房抵快貸0--全行視頻培訓(xùn)

1、2.02016年3月1一、業(yè)務(wù)升級背景二、年度發(fā)展目標(biāo)三、考核激勵政策四、分行落實要求五、產(chǎn)品主要特色六、審核操作要點七、營銷宣傳介紹八、特別提示注意2一、業(yè)務(wù)升級背景小微業(yè)務(wù)因受經(jīng)濟環(huán)境影響一直增長乏力，今年力爭“穩(wěn)中有升”保收益控風(fēng)險小微業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升3一、業(yè)務(wù)升級背景“強抵押、高效率、長期限” 房抵快貸升級2.0經(jīng)濟新常態(tài)業(yè)務(wù)找突破抓住契機推出拳頭產(chǎn)品4一、業(yè)務(wù)升級背景（一）房抵快貸2.0版比原政策放寬的部分5一、業(yè)務(wù)升級背景（二）房抵快貸2.0版比原政策收緊的部分住房、商用房抵押率70%、60%、50%商用房最高可定為二級6一、業(yè)務(wù)升級背景（三）消費、經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)的重點產(chǎn)品各有特色，各有

2、側(cè)重。住房按揭房抵快貸點貸快貸個人消費客群余額上量：快風(fēng)險：低利率：低小微經(jīng)營客群余額上量：中風(fēng)險：中利率：中互聯(lián)網(wǎng)個人客群余額上量：慢風(fēng)險：高利率：高7二、年度發(fā)展目標(biāo)年度累計新增計劃200億，按季度推進(jìn)目標(biāo)為：四季度末累計新增三季度末累計新增二季度末累計新增200億60億140億8二、年度發(fā)展目標(biāo)新增10億大連、北京、昆明、重慶、濟南、蘭州、溫州、武漢、長沙、合肥深圳（33億）杭州（20億）上海（15億）鄭州（15億） 南京（11億） 廣州（11億） 寧波（10億）新增4億新增2億蘇州、天津、沈陽、南寧、太原、哈爾濱、南昌、長春、石家莊、廈門、烏魯木齊根據(jù)各分行經(jīng)營性貸款的增幅、客戶經(jīng)理人

3、數(shù)、區(qū)域房價因素及一些特殊情況，200億分解到分行的年度新增計劃9二、年度發(fā)展目標(biāo)年度新增目標(biāo)200億，要求新拓客戶，即不能是原抵押擔(dān)保的經(jīng)營類貸款搬家。方案產(chǎn)品：房抵快貸基礎(chǔ)產(chǎn)品：融資易不得為原抵押擔(dān)保的融資易貸款轉(zhuǎn)入基礎(chǔ)產(chǎn)品：經(jīng)營性貸款不得為原抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營性貸款轉(zhuǎn)入10三、考核激勵政策考核激勵已納入重點業(yè)務(wù)專項考核激勵，日均貸款為基數(shù)計劃完成率達(dá)標(biāo)可獲考核獎勵。(以資負(fù)部下發(fā)文件為準(zhǔn))FTP定價人民幣貸款FTP價格，2年及以下期限下調(diào)10BPs，3年及以上期限下調(diào)15BPs風(fēng)險資產(chǎn)占用內(nèi)評法下個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險資產(chǎn)占用約40%-50%，較權(quán)重法（75%）風(fēng)險資產(chǎn)占用低。11三、考核激

4、勵政策專項考核激勵 日均貸款余額*2%（計劃完成率60%可參與） 按各分行年度新增計劃測算完成率 最終以資負(fù)部下發(fā)規(guī)定為準(zhǔn) 全年客戶經(jīng)理人均拓展3戶新客達(dá)標(biāo)可參加活動 全年客戶經(jīng)理目標(biāo)人均拓展6戶。 每月公布分行排名及客戶經(jīng)理排名 最終以下發(fā)的活動獎勵方案為準(zhǔn)營銷活動激勵12四、分行落實要求截止1季度末“房抵快貸”全行余額合計10億，余額超5000萬的有8家分行排名機構(gòu)余額（億）1上海分行2.30 2鄭州分行1.19 3大連分行0.99 4濟南分行0.94 5杭州分行0.72 6深圳分行0.59 7南昌分行0.55 8蘇州分行0.54 截止1季度末“房抵快貸”余額為0的還有13家分行：北京、溫

