農(nóng)村商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理辦法

1、*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下文簡稱*農(nóng)商銀行）征信業(yè)務(wù)運(yùn)行管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)組織、操作行為，有效防范道德風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險，根據(jù)征信業(yè)管理條例、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合*農(nóng)商銀行實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指*農(nóng)商銀行從事與個人、企業(yè)和其他組織信用活動相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括：向國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人和企業(yè)征信數(shù)據(jù)、從征信系統(tǒng)獲取客戶信用信息、使用客戶信用信息、處理信息主體異議等業(yè)務(wù)。第三條本

2、辦法所稱征信系統(tǒng)，是指由征信中心按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定建立的，用于采集、保存、加工、整理個人、企業(yè)和其他組織的，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個人和企業(yè)提供信用報告查詢服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。第四條本辦法所稱借款人，是指向*農(nóng)商銀行申請辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他組織、個體工商戶和自然人。第五條本辦法所稱的擔(dān)保人，是指為辦理信貸業(yè)務(wù)的借款人提供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、其他組織、個體工商戶和自然人。第六條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指貸款（含委托貸款）、銀行承兌匯票、信用證、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、公開授信等業(yè)務(wù)以及與其相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。第七條本辦法所稱客戶信用信息，是指能夠反映個人、企（事）業(yè)法人或其他組織

3、信用狀況的信息，包括身份識別信息、信用交易信息以及反映個人、企（事）業(yè)法人或其他組織信用狀況的其他信息。第二章部門職責(zé)第八條*農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理工作，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。第九條*農(nóng)商銀行成立征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全轄個人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由信貸管理部、計劃財務(wù)部等職能的部門和各分支機(jī)構(gòu)組成?？傂行虚L為小組組長，分管行長為副組長。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)置在信貸管理部，分管行長為辦公室主任。第十條征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全轄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送等工作；建立健全相關(guān)管理制度，指導(dǎo)、培訓(xùn)各機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)；對接

4、收到的人民銀行或上級機(jī)構(gòu)反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改；做好信用報告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作。信貸管理部為征信業(yè)務(wù)的牽頭部門，負(fù)責(zé)個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行、管理和培訓(xùn)等工作；負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量，督導(dǎo)信貸人員及時糾正錯誤數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)征信異議的受理和核查工作。計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)運(yùn)行、管理和培訓(xùn)等工作。各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶基本信息的錄入，確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)中客戶信息和賬務(wù)處理信息數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整，符合人民銀行報送要求；保證征信業(yè)務(wù)合規(guī)合法，確?？蛻粜庞眯畔⒉槐恍孤丁Ｆ渌块T應(yīng)全力協(xié)助征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室做好征信業(yè)務(wù)管理工作。第四章系統(tǒng)與用戶管理第十

5、一條*農(nóng)商銀行在征信系統(tǒng)中建立兩級用戶體系，其中總行設(shè)立管理員用戶和異議處理用戶，各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立信息查詢用戶。管理員用戶負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)信息查詢用戶和異議處理用戶。管理員用戶權(quán)限包括：用戶創(chuàng)建、信息修改、停用/啟用、查詢、密碼管理、權(quán)限設(shè)置。異議處理用戶負(fù)責(zé)客戶異議信息的處理工作。包括：異議信息的受理、標(biāo)注、修正、結(jié)果反饋和查看自己的信息等。信息查詢用戶負(fù)責(zé)客戶信用信息的查詢工作。個人征信系統(tǒng)查詢用戶具有查詢、打印個人信用報告、修改登錄密碼、查看自己信息的權(quán)限；企業(yè)征信系統(tǒng)信息查詢用戶具有查詢、打印企業(yè)信用報告、關(guān)聯(lián)查詢及下載、對公業(yè)務(wù)重要信精選word范本!息查詢、修改登錄密碼、查看自己信息的權(quán)

