擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度

1、融資擔(dān)保有限公司內(nèi)部管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范 * 有限責(zé)任公司 （以下簡稱“公司”） 的組織 和行為，加強(qiáng)級擔(dān)?；鸾?jīng)營運(yùn)作，積極扶持中小企業(yè)發(fā)展，逐步構(gòu) 建全信用擔(dān)保體系，大力促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)繁榮，保障公司、出資人、債 權(quán)人和被擔(dān)保人的合法權(quán)益，規(guī)范公司的組織和行為，根據(jù)中華人 民共和國公司法（以下簡稱公司法）、融資性擔(dān)保公司管理暫行 辦法（以下簡稱辦法）和國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí) 際，制定本章程。第二條公司是經(jīng) * 省金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”） 批準(zhǔn)，依法在工商行政管理部門登記注冊、 從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有 限責(zé)任公司。第三條公司名稱經(jīng)政府批準(zhǔn)和工商部門核準(zhǔn)，注冊

2、名稱： * 有限責(zé)任公司。公司住所：公司性質(zhì)：、郵政編碼：、第四條公司法定代表人 * 。第五條公司依據(jù)辦法 ，按照平等、自愿、公平、誠實(shí)、信用 的原則，通過建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制， 對級信用擔(dān)?；疬M(jìn)行市場 化運(yùn)作，促進(jìn)基金滾動(dòng)發(fā)展，良性循環(huán)。第六條公司經(jīng)營方針是： 實(shí)行市場化運(yùn)作， 防止和避免行政干預(yù)， 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，安全審慎，高效快捷，開拓 創(chuàng)新。第七條公司的財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益及依法經(jīng)營受國家法律保護(hù)，任何 單位和個(gè)人不得侵犯和非法干涉。第八條公司的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)遵守國家的法律法規(guī)，依法接受辦 法所稱監(jiān)管部門的監(jiān)管和政府、社會(huì)公眾的監(jiān)督。第二章經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍第九條公司的

3、經(jīng)營宗旨是：依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和辦法規(guī)定，自主開展經(jīng)審批的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以擔(dān)保業(yè)務(wù)為杠桿，重點(diǎn)為我注冊登記的符合國家產(chǎn)政策、有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景、 有利于技術(shù)改進(jìn)與創(chuàng)新的勞動(dòng)和技術(shù)密集型的各類中、 小企業(yè)提供融 資性擔(dān)保服務(wù)，擴(kuò)大我中小企業(yè)融資渠道，增加其資金來源，致力于 促進(jìn)我經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)于我經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，重在體現(xiàn)社會(huì)效益，努力 實(shí)現(xiàn)和增加經(jīng)濟(jì)效益，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。第十條經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，公司經(jīng)營以下融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)（或其中 部分融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)）：（一）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第一條

4、經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，公司兼營下列業(yè)務(wù)（或其中部分業(yè)務(wù)）:（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。四）以自有資金進(jìn)行投資。（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第三章注冊資本、出資方式第十二條公司由 * 全額出資，注冊資本 * 萬元人民幣，全部 為貨幣資本。第十三條公司登記注冊后，注冊資本如增加或減少，按國家有關(guān) 規(guī)定辦理。第四章組織機(jī)構(gòu)第十四條公司不設(shè)董事會(huì)， 設(shè)執(zhí)行董事一名。執(zhí)行董事任期 3 年， 任期屆滿，可以連任。第十五條執(zhí)行董事行使以下職權(quán)：（一）、決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；（二）、審

5、批公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案；（三）、審批公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（四）、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；（五）、決定聘任或解聘公司總經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)總經(jīng) 理提名決定聘任或解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；（六）、審定公司的基本管理制度。第十六條公司設(shè)總經(jīng)理，為公司法定代表人，對執(zhí)行董事負(fù)責(zé)， 行使下列職權(quán)：（一）、主持公司的經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施執(zhí)行董事的決定；（二）、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；（三）、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；（四）、擬訂公司的基本管理制度；（五）、制定公司的具體規(guī)章；（六）、提請聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（七）、決定聘任或者

6、解聘除應(yīng)同執(zhí)行董事聘任者解聘以外的負(fù) 責(zé)管理人員；（八）、執(zhí)行董事授予的其他職權(quán)。第十七條公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，是公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)由監(jiān)事 6 名組成，由縣人民政府指定。監(jiān)事任期為 3 年。監(jiān)事任期屆滿，可以 連任。監(jiān)事會(huì)設(shè)召集人 1 人，由人民政府指定和罷免。第十八條監(jiān)事會(huì)行使下列職權(quán)：一）、檢查公司財(cái)務(wù)；二）、對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、 行政法規(guī)或者公司章程的董事、 高級管理人員提出罷免 的建議；（三）、當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求 董事、高級管理人員予以糾正。第十九條監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)過半數(shù)以上監(jiān)事通過。第五章評審委員會(huì)議事規(guī)則第二十條會(huì)議

