理財(cái)規(guī)劃師自我評(píng)價(jià)

1、理財(cái)規(guī)劃師自我評(píng)價(jià)理財(cái)規(guī)劃師自我評(píng)價(jià)【篇一：理財(cái)規(guī)劃師學(xué)習(xí)報(bào)告】清華大學(xué)理財(cái)規(guī)劃師繼續(xù)教育結(jié)業(yè)總結(jié)清華大學(xué)理財(cái)規(guī)劃師繼續(xù)教育臨近了尾聲。這短短的七天課程的學(xué)習(xí)，卻是我的人生中彌足珍貴的七天。我沒有進(jìn)過(guò)大學(xué)的校門，更沒有來(lái)過(guò)清華大學(xué)這樣有名的學(xué)府，感謝太平人壽能給我這次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，讓我來(lái)到了清華大學(xué)，學(xué)習(xí)了專業(yè)的理財(cái)知識(shí)。在這七天的學(xué)習(xí)里，我從一個(gè)壽險(xiǎn)代理人成長(zhǎng)為一名清華大學(xué)理財(cái)規(guī)劃師，在理財(cái)專業(yè)的能力角度上用脫胎換骨來(lái)形容并不為過(guò)?？偨Y(jié)過(guò)去只懂得用保險(xiǎn)的專業(yè)規(guī)劃客戶的資產(chǎn)，而這次培訓(xùn)完后，讓我知道了更多的投資渠道，以及投資方法，清晰的明確了未來(lái)的壽險(xiǎn)生涯應(yīng)該如何去走，從一個(gè)保險(xiǎn)推銷者的身份轉(zhuǎn)變

2、成顧問(wèn)式的理財(cái)銷售模式，為自己的客戶提供更加專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。通過(guò)這幾天的學(xué)習(xí)，讓我深刻的認(rèn)識(shí)到，作為一名理財(cái)規(guī)劃師在中國(guó)的前景是很好的，尤其自己又在保險(xiǎn)公司工作，保險(xiǎn)這個(gè)朝陽(yáng)的行業(yè)未來(lái)對(duì)于專業(yè)化的要求會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，而我有幸得到這次培訓(xùn)，讓自己越來(lái)越專業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師缺口達(dá) 60 萬(wàn)左右，理財(cái)服務(wù)需求的大量增加進(jìn)一步凸顯了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的人才瓶頸。目前我國(guó)正處于人均 gdp 由 1000 美元向 3000 美元的過(guò)渡階段，個(gè)人客戶對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的需求也在快速增加。另一方面，在物質(zhì)財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，威脅著家庭財(cái)富的安全，投資理財(cái)需求不斷上升。在

3、這樣的背景下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，而我所在的太平人壽保險(xiǎn)公司也在大力培養(yǎng)為具有不同需求客戶提供個(gè)性化理財(cái)?shù)哪芰Φ娜藛T。在北京這樣大中型城市的一些經(jīng)濟(jì)條件較好的人，擁有活躍的理財(cái)行為和較為成熟的理財(cái)理念，追求個(gè)性化的個(gè)人、家庭理財(cái)計(jì)劃和創(chuàng)新型投資理財(cái)產(chǎn)品，已成為我們公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)的首清華大學(xué)是每個(gè)年輕人向往的天堂，它賦予了學(xué)習(xí)者更大的自主性和更廣闊的思維空間，同時(shí)也對(duì)學(xué)習(xí)者提出了更高的要求。在這種半開放式的教學(xué)模式下，要求學(xué)習(xí)者必須有明確的學(xué)習(xí)目的，有更強(qiáng)的選擇辨別能力和更強(qiáng)的自學(xué)能力。對(duì)于這個(gè)方面，我應(yīng)該感謝清華大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院，在這期間的所學(xué)的知識(shí)和收獲，使我真正知道了怎樣進(jìn)行自

