基礎(chǔ)金融知識(shí)整理

1、基礎(chǔ)金融知識(shí)整理一、名詞解釋1 金融：從廣義上說，政府、個(gè)人、組織等市場(chǎng)主體通過募集、配置和使用資金而產(chǎn)生的所有資本流動(dòng)都可稱之為金融。2 金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。3 金融資產(chǎn)管理公司：是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。4 金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體，是有關(guān)金融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被社會(huì)采納的習(xí)慣道德法律法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。

2、5 間接融資：是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。6 直接融資：是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。7 信用貨幣：就是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款。8 貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國家對(duì)貨幣的

3、有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。9 格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場(chǎng)價(jià)值高于官方確定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無法實(shí)現(xiàn)。10 超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國家脫鉤、并能保持幣值長期穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國際貨幣體系的一系列問題的國際儲(chǔ)備貨幣。11 資金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱。12 金融市場(chǎng)：是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)

4、證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。：13 貨幣市場(chǎng)：就是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。14 同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為彌補(bǔ)短期資金的不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金不足而進(jìn)行的短期資金借貸。15 商業(yè)票據(jù)：是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票面金額向持票人付現(xiàn)的一種無抵押擔(dān)保的票據(jù)。16 普通股股票：就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營利潤的多寡而變化。17 中間業(yè)務(wù)：是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。18 政策性金融機(jī)構(gòu)：指那

5、些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。19 投資基金：是通過發(fā)行基金券（包括基金股份和受益憑證），將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。20 信托：是指委托人基于對(duì)受托人（信托投資公司）的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。21 再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其貼現(xiàn)取得

6、的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。22 存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自存準(zhǔn)備金”；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。23 貨幣需求：是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。24 貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。25 通貨膨脹：是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種主要表現(xiàn)，是指在紙幣流通條件下，貨幣流通量超過貨幣需要量而引起的貨幣

7、貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。26 貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱。27 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對(duì)其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過程。28 貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，或者說是貨幣擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。它是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造過程中存款總額與原始存款之比。29 公開市場(chǎng)操作：是指中央銀行在證券市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券（主要是買賣政府債券），從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供

8、應(yīng)量的做法。30 相機(jī)抉擇：是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，靈活機(jī)動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)到當(dāng)時(shí)最需達(dá)到的政策目標(biāo).31 國際收支：是指一定時(shí)期內(nèi)一國或地區(qū)的居民和非居民之間，由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各項(xiàng)往來而引起的全部國際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)的貨幣記錄。32 匯率：又稱“匯價(jià)”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一種貨幣所表示的另一種貨幣的兌換比率。33 外匯管制：是指一國為了平衡國際收支，減少本國黃金外匯儲(chǔ)備的流失，而對(duì)外匯的買賣直接加以管制，以控制外匯的供給或需求，維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。34 儲(chǔ)備資產(chǎn)：是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資

9、產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。34間接標(biāo)價(jià)法：又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是指以單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣的匯率表示方祛。35 浮動(dòng)匯率：是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。其漲落基本自由，一國貨幣市場(chǎng)原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可以進(jìn)行干預(yù)。36 金融脆弱性：是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，包括信貸融資和金融市場(chǎng)融資。37 金融危機(jī)：是指全部或大部分金融指標(biāo)短期利率、資產(chǎn)(金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡。38 金融腐?。菏侵附鹑跇I(yè)的從

10、業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的行。39 金融抑制：是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種相互制約的惡性循環(huán)狀態(tài)。二、判斷對(duì)錯(cuò)(，)1.金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融資三類經(jīng)濟(jì)行為。(X)2.將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ),但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過程和功能。(X)3.金融市場(chǎng)、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)容都屬于微觀層面的金融。(X)4.金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。(X)5.在我國，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。(，)6.金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易成本。

11、(X)7.在交易之后參與合同的一方所面臨的對(duì)方可能改變行為而損害到本方利益的行為，屬于逆向選擇。(，)8.一般而言，銀行在降低交易成本方面比證券市場(chǎng)更有優(yōu)勢(shì)。(X)9.在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)主要由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。(x)10.站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡。(，)11.在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償，其本身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。(X)12.信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買賣。(，)13.貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樗旧硪彩巧唐罚?/p>

12、也具有價(jià)值。(X)14.鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)(X)15.M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。(，)16.“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。(X)17.金匯兌本位制盛行于19世紀(jì)70年代至1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國際貨幣制度。(X)18.牙買加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。(X)19.歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。(X)20.歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機(jī)制，所有歐共體成員國都參加了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。三、簡答題1 、簡述金融體系的功能。答：1、金融體系的清算和支付功能；2、金融體系的融資功能；3、金融體系的股權(quán)細(xì)化功能；4

