商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理期末復(fù)習(xí)試題

1、 .檔 1歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行成立于_ 。A B1609 年C D 2銀行資本內(nèi)部融資的主要來(lái)源_A發(fā)行普通股B發(fā)行優(yōu)先股C未分配利潤(rùn) D發(fā)行中長(zhǎng)期債券 3非預(yù)期損失主要對(duì)應(yīng)于 。A 一級(jí)資本B二級(jí)資本 三級(jí)資本D經(jīng)濟(jì)資本 4在商業(yè)銀行存款中，所需流動(dòng)性資金準(zhǔn)備率最高的_A穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 B脆弱性貨幣負(fù)債C平安性貨幣負(fù)債 D游動(dòng)性貨幣負(fù)債 5信用分析的原那么主要有三種，即 、5C、5P，三原那么中對(duì)信用保證要求的描述為 。A. what；capacity；paymentC. what；collateral；protectionB. ；collateral；protectionD.

2、 ；collateral；protection 6借款人目前歸還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響的因素，此種貸款是 。A 正常貸款 B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D不良貸款 7商業(yè)銀行獲取短期資金最簡(jiǎn)便的方法_A同業(yè)拆借 B向央行再貼現(xiàn)C證券回購(gòu)D國(guó)際金融市場(chǎng)融資 8對(duì)銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義的本錢(qián)概念_A. 利息本錢(qián) B資金本錢(qián)C其他本錢(qián) D可用資金本錢(qián) 9商業(yè)銀行首先必須堅(jiān)持的經(jīng)營(yíng)原那么_A流動(dòng)性B平安性 C盈利性D. 效益性 10按照銀行流動(dòng)性管理中的進(jìn)取型原那么，借入資金渠道不包_A. 發(fā)行債券 B. 向金融市場(chǎng)拆借資金C. 自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 D. 大面額存單 11價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模

3、型的利率根底是 。A銀行的短期貸款利率 C銀行關(guān)系戶的利率B中央銀行的再貼現(xiàn)率D假設(shè)干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率 12利息保障倍數(shù)的計(jì)算公式_A. 稅前凈利利息費(fèi)用C. 稅后利潤(rùn)+利息費(fèi)用利息費(fèi)用B稅前息前利潤(rùn)+利息費(fèi)用利息費(fèi)用 D稅前凈利+利息費(fèi)用/利息費(fèi)用 13在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的 。A資產(chǎn)結(jié)構(gòu) B歸還能力C 盈利狀況D資本結(jié)構(gòu) 14影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要因素_A存款業(yè)務(wù)的變化 C租賃業(yè)務(wù)的變化B存貸款業(yè)務(wù)的變化 D代理業(yè)務(wù)的變化 15一家銀行的利率敏感性缺口為負(fù)，當(dāng)利率上升時(shí)，其利潤(rùn)會(huì) 。A上升B下降 C不變 D不確定 16票據(jù)發(fā)行便利是因

4、為而推出的新產(chǎn)品。A.躲避管制B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C. 增加信用D. 降低融資本錢(qián) 17商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)_A政府短期債券 B短期流動(dòng)資金貸款C中長(zhǎng)期國(guó)家債券D公司債券 18招商銀行的“易貸通、工商銀行的“理財(cái)金賬戶等屬于 。A.金融工具創(chuàng)新B. 金融技術(shù)創(chuàng)新C. 金融市場(chǎng)創(chuàng)新 D.效勞方式創(chuàng)新 19依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度不同，偏好投資于中小板股票的客戶屬于類(lèi)型。A.積極B. 穩(wěn)健C. 保守D.厭惡 20信用卡最主要的功能_ A轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能 B儲(chǔ)蓄功能 21保存利潤(rùn)屬于 。C匯兌功能D消費(fèi)貸款功能A.永久股東權(quán)益 B. 公開(kāi)儲(chǔ)藏 C. 非公開(kāi)儲(chǔ)藏 D.三級(jí)資本.檔 22以下選項(xiàng)中能引