4、我學(xué)習(xí)，怎樣有選擇有目的的學(xué)習(xí)，隨之而來(lái)的是自己自學(xué)能力和學(xué)習(xí)效率的提高。它不僅提高了我的學(xué)習(xí)能力，拓寬了我的知識(shí)面，而且在不斷的探索過(guò)程中，也促使自己學(xué)習(xí)更多更新的東西，這更進(jìn)一步豐富了自己的知識(shí)?？傊?，向著自己的目標(biāo)前進(jìn)，充實(shí)的過(guò)好每一天，用自己的專業(yè)知識(shí)服務(wù)好每一個(gè)客戶，不求成功與否，但求問(wèn)心無(wú)愧，只要無(wú)悔，便是成功。而對(duì)于成長(zhǎng)而言，則是一個(gè)漫長(zhǎng)積累的過(guò)程，必須要執(zhí)著進(jìn)取，踏實(shí)奮斗，才有望品嘗成功的喜悅。即將結(jié)業(yè)，雖然有些依依不舍，希望如果有機(jī)會(huì)還可以來(lái)到清華的校園，感受清華的風(fēng)采，學(xué)習(xí)清華的知識(shí)。 感謝清華這個(gè)大集體，它讓我更深刻地明白了自信、自尊，它把自強(qiáng)不息，厚德載物鑄入到我的思想

5、深處，這將是我一生寶貴的財(cái)富。我會(huì)在將來(lái)的人生道路上努力完成本職工作，與太平人壽共同成長(zhǎng)，秉承著公司的服務(wù)理念，為人們送去更多的保障，為人們帶去更多的知識(shí)，幫助客戶根據(jù)他們的資產(chǎn)負(fù)債表以及現(xiàn)金流合理的規(guī)劃好他們的家庭資產(chǎn)，為社會(huì)做更大的貢獻(xiàn)！篇二：理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)教案理財(cái)規(guī)劃師教學(xué)大綱一、職業(yè)指導(dǎo)學(xué)習(xí)目的：理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)發(fā)展理財(cái)師職業(yè)資格考試大綱：理財(cái)規(guī)劃師概念理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德與操守求職方法和渠道誠(chéng)信和維權(quán)課時(shí)： 8（基礎(chǔ)知識(shí)）二、理財(cái)規(guī)劃原理學(xué)習(xí)目的：掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程大綱：理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃職業(yè)課時(shí)： 10 （理論知識(shí)）三、財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目的：了解會(huì)計(jì)的作用及目標(biāo)以

6、及會(huì)計(jì)前提及原則掌握會(huì)計(jì)要素與會(huì)計(jì)等式熟悉會(huì)計(jì)核算內(nèi)容與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告大綱：會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)知識(shí)成本管理基礎(chǔ)知識(shí)個(gè)人會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)管理與企業(yè)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)管理的區(qū)別課時(shí)： 10 （理論知識(shí)）四、宏觀經(jīng)濟(jì)分析學(xué)習(xí)目的：掌握宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容熟悉產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析大綱：總需求和總供給宏觀經(jīng)濟(jì)政策經(jīng)濟(jì)周期理論課時(shí)： 8（理論知識(shí)）五、金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目的：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論與實(shí)踐大綱：金融概論金融的產(chǎn)生商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行的剖析 一個(gè)特殊的企業(yè)商業(yè)銀行資本金管理、商業(yè)銀行現(xiàn)債管理商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)課時(shí)： 8（理論知識(shí)）六、定義判斷與類比推理學(xué)習(xí)目的：定

7、義概念內(nèi)涵的邏輯方法這種類比推理題的解題思路大綱：概念是反映思維對(duì)象及其特有屬性或本質(zhì)屬性的思維形式。 定義是定義的邏輯形式被定義項(xiàng) (ds) 就是需要明確其內(nèi)涵的概念。定義項(xiàng)就是揭示被定義項(xiàng)內(nèi)涵的概念。被定義項(xiàng)與定義項(xiàng)之間全同關(guān)系的概念類比與類比推理類比推理的公式類比推理的性質(zhì)整體與部分、一般與特殊課時(shí)： 8（理論基礎(chǔ)）七、理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目的：什么是概率？概率與理財(cái)規(guī)劃。大綱：概率基礎(chǔ)概率理論的基本概念 1、隨機(jī)試驗(yàn)（簡(jiǎn)稱試驗(yàn)） 2、隨機(jī)事件（簡(jiǎn)稱事件）3、樣本空間4、樣本概率的應(yīng)用方法基本概率法則基本概率法則隨機(jī)變量的數(shù)字特征課時(shí)： 10 （理論知識(shí)）八、理財(cái)法律基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目的：了解民事訴