6、限管理員用戶和異議處理用戶設(shè)置AB角色，管理員用戶、信息查詢用戶、異議處理用戶崗位不得兼任。第十二條用戶代碼是用戶在征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識，具有唯一性，不得設(shè)置公用代碼、一人分配多個代碼。*農(nóng)商銀行管理員用戶代碼由自治區(qū)聯(lián)社配置，其他用戶代碼由*農(nóng)商銀行管理員用戶配置。第十三條用戶密碼是用戶登錄征信系統(tǒng)的安全保證，由數(shù)字和字母組合構(gòu)成。首次登錄時，必須更改密碼，以后每月至少更改一次。用戶的代碼和密碼借用他人或被盜用的，視同為本人使用，由此造成的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全問題由本人承擔(dān)責(zé)任，并追究機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。第十四條管理員用戶密碼須加蓋騎縫章封存，交由所在部門負(fù)責(zé)人保管。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后須將

7、原密碼銷毀。第十五條管理員用戶不得隨意增加、修改用戶及用戶的權(quán)限。管理員用戶變更時，須向自治區(qū)聯(lián)社提交*農(nóng)商銀行征信系統(tǒng)用戶信息維護(hù)申請表（附件1）。查詢用戶和異議處理用戶維護(hù)、變更時，須向總行管理員用戶提交*農(nóng)商銀行征信系統(tǒng)用戶信息維護(hù)申請表，管理員用戶依照申請內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)處理。第十六條*農(nóng)商銀行管理員用戶須建立用戶管理登精選word范本！精選word范本!記簿，對用戶創(chuàng)建、停用/啟用、密碼重置、權(quán)限修改等操作及時進(jìn)行登記。第十七條管理員用戶不得隨意重置用戶密碼，下列情況除外：（一）用戶遺忘登錄密碼，向管理員用戶提由書面申請的；（二）管理員用戶發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無法及時通知用戶更改密碼的

8、；（三）其他特殊情況。第十八條管理員用戶應(yīng)于每年1月10日前完成轄內(nèi)用戶核對工作，并向自治區(qū)聯(lián)社和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備。第五章信息報送管理第十九條信息采集報送須獲得信息主體授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得采集報送。農(nóng)村信用社辦理客戶信貸業(yè)務(wù)時，須與客戶簽訂*農(nóng)商銀行客戶信用信息查詢及留存授權(quán)書（附件2）o各分支機(jī)構(gòu)報送客戶不良信息時，須履行不良信息報送告知義務(wù)，并建立不良信息報送告知機(jī)制，如實記錄告知情況。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。第二十條征信數(shù)據(jù)報送遵循人民銀行“T+1”數(shù)據(jù)報送要求，當(dāng)日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，于次日報送國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第二十一條*農(nóng)商銀行客戶信用信息由各分支機(jī)構(gòu)采集

9、，自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織報送。各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作的第一責(zé)任人，客戶經(jīng)理為直接責(zé)任人，對采集和報送所有信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)由于客戶信息不準(zhǔn)確造成的一切后果。第二十二條各分支機(jī)構(gòu)須配合管理員用戶做好征信數(shù)據(jù)報送監(jiān)測工作，對數(shù)據(jù)報送過程中由現(xiàn)的問題，及時聯(lián)系管理員用戶進(jìn)行修改。第二十三條*農(nóng)商銀行不得違規(guī)向第三方提供客戶信用信息。第六章信息查詢、使用與收費(fèi)第二十四條各分支機(jī)構(gòu)須依法合規(guī)查詢、使用客戶信用報告，不得泄露客戶隱私和商業(yè)機(jī)密。第二十五條各分支機(jī)構(gòu)在查詢、打印企（事）業(yè)法人、其他組織、個體工商戶和自然人的信用報告時須獲得客戶書面授權(quán)。除下述情況外，不得以任何理

