大陸中央銀行制度與反洗錢和征信業(yè)管理64

1、大陸中央銀行制度與反洗錢和征信業(yè)管理中央財經(jīng)大學法學院 曾筱清2021年6月3日主要內(nèi)容：一、大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀二、中國人民銀行的主要職能與問題分析三、中國人民銀行的反洗錢職能四、中國人民銀行的管理征信業(yè)職能一大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀 一、大陸中央銀行及其制度的沿革 與中央銀行法的制定一大陸中央銀行的沿革大陸的中央銀行萌芽于20世紀初1904年由戶部奏準設立官辦銀行大清戶部銀行1905年8月在北京開業(yè)。1908年?大清銀行那么例?公布，大清戶部銀行更名為“大清銀行，經(jīng)理國庫、發(fā)行紙幣，初具中央銀行職能。1912年1月，大清銀行更名為中國銀行，而后與交通銀行一起局部地承擔中央銀行職

2、能。1927年南京國民黨政府制定?中央銀行條例?，于1928年11月成立中央銀行。實際上，由中央銀行、中國銀行、交通銀行及1933年成立的中國農(nóng)民銀行一起享有貨幣發(fā)行權。1937年，成立“四聯(lián)總處，行使中央銀行職能。1942年，貨幣發(fā)行權收歸中央銀行，同時集中黃金，外匯儲藏，統(tǒng)一管理全國的金融業(yè)。1948年12月1日，中國人民銀行成立，同日發(fā)行人民幣。1950年以后，中國人民銀行按行政區(qū)域設置了總行、區(qū)行、分行、支行四級機構。直至1978年，中國人民銀行集貨幣發(fā)行、金融監(jiān)管、普通銀行業(yè)務于一身。雙重性質(zhì)中央銀行與一般銀行、國家機關與經(jīng)濟組織。二中央銀行制度逐步確立1983年9月，國務院發(fā)布?關

3、于中國人民銀行專門行使中央職能的決定?中央銀行職能與一般銀行職能相別離。依據(jù)該?決定?，中國工商銀行于1984年1月成立，從而使中國人民銀行從具體的商業(yè)銀行業(yè)務中解脫出來。1986年1月，國務院發(fā)布?銀行管理暫行條例?規(guī)定：中國人民銀行是國務院領導和管理全國金融事業(yè)的國家機關，是國家的中央銀行。1995年3月18日，全國人大通過?中華人民共和國中國人民銀行法?，自公布之日起實施。2003年12月27日，全國人大常委會通過?中華人民共和國中國人民銀行法修正案?，自公布之日起實施。 立法比照：第一條 為了確立中國人民銀行的地位和職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系

4、，加強對金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。1995年第一條 為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護金融穩(wěn)定，制定本法。2003年 立法比照：第二條 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。1995年第二條 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。2003年 三中國人民銀行的性質(zhì)和法律地位1、中國人民銀行的性質(zhì)?中國人民銀行法?第8條規(guī)定：中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家

5、所有。如何理解：中國人民銀行是“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行內(nèi)在涵義？2、中國人民銀行的法律地位它是在國務院領導下具有相對獨立性的國家金融調(diào)控與監(jiān)管機關。理論探討：關于中央銀行獨立性3、中國人民銀行的組織機構1領導機構行長?中國人民銀行法?第11條：中國人民銀行實行行長負責制。行長領導中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。個人負責制？ 比較與探討 1、行長負責制與委員會制之比較2、一人負責制與集體負責制3、授權與監(jiān)督機制分析 2咨詢機構貨幣政策委員會?中國人民銀行法?第12條：中國人民銀行設立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定，報全國人民代表大會常務委員

6、會備案。 中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。 1997年4月國務院發(fā)布的?中國人民銀行貨幣政策委員會條例?規(guī)定：中國人民銀行設立貨幣政策委員會，作為其制定貨幣政策的咨詢議事機構。探討：貨幣政策委員會法律地位的定位？貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構。貨幣政策委員會現(xiàn)有13名組成人員。 2006年4月，國務院調(diào)整了貨幣政策委員會成員。調(diào)整后，13名成員是：中國人民銀行行長周小川、國務院副秘書長尤權張平2007-03 、國家開展改革委員會副主任朱之鑫、財政部副部長李勇、中國人民銀行副行長吳曉靈、中國人民銀行副行長蘇寧、國家統(tǒng)計局局

