào)易商計(jì)劃成功吸引了眾多國(guó)際商家在此設(shè)立區(qū)域總部，并利用新加坡作為操作全球貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)的樞紐。這一策略使得新加坡成為資金和貿(mào)易信息的匯聚中心。該計(jì)劃源于專門服務(wù)能源行業(yè)企業(yè)的特許石油貿(mào)易商（AOT）方案及1990年面向非能源領(lǐng)域企業(yè)推出的特許國(guó)際貿(mào)易商（AIT）方案，同時(shí)，新加坡還致力于打造電子化的交易環(huán)境來促進(jìn)國(guó)際貿(mào)流。第四，高度重視人才吸引工作，完善社會(huì)管理與外籍人才管理制度。新加坡在世界各地設(shè)立國(guó)家獵頭公司“聯(lián)系新加坡”（ContactSingapore）聯(lián)系新加坡（ContactSingapore）是由新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和人力部共同成立的聯(lián)盟，旨在吸引國(guó)際人才到新加坡工作、投資和生活。聯(lián)系新加坡（ContactSingapore）是由新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和人力部共同成立的聯(lián)盟，旨在吸引國(guó)際人才到新加坡工作、投資和生活。1.完善金融領(lǐng)域立法在立法層面上，海南自由貿(mào)易港應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)際通行規(guī)則和實(shí)踐來設(shè)定本地區(qū)特有的金融法規(guī)。比如，在外資銀行準(zhǔn)入、證券市場(chǎng)開放等方面出臺(tái)更具吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力的政策，并且也需要針對(duì)數(shù)字貨幣、跨境支付等新興領(lǐng)域進(jìn)行前瞻性立法，以便于把握全球金融發(fā)展趨勢(shì)并促進(jìn)科技與金融深度結(jié)合。通過建立高效信息共享機(jī)制和快速反應(yīng)機(jī)制來提高監(jiān)管效能，并采取靈活多樣化手段處理跨境交易中可能出現(xiàn)的問題。例如，在打擊洗錢和恐怖資助方面可以同其他國(guó)家及地區(qū)密切合作，形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。為了增強(qiáng)投資者信心并維護(hù)市場(chǎng)秩序，必須確保相關(guān)法律條文清晰明確，并配備相應(yīng)執(zhí)法力量以保證執(zhí)行到位。這包括但不限于完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、優(yōu)化稅收政策、簡(jiǎn)化企業(yè)設(shè)立流程等方面內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)防范方面也尤為重要?？梢钥紤]建立健全多層次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系及預(yù)警機(jī)制；推動(dòng)形成覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)發(fā)展第三方評(píng)級(jí)服務(wù)業(yè)務(wù)以提供客觀公正的信用信息服務(wù)。教育與人才戰(zhàn)略支持。通過專業(yè)人才培訓(xùn)計(jì)劃和學(xué)術(shù)交流項(xiàng)目來提升從業(yè)人員素質(zhì)，吸引更多具有國(guó)際視野和具有優(yōu)秀專業(yè)能力的人才參與到海南自由貿(mào)易港建設(shè)當(dāng)中去。總之，在完成以上這些工作時(shí)還需注重平衡好改革創(chuàng)新與穩(wěn)定可預(yù)期之間關(guān)系；既要勇于嘗試符合本土實(shí)情且富有特色的管理模式,又不能過分超越現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理水平導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)累積;既要追求高效率,又得兼顧公平正義原則;這樣才能真正達(dá)到完善金融領(lǐng)域立法目標(biāo),并使得海南自由貿(mào)易港在未來長(zhǎng)久發(fā)展中始終處于一個(gè)良性循環(huán)狀態(tài)里。2.強(qiáng)化政府監(jiān)管職責(zé)從立法角度來說，海南自由貿(mào)易港應(yīng)通過出臺(tái)具有前瞻性和針對(duì)性的地方性金融法規(guī)來明確政府監(jiān)管框架。這些法規(guī)旨在構(gòu)建一個(gè)透明、高效、靈活且與國(guó)際接軌的監(jiān)管體系。結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，可以設(shè)立專門條款要求所有在港注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)必須遵守當(dāng)?shù)匾约跋嚓P(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，并接受政府部門如銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的常態(tài)化審查與評(píng)估。其次，在實(shí)踐操作中加強(qiáng)日常監(jiān)管力度也至關(guān)重要。