投資與理財課

4.1投資與理財理財，你知多少？理財師成了“香餑餑”

由于國人的投資熱情和理財意識在短期內(nèi)爆發(fā)，理財師都成了“香餑餑”。內(nèi)地理財師已達(dá)5萬人，但缺口卻高達(dá)65萬之巨。

2004年和2005年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的黃金職業(yè)。在美國及中國香港，理財師的年薪都能達(dá)到12萬至50萬美元。

——10月12日《北京日報》4.1投資與理財主要內(nèi)容一、理財意識小測試二、為什么要

理財？三、怎么理財呢？主要內(nèi)容理財意識小測試一

為什么要理財？二怎么理財呢？三理財意識小測試請大家記住你的選項，并加總你的得分說明選A得3分，選B得1分，選C得2分。測試題1、你是否覺得需要有一個人來告訴你該怎么花錢？A.是

B.不是

C.不知道2、當(dāng)手中有100元錢的時候，是否為如何花作過詳細(xì)的計劃？A.是

B.不是

C.偶爾3、與父母一起上飯館時，是否想過要自己付賬單？A.是

B.不是

C.偶爾測試題4、以前是否向同學(xué)或其他朋友推銷過糖果或參加過其他類似的活動？A.是

B.不是

C.偶爾5、有沒有想過父母的錢怎么來的？A.有

B.沒有

C.偶爾6、是否有過向父母借錢的想法？A.是

B.不是

C.偶爾測試題7、有沒有自愿地給希望工程捐過款？A.有

B.沒有

C.偶爾8、如果你兜里有10元錢，一般會在多長時間里花掉？A.一個星期

B.三天

C.一天9、春節(jié)里所得的壓歲錢你通常是怎么處理的？A.存銀行里

B.立即花掉

C.花掉一部分10、通常情況下你會自愿參加家庭勞動嗎？A.是

B.不是

C.偶爾結(jié)果分析25-30分

已經(jīng)有較多的理財基本知識，能夠明白一些理財?shù)暮唵胃拍?，對錢的價值有了初步的認(rèn)識。懂得花錢的計劃并了解錢的產(chǎn)生過程。有一些服務(wù)的基本概念，知道儲蓄的必要性。而且，有一定的實(shí)踐經(jīng)歷，并在實(shí)踐中強(qiáng)化了自己的理財知識。結(jié)果分析16~24分

理財知識一般，雖然不是一無所知，但也不是懂得很多。能大致知道錢需要工作才能得到，知道錢能買東西。花錢偶爾有一定的計劃性。偶爾有一些實(shí)踐經(jīng)歷，但體會往往不深。因此，有必要接受更深入的理財知識啟蒙教育。10~15分

沒有關(guān)注過錢從何處得來，對錢的價值也沒有意識?；ㄥX總是處于一種盲目的狀態(tài)之中，無任何的計劃性。不知道借貸等概念，對儲蓄等流程一無所知，實(shí)踐上，沒有任何的經(jīng)歷，所以也不可能有切身的體會。宗旨，理財知識非常缺乏，亟需加強(qiáng)這方面的知識。為什么要理財？那么，無論你的理財意識是強(qiáng)，一般，還是較弱，您到底有沒有用理財知識去打理你的錢財呢？什么是理財？定義理財是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個金融活動的總稱。CompanyLogo投資與理財?shù)膮^(qū)別投資投資是錢生錢，是讓資產(chǎn)增值，是理財?shù)闹匾糠?。理財理財是讓你的資產(chǎn)保值和增值區(qū)別為什么要理財？小故事小故事：有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親戚很可憐，就發(fā)了善心想幫他致富。富人告訴窮親戚：“我送你一頭牛，你好好地開荒，春天到了，我再送你一些種子，你撒上種子，秋天你就可以獲得豐收、遠(yuǎn)離貧窮了?！备F親戚滿懷希望開始開荒?？墒菦]過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子反而比以前更難過了。窮親戚就想，不如把牛賣了，買幾只羊。先殺一只，剩下的還可以生小羊，小羊長大后拿去賣，可以賺更多的錢。他的計劃付諸實(shí)施了。可是當(dāng)他吃完一只羊的時候，小羊還沒有生下來，日子又開始艱難了，他忍不住又吃了一只。為什么要理財？小故事他想這樣下去還得了，不如把羊賣了換成雞。雞生蛋的速度要快一點(diǎn)，雞蛋可以立刻賣錢，日子立馬就可以好轉(zhuǎn)了。他的計劃又付諸實(shí)施了?？墒歉F日子還是沒有改變，他忍不住又殺雞，終于殺到只剩下一只的時候，他的理想徹底破滅了。他想致富算是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。很快，春天來了，富人興致勃勃地給窮親戚送來了種子。他發(fā)現(xiàn)，這位窮親戚正就著咸鹽喝酒呢！牛早沒了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一貧如洗。為什么要理財？小故事