7、長邱曉華謝伏瞻2006-10，馬建堂2021-09 、國家外匯管理局局長胡曉煉、中國銀監(jiān)會主席劉明康、中國證監(jiān)會主席尚福林、中國保監(jiān)會主席吳定富、中國銀行業(yè)協(xié)會會長郭樹清蔣超良2007-03、中國社會科學院世界政治與經(jīng)濟研究所所長余永定樊綱2006-08 。 “貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定，報全國人民代表大會常務委員會備案。上述法律規(guī)定，是否應該修改？如何修改？二中國人民銀行的主要職能與問題分析一中國人民銀行的主要職責?中國人民銀行法?第4條 中國人民銀行履行以下職責：一發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；二依法制定和執(zhí)行貨幣政策；三發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；四監(jiān)督管理銀

8、行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券 市場；五實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；六監(jiān)督管理黃金市場；七持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲藏、黃金儲藏；八經(jīng)理國庫；九維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；十指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；十一負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；十二作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；十三國務院規(guī)定的其他職責。 理論探討 關于中央銀行的金融調(diào)控職能與金融監(jiān)管職能應否別離的爭論 中國人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變11983年9月，國務院公布了?關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定?，規(guī)定中國人民銀行從1984年1月1日起，專司中央銀行職能，不再對企業(yè)和個人辦理金

9、融業(yè)務。此次職能轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了中國人民銀行中央銀行職能與一般金融業(yè)務的別離。中國人民銀行獨享金融監(jiān)管權。 中國人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變21992年10月26日，中國證監(jiān)會正式成立；1998年11月18日，中國保監(jiān)會正式成立；證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管職能先后從中國人民銀行的金融監(jiān)管職能中剝離出來。此階段，中國人民銀行仍保存對銀行業(yè)和信托業(yè)的金融監(jiān)管權。 中國人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變32003年3月10日，第十屆全國人大第一次會議審議通過?關于國務院機構改革方案的決定?。2003年4月26日，全國人大常委會通過新設中國銀監(jiān)會行使原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職權的議案。2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式掛

10、牌成立，實現(xiàn)中央銀行的貨幣政策職能與對銀行業(yè)包括信托業(yè)監(jiān)管職能的別離。現(xiàn)行金融管理體制中國銀監(jiān)會成立后，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制得以從組織上建立， 即“一行三會 。其中，“三會，也并業(yè)界稱為“三駕馬車，對金融機構實行機構監(jiān)管；“一行即中央銀行，對金融機構實行功能監(jiān)管。問題分析：1 “三架馬車相互之間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題？2 “一行三會之間的貨幣政策與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)問題？3金融控股公司的監(jiān)管及其監(jiān)管協(xié)調(diào)問題？二2003年中央銀行法修改的主要內(nèi)容1、金融調(diào)控權的強化1強化中國人民銀行貨幣政策委員會的作用 第12條第2款：“中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)

11、揮重要作用。 2增加中國人民銀行的貨幣政策工具 第23條在原第22條第五項的根底上增加了中國人民銀行“在公開市場買賣金融債券這一貨幣政策工具。3明確中國人民銀行維護金融穩(wěn)定的職能 1設立金融穩(wěn)定局 2明確金融穩(wěn)定局的具體職責 3國務院建立監(jiān)督協(xié)調(diào)機制金融穩(wěn)定局的具體職責綜合分析和評估系統(tǒng)性金融風險，提出防范和化解系統(tǒng)性金融風險的政策建議；評估重大金融并購活動對國家金融平安的影響并提出政策建議；承擔會同有關方面研究擬訂金融控股公司的監(jiān)管規(guī)那么和交叉性金融業(yè)務的標準、標準的工作；負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測；承辦涉及運用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作；管理中國人民

12、銀行與金融風險處置或金融重組有關的資產(chǎn)；承擔對因化解金融風險而使中央銀行資金機構的行為的檢查監(jiān)督工作，參與有關機構市場退出的清算或機構重組等工作。2、金融監(jiān)管權的廓清1保障貨幣政策有效實施的貨幣監(jiān)管權 貨幣市場的監(jiān)督管理權 提供支付清算效勞和系統(tǒng)的維護與管理權 存款準備金的管理權2021年3月18日中國人民銀行宣布，自3月25日起提高存款準備0.5%。中國人民銀行稱，此次上調(diào)存款準備金率是為落實從緊的貨幣政策要求，繼續(xù)加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸合理增長。 2維護金融穩(wěn)定的監(jiān)督檢查權 直接監(jiān)督檢查權 間接監(jiān)督檢查權3防范與化解金融風險的信息監(jiān)測權 金融機構業(yè)務信息監(jiān)測權 金融監(jiān)管信息共

