金融部國(guó)家（地區(qū)）和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)額度授信管理系統(tǒng)項(xiàng)目概要

1、 . ：.； 精品資料網(wǎng)cnshu25萬份精華管理資料，2萬多集管理視頻講座精品資料網(wǎng)cnshu 專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料工程概要工程稱號(hào)：國(guó)家(地域)和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)額度授信管理系統(tǒng)聯(lián) 系 人：封奇 聯(lián)絡(luò)：8650 第一部分 工程背景國(guó)家(地域)和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)額度授信是代理行業(yè)務(wù)的根底任務(wù)。隨著我行國(guó)際業(yè)務(wù)的不斷開展，目前已與世界上700多家銀行建立代理行關(guān)系，并在匯款、信譽(yù)證、保函、保理等幾十項(xiàng)業(yè)務(wù)上開展了協(xié)作。出于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的根本思索好像普通公司和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，其中涉及產(chǎn)生我行對(duì)代理行直接或有債務(wù)的業(yè)務(wù)那么需求事先進(jìn)展額度授信，并在我部進(jìn)展額度管理。目前，我行共對(duì)60個(gè)國(guó)家地域560家金

2、融機(jī)構(gòu)的資金、結(jié)算、信貸三類業(yè)務(wù)的四十多個(gè)產(chǎn)品進(jìn)展額度授信，并按照總行業(yè)務(wù)部門和有關(guān)分行進(jìn)展切分管理。金融機(jī)構(gòu)額度授信信息管理工程建立的必要性主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：1國(guó)外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是我行業(yè)務(wù)的重要根底。根據(jù)總行體改方案的設(shè)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是與公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)并列的客戶管理部門。由于總行一切涉外業(yè)務(wù)均需經(jīng)過我行國(guó)外建立關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展，可以說，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是我行國(guó)際業(yè)務(wù)的中心和根底。2額度授信任務(wù)是國(guó)外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的根底。由于我行海外分行較少，而國(guó)內(nèi)客戶的涉外業(yè)務(wù)范圍廣泛，使得我行大部分國(guó)際業(yè)務(wù)需求借助國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展，從而產(chǎn)生相關(guān)業(yè)務(wù)額度需求。3新情勢(shì)下我行額度授信任務(wù)的原有方式已

3、無法滿足業(yè)務(wù)需求。目前，我行額度授信管理主要采用“一致授信，切塊管理的方式，任務(wù)量宏大，原有的手工臺(tái)帳已無法進(jìn)展日常額度管理，年初的額度授信任務(wù)的手工處置方式也影響了業(yè)務(wù)效率并存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。1原有的手工處置方式嚴(yán)重影響正常任務(wù)效率。2002年，我行共對(duì)60個(gè)國(guó)家地域近500家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展額度授信，其中每類額度按照我行業(yè)務(wù)種類下分為資金、結(jié)算、信貸三類子額度，并對(duì)我行總行三個(gè)業(yè)務(wù)部門和七個(gè)海外分行進(jìn)展額度切分，最終額度授信方案涉及額度數(shù)據(jù)共560*4*10=22400個(gè)。假設(shè)思索前期全行額度運(yùn)用情況調(diào)查匯總、期中國(guó)外金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)查詢，以及后期征求總行各部門及分行意見時(shí)的相關(guān)數(shù)

4、據(jù)調(diào)整等情況，數(shù)據(jù)可達(dá)近十萬個(gè)。而目前此項(xiàng)任務(wù)均由手工完成。按照2002年任務(wù)情況，僅額度授信任務(wù)便需10人*30天*8小時(shí)共2400個(gè)小時(shí)完成。2滯后的額度監(jiān)控方式不利于風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。除美國(guó)、加拿大等24個(gè)無國(guó)家地域額度限制的國(guó)家之外，授信金額合計(jì)2378.5億美圓，其中商業(yè)銀行1595.67億美圓，多邊及政府金融機(jī)構(gòu)353.06億美圓，國(guó)家地域額度429.86億美圓。額度核定根本采用年初數(shù)據(jù)，但額度運(yùn)用覆蓋全年，因任務(wù)量的思索，而只能每年一更新。3滯后的額度管理方式限制了我行額度授信范圍，從而制約了國(guó)際業(yè)務(wù)的開展。4額度管理系統(tǒng)建立在人力、財(cái)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面均具有顯著的優(yōu)勢(shì)。包括：1可

