保險法串講-陽光人壽保險公司新人培訓(xùn)課程模板課件演示文檔資料

1、保險法串講總公司培訓(xùn)部2009年11月說明1、本套課件將繁雜的法律條文以特定的邏輯思路串聯(lián)起來，方便學(xué)員在理解中記憶。2、本課件追求邏輯的合理性，并未強(qiáng)調(diào)法理的嚴(yán)謹(jǐn)性。3、紅體字為保險法修改后新增添的內(nèi)容，方便學(xué)員比對，學(xué)習(xí)保險法的同時明確哪些部分是新增，是重點關(guān)注的。4、本課件基本涵蓋了保險法的條款，配合保險法文字版的學(xué)習(xí)效果會更好。大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章簽約繳費(fèi)訴訟索賠 投保人保險人簽約原則約定繳費(fèi)催繳真實事故制造事故謊報事故訴訟期限確定收益人第二章：保險合同人身保險簽約投保人要求，保險人同意做出明確提示（第17條）保險人不知道投保人第10條如實告知（第16條

2、）未如實告知故意重大過失保險人提供格式條款（第17條）免責(zé)條款無效條款（第19條）保險人知道關(guān)鍵詞：如實告知、三十日、兩年關(guān)鍵詞：格式條款、書面或口頭形式簽約第13條解釋有利于被保險人和收益人（第30條）簽約原則協(xié)商一致，公平原則（第11條）繳費(fèi)第36條約定一次性支付或分期支付（第35條）催繳補(bǔ)繳效力回復(fù)欠繳效力中止或減少保額超過催告三十天或約定六十天效力終止（第37條）滿兩年未達(dá)成協(xié)議退還保單現(xiàn)金價值如發(fā)生賠付需扣減欠繳保費(fèi)人壽保險保險費(fèi)，不得用訴訟方式要求支付（第38條）投保人解除合同30日內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值（第47條）索賠三日內(nèi)并說明理由（24條）關(guān)鍵詞：死亡、傷殘、疾病被保險人犯罪不賠

3、真實發(fā)生謊報事故理賠資料完整理賠資料不完整及時一次性通知（22 條）賠償核定不賠償十日內(nèi)（23條）六十日內(nèi)（25條）解除合同，不退還保費(fèi)（27條）制造事故偽造編造資料不承擔(dān)虛報部分（27條）投保人制造受益人制造（第43條）不賠退還保費(fèi)現(xiàn)金價值賠受益人喪失收益權(quán)被保險人自殺退現(xiàn)金價值（44條）兩年內(nèi)不賠訴訟受益人先于被保險人死亡期限第26條人壽保險五年自其知道或應(yīng)當(dāng)知道人壽保險以外兩年收益人確定第39條由人身保險的投保人或被保險人指定 監(jiān)護(hù)人指定無或限制民事行為能力為勞動關(guān)系者投保人身險 必須為近親屬繼承法確定第42條無受益人或無法確定收益人、受益人死亡、喪失放棄收益權(quán)。收益人變更第41條書面通

4、知保險人保險人批注或附貼批單被保險人同意第二章：保險合同財產(chǎn)保險風(fēng)險賠償轉(zhuǎn)讓風(fēng)險過程風(fēng)險代為求償責(zé)任保險風(fēng)險保險人在30日內(nèi)第49條轉(zhuǎn)讓風(fēng)險通知保險人增加保費(fèi)解約退費(fèi)未通知保險人不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同開始后不得解約 50條及時通知，否則不賠過程風(fēng)險保險人有權(quán)進(jìn)行風(fēng)險檢查，采取安全措施，有權(quán)對未盡安全義務(wù)的增加保費(fèi)或解除合同 51條標(biāo)的風(fēng)險增加52條增加保險費(fèi)解除合同部分退費(fèi)標(biāo)的風(fēng)險減少危險減少價值減少按日退還保險費(fèi) 53條賠償責(zé)任保險不僅包含賠償金，還包含相關(guān)仲裁、訴訟費(fèi)用 66條直接向第三者賠償，第三者也有權(quán)直接向保險人請求 65條60條63條代位求償保險

