反洗錢法律法規(guī)

1、.：.；證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)實(shí)施方法第一章總那么第一條為進(jìn)一步配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門加強(qiáng)證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)，有效防備證券期貨業(yè)洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推進(jìn)證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)仔細(xì)落實(shí)反洗錢任務(wù)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)次序，根據(jù)以下簡(jiǎn)稱、及等法律法規(guī)，制定本方法。第二條本方法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)。從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在基金銷售業(yè)務(wù)中履行反洗錢責(zé)任適用本方法。第三條中國(guó)證券監(jiān)視管理委員會(huì)以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)依法配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指點(diǎn)證券公司、期貨公司和基金管理公司以下簡(jiǎn)稱

2、證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的反洗錢任務(wù)。證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)按照本方法的規(guī)定，履行轄區(qū)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。第四條中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)按照本方法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。第五條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)依法建立健全反洗錢任務(wù)制度，按照本方法規(guī)定向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)信息。證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動(dòng)線索，該當(dāng)依法向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)告發(fā)。第二章監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)第六條證監(jiān)會(huì)擔(dān)任組織、協(xié)調(diào)、指點(diǎn)證券期貨業(yè)的反洗錢任務(wù)，履行以下反洗錢任務(wù)職責(zé)：一配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門研討制定證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)的政策、規(guī)劃，研討處理證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)艱苦和疑問

3、問題，及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)反洗錢任務(wù)信息；二參與制定證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對(duì)證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；三配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；四會(huì)同國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門指點(diǎn)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢任務(wù)指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；五研討證券期貨業(yè)反洗錢的艱苦問題并提出政策建議；六及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的買賣活動(dòng)，協(xié)助司法部門調(diào)查處置涉嫌洗錢犯罪案件；七對(duì)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)反洗錢監(jiān)管任務(wù)情況進(jìn)展考評(píng)，對(duì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)落實(shí)反洗錢任務(wù)進(jìn)展

4、指點(diǎn)；八法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第七條證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行以下反洗錢任務(wù)職責(zé)：一配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對(duì)轄區(qū)證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；二定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)半年度和年度反洗錢任務(wù)情況，及時(shí)報(bào)告轄區(qū)證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)受反洗錢行政主管部門檢查或處分等信息及相關(guān)艱苦事件；三組織、指點(diǎn)轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓(xùn)和宣傳任務(wù)；四研討轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢任務(wù)問題，并提出改良措施；五法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。第八條中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)履行以下反洗錢任務(wù)職責(zé)：一在證監(jiān)會(huì)的指點(diǎn)下，制定和修正行業(yè)反洗錢相關(guān)任務(wù)指引；二組織會(huì)員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳任務(wù)；三

5、定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送協(xié)會(huì)年度反洗錢任務(wù)報(bào)告，及時(shí)報(bào)告相關(guān)艱苦事件；四組織會(huì)員單位研討行業(yè)反洗錢任務(wù)的相關(guān)問題；五法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。第三章證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)第九條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擔(dān)任人該當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施擔(dān)任，總部該當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)展監(jiān)視管理，根據(jù)要求向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢任務(wù)開展情況。第十條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送其內(nèi)部反洗錢任務(wù)部門設(shè)置、擔(dān)任人及專門擔(dān)任反洗錢任務(wù)的人員的聯(lián)絡(luò)方式等相關(guān)信息。如有變卦，該當(dāng)自變卦之日起10個(gè)任務(wù)日內(nèi)報(bào)送更新

6、后的相關(guān)信息。第十一條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)在發(fā)現(xiàn)以下事項(xiàng)發(fā)生后的5個(gè)任務(wù)日內(nèi)，以書面方式向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：一證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)遭到反洗錢行政主管部門檢查或處分的；二證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動(dòng)，被反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)處分的；三其他涉及反洗錢任務(wù)的艱苦事項(xiàng)。第十二條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時(shí)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。在繼續(xù)關(guān)注的根底上，應(yīng)適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十三條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛偽記載的，該當(dāng)回絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，該當(dāng)要求客

7、戶補(bǔ)充提供個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)原件等足以證明其身份的相關(guān)證明資料，無法證明的，該當(dāng)回絕辦理。第十四條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)過銷售機(jī)構(gòu)向客戶銷售基金等金融產(chǎn)品時(shí)，該當(dāng)經(jīng)過合同、協(xié)議或其他書面文件,明確雙方在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和買賣記錄保管與信息交換、大額買賣和可疑買賣報(bào)告等方面的反洗錢職責(zé)和程序。第十五條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)建立反洗錢任務(wù)嚴(yán)密制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。反洗錢任務(wù)嚴(yán)密事項(xiàng)包括以下內(nèi)容：一客戶身份資料及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料；二買賣記錄；三大額買賣報(bào)告；四可疑買賣報(bào)告；五履行反洗錢義務(wù)所知悉的國(guó)家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動(dòng)的信息；六其他涉及反洗錢任務(wù)的嚴(yán)密事項(xiàng)。查閱、復(fù)制涉密檔