13、享權3、增加兩項職能反洗錢與管理征信業(yè) 三中國人民銀行的反洗錢職能2003年12月修改的?中國人民銀行法?第4條規(guī)定“中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。該規(guī)定與2003年9月29日中央編制委員會辦公室印發(fā)的?關于中國人民銀行主要職責內(nèi)設機構和人員編制調(diào)整意見的通知?下稱“?通知?中中國人民銀行十四項職能之一“組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責，“原由公安部承擔的組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責，轉(zhuǎn)由中國人民銀行承擔有所不同。 2006年10月31日，全國人大常委會通過?反洗錢法?。該法共七章37條，是首部專門的反洗錢法律。七章分

14、別是總那么、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附那么。 第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。 國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。 第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。 國務院反洗錢行政主管部門的派出機

15、構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內(nèi)，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。 第十條國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。第十一條國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。 第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報

16、告。建立反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度二十三個部門參與設立反洗錢工作部際聯(lián)席會議辦公室設立反洗錢局明確反洗錢職責承擔反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理職責；會同有關部門擬訂反洗錢政策和規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機構及非金融機構高風險行業(yè)履行反洗錢義務情況；收集、分析和監(jiān)測相關部門提供的大額和可疑交易信息；對可疑交易開展反洗錢調(diào)查，協(xié)助公安司法機關調(diào)查涉嫌洗錢犯罪案件；負責中國人民銀行系統(tǒng)平安保衛(wèi)工作；承辦反洗錢國際合作工作；承辦反洗錢工作部際聯(lián)席會議辦公室的具體工作。2001年第三次修正的?刑法?第191條從犯罪的角度定義洗錢罪。其規(guī)定為：洗錢罪是指單位或個人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯

17、罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。2006年6月，全國人大常委會通過了?中華人民共和國刑法修正案六?，進一步明確了洗錢的定義，補充修改了洗錢罪的相關條文，增加了貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等作為洗錢的上游犯罪。規(guī)定：洗錢罪是指單位或個人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞

18、其來源和性質(zhì)的行為。 2006年11月，中國人民銀行修改了?金融機構反洗錢規(guī)定?和?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?，兩份文件對?反洗錢法?確定的原那么和要求作了較為全面和系統(tǒng)的細化，更具操作性，有力地支持了?反洗錢法?的貫徹實施。2007年2月，中國保監(jiān)會發(fā)布?關于貫徹落實防范保險業(yè)洗錢風險的通知?，首次對保險業(yè)金融機構建立健全反洗錢內(nèi)部組織和內(nèi)部控制制度作出了具體要求。 2007年6曰11日，中國人民銀行發(fā)布?金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?，自發(fā)布之日起施行。 至此，大陸金融業(yè)初步構建起了以專門的反洗錢法為統(tǒng)領、以刑事法律條文為支撐，以中央銀行法、商業(yè)銀行法、保險法和

19、金融監(jiān)管機構反洗錢授權規(guī)章為監(jiān)管指南的反洗錢法律體系。反洗錢法律體系的初步建立，為中國參加反洗錢金融行動特別工作組 FATF 奠定了根底。2005年1月，反洗錢金融行動特別工作組第16任輪值主席 Jean-Louis Fort 先生致函中國人民銀行周小川行長，邀請中國成為 FATF 觀察員。2005年2月，由中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、外交部、公安部等部門組成的中國政府代表團首次參加了在巴黎召開的反洗錢金融行動特別工作組全體會議。 2006年11月，金融行動特別工作組對照 FATF 9項建議最新標準對中國的反洗錢反恐融資工作進行了全面現(xiàn)場評估。 2007年當?shù)貢r間6月28日，在