為什么窮親戚最后還是一貧如洗呢？我們可以說他制定計劃后沒有嚴(yán)格的按照計劃去執(zhí)行我們可以說他急功近利，不想什么事情都是需要時間經(jīng)過辛苦努力的，我們可以說他目光短淺，沒有長遠(yuǎn)的目標(biāo)，想一夜暴富。********為什么要理財？請大家記住------

理財不是讓你一下子擁有很多錢，而是讓你一輩子擁有很多錢。

那么怎么才能一輩子擁有很多錢呢？三、怎么理財呢？生錢用錢攢錢怎么理財呢？Youext攢錢：錢從哪里來？其他壓歲錢零用錢為什么要理財？壓歲錢的來歷

關(guān)于壓歲錢，有一個流傳很廣的故事。古時候，有一種小妖叫“祟”，大年三十晚上出來用手去摸熟睡著的孩子的頭，孩子往往嚇得哭起來，接著頭疼發(fā)熱，變成傻子。因此，家家都在這天亮著燈坐著不睡，叫做“守祟”。有一家夫妻倆老年得子，視為心肝寶貝。到了年三十夜晚，他們怕“祟”來害孩子，就拿出八枚銅錢同孩子玩。孩子玩累了睡著了，他們就把八枚銅錢用紅紙包著放在孩子的枕頭下邊，夫妻倆不敢合眼。半夜里一陣陰風(fēng)吹開房門，吹滅了燈火，“祟”剛伸手去摸孩子的頭，枕頭邊就迸發(fā)道道閃光，嚇得“祟”逃跑了。原來，這八枚銅錢是神仙變的。為什么要理財？壓歲錢的來歷第二天，夫妻倆把用紅紙包八枚銅錢嚇退“祟”的事告訴了大家，以后大家學(xué)著做，孩子就太平無事了。因為“祟”與“歲”諧音，之后逐漸演變?yōu)椤皦簹q錢”。到了明清，“以彩繩穿錢編為龍形，謂之壓歲錢。尊長之賜小兒者，亦謂壓歲錢”。所以一些地方把給孩子壓歲錢叫“串錢”。到了近代則演變?yōu)榧t紙包一百文銅錢賜給晚輩，寓意“長命百歲”。對已成年的晚輩紅紙包里則放一枚銀元，寓意“一本萬利”。貨幣改為紙幣后，長輩們喜歡到銀行兌換票面號碼相連的新鈔票給孩子，祝愿孩子“連連高升”。怎么理財呢？怎么攢錢？錢有了，怎么攢？

有個小故事和大家分享怎么理財呢？小故事

有一個人非常富有，很多人向他詢問致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當(dāng)天吃掉9個雞蛋，最后會如何呢？答案--------遲早有一天籃子會被裝滿，因為每天放進(jìn)籃子里的雞蛋比吃掉的多一個。怎么理財呢？怎么攢錢？收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就像流出去的水。請大家記住------

最初的財富，一定是攢出來的。怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣節(jié)儉的習(xí)慣。計劃消費(fèi)的習(xí)慣

記賬的習(xí)慣學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣堅持不懈的習(xí)慣遵守理財紀(jì)律的習(xí)慣怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣

節(jié)儉的習(xí)慣很多人認(rèn)為，錢節(jié)省不下來，總是有花的地方。其實(shí)這是借口，很多時候你都可以養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。比如，是否可以少玩一次游戲，把每天的飲料錢節(jié)省下來從家?guī)?，少和同學(xué)到外面吃一次飯，這樣都能省下一些小錢。長此以往，積少成多，就會成為大錢。1怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣

小故事分享：

拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。1怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣

計劃消費(fèi)的習(xí)慣

花錢一定要有計劃。無論買書也好，玩游戲、喝飲料、請客也好，都要做到事先有計劃，這樣就不會導(dǎo)致過度消費(fèi)。有計劃還是幫助你克制沖動消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)的有效方法。2怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣記賬的習(xí)慣很多同學(xué)說，我沒必要記賬，這是不對的。記賬是一個好習(xí)慣，可以把自己零花錢的收入和支出都以書面的形式記下來，清楚錢花到了什么地方去，看看有什么錢是該花的，有什么錢是不該花的。至少可以知道你往籃子里放的雞蛋是不是都拿出去了。3怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣學(xué)習(xí)一些理財知識，豐富自己的頭腦，就可以讓自己少走很多彎路。要想把財理好，就要養(yǎng)成學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣，理財知識會使你擦亮眼睛，對理好財有很大的幫助。4怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣

堅持不懈的習(xí)慣。

有堅持不懈才能收到理財?shù)牧己眯Ч?。就像有些同學(xué)學(xué)習(xí)英語。每次英語不及格都下定決心一定要把英語學(xué)好，但是每次都只看完前幾頁的26個字母就堅持不下去了。每次期末考試又不及格，又表決心。有句古話叫做“常立志不如立長志”。說的就是堅持不懈的道理。所以說要想打開財富之門，就必須養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，并持之以恒。5怎么理財呢？-----養(yǎng)成好習(xí)慣遵守理財紀(jì)律的習(xí)慣

有一個牛販子，一大早去牛市上準(zhǔn)備批十頭牛。到了中午，還不見回來。直到三更半夜，他老婆才見他無精打采地回來。老婆忍不住罵道：“怎么到現(xiàn)在才回來？牛呢？”牛販子小聲嘀咕道：“牛買了，只不過走到半路看到有擲骰子的，我忍不住去擲了兩把。”老婆大驚，連忙問：“結(jié)果呢？”“結(jié)果輸了一頭牛?！崩掀判谋容^寬，就問：“那其他的九頭呢？”牛販子說：“其他的想要翻本，卻都輸?shù)袅??！?/p>

我們在追求財富的道路上，經(jīng)常會遇到各種各樣的誘惑，我們要做的不是挑戰(zhàn)誘惑，而是挑戰(zhàn)自己，遠(yuǎn)離誘惑。面對誘惑，不要被迷了眼睛，這就需要遵守嚴(yán)格的理財紀(jì)律。6怎么理財呢？----怎樣攢錢？

知道了我們理財?shù)腻X從哪里來，也知道了攢錢需要具備的一些習(xí)慣和方法。下面我們來看看有了錢如何讓錢保值增值。也就是--------

如何讓錢生錢！怎么理財呢？----生錢

講個小故事：有個小偷，在商場行竊時被抓到了警察局，警察發(fā)現(xiàn)這個小偷是慣偷，而且很少失手，于是好奇的問他：“你能告訴我，一般人怎樣才能減少被偷帶來的損失嗎？”

扒手回答：“很簡單--------”。怎么理財呢？----生錢

講個小故事：有個小偷，在商場行竊時被抓到了警察局，警察發(fā)現(xiàn)這個小偷是慣偷，而且很少失手，于是好奇的問他：“你能告訴我，一般人怎樣才能減少被偷帶來的損失嗎？”

扒手回答：“很簡單--------”。別把所有的錢，放同一個口袋。怎么理財呢？------如何生錢？投資界有一句至理名言——“不要把雞蛋放在一個籃子里”。說的是投資需要分解風(fēng)險,以免孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。那么既然不要把雞蛋放在一個籃子里，那么我們可以放的籃子都有哪些呢？怎么理財呢？我們的籃子----理財工具：

儲蓄、債券、保險、股票、期貨、信托、外匯、基金、銀行理財、收藏品******理財工具1----儲蓄儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處誰存的錢2、我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行3、儲蓄存款的收益---利息（2）影響存款利息的因素？本金存期利息率水平（1）什么是存款利息？存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（3）存款利息的計算公式存款利息=本金×利息率×存期最靈活最方便最安全風(fēng)險最小4.儲蓄的特點(diǎn)：問題探究：錢存到銀行到底有沒有收益？

2010年11月11日，媒體競相報道成都的湯婆婆1977年存進(jìn)銀行400元，這筆錢經(jīng)過33年，連本帶息835.82元的消息。有人計算，33年前的400元能在本地城郊買一所住房。物價的漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利率的漲幅1、債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。2，債券的分類國債金融債券企業(yè)債券理財工具2——債券國債穩(wěn)健的投資——債券金融債券

