新疆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場調(diào)查報(bào)告(doc 15)

1、新疆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場調(diào)查報(bào)告本文通過過對新疆疆產(chǎn)險(xiǎn)市市場發(fā)展展所處的的自然和和經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境及現(xiàn)現(xiàn)狀做出出的數(shù)據(jù)據(jù)分析，提出了了新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)市場場發(fā)展中中顯露出出的一些些主要問問題。從從需求、供給、監(jiān)管和和法律法法規(guī)的角角度，結(jié)結(jié)合實(shí)證證分析的的方法粗粗略預(yù)測測了新疆疆產(chǎn)險(xiǎn)市市場的發(fā)發(fā)展?jié)摿α?，并對對新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)市場場的發(fā)展展提出了了建議和和對策。一、新疆財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場現(xiàn)現(xiàn)狀(一)供供給主體體情況。目前，新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)市場場主體共共有5家家，分別別是中國國人民財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司、中華華聯(lián)合財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司、中國平平安財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)股股份有限限公司、中國太太平洋財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司和永安安財(cái)產(chǎn)保

2、保險(xiǎn)股份份有限公公司。220055年，這這5家公公司的經(jīng)經(jīng)營情況況見表11。(二二)保費(fèi)費(fèi)收入及及增長速速度。從從保費(fèi)收收入總量量看，業(yè)業(yè)務(wù)總量量持續(xù)增增長，產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)市場場規(guī)模不不斷擴(kuò)大大。全疆疆20005年產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)承保保額達(dá)222833億元，實(shí)現(xiàn)保保費(fèi)收入入16.47億億元，比比上年增增長166.266%；財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠賠款7.8億元元，比上上年增長長5.446%，相對于于保費(fèi)收收入的增增長要小小得多。近年來來，全區(qū)區(qū)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收收入的增增長速度度均保持持在100%以上上，除220000年外，其余幾幾年都大大大超過過了全區(qū)區(qū)國內(nèi)生生產(chǎn)總值值的增長長速度。但與區(qū)區(qū)內(nèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收收入的增增長速度度相比

3、仍仍有差距距。(三三)市場場份額。由表11可知，中國人人民保險(xiǎn)險(xiǎn)公司獨(dú)獨(dú)占新疆疆產(chǎn)險(xiǎn)市市場的半半壁江山山，它同同中華聯(lián)聯(lián)合財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)公公司共同同占有新新疆產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場990%的的份額。但激烈烈的競爭爭也讓我我們看到到永安財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司、平安財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司正正以更快快的速度度擴(kuò)大其其業(yè)務(wù)量量，從而而分得前前兩大國國有獨(dú)資資保險(xiǎn)公公司的一一杯羹。 (四)保險(xiǎn)深深度和保保險(xiǎn)密度度。保險(xiǎn)險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密密度反映映了一個(gè)個(gè)國家或或地區(qū)的的保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展程程度和水水平。如如表2示示，新疆疆的保險(xiǎn)險(xiǎn)深度和和保險(xiǎn)密密度均逐逐年增加加。20005年年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)深度為為1.003%，保險(xiǎn)密密度為886.445

4、元。由于統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)有限，我們以以20000年的的情況對對新疆的的產(chǎn)險(xiǎn)深深度和密密度與其其他國家家、地區(qū)區(qū)作一比比較，可可知雖然然新疆的的保險(xiǎn)深深度和密密度已接接近或超超過全國國平均水水平，但但與經(jīng)濟(jì)濟(jì)較發(fā)達(dá)達(dá)地區(qū)仍仍有較大大的差距距，從世世界范圍圍看，我我國保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)發(fā)展則遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后后于發(fā)達(dá)達(dá)國家和和地區(qū)，甚至明明顯落后后于發(fā)展展中國家家(見表表2、表表3)與與此同時(shí)時(shí)，新疆疆財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)深度度較高且且密度較較低的情情況也反反映了新新疆國民民經(jīng)濟(jì)總總量不高高對產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展的制約約問題。 新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)與其其他省份份和國家家（或地地區(qū))的的比較分分析(220055年) (五)險(xiǎn)種結(jié)結(jié)構(gòu)。新新疆財(cái)

