中小企業(yè)融資行業(yè)及業(yè)務(wù)分析.ppt

1、1、2020/8/10、1、中小企業(yè)融資行業(yè)與業(yè)務(wù)分析、XXXXX有限責(zé)任公司、2、2、目錄、1、行業(yè)分析(中小企業(yè)融資) 2、國(guó)開(kāi)行“統(tǒng)一信貸系統(tǒng)還原”業(yè)務(wù)分析三眾所周知，中小企業(yè)占中國(guó)經(jīng)濟(jì)半壁江山，是中國(guó)物質(zhì)財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者1、中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日益突出(時(shí)代性)；一、行業(yè)分析、4、4、2、中小企業(yè)在國(guó)民生產(chǎn)中的重要作用，中小企業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要戰(zhàn)略地位，參考文獻(xiàn)： 2011年全國(guó)工商聯(lián)報(bào)第六期中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告， 參考文獻(xiàn)： 2011年全國(guó)工商聯(lián)報(bào)第六期中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告，銀行對(duì)大、中、小企業(yè)貸款的展望率，6，6，參考文獻(xiàn)：百度百科、中小企業(yè)融資，7，企業(yè)融資

2、難的原因，中小企業(yè)融資難，企業(yè)本身：財(cái)務(wù)制度，銀行方：為了保持資金的盈利性、安全性、流動(dòng)性。 必須考慮發(fā)行資金后的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，高風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法獲得高收益，銀行對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生了“惜貸”或“不貸”的現(xiàn)象。 政府方面：在“所有制歧視”制度下，政府的政策、制度都面向大企業(yè)和國(guó)有企業(yè)，根本不支持中小企業(yè)。 提供中小企業(yè)融資的渠道少，服務(wù)效率低。8、4、我國(guó)大中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)、工業(yè)、中小企業(yè)必須滿足以下條件：?jiǎn)T工人數(shù)在2000人以下，銷售額在30000萬(wàn)元以下，或者資產(chǎn)總額在40000萬(wàn)元以下。 其中，中型企業(yè)員工人數(shù)超過(guò)300人，銷售額超過(guò)3000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額超過(guò)4000萬(wàn)元，其僥幸屬于

3、中小企業(yè)。 建筑業(yè)、中小企業(yè)必須具備以下條件：職工人數(shù)在3000人以下，或者銷售額在30000萬(wàn)元以下，或者資產(chǎn)總額在40000萬(wàn)元以下。 其中，中型企業(yè)要同時(shí)滿足員工人數(shù)600人以上、銷售額3000萬(wàn)元以上、資產(chǎn)總額4000萬(wàn)元以上的僥幸是中小企業(yè)。 批發(fā)和零售業(yè)、零售業(yè)中小企業(yè)應(yīng)滿足職工人數(shù)在500人以下或者銷售額在15000萬(wàn)元以下的條件。 其中，中型企業(yè)員工人數(shù)在100人以上，銷售額必須同時(shí)滿足1000萬(wàn)元以上的僥幸是中小企業(yè)。 批發(fā)業(yè)中小企業(yè)必須滿足員工人數(shù)在200人以下或者銷售額在30000萬(wàn)元以下的條件。 其中，中型企業(yè)員工100人以上，銷售額3000萬(wàn)元以上同時(shí)滿足其僥幸的是中

4、小企業(yè)。參考文獻(xiàn)： 2011年7月，四部委對(duì)大、中、小、微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)、9、2、國(guó)開(kāi)行“統(tǒng)一信貸系統(tǒng)還原”業(yè)務(wù)分析進(jìn)行劃分，以緩解中小、微企業(yè)融資困難， 按照區(qū)政府和國(guó)家規(guī)定，銀行四川省分行(以下簡(jiǎn)稱成都市龍泉站區(qū)龍泉工業(yè)投資經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“區(qū)工投公司”)作為新的國(guó)開(kāi)行“統(tǒng)一貸款系統(tǒng)償還”操作平臺(tái)，作為貸款主體，通過(guò)保證公司的保證，幫助中小、微型企業(yè)獲得銀行貸款。、1、概括開(kāi)發(fā)“統(tǒng)括借出系統(tǒng)還款”業(yè)務(wù)，10、2、國(guó)開(kāi)行系統(tǒng)借出系統(tǒng)簡(jiǎn)圖，參考文獻(xiàn)：經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)分析國(guó)開(kāi)行“統(tǒng)括借出系統(tǒng)還款”中小企業(yè)融資安全，11、3、國(guó)開(kāi)行系統(tǒng)借出系統(tǒng)簡(jiǎn)操作流程實(shí)行貸款受理(資料的收集和審查、兩