5、州、蕪湖、西安、成都、青島、哈爾濱、烏魯木齊、長春、廈門、西寧、?？凇y川13四、分行落實要求制度細(xì)化落地細(xì)化明確抵押物分級分類標(biāo)準(zhǔn)梳理辦理流程建立快速通道目標(biāo)分解實施明確分行新增目標(biāo)和實施方案對轄屬分支機構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)推進(jìn)業(yè)務(wù)營銷推進(jìn)在當(dāng)?shù)亻_展媒體宣傳，組織營銷推進(jìn)活動。14四、分行落實要求總分行聯(lián)動要求轉(zhuǎn)培訓(xùn)總行將分批對分行現(xiàn)場培訓(xùn)和推進(jìn)分行要做好轄屬分支機構(gòu)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)轉(zhuǎn)介客戶 營銷活動總行將對非授信存量客戶主動營銷分行要做好轉(zhuǎn)介客戶的落地對接總行將組織歷時全年的123營銷活動分行要做好組織參與及幫扶營銷15五、產(chǎn)品主要特色 最長20年最快5個工作日 可加載商人卡隨借隨還最高1000萬房抵快貸快

6、快貸、慢慢還，成功創(chuàng)業(yè)無壓力16五、產(chǎn)品主要特色Description of the companys sub contents客戶：按月還款額低，還款壓力小；第一還款能力審核通過率高；無需籌款每年到期一次還本；經(jīng)辦行：無需每年辦續(xù)貸，工作量降低；抵押率逐年降低，風(fēng)控壓力??；中長期貸款定價高，客戶穩(wěn)定；貸款最高1000萬期限最長20年17五、產(chǎn)品主要特色 從受理到放款最快5個工作日 審查審批一審單批2-3個工作日收集資料貸款調(diào)查1個工作日簽約辦證放款1個工作日標(biāo)準(zhǔn)化材料清單標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查報告標(biāo)準(zhǔn)化審查審批表征信評級、資產(chǎn)折算還款測算、房屋定級可憑抵押登記受理收據(jù)發(fā)放貸款18五、產(chǎn)品主要特色額度高最

7、高1000萬元期限長最長20年放款快從申請到放款最快一周申請資料簡單、標(biāo)準(zhǔn)，最少只需9份材料利率基準(zhǔn)利率上浮30%擔(dān)?？山邮茏》?、商業(yè)用房房產(chǎn)抵押成本低加載商人卡還可隨借隨還（5月上線新參數(shù)）還款按月等額還款、定制還款，還款額低19六、審核操作要點20六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容主體小微客戶，包括有經(jīng)營背景的自然人和小型、微型企業(yè)自然人準(zhǔn)入要求1.年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且貸款到期日的實際年齡不超過60周歲；2.具有中華人民共和國國籍（不含港、臺灣居民）；3.具有經(jīng)辦行所在地的戶籍，或有效居留身份，或固定住所；4.根據(jù)個人征信評級表要求借款人及其配偶個人征信評級不得為五級和六級；5

8、.所經(jīng)營的企業(yè)征信記錄最近1年不得有超過30天的逾期；6.所經(jīng)營的企業(yè)在經(jīng)辦行所在城市行政區(qū)域內(nèi)；7.根據(jù)人行征信信息，企業(yè)主名下的個人經(jīng)營類貸款和其實際控制企業(yè)名下的貸款，所涉及的銀行不超過5家（不含本筆貸款）；8.所在行業(yè)不屬于本行年度信貸投向政策中“壓縮類”行業(yè)；9.借款人在本行開立個人銀行卡。21六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容金額單戶1000萬（含）以下期限授信期限5年；借款人為個人，貸款期限20年借款人為企業(yè)，貸款期限1年利率按市場、風(fēng)險和客戶貢獻(xiàn)度確定貸款用途貸款資金用于滿足借款人合法經(jīng)營活動中的日常資金需求，如原材料采購、設(shè)備采購等用途；擔(dān)保方式以房屋抵押為擔(dān)保方式，本行應(yīng)為第一順