企業(yè)債券區(qū)別

債券的種類中央政府金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行企業(yè)風(fēng)險最小安全性較國債低，比企業(yè)債券高風(fēng)險最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于國債，低于企業(yè)債券收益最高最強(qiáng)較強(qiáng)最低國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險情況收益情況流通情況1、股票的含義與本質(zhì)股份有限公司籌集資本時向出資人出具的股份憑證。⑵本質(zhì)：股民的入股證明、有價證券。⑴含義：假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？理財工具3——股票

（3）股票收入股息和紅利股票價格上升帶來的價格差（4）股票投資的特點(diǎn)：高收入、高風(fēng)險。（5）股票的作用：集中閑散資金，支援經(jīng)濟(jì)建設(shè)提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券

投資大師、股神巴菲特說：“進(jìn)行理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險”專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險。

專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的60%，保險消費(fèi)不應(yīng)低于收入的10%。牛市更需“保險傘”2、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型商業(yè)保險的分類

人身保險：財產(chǎn)保險：3、訂立保險合同的原則訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。理財工具4——保險（規(guī)避風(fēng)險）△1、商業(yè)保險的含義：投保人保險人保險費(fèi)保險金合同約定儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點(diǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)儲蓄債務(wù)證書限期償還入股憑證針對風(fēng)險本身的投資獲取本金、利息，安全性最大獲取利息高于儲蓄，安全性高于股票兩部分：股息或紅利；股價上升的差額根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償還本付息有還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風(fēng)險很小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、代用率高風(fēng)險大，收益大回報與交納的保險費(fèi)成正比投資行為，有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益各種投資方式比較知識拓展：投資的原則（1）合法投資。（2）安全第一，賺錢第二。（5）成功在堅持，理財在習(xí)慣。（4）謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則?！硇酝顿Y（3）投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行?！八娜弧狈桨浮八摹保?0%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。“二”：20%的錢用于買股票，換取高風(fēng)險的回報。“一”：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然怎么理財呢？如何用錢？剛才我們講到了富翁是如何致富的故事。那么他為什么每天放十個雞蛋后，只吃掉九個呢？如果每天只吃一個豈不是可以最快的速度把籃子裝滿？怎么理財呢？如何用錢？怎么理財呢？如何用錢？小沈陽告訴我們一個什么道理呢？就是用錢的計劃很重要，既不能做最痛苦的事。把錢留到天堂，更不能做最最痛苦的事，無節(jié)制的花錢，天天日光族，月月月光族。怎么理財呢？如何用錢？

其實(shí)我們只要把之前的如何攢錢，如何生錢運(yùn)用好了。那么如何用錢應(yīng)該是很簡單的事情。只要計劃好就自然水到渠成。測評問卷

1您計劃中投資的時間是多少?[]A．一年之內(nèi)（短期）[]B．2-5年（中期）[]C．6年以上（中長期）[]D．10年以上（長期）

2、通常來說，高收益也意味著高風(fēng)險，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價格下跌，很懼怕風(fēng)險；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失。[]A．非常不安[]B．有點(diǎn)不安[]C．不會[]D．絕對不會不安，而且心安理得

3、如果需要把大量現(xiàn)金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？

4、您是否花很多時間思考你走過的生活道路以及目前的選擇？

[]A．經(jīng)常這樣，思考過去是減少未來風(fēng)險的有效手段；[]B．有時候會，我覺得這樣也許會對我有幫助；[]C．偶爾會，但是那對我來說并不重要；[]D．不會的，我會很快忘掉過去。5、通常來說，高收益也意味著高風(fēng)險，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價格下跌，很懼怕風(fēng)險；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失6、獨(dú)自到國外旅游，遇到三岔路口，您會：[]A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)，確認(rèn)無誤再做出選擇；[]B．向別人問路，問清楚之后選擇；[]C．大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去；[]D．也許會用擲骰子的方式來做決定。7、假設(shè)下面4種投資可能，這只是假設(shè)不代表任何市場上的投資產(chǎn)品，您認(rèn)為您可能選擇的投資組合是：[]A．方案一最大收益10%，最大損失5%；[]B．方案二最大收益20%，最大損失15%；[]C．方案三最大收益40%，最大損失30%；[]D．方案四最大收益60%，最大損失50%。

8、如果您是一位有過沉痛的股市投資失敗教訓(xùn)的投資者，現(xiàn)在大盤重新看好，您發(fā)現(xiàn)了一次贏利的機(jī)會，您是否會再次投資股市？[]A．肯定不會；[]B．可能不會；[]C．可能會；[]D．肯定會。注一：分值：選項A．1分、選項B．2分、選項