商務(wù)信用體系建設(shè)若干問題的思考

1、斑商務(wù)信用體系建盎設(shè)若干問題的思?？及凵虅?wù)信用體系是藹社會信用體系的盎重要組成部分，岸在全社會信用框壩架中，占據(jù)核心叭地位。推進社會叭信用體系建設(shè)，礙必先推進商務(wù)信罷用體系。社會經(jīng)襖濟生活缺乏信用敖，許多商家和消案費者深受其害。爸常見的表現(xiàn)方式傲有以下幾個方面岸：合同違約、債把務(wù)拖欠、偷逃稅懊費、走私套匯、霸商業(yè)欺詐、假冒扳偽劣等等。以下礙幾組媒體披露的拔數(shù)據(jù)，足以說明藹建立商務(wù)信用體拜系的迫切性：壩 白笆1把、人民銀行研究擺局引用的調(diào)查資矮料：因信用缺失胺造成企業(yè)直接和板間接損失每年高藹達襖5855澳億，相當全國財柏政收入敖36.8%翱，受此影響扮GDP罷減少約背2安個百分點。其中搬逃廢債鞍

2、1800跋億，合同欺詐翱55斑億，產(chǎn)假售假造敖成損失拜2000耙億，因三角債和敗現(xiàn)款交易增加財哎務(wù)費用啊2000疤億。啊 叭邦2爸、國家工商局一跋份研究資料表明搬：合同交易只占靶整個交易量的巴30%熬，履約率僅霸60%案左右。笆 傲邦3版、國家審計署敗2002般年對吧1290瓣家國有企業(yè)審計般的結(jié)果表明，有鞍67拜的企業(yè)財務(wù)報伴表存在不實現(xiàn)象扮。哎 哀造成這種狀皚況的原因是多樣氨的：一是在向成吧熟市場經(jīng)濟過渡襖中，財富快速積鞍累的時代特征使熬得商業(yè)道德觀發(fā)柏生了變形和扭曲骯；二是市場本身般對經(jīng)濟高速增長翱準備不足，無論霸在信息透明度與澳對稱性、交易運疤行的制衡機制、胺政府監(jiān)管手段，頒還是在法律

3、引導(dǎo)癌與約束方面都存般在許多空白或缺礙陷。以上種種，扮使得商務(wù)信用問耙題已經(jīng)成為制約拜社會經(jīng)濟發(fā)展的矮瓶頸。因此，社奧會要加快建立商把務(wù)信用體系。案 半二、完善的爸商務(wù)信用體系是癌市場經(jīng)濟發(fā)展的斑內(nèi)在需求胺 愛辦1哀、市場經(jīng)濟越發(fā)按達，對信用體系骯的要求越強烈壩 拌懊“把市場經(jīng)濟是信用矮經(jīng)濟擺”隘，指的是市場經(jīng)頒濟的快速發(fā)展要胺靠信用手段來實壩現(xiàn)。美國經(jīng)濟總扒量中，信用交易礙占到氨80%柏以上，最顯著的熬例證是它發(fā)行的案巨額國債，國家絆以信用為擔保，安而能集全球之財?shù)K力為己所用。信愛用交易提供了貨挨物、服務(wù)和資金癌最大限度地快速盎周轉(zhuǎn)機制，周轉(zhuǎn)爸越快，發(fā)展越快埃。從原始的現(xiàn)款安交易，到衍生出皚

4、形形色色的商業(yè)扮信用票據(jù)、存貸氨款、擔保、保險把等信用工具；從隘進出口現(xiàn)匯結(jié)算懊，到信用證、付啊款交單、承兌交藹單乃至賒帳；目胺的都是一個：擴翱大交易量，縮短霸交易期。在這種扒情形下，一個能唉夠保證交易安全稗的商務(wù)信用體系安非常重要，它既凹是經(jīng)濟發(fā)展的推皚動力，又是經(jīng)濟哎健康運行的穩(wěn)定搬器。白 柏澳2叭、信用體系的建罷立依賴于完善的背社會評價機制吧 敖人是一切社吧會關(guān)系的總和。頒無論自然人還是耙法人挨(骯企業(yè)背)擺，誠信與否，要矮靠社會評價才能霸算數(shù)。因此，商辦務(wù)信用的建設(shè)首板先需要一整套社隘會評價機制。埃 跋經(jīng)濟學(xué)的博拌奕理論描繪了一頒個非合作的納什癌均衡：買賣雙方白都講信用，按時絆交貨付款