20、法國召開的金融行動特別工作組全體會議以協(xié)商一致方式同意中國成為該組織正式成員 。 ?2007年反洗錢報告?2007年度，銀行業(yè)金融機構共向央行所屬的中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告就達2.1億筆。2007年10月1日，證券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構開始向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額和可疑交易。證券期貨業(yè)金融機構報告大額交易報告27.95萬筆，可疑交易報告3.47萬份。保險業(yè)金融機構報告大額交易報告1.14萬筆，可疑交易報告4139份。中國反洗錢監(jiān)測分析中心共受理舉報117份，比2006年上升19%。中國人民銀行對發(fā)現(xiàn)和接收的可疑交易線索進行分析篩選后，對其中1534個重點可疑交易線索實施了

21、2052次反洗錢調(diào)查。2007年，715家中國人民銀行分支機構對4533家金融機構含其分支機構數(shù)進行了反洗錢現(xiàn)場檢查，其中350家金融機構受到處分，占被查金融機構總數(shù)的7.72%。350家金融機構中，除三家僅涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制的違規(guī)問題外，其余347家均涉及未按規(guī)定識別客戶身份或是未按規(guī)定報告大額和可疑交易。 2007年，中國人民銀行共檢查96家證券期貨業(yè)金融機構，共對四家證券公司采取責令限期改正等處分措施；檢查了528家保險公司并處分了五家。檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題主要有：未按規(guī)定識別客戶身份；未報告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；所有被查機構均不同程度地存

22、在反洗錢內(nèi)部控制制度不健全的問題。證券公司在客戶身份識別方面和記錄保存方面的違規(guī)問題中，大多數(shù)是由于基金管理公司無法從代銷基金產(chǎn)品的銀行取得客戶身份資料信息造成的。 打擊地下錢莊：2007年，公安機關會同中國人民銀行和國家外匯管理局等部門共組織50屢次行動，破獲43起重大地下錢莊案件，抓獲犯罪嫌疑人180余名，涉案金額折合114億元。例如，破獲了深圳杜氏地下錢莊案、上?！?07專案、珠海萬某貿(mào)易公司地下錢莊案、沈陽金某地下錢莊案等10余起重大案件，其中，廣東偵破的地下錢莊案件數(shù)量占全國總量的三分之一。對洗錢案件的查處各地偵查機關加大對涉嫌洗錢犯罪的打擊力度，積極偵查并破獲了大批涉嫌洗錢案件，如

23、上海潘某等人洗錢案、江蘇鎮(zhèn)江譚某等人走私洗錢案等。中國人民銀行發(fā)揮反洗錢優(yōu)勢，協(xié)助偵查機關調(diào)查涉嫌洗錢案件328起，涉及金額折合537.2億元；協(xié)助偵查機關破獲涉嫌洗錢案件89起，涉案金額折合288億元。破獲洗錢案件的類型：涉及上游犯罪的類型中，涉及破壞金融管理秩序犯罪的最多，約占總數(shù)的34.8%，其次是涉及毒品犯罪的，約占總數(shù)的10.1%。2007年，全國各級人民法院審結(jié)洗錢犯罪案件8127起，追究刑事責任13809人。 2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?，自2007 年8 月1 日起施行

24、。第二條本方法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的以下金融機構：一政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。二證券公司、期貨公司、基金管理公司。三保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。四信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。五中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。 從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本方法。四中國人民銀行的管理征信業(yè)職能十七征信管理局。組織擬訂征信業(yè)開展規(guī)劃、規(guī)章制度及行業(yè)標準；擬訂征信機構、業(yè)務管理方法及有關信用風險評價準那么；建設金融征信統(tǒng)一平臺，推進社

25、會信用體系建設。亟須解決的問題 1標準征信業(yè)的相關立法 ?征信管理條例?的制定問題 2標準征信數(shù)據(jù)開放的相關立法 信用數(shù)據(jù)平臺的共享與融合問題 3保護個人隱私權和企業(yè)商業(yè)秘密的相關立法 個人與企業(yè)民事權利保護范圍問題。大陸中央銀行制度有待完善的問題中央銀行的獨立性問題，包括中國人民銀行貨幣政策委員會的改革問題。1432中國人民銀行管理征信業(yè)的立法和手段問題。中央銀行的金融監(jiān)管職能的界定與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作問題。中央銀行組織結(jié)構改革與完善問題，行長負責制與委員會制的改革與借鑒問題。Thank You !G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7I

26、aMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp

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