8、訟及公證基礎(chǔ)知識(shí)會(huì)運(yùn)用法律知識(shí)進(jìn)行起訴與受理民事法律關(guān)系民事訴訟及公務(wù)知識(shí)民事訴訟管轄、級(jí)別管轄大綱：民法的概念民法的基本原則民事法律關(guān)系的概念不同級(jí)別的法院管轄不同的案件基層法院管轄第一審民事案件起訴的條件起訴與受理民事訴訟管轄、起訴與受理、審理民事訴訟、仲裁、執(zhí)行公證的分類、公證的效力公證機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍課時(shí)： 8（理論知識(shí)）九、理財(cái)規(guī)劃流程學(xué)習(xí)目的：熟練掌握理財(cái)規(guī)劃流程的幾個(gè)方面，并運(yùn)用與實(shí)際大綱：投資之管理存款與流動(dòng)性資產(chǎn)之管理信用之管理住屋及重大支出之規(guī)劃保險(xiǎn)需求之管理退休及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃課時(shí)： 8（理論知識(shí)）十、現(xiàn)金規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：分析客戶現(xiàn)金需求現(xiàn)金規(guī)劃需考慮的因素大綱：現(xiàn)金規(guī)劃概述現(xiàn)

9、金等價(jià)物短期需求預(yù)期或?qū)?lái)的需求對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的需求持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本流動(dòng)性與收益性的關(guān)系課時(shí)： 6（專業(yè)能力）十一、消費(fèi)支出規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：合理安排消費(fèi)資金，樹立正確的消費(fèi)觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財(cái) 務(wù)狀況。大綱：住房支出、汽車消費(fèi)支出、信用卡消費(fèi)支出金融市場(chǎng)與消費(fèi)支出財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由課時(shí)： 4（專業(yè)能力）十二、教育規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：教育儲(chǔ)蓄規(guī)劃大綱：理財(cái)從教育儲(chǔ)蓄開始以實(shí)現(xiàn)收益最大化為目標(biāo)提前謀劃大學(xué)教育費(fèi)用及創(chuàng)業(yè)資金課時(shí)： 4（專業(yè)能力）十三、退休養(yǎng)老規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：如何進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃的理論基礎(chǔ)職業(yè)規(guī)劃案例分析大綱：退休養(yǎng)老規(guī)劃概念退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性預(yù)期壽命的延長(zhǎng)、提前

10、退休、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張其他不確定因素：通貨膨脹、市場(chǎng)利率波動(dòng)、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療保險(xiǎn)制度的變化等課時(shí)： 4（專業(yè)能力）十四、投資規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：如何做好投資規(guī)劃概述大綱：投資規(guī)劃概述金融產(chǎn)品定價(jià)的一般原理股票投資固定收益證券、信托、外匯銀行理財(cái)產(chǎn)品課時(shí)： 6（專業(yè)能力）十五、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃學(xué)習(xí)目的：如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃大綱：收集客戶信息提供咨詢服務(wù)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹課時(shí)： 4（專業(yè)能力）篇三：參加總行金融理財(cái)師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得參加總行金融理財(cái)師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得5 月 8 日至 6 月 3 日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第

11、7 期金融理財(cái)師（ afp ）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識(shí)和本領(lǐng)，收益菲淺。一、學(xué)習(xí)基本情況總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67 名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、 房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘?，其中有?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸 ”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主

12、管。整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是 “三點(diǎn)一線 ”即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙煊謺?huì)有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò)20 多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp 培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。下一步

13、，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭(zhēng)取在6 月23 日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。二、學(xué)習(xí)感受1、要想成為一名合格的afp ，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說(shuō)明各行都充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金【篇二：如何成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師】隨著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的升溫，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)也逐漸被很多人關(guān)注，各種理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)認(rèn)證體系也浮出水面， 如美國(guó)的 cfp 、cwm;香港的 rfp; 中國(guó)的國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。面對(duì)眾多的認(rèn)證體系，對(duì)想要從事理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)的個(gè)人來(lái)說(shuō)就面臨一個(gè)選擇的問(wèn)題。筆者認(rèn)為無(wú)論選擇哪一個(gè)培訓(xùn)認(rèn)證體系，對(duì)個(gè)人的

14、職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)都是有益的，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的理念、知識(shí)和方法，對(duì)提升個(gè)人的綜合素質(zhì)都有積極的作用。但是，考取了理財(cái)規(guī)劃師的證書不代表你已成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，也不代表你的客戶會(huì)接受你。你最終能否為客戶所認(rèn)可，關(guān)鍵是你能否為客戶理出財(cái)來(lái)。財(cái)來(lái)自兩個(gè)方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實(shí)業(yè)等 ; 另一方面是省出錢來(lái)， 你要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流， 合理安排消費(fèi)支出，使客戶財(cái)務(wù)健康。做到后者相對(duì)容易，而前者實(shí)現(xiàn)起來(lái)較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長(zhǎng)期增值工具，但同樣面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，你要指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資，你自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過(guò)梨子的