7、評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評審委員會(huì)，成員由公 司總經(jīng)理、 各部門負(fù)責(zé)人和外聘專家組成， 主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān) 任。第二十一條評審會(huì)議參加人員：（一）、評委委員會(huì)全體成員；（二）、項(xiàng)目經(jīng)理 A 、B 角；（三）、公司聘請的項(xiàng)目主審人員；（四）、公司法聘請的法律顧問；（五）、評審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。第二十二條會(huì)議議程：一）、會(huì)議由評委會(huì)主任委員召集；（二）、由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報(bào)告項(xiàng)目內(nèi)容及初審意見，項(xiàng)目經(jīng)理 B 角作補(bǔ)充說明；（三）、項(xiàng)目主審及法律顧問陳述審核意見；（四）、與會(huì)評委按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的 有關(guān)規(guī)定，對項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問題，由 A、B 角或擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)

8、責(zé)人回答或解釋；（五）、參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問題進(jìn)行充分討論；（六）、各評委就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入擔(dān)保 項(xiàng)目評審表中并由本人簽名；（七）、經(jīng)五分之三以上評委同意的項(xiàng)目，由評委會(huì)主任委員按審批權(quán)限（見第二十八條）將擔(dān)保項(xiàng)目評審表及有關(guān)資料提交公 司執(zhí)行董事（以下稱審批人）審批；不足五分之三評委同意的項(xiàng)目， 作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；（八）、對雖未否決但評委有不同調(diào)整意見的項(xiàng)目，由主任委員 綜合意見后提交審批人審批；（九）、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會(huì)對項(xiàng)目 部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)， 評委應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及 其要求， 由評委會(huì)主任委員簽署書面通知， 擔(dān)保業(yè)務(wù)部

9、按通知要求加 以落實(shí)。擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)后落實(shí)并由綜合管理部核實(shí)后 報(bào)評委會(huì)主任。第六章評審委員會(huì)決策程序第二十三條評審會(huì)通過的擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保額在 20 萬元以下 （含 20 萬元）的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批； 擔(dān)保額在 20-100 萬元（含 100 萬元） 的項(xiàng)目，由執(zhí)行董事審批； 100 萬元以上或特殊擔(dān)保項(xiàng)目，報(bào)擔(dān)保審 查考核委員會(huì)審批。第二十四條經(jīng)會(huì)議評審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)會(huì)議 評審、專家評議否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決 定予以擔(dān)保。第七章內(nèi)審制度第二十五條公司內(nèi)審工作實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，在總經(jīng)理授權(quán)范圍 內(nèi)開展工作，并及時(shí)向總經(jīng)理報(bào)告內(nèi)審工作情況。第二

10、十六條公司部負(fù)責(zé)日常內(nèi)審工作的計(jì)劃、安排、實(shí)施以及對 內(nèi)審員的考核。第二十七條內(nèi)審工作以檢查資料為主，對各職能部門在下列方面 進(jìn)行監(jiān)督檢查：（一）執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況；（二）對行使審批權(quán)的重點(diǎn)崗位或重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行管理和控制 的情況；（三）工作人員失職、越權(quán)和濫用職權(quán)等情況；（四）其他應(yīng)監(jiān)督檢查事項(xiàng)。第八章?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)評估制度第二十八條公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部、外聘評審、法律顧問共同組成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估小組，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估工 作。第二十九條風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容：（一）、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合國家有關(guān)法律法規(guī)以及企業(yè)發(fā)展 戰(zhàn)略的經(jīng)營需要。（二）、審查擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、可行性。（三）、評估

11、申請人擔(dān)保人的資信狀況，評估內(nèi)容一般包括申請 人基本情況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營情況、行業(yè)前景、償債能力、信用狀況、 用于擔(dān)保和第三方擔(dān)保的資產(chǎn)及其權(quán)利歸屬等。（四）、綜合考慮擔(dān)保業(yè)務(wù)的可接受風(fēng)險(xiǎn)水平，并設(shè)定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) 限額。（五）、評估與反擔(dān)保有關(guān)的資產(chǎn)狀況。第三十條撰寫評估報(bào)告內(nèi)容：（一）、申請擔(dān)保人提出擔(dān)保申請的經(jīng)濟(jì)背景。（二）、接受擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（三）、拒絕擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（四）、擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估結(jié)論及建議。第三十一條擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告按照規(guī)定經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理審 核通過后，為企業(yè)做出擔(dān)保決策提供依據(jù)。第九章?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制第三十二條擔(dān)保代償報(bào)告制度當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償

12、要求 的當(dāng)日內(nèi)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)立即向總經(jīng)理報(bào)告； 2 個(gè)工作日內(nèi)，總 經(jīng)理應(yīng)向執(zhí)行董事報(bào)告； 3 個(gè)工作日內(nèi)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)會(huì)同計(jì)劃財(cái)務(wù) 部制定代償方案， 經(jīng)擔(dān)保評審委員會(huì)審查和總經(jīng)理審定后報(bào)執(zhí)行董事 審批。第三十三條代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。（二）、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。（三）、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。（四）、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與 效果。（五）、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。（六）、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。第三十四條在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)向 總經(jīng)理報(bào)告，

