第九章-信用保證保險(xiǎn)ppt課件

1、第九章 信譽(yù)保證保險(xiǎn) 第一節(jié) 信譽(yù)保險(xiǎn)的概念與特征 第二節(jié) 信譽(yù)保險(xiǎn) 第三節(jié) 保證保險(xiǎn) .第一節(jié)信譽(yù)保險(xiǎn)的概念與特征 一、信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的概念與區(qū)別二、信譽(yù)保證保險(xiǎn)的特征三、信譽(yù)保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生和開展 .一、信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的概念與區(qū)別 信譽(yù)保險(xiǎn)的概念保證保險(xiǎn)的概念信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的區(qū)別 . 信譽(yù)保險(xiǎn)的概念 信譽(yù)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)益人的要求擔(dān)保被保證人義務(wù)人信譽(yù)的保險(xiǎn)。 . 保證保險(xiǎn)的概念 保證保險(xiǎn)是根據(jù)權(quán)益人的要求由義務(wù)人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人本人信譽(yù)的保險(xiǎn)。 . 與信譽(yù)保險(xiǎn)的區(qū)別 投保人不同風(fēng)險(xiǎn)不同 保費(fèi)性質(zhì)不同 反擔(dān)保 .二、信譽(yù)保證保險(xiǎn)的特征 承保的風(fēng)險(xiǎn)賠償條件代位追償 .三、信譽(yù)保

2、證保險(xiǎn)的產(chǎn)生和開展 信譽(yù)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和開展信譽(yù)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和開展.第二節(jié) 信譽(yù)保險(xiǎn) 一、信譽(yù)保險(xiǎn)的作用和分類二、國內(nèi)信譽(yù)保險(xiǎn)三、出口信譽(yù)保險(xiǎn)四、投資保險(xiǎn) .一、信譽(yù)保險(xiǎn)的作用和分類 信譽(yù)保險(xiǎn)的作用信譽(yù)保險(xiǎn)的分類.二、國內(nèi)信譽(yù)保險(xiǎn) 商業(yè)信譽(yù)保險(xiǎn)貸款信譽(yù)保險(xiǎn) .三、出口信譽(yù)保險(xiǎn) 一、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的特征三、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的體制二、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的類型四、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的內(nèi)容 .一、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的特征 目的 費(fèi)率厘訂根據(jù) 運(yùn)營方針 運(yùn)營機(jī)構(gòu) 投保人的適用范圍 .二、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的體制 政府直接辦理型 政府間接辦理型 政府委托私營機(jī)構(gòu)代理型 混合運(yùn)營型 極個(gè)別的私營保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)營出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù). 三、出口信譽(yù)

3、保險(xiǎn)的類型 根據(jù)保險(xiǎn)的期限不同為短期出口信譽(yù)保險(xiǎn)和中長期出口信譽(yù)保險(xiǎn)。 按保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間可分為出運(yùn)前的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn)。 按出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保方式可以分為綜合承保和選擇承保。按出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保的風(fēng)險(xiǎn)不同，可以分保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)政治的保險(xiǎn)等幾類。 .四、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的內(nèi)容 保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除責(zé)任限額費(fèi)率厘訂保險(xiǎn)期限和等待期承保與理賠 .出口信譽(yù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn) .商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是指買方付款信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。又稱買方風(fēng)險(xiǎn)。它包括： 買方破產(chǎn)或?qū)嵺`已資不抵債而無力歸還貨款；買方逾期不付款；買方違約拒收貨物，致使貨物被運(yùn)回,降價(jià)轉(zhuǎn)賣或放棄。 .商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 買方逾期不付款

