農(nóng)村信用社體制改革中需要處理好幾個關系

1、農(nóng)村信用社體制改革中需要處理好幾個關系處理好管理與被管理、監(jiān)督與被監(jiān)督方面關系。一是處理好與各級政府部門之間的關系。目前，全國已有2 5個省(區(qū)、市)組建了農(nóng)村信用社省級聯(lián)社，由省級政府依法進行管理。農(nóng)村信用社屬于地方性金融機構(gòu)，應該緊密圍繞地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整來優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的前提下轉(zhuǎn)變職能，盡快適應新的管理體制，處理好與各級政府部門之間的關系。二是要處理好與人民銀行的關系。雖然人民銀行不再承擔農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職能，但是作為中央銀行，人民銀行仍然從利率政策、貨幣政策及資金清算等方面發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，特別是在發(fā)放支農(nóng)再貸款、票據(jù)清算、置換不良資產(chǎn)等方面發(fā)揮著重要作用。農(nóng)村信

2、用社應該加強與人民銀行各級分支機構(gòu)的聯(lián)系，積極反映存在的問題和要求，爭取中央銀行的支持和業(yè)務指導。三是要處理好與銀監(jiān)會的關系。農(nóng)村信用社要在銀監(jiān)會的監(jiān)管下，注重防范和化解金融風險，促進各項業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)步、健康、快速發(fā)展。處理好發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款與防范信貸風險的關系。農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社的一項主要業(yè)務工作，是農(nóng)村信用社聯(lián)系農(nóng)民群眾的金融紐帶，但具有分布面廣、周期長、風險較大的特點。農(nóng)村信用社應該從大局出發(fā)，從戰(zhàn)略高度認識發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款對支持“三農(nóng)”的重要性，積極自覺地開展此項工作。主要做好以下幾方面的工作：一是深入農(nóng)戶摸清底子，建立起完整的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，根據(jù)實際情況確定授信額度，

3、認真開展信用等級評定活動；二是切實加強管理和檢查工作，實事求是，以嚴格的管理來規(guī)避資產(chǎn)風險；三是構(gòu)建良好的信用環(huán)境，對評定的信用村、信用戶凡發(fā)現(xiàn)不符合條件的要摘牌，取消其資格，形成“講信用光榮，失信用可恥”的良好社會風氣。處理好支持“三農(nóng)與非農(nóng)的關系。改革后的農(nóng)村信用社已經(jīng)有了明確的市場定位，就是支持“三農(nóng)”、服務“三農(nóng)”。隨著國有商業(yè)銀行逐步退出農(nóng)村金融市場，尤其是農(nóng)業(yè)銀行收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點后，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為我國農(nóng)村金融服務的主力軍。但是隨著城市化進程的加快，部分農(nóng)村信用社已經(jīng)在城市市區(qū)布點，如何處理好支持“三農(nóng)”與非農(nóng)的關系，農(nóng)村信用社需要對自身市場定位進行調(diào)整、充實、完善。一是要堅持為

4、“三農(nóng)”服務的宗旨和方向不能改變；二是要適應農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展的變化，及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極參與城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設；三是在立足“三農(nóng)”的同時，積極鞏固城鎮(zhèn)業(yè)務，以城鎮(zhèn)業(yè)務帶動農(nóng)村業(yè)務的發(fā)展。處理好傳統(tǒng)信貸業(yè)務與金融創(chuàng)新的關系。從我國農(nóng)村信用社的實際出發(fā)，農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新需要處理好幾個關系：一是信用社的金融創(chuàng)新應堅持安全性、效益性原則，提高服務水平，以鞏固和加強傳統(tǒng)信貸業(yè)務為前提，以農(nóng)村金融客戶的市場需求為導向，努力開發(fā)適合自身的金融新產(chǎn)品，如開辦個人理財業(yè)務、代理業(yè)務、中間業(yè)務、保險業(yè)務、投資咨詢業(yè)務等等。二是大力加強金融電子化建設，加快區(qū)域性、系統(tǒng)性大聯(lián)網(wǎng)步伐，建立高效的金融信息系統(tǒng)，實現(xiàn)

5、全省乃至全國的信息資源共享，提高農(nóng)村信用社中間業(yè)務服務功能，提高綜合競爭力。三是在信貸資金重點支農(nóng)的基礎上，積極探索新的投資領域，實現(xiàn)信用社盈利來源的多樣化，既增加信用社的收入，又有效降低信貸資金風險。處理好基礎設施建設投資與加強成本核算的關系。隨著農(nóng)村信用社業(yè)務的不斷拓展、服務領域和信貸規(guī)模的不斷壯大，其盈利能力不斷增強，適當增加固定投資，加大基礎設施投入，提高服務水平，是信用社自身發(fā)展所必需的，這有利于提高工作效率和服務質(zhì)量，有利于提高農(nóng)村信用社企業(yè)形象。但是，在加大基礎設施建設過程中，必須遵循審慎的會計原則，從以下幾方面加強管理：一是行業(yè)管理部門要加大對信用社固定資產(chǎn)投資的監(jiān)督管理力度，

6、嚴格按照行業(yè)管理部門的規(guī)定，嚴格控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模，不能貪大求洋，盲目上項目；二是實行嚴格的成本核算，按照固定資產(chǎn)投資比例嚴格控制，量力而行，使基礎設施建設與客觀需要相符合，實現(xiàn)信用社自身效益和社會效益的雙贏。處理好吸收存款與盤活貸款存量的關系。信用社必須堅持攬儲與擴股并重的原則，努力抓好組織資金工作。同時，加大清收不良貸款力度，盤活貸款存量，做好“雙降”工作。一是積極發(fā)展“黃金新客戶”，留住老客戶，通過改善服務設施、創(chuàng)新服務手段、提高工作效率來爭取儲戶。要爭取地方政府的支持，努力吸收企事業(yè)單位低成本存款和涉農(nóng)部門的存款。二是大力增資擴股，提高農(nóng)村信用社的資本充足率。要通過改進對社員的金融服務吸引社員入股，要吸引有一定資本并對信用社的金融服務有強烈需求的種養(yǎng)戶、各類專業(yè)戶、個體工商戶和農(nóng)村中小企業(yè)多入股。三是盤活不良貸款資金，有效降低經(jīng)營成本，防范和化解金融風險。處理好業(yè)務發(fā)展與案件防范的關系。近年來農(nóng)村信用社發(fā)生案件的數(shù)量較以前有所增加，呈現(xiàn)出內(nèi)外勾結(jié)、作案手段隱蔽、涉案金額較大等特點，這些案件不僅給信用社集體資金造成嚴重損失，而且嚴重敗壞了信用社的信譽。對此，一是嚴把信用社進入關，加強教育，提高人員素質(zhì)；二是強化內(nèi)控制度建設，以制度來約束每位干部職工的行為；三是嚴格責任追究制度，