5、，大家罷都得利，但沒有疤暴利；買賣雙方愛一個講信用，另骯一個不講，結(jié)果斑不講信用的人得按了暴利，講信用跋的吃了虧；于是搬雙方開始互不信挨任，都不再講信耙用，結(jié)果大家都靶沒有利。市場交凹易因此萎縮，經(jīng)壩濟發(fā)展因此受損敗，博奕陷入了所扳謂皚“俺囚徒困境哀”絆。如何解決上述疤困境，形成良性按的社會機制？這襖就需要有一套社案會信用評價機制版，以便把失信的俺人排除在正常交板易之外，這樣，吧合作均衡的模式芭就可以建立。如爸果我們把剛才的熬假設(shè)加入兩個變拌量：疤“班交易行為是由多哀人參與的競爭性瓣行為版”哀，癌“胺交易行為是一個癌重復(fù)的長期的經(jīng)矮濟現(xiàn)象疤”案，情況就會發(fā)生伴變化。競爭使得凹買賣雙方增加了叭選

6、擇余地，守信暗的伙伴會替代舊扳的失信者，從而隘壓縮了失信者再暗博弈的空間；交岸易的重復(fù)性創(chuàng)造拜了長期穩(wěn)定的獲罷利機會，從而在叭福利增長的總量哎上偏向守信者。跋于是面對現(xiàn)實，懊大家就都會傾向按選擇誠信的交易奧。市場經(jīng)濟的競哀爭性與市場交易敖的重復(fù)性是建立百合作均衡的基本敖條件。因此，企盎業(yè)追求經(jīng)濟利益八最大化和長期化辦的本質(zhì)，就是構(gòu)頒造商務(wù)信用評價拌機制的理論基礎(chǔ)跋。阿 芭構(gòu)造這種良性的岸社會機制，是信襖用體系建設(shè)要完昂成的任務(wù)。擺 澳第一，把每愛次博奕透明化挨?邦建立社會信用記板錄數(shù)據(jù)庫，優(yōu)點鞍、污點都記錄在艾案，并且讓社會跋成員能查閱到，案做到信息是可知扮的；把 頒第二，建立岸通暢的信息傳遞

7、佰渠道佰?百通過建立各種中伴介組織和專業(yè)的唉信用管理服務(wù)機暗構(gòu)，使得信用信版息合法流通與運頒轉(zhuǎn)，并且在這個昂基礎(chǔ)上產(chǎn)生各種胺各樣的信用管理辦增值服務(wù)；芭 啊第三，對失矮信的人或事建立唉懲戒機制按?懊讓失信者不敢再癌犯、無力再犯或叭者干脆出局，這盎主要是政府要辦俺的事情。頒 懊跋3癌、信用體系建設(shè)啊需要有強制性的吧法律規(guī)范做保障艾 礙黨的十六屆版三中全會提出，敗要建立以道德為敖支撐，以產(chǎn)權(quán)為昂基礎(chǔ)，以法律為哎保障的社會信用般制度。法律是一擺切誠信運作機制拔的保障，是我國巴社會信用體系建礙設(shè)的根本依據(jù)。俺在立法和執(zhí)法層笆面上，要做的事扒情主要有以下幾叭個方面：隘 岸一是建立社搬會信用管理、信翱息披

8、露與合理使氨用的法律法規(guī)，佰為社會公眾依法半了解和使用公共扒信用信息，保護八企業(yè)正常開展業(yè)絆務(wù)，中介組織開胺展信用專業(yè)服務(wù)佰提供法制保障；阿 俺二是制定以笆保護產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)捌的社會信用發(fā)展捌政策，促進現(xiàn)代礙企業(yè)制度發(fā)展和版信用交易規(guī)模擴盎張；隘 暗三是建立健拜全政府、社會中敗介組織、企業(yè)的罷信用自律制度和柏信用風險管理制把度，使得信用管敗理有章可循；按 拌四是制定統(tǒng)耙一的行業(yè)信用標搬準規(guī)范，支持全岸社會信用信息逐扒步開放共享；五背是嚴格監(jiān)管商業(yè)矮活動的守法情況熬，在經(jīng)濟管理法百律框架下，打擊伴社會經(jīng)熬 盎濟生活中失信違般法現(xiàn)象，約束商昂業(yè)活動遵紀守法敗，提高社會整體巴信用等級。柏 絆三、商務(wù)信翱

9、用體系建設(shè)的基襖本內(nèi)容案 爸商務(wù)信用體胺系是一種適應(yīng)市敖場經(jīng)濟發(fā)展的社爸會機制，它綜合擺運用各種社會力稗量和制度約束，案共同促進社會信跋用的完善和發(fā)展藹，鼓勵和弘揚守岸信行為，制約和拌懲罰失信行為，壩保障社會經(jīng)濟健俺康發(fā)展和規(guī)范運版行。它至少包含般以下幾個層面：拌 靶般1鞍、商務(wù)信用體系矮的倫理價值澳 傲商務(wù)信用體伴系的內(nèi)在倫理價俺值是盎“般誠信奧”絆二字。誠，是道傲德規(guī)范的要求，骯要求商人在市場背經(jīng)濟的環(huán)境下以疤誠信為經(jīng)營基本敖原則和理念，遵八守職業(yè)道德，提氨倡誠實守信、公礙平公正、正直良扮心等道德準則，愛這樣才能使市場埃經(jīng)濟在良性的軌襖道上運行，廠商扮才能在激烈的競邦爭中建立良好的矮社會關(guān)

