業(yè)務(wù)流程規(guī)則(契約、核保、保全、理賠)

1、總則/前言為提升業(yè)務(wù)同仁對(duì)團(tuán)險(xiǎn)各項(xiàng)管理規(guī)則的認(rèn)知度，降低前后線的溝通成本，提高團(tuán)險(xiǎn)后臺(tái)作業(yè)時(shí)效和服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理品質(zhì)的提升，特根據(jù)總公司和分公司相關(guān)制度和作業(yè)規(guī)則，編制本管理手冊(cè)，作為團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同仁的銷售輔助工具使用。本手冊(cè)將隨公司政策、規(guī)則、流程和業(yè)務(wù)同仁需求的變化作及時(shí)修訂和補(bǔ)充。1 契約部分1.1 承保流程簡(jiǎn)介1.1.1 作業(yè)流程 1.1.1.1 團(tuán)險(xiǎn)新契約作業(yè)流程圖客戶業(yè)務(wù)員團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部財(cái)務(wù)客戶簽收保單客戶簽署投保申請(qǐng)領(lǐng)取保單保單回執(zhí)問題件處理問題件處理YY投保單交單NY系統(tǒng)承保保單打印N是否有問題件掃描錄入是否有問題件掃描復(fù)核Y問題件處理是否有問題件NYYN自動(dòng)核保通過？人

2、工核保N契調(diào)是否核保通過？資料歸檔受理初審財(cái)務(wù)到賬確認(rèn)，會(huì)計(jì)復(fù)核打印發(fā)票1.2 投保要點(diǎn)1.2.1 投保資料1.2.1.1 投保必備資料類 別應(yīng)備資料1、 契約卷宗2、 保資料交接單3、 投保單4、 被保險(xiǎn)人清單（一式兩份）5、 業(yè)務(wù)員報(bào)告書6、 健康告知/體檢表（核保要求）7、 萬能費(fèi)用維護(hù)表8、 財(cái)務(wù)情況補(bǔ)充問卷（核保要求）9、 套餐及其他相關(guān)投保說明10、 長(zhǎng)險(xiǎn)相關(guān)投保須知11、 權(quán)益歸屬比例表12、 保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算清單13、 單證使用情況登記表14、 審批完備的手續(xù)費(fèi)審批表15、 非標(biāo)件業(yè)務(wù)簽報(bào)（詢價(jià)件）16、 專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)立項(xiàng)審批表(簽報(bào))17、 中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書18、 發(fā)票打印信息表短 險(xiǎn)

3、1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18長(zhǎng) 險(xiǎn)1、2、3、4、5、7、10、11、15、18健康險(xiǎn)1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18套 餐1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、18兼業(yè)代理結(jié)算1、2、3、5、12、13、14（若需支付手續(xù)費(fèi)）、16(若為專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)) 、18專業(yè)中介業(yè)務(wù)1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、14、15、16(若為專項(xiàng)手續(xù)費(fèi))、17、18協(xié)議單1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、15、18萬能險(xiǎn)1、2、3、4、5、7、10、11、15、181.2.1.2 資料提供

4、注意事項(xiàng)：1) 投保單必需有投保單位蓋公章及單位負(fù)責(zé)人簽章或簽名；2) 被保險(xiǎn)人清單必需有投保單位蓋章；3) 含門診險(xiǎn)和補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)的業(yè)務(wù)及其他非標(biāo)業(yè)務(wù)必須上詢價(jià)系統(tǒng)并上報(bào)業(yè)務(wù)簽報(bào)；4) 中介業(yè)務(wù)需具備：A. 在投保單上必須填寫中介機(jī)構(gòu)名稱、手續(xù)費(fèi)比例，業(yè)務(wù)來源；B. 必須有審批完備的手續(xù)費(fèi)審批表；如果為專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)，須提供專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)立項(xiàng)審批表(簽報(bào))；C. 兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必需提供蓋有代理單位公章及經(jīng)辦人簽章或簽名，并加蓋保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)出納保費(fèi)收訖章的保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算清單；若使用有價(jià)單證的還必需提供經(jīng)保險(xiǎn)公司單證管理員復(fù)核通過的單證使用情況登記表；D. 專業(yè)代理業(yè)務(wù)必需有中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書。5）建工險(xiǎn)必需有

5、建筑工程承包合同書或中標(biāo)通知書。 1.2.2 填寫規(guī)范1.2.2.1 團(tuán)體保險(xiǎn)投保單的填寫要求：1) 投保單由業(yè)務(wù)員指導(dǎo)投保人用黑色鋼筆或簽字筆填寫，對(duì)于用鉛筆、圓珠筆或藍(lán)色鋼筆填寫的投保單則要求業(yè)務(wù)員重新填寫； 2) 投保單必須嚴(yán)格按照“投保須知”的要求填寫：3) 投保單的填寫欄目必須齊全、規(guī)范、正確，不得空項(xiàng)，凡打上“”號(hào)的欄目必須如實(shí)填寫，若確無內(nèi)容應(yīng)寫上“無”；4) 投保單的填寫要求字跡清晰工整、易于辯認(rèn)，不得折疊、涂改，若有難以辯認(rèn)或不認(rèn)識(shí)的字，初審員應(yīng)請(qǐng)業(yè)務(wù)員在邊上標(biāo)注標(biāo)準(zhǔn)字體；5) 投保單填寫的特別注意事項(xiàng)：A. “投保單位全稱”填寫必須與單位公章一致；B. “行業(yè)類別”必須按照

6、本公司團(tuán)險(xiǎn)職業(yè)分類表規(guī)定的投保單位所屬的行業(yè)類別，寫上行業(yè)的具體內(nèi)容及類別編碼，具體參見團(tuán)險(xiǎn)職業(yè)分類表；C. “投保日期”必須填寫為保單生效日期的前一天；D. “業(yè)務(wù)來源”必須明確填寫直銷/綜拓/中介（含兼業(yè)代理、專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)），若為中介業(yè)務(wù)，必須寫出中介代理機(jī)構(gòu)及手續(xù)費(fèi)比例；E. “險(xiǎn)種代碼”“險(xiǎn)種（責(zé)任）名稱”“等級(jí)明細(xì)”“各險(xiǎn)種保額”“保險(xiǎn)期限”必須正確填寫，“保費(fèi)合計(jì)”計(jì)算填寫準(zhǔn)確；F. “單位性質(zhì)”“經(jīng)營(yíng)區(qū)域”“現(xiàn)在資產(chǎn)”根據(jù)單位情況如實(shí)填寫，“被保險(xiǎn)人健康告知”欄須分項(xiàng)詳細(xì)填寫，“其它告知事項(xiàng)”須如實(shí)填寫；G. “特別約定”必須嚴(yán)格按各險(xiǎn)種特別約定填寫。1.2.2.2 業(yè)務(wù)員