5、產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)公公司經(jīng)營營的產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目有有企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動車車輛險(xiǎn)、貨物運(yùn)運(yùn)輸險(xiǎn)、建筑安安裝工程程及其責(zé)責(zé)任險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)、保證證險(xiǎn)、農(nóng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和和其他險(xiǎn)險(xiǎn)種。根根據(jù)其各各項(xiàng)保費(fèi)費(fèi)收入占占總產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收收入的比比例，我我們可得得出各險(xiǎn)險(xiǎn)種的市市場份額額。從近近兩年的的數(shù)據(jù)看看，產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場上上份額最最大的是是機(jī)動車車輛險(xiǎn)，并呈上上漲趨勢勢。隨著著機(jī)動車車輛第三三者責(zé)任任險(xiǎn)的強(qiáng)強(qiáng)制實(shí)施施，這塊塊份額還還會持續(xù)續(xù)上升。占據(jù)第第二位的的是農(nóng)業(yè)業(yè)險(xiǎn)同企企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)，分分別占115%左左右，但但近年來來其份額額有所下下降，這這同產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)公司開開發(fā)產(chǎn)品品種類較較少、無無法充分分滿足消消費(fèi)者保保險(xiǎn)需求求有

6、關(guān)。我們注注意到，與其他他地區(qū)省省份相比比，新疆疆的企業(yè)業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)占據(jù)份份額偏少少，農(nóng)業(yè)業(yè)險(xiǎn)份額額較多。產(chǎn)生這這種現(xiàn)象象的原因因可能是是新疆GGDP總總額中農(nóng)農(nóng)業(yè)收入入所占的的比例相相對其他他省份更更大一些些。此外外，新疆疆唯一一一家有獨(dú)獨(dú)立法人人資格的的國有保保險(xiǎn)公司司中中華聯(lián)合合財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公司司，其前前身是專專營農(nóng)牧牧業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的區(qū)域域性商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)公公司，它它的發(fā)展展歷史對對農(nóng)業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)在新疆疆的發(fā)展展有非常常重要的的積極作作用。另另外，建建筑安裝裝工程險(xiǎn)險(xiǎn)所占份份額有了了大幅提提高，增增長大約約91.18%，這反反映了西西部大開開發(fā)的形形勢在為為新疆加加強(qiáng)基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施建建設(shè)，增增加固定定資產(chǎn)投投

7、資的同同時(shí)，也也拉動了了新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的的發(fā)展。此外，保證險(xiǎn)險(xiǎn)的份額額也增長長了三倍倍多(見見表4)。(六)保保險(xiǎn)監(jiān)管管。20000年年12月月12日日，中國國保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會在新疆疆維吾爾爾自治區(qū)區(qū)的派出出機(jī)構(gòu)烏魯魯木齊保保監(jiān)辦籌籌備組成成立。220011年4月月，烏魯魯木齊特特派員辦辦事處，即烏魯魯木齊保保監(jiān)辦正正式掛牌牌成立。烏魯木木齊保監(jiān)監(jiān)辦采取取一系列列措施，整頓和和規(guī)范保保險(xiǎn)市場場，指導(dǎo)導(dǎo)、督促促新疆區(qū)區(qū)內(nèi)各保保險(xiǎn)公司司開展自自查自糾糾，建立立了保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和和高級管管理人員員的信息息檔案和和談話制制度，實(shí)實(shí)現(xiàn)信息息化管理理，優(yōu)化化了新疆疆保險(xiǎn)市市場的競競爭環(huán)境境，有效效地促進(jìn)

