銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）考試試題-考試題庫

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款（初級）考試試題-考試題庫1.經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（ ）原則管理。A.獨立兌換B.可兌換C.部分兌換D.不可兌換【答案】:B【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法第三條，經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。2.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（ ）的遠(yuǎn)期合約。A.股票價格指數(shù)B.定期存款單C.短期債券D.長期債券E.商業(yè)票據(jù)【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。其中，債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約主要包括定期存款單、短

2、期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。3.理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（ ）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】:A【解析】:在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。4.顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】:C【解析】:根據(jù)公式，可得：PVFV/（1rn）20000/（12%5）181

3、82（元）。5.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金融機構(gòu)【答案】:C【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。6.保險人知道保險代理人的行為違法時，不作反對表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)民法總則的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理

4、人和保險人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。7.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（ ）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務(wù)所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。8.在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（ ）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.

5、規(guī)范性【答案】:A【解析】:理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。9.產(chǎn)品特征信息包括（ ）。A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)B.產(chǎn)品名稱C.風(fēng)險等級D.估值方法E.收益分配方式【答案】:B|C|D|E【解析】:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍

6、、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。A項屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。10.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（ ）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】:D【解析】:理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。11.

7、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是（ ）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:C【解析】:委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。12.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形

8、包括（ ）。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【答案】:A|B|C|D【解析】:當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。強行平倉有以下幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。13.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險機構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動【答案

9、】:A【解析】:金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。14.商業(yè)票據(jù)的特點包括（ ）。A.期限長B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。15.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息有（ ）。A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品風(fēng)險信息E.產(chǎn)品價格信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信

10、息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對于理財人員而言，這些要素是認(rèn)識產(chǎn)品所必須了解的信息。16.根據(jù)2019年10月1日起實

11、施的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊、宣傳彩頁等材料的設(shè)計、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】:A【解析】:A項，根據(jù)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。17.出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理

12、人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)民法總則第一百七十五條，有下列情形之一的，法定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；被代理人或者代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；法律規(guī)定的其他情形。BD兩項為委托代理終止的情形。18.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（ ）。A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D.它是籌集長期資金的場所【答案】:D【解析】:按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨

13、幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。19.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（ ）。A.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元【答案】:A|B|D【解析】:設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)

14、不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況；最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。20.理財師在工作中涉及的法律包括（ ）。A.中華人民共和國合同法B.中華人民共和國商業(yè)銀行法C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法D.中華人民共和國民法總則E.證券投資基金銷售管理辦法【答案】:A|B|D【解析】:CE兩項屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)法律進行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，

15、但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。21.投保人存在以下（ ）情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A.投保人年齡超過60周歲（含）B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）C.投保人年齡超過65周歲（含）D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲（含）【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，

16、經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。22.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立；向特定對象募集資金

17、；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。23.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來越多地涉及代理銷售理財產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后等金融服務(wù)，為投資者提供了廣闊的金融產(chǎn)品平臺。24.某投資者通過銀行購買了100

18、00元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是（ ）。A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。25.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（ ）。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興

19、趣E.人生規(guī)劃【答案】:A|B|D|E【解析】:客戶信息分類方法有如下三種：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面；財務(wù)信息和非財務(wù)信息；定量信息和定性信息。26.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有（ ）。A.分紅型人身保險產(chǎn)品B.萬能型人身保險產(chǎn)品C.投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品D.變額型人身保險產(chǎn)品E.非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在特殊情況的

20、，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。27.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B.公司決策參與權(quán)C.優(yōu)先分配權(quán)D.利潤分配權(quán)E.優(yōu)先求償權(quán)【答案】:C|E【解析】:CE兩項，優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利：優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤時，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對固定的。優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項，普通股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項，普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤分配權(quán)。28.金

21、融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易B.客戶要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件C.對獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份D.客戶由他人代辦業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第十六條規(guī)定，任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。29.下列不屬于黃金TD交易時段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002