7、報(bào)告書的填寫要求：1) 由業(yè)務(wù)員根據(jù)展業(yè)情況必須如實(shí)填寫，不得缺項(xiàng)；2) 業(yè)務(wù)員報(bào)告書填寫的特別注意事項(xiàng)：若有業(yè)績(jī)分?jǐn)偟男柙凇坝袩o其他業(yè)務(wù)員一同展業(yè)”處填寫分?jǐn)偟臉I(yè)務(wù)員姓名及其團(tuán)險(xiǎn)代碼，并寫出各自的業(yè)績(jī)分?jǐn)偙壤?，比例之和?。1.2.2.3 被保險(xiǎn)人清單的填寫要求：1) 團(tuán)體投保單需附被保險(xiǎn)人清單一式兩份，業(yè)務(wù)聯(lián)交公司留存，客戶聯(lián)與其他保險(xiǎn)合同一起交客戶留存，兩聯(lián)須蓋有投保單位公章，且清單上公章應(yīng)與投保單公章一致；2) 被保險(xiǎn)人清單業(yè)務(wù)聯(lián)必須為原件，復(fù)印件無效；3) 被保險(xiǎn)人資料欄目應(yīng)如實(shí)填寫，被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)碼應(yīng)逐一填寫在相關(guān)欄目，證件號(hào)碼不得缺位（身份證分15位身份證及18位身份證）；無

8、身份證的特殊行業(yè)的被保險(xiǎn)人（如警官、士兵、邊檢人員等）應(yīng)提供其出生年月日、性別和有效的身份證件（如警官證、士兵證、邊檢證等）的編號(hào)，無身份證的學(xué)生，應(yīng)提供其出生年月日和性別；4) 職業(yè)類別：填寫職業(yè)名稱。職業(yè)（工種）必須明確行業(yè)、工種；兼積也須明確行業(yè)、工種，如果客戶有兼職，職業(yè)代碼和類別應(yīng)選擇基本職業(yè)和兼職中較高的一類；5) 對(duì)于投保人數(shù)超過超過30人的，原則上需要提供被保險(xiǎn)人清單的電子文檔，文檔內(nèi)容必須含有清單所需資料，文檔填寫要求及具體內(nèi)容按公司規(guī)定。1.2.2.4 其他相關(guān)資料的填寫要求：1) 團(tuán)體人身險(xiǎn)投保契約卷宗“材料交接憑證（業(yè)務(wù)員填寫）”欄目各項(xiàng)必須如實(shí)清楚填寫，確保填寫無誤后

9、業(yè)務(wù)員簽名；2) 投保資料交接單“投保資料欄（本欄目由客戶或業(yè)務(wù)人員填寫）”欄目各項(xiàng)必須如實(shí)清楚填寫，確保無誤后業(yè)務(wù)員簽字、并寫上聯(lián)系方式與交單日期，方便進(jìn)行問題件處理；3) 對(duì)于撕票類的代理業(yè)務(wù)，需填寫代理業(yè)務(wù)結(jié)算單，結(jié)算清單必須填寫清楚，不得涂改，必需有代理單位蓋章及單位經(jīng)辦人簽章或簽名；4) 套餐投保說明、長(zhǎng)險(xiǎn)投保須知、權(quán)益歸屬比例表、財(cái)務(wù)情況補(bǔ)充問卷、健康告知/體檢表、投資授權(quán)書必須如實(shí)清楚填寫，必需有投保單位蓋章及單位負(fù)責(zé)人簽章或簽名。1.2.3 特別約定填寫規(guī)則“特別約定”必須嚴(yán)格按各險(xiǎn)種特別約定填寫，具體填寫規(guī)則如下：1.2.3.1 卡式業(yè)務(wù)特別約定本保單為*卡業(yè)務(wù)，無其它特別約

10、定。1.2.3.2 P0440/P0510建工險(xiǎn)特別約定對(duì)于所保工程項(xiàng)目（工程項(xiàng)目名稱）工地上因建工事宜發(fā)生的意外傷害保險(xiǎn)事故造成的施工人員傷亡（建筑工地圍墻為界線向外延伸20米為范圍），保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生事故必須有建筑安全主管部門出具的事故證明，保險(xiǎn)期限自*年*月*日零時(shí)起至*年*月*日（該時(shí)間原則上為工程合同所載明的工程竣工時(shí)間）二十四時(shí)止，除此以外，無其他特別約定。1.2.3.3 P0440/P0510建工險(xiǎn)特別約定（僅限杭州方案）投保所保工程項(xiàng)目（工程項(xiàng)目名稱）工程，保險(xiǎn)期限自*年*月*日零時(shí)起至*年*月*日（該時(shí)間原則上為工程合同所載明的工程竣工時(shí)間）二十四時(shí)止。2、建筑工程

11、團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)金額以15萬元為限，意外傷害殘疾保險(xiǎn)金額以10萬元為限，兩者累計(jì)給付金額以15萬元為限，其余詳見投保說明。3、理賠時(shí)需提供建筑安全主管部門出具的意外事故證明。4、除此以外，無其他特別約定。【投保單上保障填寫如下：P0440保額填寫為15萬，P0510保額填寫為3萬。（此條無須寫入特別約定）】1.2.3.4 P0440/P0510建工險(xiǎn)特別約定（僅限溫州方案）1、投保所保工程項(xiàng)目（工程項(xiàng)目名稱）工程，保險(xiǎn)期限自*年*月*日零時(shí)起至*年*月*日（該時(shí)間原則上為工程合同所載明的工程竣工時(shí)間）二十四時(shí)止。2、對(duì)于被保險(xiǎn)人意外身故和意外殘疾保險(xiǎn)金累計(jì)給付金額以20萬元為限，施工現(xiàn)場(chǎng)突

12、發(fā)疾病身故保險(xiǎn)金以6萬元為限；意外和施工現(xiàn)場(chǎng)突發(fā)疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付金額以2萬元為限，且施工現(xiàn)場(chǎng)突發(fā)疾病身故和醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付金額以6萬元為限；其余詳見投保說明。3、理賠時(shí)需提供建筑安全主管部門出具的意外事故證明。4、除此以外，無其他特別約定。【投保單上保障填寫如下：P0440保額填寫為20萬，P0510保額填寫為2萬。（此條無須寫入特別約定）】1.2.3.5 含健康險(xiǎn)特別約定（包括學(xué)平險(xiǎn)）承保前已患未治愈的疾病或先天性或遺傳性疾病及其并發(fā)癥引發(fā)的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任，無其他特別約定。1.2.3.6 代理結(jié)算業(yè)務(wù)特別約定注明結(jié)算清單的編號(hào)，無其它特別約定。1.2.3.7 極短期險(xiǎn)特別約定1、

13、有意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任的特別約定：在保險(xiǎn)期限*年* 月* 日零時(shí)起至* 年* 月* 日二十四時(shí)止，在行程范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)搭乘往返某地交通工具及在某地發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，無其他特別約定。2、僅有意外傷害的特別約定：在保險(xiǎn)期限*年* 月* 日零時(shí)起至* 年* 月* 日二十四時(shí)止，在行程范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)搭乘往返某地交通工具及在某地發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的身故和殘疾責(zé)任，無其他特別約定。1.2.3.8 文字打不出來或生日為2月29/30日的特別約定 1) 由于電腦字庫有限，該被保險(xiǎn)人的姓名以拼音代替，以后續(xù)期及相關(guān)單證以此為準(zhǔn)，并視為有效，無其他特別約定。2) 該被保險(xiǎn)人*實(shí)際身份

