銀行出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）模版

1、廣州銀行出口信用證項(xiàng)下的匯票議付貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)第一章總則第一條為加強(qiáng)出口信用證項(xiàng)下票據(jù)議付和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范其運(yùn)作，根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局和總行的有關(guān)規(guī)定，參照國(guó)際慣例，制定本辦法。第二條本辦法所稱出口押匯業(yè)務(wù)，是指有追索權(quán)信用證項(xiàng)下出口單據(jù)(包括即期單據(jù)和長(zhǎng)期不承兌/承諾付款單據(jù))的融資。這項(xiàng)業(yè)務(wù)占用了我行客戶的信用額度。第三條本辦法所稱出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是指出口信用證(不含備用信用證)項(xiàng)下有追索權(quán)的開立(保兌)銀行承兌/承諾的遠(yuǎn)期單據(jù)的融資。該業(yè)務(wù)占用開證行(保兌行)的銀行間授信額度。第四條本辦法適用于我行辦理的出口信用證項(xiàng)下的票據(jù)議付和貼現(xiàn)業(yè)

2、務(wù)。第二章職責(zé)分工第五條總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行出口信用證項(xiàng)下的匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批、開證行(保兌行)的授信等工作。第六條總行信貸審批部負(fù)責(zé)根據(jù)我行信貸管理政策的規(guī)定，對(duì)客戶出口押匯的信貸進(jìn)行審批。第七條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)逐筆審批客戶出口匯票的使用和登記。第八條總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核出口押匯和貼現(xiàn)率，報(bào)上級(jí)審批，并起草相應(yīng)的會(huì)計(jì)制度。第九條分行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)出口信用證項(xiàng)下票據(jù)議付和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的技術(shù)審核，并按照我行廣州銀行出口押匯業(yè)務(wù)操作流程(gyf2013389號(hào))做好信貸管理系統(tǒng)和支付的登記工作。第三章業(yè)務(wù)受理和審查第十條接受出口信用證項(xiàng)下的匯票議付和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格審查開證行(保兌行)的資信、信用

3、證條款、信用證項(xiàng)下的單據(jù)和出口企業(yè)的資信。第十一條申請(qǐng)信用證項(xiàng)下出口押匯和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶必須符合以下條件：(一)應(yīng)具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)，原則上要求是由外匯局外匯收支企業(yè)目錄分類管理的甲級(jí)企業(yè)；(2)我行無(wú)不良貸款、墊款或利息欠款。第十二條出口匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的信用證必須明確注明適用國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例(swift開立的信用證除外)。第十三條在符合第十條和第十一條的前提下，辦理出口押匯和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：(一)信用證條款清晰合理，尋求外匯的途徑簡(jiǎn)潔明了；(二)信用證不限制其他銀行作為議付行；(3)開證行(保兌行)信譽(yù)良好，世界排名第一，與境內(nèi)外分行或外國(guó)代理行有多種關(guān)系，有廣泛

4、的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，位于政治穩(wěn)定的國(guó)家或地區(qū)，有明確的創(chuàng)匯路線，與我行代理行有足夠的授信額度等。(4)信用證項(xiàng)下的單據(jù)沒有不符(缺陷)；或者盡管存在不符點(diǎn)(缺陷)/不利軟條款/對(duì)其他銀行議付的限制，但單據(jù)已被開證行(保兌行)書面接受；或者遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的單據(jù)已被開證行(保兌行)/承兌行有效承兌/承諾付款；提交了一整套產(chǎn)權(quán)文件。第四章業(yè)務(wù)處理原則第十四條向我行申請(qǐng)的客戶(1)即期信用證項(xiàng)下出口押匯期限應(yīng)在正常收匯日內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)60天；(2)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的出口貼現(xiàn)期限為開證行收付匯后7天內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)360天；(3)遠(yuǎn)期未承兌/承諾付款單據(jù)的議付期按正常收匯天數(shù)估算，最長(zhǎng)不超過(guò)360天；(4)原則上不

5、允許擴(kuò)展出口匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第十五條出口押匯和貼現(xiàn)金額的計(jì)算出口押匯及貼現(xiàn)金額=議付金額-押匯利息-境外扣款第五章資金的償還和回收第十六條辦理了打包貸款的信用證項(xiàng)下出口押匯和貼現(xiàn)，必須先將押匯和貼現(xiàn)款返還給打包貸款，余額貸記給客戶。第十七條收到出口押匯貼現(xiàn)的出口單據(jù)，應(yīng)首先將押匯貼現(xiàn)本息退還我行，余額貸記客戶賬戶。第十八條允許客戶提前或用自有資金償還我們的出口押匯和折扣。第十九條已辦理出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的出口單據(jù)，如未能在本辦法第十四條規(guī)定的預(yù)定合理期限內(nèi)收回，應(yīng)及時(shí)向開證行查詢并收取，并對(duì)押匯/貼現(xiàn)申請(qǐng)人行使追索權(quán)，收回押匯、貼現(xiàn)金額。第二十條出口押匯、貼現(xiàn)單據(jù)被拒絕或退票、單據(jù)數(shù)量減少時(shí)，

6、經(jīng)辦行國(guó)際業(yè)務(wù)人員(總行國(guó)際業(yè)務(wù)部或分行國(guó)際業(yè)務(wù)承辦部，下同)應(yīng)及時(shí)通知經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸人員，并采取有效措施確保銀行資金安全。第二十一條出口押匯、貼現(xiàn)逾期的，逾期利息按照我行現(xiàn)行信貸管理政策規(guī)定的罰息標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二十二條因我行逾期不良出口押匯和貼現(xiàn)而未能償還我行融資金額的客戶，應(yīng)立即停止其所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。第六章企業(yè)管理第二十三條融資融券發(fā)放后，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)了解申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)狀況、財(cái)務(wù)狀況、銷售狀況以及國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)信息的變化，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施。經(jīng)辦行國(guó)際業(yè)務(wù)人員應(yīng)始終注意信用證項(xiàng)下外匯文件的收集，了解開證行所在國(guó)家或地區(qū)的政治形勢(shì)、暴亂、戰(zhàn)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)、制裁、金融政策和秩序以及信用證規(guī)定的裝運(yùn)目的地，并監(jiān)控開證行(保兌行)的信用變化。第二十四條經(jīng)辦銀行國(guó)際業(yè)務(wù)人員辦理匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，應(yīng)在信用證中記錄匯票貼現(xiàn)情況。第二十五條經(jīng)辦行國(guó)際業(yè)務(wù)人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出口信用證項(xiàng)下收匯和貼現(xiàn)的審核，了解開證行的支付效率和管理風(fēng)格，積累代理行信息。如發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛或代理行故意挑剔、無(wú)理拒絕支付或拖延支付，且情節(jié)嚴(yán)重或金額相當(dāng)于50萬(wàn)美元(含)以上的情況，應(yīng)及時(shí)向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部報(bào)告，并按我行法律部有關(guān)經(jīng)濟(jì)糾紛和案件管理