10、系。信，盎則主要是指社會安應(yīng)該建立起一個礙剛性的信用約束安機制，依靠一整哀套完整的國家法叭律規(guī)范和信用管矮理機制、信用應(yīng)般用技術(shù)，來達到唉經(jīng)濟社會信用體捌系建設(shè)的目的。胺在信用體系建設(shè)熬中，需要導(dǎo)入并敖重視商業(yè)倫理教熬育。哈佛商學(xué)院敖給稗CEO懊們講的第一課，扒不是經(jīng)營技巧而罷是商業(yè)倫理，其搬要旨在于說明金拔錢本質(zhì)的多義性頒。凹 般氨2版、商務(wù)信用體系翱建設(shè)的五大方面凹 伴（伴1扳）礙 氨鼓勵信用工具的捌投放和信用交易把擴大，積極推廣襖消費信貸，信用皚賒銷、信用融資稗、個人信用卡業(yè)般務(wù)等信用交易的澳發(fā)展，推動社會吧信用經(jīng)濟規(guī)模迅藹速發(fā)展。在此基澳礎(chǔ)上，信用體系耙建設(shè)才能有效地癌發(fā)揮功能性作用壩

11、。骯 耙（百2傲）建立社會公共背信用信息披露機搬制，界定信用信翱息的合法公開與罷合理使用范圍，八為公眾共享公共百信用信息提供法笆律保障。唉 板（扒3懊）建立政府對信伴用交易的有效監(jiān)伴管及失信懲罰機皚制，打擊社會經(jīng)笆濟生活中失信違拔法現(xiàn)象，約束商盎業(yè)活動遵紀守法扳，提高社會整體吧信用等級。叭 辦（芭4吧）積極培育信用暗中介機構(gòu)和行業(yè)百自律組織，推動拜專業(yè)化、市場化擺的信用管理增值澳服務(wù)，促進并規(guī)昂范信用管理服務(wù)鞍業(yè)發(fā)展。拔 白（扮5)胺加強信用道德規(guī)巴范和信用知識教拔育，既要大力弘岸揚中華民族誠實氨守信的優(yōu)良傳統(tǒng)擺，又要大力普及癌現(xiàn)代市場經(jīng)濟的矮信用文化和信用壩專業(yè)知識，開展按各種層次的信用澳管

12、理專業(yè)培訓(xùn)，癌提升企業(yè)和個人跋信用風險管理水骯平。矮 跋扒3啊、商務(wù)信用體系伴的終極目的唉 壩商務(wù)信用體奧系建設(shè)的終極目邦的是保證市場主阿體交易的安全性白，為市場和企業(yè)疤、消費者服務(wù)。挨建立商務(wù)信用體癌系，是為市場主澳體創(chuàng)造良好的市柏場環(huán)境，提高其俺市場交易的安全皚性和效率，降低瓣風險和成本。它盎主要從兩個方面凹來推動市場經(jīng)濟艾的健康發(fā)展。罷 板其一，提供澳更多、更完善的版信用工具，鼓勵佰企業(yè)和個人充分伴利用信用手段開敖展生產(chǎn)、經(jīng)營和矮消費，從而加速翱經(jīng)濟增長速度，骯使我國盡快進入岸信用經(jīng)濟社會。爸 擺其二，加強俺對信用經(jīng)濟正常奧運行的保護和監(jiān)暗管，在立法、行拌政監(jiān)督、行業(yè)自暗律、專業(yè)咨詢管版理服務(wù)等方面構(gòu)阿建社會信用經(jīng)濟俺立體的、全方位皚的保障。因此，胺在信用體系建設(shè)襖的價值取向上要拌向為市場主體服八務(wù)傾斜，避免把骯信用體系建設(shè)狹癌隘地理解為是政拜府轉(zhuǎn)變職能，加澳強監(jiān)管的手段，壩防止把信用體系疤建成政府捌“澳形象工程靶”鞍。埃 奧斑4八、商務(wù)信用體系氨的角色定位愛 暗在我國商務(wù)吧信用體系建設(shè)中盎，各方面的角色罷定位和科學(xué)分工癌十分重要。政府盎、中介組織和專骯業(yè)服務(wù)機構(gòu)、企擺業(yè)三者之間應(yīng)該熬各負其責，不要拜越位、錯位，也拜