8、進(jìn)保險(xiǎn)市市場的發(fā)發(fā)展。同同時(shí)，烏烏魯木齊齊保監(jiān)辦辦積極宣宣傳新修修訂的保險(xiǎn)法法，并并開展了了各類深深入的調(diào)調(diào)查研究究工作。二、新疆財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場的的問題及及成因(一)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)總量量較低，且地區(qū)區(qū)間分布布不平衡衡。盡管管新疆產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)與與全國產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)一一樣，在在改革開開放以后后才開始始恢復(fù)業(yè)業(yè)務(wù)，但但與其他他地區(qū)尤尤其是與與東部相相對發(fā)達(dá)達(dá)的地區(qū)區(qū)相比，尚處于于較低的的水平。以20005年年來說，16.47億億元的財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保保費(fèi)收入入占全國國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)費(fèi)收入的的2.117%，而20005年年全區(qū)的的國內(nèi)生生產(chǎn)總值值約占全全國國內(nèi)內(nèi)生產(chǎn)總總值的11.833%。這這說明新新疆財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)規(guī)模小

9、的的根本原原因是經(jīng)經(jīng)濟(jì)總量量低，地地方經(jīng)濟(jì)濟(jì)的發(fā)展展制約了了產(chǎn)險(xiǎn)的的快速發(fā)發(fā)展。另另據(jù)統(tǒng)計(jì)計(jì)表明，20005年烏烏魯木齊齊市財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)保保費(fèi)收入入4.994億元元，占全全區(qū)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)份額的的近三分分之一，為全區(qū)區(qū)第一；而克州州的產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收收入0.09億億元，僅僅占全區(qū)區(qū)產(chǎn)險(xiǎn)份份額的00.555%，為為全區(qū)最最低。究究其原因因，也是是新疆各各地區(qū)間間經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展水平平的差異異造成的的，這也也從另一一方面反反映了區(qū)區(qū)內(nèi)偏遠(yuǎn)遠(yuǎn)地區(qū)及及農(nóng)村牧牧區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展相相對滯后后的實(shí)際際狀況。(二二)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場經(jīng)經(jīng)營主體體不足，不利于于培養(yǎng)良良性市場場。截止止目前，全區(qū)共共有5家家經(jīng)營產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的公司司，且在在區(qū)內(nèi)

10、非非省會地地區(qū)和城城市設(shè)立立網(wǎng)點(diǎn)的的機(jī)構(gòu)少少，這樣樣的規(guī)模模是難以以滿足現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的保保險(xiǎn)需求求的，尤尤其對于于新疆農(nóng)農(nóng)牧業(yè)分分布廣泛泛分散的的情況來來說，只只有具備備一定規(guī)規(guī)模和實(shí)實(shí)力的專專業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司才才能提供供服務(wù)，發(fā)揮保保障功能能。(三三)保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)不不健全。從近兩兩年的情情況看，機(jī)動車車輛險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)有所所增加，建筑安安裝工程程及相關(guān)關(guān)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)所占比比例也大大大提高高，但這這與近年年機(jī)動車車輛數(shù)的的增加和和工程項(xiàng)項(xiàng)目的增增加有關(guān)關(guān)。而企企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)、家家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)和農(nóng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)所所占份額額的明顯顯下降反反映了保保險(xiǎn)產(chǎn)品品缺少創(chuàng)創(chuàng)新的實(shí)實(shí)際情況況。這三三種保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品在在區(qū)內(nèi)均均屬傳統(tǒng)統(tǒng)險(xiǎn)種

11、，由于各各家保險(xiǎn)險(xiǎn)公司都都將主要要精力集集中在機(jī)機(jī)動車輛輛險(xiǎn)和貨貨運(yùn)險(xiǎn)等等險(xiǎn)種上上，忽略略了對這這些傳統(tǒng)統(tǒng)險(xiǎn)種的的開發(fā)，使得險(xiǎn)險(xiǎn)種單一一、結(jié)構(gòu)構(gòu)雷同，毫無特特色和側(cè)側(cè)重，缺缺乏競爭爭力和對對保戶的的吸引力力，無法法滿足投投保人全全方位、多層次次的保險(xiǎn)險(xiǎn)需求。尤其對對于農(nóng)業(yè)業(yè)險(xiǎn)，由由于其收收費(fèi)低、風(fēng)險(xiǎn)大大、賠付付率高，使各商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對對此減少少了興趣趣，新疆疆的農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種就由由最多時(shí)時(shí)的600多個(gè)險(xiǎn)險(xiǎn)種，下下降到目目前的不不足300個(gè)，無無法充分分保護(hù)農(nóng)農(nóng)民的實(shí)實(shí)際利益益。目前前產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品種類類更新仍仍滯后于于全區(qū)經(jīng)經(jīng)濟(jì)迅速速發(fā)展對對產(chǎn)險(xiǎn)市市場的需需求，不不能形成成產(chǎn)品豐豐富的市市場