8、案該當(dāng)實(shí)施書面登記制度。第十六條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)該當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，每年開展對(duì)單位員工的反洗錢培訓(xùn)任務(wù)和對(duì)客戶的反洗錢宣傳任務(wù)，繼續(xù)完善反洗錢的預(yù)防和監(jiān)控措施。每年年初，該當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)反洗錢培訓(xùn)和宣傳的落實(shí)情況。第十七條證券期貨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不遵守本方法有關(guān)報(bào)告、備案或建立相關(guān)內(nèi)控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令矯正、監(jiān)管說話或責(zé)令參與培訓(xùn)等監(jiān)管措施。第四章附那么第十八條本方法自2021年10月1日起施行。最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件詳細(xì)運(yùn)用法律假設(shè)干問題的解釋(法釋202115號(hào))已于2021年9月21日由最高人民法院審問委員會(huì)第1474次會(huì)議經(jīng)過，現(xiàn)予公布

9、，自2021年11月11日起施行。二九年十一月四日最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件詳細(xì)運(yùn)用法律假設(shè)干問題的解釋2021年9月21日最高人民法院審問委員會(huì)第1474次會(huì)議經(jīng)過為依法懲治洗錢，粉飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益，資助恐懼活動(dòng)等犯罪活動(dòng)，根據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就審理此類刑事案件詳細(xì)運(yùn)用法律的假設(shè)干問題解釋如下：刑法第一百九十一條、第三百一十二條規(guī)定的“明知，該當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知才干，接觸他人犯罪所得及其收益的情況，犯罪所得及其收益的種類、數(shù)額，犯罪所得及其收益的轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移方式以及被告人的供述等主、客觀要素進(jìn)展認(rèn)定。具有以下情形之一的，可以認(rèn)定被告人明知系犯罪所得及其收益，但有證據(jù)證明確

10、實(shí)不知道的除外：一知道他人從事犯罪活動(dòng)，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的；二沒有正當(dāng)理由，經(jīng)過非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的；三沒有正當(dāng)理由，以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)錢收買財(cái)物的；四沒有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物，收取明顯高于市場(chǎng)的“手續(xù)費(fèi)的；五沒有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的；六協(xié)助近親屬或者其他關(guān)系親密的人轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移與其職業(yè)或者財(cái)富情況明顯不符的財(cái)物的；七其他可以認(rèn)定行為人明知的情形。被告人將刑法第一百九十一條規(guī)定的某一上游犯罪的犯罪所得及其收益誤以為刑法第一百九十一條規(guī)定的上游犯罪范圍內(nèi)的其他犯罪所得及其收益的，不影響刑法第一百九十一條規(guī)定的“明知

11、的認(rèn)定。具有以下情形之一的，可以認(rèn)定為刑法第一百九十一條第一款第五項(xiàng)規(guī)定的“以其他方法粉飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)：一經(jīng)過典當(dāng)、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；二經(jīng)過與商場(chǎng)、飯店、文娛場(chǎng)所等現(xiàn)金密集型場(chǎng)所的運(yùn)營(yíng)收入相混合的方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；三經(jīng)過虛擬買賣、虛設(shè)債務(wù)債務(wù)、虛偽擔(dān)保、虛報(bào)收入等方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為“合法財(cái)物的；四經(jīng)過買賣彩票、獎(jiǎng)券等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；五經(jīng)過賭博方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為賭博收益的；明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以粉飾、隱瞞，構(gòu)成刑法第三百一十二條規(guī)定的犯罪，同時(shí)又構(gòu)成刑

12、法第一百九十一條或者第三百四十九條規(guī)定的犯罪的，按照處分較重的規(guī)定定罪處分。刑法第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條規(guī)定的犯罪，該當(dāng)以上游犯罪現(xiàn)實(shí)成立為認(rèn)定前提。上游犯罪尚未依法裁判，但查證屬實(shí)的，不影響刑法第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條規(guī)定的犯罪的審問。上游犯罪現(xiàn)實(shí)可以確認(rèn)，因行為人死亡等緣由依法不予清查刑事責(zé)任的，不影響刑法第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條規(guī)定的犯罪的認(rèn)定。上游犯罪現(xiàn)實(shí)可以確認(rèn)，依法以其他罪名定罪處分的，不影響刑法第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條規(guī)定的犯罪的認(rèn)定。本條所稱“上游犯罪，是指產(chǎn)生刑法第一百九十一條、第三百一十

