《保險(xiǎn)學(xué)》期末試卷(答案)

1、廈門大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)課程試卷經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系 2002 年級(jí) 保險(xiǎn)學(xué) 金融學(xué) 金融工程專業(yè)主考教師：鄭榮鳴 許莉試卷類型：（A 卷）二、不定項(xiàng)選擇題： （每題 1 分，共 15分）1、橋梁因設(shè)計(jì)失誤導(dǎo)致倒塌的風(fēng)險(xiǎn)屬于（B 、D ）A. 道德風(fēng)險(xiǎn)B. 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D. 純粹風(fēng)險(xiǎn)2. 對(duì)發(fā)生頻率低但發(fā)生后帶來(lái)巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)采用（A. 避免 B. 預(yù)防 C.3. 損失補(bǔ)償?shù)南拗茥l件一般有（ A 、B、DA. 以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B.C. 以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)價(jià)值為限D(zhuǎn).D ）方法來(lái)處理自留 D. 保險(xiǎn)）以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益為限4、按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)

2、值來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是（B ）A. 定值保險(xiǎn) B. 不定值保險(xiǎn)C. 定額保險(xiǎn) D. 超額保險(xiǎn)5. 下列哪些保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后投保人不得解除（ A 、D ）A. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同D.運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同6. 我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)（ B ）書面同意 并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。A. 投保人 B. 被保險(xiǎn)人 C. 受益人 D. 保險(xiǎn)人7. 人身意外傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率厘訂主要依據(jù)（ C 、D ）A. 年齡 B. 利率 C. 職業(yè) D. 工種8. 下列不屬于人壽保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的是（ A、 D ）A. 是補(bǔ)償性合同 B. 是給付性合

3、同C. 不具有代位求償?shù)暮贤?D. 是短期性合同9. 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)， 未告知的事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的， 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（ A ） A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)B. 不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)C. 承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D. 承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任10. 健康保險(xiǎn)的特征一般有（ A、C、D ）A. 保險(xiǎn)期限以短期為主 B.有 90180天的責(zé)任期規(guī)定C. 承保條件嚴(yán)格，有半年觀察期的規(guī)定 D. 保單是否續(xù)保由保險(xiǎn)人決定11. 某律師擔(dān)心由于其工作或過(guò)失給第三者造成損失依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的，

4、 他可以投保（ B ）A. 意外傷害保險(xiǎn)B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)C. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)12. 一批倉(cāng)儲(chǔ)貨物在投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額 5 萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市價(jià)跌至 4 萬(wàn)元，保險(xiǎn)人最多賠（ B ）A.5 萬(wàn)元 B. 4 萬(wàn)元 C. 1 萬(wàn)元 D. 3 萬(wàn)元13. 保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果按代位求償權(quán)取得第三者的賠償金額超過(guò)他對(duì)被保 險(xiǎn)人的賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)歸（ B ）所有。A. 保險(xiǎn)人B. 被保險(xiǎn)人 C. 第三者 D. 國(guó)家14. 某人向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額分別為 10萬(wàn)元、 8萬(wàn)元和 7萬(wàn) 元。如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故損失 9 萬(wàn)元，由于保險(xiǎn)合同約定采用保

5、額比例責(zé)任制分 攤，所以甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付（ B ）A. 3.2 萬(wàn)、2.56 萬(wàn) 、 2.24 萬(wàn) B. 3.6萬(wàn) 、2.88 萬(wàn)、 2.52 萬(wàn)C. 3 萬(wàn)、3 萬(wàn)、3萬(wàn)D. 6萬(wàn)、2萬(wàn)、1 萬(wàn)15. 被保險(xiǎn)人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保 險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)稱為（ C ）A. 共同保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C. 重復(fù)保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)三、判斷題：（請(qǐng)?jiān)谙铝姓_的說(shuō)法后劃“” ；錯(cuò)誤的說(shuō)法后劃“ ”。每題 1 分，共 10 分）1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以保險(xiǎn)人的名義開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介人。（× ）2在比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人要向原保險(xiǎn)