9、位抵押權(quán)人。抵押房屋尚有本行未結(jié)清的按揭貸款的，可采取第二次抵押，或最高額抵押的擔(dān)保方式。22六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押物準(zhǔn)入可抵押房屋包括住宅、商業(yè)用房。1.抵押房屋占用的土地使用權(quán)應(yīng)以出讓方式取得；2.借款人為自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系親屬、配偶名下；借款人為企業(yè)的，抵押房屋應(yīng)在借款企業(yè)名下；3.房屋產(chǎn)權(quán)人為自然人的，不屬于其名下唯一住房，且房屋產(chǎn)權(quán)人不得有未成年人；4.貸款期限不得超過抵押物土地使用權(quán)剩余年限；5.位于貸款經(jīng)辦行所在省轄（含自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)；6.房價最近2年無較大幅度的下跌（原則上跌幅不超過20）；7.原則上房齡不超過20年，超過20年房齡的房

10、屋，按房齡每增加5年降低一成抵押率的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。23六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押物分類分級明確分行同城和異地的抵押房屋受理區(qū)域范圍：1.一級分行所在城市，不受理非大型居民居住地的郊縣區(qū)域房屋。2.二級分行以及異地二級支行（非一級分行同城支行）所轄區(qū)域：（1）地級市：受理城區(qū)范圍內(nèi)的房屋；（2）縣級市（市內(nèi)或管轄地級市已設(shè)本行網(wǎng)點）：受理中心城區(qū)范圍內(nèi)的房屋；（3）不受理市內(nèi)未設(shè)立網(wǎng)點，且上級管轄地級市也未設(shè)立本行網(wǎng)點的縣級市的房屋。對抵押房屋進(jìn)行分級標(biāo)準(zhǔn)化管理：一級房屋，公寓、住宅且不得為別墅類住宅，房齡不超過15年。二級房屋，不屬于位于郊縣非傳統(tǒng)居住區(qū)域的公寓、住宅；符合條件的商業(yè)用房，房

11、齡不超過20年。三級房屋：不符合一級、二級的其他房屋24六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押率一級房屋抵押率最高 70；二級房屋抵押率最高 60、三級房屋抵押率最高 50%免外部評估三選一：1. 同時符合：（1）授信金額抵押物最近一次買賣合同價格的50%；（2）抵押物房齡15年（3）價格較穩(wěn)定、交易活躍，且周邊同類物業(yè)價值差較小。2.一級住房；3.二級住房，且同樓盤已有過外部評估。25六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容還款能力二選一：1.資產(chǎn)覆蓋負(fù)債（含本筆）150；2.現(xiàn)金流覆蓋負(fù)債（含本筆）120還款方式1年（含）以內(nèi)的貸款，可采用到期一次還本付息、分期付息到期還本或按月等額本息、按月等額本金還款方

12、式。1年以上的貸款，可選擇按月等額本息、按月等額本金以及多樣化還款方式。放款模式單筆貸款、授信額度、融資易商人卡均可使用放款條件他證放款，或收件收據(jù)放款貸后檢查1.至少每6個月進(jìn)行一次主動貸后管理。2.填寫房抵快貸業(yè)務(wù)貸后回訪表26六、審核操作要點產(chǎn)品要素內(nèi)容附件說明以下房抵快貸申請材料清單（附件3）房抵快貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告（附件4），可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r調(diào)整內(nèi)容，如內(nèi)容調(diào)整減少的，應(yīng)報總行備案。1.個人征信評級表2.個人資產(chǎn)折算表3.房抵快貸申請材料清單4.房抵快貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告5.房抵快貸業(yè)務(wù)審查審批報告6.房抵快貸業(yè)務(wù)年審表（參考使用）7.房抵快貸業(yè)務(wù)貸后回訪表27六、審核操作要點方案產(chǎn)品選擇：房抵快貸基礎(chǔ)產(chǎn)品選擇：經(jīng)營性貸款、融資易刷卡額度、融資易轉(zhuǎn)賬額度28六、審核操作要點方案產(chǎn)品選擇房抵快貸29七、營銷宣傳介紹總行已制作統(tǒng)一的宣傳海報和產(chǎn)品折頁。還將借助我行自有媒體，如微信、網(wǎng)點BIS、軟文等形式進(jìn)行宣傳推廣。30利用網(wǎng)點門面、廳堂內(nèi)的產(chǎn)品墻、產(chǎn)品燈箱、推薦板、海報等，宣傳房抵快貸產(chǎn)品的優(yōu)勢。通過短信發(fā)送目標(biāo)客戶，重點告知房抵快貸產(chǎn)品優(yōu)勢（額度高、期限長、放款快、隨借隨還等）圍繞周邊小區(qū)、商圈、商業(yè)街、市場等商戶開展?fàn)I銷路演活動，在商戶放置房抵快貸宣