10、由查詢客戶信用報告。（一）審核客戶信貸業(yè)務(wù)申請的；（二）審核擔(dān)保人主體資格的；（三）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需查詢其法定代表人及由資人信用狀況的；（四）對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理的；（五）處理異議和投訴的；（六）法律規(guī)定可以查詢的其他情況。第二十六條各分支機(jī)構(gòu)與客戶簽訂*農(nóng)商銀行客戶信用信息查詢及留存授權(quán)書，在約定的時間和范圍內(nèi)，由查詢申請人填寫*農(nóng)商銀行客戶信用報告查詢申請表精選word范本?。ǜ郊?）,履行審批手續(xù)，按用途查詢客戶信用報告。第二十七條各分支機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時，須查詢打印客戶信用報告，作為授信審批前置條件。辦理農(nóng)戶小額信用貸款、10萬元以下小額保證貸

11、款、下崗再就業(yè)貸款、農(nóng)村婦女小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，可以不查詢打印客戶信用報告?？蛻粜庞脠蟾娲嬖谟馄谟涗浀?，須分析研究逾期記錄形成原因，確定逾期記錄是主觀或非主觀因素造成。對于存在非主觀因素形成逾期記錄的，各分支機(jī)構(gòu)可視情況合理確定授信額度。逾期記錄容忍度依照具體規(guī)定執(zhí)行。第二十八條通過征信系統(tǒng)查詢獲取的信用信息，不得用于本辦法規(guī)定之外的其它用途，知悉范圍僅限于與規(guī)定用途相關(guān)的工作人員，除法律規(guī)定以外不得向第三方提供。第二十九條貸后風(fēng)險跟蹤管理查詢、打印客戶信用報告的，查詢申請人填寫*農(nóng)商銀行客戶信用報告查詢中請表，須經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字授權(quán)。第三十條查詢客戶信用報告后，須留存*農(nóng)商銀

12、行客戶信用信息查詢及留存授權(quán)書原件、«*農(nóng)商銀行客戶信用報告查詢申請表原件、客戶信用報告與信貸業(yè)務(wù)資料一同歸檔保管。對未通過信貸業(yè)務(wù)申請的，受理行須建立檔案盒，將客戶信用身份證件復(fù)印件、信息查詢及留存授權(quán)書、客戶信用報告等資料單獨進(jìn)行保管。第三十一條各分支機(jī)構(gòu)須建立信息查詢電子登記簿，由信息查詢用戶實時記錄查詢?nèi)?、查詢時間、內(nèi)容、用途和申請人等相關(guān)情況。電子登記簿須妥善保管，定期打印裝訂，防止因計算機(jī)故障導(dǎo)致登記簿損壞或消失。第三十二條*農(nóng)商銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，定期向人民銀行征信中心繳納征信查詢費(fèi)用。征信查詢費(fèi)由*農(nóng)商銀行承擔(dān)，各分支機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)嫁被查詢對象。第七章異議處理第三十三條

13、各分支機(jī)構(gòu)為異議受理機(jī)構(gòu)，須公示異議受理機(jī)構(gòu)聯(lián)系人和聯(lián)系電話。第三十四條客戶認(rèn)為信用信息存在疑問的，可向異議信息發(fā)生機(jī)構(gòu)或直接向人民銀行書面提由異議。第三十五條客戶向異議信息發(fā)生機(jī)構(gòu)提由異議申請的，異議處理須在20個自然日內(nèi)完成，通過書面或電話告知異議申請人處理結(jié)果。（一）異議受理?？蛻粽J(rèn)為信用報告內(nèi)容存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人、個人或委托代理人提由異議中請。企業(yè)法定代表人提由異議申請的，須由示本人有效身份證件原件、企業(yè)有效證件（營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)信用代碼證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國地稅登記證等證件之一，下同）原件；個人提由異議申請的，須由示本人有效身份證件原件；委托代理人提由異議申請的，除由