5、人向被保險人支付賠償金后被保人放棄賠付前，保險人不承擔(dān)責(zé)任賠付后，無效被保險人提供必要的文件和情況家庭成員或組成人員除外62條勘損的必要費(fèi)用由保險人承擔(dān)64條61條賠付后標(biāo)的歸屬保險金額等于保險價值，歸保險人保險金額低于保險價值的，保險人按比例享有59條大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第三章：保險公司成立條件開設(shè)申請公司運(yùn)作解散清算有錢有人文件報告資料保存遞交材料開業(yè)申請解散原則解散結(jié)果開設(shè)條件有錢主要股東持續(xù)盈利，凈資產(chǎn)不低于2億元（第68條）注冊資本最低限額2億元注冊資本為實繳貨幣資本69條有人董事、監(jiān)事、高級管理人員（81條）會計師事務(wù)所資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)資信評級機(jī)構(gòu)關(guān)鍵詞

6、：五年被取消資格五年內(nèi)的不得聘用聘請或解聘報告解聘說明理由（88）需承擔(dān)違規(guī)造成的損失（第83條）（82條）開設(shè)申請（73、76條）遞交材料（70條）六個月批準(zhǔn)書面通知申請人不批準(zhǔn)書面說明理由（71條）一年內(nèi)完成籌建，期間不得從事保險經(jīng)營活動（72條）開業(yè)申請含分支機(jī)構(gòu)60日內(nèi)批準(zhǔn)頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證不批準(zhǔn)書面說明理由工商登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（77條）六個月未登記，許可證失效（78條）公司運(yùn)作報批內(nèi)容（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)（七）變更資本總額百分之五以上（第84條）精算報告制度合規(guī)報告制度報送報告、報表、文件、資料（第85條）（第86條）完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料在合同終止后的保管時間保險期一年以下

7、5年保險期超過一年10年（第87條）解散清算(第92條)解散原則（第89條）監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、成立清算組清算人壽保險不得解散除分離、合并或依法撤銷外解散流程清償順序比例分配平均工資關(guān)鍵詞(第91條)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)讓協(xié)議轉(zhuǎn)讓管理機(jī)構(gòu)指定轉(zhuǎn)讓解散結(jié)果注銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證（第93條）大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章經(jīng)營范圍風(fēng)險控制管理運(yùn)作人身保險財產(chǎn)保險再保險準(zhǔn)備金人員管理信息披露資金運(yùn)作第四章：保險經(jīng)營規(guī)則經(jīng)營范圍（第95條）人身保險財產(chǎn)保險人壽保險、健康保險、意外傷害保險財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險 保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險

8、業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 風(fēng)險控制 保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額（第101條）再保險（第96條）分出保險分入保險危險單位資本金加公積金總和的10%（第103條）提取保證金（第97條）提取公積金（第99條）提取責(zé)任準(zhǔn)備金（第98條）保險保障基金救濟(jì)個人客戶救濟(jì)接管公司國務(wù)院規(guī)定的其他情形國務(wù)院制定具體辦法謹(jǐn)慎選擇再保險接收人（第105條）財險當(dāng)年自留保費(fèi)資本金夾公積金總和的4

9、倍（第102條）傳統(tǒng)三金(第100條)管理運(yùn)作公平競爭原則，不得從事不正當(dāng)競爭（第115條）資金運(yùn)作安全性原則（第106條）(一)銀行存款; (二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券; (三)投資不動產(chǎn); (四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。 設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司（第107條）人員管理有從業(yè)資格證書（第111條）建立登記管理制度（第112條）禁止行為（第116條）信息披露關(guān)聯(lián)交易的信息披露（第108條）財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理、產(chǎn)品經(jīng)營情況（第110條）不得損害公司利益（第109條）大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第五章：保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人履行責(zé)任設(shè)立條件人員定位

10、保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人高管資料存檔繳存保證金支付傭金其他事項有注冊資金獲得批準(zhǔn)人員定位保險代理人向保險人收取傭金（第117條）取得資格證書（第122條）不得接受兩個以上保險人委托（第125條）保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益（第118條）高管取得資格證書（第122條）承擔(dān)因過錯給投保人、被保險人造成的損失（第128條）被保險人授權(quán)公司承擔(dān)責(zé)任越權(quán)代理被公司追索責(zé)任（第127條）品行良好、熟悉保險法律、行政法規(guī)，取得管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格（第121條）設(shè)立條件有注冊資金根據(jù)中華人民共和國公司法（第120條）獲得批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（第119條）實繳貨幣資本（120條）工商登記

