2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及解析（判斷題）

1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個人理財判斷題1.理財師是客戶聲音的反饋者。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：理財師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者。日常工作中，理財師應(yīng)積極了解客戶對產(chǎn)品或服務(wù)的需求，及時向金融機(jī)構(gòu)反饋，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷提高服務(wù)水平，豐富產(chǎn)品鏈。對于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級報告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。2.理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析

2、：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。3.在制定個人理財目標(biāo)時，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的理財規(guī)劃，因此理財目標(biāo)應(yīng)該具有唯一性。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。4.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程。（ ）A、正確B

3、、錯誤答案：B解析：財富管理業(yè)務(wù)是透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程。財富管理整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標(biāo)和計(jì)劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)其財富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。5.個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險

4、偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。6.個人理財業(yè)務(wù)最早在英國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。7.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：完全民事行為能力人。十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。8.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨

5、認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：限制民事行為能力人：八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。9.當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形

6、式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件 ）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。10.民法總則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：民法總則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。11.不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。12.商業(yè)銀行只能向投資者銷

7、售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：第二十九條商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。13.境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下保險費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人外匯管理辦法第十八條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下保險費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行

8、發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進(jìn)行宣傳推介和辦理認(rèn)購、贖回等業(yè)務(wù)活動。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：管理辦法則對銀行理財產(chǎn)品的銷售行為予以規(guī)范。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進(jìn)行宣傳推介和辦理認(rèn)購、贖回等業(yè)務(wù)活動。15.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金

9、期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。16.保本基金是一種保證本金的基金。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。17.基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1 ）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2 ）預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；（3 ）違規(guī)承

10、諾收益或者承擔(dān)損失；（4 ）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5 ）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；（6 ）登載單位或者個人的推薦性文字；（7 ）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。18.保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，不用取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督

11、管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。19.境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第19條的規(guī)定，境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。20.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)

12、，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。21.境外個人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：第二十三條除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。22.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：第二十六條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財

13、產(chǎn)品。23.貨幣市場基金安全性高，但流動性不強(qiáng)。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定期存款，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。24.有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。25.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年 ）的有價證券

14、市場。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年 ）的有價證券市場。26.在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。例如目前金融工具在很大程度上都以電子化形態(tài)呈現(xiàn)，嚴(yán)格意義上的有形市場越來越小。27.一般而言，從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。28.

15、在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實(shí)際支付的利率也會隨之變動。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。其中，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計(jì)算的利息，賣方支付以參考利率計(jì)算的利息。29.利率的上升必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：房地產(chǎn)價格受多種因素的影響，在市場投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。30.外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：與本幣產(chǎn)

16、品相比，外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險除了標(biāo)的投資風(fēng)險外，還有匯率換算風(fēng)險。31.不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：債券具有償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息。32.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。33.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司。由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理

17、、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。34.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證

18、。35.一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。36.風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級。37.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。38.根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對

19、擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。39.銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡稱代理業(yè)務(wù) ），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。40.信托資產(chǎn)的投

20、資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。41.因?yàn)槲覈壳笆菍?shí)行銀行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務(wù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行代理保險業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與金融投資需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道。銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。42.銀行代理理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷售人員。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承

21、受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。43.紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲

22、存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。44.在關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知中規(guī)定各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上。45.封閉式?jīng)]有固定基金存續(xù)期限，開放式基金有固定基金存續(xù)期限。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：46.封閉

23、式基金有固定的存續(xù)期限；開放式基金沒有固定的存續(xù)期限。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：47.FOF被稱為中國特色的ETF。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。48.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到期，兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益。

24、49.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。50.憑證式國債不可以提前贖回。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。51.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越小。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格

25、的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。52.ETF本質(zhì)上是封閉式基金，因此可以在交易所內(nèi)掛牌買賣。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。53.開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。（ ）A

26、、正確B、錯誤答案：A解析：開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。54.建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。55.風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，