14、證號(hào)碼為330825650229311，因系統(tǒng)無法輸入，故調(diào)整為330825650228311，特此說明，無其他特別約定。1.2.3.9 套餐特別約定投保前已患未治愈疾病或先天性或遺傳性疾病及其并發(fā)癥及已有身體殘疾所引發(fā)的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任，無其他特別約定。1.2.3.10 協(xié)議單（除學(xué)平險(xiǎn)）特別約定詳見協(xié)議，無其他特別約定。1.2.3.11 陽光套餐特別約定承保前已患未治愈的疾病或先天性或遺傳性疾病引發(fā)的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任，對(duì)于平安住院安心條款中因意外事故導(dǎo)致的住院取消免賠天數(shù)，無其他特別約定。1.2.3.12 短險(xiǎn)期繳保費(fèi)業(yè)務(wù)特別約定本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)方式為月繳，投保人按照約定須在每月1日

15、（具體日期跟客戶約定）后5日內(nèi)交納當(dāng)月保費(fèi)；逾期未交納保費(fèi)，該保單保險(xiǎn)責(zé)任終止，保險(xiǎn)人將從當(dāng)月1日起不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，無其他特別約定。1.2.3.13 V001吉祥保障計(jì)劃 和V002如意保障計(jì)劃特別約定本計(jì)劃所包含的險(xiǎn)種645平安一年定期壽險(xiǎn)（9906）僅針對(duì)疾病身故責(zé)任進(jìn)行賠付。投保前所患的疾病或先天性或遺傳性疾病及其并發(fā)癥引起的保險(xiǎn)事故為除外責(zé)任。無其他特別約定。注：出現(xiàn)業(yè)務(wù)類型涵蓋上述多種特別約定，則可累加使用1.2.3.14 內(nèi)容的特別約定無特別約定。1.3 保單送達(dá)1.3.1 保單領(lǐng)取業(yè)務(wù)人員應(yīng)在收到機(jī)構(gòu)綜合內(nèi)勤或分公司本級(jí)各營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)勤的保單領(lǐng)取通知后及時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)單（無特殊情況一個(gè)工

16、作日內(nèi)），并做好交接手續(xù)。1.3.2 保單送達(dá)和保單回執(zhí)管理1) 業(yè)務(wù)人員在收到保險(xiǎn)單后三個(gè)工作日內(nèi)將之送達(dá)投保單位并請(qǐng)投保單位簽收；2) 如因投保單位外出或其它不可抗原因，業(yè)務(wù)人員在收到保險(xiǎn)單后三個(gè)工作日內(nèi)不能將之送達(dá)投保單位，業(yè)務(wù)人員需以書面形式（詳見附錄）及時(shí)向公司報(bào)備，報(bào)備表交回契約內(nèi)勤，并在報(bào)備表中“擬送達(dá)時(shí)間”前向客戶遞送保險(xiǎn)單。3) 業(yè)務(wù)人員在保單送達(dá)投保單位時(shí)，應(yīng)指導(dǎo)投保單位相關(guān)人員審核保險(xiǎn)單內(nèi)容，確認(rèn)保單無誤后由投保單位在保單回執(zhí)上加蓋投保單位公章及經(jīng)辦人簽章或簽名，并填寫簽收日期，當(dāng)場(chǎng)取回保單回執(zhí)，在一個(gè)工作日內(nèi)將保單回執(zhí)交回契約內(nèi)勤。保單回折是投保人對(duì)保險(xiǎn)單內(nèi)容的確認(rèn)，業(yè)

17、務(wù)人員必須予以高度的重視。4) 若業(yè)務(wù)人員遺失客戶已簽名的保單回執(zhí)，需要向契約內(nèi)勤申請(qǐng)“保單回執(zhí)補(bǔ)簽單”（詳見附錄），請(qǐng)客戶補(bǔ)簽名后交回公司回銷。2 核保部分2.1 核保流程簡(jiǎn)介2.1.1 常規(guī)核保流程問題件通知書核保未通過核保疑義通過通過發(fā)現(xiàn)問題核保通過業(yè)務(wù)員遞交投保資料契約錄入系 統(tǒng)核保人/電腦核保承保核保進(jìn)行契調(diào)分析并提出意見業(yè)務(wù)員根據(jù)核保意見做業(yè)務(wù)調(diào)整初審業(yè)務(wù)員處理問題件拒保財(cái)務(wù)確認(rèn)到賬2.1.2 非標(biāo)業(yè)務(wù)詢價(jià)流程所有非標(biāo)準(zhǔn)條款責(zé)任和非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的業(yè)務(wù)方案，必須征得核保審核同意后，才能向客戶出具。核保通過業(yè)務(wù)員提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息通過詢價(jià)系統(tǒng)或OA簽報(bào)（附詢價(jià)表），報(bào)核保人審批核保審核業(yè)務(wù)質(zhì)

18、量并出具意見開展相關(guān)業(yè)務(wù)2.2 保險(xiǎn)協(xié)議審批流程2.2.1有疑義授權(quán)內(nèi)業(yè)務(wù)員遞交材料（附方案批復(fù)簽報(bào)和協(xié)議簽訂要求）通過OA簽報(bào)向核保人申請(qǐng)制作協(xié)議業(yè)管部經(jīng)理審核歸檔分公司總經(jīng)理審核上部總部審核理賠、保全會(huì)簽授權(quán)外機(jī)構(gòu)核保人機(jī)構(gòu)核保人申請(qǐng)用印裝訂業(yè)務(wù)員機(jī)構(gòu)法務(wù)崗審核同意2.2.2 用印流程團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議、招投標(biāo)文件1、標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議：按照壽險(xiǎn)工作通知書2006 129號(hào)下發(fā)的協(xié)議范本簽訂的協(xié)議；業(yè)務(wù)方案在機(jī)構(gòu)核保人核保權(quán)限內(nèi)招投標(biāo)文件（含投標(biāo)書、授權(quán)委托書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等）(將按照?qǐng)F(tuán)險(xiǎn)協(xié)議管理辦法規(guī)定的審核流程審核的簽報(bào)批復(fù)（電子版）作為附件)團(tuán)險(xiǎn)核保人團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人分管團(tuán)險(xiǎn)總2、非標(biāo)準(zhǔn)