5、個(gè)報(bào)告的完善、民評(píng)會(huì)的召開(kāi)、審查許可和報(bào)告的發(fā)行)、擔(dān)保、發(fā)行審計(jì)報(bào)告實(shí)行貸款保險(xiǎn)措施、新聞國(guó)開(kāi)行四川分行、出發(fā)反饋的結(jié)論。注銷的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：關(guān)于決算行的合同、辦理手續(xù)、企業(yè)實(shí)行反證措施、平臺(tái)簽訂開(kāi)行合同出錢。 收回信用后管理、企業(yè)費(fèi)用、收入、信用后監(jiān)管貸款。13、By Laura、5、國(guó)開(kāi)行“統(tǒng)一信貸系統(tǒng)還原”資料清單、14、By Laura、6、國(guó)開(kāi)行合同流程圖、15、By Laura、7、從不同角度看國(guó)開(kāi)行業(yè)務(wù)、在調(diào)查16家企業(yè)的過(guò)程中找不到側(cè)重點(diǎn)、表面1、工作人員不熟悉業(yè)務(wù)，建議：部門經(jīng)常組織業(yè)務(wù)和相關(guān)人員進(jìn)行重點(diǎn)、難點(diǎn)的培訓(xùn)和說(shuō)明。 同時(shí)，與擔(dān)保公司交互學(xué)習(xí)，與其他有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理討論

6、在進(jìn)行業(yè)務(wù)過(guò)程中面臨的不可預(yù)測(cè)的問(wèn)題和解決方案。 做生意之前需要準(zhǔn)備什么？ 怎么調(diào)查企業(yè)？ 在發(fā)掘企業(yè)的過(guò)程中有什么樣的技術(shù)？ 如何深入企業(yè)？ 如何判斷企業(yè)提供的資料實(shí)際上是有效的？17、2、企業(yè)普遍出現(xiàn)不合作或不能順利合作的現(xiàn)象，在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，我們企業(yè)聯(lián)系人提供資料的借貸不完善，我們的業(yè)務(wù)人員經(jīng)常往返于企業(yè)。 這不僅反映了我們業(yè)務(wù)人員的非專業(yè)性，而且做了很多無(wú)用的工作。 建議：項(xiàng)目經(jīng)理多與企業(yè)聯(lián)系人聯(lián)系，制作資料時(shí)要扎實(shí)，協(xié)助企業(yè)聯(lián)系人收集整理資料。 必須按照樣板填寫的東西，要盡量在去企業(yè)之前整理好。 另外，國(guó)開(kāi)行資料的重復(fù)性很大，所以在制作資料模板時(shí)，盡量不要填寫。 18、3、時(shí)間斷

7、層現(xiàn)象；(1)對(duì)于擔(dān)保公司和審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，擔(dān)保公司和審計(jì)機(jī)構(gòu)處于矛盾的位置，因此，成為審計(jì)機(jī)構(gòu)等擔(dān)保公司后具體審計(jì)時(shí)上面的數(shù)據(jù)和審計(jì)的數(shù)據(jù)不一致，而擔(dān)保公司和審計(jì)機(jī)構(gòu)同時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保公司不能見(jiàn)面，審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)(2)、出發(fā)業(yè)務(wù)周期性長(zhǎng)，資料容易時(shí)間失效。 例如，我們的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在2月份收集資料時(shí)收集了企業(yè)的最新財(cái)務(wù)報(bào)表(2月份的報(bào)告)，但我們要求5月份提供最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)(5月份的報(bào)告)。 我們不僅認(rèn)為這對(duì)企業(yè)效率低下，而且在很多情況下，企業(yè)可能會(huì)選擇成本高但效率高的融資渠道。 建議：嚴(yán)格管理業(yè)務(wù)流程時(shí)間，如我們收集資料不超過(guò)2周，擔(dān)保公司辦理業(yè)務(wù)不超過(guò)1周半，審計(jì)單位為4天，報(bào)告3天。 項(xiàng)目負(fù)

8、責(zé)人嚴(yán)格按照這種時(shí)間進(jìn)行控制。 這樣可以在提高效率的同時(shí)，使項(xiàng)目人員在工作過(guò)程中迅速提高效率，資料也不會(huì)過(guò)期。、19、4、擔(dān)保公司、委托銀行之間的合同、手續(xù)、融資涉及合同的審查和處理。 在統(tǒng)一貸款系統(tǒng)的還款業(yè)務(wù)中，國(guó)開(kāi)行、擔(dān)保公司、委托銀行、企業(yè)工投公司涉及一系列合同，而平臺(tái)公司則處于一個(gè)協(xié)調(diào)的位置。 三分精力、七分協(xié)調(diào)、協(xié)調(diào)的好壞直接影響企業(yè)的速度，這需要我們?cè)跇I(yè)務(wù)的同時(shí)協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)審查合同和合同的準(zhǔn)備。 建議企業(yè)盡快可用于貸款，在業(yè)務(wù)前期進(jìn)行相關(guān)合同審核，在業(yè)務(wù)過(guò)程中調(diào)整合同準(zhǔn)備。 對(duì)于國(guó)開(kāi)行的要求，我們的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還有一定的差距。 從這次資料報(bào)告的過(guò)程中，我們認(rèn)識(shí)到了這個(gè)問(wèn)題。 例如，報(bào)