13、二條、第三百四十九條規(guī)定的犯罪所得及其收益的各種犯罪行為。刑法第一百二十條之一規(guī)定的“資助，是指為恐懼活動(dòng)組織或者實(shí)施恐懼活動(dòng)的個(gè)人籌集、提供經(jīng)費(fèi)、物資或者提供場(chǎng)所以及其他物質(zhì)便利的行為。刑法第一百二十條之一規(guī)定的“實(shí)施恐懼活動(dòng)的個(gè)人，包括預(yù)謀實(shí)施、預(yù)備實(shí)施和實(shí)踐實(shí)施恐懼活動(dòng)的個(gè)人。六協(xié)助將犯罪所得及其收益攜帶、運(yùn)輸或者郵寄出入境的；七經(jīng)過前述規(guī)定以外的方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法中華人民共和國(guó)主席令第十二號(hào)已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議于2003年12月27日經(jīng)過，現(xiàn)予公布，自2004年2月1日起施行。中華人民共和國(guó)主席胡錦

14、濤2003年12月27日中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議于年月日經(jīng)過，年月日中華人民共和國(guó)主席令第十二號(hào)公布，自年月日起施行。第一章總那么第一條為了確立中國(guó)人民銀行的位置，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本法。第二條中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院指點(diǎn)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。第三條貨幣政策目的是堅(jiān)持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第四條中國(guó)人民銀行履行以下職責(zé)：一發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；二依法制定和執(zhí)

15、行貨幣政策；三發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；四監(jiān)視管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；五實(shí)施外匯管理，監(jiān)視管理銀行間外匯市場(chǎng)；六監(jiān)視管理黃金市場(chǎng)；七持有、管理、運(yùn)營(yíng)國(guó)家外匯貯藏、黃金貯藏；八經(jīng)理國(guó)庫；九維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；十指點(diǎn)、部署金融業(yè)反洗錢任務(wù)，擔(dān)任反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；十一擔(dān)任金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；十二作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；十三國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以按照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。第五條中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決議，報(bào)國(guó)務(wù)院同意后執(zhí)行。中國(guó)人民銀行就前款規(guī)定

16、以外的其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)作出決議后，即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。第六條中國(guó)人民銀行該當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況的任務(wù)報(bào)告。第七條中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院指點(diǎn)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。第八條中國(guó)人民銀行的全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家一切。第九條國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)視管理協(xié)調(diào)機(jī)制，詳細(xì)方法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。第二章組織機(jī)構(gòu)第十條中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)假設(shè)干人。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的人選，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理的提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決議；全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決議，由中華人民

17、共和國(guó)主席任免。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。第十一條中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)擔(dān)任制。行長(zhǎng)指點(diǎn)中國(guó)人民銀行的任務(wù)，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)任務(wù)。第十二條中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和任務(wù)程序，由國(guó)務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)該當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揚(yáng)重要作用。第十三條中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需求設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行一致指點(diǎn)和管理。中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。第十四條中國(guó)人民銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及其他任務(wù)人員該當(dāng)

18、恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、基金會(huì)兼職。第十五條中國(guó)人民銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及其他任務(wù)人員，該當(dāng)依法保守國(guó)家，并有責(zé)任為與履行其職責(zé)有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守。第三章人民幣第十六條中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。第十七條人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。第十八條人民幣由中國(guó)人民銀行一致印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，該當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。第十九條制止偽造、變?cè)烊嗣駧?。制止出賣、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。制止運(yùn)輸、持有、運(yùn)用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。?/p>

19、止故意毀損人民幣。制止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法運(yùn)用人民幣圖樣。第二十條任何單位和個(gè)人不得印制、出賣代幣票券，以替代人民幣在市場(chǎng)上流通。第二十一條殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行擔(dān)任收回、銷毀。第二十二條中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，該當(dāng)按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。第四章業(yè)務(wù)第二十三條中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用以下貨幣政策工具：一要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款預(yù)備金；二確定中央銀行基準(zhǔn)利率；三為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；四

20、向商業(yè)銀行提供貸款；五在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；六國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定詳細(xì)的條件和程序。第二十四條中國(guó)人民銀行按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國(guó)庫。第二十五條中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。第二十六條中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需求，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，但不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。第二十七條中國(guó)人民銀行該當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算效力。詳細(xì)方法由中國(guó)人民銀行制定。中國(guó)人民銀行會(huì)

21、同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)那么。第二十八條中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需求，可以決議對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超越一年。第二十九條中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國(guó)債和其他政府債券。第三十條中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決議中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。中國(guó)人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。第五章金融監(jiān)視管理第三十一條中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)開展。第三十二條中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融

22、機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的以下行為進(jìn)展檢查監(jiān)視：一執(zhí)行有關(guān)存款預(yù)備金管理規(guī)定的行為；二與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；三執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；四執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；五執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；六執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；七代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫的行為；八執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；九執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。前款所稱中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決議的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。第三十三條中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需求，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查監(jiān)視。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理