19、協(xié)議：包括在壽險(xiǎn)工作通知書2006 129號(hào)下發(fā)的協(xié)議范本基礎(chǔ)上做進(jìn)一步修訂的協(xié)議、統(tǒng)括業(yè)務(wù)協(xié)議、高額業(yè)務(wù)協(xié)議、基金醫(yī)療協(xié)議；業(yè)務(wù)協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議；業(yè)務(wù)方案超過機(jī)構(gòu)核保人核保權(quán)限內(nèi)招投標(biāo)文件（含投標(biāo)書、授權(quán)委托書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等）團(tuán)險(xiǎn)核保人團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人分管團(tuán)險(xiǎn)總總部業(yè)管部其他的相關(guān)業(yè)務(wù)給客戶單位上級(jí)提供的客戶在我司投保的證明書、公司內(nèi)部員工福利保障承保業(yè)務(wù)的用印、拒賠通知書團(tuán)險(xiǎn)核保人團(tuán)險(xiǎn)業(yè)管部負(fù)責(zé)人分管團(tuán)險(xiǎn)總2.3 中介代理業(yè)務(wù)處理流程2.3.1 代理機(jī)構(gòu)審核分公司中介管理部是中介機(jī)構(gòu)的管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)代理人代理資格、合法性及信譽(yù)度的審查。公司禁止與無保險(xiǎn)代理資格的機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)

20、系。對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿^大，但無中介資格的機(jī)構(gòu)，各業(yè)務(wù)單位應(yīng)積極督促和協(xié)助其辦理兼業(yè)代理資格的申報(bào)。兼業(yè)代理資格的申報(bào)要點(diǎn)如下：1、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人申請(qǐng)表格,一式兩份，需代理單位蓋章確認(rèn)（如需要可向分公司中介部索?。?；2、代理單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，兩份；3、代理單位的組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件，兩份上述資料齊全，報(bào)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)審核后，由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一報(bào)省保監(jiān)局審批同時(shí)，請(qǐng)郵件告知分公司中介管理部，以便與保監(jiān)局取得聯(lián)系。2.3.2 代理方案審核1、兼業(yè)代理業(yè)務(wù)中涉及撕票單證的業(yè)務(wù)凡涉及保險(xiǎn)責(zé)任組合，并需用撕票單證操作的代理業(yè)務(wù)，均需將保險(xiǎn)方案和單證格式報(bào)分公司核保審核后，報(bào)總公司業(yè)管部審批。核保簽報(bào)中，除保險(xiǎn)

21、方案簽報(bào)內(nèi)容和單證格式外，同時(shí)隨附中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表 ，并列明手續(xù)費(fèi)比例、中介機(jī)構(gòu)名稱、代理操作辦法等內(nèi)容（所需單證印刷在方案審批同意后，另行簽報(bào)）。手續(xù)費(fèi)比例將作為費(fèi)率核定的重要因素。在代理方案核準(zhǔn)后，由核保轉(zhuǎn)中介管理部等相關(guān)部門進(jìn)入中介資格的審核和手續(xù)費(fèi)審批流程。2、專業(yè)中介公司代理業(yè)務(wù)凡經(jīng)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理的涉及保險(xiǎn)責(zé)任組合的非標(biāo)業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)方案和費(fèi)率均需報(bào)經(jīng)分公司核保審核。簽報(bào)同時(shí)隨附中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表 和經(jīng)中介機(jī)構(gòu)蓋章確認(rèn)的中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書掃描件，手續(xù)費(fèi)比例作為核定保險(xiǎn)費(fèi)率的因素。在保險(xiǎn)方案審核通過后，由核保將簽報(bào)轉(zhuǎn)中介部等部門，進(jìn)入中介機(jī)構(gòu)的合法性和手續(xù)費(fèi)審批流程。2.3.3 代理業(yè)務(wù)操作

22、實(shí)務(wù)的管理除按正常出單承保的代理業(yè)務(wù)外，其他代理業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)無法在標(biāo)準(zhǔn)代理合同中明確的，則需制定代理業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)。其內(nèi)容包括適用保險(xiǎn)條款、銷售對(duì)象、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算、承保操作流程及其它事項(xiàng)等。代理業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)隨同保險(xiǎn)方案經(jīng)核保審核后，作為代理合同的附件與代理合同一起簽定。2.3.4 代理手續(xù)費(fèi)審批代理手續(xù)費(fèi)必須事先通過OA簽報(bào)系統(tǒng)上報(bào)分公司審批。兼業(yè)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)隨附中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表 （附件1），專業(yè)代理和經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)隨附中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表 和經(jīng)中介機(jī)構(gòu)蓋章確認(rèn)的中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書（附件2）掃描件。涉及業(yè)務(wù)方案和代理單證的兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，以及專業(yè)代理業(yè)務(wù)，按第一條要求對(duì)代理業(yè)務(wù)

23、方案和單證進(jìn)行核保后，進(jìn)入下列手續(xù)費(fèi)審批流程。代理手續(xù)費(fèi)審批流程：主送領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)?zhí)顚懀悍止緢F(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人分公司財(cái)務(wù)經(jīng)理分公司中介部經(jīng)理分公司中介業(yè)務(wù)管理崗分公司業(yè)管部經(jīng)理分公司核保崗請(qǐng)示事項(xiàng)要點(diǎn)請(qǐng)?zhí)顚懀海C(jī)構(gòu)名稱）關(guān)于*手續(xù)費(fèi)的申請(qǐng)簽報(bào)內(nèi)容中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表 、中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書三級(jí)機(jī)構(gòu)/營(yíng)業(yè)部：通過OA簽報(bào)上報(bào)中介手續(xù)費(fèi)需求，三級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/營(yíng)業(yè)部經(jīng)理對(duì)簽報(bào)內(nèi)容進(jìn)行初審。將中介手續(xù)費(fèi)申請(qǐng)表（附件1）、中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書（附件2）作為簽報(bào)附件提交。三級(jí)機(jī)構(gòu)/營(yíng)業(yè)部分公司核保崗分公司核保崗: 審核手續(xù)費(fèi)支付比例納入費(fèi)率核定審批內(nèi)容分公司業(yè)管負(fù)責(zé)人： 對(duì)核保崗提交內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)。分公司業(yè)管經(jīng)理分公司中介業(yè)務(wù)管理

24、崗: 確認(rèn)經(jīng)紀(jì)、代理資格及有效期， 負(fù)責(zé)審查手續(xù)費(fèi)比例（含超權(quán)限上報(bào)）和中介業(yè)務(wù)確認(rèn)書（附件2）的公司蓋章確認(rèn)（如中介機(jī)構(gòu)認(rèn)可，蓋分公司業(yè)務(wù)章即可）。分公司中介管理崗分公司中介經(jīng)理分公司中介負(fù)責(zé)人：對(duì)于中介管理崗提交內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)。分公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：中介手續(xù)費(fèi)預(yù)算額度審核。分公司財(cái)務(wù)經(jīng)理分公司團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人：審批。分公司團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人備注：1、在手續(xù)費(fèi)簽批過程中，分公司中介業(yè)務(wù)管理部審核認(rèn)為需上報(bào)總公司簽批專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的，在上述流程后，通知分公司核保崗按照總公司專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)簽批流程上報(bào)；2、手續(xù)費(fèi)比例超過分公司權(quán)限的，在上述流程結(jié)束后，由中介管理崗按照總公司手續(xù)費(fèi)超權(quán)限簽報(bào)流程，經(jīng)業(yè)管部和團(tuán)險(xiǎn)總審核后報(bào)