5、起銀行流動(dòng)性需求增加的是 。A客戶存入存款 C銀行收回貸款B客戶提取存款 D銀行出售資產(chǎn) 23單一銀行制的銀行主要集中_A美國(guó) 英國(guó)C德國(guó)D日本 24目前計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最成熟的方法_A久期分析 B. VaRC敞口分析D敏感性分析 25商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象_A. 股票 B. 國(guó)家債券C. 企業(yè)債券 D. 可轉(zhuǎn)換證券二多項(xiàng)選擇 1股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中，決策機(jī)構(gòu)包_A. 董事會(huì)D. 監(jiān)事會(huì)B. 行長(zhǎng)總經(jīng)理 E. 分支機(jī)構(gòu)C. 股東大會(huì) 2企業(yè)現(xiàn)金流量的分析一般包括 。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量 D. 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量B. 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量 C. 銷(xiāo)售活動(dòng)的現(xiàn)金流量 E. 償債活動(dòng)的現(xiàn)金流量

6、 3金融創(chuàng)新的主要原因有 。A.躲避管制 D. 國(guó)際化B. 躲避金融風(fēng)險(xiǎn) E. 財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)C.提高競(jìng)爭(zhēng)力 4貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的_ A次級(jí)貸款 B逾期貸款D關(guān)注貸款 E呆滯貸款 5常見(jiàn)的個(gè)人信用評(píng)估方法有 。C可疑貸款A(yù).Z 計(jì)分模型 D. FICO 信用分B. 杜蘭德評(píng)分體系 E. ZETA 模型C.5C 6現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括 。A. 庫(kù)存現(xiàn)金D. 存放同業(yè) 7自助銀行是由A.現(xiàn)金自動(dòng)取款機(jī)D.因特網(wǎng)B. 法定準(zhǔn)備金E. 超額準(zhǔn)備金設(shè)備組成。 自動(dòng)柜員機(jī) E. 自動(dòng)查帳機(jī)C. 托收中的現(xiàn)金C.POS 機(jī) 8利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，可分為 。A.交易風(fēng)險(xiǎn)D.收益曲線風(fēng)險(xiǎn)B. 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

7、 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 9按照【巴塞爾資本協(xié)議】規(guī)定，以下屬于附屬資本的有 。A.公開(kāi)儲(chǔ)藏重估儲(chǔ)藏 C.普通準(zhǔn)備金D.混合資本工具 次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù) 10信用衍生工具的品種主要_ A信用違約互換 B信用價(jià)差期權(quán) D信用違約期權(quán) E總收益互換C信用遠(yuǎn)期合約三 計(jì)算題1某商業(yè)銀行 2004 度有三種負(fù)債來(lái)源：生息活期存款，短期借款；各自的年平均數(shù)分別為 50 億元，100 元，50 億元；對(duì) 應(yīng)的利率分別為 ；其他本錢(qián)率分別為 應(yīng)的可用資金比率為 70%求該銀行的可用資金本 錢(qián)率。結(jié)果保存至小數(shù)點(diǎn)后 2 位2某銀行資產(chǎn)總額為 100 元，紅利分配比例 30%，資本比例為 8%，資產(chǎn)增長(zhǎng)率為 6%，

8、計(jì)算資產(chǎn)收益率。.檔3某客戶借入一筆 1 年期的 20000 的貸款。如果采用按季度等額本金歸還方式，年利率為 12，求每期還款額。四問(wèn)答題1簡(jiǎn)述私人銀行與財(cái)富管理的差異。以下表為例，說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變動(dòng)的情況。20042007 年商業(yè)銀行不良貸款占全部貸款比例情況表單位：%不良貸款 次級(jí)類(lèi)貸款 可疑類(lèi)貸款 損失類(lèi)貸款總計(jì)2007 年1.062.252.866.172006 1.512.932.657.092005 2.193.273.158.612004 2.366.844.0013.213. 簡(jiǎn)述電子銀行與傳統(tǒng)銀行的差異。4未來(lái)商業(yè)銀行開(kāi)展呈現(xiàn)出哪些變化趨勢(shì)？5. 抵押貸款與質(zhì)押貸