23、機(jī)構(gòu)該當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。第三十四條當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，能夠引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查監(jiān)視。第三十五條中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需求，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。中國(guó)人民銀行該當(dāng)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)視管理信息共享機(jī)制。第三十六條中國(guó)人民銀行擔(dān)任一致編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。第三十七條中國(guó)人民銀行該當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度，加強(qiáng)內(nèi)部的監(jiān)視管理。第六章財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)第三十八條中國(guó)人民

24、銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。中國(guó)人民銀行的預(yù)算經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受國(guó)務(wù)院財(cái)政部門的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)視。第三十九條中國(guó)人民銀行每一會(huì)計(jì)年度的收入減除該年度支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門核定的比例提取總預(yù)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳中央財(cái)政。中國(guó)人民銀行的虧損由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。第四十條中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，該當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國(guó)家一致的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，接受國(guó)務(wù)院審計(jì)機(jī)關(guān)和財(cái)政部門依法分別進(jìn)展的審計(jì)和監(jiān)視。第四十一條中國(guó)人民銀行該當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后的三個(gè)月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國(guó)人民銀行的會(huì)計(jì)年度

25、自公歷月日起至月日止。第七章法律責(zé)任第四十二條偽造、變?cè)烊嗣駧?，出賣偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。第四十三條購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦钟?、運(yùn)用，構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。第四十四條在宣傳品、出版物或者其他商品上非法運(yùn)用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行該當(dāng)責(zé)令矯正，并銷毀非法運(yùn)用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。第四十五條印制、出賣代幣票券，以替代人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行該

26、當(dāng)責(zé)令停頓違法行為，并處二十萬元以下罰款。第四十六條本法第三十二條所列行為違反有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處分規(guī)定的，按照其規(guī)定給予處分；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處分規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得缺乏五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任。第四十七條當(dāng)事人對(duì)行政處分不服的，可以按照的規(guī)定提起行政訴訟。第四十八條中國(guó)人民銀行有以下行為之一的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人

27、員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任：一違反本法第三十條第一款的規(guī)定提供貸款的；二對(duì)單位和個(gè)人提供擔(dān)保的；三擅自動(dòng)用發(fā)行基金的。有前款所列行為之一，呵斥損失的，負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員該當(dāng)承當(dāng)部分或者全部賠償責(zé)任。第四十九條地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人強(qiáng)令中國(guó)人民銀行及其任務(wù)人員違反本法第三十條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任；呵斥損失的，該當(dāng)承當(dāng)部分或者全部賠償責(zé)任。第五十條中國(guó)人民銀行的任務(wù)人員泄露國(guó)家或者所知悉的商業(yè)，構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任；

28、尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。第五十一條中國(guó)人民銀行的任務(wù)人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。第八章附那么第五十二條本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信譽(yù)協(xié)作社、鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)同意設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。第五十三條本法自公布之日起施行。2003年12月27日修正貸款通那么第一章總那么貸款通那么全文內(nèi)容中國(guó)人民銀

29、行1996年6月28日第一條為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的平安，提高貸款運(yùn)用的整體效益。促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)開展，根據(jù)、等有關(guān)法律規(guī)定，制定本通那么。第二條本通那么所稱貸款人，系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的運(yùn)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。本通那么所稱借款人，系指從運(yùn)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。本通那么中所稱貸款系指貸款人對(duì)借款人提供的并按商定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本通那么中的貸款幣種包括人民幣和外幣。第三條貸款的發(fā)放和運(yùn)用該當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，該當(dāng)遵照效益性、平安性和流動(dòng)性的原那么。第四條

30、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)該當(dāng)遵照平等、自愿、公平和老實(shí)信譽(yù)的原那么。第五條貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，該當(dāng)遵照公平競(jìng)爭(zhēng)、親密協(xié)作的原那么，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是實(shí)施的監(jiān)管機(jī)關(guān)。第二章貸款種類第七條自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款：自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承當(dāng)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人即受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)視運(yùn)用并協(xié)助收回的貸款。貸款人受托人只收取手續(xù)費(fèi)，不承當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院同意并對(duì)貸款能夠呵斥的損

31、失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。第八條短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)含1年的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上不含1年5年以下含5年的貸款。長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年不含5年以上的貸款。第九條信譽(yù)貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：信譽(yù)貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能歸還貸款時(shí)，按商定承當(dāng)普通保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，系指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)富作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，系指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的

32、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)益作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。第十條除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人該當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人該當(dāng)對(duì)保證人的歸還才干，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)展嚴(yán)厲審查。經(jīng)貸款審查、評(píng)價(jià)，確認(rèn)借款人資信良好，確能歸還貸款的，可以不提供擔(dān)保。第三章貸款期限和利率第十一條貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)周期、還款才干和貸款人的資金供應(yīng)才干由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)普通不得超越10年，超越10年該當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超越6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票