25、總公司中介部審批。3、 專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的代理業(yè)務(wù)需逐筆上報(bào)。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人是否標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議流程 是團(tuán)險(xiǎn)總經(jīng)理室審核完成集團(tuán)法律部非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議流程總部中介部機(jī)構(gòu)中介部總部業(yè)務(wù)管理部否是否標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議是否需要集團(tuán)法律審核是否需要繼續(xù)上報(bào)2.3.5 代理協(xié)議審批備注：1、非標(biāo)準(zhǔn)代理協(xié)議須按照非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議流程提交審核。 2、總部中介部負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的合規(guī)性，總部業(yè)管部負(fù)責(zé)審核代理協(xié)議業(yè)務(wù)方 案。 3、需要報(bào)法律部審核的非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議協(xié)議由總部中介部在批復(fù)中確定。機(jī)構(gòu)注意事項(xiàng)：1、在上報(bào)協(xié)議簽報(bào)時(shí)，須在標(biāo)題中注明是標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議還是非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議；2、如果為非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，請(qǐng)機(jī)構(gòu)中介部將與標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議內(nèi)容不同的部分用特殊

26、字體（或顏色）標(biāo)志出來，便于審查和保證時(shí)效；3、各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中，如有協(xié)議有涉及到法律方面的問題及時(shí)與總公司中介部進(jìn)行溝通。2.3.6 代理單證的管理和保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算(一)代理單證申請(qǐng)印刷的流程在業(yè)務(wù)方案和單證格式獲總公司業(yè)管部批準(zhǔn)后，進(jìn)入單證的申請(qǐng)印刷流程。1、統(tǒng)用類代理單證 統(tǒng)用類代理單證是指由分公司各銷售職能部門設(shè)計(jì)的，擬在全省范圍銷售的單證。此類單證由設(shè)計(jì)部門提出單證設(shè)置方案、銷售方案和單證格式，由分公司業(yè)管部報(bào)經(jīng)總公司業(yè)管部審批同意后，進(jìn)入單證印刷流程。(1)業(yè)務(wù)部門(設(shè)計(jì)和銷售推動(dòng)部門)根據(jù)審批同意的單證格式，提出單證印刷數(shù)量；(2)分公司業(yè)管部復(fù)核單證格式；(3)分公司行政部根

27、據(jù)數(shù)量及樣本要求，聯(lián)系單證印刷廠家，確定單證印刷價(jià)格；(4)分公司財(cái)務(wù)管理室審核單證數(shù)量，并上報(bào)總公司財(cái)務(wù)部進(jìn)行審批；(5)分公司行政部根據(jù)總公司財(cái)務(wù)部批復(fù)安排印刷。2、機(jī)構(gòu)專用類代理單證是指由三級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，有特定兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理單證，其設(shè)計(jì)方案和單證格式經(jīng)總公司業(yè)管部審批同意后，必須與兼業(yè)代理人簽定代理合同后，方可進(jìn)入申請(qǐng)單證印刷流程。其申請(qǐng)流程除按申請(qǐng)人為相關(guān)三級(jí)機(jī)構(gòu)外，其余同上。單證印刷簽報(bào)流程：主送領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)?zhí)顚懀悍止緢F(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人分公司財(cái)務(wù)經(jīng)理分公司單證管理崗分公司行政部分公司業(yè)管部經(jīng)理分公司核保崗業(yè)務(wù)單位主管請(qǐng)示事項(xiàng)要點(diǎn)請(qǐng)?zhí)顚懀海C(jī)構(gòu)名稱）關(guān)于*業(yè)務(wù)單證印刷的申請(qǐng)簽報(bào)內(nèi)容單證格式單

28、證格式批復(fù)簽報(bào)印刷數(shù)量三級(jí)機(jī)構(gòu)/營(yíng)業(yè)部：內(nèi)勤通過OA簽報(bào)上報(bào)單證印刷格式和數(shù)量，三級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/營(yíng)業(yè)部經(jīng)理對(duì)簽報(bào)內(nèi)容進(jìn)行初審。將單證格式的批復(fù)簽報(bào)作為附件附上。三級(jí)機(jī)構(gòu)/營(yíng)業(yè)部分公司核保崗分公司核保崗: 審核單證格式批復(fù)情況。分公司業(yè)管負(fù)責(zé)人： 對(duì)核保崗提交內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)。分公司業(yè)管經(jīng)理分公司行政部分公司行政部：根據(jù)印刷數(shù)量確定印刷廠家及單價(jià)。分公司單證管理崗：審核并上報(bào)總部備案。分公司單證管理崗分公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人分公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：對(duì)單證費(fèi)用審核。分公司團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人：審批。分公司機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人(二)代理單證領(lǐng)用流程1、總原則：?jiǎn)巫C領(lǐng)用需遵循“先回銷再領(lǐng)用原則”。2、單證領(lǐng)用：團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、綜合開拓專員

29、(個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員不得直接領(lǐng)用單證)，完整填寫有價(jià)單證領(lǐng)用單，三級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)綜合內(nèi)勤、杭州本級(jí)由中介管理部中介管理崗，對(duì)領(lǐng)用代理單位、領(lǐng)用數(shù)量、協(xié)議簽定等事項(xiàng)進(jìn)行審核，并在領(lǐng)用單上簽字。單證管理崗審核單證使用數(shù)量，并核對(duì)代理協(xié)議單位后，發(fā)放代理單證。3、單證發(fā)放數(shù)量原則上可按上月使用數(shù)量(新領(lǐng)單證則按預(yù)估數(shù)量)乘1.2的系數(shù)為上限進(jìn)行發(fā)放。若未到一個(gè)月其單證已使用完，則可以按上述原則進(jìn)行在回銷單證后新領(lǐng)單證。(三)代理單證回銷和保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算流程1、代理單證和保險(xiǎn)費(fèi)必須每月結(jié)算回銷一次。其中航意險(xiǎn)及替代產(chǎn)品（交通意外險(xiǎn)）必須在次月10日前將上月已銷售的單證和保費(fèi)進(jìn)行全部回銷和結(jié)算。對(duì)上月未銷售的單證，可留存

30、代理點(diǎn)繼續(xù)使用，但必須限三個(gè)月內(nèi)使用并結(jié)回，對(duì)三個(gè)月內(nèi)未使用的作作廢處理。2、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或綜合開拓專員根據(jù)代理單位上月已售的單證，填寫單證使用情況表和進(jìn)行回銷和結(jié)算。 3、單證管理崗審核單證使用、作廢、遺失的數(shù)量；4、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)管部核保(三級(jí)機(jī)構(gòu)綜合內(nèi)勤)根據(jù)單證使用數(shù)量，審核保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算金額；5、財(cái)務(wù)出納人員根據(jù)結(jié)算清單收取保險(xiǎn)費(fèi)，并蓋保費(fèi)收訖章確認(rèn)；6、業(yè)務(wù)人員將已確認(rèn)到賬的結(jié)算清單各聯(lián)交于相應(yīng)部門，并填寫投保單交給團(tuán)險(xiǎn)業(yè)管部(或機(jī)構(gòu)綜合內(nèi)勤)；7、單證崗根據(jù)業(yè)務(wù)人員確認(rèn)到賬的結(jié)算清單在單證系統(tǒng)中進(jìn)行回銷處理。8、單證超期未回銷和單證遺失：需根據(jù)團(tuán)險(xiǎn)撕票單證制度進(jìn)行處理。2.3.7 手續(xù)費(fèi)支付流