9、款的差異？五 論述題1試分析美國(guó)住房抵押貸款證券化市場(chǎng)開(kāi)展的啟示。 2試述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。3試述我國(guó)商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的主要途徑。題號(hào)答案題號(hào)答案1A14A2A15B3D16B4A17D5D18D6B19C7B20D8A21B9B22B10B23B11C24B12B25D13D題號(hào)答案1ABCDE2ABD3AC4ABC5ABD6AC7ABDE8BCDE9BCDE10ABE三、計(jì)算共 3 題 ，總計(jì) 15 分：共 3 小題，算分析過(guò)程、答案正確，得總值；計(jì)算分析過(guò)程確，計(jì)算果錯(cuò)誤酌情扣分； 只有計(jì)算果，沒(méi)有計(jì)算過(guò)程或析不得分。每題 5 分，共 15 分1、答案：財(cái)務(wù)杠桿率=資產(chǎn)總額

10、資本總額10 倍2 分資本收益率= 3 分2、答案：流動(dòng)性需求= 1-5%30%+ 5001-3%15%+20100%=527.85百萬(wàn)元 分 3、答案：稅前收益率=貸款利息貸款使用資金額1008%/100=8%2 分當(dāng)銀行要求貸款額度的 15%作為補(bǔ)償余額時(shí)3 分銀行貸款的稅前收益率=(貸款利息補(bǔ)償余額的承當(dāng)費(fèi))實(shí)際使用資金額=1008%+10015%1%/1001-15%=8.15/85=9.59%5 分四、簡(jiǎn)答共 5 題 ，每題 4 分，總計(jì) 20 分：1、信用增級(jí)，資產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)隔離，預(yù)期現(xiàn)金流的分析。每小點(diǎn) 1 分2、三種本錢(qián)概念差異2 分；三種本錢(qián)之間的數(shù)量關(guān)系2 分。3人銀行門(mén)檻

11、高務(wù)種類(lèi)少勞以人為主族化收費(fèi)富管理門(mén)檻低務(wù)種類(lèi)多勞以科技為主眾化收費(fèi) 方面差異為 1 分。4、按五級(jí)分類(lèi)法提取專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金2 分；按貸款余額提取普通呆賬準(zhǔn)備金 分；對(duì)國(guó)家規(guī)定的工程提取特種準(zhǔn)備1 分。 5、金融監(jiān)管當(dāng)局中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、同業(yè)協(xié)會(huì)、媒體、消費(fèi)者、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其中任意 4 個(gè)主體，各 1 分。.檔五、論述三題中任選兩題作。每題 10 分，共 20 分1試述美國(guó)次貸危機(jī)的原因、影響與啟示。原因：一級(jí)市場(chǎng)住房抵押貸款門(mén)檻低、利率高，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制到位；二級(jí)市場(chǎng)過(guò)度證券化，信息不對(duì)稱(chēng)，杠桿率過(guò)高，監(jiān)管不力。 分影響：金融危機(jī)：大量銀行倒閉、股市、債市美國(guó)暴跌；經(jīng)濟(jì)危機(jī)：企業(yè)倒閉、工人失業(yè)、全

12、球經(jīng)濟(jì)大幅下挫。 分 啟示：信貸資產(chǎn)證券化有利于分散風(fēng)險(xiǎn)；教訓(xùn)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)資本市場(chǎng)信息披露，強(qiáng)化金融監(jiān)管，防范全球金融體系中 的風(fēng)險(xiǎn)。3 分綜合分析3 分2商業(yè)銀行不良貸款的處置策略。答：第一，貸款重新設(shè)計(jì)。2 分第二，貸款清算。處置擔(dān)保品；申請(qǐng)法院清算判決；破產(chǎn)清算。 分第三，貸款損失準(zhǔn)備金制度。主要有普通呆賬準(zhǔn)備；專(zhuān)項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備；特別呆帳準(zhǔn)備。1 分第四，國(guó)家注資。1 分第五，企業(yè)自身利潤(rùn)核銷(xiāo)。1 分綜合分析3 分3商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的開(kāi)展趨勢(shì)。答：一是全球化趨勢(shì)。主要表現(xiàn)為股東全球化業(yè)務(wù)全球化機(jī)構(gòu)全球化利潤(rùn)全球化；雇員全球化經(jīng)營(yíng)管理模式全球化； 客戶全球化。2 分二是全能化趨勢(shì)