6、人支付再保險(xiǎn)傭金。（ ）3、人身保險(xiǎn)合同要求出險(xiǎn)時(shí)投保人必須有保險(xiǎn)利益才能獲得保險(xiǎn)金給付。（× ）4人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定的。（）5、保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和融通資金。（×）6、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（）7、保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)姆绞绞怯赏侗Ｈ诉x擇決定的。（×）8、暫保單在有效期內(nèi)具有正式保險(xiǎn)單的法律效力。（）9、凡是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓都必須告知保險(xiǎn)人并需經(jīng)保險(xiǎn)人同意。（×）10、健康保險(xiǎn)通常有半年的觀察期，在觀察期內(nèi)保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（ ）四、簡(jiǎn)述題：（每題 6分，共 24 分）1簡(jiǎn)述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別。答： （1）

7、保險(xiǎn)是一種互助行為，而儲(chǔ)蓄是一種自助行為。 （ 2）保險(xiǎn)是對(duì)付將來(lái)不確定的支出，而儲(chǔ)蓄是對(duì)付將來(lái)確定的開(kāi)支。 （3）保險(xiǎn)將來(lái)的保險(xiǎn)金是否支付取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而儲(chǔ)蓄則可獲得確定的本利和。 （ 4）保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)總體對(duì)等，而儲(chǔ)蓄是個(gè)體對(duì)等。2簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。答：（ 1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；（2）風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性； （3）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有 遭受 損失 的可能 性；（ 4）風(fēng) 險(xiǎn) 必須 是意 外 的；（ 5）風(fēng)險(xiǎn)可 能導(dǎo) 致較大 損失； （6）風(fēng)險(xiǎn)的損失是可以計(jì)算的。3簡(jiǎn)述投保人、被保險(xiǎn)人與受益人之間的關(guān)系。 答：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)責(zé)繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái) 產(chǎn)或

8、人身受到保險(xiǎn)合同保障，并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被 保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中投保人與被保險(xiǎn)人通常 是同一人，且沒(méi)有受益人。而在人身保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人與受益人有以下關(guān)系：（1）三者為同一人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人，投保年金保險(xiǎn)，受益人也是自己。（2）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人購(gòu)買 定期壽險(xiǎn)，指定受益人為自己的兒子。（ 3）投保人、被保險(xiǎn)人和受益人完全分離，如妻子以自己的先生為被保險(xiǎn)人投保定期壽險(xiǎn)，指定他們共同的孩子為受益人。4簡(jiǎn)述非比例再保險(xiǎn)的具體分保方法。答：非比例再保險(xiǎn)有三種方法： （

9、1）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，是指原保險(xiǎn)人對(duì)每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果 總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)，如果總賠款額超出自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)擔(dān)（ 2）事故超賠再保險(xiǎn)。 是指以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算原保險(xiǎn)人的 自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額。這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故” 。持續(xù)時(shí)間多 長(zhǎng)才算一次事故，這都需要明確。一般都以連續(xù) 72 小時(shí)為一次事故。（ 3）賠付率超賠再保險(xiǎn)。 是指按賠款與保費(fèi)的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再 保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率（賠款與保費(fèi)的比例） ，在 1 年內(nèi)，當(dāng) 原保險(xiǎn)人的

10、賠付率超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一 定限額，通常也是以賠付率或金額來(lái)表示。五、案例分析題：（每題 7 分，共 21分）1、王某系桑塔納車主，于 2001年8月 7日在保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 22 萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為 20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為一年。該車于次年 5月 24日通過(guò)南京 市工商局舊機(jī)動(dòng)車輛交易市場(chǎng)將該車賣給李某， 由于車管部門日期限定， 當(dāng)日車輛未能過(guò)戶， 直至8月份才過(guò)戶。 5月25下午 2時(shí)許，李某駕駛該車由南京開(kāi)往江陰，在 312國(guó)道上與另 一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)，賠 償趙

11、某家屬 14.6 萬(wàn)元。事故發(fā)生后，王某即向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查后認(rèn) 為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單未及時(shí)過(guò)戶，應(yīng) 當(dāng)拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。法院認(rèn) 為，車輛在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時(shí)駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成的損失除免賠 20% 外，其余部分保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒 絕賠償理由不充分，判決保險(xiǎn)公司一次性賠償王某車輛損失 17.6 萬(wàn)元和第三者責(zé)任損失 11.68 萬(wàn)元。你認(rèn)為法院的判決是否合理，為什么？答：法院的判決是不正確的。因車輛實(shí)際已經(jīng)轉(zhuǎn)賣