12、供給給。另外外，各公公司的服服務(wù)方式式和內(nèi)容容相對滯滯后，主主要圍繞繞賠付進(jìn)進(jìn)行服務(wù)務(wù)，而與與賠付相相關(guān)的防防災(zāi)防損損、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)咨詢服服務(wù)則很很少，這這很難滿滿足消費(fèi)費(fèi)者日益益提高的的整體服服務(wù)需求求，不利利于鞏固固現(xiàn)有客客戶和吸吸引潛在在客戶。此外，電子化化管理程程度不高高、售后后服務(wù)不不健全的的問題仍仍有待解解決。(四四)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場的的經(jīng)營管管理方式式欠妥，行業(yè)競競爭不規(guī)規(guī)范。近近年來，各家保保險(xiǎn)公司司的管理理雖有所所加強(qiáng)，但仍較較粗放，管理層層次多，機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)置不合合理，展展業(yè)方式式單一?，F(xiàn)代化化管理，尤其是是在計(jì)算算機(jī)普及及、網(wǎng)絡(luò)絡(luò)信息共共享、集集中數(shù)據(jù)據(jù)分析和和專業(yè)管管理軟件件運(yùn)用上上差

13、距更更大。這這種管理理上的不不足不僅僅造成大大量保險(xiǎn)險(xiǎn)資源不不能有效效地轉(zhuǎn)化化為保險(xiǎn)險(xiǎn)生產(chǎn)力力，還助助長了行行業(yè)競爭爭的不規(guī)規(guī)范。主主要表現(xiàn)現(xiàn)在：一一是變相相支付高高額手續(xù)續(xù)費(fèi)、傭傭金或返返還形式式上。由由于財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種種存在較較大的同同質(zhì)性，加之全全區(qū)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的市市場化程程度不高高，差異異化服務(wù)務(wù)不明顯顯，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司之之間的競競爭一定定程度上上是靠價(jià)價(jià)格戰(zhàn)。但在監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)的嚴(yán)格格監(jiān)控下下，價(jià)格格的伸縮縮空間有有限，因因此變相相支付手手續(xù)費(fèi)就就成為各各保險(xiǎn)公公司爭相相采用的的降價(jià)方方式。二二是保險(xiǎn)險(xiǎn)中介運(yùn)運(yùn)作不規(guī)規(guī)范。由由于生存存的需要要和盈利利的壓力力都緊緊緊維系在在手續(xù)費(fèi)費(fèi)上，因因此，一

14、一些保險(xiǎn)險(xiǎn)中介機(jī)機(jī)構(gòu)憑借借其手中中業(yè)務(wù)在在市場中中漫天要要價(jià)，它它們一方方面要求求保險(xiǎn)公公司大幅幅降費(fèi)，一方面面又要求求支付高高額的代代理費(fèi)用用和傭金金，從而而助長了了非理性性競爭行行為。(五五)保險(xiǎn)險(xiǎn)一般從從業(yè)人員員素質(zhì)尚尚待提高高，中高高級人才才缺乏，少數(shù)民民族從業(yè)業(yè)人員不不足。保保險(xiǎn)業(yè)的的特殊經(jīng)經(jīng)營方式式產(chǎn)生了了對展業(yè)業(yè)、承保保、投資資、理賠賠等特殊殊人才的的需求，但各種種專業(yè)人人才的培培養(yǎng)是一一個(gè)漸進(jìn)進(jìn)、累積積的過程程。在近近幾年保保險(xiǎn)業(yè)的的蓬勃發(fā)發(fā)展時(shí)期期，一些些公司為為了應(yīng)付付業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展的需需要，只只能“因因陋就簡簡”，不不惜以犧犧牲質(zhì)量量為代價(jià)價(jià)換取業(yè)業(yè)務(wù)量的的增加。招聘門門檻過

