銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》基礎(chǔ)習(xí)題

銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》基礎(chǔ)習(xí)題單選題1.利率市場化形成機(jī)制的組成部分不包括()。A.市場基準(zhǔn)利率體系B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力D.稅率體系D【解析】利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：(1)市場基準(zhǔn)利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制。(3)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。故本題選D。2.合同訂立需要具備要約和()方式。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、承諾方式。故本題選B。3.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成()。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故本題選C。4.()是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避A【解析】風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選A。5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者();構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.對其進(jìn)行接管C.對其強(qiáng)制重組D.吊銷其經(jīng)營許可證D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選D。6.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括()。A.起止時間不同B.差異程度不同C.范圍不同D.實現(xiàn)方式不同D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選D。7.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選C。8.()是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制C【解析】風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選C。9.()明顯違反了“勤勉盡職”的要求。A.對所在機(jī)構(gòu)誠實信用B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C.切實履行崗位職責(zé)D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D三項都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選B。10.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法()。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對A【解析】“風(fēng)險提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選A。11.目前，各銀行根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式不包括()。A.按季還本付息B.遞增還款法C.遞減還款法D.隨心還還款法A【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選A。12.銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，錯誤的是()。A.銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%D.銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行B【解析】銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。故本題選B。13.授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為()，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。A.半年B.1年C.2年D.3年B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選B。14.我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，()獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行C【解析】我國于1997年在封閉式證券投資基金的'制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。故本題選C。15.下列關(guān)于資本市場的說法中，不正確的是()。A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場C.債券市場是資本市場的組成部分D.股票市場是資本市場的組成部分B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選B。16.下列關(guān)于物價穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法中，正確的是()。A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價指數(shù)C【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，C選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)等三種，其中，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍，D選項說法錯誤。故本題選C。17.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的是()。A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低C.零存整取的利率低于活期存款D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C選項說法錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。D選項說法錯誤。故本題選A。18.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的()。A.保兌業(yè)務(wù)B.保理業(yè)務(wù)C.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.出口押匯業(yè)務(wù)C【解析】目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。故本題選C。19.()是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。A.保本固定收益產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品C【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選C。20.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括()。A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人B.個人收入在最近2年每年超過20萬元人民幣C.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且