4、買方拒收貨物與回絕付款.政治風(fēng)險(xiǎn) 買方所在國實(shí)行外匯控制，限制匯兌買方所在國實(shí)行進(jìn)口控制, 制止貿(mào)易買方的進(jìn)口答應(yīng)證被撤銷買方所在國公布延期付款令買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、動亂、騷亂、暴動等買方所在國或任何有關(guān)第三國發(fā)生非常事件.出口信譽(yù)保險(xiǎn)的責(zé)任免除 被保險(xiǎn)人違約或違法導(dǎo)致買方拒付貨款所致?lián)p失 匯率變動的損失在貨物交付時(shí),曾經(jīng)或通?？梢杂韶浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)承保的損失發(fā)貨前,買方未能獲得進(jìn)口答應(yīng)證或其他有關(guān)的答應(yīng)而導(dǎo)致不能收貨付款的損失買方違約在先情況下被保險(xiǎn)人堅(jiān)持發(fā)貨所致的損失 買賣合同規(guī)定的付款幣制違反國家外匯規(guī)定的損失.出口信譽(yù)保險(xiǎn)的責(zé)任限額 保單的最高賠償限額 買方信譽(yù)限額 被保險(xiǎn)人自行

5、掌握的信譽(yù)限額 .出口信譽(yù)保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定 制定費(fèi)率時(shí)普通應(yīng)思索以下要素：貿(mào)易合同規(guī)定的付款條件出口商的資信、運(yùn)營規(guī)模和出口貿(mào)易的歷史記錄買方所在國的政治、經(jīng)濟(jì)及外匯收支情況投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類出口商以往的賠付記錄國際市場的經(jīng)濟(jì)開展趨勢 .出口信譽(yù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和等待期 根據(jù)保單條款規(guī)定，由于買方收貨后超越付款期限6個(gè)月，后來支付貨款的，等待期為付款期限后6個(gè)月，如付款期限已按規(guī)定展延的，等待期與該展延期限后6個(gè)月；由于買方拒收貨物并拒付貨款的，等待期為貨物重新賣出或處置終了后1個(gè)月；由于雙方夫法控制的緣由，如買方國家公布法律、命令或行政措施，實(shí)行匯兌限制，如買方已將相等于貨款的本國

6、貨幣存入銀行，等待期為存款后4個(gè)月。如買方被制止將相等于貨款的本國貨幣存入銀行，等待期的付款期限后4個(gè)月；假設(shè)買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、叛亂等行動，制止買方的貨物進(jìn)口，或撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口答應(yīng)證，以及其他被保險(xiǎn)人與買方均無法控制的非常事件，等待期為呵斥損失的事件發(fā)生后4個(gè)月。 .出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保與理賠 出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保出口信譽(yù)保險(xiǎn)的理賠.四、投資保險(xiǎn) 一投資保險(xiǎn)的概念與開展 二投資保險(xiǎn)的根本內(nèi)容 .一投資保險(xiǎn)的概念與開展 投資保險(xiǎn)是承保以被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國政治局勢動蕩或政府法令變動所引起的在投資合同規(guī)定范圍的投資損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。.二投資保險(xiǎn)的根本內(nèi)容 保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免

7、除責(zé)任限額費(fèi)率厘訂保險(xiǎn)期限和等待期承保與理賠 .投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 戰(zhàn)爭險(xiǎn)，又稱戰(zhàn)爭、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)，包括戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動所呵斥的有形財(cái)富的直接損失的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金、證券和當(dāng)事等不屬于保險(xiǎn)財(cái)富。征用險(xiǎn)，又稱國有化風(fēng)險(xiǎn)，是投資者在國外的投資資產(chǎn)被東道國政府有關(guān)部門的征用或沒收的風(fēng)險(xiǎn)。 匯兌險(xiǎn)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)，是投資者因東道國的突發(fā)事變而導(dǎo)致其在投資國與投資國有關(guān)的款項(xiàng)無法兌換貨幣轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。 .投資保險(xiǎn)的責(zé)任免除 被保險(xiǎn)人投資工程受控后呵斥被保險(xiǎn)人的一切商業(yè)損失由于原子彈、氫彈等核武器呵斥的損失。 被保險(xiǎn)人沒有按照政府有關(guān)部門所規(guī)定的匯款期限匯出匯款所呵斥的損失。 被保險(xiǎn)人及其代表違

8、背或不履行投資合同或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門征用或沒收呵斥的損失 投資合同范圍之外的任何其他財(cái)富的征用、沒收所呵斥的損失。 .投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間分為短期和長期兩種。短期為一年；長期保險(xiǎn)期限最短的為3年，最長的為15年。 .投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以被保險(xiǎn)人在海外的投資金額為根據(jù)，是投資金額與雙方商定比例的乘積，保險(xiǎn)金額普通規(guī)定為投資金額的90%。但長期和短期投資工程確定不同。 長期投資工程期滿按實(shí)踐投資額結(jié)算。.投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)率確實(shí)定普通根據(jù)保險(xiǎn)期間的長短、投資接受國的政治情勢、投資者的才干閱歷、運(yùn)營管理、工程工程以及地域條件等要素確定。 普通分