5、以省時(shí)省力，并大大減少核算中的誤差。2可以進(jìn)一步完善我行內(nèi)控體系。在當(dāng)前國(guó)際情勢(shì)變化較大的情況下，即使系統(tǒng)建立可以化解萬分之一的風(fēng)險(xiǎn)，便是2378萬美圓，近兩億人民幣。3隨著我國(guó)參與WTO后銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開放以及我行國(guó)際業(yè)務(wù)部即將成立后代理行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步加強(qiáng)，有關(guān)額度授信客戶范圍、授信內(nèi)容和懇求額度分行數(shù)量也將大大添加，只需建立信息管理系統(tǒng)的才干滿足日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求。目前，興隆國(guó)家商業(yè)銀行均具有本身的代理行額度授信管理系統(tǒng)，國(guó)內(nèi)銀行里工、農(nóng)、中、交、中信也均建有本身的額度管理系統(tǒng)，其中前三家均為自主開發(fā)，交通銀行和中信銀行分別請(qǐng)穆迪公司和麥肯錫公司協(xié)助開發(fā)。根據(jù)我行實(shí)踐情況，直接購(gòu)買國(guó)外著

6、名外資銀行運(yùn)轉(zhuǎn)成熟的評(píng)級(jí)軟件，并在此根底上進(jìn)展資源鏈接和界面漢化是我行額度授信管理軟件開發(fā)任務(wù)真實(shí)可行的做法。第二部分 工程目的工程目的在一至兩年時(shí)間內(nèi)建成，并可以實(shí)現(xiàn)國(guó)家地域和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)額度管理的核算、調(diào)劑、切分、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、分析等功能。同時(shí)，系統(tǒng)還將再用一至兩年時(shí)間進(jìn)展優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)額度管理的銜接此工程晉級(jí)進(jìn)度主要取決于我行數(shù)據(jù)集中的進(jìn)度。第三部分 需求概述工程主要目的實(shí)現(xiàn)以下功能：1國(guó)家地域和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)評(píng)價(jià)。即以國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)為根底，結(jié)合我行代理行業(yè)務(wù)需求，根據(jù)我行內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)評(píng)級(jí)方法，對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)主要為我行國(guó)外代理行進(jìn)展信譽(yù)分析和評(píng)級(jí)；2在信譽(yù)

7、評(píng)價(jià)結(jié)果根底上，根據(jù)我行內(nèi)部額度授信模型測(cè)算國(guó)家地域和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)授信額度金額；3主要信譽(yù)紀(jì)錄和額度數(shù)據(jù)管理。從而能為我行與其業(yè)務(wù)往來積累根底資料和風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)，并具備根本的統(tǒng)計(jì)和分析功能；4構(gòu)成各類授信額度的懇求、調(diào)劑、批復(fù)任務(wù)模版，構(gòu)成額度日常管理規(guī)范化；5與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接，可以即時(shí)監(jiān)控全行額度運(yùn)用情況，并能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)全行有關(guān)業(yè)務(wù)額度運(yùn)用發(fā)出指令；6額度余額和定期數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能。第四部分 與相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系1與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系信息管理系統(tǒng)的關(guān)系：目的系統(tǒng)向其輸出額度授信和運(yùn)用信息，其為目的系統(tǒng)提供日常非數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息。2與綜合柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、CMIS系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系：目的系統(tǒng)中包含上述系統(tǒng)涉及的額度管理數(shù)據(jù)庫(kù)，并能對(duì)其進(jìn)展查看、修正、匯總、統(tǒng)計(jì)和分析，上述系統(tǒng)可輸出、扣減權(quán)限內(nèi)額度數(shù)據(jù)。3與災(zāi)難備份系統(tǒng)關(guān)系。與災(zāi)難備份系統(tǒng)相連，定期輸出數(shù)據(jù)庫(kù)信息。第五部分 設(shè)備配置概述設(shè)備包含：效力器1臺(tái)、任務(wù)站4臺(tái)第六部分 投資概算1中心評(píng)級(jí)模塊開發(fā)約200萬元2信息系統(tǒng)根底數(shù)據(jù)購(gòu)買及更新約50萬元3系統(tǒng)開發(fā)費(fèi)用：30萬元4有關(guān)資本性支出約20萬元1與我行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)接口費(fèi)用10萬元；2硬件設(shè)置費(fèi)用10萬元包括效力器，任務(wù)站，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等