13、。優(yōu)點(diǎn)：首先，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；其次，增加盈利渠道；第三，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)結(jié)構(gòu) 2 分三是大型化趨勢(shì)。通過(guò)內(nèi)涵式擴(kuò)張和外延式擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)自身規(guī)模的擴(kuò)大。2 分四是網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)在于：首先經(jīng)營(yíng)范圍廣；其次經(jīng)營(yíng)本錢(qián)低；第三提供方便快捷的效勞。 分綜合分析2 分試卷二一項(xiàng)選擇在每題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確的答案將正確答案的號(hào)碼填在下面的表格內(nèi)。每題 1 分，共 25 題，共 25 分 1、1694 年銀行的成立，標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代商業(yè)制度開(kāi)始形成。A 英國(guó) B 英格蘭 C 威尼斯 D 意大利 2、各國(guó)存款保險(xiǎn)制度的組織形式主要有三種，其中由銀行出資設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的典型代表是 。 A、美

14、國(guó) B、英國(guó) C日本 D、德國(guó) 3、商業(yè)銀行首要的經(jīng)營(yíng)原那么是 。A、效益性 B、流動(dòng)性 C、平安性 D、盈利性 4、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是 。A 董事會(huì) B 監(jiān)事會(huì) C 股東大會(huì) D 行長(zhǎng)或總經(jīng)理 5、影響存款利率的最主要因素是 。A、存款期限 B、存款金額 C客戶關(guān)系 D、存款競(jìng)爭(zhēng) 6、當(dāng)銀行存款規(guī)模擴(kuò)大到一定的程度，銀行利潤(rùn)開(kāi)始下降時(shí)，銀行選擇存款利率時(shí)應(yīng)采取的方法是 。 A、本錢(qián)加利潤(rùn)存款定價(jià) B、邊際本錢(qián)定價(jià) C、加權(quán)平均本錢(qián)定價(jià) D、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià) 7、銀行資金本錢(qián)的分析方法各有特點(diǎn)，如果需要準(zhǔn)確評(píng)價(jià)某銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，那么可使用 。 A、單一資金的邊際本錢(qián)分析 B、加

15、權(quán)平均邊際本錢(qián)分析C歷史加權(quán)平均本錢(qián)法分析 D、總額法 8、農(nóng)業(yè)地區(qū)的銀行在春季播種期間，存款下降而貸款需求上升，這是 A 短期 B 長(zhǎng)期 C 周期 D 臨時(shí)流動(dòng)性需求。 9、法定準(zhǔn)備金的計(jì)算可采用滯后和同步準(zhǔn)備金計(jì)算兩種方法。其中滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于銀行對(duì) 金。A、交易性賬戶 B、非交易性賬戶 C儲(chǔ)蓄賬戶 D單位存款賬戶.存款準(zhǔn)備 10規(guī)模較小，資金實(shí)力不夠雄厚的銀行多采用.檔進(jìn)行流動(dòng)性管理。A、進(jìn)取型原那么 B、保守型原那么 C、安性原那么 、本錢(qián)最低原那么 11現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是 。A、保證庫(kù)存現(xiàn)金平安 B、使現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上C適時(shí)調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量 D、保持足夠多的

16、現(xiàn)金資產(chǎn) 12借款人目前歸還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響的因素，此種貸款是 。 A 、正常貸款 B、 關(guān)注貸款 C 次級(jí)貸款 D、不良貸款 13我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是 。A、貸款業(yè)務(wù) B 、存款業(yè)務(wù) C 、證券投資 D、結(jié)算業(yè)務(wù) 14以下因素中，構(gòu)成企業(yè)的第一還款來(lái)源。A、現(xiàn)金流量 B、信用支持 C財(cái)務(wù)狀況與現(xiàn)金流量 、 財(cái)務(wù)狀況 15負(fù)債管理不利于銀行 。A 提高知名度 B 擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模 C 增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性 D 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 16商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩局部組成：一是法定存款準(zhǔn)備金；二是 。 A、向中央銀行借款 B、再貼現(xiàn) C庫(kù)存現(xiàn)金 D超額準(zhǔn)備金 17銀行直接