9、為長期費(fèi)率和短期費(fèi)率，且保險(xiǎn)費(fèi)在當(dāng)年開場時(shí)預(yù)收,每年結(jié)算一次，這是由于投資期間有變化。目前我國的投資保險(xiǎn)的短期年費(fèi)率普通為8，長期年度根底費(fèi)率普通為6。 .投資保險(xiǎn)的理賠 等待期的規(guī)定 政府有關(guān)部門的征用或沒收引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個(gè)月后賠償戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動呵斥投資工程的損失，在提出財(cái)富損失證明后或被保險(xiǎn)人投資工程終止6個(gè)月后賠償政府有關(guān)部門匯兌限制呵斥的投資損失，自被保險(xiǎn)人提出懇求匯款3個(gè)月后賠償 .投資保險(xiǎn)的理賠 當(dāng)被保險(xiǎn)人在保單所列投資合同項(xiàng)下的投資發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)損失金額按投資金額與保險(xiǎn)金額的比例賠付,保險(xiǎn)金額最高占投資金額的90

10、% 投資額的承保比例普通為投資金額的90，那么被保險(xiǎn)人所受損失假設(shè)未來追回，也應(yīng)由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人按各自承當(dāng)損失的比例分?jǐn)? 第三節(jié)保證保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)的特征與類型老實(shí)保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn) .保證保險(xiǎn)的類型 老實(shí)保證保險(xiǎn)確實(shí)保證保險(xiǎn) .二、老實(shí)保證保險(xiǎn) 老實(shí)保證的概念與特征老實(shí)保證保險(xiǎn)的類型 老實(shí)保證保險(xiǎn)的保證范圍與保險(xiǎn)責(zé)任老實(shí)保證保險(xiǎn)合同雇主的義務(wù) .老實(shí)保證保險(xiǎn)的概念 老實(shí)保證保險(xiǎn)，亦稱雇員忠實(shí)保險(xiǎn)，是因被保證人(雇員)行為不老實(shí)而使權(quán)益人(雇主)蒙受損失時(shí)，由保證人(保險(xiǎn)人)承當(dāng)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。 .老實(shí)保證保險(xiǎn)的特征 與確實(shí)保證保險(xiǎn)比較，有如下特征：老實(shí)保證保險(xiǎn)的合同涉

11、及雇主與雇員的關(guān)系 老實(shí)保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)只限于雇員的不老實(shí)行為 .二老實(shí)保證保險(xiǎn)的類型 指名保證保險(xiǎn) 職位保證保險(xiǎn) 總括保證保險(xiǎn) 偽造保證保險(xiǎn) 三D保單 .三老實(shí)保證保險(xiǎn)的保證范圍與保險(xiǎn)責(zé)任 1.老實(shí)保證保險(xiǎn)的保證范圍。其保證范圍包括：雇主的貨幣和有價(jià)證券的損失；雇主一切的財(cái)富的損失；被保險(xiǎn)人有權(quán)擁有的財(cái)富或?qū)Υ素?fù)有責(zé)任的財(cái)富；為保險(xiǎn)單指定區(qū)域的可挪動財(cái)富。 2.老實(shí)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。 . 2.老實(shí)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。概括如下： (1)老實(shí)保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。主要包括：雇員在受雇期間盜竊財(cái)物而致的損失；雇員在受雇期間貪污財(cái)物而致的損失；雇員在受雇期間的欺詐行為 (包括欺騙雇主和其他關(guān)系方)