13、、金融體系資源配置功能；5、金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能；6、金融體系的激勵(lì)功能；7、金融體系信息提供功能。2、簡述金融中介的功能。答：1、信用創(chuàng)造功能；2、支付清算功能；3、資源配置功能；4、信息提供功能；5、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。3、簡述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。答：1、優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng)；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。2 、缺點(diǎn)：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會(huì)減少投資者對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增加了籌資的成本。4、簡述直接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。答：優(yōu)點(diǎn)：（ 1） 能夠把資金供需雙方緊密結(jié)合起來，

14、有利于資金的快速融通，有利于多種信用形式的發(fā)展，促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；（ 2） 把資金供需雙方的經(jīng)濟(jì)利益緊密結(jié)合在一起，既使投資者更加關(guān)心籌資者的資金使用狀況，又使籌資者增加了壓力和約束力，兩方面的合力，促使資金使用效益不斷提高。缺點(diǎn)：（ 1）對(duì)于貸款者（資金供應(yīng)者）來說，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間接金融較大；（ 2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)量、期限、利率等方面均有一致的要求為前提條件，而這一條件不是總能得到滿足的，所以在某種程度上可能影響資金融通；（ 3）在金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的國家或地區(qū)，直接金融證券的流動(dòng)性較弱，變現(xiàn)能力較低。5、簡述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。答：積極的作用：1現(xiàn)代信用

15、可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用；2現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置；3現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長。消極的作用：信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的消極作用主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)。6、簡述牙買加協(xié)定的主要內(nèi)容。答：（1）認(rèn)可浮動(dòng)匯率的合法性；（2）黃金非貨幣化；（3）確定以特別提款權(quán)為主要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，將美元本位改為特別提款權(quán)本位；（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國家的資金融通。7、簡述資本市場(chǎng)的功能。答：1、資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。2、資本市場(chǎng)是資源合理配置的有效場(chǎng)所。3、資本市場(chǎng)有利于企業(yè)重組。4、資本市場(chǎng)有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。8、簡述商業(yè)銀行的職能。答：1、信用創(chuàng)造功能；2、支付清算功能；3、資源配置功能

16、；4、信息提供功能；5、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。9、簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)。答：1、有政府的財(cái)力支持和信用保證。2、不以追求利潤最大化為目的。3、具有特殊的融資機(jī)制。4、具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。10、簡述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。答：（1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭；（2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；（3）各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營較靈活；（4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。1211 、簡述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。答：1、基金單位凈資產(chǎn)值；2、市場(chǎng)供求關(guān)系；3、市場(chǎng)預(yù)期；4、操縱；5、開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。12、簡述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。答：

17、1、全球化、無分支機(jī)構(gòu)；2、開放性與虛擬化；3、智能化；4、創(chuàng)新化；5、運(yùn)營成本低；6、親和性增強(qiáng)。13、簡述中央銀行的作用。13答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。（2）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動(dòng)國際金融合作。14、簡述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。答：（1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。（2）配合準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。（3）緩解財(cái)政收支造成的不利影響。（4）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。14、簡述顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)。答：（1）明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度，穩(wěn)定存款人的信心；（2）建立專業(yè)化機(jī)構(gòu)，以明確的方式迅速、有效地處置有問題銀行，節(jié)約

18、處置成本；（3）事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行；（4）增強(qiáng)銀行體系的市場(chǎng)約束，明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。1417 、簡述貨幣政策的特征。答：（1）貨幣需求是有條件限制的，是一種愿望與能力的統(tǒng)一，貨幣需求不是無限的，而是有一個(gè)客觀的量的界限。（2）人們對(duì)貨幣產(chǎn)生需求的根本原因在于貨幣所具有的職能。（3）貨幣需求是一個(gè)存量概念。（ 4） 現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求既指對(duì)現(xiàn)金的需求，又包括對(duì)存款貨幣的需求。16、簡述決定和影響貨幣需求的主要宏觀因素。答：（1）全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。（ 2）市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。（ 3）價(jià)格水平。（ 4）收入的分配結(jié)構(gòu)。（ 5）貨幣流通速度。（ 6）信用制度的發(fā)達(dá)程度。（ 7）人口數(shù)量、人口密集程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)輸狀況等客觀因素。答：（1）從調(diào)節(jié)目標(biāo)上來來看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（ 2）從調(diào)節(jié)對(duì)象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。（ 3）從調(diào)節(jié)手段上看，貨幣政策主要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。（ 4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣政策是一種長期與短期共同