33、據(jù)到期日止。第十二條貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人該當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人懇求貸款展期。能否展期由貸款人決議。懇求保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還該當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具贊同的書面證明。已有商定的，按照商定執(zhí)行。短期貸款展期期限累計(jì)不得超越原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超越原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超越3年。國(guó)家另有規(guī)定者除外。借款人未懇求展期或懇求展期未得到同意，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。第十三條貸款利率確實(shí)定：貸款人該當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。第十四條貸款利息的計(jì)收：貸款人和

34、借款人該當(dāng)按借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限到達(dá)新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。第十五條貸款的貼息：根據(jù)國(guó)家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地域經(jīng)濟(jì)的開展，有關(guān)部門可以對(duì)貸款補(bǔ)貼利息。對(duì)有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行該當(dāng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)本通那么有關(guān)規(guī)定嚴(yán)厲管理。第十六條貸款停息、減息、緩息和免息：除國(guó)務(wù)院決議外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決議停息、減息、緩息和免息。貸款人該當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院決議，按照職責(zé)權(quán)限范圍詳細(xì)辦理停息、減息、緩息和免息。第四章借款人第十七條借款人該當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

35、的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為才干的自然人。借款人懇求貸款，該當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、消費(fèi)運(yùn)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、遵守信譽(yù)等根本條件，并且該當(dāng)符合以下要求：一、有按期還本付息的才干，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，曾?jīng)做了貸款人認(rèn)可的歸還方案。二、除自然人和不需求經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，該當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。三、已開立根本賬戶或普通存款賬戶。四、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超越其凈資產(chǎn)總額的50%。五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。六、懇求中期、長(zhǎng)期貸款的，新建工程的企業(yè)法人一

36、切者權(quán)益與工程所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資工程的資本金比例。第十八條借款人的權(quán)益：一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)懇求貸款并依條件獲得貸款；二、有權(quán)按合同商定提取和運(yùn)用全部貸款；三、有權(quán)回絕借款合同以外的附加條件；四、有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、告發(fā)有關(guān)情況；五、在征得貸款人贊同后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。第十九條借款人的義務(wù)：一、該當(dāng)照實(shí)提供貸款人要求的資料法律規(guī)定不能提供者除外，該當(dāng)向貸款人照實(shí)提供一切開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；二、該當(dāng)接受貸款人對(duì)其運(yùn)用信貸資金情況和有關(guān)消費(fèi)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)視；三、該當(dāng)按借款合同商定用途運(yùn)用貸

37、款；四、該當(dāng)按借款合同商定及時(shí)清償貸款本息；五、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，該當(dāng)獲得貸款人的贊同；六、有危及貸款人債務(wù)平安情況時(shí)，該當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。第二十條對(duì)借款人的限制：一、不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)獲得貸款。二、不得向貸款人提供虛偽的或者隱瞞重要現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)運(yùn)營(yíng)。五、除依法獲得運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)資歷的借款人以外，不得用貸款運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法獲得運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)資歷的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。七

38、、不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定運(yùn)用外幣貸款。八、不得采取欺詐手段騙取貸款。第五章貸款人第二十一條貸款人必需經(jīng)中國(guó)人民銀行同意運(yùn)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的或，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。第二十二條貸款人的權(quán)益根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決議貸款，除國(guó)務(wù)院同意的特定貸款外，有權(quán)回絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；二、根據(jù)借款人的條件，決議貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；三、了解借款人的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；四、依合同商定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同商定要求借款人提早歸還貸款或停頓

39、支付借款人尚未運(yùn)用的貸款；六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可根據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。第二十三條貸款人的義務(wù)：一、該當(dāng)公布所運(yùn)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。二、該當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。三、貸款人該當(dāng)審議借款人的借款懇求，并及時(shí)回答貸與不貸。短期貸款回答時(shí)間不得超越1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款回答時(shí)間不得超越6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。四、該當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、消費(fèi)、運(yùn)營(yíng)情況嚴(yán)密，但對(duì)依法查詢者除外。第二十四條對(duì)貸款人的限制：一、貸款的發(fā)放必需嚴(yán)厲執(zhí)行第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信譽(yù)貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

40、的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。二、借款人有以下情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：一不具備本通那么第四章第十七條所規(guī)定的資歷和條件的；二消費(fèi)、運(yùn)營(yíng)或投資國(guó)家明文制止的產(chǎn)品、工程的；三違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的；四建立工程按國(guó)家規(guī)定該當(dāng)報(bào)有關(guān)部門同意而未獲得同意文件的；五消費(fèi)運(yùn)營(yíng)或投資工程未獲得環(huán)境維護(hù)部門答應(yīng)的；六在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并兼并、協(xié)作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變卦過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；七有其他嚴(yán)重違法運(yùn)營(yíng)行為的。三、未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。四、自營(yíng)貸款和特定貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息