31、程2006年涉及的手續(xù)費(fèi)支付分為普通手續(xù)費(fèi)和專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)1、普通手續(xù)費(fèi)支付流程在手續(xù)費(fèi)支付流程前，必須具備以下條件：(1)手續(xù)費(fèi)比例已經(jīng)獲得分公司批復(fù)； (2)已經(jīng)和專業(yè)中介公司或者兼業(yè)代理點(diǎn)簽訂協(xié)議，并交分公司中介管理崗報(bào)備的；(3)業(yè)務(wù)已經(jīng)承保，并按照已經(jīng)獲批的手續(xù)費(fèi)比例錄入系統(tǒng)；(4)將手續(xù)費(fèi)支付申請(qǐng)表提交分公司中介部中介管理崗；(5)已經(jīng)取得保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。分公司中介管理崗在收到上述資料后，將手續(xù)費(fèi)支付表交分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人簽字后，即可支付手續(xù)費(fèi)（支票），此流程時(shí)效一般為3個(gè)工作日。2、專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的支付流程在手續(xù)費(fèi)支付流程前，必須具備以下條件：(1)已經(jīng)獲得總公司批復(fù)的專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)

32、的額度； (2)已經(jīng)和專業(yè)中介公司或者兼業(yè)代理點(diǎn)簽訂協(xié)議，并交分公司中介管理崗報(bào)備的；(3)業(yè)務(wù)已經(jīng)承保，并按照已經(jīng)獲批的手續(xù)費(fèi)比例以專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)形式錄入系統(tǒng)； (4)將手續(xù)費(fèi)支付申請(qǐng)表提交分公司中介部中介管理崗；(5)已經(jīng)取得保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。分公司中介管理崗在收到上述資料后，即以O(shè)A簽報(bào)的形式上報(bào)分公司各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審核，待簽報(bào)流轉(zhuǎn)完成后，按照普通的手續(xù)費(fèi)流程將支付表交分公司各相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)簽字后，方可支付手續(xù)費(fèi)（支票），此流程時(shí)效一般為5個(gè)工作日。3、由分公司中介管理部和三級(jí)機(jī)構(gòu)按公司相關(guān)規(guī)定建立手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)帳。3 保全部分3.1 保全流程簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)員收齊申請(qǐng)資料到柜面填寫保全交接單處理

33、人五日后處理人處領(lǐng)單退回修改保全受理崗對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審不符3.1.1 加減保流程符合注意事項(xiàng)：1) 如果涉及交納保費(fèi)，請(qǐng)?jiān)诮唤訂紊献⒚鳌艾F(xiàn)金”或“支票”，保費(fèi)是多少，若為“支票”，請(qǐng)說明哪日到帳。2) 若交單后五個(gè)日內(nèi)保費(fèi)仍不能到帳，加保生效日更改為保費(fèi)到帳日。3) 若需要退費(fèi)處理，請(qǐng)注明保費(fèi)是“退回客戶單位”或“不退回，掛帳處理”。3.1.2 傳真受理流程一般情況下，不受理傳真申請(qǐng)，若需要傳真方式受理申請(qǐng)的，應(yīng)事先由客戶與公司業(yè)管部門進(jìn)行約定，或由業(yè)務(wù)員提出申請(qǐng)，并明確投保人、業(yè)務(wù)員和業(yè)管內(nèi)勤在各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任。受理崗隨時(shí)查收傳真，并登記傳真收到日期業(yè)務(wù)員拿回原件，受理崗核對(duì)傳真件與原件是否

34、一致不符追溯傳真次日為生效日處理人五日后處理人處領(lǐng)單退回核對(duì)符合客戶傳真到業(yè)管不符客戶傳真到業(yè)管傳真件的處理注意事項(xiàng)：傳真確認(rèn)環(huán)節(jié)如何執(zhí)行1) 客戶單位在傳真后,需與公司內(nèi)勤進(jìn)行確認(rèn)是否收到?收到幾份?傳真件上注明業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)員若知情的應(yīng)及時(shí)通知業(yè)管內(nèi)勤，傳真件應(yīng)符合公司的填寫格式。2) 公司收到傳真件的當(dāng)日作為申請(qǐng)日,需等業(yè)務(wù)人員將原件拿回再處理,生效日會(huì)追遡到申請(qǐng)日的次日零時(shí)。3) 根據(jù)收到的傳真件,保全室將定期相關(guān)的傳真件信息發(fā)到各業(yè)務(wù)人員的郵箱中,以便于及時(shí)補(bǔ)回原件.郵件發(fā)出后10工作日內(nèi)需補(bǔ)回原件，若不能補(bǔ)回，則不再追溯傳真次日為生效日。4) 如果需要交錢，請(qǐng)?jiān)诮唤訂紊献⒚鳌艾F(xiàn)金”或

35、“支票”，保費(fèi)是多少，若為“支票”，請(qǐng)說明哪日到帳。5) 若交單后五個(gè)日內(nèi)保費(fèi)仍不能到帳，加保生效日更改為保費(fèi)到帳日。6) 若需要退費(fèi)處理，請(qǐng)注明保費(fèi)“退回客戶單位”或”不退回，掛帳處理”。3.1.3 滿期給付流程客戶或業(yè)務(wù)員提交申請(qǐng)資料保全受理并處理后財(cái)務(wù)打錢到客戶帳戶中根據(jù)客戶提供的帳號(hào)制作給付表給付處理注意事項(xiàng)1) 保全員提前與到期保單的服務(wù)業(yè)務(wù)員連系，通知業(yè)務(wù)員為客戶辦理保險(xiǎn)金的領(lǐng)取事宜。2) 業(yè)務(wù)員與客戶聯(lián)系，并由客戶填寫團(tuán)體壽險(xiǎn)滿期給付申請(qǐng)書和轉(zhuǎn)賬帳號(hào)，若委托業(yè)務(wù)員辦理,需出具授權(quán)委托書和被委托人的有效證。3) 保險(xiǎn)金的領(lǐng)取日期不得早于保單的滿期日。4) 為保證保險(xiǎn)金的按時(shí)支付，請(qǐng)

36、在確定領(lǐng)取日后，將申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的相關(guān)材料提前一個(gè)星期上交到滿期給付崗處，以便于及時(shí)申報(bào)資金。是否需增加退保辦理的注意事項(xiàng)?3.2 保全資料3.2.1 保全必備資料類 別應(yīng)備資料1、團(tuán)體人身險(xiǎn)保單契約變更申請(qǐng)書2、被保險(xiǎn)人信息清單3、團(tuán)體人身險(xiǎn)被保險(xiǎn)人告知聲明書4、團(tuán)險(xiǎn)壽險(xiǎn)滿期給付申請(qǐng)書5、團(tuán)體人身險(xiǎn)保單解約申請(qǐng)書6、銀行轉(zhuǎn)帳給付保險(xiǎn)金授權(quán)書（個(gè)人）7、被保險(xiǎn)人身份證原件8、被授權(quán)人身份證原件9、保單原件10、分單原件11、工行活期存折帳號(hào)12、工商管理局出具變更證明復(fù)印件13、平安團(tuán)體短期險(xiǎn)賠付查詢申請(qǐng)表14、團(tuán)險(xiǎn)帳戶查詢申請(qǐng)表15、遺失聲明16、授權(quán)委托書增加人員增加附約增加保額1、2、3