15、低低，導(dǎo)致致一些綜綜合素質(zhì)質(zhì)不高的的人員進(jìn)進(jìn)入保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)，對行業(yè)業(yè)整體形形象造成成負(fù)面影影響。市市場缺乏乏高學(xué)歷歷、懂管管理、重重服務(wù)的的高級管管理人員員。人才才問題已已成為制制約全區(qū)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展的的一大因因素。同同時(shí)，新新疆是一一個(gè)少數(shù)數(shù)民族聚聚居區(qū)，而少數(shù)數(shù)民族高高管人員員和營銷銷人員的的比例卻卻很少，阻礙了了少數(shù)民民族聚居居地區(qū)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)展展。三、對新疆疆財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)市場場發(fā)展的的對策研研究(一一)集中中力量，加快經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展，促進(jìn)進(jìn)各地區(qū)區(qū)國民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的增增長。國國民經(jīng)濟(jì)濟(jì)全局發(fā)發(fā)展為保保險(xiǎn)業(yè)提提供了充充足的保保源，從從一定意意義上說說，宏觀觀經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境是影影響保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展的決定

16、定性因素素。集中中力量加加快全疆疆各地的的經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展始終終是新疆疆各項(xiàng)工工作的重重中之重重，是解解決保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總總量低、地區(qū)發(fā)發(fā)展不均均衡問題題的關(guān)鍵鍵所在。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的發(fā)展展與經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展也也呈正反反饋關(guān)系系，保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)是國國民經(jīng)濟(jì)濟(jì)的重要要組成部部分，其其發(fā)展反反過來也也會促進(jìn)進(jìn)經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展。因此，發(fā)展保保險(xiǎn)業(yè)必必定是和和發(fā)展經(jīng)經(jīng)濟(jì)密切切相連，不可分分割的。(二二)積極極引進(jìn)和和培育發(fā)發(fā)展多元元化的保保險(xiǎn)市場場體系。建立“競爭主主體參與與、競爭爭規(guī)劃公公正、競競爭過程程透明、競爭結(jié)結(jié)果有效效”的良良好、公公平、有有效的市市場環(huán)境境，就應(yīng)應(yīng)該從現(xiàn)現(xiàn)在做起起。首先先，應(yīng)努努力創(chuàng)造造條件，積極引

17、引進(jìn)區(qū)外外一些實(shí)實(shí)力強(qiáng)、管理規(guī)規(guī)范的保保險(xiǎn)公司司甚至一一些合資資、外資資保險(xiǎn)公公司的分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)，從而而引入競競爭，引引入優(yōu)秀秀的管理理經(jīng)驗(yàn)和和技術(shù)。其次，對于已已有的保保險(xiǎn)公司司，加強(qiáng)強(qiáng)其下設(shè)設(shè)分支機(jī)機(jī)構(gòu)的建建設(shè)。由由于新疆疆的城鎮(zhèn)鎮(zhèn)人口、農(nóng)村人人口和工工業(yè)人口口相對集集中在大大小不同同的綠洲洲和新型型城鎮(zhèn)，在行政政區(qū)域與與經(jīng)濟(jì)區(qū)區(qū)域方面面，有較較大的特特殊性和和差異性性。因此此，保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)作為為服務(wù)行行業(yè)，其其機(jī)構(gòu)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)設(shè)置應(yīng)根根據(jù)當(dāng)?shù)氐氐膶?shí)際際，服從從經(jīng)濟(jì)建建設(shè)的需需要，促促進(jìn)全區(qū)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的整體體發(fā)展。再次，應(yīng)按照照國際慣慣例穩(wěn)步步培育保保險(xiǎn)中介介市場，大力促促進(jìn)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的專專業(yè)分工