27、防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。56.理財師與客戶溝通時，應(yīng)采取面談或電話等正式的溝通方式，微信、QQ等聊天工具不應(yīng)使用在正式工作中。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：其實(shí)，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財師加強(qiáng)與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因此是可以在理財過程中運(yùn)用的。57.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹與貨幣購買力正向相關(guān)。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。58.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加

28、利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。59.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價值是不同的。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點(diǎn)之間的價值差異。60.按復(fù)利計(jì)算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。61.72法則在所有情況下均可適用。（ ）A、正確B、錯

29、誤答案：B解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢 ）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹率 ）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。72法則可以有效節(jié)約計(jì)算時間，估算結(jié)果也與公式計(jì)算出的答案非常接近。62.以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。例如，以季度為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4；以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為12。63.通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。（ ）A、正確B、錯誤答案：

30、B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。64.永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。65.有時客戶對家庭財務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，并沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)引導(dǎo)、分析得出。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：目標(biāo)只有具體明確，理財師才能制定切實(shí)可行的理財方案。有時客戶對家庭財務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，并沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)引導(dǎo)、分析得出。66.理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家

31、庭財務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。67.理財目標(biāo)的合理性和可行性同樣也告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：理財目標(biāo)的合理性和可行性同樣也告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。比如，客戶可用于投資的資金是5萬元人民幣，其理財目標(biāo)之一是該筆資

32、金在年底變成50萬元人民幣，這顯然不現(xiàn)實(shí)；同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。68.個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會受到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財師通過幫助客戶評估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整，這一過程本身就是理財規(guī)劃的重要組成部分。69.理財目標(biāo)要有時限和先后順序，理財目標(biāo)的量化離不開時限條件。因?yàn)榭蛻舻睦碡斈繕?biāo)實(shí)現(xiàn)有具體的時間或區(qū)間，同時任何客戶的理財目標(biāo)都不止一個，而且這些目標(biāo)也不可能同時實(shí)現(xiàn)。（ ）A、正確

33、B、錯誤答案：A解析：理財目標(biāo)要有時限和先后順序，理財目標(biāo)的量化離不開時限條件，譬如子女上大學(xué)的時間是硬性的，購買住房也有具體時間或區(qū)間，否則目標(biāo)也就失去意義。同時任何客戶的理財目標(biāo)都不止一個，而且這些目標(biāo)也不可能同時實(shí)現(xiàn)。70.理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：當(dāng)規(guī)劃書經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。這是理財師提供理財服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。71.理財規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學(xué)，形式規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。（ ）A、正確B、錯誤答

34、案：A解析：理財規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學(xué)，形式規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。72.財務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。73.家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)

35、債表的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。74.現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務(wù)管理。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進(jìn)行家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。75.一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理

36、財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。76.稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。77.連續(xù)性原則是理財師執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則之一。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。78.銀行不得為銀信

37、理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供任何形式擔(dān)保。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引第二十六條規(guī)定，銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。79.民事法律行為是法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。80.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事

38、行為能力人。81.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。82.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是勞務(wù)合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的。應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。83.自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題表達(dá)正確。84.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理

39、活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。85.當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同的形式有書面形式、口頭形式和其他形式。86.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。87.個人理財業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)銀行和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符

40、合中華人民共和國合同法的規(guī)定。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國合同法。88.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。89.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人外匯管理辦法第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)

41、日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。90.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：因重大誤鰓訂立的合同屬于可撤銷的合同。91.商業(yè)銀行及其銷售人員不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知第十二條規(guī)定：商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話

42、。需要投保人、被保險人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。92.有限合伙企業(yè)只有一個普通合伙人。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個普通合伙人。93.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知第七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。94.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過

43、我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題表達(dá)正確。95.無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。96.一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。97.銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)

44、品項(xiàng)下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供抵押擔(dān)保。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。98.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。（ ）A、正確B、錯誤答案：A99.境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。100.外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)到外匯局報備后可以結(jié)匯。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：境外個人在