37、（有健康險(xiǎn)的保單）減少人員減少附約減少保額1、2續(xù)期收費(fèi)1、2滿期躉領(lǐng)4、7、8（授權(quán)他人辦理）、9、10、16（授權(quán)他人辦理）滿期期領(lǐng)4、6、7、8（授權(quán)他人辦理）、9、10、11、16（授權(quán)他人辦理）保單解約5、8（授權(quán)他人辦理）、9、10、16（授權(quán)他人辦理）投保人名稱變更1、12理賠查詢1、13分紅查詢1、14保單補(bǔ)發(fā)1、153.2.2 注意以下幾點(diǎn)：1）上表中1、3、5、13、14、15、16必需有客戶單位蓋公章及單位經(jīng)辦人簽章；（其中第三項(xiàng)：加保人員每人壹張并簽字時(shí)，無需客戶單位蓋公章）2）被保險(xiǎn)人信息清單必需有投保單位蓋章；3.3 填寫規(guī)范1、申請(qǐng)資料由業(yè)務(wù)員指導(dǎo)客戶單位經(jīng)辦人用

38、黑色鋼筆或簽字筆填寫，對(duì)于用鉛筆、圓珠筆或藍(lán)色鋼筆填寫的申請(qǐng)資料則要求重新填寫； 減保申請(qǐng)書、清單和健康告知書需要填寫完整，需蓋投保單位公章,單位經(jīng)辦人簽字；申請(qǐng)材料不得涂改。（所有涂改液，涂改紙，劃線，或者是貼一份打印出來的清單在清單單證上，都屬于不合規(guī)。）2、關(guān)于清單填寫的說明：1）加減保清單的最下面有一個(gè)關(guān)于類型說明：“備注：類型指新增、變更和減少”。變更，是指對(duì)被保險(xiǎn)人的姓名或身份證號(hào)碼的變更。單位員工增加，請(qǐng)將類型填寫為“新增”，單位員工減少，請(qǐng)將類型填寫為“減少”。2）要求:新增和減少,均需提供“姓名”和“身份證號(hào)碼”。如果該保單下承保的被保險(xiǎn)人分多個(gè)層級(jí)時(shí),需注明新增人員所屬層級(jí)

39、；“姓名變更”需提供被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)碼，“身份證號(hào)碼變更”需提供該被保險(xiǎn)人原錯(cuò)誤的身份證號(hào)碼。3）被保險(xiǎn)人資料欄目應(yīng)如實(shí)填寫，被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)碼應(yīng)逐一填寫在相關(guān)欄目，證件號(hào)碼不得缺位（身份證分15位身份證及18位身份證）；無身份證或特殊行業(yè)的被保險(xiǎn)人（如警官、士兵、邊檢人員等）應(yīng)提供其出生年月日、性別和有效的證件（如警官證、士兵證、邊檢證等）的編號(hào)。4）對(duì)于單次加保人數(shù)超過30人以上的清單，原則上需要提供被保險(xiǎn)人清單的電子文檔，文檔內(nèi)容必須含有清單所需資料。4 理賠部分4.1 理賠流程簡(jiǎn)介4.1.1 作業(yè)流程 4.1.1.1 團(tuán)險(xiǎn)理賠作業(yè)流程圖客戶/業(yè)務(wù)員機(jī)構(gòu)兩核管理部機(jī)構(gòu)文檔作業(yè)部全國后

40、援管理中心人身險(xiǎn)理賠作業(yè)部理賠申請(qǐng)材料領(lǐng)取拒付通知書領(lǐng)取轉(zhuǎn)帳通知書領(lǐng)取保險(xiǎn)金不予受理并退還申請(qǐng)資料結(jié)案通知調(diào) 查NY系統(tǒng)提示是否存在問題系統(tǒng)內(nèi)錄入受 理YN申請(qǐng)材料是否齊全接收申請(qǐng)材料歸檔Y掃描簽批結(jié)案審 核N是否要調(diào)查立 案4.1.2 理賠要點(diǎn)4.1.2.1 報(bào)案1) 被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在5天內(nèi)向理賠部報(bào)案。2) 報(bào)案方式：電話、傳真、E-mail、上門。3) 報(bào)案事項(xiàng)：n 報(bào)案人姓名、聯(lián)系方式和事故者的關(guān)系；n 事故者姓名、投保單位、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、投保日期；n 出險(xiǎn)日期、地點(diǎn)、性質(zhì)及現(xiàn)狀。4.1.2.2 申請(qǐng)人資格1) 生存保險(xiǎn)金的申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人本人，無民事行為能力或

41、有部分民事行為能力（如未成年人、植物人、精神病人）由其法定代理人或監(jiān)護(hù)人代行權(quán)利。2) 身故保險(xiǎn)金的申請(qǐng)人為指定受益人。3) 未指定身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。首先由第一順序繼承人、第一順序繼承人：配偶、子女、父母。沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承。第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。受益人為多人時(shí)，還需填寫理賠申請(qǐng)資格確認(rèn)表。此表一般在申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)需要。4) 權(quán)利人可委托代理人提起理賠申請(qǐng)。申請(qǐng)人若為代理人，必須提交由委托人簽名確認(rèn)、授權(quán)事宜明確的授權(quán)委托書以及委托人/代理人雙方身份證明。

42、4.1.2.3 申請(qǐng)書填寫1) 1）理賠申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人親自填寫并簽章認(rèn)可，委托他人代理時(shí)可由代理人填寫但必須由申請(qǐng)人簽章認(rèn)可。2) 理賠申請(qǐng)書必須填寫事故人身份證號(hào)、聯(lián)系電話及事故日期、事故狀況等。3) 申請(qǐng)人為多人時(shí)，還需另外填寫理賠申請(qǐng)資格確認(rèn)表。此表一般在申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)需要。4.1.2.4 理賠申請(qǐng)資料的遞交1） 理賠申請(qǐng)資料遞交方式： 申請(qǐng)人親自遞交給保險(xiǎn)公司理賠受理人員； 委托他人（保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、其他人員）代辦；2） 業(yè)務(wù)員代辦注意事項(xiàng)： 業(yè)務(wù)員在收到申請(qǐng)人遞交的理賠資料后，務(wù)必根據(jù)所申請(qǐng)理賠的險(xiǎn)種及責(zé)任當(dāng)場(chǎng)對(duì)理賠資料進(jìn)行清點(diǎn)，特別注意對(duì)醫(yī)療發(fā)票張數(shù)及金額的清點(diǎn)，并填寫理賠材