22、:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。30.下列理財產(chǎn)品中，（ ）資金主要投向銀行間債券市場。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.股票類理財產(chǎn)品C.債券型理財產(chǎn)品D.貨幣型理

23、財產(chǎn)品【答案】:C【解析】:銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易。31.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（ ）的規(guī)定。A.外匯管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.資本管理【答案】:C【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法第二十五條，境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項，外匯管理是指對本國貨幣與外國貨幣的兌換實行一定的限制。B項，貿(mào)易管理指對商品流通過程、貿(mào)易主體經(jīng)濟行為及貿(mào)易活動的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。D項，資本管理是將現(xiàn)有財富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)換成生產(chǎn)事業(yè)所需

24、的資本。32.下列關(guān)于保本基金的表述，正確的有（ ）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.投資于保本基金等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)C.應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險【答案】:C|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，因此理財收益率并不固定，不能預(yù)測收益率是高于

25、還是低于同期存款利率，這種保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（ ）。A.保險B.基金C.信托D.投資銀行E.稅務(wù)咨詢【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機構(gòu)面對不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別。總體而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)

26、咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。34.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（ ）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】:A【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則第八條，個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。35.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（ ）。A.公司債券普通股票國債B.公司債券國債普通股票C.普通股票國債公司債券D.普通股票公司債券國債【答案】:B【解析】:國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及

27、交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。36.個人抵押商品住房保險是一種（ ）。A.信用保險B.財產(chǎn)保險C.保證保險D.人身保險【答案】:B【解析】:銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。37.理財師在向客戶銷售保險業(yè)務(wù)類理財產(chǎn)品時，應(yīng)按照（ ）原則，充分了解客戶的相關(guān)狀況，建立客戶資料檔案

28、。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解理財產(chǎn)品D.了解產(chǎn)品投資【答案】:B【解析】:理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。38.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（ ）、風(fēng)險承受能力等，對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】:B【解析】:金融機構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險承受能力等，將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。39.下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（ ）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介

29、D.金融市場價格E.金融市場場所【答案】:A|B|C【解析】:金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（ ）原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】:D【解析】:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。41.個人收入和財富積累的最佳時期是（ ）。A.建

30、立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】:C【解析】:在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。42.貨幣市場是融通_的場所，而資本市場是籌集_的場所。（ ）A.短期資金；長期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；短期資金D.長期資金；長期資金【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。43.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所

31、包含的信息主要包括（ ）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營銷信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（ ）產(chǎn)品。A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。商業(yè)銀行的QDI

32、I產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。45.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）。A.保險經(jīng)紀(jì)人B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但

33、也不可能面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀(jì)人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。46.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（ ）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】:A【解析】:安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資

34、的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。因此不一定能按期收回投資。47.貨幣時間價值，主要參數(shù)有（ ）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值【答案】:A|B|D|E【解析】:時間價值的基本參數(shù)有：現(xiàn)值；終值；時間；利率（或通貨膨脹率）。48.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，例如：單個股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價格指數(shù)的遠(yuǎn)期

35、合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日期交換支付浮動利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。49.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（ ）。A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)D.投資人對基金運營收益率享有收益權(quán)【答案】:A【解析】:A項，基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的

36、基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。50.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識-熟悉-了解-理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案】:A【解析】:理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；明確客戶的理財目標(biāo)；制訂理財規(guī)劃方案；執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。51.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

37、推銷證券B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。52.根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳銷售文本不應(yīng)包括理財產(chǎn)品的（ ）。A.產(chǎn)品類型B.投資組合C.托管安排D.未來收益【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，

38、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準(zhǔn)確和清晰。53.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（ ）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品E.高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板，產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：極低風(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低；低風(fēng)險產(chǎn)品，一般主要投

39、資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小；中等風(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出；較高風(fēng)險產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全；高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。54.下列選項不屬于債券特征的是（ ）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】:C【解析】:ABD三項，債券一般具有以下四個特征：償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；安全性，即債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票；收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，企業(yè)債券可能違約，無法保證投資收益。55.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