45、境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。101.普通合伙人只能以現(xiàn)金方式出資。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：普通合伙人可以采用非現(xiàn)金方式出資，主要方式包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成以抵消GP的出資額102.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，其財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，仍不足清償?shù)模顿Y人應(yīng)當(dāng)以其家庭共有財產(chǎn)予以清償。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：本題考查個人獨(dú)資企業(yè)投資人責(zé)任的承擔(dān)。個人獨(dú)資企業(yè)在設(shè)立時，如果在設(shè)立申請書中沒有明確是以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的應(yīng)當(dāng)以投資人個人的財產(chǎn)對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，而不以

46、家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。103.商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應(yīng)當(dāng)在本行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應(yīng)當(dāng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。104.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法自2013年1月1日起施行。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法(以下簡稱辦法)，于2012年1月1日起實(shí)施。105.各基金銷售機(jī)構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。（ ）A、正確B、錯誤答案：A106.基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金

47、的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購買貨幣市場資金相當(dāng)于將資金作為存款存放在銀行。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購買貨幣市場資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)基金管理人并不保證收益，也不保證最低收益。107.保險公司只能與已取得保險兼業(yè)代理許可證的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A108.銷售保單利益確定的保險產(chǎn)品，存在特定情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在特定情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)

48、的投保聲明后方可承保。109.當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當(dāng)訴諸法院尋求解決途徑。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。110.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。111.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。（ ）A、正確B、錯誤答案：A112.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。（

49、 ）A、正確B、錯誤答案：A113.某個人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件該投資人應(yīng)以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：個人獨(dú)資企業(yè)的投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資，應(yīng)當(dāng)依法以“家庭共有財產(chǎn)”(而非“個人財產(chǎn)”)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。114.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人。（ ）A、正確B、錯誤答案：A115.法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，效力高于法律。（ ）A、正確

50、B、錯誤答案：B解析：法規(guī)效力不及法律。116.法規(guī)更加貼近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A117.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人。118.理財資金可以參與新股申購。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知的規(guī)定，理財資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。119.商業(yè)銀行將

51、有關(guān)市場監(jiān)測指標(biāo)作為理財計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時，應(yīng)在理財計(jì)劃合同中對相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，建立有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。商業(yè)銀行將有關(guān)市場監(jiān)測指標(biāo)作為理財計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時，應(yīng)在理財計(jì)劃合同中對相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。120.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報表的編制，以及相關(guān)信息和報表報告的披露等，由中國人民銀行另行規(guī)定。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財

52、業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報表的編制，以及相關(guān)信息和報表報告的披露等，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。121.法律文化的嚴(yán)謹(jǐn)性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：法律文化的科學(xué)性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。122.QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。123.無形市場交易的金融工具種類比有形市場多。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題題干正確。124.期限越長，則風(fēng)險越大，金融工具的發(fā)行價格越低

53、；利率越低，發(fā)行價格也越低。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：期限越長，則風(fēng)險越大，金融工具的發(fā)行價格越高；利率越低，發(fā)行價格就越高。125.不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：債券具有償還性，也即無論企業(yè)是否盈利都需要按期還本付息，而普通股是否發(fā)放股利主要取決于企業(yè)的盈利狀況。126.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：題干表述正確。127.投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票

54、價格變動的風(fēng)險損失。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失，這充分體現(xiàn)了金融市場分散風(fēng)險的功能。128.金融期權(quán)按照行權(quán)日期不同分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：題干表述正確。129.紐約是世界上最大的外匯交易中心。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心。130.即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。131.票據(jù)經(jīng)過銀行承兌，有相對小的信用風(fēng)險，是一種信用等級較

55、高的票據(jù)。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票具有安全性高、信用度好和靈活性好的特點(diǎn)。132.有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（ ）A、正確B、錯誤答案：A133.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。A、正確B、錯誤答案：A134.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（ ）A、正確B、錯誤答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險。135.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。A、正確B、錯誤答案：A136.期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5一10。（ ）A、正確B、錯誤答案：A解析：目前在我國，投資者可以主動參與衍生品的