43、料交接清單，與申請(qǐng)人做好材料交接工作。 業(yè)務(wù)員應(yīng)及時(shí)將收取的理賠材料交至本公司理賠受理人員，并填寫理賠材料交接清單，與受理人員做好材料交接工作。 對(duì)于申請(qǐng)材料中按規(guī)定可以提供復(fù)印件部分的（具體見各險(xiǎn)種申請(qǐng)材料），業(yè)務(wù)員需從申請(qǐng)人處收取原件并交本公司理賠受理人員附檢，經(jīng)受理人員核對(duì)無疑后，再將原件退還給申請(qǐng)人。 對(duì)于申請(qǐng)材料不齊全的，理賠受理人員不予受理，故業(yè)務(wù)員從申請(qǐng)人處收取理賠資料時(shí)，務(wù)必確保資料的完整性和準(zhǔn)確性。4.1.2.5 理賠時(shí)效機(jī)構(gòu)受理人員收取理賠申請(qǐng)材料，經(jīng)系統(tǒng)內(nèi)錄入、材料掃描、中心審核后，一般在下列時(shí)效范圍內(nèi)完成對(duì)案件的審核給付，保險(xiǎn)合同另有約定的除外：1） 在對(duì)材料齊全無需調(diào)

44、查經(jīng)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在10個(gè)工作日內(nèi)（理賠受理案件集中的門診險(xiǎn)在15個(gè)工作日內(nèi)），履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任；2） 對(duì)需要調(diào)查的案件，在60天內(nèi)作出理賠決定；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。3） 但是下列情況除外： 投保人、被保險(xiǎn)人/受益人未及時(shí)報(bào)案或未詳盡提供資料和協(xié)助調(diào)查義務(wù)的； 有關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果之證明或鑒定結(jié)論的。4.1.2.6 保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式1） 保險(xiǎn)人或受益人親自上門領(lǐng)取。2） 委托代理人領(lǐng)?。和侗挝恢付▽Ｈ舜I(lǐng)、業(yè)務(wù)員代領(lǐng)、其他人員代領(lǐng)，但必須提交由委托人簽名確認(rèn)、列明“受領(lǐng)給付款項(xiàng)”的授權(quán)委托書，以及委托人/代理人雙方身份證明（具體參見本

45、章“代理人領(lǐng)取”）。3） 銀行轉(zhuǎn)帳支付：由本公司直接委托銀行將賠款劃入被保險(xiǎn)人或受益人的個(gè)人銀行帳戶。銀行帳號(hào)可在理賠申請(qǐng)時(shí)提供存折復(fù)印件或在申請(qǐng)書上填寫完整的開戶銀行、戶名和帳號(hào)并簽名確認(rèn)（具體參見本章“銀行轉(zhuǎn)帳支付”）。4.2 各險(xiǎn)種理賠申請(qǐng)材料4.2.1 各險(xiǎn)種申請(qǐng)材料4.2.1.1 意外傷害身故由受益人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 受益人戶籍證明及身份證明，若受益人為法定，則需提供其與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明；3) 公安部門或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)等；5) 如被保

46、險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；6) 被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明、火化證明；7) 相關(guān)部門出具的意外事故證明（如交通管理部門出具交通事故證明等）；8) 受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料；9) 受益人為多人時(shí)還需提供所有受益人簽署的理賠申請(qǐng)資格確認(rèn)表和授權(quán)委托書。4.2.1.2 意外傷害殘疾由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)、殘疾程度鑒定書（如勞動(dòng)保障部門出具的勞動(dòng)傷殘鑒定書）；4) 相關(guān)部門出具的意外事

47、故證明（如交通管理部門出具交通事故證明等）；5) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。4.2.1.3 疾病身故由受益人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 受益人戶籍證明及身份證明，若受益人為法定，則需提供其與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明；3) 公安部門或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)等；5) 被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明、火化證明；6) 受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料；7) 受益人為多人時(shí)還需提供所有受益人簽署的理賠申請(qǐng)資

48、格確認(rèn)表和授權(quán)委托書。4.2.1.4 重大疾?。òㄅ园部担┯杀槐ｋU(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的附有病理顯微鏡檢查、血液檢驗(yàn)及其它科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的疾病診斷證明書；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)等；5) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。4.2.1.5 意外傷害門診醫(yī)療由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原

49、始收據(jù)、蓋收費(fèi)章的門診處方（或電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單）；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷等；5) 相關(guān)部門出具的意外事故證明（如交通管理部門出具交通事故證明等）；6) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。7) 不受理外配藥發(fā)票及到藥房自行購買的藥費(fèi)發(fā)票。4.2.1.6 意外傷害住院醫(yī)療由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)、電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單，申請(qǐng)補(bǔ)充住院醫(yī)療保險(xiǎn)金的還需提供醫(yī)保住院費(fèi)用結(jié)算清單；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的

50、門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)等；5) 相關(guān)部門出具的意外事故證明（如交通管理部門出具交通事故證明等）；6) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料；7) 不受理外配藥發(fā)票及到藥房自行購買的藥費(fèi)發(fā)票。4.2.1.7 意外傷害住院津貼由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)，申請(qǐng)團(tuán)體住院安心（99）型“手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金”的還需提供電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的住院病歷或出院小結(jié)等5) 相關(guān)部門出具的意外事故證明（如交通管理部門

51、出具交通事故證明等）；6) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。4.2.1.8 疾病門診醫(yī)療由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)、蓋收費(fèi)章的門診處方（或電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單）；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷等（可以直接提供復(fù)印件，但本公司有權(quán)要求提供門診病歷原件備查）；5) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料；6) 不受理外配藥發(fā)票及到藥房自行購買的藥費(fèi)發(fā)票。4.2.1.9 疾病住院醫(yī)療由被保險(xiǎn)

52、人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)、電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單，申請(qǐng)補(bǔ)充住院醫(yī)療保險(xiǎn)金的還需提供醫(yī)保住院費(fèi)用結(jié)算清單；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的門急診病歷、住院病歷或出院小結(jié)等；5) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料；6) 不受理外配藥發(fā)票及到藥房自行購買的藥費(fèi)發(fā)票。4.2.1.10 疾病住院津貼由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療

53、費(fèi)用原始收據(jù)，申請(qǐng)團(tuán)體住院安心（99）型“手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金”的還需提供電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的住院病歷或出院小結(jié)等；5) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。4.2.1.11 癌癥住院津貼由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書；2) 被保險(xiǎn)人身份證明或戶籍證明；3) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)，申請(qǐng)團(tuán)體住院安心（99）型“手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金”的還需提供電腦打印的費(fèi)用明細(xì)清單；4) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的附有病理顯微鏡檢查、血液檢驗(yàn)及其它科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的疾病診斷證明書；5) 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的住院病歷或出院小結(jié)等；6) 被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。4.2.1.12 學(xué)生意外身故由受益人作為申請(qǐng)人憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1) 理賠申請(qǐng)書;2) 學(xué)生保險(xiǎn)單憑證;3) 受益人戶籍證明及身份證明，若受益人為法定，則需提供其與被保