12、而致的損失；雇員在保險(xiǎn)期間因上述行為呵斥錢財(cái)損失的發(fā)現(xiàn)期，普通規(guī)定為6個(gè)月，即最遲自該雇員退休、離任或死亡之日起或保險(xiǎn)單規(guī)定6個(gè)月內(nèi)提出索賠，以其中先發(fā)生者為準(zhǔn)。 . (2)老實(shí)保證保險(xiǎn)的責(zé)任免除因雇主擅自減少雇員工資待遇或加重任務(wù)義務(wù)而導(dǎo)致雇員不老實(shí)行為所帶來的損失；雇主沒有按照平安預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而呵斥的任何錢物損失；雇主及其代理人和雇員惡意串通而呵斥的損失；超越了索賠期限仍未索賠者。 .四老實(shí)保證保險(xiǎn)合同中雇主的義務(wù) 老實(shí)保證保險(xiǎn)除具有普通保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保證義務(wù)外，還有以下規(guī)定： 接受審查單證的義務(wù) 通知義務(wù) 變卦雇傭條件的協(xié)商義務(wù) 協(xié)助追償?shù)牧x務(wù) .二、合同保證保險(xiǎn) 合同保證的

13、概念與分類合同保證保險(xiǎn)所要求的詳細(xì)條件合同保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍.三、產(chǎn)品保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的意義與特點(diǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的賠償處置.(一)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的意義與特點(diǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因制造或銷售的產(chǎn)品喪失或不能到達(dá)合同規(guī)定的效能而應(yīng)對買主承當(dāng)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。產(chǎn)質(zhì)量量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)質(zhì)量量保險(xiǎn)都與產(chǎn)品有關(guān)，但它們是不同的兩類保險(xiǎn)，特點(diǎn)在于： 性質(zhì)不同 標(biāo)的不同 責(zé)任范圍不同 .產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任詳細(xì)包括： 賠償用戶改換或整修不合格或有質(zhì)量缺陷產(chǎn)品的損失和費(fèi)用； 賠償用戶因產(chǎn)質(zhì)量量不符合運(yùn)用規(guī)范而喪失運(yùn)用價(jià)值

14、的損失及由此引起的額外費(fèi)用。如運(yùn)輸公司因購買不合格汽車而呵斥的停業(yè)損失(包括利潤和工資損失)以及為繼續(xù)營業(yè)暫時(shí)租用他人汽車而支付的租費(fèi)等； 被保險(xiǎn)人根據(jù)法院判決或有關(guān)行政當(dāng)局的命令，收回、改換或修繕已投放市場的質(zhì)量有嚴(yán)重缺陷產(chǎn)品呵斥用戶的損失及費(fèi)用。 .產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的責(zé)任免除 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的責(zé)任免除包括：用戶或他人故意行為或過失或欺詐引起的損失；用戶不按產(chǎn)品闡明書或技術(shù)操作規(guī)定運(yùn)用產(chǎn)品或擅自裝配產(chǎn)品而呵斥的產(chǎn)品本身損失；屬于制造商、銷售商或修繕商保修范圍內(nèi)的損失；產(chǎn)品在運(yùn)輸途中因外部緣由呵斥的損失或費(fèi)用等；因制造或銷售的產(chǎn)品缺陷而致他人人身傷亡的醫(yī)療費(fèi)用和住院、護(hù)理等其他費(fèi)用或其他財(cái)富損失；經(jīng)

15、有關(guān)部門的鑒定不屬上述質(zhì)量問題呵斥的損失和費(fèi)用；不屬于本條款所列責(zé)任范圍內(nèi)的其他損失。上述緣由導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故呵斥的損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)賠償責(zé)任。 .產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額普通以被保險(xiǎn)人的購貨發(fā)票金額或修繕費(fèi)收據(jù)金額來確定。 在費(fèi)率厘訂方面，應(yīng)以以下要素為根據(jù)綜合思索：產(chǎn)品制造者、銷售者的技術(shù)程度和質(zhì)量管理情況，這是確定費(fèi)率的首要要素；產(chǎn)品的性能和用途；產(chǎn)品的數(shù)量和價(jià)錢；產(chǎn)品的銷售區(qū)域；保險(xiǎn)人投保該類產(chǎn)品以往的損失記錄。 .第四節(jié)信譽(yù)保證保險(xiǎn)的承保與理賠 一、保險(xiǎn)承保 (一)對被保證人的資信嚴(yán)厲審查后才干承保 (二)采取共保方式，由被保險(xiǎn)人自擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) (三)準(zhǔn)確分析國際政治經(jīng)濟(jì)情勢，正確估價(jià)政