41、之外，不得收取其他任何費(fèi)用；委托貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。五、不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外。六、嚴(yán)厲控制信譽(yù)貸款，積極推行擔(dān)保貸款。第六章貸款程序第二十五條貸款懇求借款人需求貸款，該當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接懇求。借款人該當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、歸還才干及還款方式等主要內(nèi)容的并提供以下資料：一、借款人及保證人根本情況；二、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)審計(jì)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及懇求借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；三、原有不合理占用的貸款的糾正情況；四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的贊同抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬贊同保證的有關(guān)證明文件；五、工程

42、建議書和可行性報(bào)告；六、貸款人以為需求提供的其他有關(guān)資料。第二十六條對(duì)借款人的信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)：該當(dāng)根據(jù)借款人的指點(diǎn)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金構(gòu)造、履約情況、運(yùn)營(yíng)效益和開展前景等要素，評(píng)定借款人的信譽(yù)等級(jí)。評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)展，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門同意的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)展。第二十七條貸款調(diào)查：貸款人受理借款人懇求后，該當(dāng)對(duì)借款人的信譽(yù)等級(jí)以及借款的合法性、平安性、盈利性等情況進(jìn)展調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。第二十八條貸款審批：貸款人該當(dāng)建立審貸分別，分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員該當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)展核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。第二十九條簽署

43、借款合同：一切貸款該當(dāng)由貸款人與借款人簽署借款合同。借款合同該當(dāng)商定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)益、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方以為需求商定的其他事項(xiàng)。保證貸款該當(dāng)由保證人與貸款人簽署保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款該當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽署抵押合同、質(zhì)押合同，需求辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。第三十條貸款發(fā)放：貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同商定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同商定用款的，應(yīng)償付違約金。第三十一條貸

44、后檢查：貸款發(fā)放后，貸款人該當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)展追蹤調(diào)查和檢查。第三十二條貸款歸還：借款人該當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，該當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人該當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。貸款人對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收任務(wù)。貸款人對(duì)不能按借款合同商定期限歸還的貸款，該當(dāng)按規(guī)定加罰利息；對(duì)不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，該當(dāng)督促歸還或者依法起訴。借款人提早歸還貸款，該當(dāng)與貸款人協(xié)商。第七章不良貸款監(jiān)管第三十三條貸款人該當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)控制度，對(duì)不良貸款

45、進(jìn)展分類、登記、考核和催收。第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、凝滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。凝滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期含展期后到期超越規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但消費(fèi)運(yùn)營(yíng)已終止、工程已停建的貸款不含呆帳貸款。逾期貸款，系指借款合同商定到期含展期后到期未歸還的貸款不含凝滯貸款和呆帳貸款。第三十五條不良貸款的登記：不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門擔(dān)任審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人該當(dāng)按季填報(bào)不良貸款情況表。在報(bào)上級(jí)行的同時(shí)，該當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第三十六條不良貸款的考核：貸款人的呆帳貸款、凝滯貸款、逾期貸

46、款不得超越中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例。貸款人該當(dāng)對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)下達(dá)和考核呆帳貸款、凝滯貸款和逾期貸款的有關(guān)目的。第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷：信貸部門擔(dān)任不良貸款的催收，稽核部門擔(dān)任對(duì)催收情況的檢查。貸款人該當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆帳預(yù)備金，并按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳貸款。未經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，貸款人不得豁免貸款。除國(guó)務(wù)院同意外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。第八章貸款管理責(zé)任制第三十八條貸款管理實(shí)行行長(zhǎng)經(jīng)理、主任，下同擔(dān)任制。貸款實(shí)行分級(jí)運(yùn)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)該當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。行長(zhǎng)可以授權(quán)副行長(zhǎng)或貸款管理部門擔(dān)任審批貸款，副行長(zhǎng)或貸款管理部門擔(dān)任人該

47、當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)擔(dān)任。第三十九條貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)該當(dāng)建立有行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)經(jīng)理、主任、下同和有關(guān)部門擔(dān)任人參與的貸款審查委員會(huì)小組，擔(dān)任貸款的審查。第四十條建立審貸分別制：貸款調(diào)查評(píng)價(jià)人員擔(dān)任貸款調(diào)查評(píng)價(jià)，承當(dāng)調(diào)查失誤和評(píng)價(jià)失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員擔(dān)任貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承當(dāng)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員擔(dān)任貸款的檢查和清收，承當(dāng)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。第四十一條建立貸款分級(jí)審批制：貸款人該當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理程度和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超越審批權(quán)限的貸款，該當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)該當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信譽(yù)等級(jí)和抵押物、質(zhì)物、保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。第四十二條建立和健全信貸

48、任務(wù)崗位責(zé)任制：各級(jí)貸款管理部門應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個(gè)人，嚴(yán)厲劃分各級(jí)信貸任務(wù)人員的職責(zé)。第四十三條貸款人對(duì)大額借款人建立駐廠信貸員制度。第四十四條建立離任審計(jì)制：貸款管理人員在調(diào)離原任務(wù)崗位時(shí)，該當(dāng)對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)展審計(jì)。第九章貸款債務(wù)保全和清償?shù)墓芾淼谒氖鍡l借款人不得違反法律規(guī)定，借兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務(wù)，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途經(jīng)逃避貸款人的信貸監(jiān)管以及歸還貸款本息的責(zé)任。第四十六條貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，該當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。第四十七條