12、，雙方已經(jīng)實(shí)際完成買賣行為，所有 權(quán)實(shí)際已發(fā)生轉(zhuǎn)移，而過(guò)戶只是政府管理部門便于管理的一項(xiàng)規(guī)定，沒(méi)有過(guò)戶并不能說(shuō)明買 賣沒(méi)有發(fā)生，更不能說(shuō)所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)移。所以王某對(duì)該車已失去了保險(xiǎn)利益，保單對(duì)王某無(wú) 效，而新車主李某因沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理保單批改過(guò)戶手續(xù)，保單對(duì)他也沒(méi)產(chǎn)生法律效力。 所以保險(xiǎn)公司拒賠是有理的。2、2001年 1月 5日，某市汽車出租公司將其所有的新款夏利轎車向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保 了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜竊搶劫險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為該出租汽車公司。保險(xiǎn)期限一 年。合同簽訂后，出租汽車公司如期交了保險(xiǎn)費(fèi)。同年5月 2日，出租汽車公司將其中一輛夏利轎車過(guò)戶給汪某，同時(shí)，汪某與汽車出租公司

13、訂立合同，車輛仍由出租公司管理，并約 定汪某每年向出租公司交納管理費(fèi)和各種稅費(fèi)， 車輛以出租公司的名義向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保， 保險(xiǎn)費(fèi)由汪某個(gè)人交付。同年 10月 20日，汪某駕車運(yùn)營(yíng)時(shí)，在某地遭到歹徒劫持，并將其 夏利車搶走。事故發(fā)生后，出租汽車公司向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以標(biāo)的轉(zhuǎn)讓沒(méi)有通知保 險(xiǎn)公司辦理批改為由拒賠。出租汽車公司不服，遂起訴到法院。法院認(rèn)為，出租汽車公司與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效， 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)， 出租車公司將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓給汪某， 雖然沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司， 但該車仍由出租汽車公司管理， 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，出租車公司對(duì)該車具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：法院

14、的判決是否正確，為什么？答：法院的判決是正確的。因出租公司雖然已把車輛轉(zhuǎn)讓給了汪某，失去了所有權(quán)，但 保險(xiǎn)利益除因所有權(quán)產(chǎn)生外，按保險(xiǎn)利益原則，經(jīng)營(yíng)管理權(quán)同樣可以產(chǎn)生保險(xiǎn)利益，所以出 租公司因管理該車輛而擁有保險(xiǎn)利益，出租公司與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn) 公司在車輛出險(xiǎn)后應(yīng)該賠償。3、2001年1月17日晚 8時(shí)左右，某中專學(xué)校的學(xué)生吳某由市內(nèi)返回學(xué)校，突然一輛中 巴車從后面將他撞倒，當(dāng)即便被人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決，此次事故是 由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的， 車主負(fù)有全部責(zé)任。 吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì) 4500 元，車主全部承擔(dān)了，吳某由于被撞后落下輕度殘疾

15、，車主又另行支付了殘廢補(bǔ)助金 2 萬(wàn) 元。 吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)及附加醫(yī) 療保險(xiǎn)，每人保額 5000 元。在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費(fèi)后，保險(xiǎn)公司是否還要 履行支付醫(yī)療費(fèi)和傷殘保險(xiǎn)金的義務(wù)？答：保險(xiǎn)公司還要履行支付傷殘保險(xiǎn)金的義務(wù)，但不需要支付醫(yī)療費(fèi)。因吳某的學(xué)校已 投保了意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)不行使代位權(quán)，被保險(xiǎn)可以獲得雙份賠償。 但醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性質(zhì)，不能獲得雙份賠償，因車主已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人就不必再支 付了。六論述題（ 14 分）試述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂的一般原理。答：（一）純費(fèi)率的確定1、保額損失率的確定。影響保額損失率的因素有四個(gè)：（ 1）保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率，即保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)（用c 表示）與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù)（用 a 表示）的比率，用 c/a 表示。（ 2）保險(xiǎn)事故的毀損失率，即受損保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù)（ d）與保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次 數(shù)（ c）的比率，用 d/c 表示。（3）保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度， 即保險(xiǎn)賠償額 （f ）與受損保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額 （e）的