15、人是不知道其中的滋味的，否則，你對(duì)客戶的指導(dǎo)也就是蒼白的，沒有實(shí)際意義的。再有，隨著中國(guó)產(chǎn)權(quán)制度的改革，越來(lái)越多的個(gè)人會(huì)成為公司的股東 (私有化 )，指導(dǎo)客戶進(jìn)行股權(quán)投資，也要具備豐富的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，否則你就無(wú)法成為客戶的顧問(wèn)。要成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不間斷地去學(xué)習(xí)，獲取各方面的信息和知識(shí)，古人云腹有詩(shī)書語(yǔ)自華，你只有成為一個(gè)在理財(cái)方面知識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富的規(guī)劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對(duì)的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過(guò)良好的教育，有一定的社會(huì)地位， 有廣博的見識(shí)， 你要想讓他們信任你， 你首先要說(shuō)服他們，你要記?。核麄冏约嚎赡軐?duì)理財(cái)知之不夠，但他們通過(guò)與你交談，他們能

16、判斷出你是否專業(yè)、你是否很懂，如果他們認(rèn)為你素質(zhì)不夠，他們就會(huì)離你而去了。理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)對(duì)個(gè)人知識(shí)、操作能力要求都很高的職業(yè) ;是一個(gè)可以從事一生的職業(yè) ;是一個(gè)人越老越值錢的職業(yè) ;是一個(gè)令人向往的職業(yè) ;是一個(gè)需要終生學(xué)習(xí)的職業(yè) ;是一個(gè)不斷面臨挑戰(zhàn)的職業(yè) ;是一個(gè)需要不斷戰(zhàn)勝自我的職業(yè) ;如果你選擇了這一職業(yè)， 就意味著你選擇了挑戰(zhàn)人生，挑戰(zhàn)自我。要想成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不斷地學(xué)習(xí)、實(shí)踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。首先，要成為職業(yè)規(guī)劃師，必須具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，這些工作經(jīng)驗(yàn)需要在相關(guān)的工作領(lǐng)域進(jìn)行相應(yīng)的積累，例如： hr 崗位、企業(yè)管理崗位、高校就業(yè)指導(dǎo)工作崗位

17、、心理咨詢服務(wù)領(lǐng)域、相關(guān)機(jī)構(gòu)的職業(yè)咨詢領(lǐng)域等。同時(shí)也適宜學(xué)校的職業(yè)發(fā)展中心、機(jī)關(guān)或企事業(yè)單位的人力資源部門（人事部門）、私營(yíng)機(jī)構(gòu)等從事相關(guān)工作的人員，如職業(yè)教練、職業(yè)輔導(dǎo)人員、職業(yè)和勞動(dòng)力市場(chǎng)信息資源的管理人、人力資源事業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)者，人員招聘安置專家以及勞動(dòng)力發(fā)展人員等人群。這些崗位可以為未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃師提供豐富的工作經(jīng)歷。在工作經(jīng)驗(yàn)方面的要求，是想成為一名合格的職業(yè)規(guī)劃師的人士所必備的，因?yàn)閺氖逻^(guò)相關(guān)的工作，一方面能更好地與被咨詢者進(jìn)行交流，理解被咨詢者的心理狀況；另一方面，由于曾經(jīng)在一些相關(guān)領(lǐng)域工作，會(huì)關(guān)注于這一方面的最新知識(shí)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，這就增強(qiáng)了對(duì)職業(yè)規(guī)劃知識(shí)的上手能力和理解能力。而在

18、上面提到的王先生，很明顯在工作經(jīng)驗(yàn)上具有符合成為職業(yè)規(guī)劃師的經(jīng)歷，他具有從事人力資源管理的經(jīng)驗(yàn)，會(huì)在他從事職業(yè)規(guī)劃師工作時(shí)擁有比別人更強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。其次，要成為職業(yè)規(guī)劃師，在學(xué)習(xí)經(jīng)歷上也有一定的要求，這牽涉到在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃師培訓(xùn)的時(shí)候，所需要的學(xué)時(shí)的不同。對(duì)于不同專業(yè)來(lái)說(shuō)，盡管職業(yè)規(guī)劃師可以由跨專業(yè)的人士來(lái)進(jìn)修并取得職業(yè)資格，但不可否認(rèn)，那些擁有心理學(xué)等專業(yè)的人士比其他專業(yè)的會(huì)更容易在專業(yè)上適應(yīng)這個(gè)行業(yè)。再次，在具有專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，成為一名合格的職業(yè)規(guī)劃師，還需要在自身涉獵的領(lǐng)域上有所擴(kuò)展，也就是能夠擁有廣闊的知識(shí)面以及不斷學(xué)習(xí)的能力。職業(yè)規(guī)劃師的職業(yè)要求從業(yè)人員必須要在工作中不斷與各方面的人保持