9、告資料與報(bào)告中的數(shù)據(jù)不一致，文字的語(yǔ)言不恰當(dāng)。 由于資料的整體質(zhì)量不合人意，業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)企業(yè)的理解不充分，掌握企業(yè)信息的程度不足，業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人詢問(wèn)如何回答問(wèn)題。 建議：公司對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行正式業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)人員掌握辦理業(yè)務(wù)的技術(shù)和處理問(wèn)題的方法。 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也要仔細(xì)深入。 21、四、開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中自己的感想，(1)如何提高工作效率，1、明確分工，誠(chéng)實(shí)合作。 以最講究業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)精神，我們?nèi)齻€(gè)人是一個(gè)團(tuán)隊(duì)，這需要明確的分工，只有我們真誠(chéng)合作才能提高我們的效率。 2、規(guī)范、流程化業(yè)務(wù)。 沒(méi)有規(guī)則不是周圍、規(guī)范、流程，而是工作的好規(guī)則。 在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，只要我們服從我們的流程，明確責(zé)任，做自己應(yīng)

10、該做的事，就會(huì)形成管道的形式，讓每個(gè)人都能集中精力做自己的事，提高整體的效率、品質(zhì)。 22，3，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)。 總結(jié)經(jīng)驗(yàn)是一個(gè)好的工作習(xí)慣。 每個(gè)階段的工作結(jié)束，或者在工作過(guò)程中遇到不同的問(wèn)題，有的是我們意想不到的，這需要我們經(jīng)常總結(jié)，冷靜地整理自己的工作，看自己的收獲，思考自己的錯(cuò)誤，綜合自己的得失。 總結(jié)一下，自己在哪方面都需要提高，在哪方面有經(jīng)驗(yàn)，以后可以作為參考。 總結(jié)也不是一次性的，總要總結(jié)自己。 這樣，就能避開(kāi)自己以前走的路，提高自己的工作經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)，用自己的經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)自己的捷徑，提高工作效率。 (1)如何提高工作效率？ 23、4、提高工作技能，掌握適合自己的正確工作方法。 工作技巧

11、的提高，既來(lái)自于知識(shí)的積累，又來(lái)自于自己的經(jīng)驗(yàn)，只是來(lái)自于行業(yè)的理解。 上了年紀(jì)學(xué)習(xí)，做了這一行，就會(huì)喜歡上這一行，必須研究。 每個(gè)人都要在自己的崗位上深入，繼續(xù)研究，繼續(xù)發(fā)展。 這樣一來(lái)，工作時(shí)就不會(huì)被知識(shí)和業(yè)務(wù)技術(shù)的崩潰所束縛，也不會(huì)因?yàn)椴荒芙鉀Q問(wèn)題而困擾。 (1)如何提高工作效率？ 24、(2)如何提高工作質(zhì)量？ 掌握真正有效的資料。 在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，企業(yè)融資困難，許多中小、微型企業(yè)流動(dòng)資金不足，周轉(zhuǎn)困難。 很多企業(yè)想通過(guò)各種途徑獲得資金，但是企業(yè)本身沒(méi)有達(dá)到銀行融資的條件。 此時(shí)，企業(yè)為了應(yīng)對(duì)銀行貸款，往往會(huì)提供一些不真實(shí)的資料。 這就需要我們的業(yè)務(wù)人員具有堅(jiān)硬的業(yè)務(wù)技術(shù)、判斷能力，切實(shí)了解企業(yè)真實(shí)有效的資料。 25、2、在細(xì)致研究中解決待解決的問(wèn)題，按照開(kāi)行要求準(zhǔn)確填寫數(shù)據(jù)。 所謂一心，就是我們無(wú)論做什么都必須一心一意。 對(duì)于我們的業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)必須更加冷靜，細(xì)心，不能批評(píng)我們拿出來(lái)的東西。不要挑剔，就要深入研究自己制作的資料。 這樣的話，即使被別人問(wèn)也不會(huì)有不知道和不知道的時(shí)候。 我們?cè)跇I(yè)務(wù)中經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤是，報(bào)告書上的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和資料上的數(shù)據(jù)有偏差，大大降低了我們提出的質(zhì)量。 為避免這些淺顯的錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人必須仔細(xì)深入，并將制作的資料審核到風(fēng)控部后再