11、，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照有經(jīng)營場所（第123條）履行責(zé)任資料存檔（第123條） 保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。 繳存保證金或投保責(zé)任保險（第124條）未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得動用保證金傭金支付合法（第130條）向有合法資格的保險代理人和經(jīng)紀(jì)人支付其他事項（第132條）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人分立、合并、變更組織形式、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第六章：保險業(yè)監(jiān)督管理監(jiān)管原則監(jiān)管層次整頓清算監(jiān)管內(nèi)容公平、公正、公開條款費(fèi)率償付能力接管整頓清算面談索取信息資料限制

12、股東權(quán)利司法介入監(jiān)管原則公平、公開、公正保護(hù)投保人、被保人和受益人利益（第134條）依照法律、行政法規(guī)制定和頒布監(jiān)管規(guī)章。（第135條）被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。（第156條）監(jiān)管人員不得泄露有關(guān)單位和個人的商業(yè)秘密。（第157條）相關(guān)部門配合與中國人民銀行、國務(wù)院其他金融管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。（第158條）監(jiān)管層次進(jìn)行監(jiān)督檢查時不少于兩人，并出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書。（第155條）約談要求其就公司的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。 （第153條）索取信息資料在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。 （第151條）限制股東權(quán)利國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其股東權(quán)

13、利;拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。 （第152條）司法介入(一)通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境; (二)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。 （第154條）監(jiān)管內(nèi)容險種條款和費(fèi)率關(guān)系公眾利益的強(qiáng)制保險險種和新開發(fā)的人壽保險險種，報監(jiān)管部門批準(zhǔn)其他險種和費(fèi)率報監(jiān)管部門備案違規(guī)嚴(yán)重者，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率（第137條）（第136條）未提取或結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金為按規(guī)定辦理再保險嚴(yán)重違反資金運(yùn)用的規(guī)定 （第140條）償付能力建立健全償付能力監(jiān)管體系（第138條）具體措施（第139條）限期整改，并可責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人逾期未改

14、正，成立整頓組，對公司進(jìn)行整頓（第141條）整頓清算（第144條）監(jiān)督被整頓公司的日常業(yè)務(wù)，公司管理層在整頓組的監(jiān)督下行駛職權(quán)原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行，但可被停止部分原有業(yè)務(wù)，停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)用（第143條）（第142條）行為糾正后，整頓組提出報告，經(jīng)批準(zhǔn)結(jié)束整頓，并予以公告。整頓需公告被整頓公司名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限（第141條）接管清算（第145條）原因：1、償付能力嚴(yán)重不足 2、可能危及或已經(jīng)嚴(yán)重危及公司償付能力的時間：不超過兩年（第147條）債務(wù)債權(quán)關(guān)系不因接管而變化無法清償債務(wù)，資不抵債（第149、150條）大綱 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第七章：

15、法律責(zé)任1萬-10萬5萬-30萬10萬-50萬20萬-100萬兩處，主要針對保險公司非法開設(shè)機(jī)構(gòu)，非法經(jīng)營兩處，主要針對保險公司超范圍經(jīng)營，提供虛假報表、妨礙檢查等六處，主要針對中介機(jī)構(gòu)和保險公司違規(guī)行為九處，主要針對個人和中介機(jī)構(gòu)20萬-100萬擅自設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司活著非法經(jīng)營商業(yè)保險（第159條）外國保險機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的代表機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)營活動（第175條）擅自設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，則處5-30萬罰款（第175條）10萬-50萬保險公司超范圍經(jīng)營（第162條）虛假報表、拒絕檢查等（第172條）(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、 資料的; (二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的; (三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。 5萬-30萬違規(guī)設(shè)立中介公司（第166條）違規(guī)開設(shè)公司或代表處，非法經(jīng)營罰20-100萬個人違法從事保險銷售，處2-10萬（159、175）（第174條）保險公司員工或中介機(jī)構(gòu)員工有違法行為（第116、162、131、166條）外資公司違規(guī)設(shè)立代表處（第175條）保險公司和中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)5-30萬未執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定（第164條）（第165條）1萬-10萬保險公司公司經(jīng)營事項未報監(jiān)管部門批準(zhǔn)（第163條）中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營事項