17、作為交易當(dāng)事的一方參與的業(yè)務(wù)是 。A 擔(dān)保 B 代理保險(xiǎn) C 代理融通 D 支票結(jié)算 18消費(fèi)信貸產(chǎn)生的理論根底是 。A、 經(jīng)濟(jì)周期理論 B 、生命周期消費(fèi)理論 C 、貨幣需求理論 D、 商業(yè)周期理論 19是指客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和各種終端設(shè)備上，自己動(dòng)手辦理以前由銀行職員才能辦理的一套銀行業(yè)務(wù)。A、自助銀行 B、銀行 C銀行 D、網(wǎng)絡(luò)銀行 20如果銀行預(yù)期未來(lái)利率下降，那么其應(yīng)當(dāng)建立的資金缺口為 。 A 正 B 負(fù) C 零 D 不確定 21負(fù)債管理不利于銀行 。A 提高知名度 B 擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模 C 增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性 D 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 22銀行在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，兼具承租人和出租人雙重身份的業(yè)務(wù)是 A

18、、直接租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C售后租賃 D、杠桿租賃 23由持卡人先消費(fèi)、銀行定期收回所墊款項(xiàng)的信用卡是A借記卡 B、貸記卡 C轉(zhuǎn)賬卡 D、儲(chǔ)蓄卡 24現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是 。A資產(chǎn)管理 B、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 C資產(chǎn)負(fù)債外管理 D、利率風(fēng)險(xiǎn)管理 25具有無(wú)金額起點(diǎn)限制，見(jiàn)票即付、允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。A 本票 B、支票 、商業(yè)匯票 D、銀行承兌匯票得分評(píng)閱人二、多項(xiàng)選擇題共 8 題，每題 2 分，計(jì) 16 分。請(qǐng)將答案寫(xiě)在下面括號(hào) 內(nèi) 1、以下指標(biāo)表達(dá)了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、中長(zhǎng)期貸款比率 C流動(dòng)比率D、核心存款比率 E、同業(yè)拆借比率 2、新巴塞爾資本協(xié)議將銀行風(fēng)險(xiǎn)的

19、范圍由信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到_ A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) E、管理風(fēng)險(xiǎn) 3、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括 。A、活期存款 B、庫(kù)存現(xiàn)金 C在中央銀行存款D、存放同業(yè)存款 、在途資金.檔 4、國(guó)際金融債券主要有 。A、外國(guó)金融債券 B、美國(guó)金融債券 C歐洲金融債券D、平行金融債券 E、合作金融債券 5、自助銀行的終端設(shè)備主要有 。A、現(xiàn)金自動(dòng)取款機(jī) B、自動(dòng)柜員機(jī) C自動(dòng)查賬機(jī) D、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬機(jī) E、POS 6、企業(yè)貸款的價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法中貸款利率決定于 。A、優(yōu)惠利率 B、籌資邊際本錢(qián) C違約風(fēng)險(xiǎn)貼水D、期限風(fēng)險(xiǎn)貼水 E、貸款收益 7、目前，我國(guó)住房抵押貸款的較為普遍還款方式

20、有 。A、等額本息法 B、等額本金法 C 、分級(jí)支付 D、后巨額支付 E、反向年金抵押貸款 8、現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)。A、金融證券化 B、混業(yè)經(jīng)營(yíng) C金融電子化 D、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) E、金融監(jiān)管得分評(píng)閱人三、計(jì)算題共 3 題，總計(jì) 19 分1、某客戶借入一筆 1 年期貸款 18000 ，年利率為 12%：如果銀行要求客戶保存 10%的補(bǔ)償余額，試計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率 4 分。如果該客戶 9 個(gè)月后要求提前還款，試計(jì)算銀行應(yīng)該給予客戶的利息回扣 分。此題共 7 分2根據(jù)以下某商業(yè)銀行的資金來(lái)源數(shù)據(jù)，試計(jì)算該行的資金本錢(qián)率和可用資金本錢(qián)率。 分工程活期存款儲(chǔ)蓄存單定期存款短期借款股權(quán)資本年平均數(shù)(

21、億元)188101215可用資金比率(%)7590909595利息率(%)5.211.512.014.029.0其他本錢(qián)率 (%)2.30.20.10.10.13、假定某銀行游動(dòng)性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為 2500 元、2100 萬(wàn)元、3000 萬(wàn)元，銀行應(yīng)保持的流動(dòng)性準(zhǔn) 備分別為 90%、25%和 10%，法定存款準(zhǔn)備金比率為 15%，該行新增貸款預(yù)計(jì)為 1000 元，流動(dòng)性準(zhǔn)備為 100%，試求該行的總流動(dòng) 性需求。保存兩位小數(shù)。6 分得分評(píng)閱人四、簡(jiǎn)答題共 4 題，每題 5 分，總計(jì) 20 分1、為什么說(shuō)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)？2、簡(jiǎn)述銀行發(fā)放企業(yè)貸款的程序。3、

