論金融支持社會主義新農村建設難點問題及建議

1、論金融支持社會主義新農村建立難點問題及建議論文關健詞金融；新農村；問題；建議論文摘要本文結合農村地區(qū)金融業(yè)開展現(xiàn)狀，分析了當前金融支持社會主義新農村建立存在問題，即：效勞農業(yè)金融缺位，大量資金流向大中型城市、農村開展資金匱乏，農民申請農業(yè)貸款擔保及信譽貸款難；其次根據(jù)當前金融支持社會主義新農村建立存在的問題提出國家應制定和完善商業(yè)銀行農村金融效勞政策等對策建議并作粗淺討論。?國民經(jīng)濟和社會開展第十一個五年規(guī)劃?對建立社會主義新農村作出了詳細的部署。建立社會主義新農村是我國億萬農民的期盼和福音，是加強農業(yè)、富裕農民、繁榮農村的重大舉措。2022年中央財政預算用于“三農的支出到達3397億元，比2

2、022年增加422億元，增長14.2，占中央財政總支出增量的1/5。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是農業(yè)消費和農村建立的血脈，國家在大力支持“三農開展，源源不斷向農村地區(qū)“輸血過程中，而農村經(jīng)濟開展卻不斷出現(xiàn)“失血現(xiàn)象。與當前國家建立新農村戰(zhàn)略不相和諧，應引起關注。一、存在問題(一)效勞農業(yè)金融缺位，農村經(jīng)濟出現(xiàn)“貧血。1涉農金融機構名不符實。目前，我國雖然根本上建立了以農村合作金融(農村信譽社、農村合作銀行)為主體，商業(yè)金融(國有控股、股份制商業(yè)銀行等)、政策金融(農業(yè)開展銀行)分工協(xié)作的農村金融體系，但實際上部分涉農金融機構“名不符實。以農業(yè)銀行連云港分行為例，該行在連云港市共有47個分支機構及營

3、業(yè)網(wǎng)點。而在全市農村地區(qū)(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))僅有12個分支機構及營業(yè)網(wǎng)點，僅占全部機構數(shù)的26。2效勞“三農的農業(yè)開展銀行業(yè)務面窄，功能發(fā)揮不充分。農業(yè)開展銀行成立已十余年，但十年來。其業(yè)務品種一直比較單一，糧棉油收購資金封閉運行和管理是其核心工作，對農業(yè)的信貸扶持僅局限于農產品流通領域。而沒有涉足農業(yè)消費領域，因此農業(yè)開展銀行事實上成了“農產品收購銀行。3國有商業(yè)銀行“紛紛收兵。由于農業(yè)屬于弱質產業(yè)，除市場風險外，還面臨自然災害風險，普通商業(yè)銀行對農業(yè)投資“欲望不強烈。近年來，農村地區(qū)國有(或國家控股)商業(yè)銀行從經(jīng)濟效益出發(fā)，根本上都將分支機構收縮到縣城或者縣以上。在資金管理上，實行一級法人對全系統(tǒng)統(tǒng)

4、一管理、統(tǒng)一調度形式。縣級金融機構的資金使用也受到上級行的嚴格控制。業(yè)務集中度加大，貸款權上收，用于“三農的資金很少，造成個別地方只有農村信譽社可以提供農業(yè)貸款。4，農村信譽社“力不從心。目前，雖然農村信譽社可以向農民提供農業(yè)貸款，但農村信譽社也面臨著一些政策性困難和實際問題。如對農戶小額貸款沒有給予減免營業(yè)稅、所得稅等相關優(yōu)惠政策。農村信譽社在商業(yè)化經(jīng)營的過程中。還擔負著國家政策賦予的信貸支農職責，因此在網(wǎng)點建立、人員裝備等方面要進展大量投入。和商業(yè)銀行發(fā)放大額貸款相比，信譽社辦理農戶小額貸款工作量大、本錢高，而且農戶貸款面臨的自然風險大：不良資產處置難、稅費高。因此，廣闊農村信譽社在支農開

5、展，效勞“三農上顯得心有余而力缺乏。(二)大量資金流向大中型城市，農村開展資金“失血。1部分縣級商業(yè)銀行幾乎沒有授信權，存款紛紛上存。隨著縣域國有商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點的收縮和信貸功能的萎縮，在農村吸收的資金通過上存上級行源源不斷地流向太中城市、大企業(yè)、太工程，使本來就積累缺乏、缺乏資金的農村資金“失血加重。以連云港市某縣為例，該縣2022年工、農、中、建四家國有商業(yè)銀行各項存款余額為19.86億元，各項貸款余額僅為4.89億元，存貸差達14.97億元，大部分存款流出縣境，而轉向了非農業(yè)方面的投資。2現(xiàn)行的郵政儲蓄體制使縣域資金大量自下而上單向流動，成為分流農村資金的重要渠道。郵政儲匯機構遍布農村各