18、工，有效效地降低低保險(xiǎn)公公司的經(jīng)經(jīng)營成本本，促進(jìn)進(jìn)保險(xiǎn)市市場向縱縱深發(fā)展展，形成成保險(xiǎn)代代理人、經(jīng)紀(jì)人人展業(yè)，保險(xiǎn)公公估人理理賠，保保險(xiǎn)公司司核保和和運(yùn)作管管理保險(xiǎn)險(xiǎn)資金的的市場機(jī)機(jī)制，逐逐步建立立一個(gè)市市場主體體多元化化、地區(qū)區(qū)分布合合理的保保險(xiǎn)市場場體系。最后，可以借借鑒區(qū)外外、國外外的一些些成功經(jīng)經(jīng)驗(yàn)，在在適當(dāng)時(shí)時(shí)候設(shè)立立相互保保險(xiǎn)公司司、保險(xiǎn)險(xiǎn)合作社社等多種種形式的的保險(xiǎn)主主體。(三三)不斷斷進(jìn)行保保險(xiǎn)險(xiǎn)種種和服務(wù)務(wù)方式的的開發(fā)和和創(chuàng)新，調(diào)整結(jié)結(jié)構(gòu)，增增加供給給。1.從險(xiǎn)種種內(nèi)容和和結(jié)構(gòu)來來看，產(chǎn)產(chǎn)品缺乏乏創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)不不合理造造成的有有效供給給不足是是近年來來財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)發(fā)展展緩慢的的重

19、要原原因。因因此改造造和優(yōu)化化存量結(jié)結(jié)構(gòu)，進(jìn)進(jìn)行險(xiǎn)種種創(chuàng)新，增加市市場需求求的保險(xiǎn)險(xiǎn)有效供供給勢在在必行。保險(xiǎn)公公司應(yīng)首首先對市市場進(jìn)行行全方位位、多層層次的調(diào)調(diào)查研究究，在充充分考慮慮需求結(jié)結(jié)構(gòu)變化化和宏觀觀經(jīng)濟(jì)因因素影響響的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，按按照市場場情況，針對不不同的經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展地區(qū)、家庭結(jié)結(jié)構(gòu)等設(shè)設(shè)計(jì)多層層次、多多品種的的保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)產(chǎn)品開發(fā)發(fā)要有前前瞻性、預(yù)見性性、適應(yīng)應(yīng)性，并并能保持持相對穩(wěn)穩(wěn)定。針針對新疆疆特殊情情況，可可以從以以下幾方方面人手手。(11)要重重點(diǎn)發(fā)展展以責(zé)任任險(xiǎn)、工工程險(xiǎn)等等新型業(yè)業(yè)務(wù)為代代表的高高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)術(shù)業(yè)務(wù)，努力提提高此類類業(yè)務(wù)的的比重。西部大大開發(fā)的的逐

20、步深深入不僅僅加快了了全區(qū)基基礎(chǔ)設(shè)施施的建設(shè)設(shè)，也促促進(jìn)了整整個(gè)石化化產(chǎn)業(yè)的的發(fā)展。因此全全區(qū)應(yīng)抓抓住機(jī)遇遇開發(fā)此此類保險(xiǎn)險(xiǎn)，不僅僅可以為為經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展提供供風(fēng)險(xiǎn)保保障，而而且有利利于保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)發(fā)展。(22)貫徹徹以客戶戶為中心心的指導(dǎo)導(dǎo)思想，對現(xiàn)有有的企財(cái)財(cái)、家財(cái)財(cái)、機(jī)動動車輛等等傳統(tǒng)型型骨干險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行行改造，努力使使其更具具個(gè)性化化和差異異化，挖挖掘更大大的市場場潛力。例如，在保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)比較較成熟的的國家，家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的投保保率多在在70%以上，但國內(nèi)內(nèi)20002年這這個(gè)數(shù)值值還不到到10%。從220011年以來來，國內(nèi)內(nèi)幾大產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)公司司加大了了對家財(cái)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的開拓拓力度，搶占家家財(cái)險(xiǎn)