49、貸款人該當(dāng)要?jiǎng)?wù)虛行承包、租賃運(yùn)營(yíng)的借款人，在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的歸還責(zé)任。第四十八條貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，該當(dāng)要求其重新簽署借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。對(duì)實(shí)行整體股份制改造的借款人，該當(dāng)明確其所欠貸款債務(wù)由改造后公司全部承當(dāng)；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，該當(dāng)要求改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承當(dāng)原借款人的貸款債務(wù)。第四十九條貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，該當(dāng)要求其根據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人。第五十條貸款人對(duì)合并兼并的借款人，該當(dāng)要求其在合并兼并前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。借款人不清償貸款債務(wù)或未

50、提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人該當(dāng)要求合并兼并企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承當(dāng)歸復(fù)原借款人貸款的義務(wù)，并與之重新簽署有關(guān)合同或協(xié)議。第五十一條貸款人對(duì)與外商合資協(xié)作的借款人，該當(dāng)要求其繼續(xù)承當(dāng)合資協(xié)作前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財(cái)富與外商合資協(xié)作時(shí)必需征求貸款人贊同。第五十二條貸款人對(duì)分立的借款人，該當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人該當(dāng)要求分立后的各企業(yè)，按照分立時(shí)所占資本或資產(chǎn)比例或協(xié)議，對(duì)原借款人所欠貸款承當(dāng)清償責(zé)任。對(duì)設(shè)立子公司的借款人，該當(dāng)要求其子公司按所得資本或資產(chǎn)的比例承當(dāng)和歸還母公司相

51、應(yīng)的貸款債務(wù)。第五十三條貸款人對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或懇求解散的借款人，該當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必需落實(shí)貸款債務(wù)的清償。第五十四條貸款人該當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)富的認(rèn)定與債務(wù)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)富抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債務(wù)，貸款人依法享有優(yōu)先受償權(quán)；無財(cái)富擔(dān)保的貸款債務(wù)按法定程序和比例受償。第十章貸款管理特別規(guī)定第五十五條建立貸款主辦行制度：借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開立根本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、艱苦工程建立等涉及信貸資金運(yùn)用和平安的艱苦經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，事先該當(dāng)征求主辦行的意見。1個(gè)借款人只能有1個(gè)貸款主辦行，主辦行該當(dāng)隨根本賬戶

52、的變卦而變卦。主辦行不包資金，但該當(dāng)按規(guī)定有方案地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融效力。貸款主辦行制度與實(shí)施方法，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第五十六條銀團(tuán)貸款該當(dāng)確定1個(gè)貸款人為牽頭行，并簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議，明確各貸款人的權(quán)益和義務(wù)，共同評(píng)審貸款工程。牽頭行該當(dāng)按協(xié)議確定的比例監(jiān)視貸款的歸還。銀團(tuán)貸款管理方法由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第五十七條特定貸款管理：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行該當(dāng)按國(guó)務(wù)院規(guī)定發(fā)放和管理特定貸款。特定貸款管理方法另行規(guī)定。第五十八條非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的種類、對(duì)象、范圍，該當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定。第五十九條貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，該當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)?/p>

53、分支機(jī)構(gòu)備案。第六十條信貸資金不得用于財(cái)政支出。第六十一條各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷協(xié)作社等協(xié)作經(jīng)濟(jì)組織、鄉(xiāng)村協(xié)作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得運(yùn)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。第十一章罰那么第六十二條貸款人違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款的，該當(dāng)按照第七十五條，由中國(guó)人民銀行責(zé)令矯正，處以罰款，有違法所得的沒收違法所得，并且該當(dāng)按照第七十六條對(duì)直接擔(dān)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予處分。第六十三條貸款人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信譽(yù)貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，該當(dāng)按照第七十四條處分，并且該當(dāng)按照七十六條對(duì)有關(guān)直接責(zé)任人員給予

54、處分。第六十四條貸款人的任務(wù)人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予回絕的，該當(dāng)按照第八十五條給予紀(jì)律處分，呵斥損失的該當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第六十五條貸款人的有關(guān)責(zé)任人員違反本通那么有關(guān)規(guī)定，該當(dāng)給予紀(jì)律處分和罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖芜`反的，該當(dāng)調(diào)離任務(wù)崗位，取消任職資歷；呵斥嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或者構(gòu)成其他經(jīng)濟(jì)犯罪的，該當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定清查刑事責(zé)任。第六十六條貸款人有以下情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令矯正；逾期不矯正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款：一、沒有公布所運(yùn)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的；二、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的；三、沒有在規(guī)定期限內(nèi)回答借款人貸款懇求