通過完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和差異化管理策略來細(xì)分不同類型和規(guī)模金融機(jī)構(gòu)所需遵守的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)利用大數(shù)據(jù)分析等現(xiàn)代信息技術(shù)手段進(jìn)行交易追蹤與異常行為預(yù)警，從而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)執(zhí)法力度并優(yōu)化執(zhí)法流程。對(duì)于違反金融規(guī)定或存在欺詐、操縱市場(chǎng)等非法行為的個(gè)人或企業(yè)需要依據(jù)相關(guān)法律給予嚴(yán)厲處罰，并公示案例起到震懾作用；同時(shí)簡(jiǎn)化司法程序,提供快速反應(yīng)通道以處理緊急情況,確保問題得到即時(shí)解決。此外，在促進(jìn)多元主體參與下形成共治格局也是提升政府監(jiān)督職責(zé)有效途徑之一。鼓勵(lì)社會(huì)組織、專家學(xué)者參與到金融市場(chǎng)監(jiān)管中來,通過第三方評(píng)估報(bào)告或咨詢服務(wù)幫助政府更好地把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài);同時(shí)借助媒體輿論和公民意見反饋形成良好社會(huì)監(jiān)督環(huán)境。自貿(mào)港應(yīng)加強(qiáng)跨部門乃至跨境合作。因應(yīng)全球化背景下資本流動(dòng)頻繁復(fù)雜特點(diǎn),海南自由貿(mào)易港需要與內(nèi)地其他省份及國(guó)際間主要經(jīng)濟(jì)體之間建立密切溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,共享信息資源并聯(lián)手打擊跨境經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。海南自由貿(mào)易港想要在全球范圍內(nèi)樹立良好信譽(yù)并吸引更多投資者入駐，則必須持續(xù)創(chuàng)新其金融領(lǐng)域相關(guān)法律保障措施，并始終堅(jiān)持將加強(qiáng)政府監(jiān)督職責(zé)視為核心任務(wù)之一去執(zhí)行落實(shí)。只有這樣才能確保該區(qū)域能夠長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，并最大限度減少可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件影響3.加強(qiáng)金融監(jiān)管配套制度建設(shè)海南自貿(mào)港需要修訂和完善相關(guān)法規(guī)條例，以滿足跨境交易、外匯管理、反洗錢等方面與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相符合。通過引入更多靈活性和前瞻性的條款來應(yīng)對(duì)快速變化的全球金融環(huán)境，并同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控，可以考慮成立專門機(jī)構(gòu)或工作小組來統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類金融業(yè)務(wù)監(jiān)管事宜，推動(dòng)信息共享及聯(lián)合執(zhí)法行動(dòng)。這將有助于形成覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)等所有領(lǐng)域的綜合性監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，從而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等現(xiàn)代科技手段提高監(jiān)測(cè)預(yù)警能力和決策效率是未來發(fā)展趨勢(shì)。比如通過建立全面詳盡的信用記錄系統(tǒng)和實(shí)時(shí)交易追溯系統(tǒng)來增強(qiáng)透明度并打擊非法活動(dòng)。自貿(mào)港可以通過廣泛宣傳教育增強(qiáng)公眾對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知；同時(shí)設(shè)置便捷有效投訴處理及糾紛解決途徑以維護(hù)消費(fèi)者利益；并鼓勵(lì)民間組織參與到市場(chǎng)自律中去形成社會(huì)共治格局從而完善公眾參與程度提升和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。這樣從“微觀”“宏觀”兩手抓，從監(jiān)管角度確保自貿(mào)港金融活動(dòng)的合法保障。4.構(gòu)建多元化糾紛解決機(jī)制首先，應(yīng)強(qiáng)化仲裁與調(diào)解相結(jié)合的機(jī)制。借鑒國(guó)際商事仲裁實(shí)踐，在傳統(tǒng)訴訟程序之外提供更加靈活、高效的爭(zhēng)議解決途徑。通過設(shè)立專業(yè)化、國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的仲裁中心，并將調(diào)解作為前置程序或并行選項(xiàng)整合進(jìn)來，可以有效縮短爭(zhēng)端處理時(shí)間，并且在維護(hù)當(dāng)事人利益同時(shí)還能夠保持商業(yè)關(guān)系。通過培養(yǎng)一批懂得國(guó)際規(guī)則、精通多語種、了解跨境交易及金融市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律的法律人才隊(duì)伍；同時(shí)引入和認(rèn)可具備廣泛影響力和良好信譽(yù)的外籍法務(wù)專家參與到糾紛解決過