21、市市場的制制高點(diǎn)，并對家家財(cái)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行改良良，如改改進(jìn)家財(cái)財(cái)險(xiǎn)種、完善家家財(cái)險(xiǎn)條條款、改改善銷售售服務(wù)等等，推出出儲蓄型型、分紅紅型、投投資型家家財(cái)險(xiǎn)，其產(chǎn)品品形式與與現(xiàn)在市市場上熱熱銷的銀銀行柜臺臺壽險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品極為為相似，很受市市場關(guān)注注。而新新疆尚未未開發(fā)此此類險(xiǎn)種種，所以以應(yīng)當(dāng)積積極引進(jìn)進(jìn)能夠滿滿足區(qū)內(nèi)內(nèi)人民多多層次需需求的新新險(xiǎn)種。(33)以市市場需求求為導(dǎo)向向。開發(fā)發(fā)和引進(jìn)進(jìn)新險(xiǎn)種種，設(shè)計(jì)計(jì)一些特特色險(xiǎn)種種，既可可以適應(yīng)應(yīng)需求，又能夠夠引導(dǎo)需需求。如如大力發(fā)發(fā)展各種種旅游責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)，尤其其要根據(jù)據(jù)新疆農(nóng)農(nóng)業(yè)發(fā)展展實(shí)際，開發(fā)適適合農(nóng)村村市場、適銷對對路的保保險(xiǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)，人保保和中華華聯(lián)合財(cái)

22、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司兩兩家的區(qū)區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)業(yè)保費(fèi)收收人就占占全國農(nóng)農(nóng)業(yè)保費(fèi)費(fèi)總收入入的544%。因因此，新新疆的保保險(xiǎn)公司司，特別別是中華華聯(lián)合應(yīng)應(yīng)當(dāng)利用用自己的的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮優(yōu)優(yōu)勢，大大力開發(fā)發(fā)有針對對性、有有吸引力力的農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品，形形成特有有的核心心競爭力力。2.從從服務(wù)方方式上看看，新疆疆的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)應(yīng)當(dāng)解決決三個(gè)問問題：一一是擴(kuò)大大服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域，增增加防災(zāi)災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)咨咨詢、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理等延伸伸服務(wù)，變被動動為主動動。目前前許多發(fā)發(fā)達(dá)國家家的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)公公司亦廣廣泛借鑒鑒FM的的標(biāo)準(zhǔn)和和技術(shù)，提高對對大客戶戶的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理服服務(wù)水平平。二是是深人人人心，以以客戶為為導(dǎo)向。如在少少數(shù)民族族地區(qū)逐

23、逐步擴(kuò)大大使用少少數(shù)民族族文字翻翻譯的保保險(xiǎn)條款款和宣傳傳材料，積極拓拓展保險(xiǎn)險(xiǎn)新領(lǐng)域域，培育育新市場場。三是是推進(jìn)信信息技術(shù)術(shù)的深層層應(yīng)用。近年來來，在互互聯(lián)網(wǎng)上上提供保保險(xiǎn)咨詢詢和銷售售保單的的網(wǎng)站在在歐美大大量涌現(xiàn)現(xiàn)，保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)借助助先進(jìn)的的電子信信息技術(shù)術(shù)，拓展展新業(yè)務(wù)務(wù)，有效效降低保保險(xiǎn)公司司的經(jīng)營營成本，提高銷銷售和服服務(wù)的效效率。全全區(qū)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司也也應(yīng)加緊緊利用各各種新技技術(shù)，應(yīng)應(yīng)用于產(chǎn)產(chǎn)品銷售售和理賠賠服務(wù)等等幾方面面，并著著重提高高客戶投投訴較多多的理賠賠服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域，加加快賠案案處理速速度。(四四)進(jìn)一一步完善善保險(xiǎn)法法律法規(guī)規(guī)，加強(qiáng)強(qiáng)監(jiān)管和和行業(yè)自自律，建建立和完完善綜合合社