14、示異議人有效證件外，還須提供代理人有效身份證件、授權(quán)委托書原件。相關(guān)證件查驗通過后留存復(fù)印件。由申請人填寫*農(nóng)商銀行客戶信用信息異議申請表（附件4）,查詢用戶負(fù)責(zé)打印異議人信用報告。異議申請人或其代理人無法提供有效證件、申請材料不全或異議信息描述不清的，不予受理。分支機(jī)構(gòu)受理異議申請后須向異議申請人說明異議處理的程序、時限，對異議處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟(jì)手段。（二）異議核查。分支機(jī)構(gòu)接收異議申請后，須及時啟動異議核查程序，在相關(guān)系統(tǒng)中進(jìn)行核查確認(rèn)，經(jīng)核查，確認(rèn)存在異議的，填寫*農(nóng)商銀行客戶異議信息核查修改審批表（附件5）,提由處理意見，由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核并簽字確認(rèn)。對不存在異議的，須以

15、書面形式及時告知異議申請人。異議信息核查工作須在3個自然日內(nèi)完成。（三）異議更正。分支機(jī)構(gòu)填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶異議信息核查修改審批表報送總行異議處理用戶，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)后，在相關(guān)系統(tǒng)中進(jìn)行更正。對確需自治區(qū)聯(lián)社協(xié)助處理的，異議處理用戶須提交*農(nóng)商銀行客戶異議信息核查修改審批表，經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社征信業(yè)務(wù)主管部門審批處理。異議信息更正工作須在2個自然日內(nèi)完成。如異議信息屬于個人基本信息，由異議處理用戶通過人民銀行個人征信系統(tǒng)在線更新功能直接修改，同時，異議處理用戶根據(jù)異議信息錄入時所屬系統(tǒng)要求異議信息所在機(jī)構(gòu)人員，修改信貸管理系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)信息。（四）結(jié)果反饋。更正異議信息后，異議受

16、理機(jī)構(gòu)填寫«*農(nóng)商銀行客戶信用信息異議回復(fù)函（附件6）,告知異議申請人處理結(jié)果。第三十六條客戶通過人民銀行征信管理部門或直接向征信中心提由異議申請的，相關(guān)機(jī)構(gòu)須立即啟動核查程序，并在10個自然日內(nèi)完成異議信息核查回復(fù)工作。（一）異議核查。異議處理用戶接到人民銀行征信管理部門或征信中心異議核查通知的當(dāng)日，須及時啟動異議核查程序，在3個自然日內(nèi)查明原因，確認(rèn)信息存在錯誤、遺漏的，須在回復(fù)核查結(jié)果的同時，向征信中心報送更正信息。（二）異議處理程序。按照第三十五條執(zhí)行。（三）結(jié)果反饋。異議處理用戶完成異議核查處理工作,須及時將異議處理結(jié)果上報人民銀行征信管理部門或征信中心。第三十七條異議處理

17、用戶核查客戶信用信息確實有誤的，除及時修改異議信息外，還應(yīng)檢查客戶信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)對錯誤信息進(jìn)行更正后重新報送。第三十八條異議處理相關(guān)資料依照內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法的有關(guān)規(guī)定妥善保管。對異議處理相關(guān)檔案資料的借閱須嚴(yán)格限定范圍，無征信業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第三十九條對異議處理過程中存在糾紛的，異議受理機(jī)構(gòu)須及時查明原因，采取有效措施，避免擴(kuò)大事態(tài)、造成不良影響。對存在以下情形的，要停止報送相關(guān)征信數(shù)據(jù)并刪除已報送的客戶征信數(shù)據(jù)：（一）存在生效判決認(rèn)定相關(guān)業(yè)務(wù)合同無效的；（二）已經(jīng)調(diào)查證明，

18、客戶對相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)生確不知情的；（三）*農(nóng)商銀行存在過錯的。第八章安全管理第四十條各分支機(jī)構(gòu)要確保數(shù)據(jù)在采集、報送、存儲、查詢使用、異議處理等過程中的完整性和保密性，嚴(yán)格遵循征信業(yè)管理條例、人民銀行和自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，確保數(shù)據(jù)不被泄露。第四十一條信貸管理部須定期組織開展征信工作檢查，對用戶設(shè)置、數(shù)據(jù)報送、信息查詢和使用、異議處理、檔案管理、信息安全以及相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，保證征信業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循征信業(yè)管理條例、人民銀行和自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，并將檢查結(jié)果及時報告自治區(qū)聯(lián)社及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第四十二條通過征信系統(tǒng)查詢、打印的信用報告和相關(guān)資料屬內(nèi)部重要信貸業(yè)務(wù)資料，不得外泄。第四十三條