22、簡(jiǎn)述金融證券化趨勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。4、簡(jiǎn)述混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)劣。得分評(píng)閱人五、論述題任選 2 題作答，每題 10 分，總計(jì) 20 分1、試述商業(yè)銀行籌集資本的主要途徑。2、如何看待我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展？3、試述美國(guó)住房抵押貸款資產(chǎn)證券化對(duì)中國(guó)的啟示.。一、單項(xiàng)擇題共 25 小題，每題 1 分，選擇正確得 1 分，選擇錯(cuò)誤得 0 分：題號(hào)答案1B2D3C4C5A6B7C8A9B10B.檔題號(hào)答案11B12B13A14C15D16D17A18B19A20B題號(hào)答案21C22B23B24D25A二、多項(xiàng)擇題：共 小題，每題 2 分，選擇正確得 分，選擇錯(cuò)誤或選擇全得 0 分：題號(hào)答案題號(hào)答案1

23、ABC6ACD2BC7ABC3BCDE8ABC4ACD5ABC三、計(jì)算共 3 題 ，總計(jì) 19 分：分標(biāo)準(zhǔn)：計(jì)算分析過(guò)程、答案正確，得總分值；計(jì)算分析過(guò)程正確，計(jì)算結(jié)果錯(cuò)誤，酌情扣 分；只有計(jì)算結(jié)果，沒(méi)有計(jì)算過(guò)程不得分。7 分真實(shí)利率為： 4 分根據(jù) 78s 條款法，提前 3 個(gè)月還款的利息回扣率為： 2 分因此利息回扣為： 1 分6 分資金總額為：18+8+10+12+15=63 分資金本錢(qián)率為：=15.16% 2 分可用資金本錢(qián)率為：3 分6 分總流動(dòng)性需求=負(fù)載的流動(dòng)性需求+貸款的流動(dòng)性需求 2 分負(fù)債的流動(dòng)性需求為： 1-15%1-15%25%+30001-15%10%=1912.57

24、+446.25+255=2613.82 1 分 貸款的流動(dòng)性需求為：1000100%=1000 1 分所以總流動(dòng)性需求為：2613.82+1000=3613.82萬(wàn)元 分四、簡(jiǎn)答共 4 題 ，每題 5 分，總計(jì) 20 分：1為什么說(shuō)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。 分 要點(diǎn)一：有別于中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)2 分要點(diǎn)二：中央銀行是一國(guó)的金融管理當(dāng)局，不以盈利為目的； 分要點(diǎn)三：專(zhuān)業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)只限于某幾種辦理具體的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具有局限性 分要點(diǎn)四：商業(yè)銀行的那么既經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)，也經(jīng)營(yíng)批發(fā)業(yè)務(wù)，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的金融百貨公司。 1 分2簡(jiǎn)述銀行發(fā)行企業(yè)貸款的程序。5 分第一步：貸款的綜合分析； 1 分第二步：確定貸款的結(jié)構(gòu)，假設(shè)不能確定，那么拒絕發(fā)放貸款。假設(shè)能確定，那么繼續(xù)下面的步驟； 1 分第三步：提出貸款結(jié)構(gòu)方案并與客戶談判 ； 1 分第四步：審查貸款能否滿足銀行與客戶的需要，假設(shè)不能，那么拒絕發(fā)放貸款，假設(shè)能夠，那么在完成貸款文件之后，發(fā)放貸款 分3金融證券化趨勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。5 分要點(diǎn)一 世紀(jì) 80 年代以來(lái)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家的金融脫媒化日益嚴(yán)重，資金的融通越來(lái)越遠(yuǎn)離銀行資產(chǎn)證券化成為不可逆轉(zhuǎn) 的趨勢(shì)；1 分要點(diǎn)二：資信良好的大公司通常愿意通過(guò)直接融資市