6、基層鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，是國內網(wǎng)點數(shù)量最多的金融機構。從效勞“三農的角度來說，有著得天獨厚的地理優(yōu)勢，但由于其經(jīng)營業(yè)務的單一性，長期以來，郵政儲蓄以其郵政代辦點遍布鄉(xiāng)村和辦理郵政匯款的優(yōu)勢，將農民出售農副產品的資金和外出打工人員匯回的資金，最大限度地吸收，如同一個龐大的蓄水池，農村資金只進不出，從而造成郵政儲蓄增長越快，農村資金流出速度越快的場面。(三)農民申請農業(yè)貸款擔保及信譽貸款難，農村經(jīng)濟繼續(xù)“造血難度加女。1農業(yè)大戶貸款擔保難，擴大再消費受阻。當前農村地區(qū)大額農業(yè)貸款擔保難的問題上較突出，由于農村土地、荒山、河堤、塘堰等承包權沒有專門的評估機構，很難對其價值進展評定，也很難實現(xiàn)交易，農村房產不能

7、辦理符合貸款擔保抵押條件的?產權證?，又沒有類似中小企業(yè)信譽擔保公司之類的社會中介機構，很多借款人因為找不到擔保人而被擋在銀行門外。2普通農戶信譽貸款難。目前，發(fā)放給普賢通農戶的小額貸款只能滿足部分農民“簡單再消費的資金需求。而隨著農村經(jīng)濟的開展，特別是即將開展的“建立社會主義新農村運動將進一步加強農村根底設施建立，今年國家將集中力量辦好“水、氣、路、電四項實事。因此，在農民消費生活條件得到改善的同時，廣闊農戶將不滿足于過去的“簡單再消費。而目前在農村地區(qū)“孤軍奮斗的農村信譽社越來越難以滿足農民“擴大再消費的需要。要滿足更多的資金需求，信譽貸款就要增加，農村信譽社需承擔更多的貸款風險，這是許多

8、信譽社所不愿意的。二、政策建議從以上問題可以看出，目前的農村金融體系已不能適應農業(yè)的構造性調整、農村的可持續(xù)開展和農民的增產增收。制定和完善農村金融效勞政策，已成為國家解決“三農問題、建立社會主義新農村的迫切要求，而要建立好社會主義新農村，必須讓農業(yè)經(jīng)濟發(fā)揮其應有的“造血功能，給農村經(jīng)濟開展輸入充足的“血液。(一)國家應制定和完善商業(yè)銀行農村金融效勞政策?？赏ㄟ^制定適當?shù)恼叽胧?，引導商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農業(yè)開展，鼓勵和支持各大金融機構結合自身優(yōu)勢向農村“輸血，積極參與到“三農問題的解決中來。特別對農業(yè)銀行，可制定出相應的政策性規(guī)定，使其在縣域基層吸收的存款必須有相當比例的資金用于農村

9、信貸，為“三農提供綜合性金融效勞。(二)調整農業(yè)開展銀行的效勞“三農政策。首先，農業(yè)開展銀行在執(zhí)行國家收購政策的同時，應賦予其支持扶貧、農業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資職責，由目前的僅支持糧食收購環(huán)節(jié)向糧食產前、產中領域延伸。其次。農業(yè)開展銀行應將營業(yè)網(wǎng)點鋪設到縣級及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸效勞對象、擴大業(yè)務范圍，圍繞農業(yè)構造調整和產業(yè)化、規(guī)?；_展，做好政策性金融效勞。(三)國有商業(yè)銀行本身也要對其經(jīng)營戰(zhàn)略進展適當調整。要根據(jù)農村及縣域經(jīng)濟開展多層次需求，加快經(jīng)營機制改革，進一步轉換經(jīng)營機制，增強自我開展和調節(jié)才能，努力構建總、分、支行間信貸經(jīng)營的約束與鼓勵兼容機制。詳細可改革和完善現(xiàn)行的信貸管理體制及經(jīng)營

10、機制，適當下放貸款審批權限，積極創(chuàng)新金融產品和效勞，為建立新農村提供各具特色的金融效勞產品。(四)農村信譽社應調整其效勞“三農方向。農村信譽社要以提供農戶中短期流動資金貸款為主，解決農民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農副產品加工、運輸和消費信貸等方面的合理資金需求，實在解決農民貸款難的問題。(五)施行并加強“龍頭企業(yè)金融機構政策機制的解決“三農問題形式。在這一形式中，金融機構以信譽貸款形式投入農業(yè)開展資金|農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)那么作為加工中心、信息中心、效勞中心和科技中心，對農戶施行全方位的帶動；農戶那么在金融機構的資金支持、龍頭企業(yè)的技術、效勞支持下以養(yǎng)殖、種植為基矗通過公司、農戶和金融機構三方的親密配合，逐步建立