19、除本辦法第二十五條規(guī)定的情況外，任何單位和個人不得將征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和信用報告用于其它目的。第四十四條*農(nóng)商銀行用于征信系統(tǒng)運(yùn)行的計算機(jī)實行專機(jī)專用，不得下載或安裝與系統(tǒng)無關(guān)的軟件；定期進(jìn)行病毒檢查和網(wǎng)絡(luò)訪問安全監(jiān)測，做好系統(tǒng)日常維護(hù)工作。精選word范本!第九章附則第四十五條制定、修訂征信業(yè)務(wù)管理制度，須及時向自治區(qū)聯(lián)社和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備。第四十六條本辦法自下發(fā)之日起施行，由*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制訂、解釋、修改。附件：1.*農(nóng)商銀行征信系統(tǒng)用戶信息維護(hù)申請表2 .*農(nóng)商銀行客戶信用信息查詢及留存授權(quán)書3 .*農(nóng)商銀行客戶信用報告查詢申請表4 .內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶信用信息異議申請表

20、5 .內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶異議信息核查修改審批表6 .內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社戶信用信息異議回復(fù)函附件1征信系統(tǒng)用戶信息維護(hù)申請表申請機(jī)構(gòu)系統(tǒng)類別個人征信系統(tǒng)口企業(yè)征信系統(tǒng)口申請崗位管理員口查詢員口異議處理員數(shù)據(jù)報送員口申請內(nèi)容新增口停用口啟用口重置密碼口信息維護(hù)口用戶代碼申請人聯(lián)系電話申請原因：審批意見：簽字：單位公章：年月日處理結(jié)果：操作人（簽字）：年月日注：申請新增用戶時，“用戶代碼”欄由維護(hù)人員填寫附件2*農(nóng)商銀行精選word范本!客戶信用信息查詢及留存授權(quán)書 *農(nóng)村商業(yè)銀行支行：本單位（本人）授權(quán)你機(jī)構(gòu)在辦理以下信貸業(yè)務(wù)過程中（從業(yè)務(wù)申請至業(yè)務(wù)終止），可以向國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打

21、印弁留存本單位（本人）信用報告，弁將本單位（本人）的基本信息、信貸交易信息向國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送。 審核信貸業(yè)務(wù)申請； 審核擔(dān)保人主體資格； 受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的； 對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理； 處理客戶異議和投訴。若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，此授權(quán)書、信用報告、申請表等資料由查詢機(jī)構(gòu)留存。以上授權(quán)書確系本單位（本人）親自出具，如有不實，本單位（本人）愿意承擔(dān)法律責(zé)任。授權(quán)人：證件類型：證件號碼：法定代表人：年月日注：1.授權(quán)人是對公客戶的，需填寫對公客戶全稱，并加蓋單位公章；2.授權(quán)人是個人客戶的，“法定代表人”欄為空。附件3*農(nóng)商銀行客戶信用報告查詢申請表客戶信息客戶類型自然人客戶口對公客戶口姓名（名稱）證件類型營業(yè)執(zhí)照口機(jī)構(gòu)信用代碼證口組織機(jī)構(gòu)代碼證口國（地）稅登記證口居民身份證其他有效證件口證件號碼查詢機(jī)構(gòu)與查詢申請人桁息查詢機(jī)構(gòu)申請人姓名申請人聯(lián)系電話申請人證件類型申請人證件號碼查詢用途審核信貸業(yè)務(wù)申請口審核擔(dān)保人主體資格口審核法定代表人及出資人信用狀況口對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理口受理客戶異議和投訴口簽字確認(rèn)申請人簽字日期審批人簽字日期操作人簽字日期注：表中“申請人”僅限農(nóng)村信用社內(nèi)部人員附件4*農(nóng)商銀行客戶信用信息異議申請表異議人信