24、會主主義市場場經(jīng)濟(jì)規(guī)規(guī)律和國國際慣例例的監(jiān)管管體制和和自律機(jī)機(jī)制。1.保險(xiǎn)市市場多主主體、競競爭行為為和業(yè)務(wù)務(wù)多樣化化以及中中介入活活動、業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新等活動動都需要要進(jìn)一步步完善的的法律環(huán)環(huán)境來作作保證，也只有有在更完完善的法法律環(huán)境境中，才才能使保保險(xiǎn)業(yè)管管理理性性化、規(guī)規(guī)范化、科學(xué)化化。全區(qū)區(qū)要強(qiáng)化化依法監(jiān)監(jiān)管的要要求，結(jié)結(jié)合新修修訂的保險(xiǎn)法法，制制訂符合合地方具具體情況況的配套套實(shí)施細(xì)細(xì)則和辦辦法，形形成內(nèi)容容完整統(tǒng)統(tǒng)一的監(jiān)監(jiān)管法規(guī)規(guī)體系，為保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)市場場的開放放和區(qū)內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的發(fā)展展，營造造一個(gè)良良好公平平的法律律環(huán)境。2.加強(qiáng)監(jiān)監(jiān)管，建建立適合合市場經(jīng)經(jīng)濟(jì)和符符合國際際游戲規(guī)規(guī)則的

25、監(jiān)監(jiān)管體系系，逐步步由重點(diǎn)點(diǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)置置、業(yè)務(wù)務(wù)范圍、條款費(fèi)費(fèi)率、人人員資格格以及資資金運(yùn)用用等市場場行為監(jiān)監(jiān)管，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橐砸詢敻赌苣芰?、穩(wěn)穩(wěn)健經(jīng)營營為核心心內(nèi)容的的松散監(jiān)監(jiān)管，盡盡快與國國際通行行慣例接接軌，以以便逐步步向市場場化過渡渡，并為為此設(shè)計(jì)計(jì)科學(xué)的的考核指指標(biāo)，建建立風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警系系統(tǒng)，制制定信息息披露制制度和資資信評級級制度等等，快速速收集和和高效處處理保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的的各類經(jīng)經(jīng)營數(shù)據(jù)據(jù)，準(zhǔn)確確把握各各保險(xiǎn)主主體的資資產(chǎn)規(guī)模模、業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)、費(fèi)用支支出、賠賠償給付付等情況況，做到到監(jiān)管的的全程化化、動態(tài)態(tài)化、持持續(xù)化。由于新新疆地域域遼闊，交通不不便，保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)點(diǎn)多面面廣，保保監(jiān)辦的的監(jiān)管難難度會更更大。因因此，全全區(qū)監(jiān)管管機(jī)構(gòu)從從實(shí)際出出發(fā)，按按不同地地區(qū)不同同保險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)情況況，實(shí)施施分類監(jiān)監(jiān)管。3.加強(qiáng)保保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)協(xié)會的的建設(shè)，開展多多層次的的保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管，充充分發(fā)揮揮保險(xiǎn)行行業(yè)協(xié)會會在自律律、協(xié)調(diào)調(diào)和維權(quán)權(quán)等方面面的作用用，最終終形成“企業(yè)內(nèi)內(nèi)控、行行業(yè)自律律、政府府監(jiān)管、社會監(jiān)監(jiān)督”四四位一體體的綜合合監(jiān)管體體系。國國家的監(jiān)監(jiān)管和行行業(yè)的自自律“雙雙管齊下下”，可可進(jìn)一步步規(guī)范保保險(xiǎn)市場場的競爭爭行為，保障保保險(xiǎn)業(yè)健健康發(fā)展展。特別別是面對對外資公公司進(jìn)入入市場的的挑戰(zhàn)，