55、的。第六十七條貸款人有以下情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令矯正：有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法清查刑事責(zé)任：一、貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的；二、未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的；三、貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的，或者對(duì)委托貸款在計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外收取其他任何費(fèi)用的。第六十八條任何單位和個(gè)人強(qiáng)令銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，該當(dāng)按照第八十五條，對(duì)直接擔(dān)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；呵斥經(jīng)濟(jì)損失的，承當(dāng)全部或者部分賠償

56、責(zé)任。第六十九條借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，該當(dāng)按照第八十條等法律規(guī)定處以罰款并清查刑事責(zé)任。第七十條借款人違反本通那么第九章第四十五條規(guī)定，蓄意經(jīng)過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，該當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承當(dāng)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款；呵斥貸款人艱苦經(jīng)濟(jì)損失的，該當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定清查直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。借款人違反本通那么第九章其他條款規(guī)定，致使貸款債務(wù)落空，由貸款人停頓發(fā)放新貸款，并提早收回原發(fā)放的貸款。呵斥信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個(gè)人，該當(dāng)承當(dāng)部分或全部賠償責(zé)任。在未履行賠償責(zé)任之前，其他任何貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。第七十一條借款人有以下情形之

57、一，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停頓支付借款人尚未運(yùn)用的貸款，并提早收回部分或全部貸款：一、不按借款合同規(guī)定用途運(yùn)用貸款的。二、用貸款進(jìn)展股本權(quán)益性投資的。三、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)運(yùn)營(yíng)的。四、未依法獲得運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)資歷的借款人用貸款運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法獲得運(yùn)營(yíng)房地產(chǎn)資歷的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。五、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。六、套取貸款相互借貸牟取非法收入的。第七十二條借款人有以下情形之一，由貸款人責(zé)令矯正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不矯正的，由貸款人停頓支付借款人尚未運(yùn)用的貸款，并提早收回部分或全部貸款：一、向貸款人提供虛偽或者隱瞞重要現(xiàn)

58、實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的；二、不照實(shí)向貸款人提供一切開戶行、賬號(hào)及存貸款余額等資料的；三、回絕接受貸款人對(duì)其運(yùn)用信貸資金情況和有關(guān)消費(fèi)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)視的。第七十三條行政部門、企事業(yè)單位、股份協(xié)作經(jīng)濟(jì)組織、供銷協(xié)作社、鄉(xiāng)村協(xié)作基金會(huì)和其他基金會(huì)擅自發(fā)放貸款的；企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國(guó)人民銀行對(duì)出借方按違規(guī)收入處以1倍以上至5倍以下罰款，并由中國(guó)人民銀行予以取締。第七十四條當(dāng)事人對(duì)中國(guó)人民銀行處分決議不服的，可按的規(guī)定懇求復(fù)議，復(fù)議期間仍按原處分執(zhí)行。第十二章附那么第七十五條國(guó)家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等的貸款管理方法，由中國(guó)人民銀

59、行另行制定。第七十六條有關(guān)外國(guó)政府貸款、出口信貸、外商貼息貸款、出口信貸項(xiàng)下的對(duì)外擔(dān)保以及與上述貸款配套的國(guó)際商業(yè)貸款的管理方法，由中國(guó)人民銀行另行制定。第七十七條貸款人可根據(jù)本通那么制定實(shí)施細(xì)那么，報(bào)中國(guó)人民銀行備案。第七十八條本通那么自實(shí)施之日起，中國(guó)人民銀行和各貸款人在此以前制定的各種規(guī)定，與本通那么有抵觸者，以本通那么為準(zhǔn)。第七十九條本通那么由中國(guó)人民銀行擔(dān)任解釋。第八十條本通那么自1996年8月1日起施行。公布時(shí)間：2004-4-10發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)公告為順應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開展需求，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)修訂了1996年

60、公布實(shí)施的中國(guó)人民銀行令1996第2號(hào)，現(xiàn)將修訂后的向社會(huì)公告，公開征求意見。各單位、個(gè)人的修正意見或建議，請(qǐng)于2004年5月6日之前以信函、電子郵件或方式回復(fù)中國(guó)人民銀行。附件：貸款通那么征求意見稿第一章總那么第二章貸款種類、期限與利率第三章借款人第四章貸款人第五章貸款管理第六章貸款管理特別規(guī)定第七章法律責(zé)任第八章附那么第一章總那么第一條為規(guī)范借貸行為，維護(hù)信貸市場(chǎng)次序，保證借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)、等法律規(guī)定，制定本通那么。第二條本通那么所稱貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)同意的金融機(jī)構(gòu)，以社會(huì)公眾為效力對(duì)象，以還本付息為條件，出借的貨幣資金。本通那么所稱貸款業(yè)務(wù)，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)