13、在發(fā)生代償?shù)?1 個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向董事長報(bào)告； 風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案， 經(jīng)擔(dān)保評審委員會(huì)和總經(jīng)理審 定后報(bào)執(zhí)行董事或股東會(huì)審批。第三十五條追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。2、與被擔(dān)保人簽訂的委托擔(dān)保合同的主要約定事項(xiàng)及抵押、 質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。3、反擔(dān)保債權(quán)情況。4、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況5、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力6、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。第十章事后追究和處置制度第三十六條代償后追償程序和方式1、在發(fā)生代償后的 1 個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部和擔(dān)保部提出實(shí)施追 償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出

14、擔(dān)保代償追償通知書， 并附代 償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件。2、在發(fā)生代償后的 2 個(gè)工作日內(nèi)，公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng) 控部提出的追償方案。3、在發(fā)生代償后的 3 個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問書面告知擔(dān) 保代償情況和追償方案。4、在發(fā)生代償后的 7 個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或 與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。5、在發(fā)生代償后的 10 個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政 法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。6、追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請財(cái)產(chǎn)保全、申請支付令、 申請強(qiáng)制執(zhí)行、 申請破產(chǎn)還債； 以物抵債；委托追討； 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。第三十七條追償工作責(zé)

15、任制1、項(xiàng)目經(jīng)理 A 角為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對追償工作負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目經(jīng)理B角協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理A角追償，對追償工作負(fù)次 要責(zé)任。2、風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門，對追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門，對追償工作負(fù)次要責(zé)任。3、對追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)；因 工作失職等具體原因使公司遭受損失， 要追究有關(guān)人員的責(zé)任， 并按 公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十一章財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度第三十八條公司依據(jù)擔(dān)保公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則 和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求相結(jié)合， 建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度， 真實(shí)地記錄 和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第三十九條公司收取的擔(dān)保費(fèi)

16、，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第四十條公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不超過凈資產(chǎn)的 10% ，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé) 任余額不超過凈資產(chǎn)的 15%第四十一條公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過公司凈資產(chǎn)的10 倍。第四十二條公司可以以自有資金對國債、金融債券及大型企業(yè)債 務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品進(jìn)行投資， 以及不 存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn) 20% 的其他投資。公司重大投資 活動(dòng)，按規(guī)定向監(jiān)管部門備案。第四十三條公司建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的 50% 提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，

17、并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保 責(zé)任余額 10% 的，實(shí)行差額提取。第四十四條公司當(dāng)年稅后利潤（減彌補(bǔ)虧損） ，按下列順序分配：（一）、提取稅后利潤的 10% 作為法定公積金，公司法定公積金 累計(jì)達(dá)到公司注冊資本的 50% 以上時(shí)，可以不再提??；（二）提取稅后利潤的 5%-10% 作為公司法定公益金；（三）提取稅后利潤的 20% 作為公司任意公積金；（四）、公司彌補(bǔ)虧損和提取法定公積金、法定公益金、任意公 積金后所余利潤，用于公司發(fā)展和擔(dān)?；鹧a(bǔ)充第四十五條公司公積金可用來彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司經(jīng)營或 轉(zhuǎn)為增加公司注冊資本。第四十六

18、條公司提取的法定公益金用于公司職工的集體福利。第四十七條公司除法定的會(huì)計(jì)賬簿外，不得另立會(huì)計(jì)賬簿。對公 司資產(chǎn)，不得以任何個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)。第四十八條公司在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依 法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后報(bào)財(cái)政局和監(jiān)管部門。第十二章人事、勞動(dòng)、工資第四十九條公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受和通過監(jiān) 管部門的任職資格認(rèn)定。第五十條公司的員工一律采用聘用制，并按照規(guī)定條件擇優(yōu)錄用 具備相應(yīng)從業(yè)資格的人員。第五十一條公司遵守國家有關(guān)勞動(dòng)人事的法律、法規(guī)和政策，建 立全新的管理體制和激勵(lì)機(jī)制，制定適應(yīng)市場規(guī)律的人事勞動(dòng)制度。第五十二條公司實(shí)行固定工資加績效工資制度，把收入分配與崗 位責(zé)任、工作業(yè)績和公司效益結(jié)合起來，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性；建 立年度工作考核獎(jiǎng)懲制度，定期對員工進(jìn)行考核、晉升和獎(jiǎng)懲。第五十三條定期對員工進(jìn)行崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育。第五十四條公司執(zhí)行國家社會(huì)保障制度。第十三章變更、解散、清算、破產(chǎn)第五十五條公司的合并、分立、增資和減資接受辦法所稱監(jiān) 管部門的批準(zhǔn)，按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。第五十六條公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理