19、接觸，這就需要咨詢師擁有極強(qiáng)的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力，就能在交談中迅速地把握某一特定行業(yè)的規(guī)律，為被咨詢者提供更為詳盡具體的建議。需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、 稅收籌劃、 投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿

20、足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理 ,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，的教育期望。充分達(dá)到個(gè)人 （家庭）4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理

21、與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。5.合理的納稅安排。 納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。6.積累財(cái)富。 個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投

22、資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè) “老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè) ”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。8.合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代際相傳。改革開放以來(lái)，我們經(jīng)歷了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)

23、經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，金融體制也在進(jìn)行著深入的變革。期間，住房、醫(yī)療、教育以及養(yǎng)老等社會(huì)福利制度也發(fā)生了翻天覆地的變化，這也使得普通老百姓對(duì)于金融理財(cái)服務(wù)的需求變得越來(lái)越復(fù)雜。然而，我國(guó)的金融理財(cái)業(yè)起步較晚，從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)也參差不齊。誠(chéng)然，我們也引入了諸如 cfp 國(guó)際金融理財(cái)師這樣一些培訓(xùn)認(rèn)證體系，培養(yǎng)了大量的持證人員，但是，如何讓這些 “洋為中用 ”的東西真正的實(shí)現(xiàn)本土化，如何讓我們的理財(cái)師真正的成長(zhǎng)起來(lái)，成為一名合格的、優(yōu)秀的理財(cái)師呢？一、理財(cái)師的角色定位對(duì)于理財(cái)師的角色的理解，正確的應(yīng)當(dāng)是提供綜合金融服務(wù)的人士。然而，受近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品銷售為理財(cái)模式的影響，讓社會(huì)大眾對(duì)于理

24、財(cái)師的理解，難免有些管中窺豹，只一見斑：如果和銀行打交道，那么理財(cái)師就是賣理財(cái)產(chǎn)品的；如果和保險(xiǎn)公司打交道，那么理財(cái)師就是賣保險(xiǎn)的；如果和私募打交道，那么理財(cái)師就是搞投資的。久而專業(yè)久之，在社會(huì)大眾的眼中，理財(cái)師不過(guò)就是一推銷金融產(chǎn)品的銷售人員罷了。這樣講的話，讓很多理財(cái)師難免覺得心理委屈：?jiǎn)挝唤o工作的定位就是銷售人員，干的事就是賣金融產(chǎn)品，薪酬所得也是按銷售業(yè)績(jī)分成。其實(shí)這不是理財(cái)師的錯(cuò)，也不是用人單位的錯(cuò)，而是以產(chǎn)品為導(dǎo)向和以服務(wù)為導(dǎo)向的兩種理財(cái)模式造成了理財(cái)師角色定位的偏差。要解決這個(gè)問(wèn)題，只有從理財(cái)?shù)挠Ｊ缴献鞒龈镜母淖?，讓用人單位和理?cái)師的收入將不僅限于金融產(chǎn)品的傭金；另一方面，

25、理財(cái)師也應(yīng)不斷提升自我的專業(yè)素養(yǎng)，讓客戶愿意為你提供的理財(cái)服務(wù)和咨詢付費(fèi)，并感受到其中的價(jià)值。二、專業(yè)才能成就卓越如上所言，金融理財(cái)是一種專業(yè)化的金融服務(wù)，理財(cái)師的定位又是一名專業(yè)人士，所以無(wú)論是對(duì)用人單位還是客戶而言，對(duì)理財(cái)師都提出了較高的要求。作為一名合格的理財(cái)師，相應(yīng)的知識(shí)結(jié)構(gòu)儲(chǔ)備是必須具備的。但是若想真正獲得成功，成為一名優(yōu)秀的理財(cái)師，除知識(shí)結(jié)構(gòu)儲(chǔ)備外，溝通能力和實(shí)務(wù)技能也必不可少。在知識(shí)結(jié)構(gòu)方面，理財(cái)師需要學(xué)習(xí)并理解與金融理財(cái)相關(guān)的各個(gè)門類的知識(shí)，包括金融理財(cái)原理和基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利、稅務(wù)籌劃、退休規(guī)劃等。在溝通能力方面，要著重訓(xùn)練自己表達(dá)能力、聆聽和提

26、問(wèn)的技巧、識(shí)別肢體語(yǔ)言的能力以及識(shí)別客戶性格行為特征的能力。在客戶理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施階段，所有的計(jì)劃最終需落腳于金融工具，因此，熟練掌握一些理財(cái)工具能夠使你工作的效率大大提高。三、 客戶，客戶，還是客戶作為理財(cái)師，無(wú)論你是身在銀行、基金、保險(xiǎn)或其他任何金融機(jī)構(gòu)，客戶永遠(yuǎn)是你業(yè)績(jī)的來(lái)源，而優(yōu)質(zhì)客戶的數(shù)量畢竟是有限的，且各家金融機(jī)構(gòu)都會(huì)爭(zhēng)相拉攏，因此如何更好的拓展和維系客戶，就顯得尤為重要。有的理財(cái)師容易沉迷于理財(cái)策略的研究和知識(shí)的學(xué)習(xí)，而忽視了客戶拓展的重要性，這就好比你空有一身好我武藝，卻不能為自己搭建一個(gè)施展的平臺(tái)，到頭來(lái)只能平添許多惆悵罷了。理財(cái)師雖然是作為專業(yè)人士，但是客戶的拓展仍然應(yīng)視為其

27、首要重任。在這兒我列舉兩個(gè)目前具有代表性的客戶拓展方法，以供參考：第一是以花旗等外資銀行為代表的準(zhǔn)客戶名單法，即通過(guò)向第三方公司購(gòu)買準(zhǔn)客戶名單來(lái)發(fā)掘和拓展優(yōu)質(zhì)客戶的方法（如購(gòu)買豪車、別墅、高檔公寓等名單）。第二是以興業(yè)等股份制銀行為代表的宣傳單法，即通過(guò)各種渠道將印有產(chǎn)品信息和聯(lián)系方式等資訊的宣傳單傳遞到準(zhǔn)客戶手中來(lái)發(fā)掘客戶的方法。四、持續(xù)的金融理財(cái)服務(wù)一名優(yōu)秀的理財(cái)師其大部分業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)來(lái)源于為老客戶提供持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)，同客戶拓展初期相比，持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)投入的工作量要小，但業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)卻更大。 根據(jù)客戶情況及市場(chǎng)的變化，可以以定期或不定期為客戶提供以下一些持續(xù)性的金融理財(cái)服務(wù)：定期檢測(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃

28、的執(zhí)行情況、定期的市場(chǎng)分析報(bào)告、不定期的市場(chǎng)熱點(diǎn)解讀、年度理財(cái)規(guī)劃調(diào)整等?！酒簜€(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試答案】一、單選題（題數(shù)：50 ，共 50.0 分）1 以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0 分a、服務(wù)對(duì)象b 、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)c 、理財(cái)能力d 、正確答案：d 我的答案： d2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分a、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)b 、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小c 、可 24 小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì)d 、在個(gè)人投資組合中加入“外匯 “，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)正確答案：b 我的答案： b3“以房養(yǎng)老 ”的功用不包

29、括（）。1.0 分a、養(yǎng)老保障b 、房產(chǎn)交易量減少c 、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn)d 、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn)正確答案：b 我的答案： b4 下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分a、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。b 、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。c 、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案d 、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。正確答案：d 我的答案： d5 以下不屬于稅務(wù)策劃的是（）。1.0 分a、收入分解轉(zhuǎn)移收入延期c 、投資于資本利用d 、偷稅漏稅正確答案：d 我的答案： d6 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。1.0 分a、服務(wù)對(duì)象不同b 、

30、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同c 、理財(cái)目標(biāo)相同d 、決策理性不同正確答案： c 我的答案： c7 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。1.0 分a、固定收益理財(cái)產(chǎn)品b 、最高收益理財(cái)產(chǎn)品c 、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品d 、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品正確答案： b 我的答案： b8 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。 1.0 分a、名義利率和實(shí)際利率兩部分b 、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分c 、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分d 、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分正確答案：b 我的答案： b9 關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分a、首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標(biāo)。b 、需要明細(xì)考察社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境c 、考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)無(wú)法把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏正確答案：d 我的答案： d10 買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（）。1.0 分a、養(yǎng)車費(fèi)b 、用購(gòu)車費(fèi)做其他投資的收入c 、維修費(fèi)d 、政府補(bǔ)貼正確答案： d 我的答