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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[北京]2022年北京銀行信息技術(shù)部門實(shí)習(xí)生招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.()是指借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.正常類貸款
答案:D
本題解析:
正常類貸款借款人能履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。
2.下列國(guó)際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
答案:A
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式,是主要的貿(mào)易融資工具。
3.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金
B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)
C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)
D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
。商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤?;鹜泄苤?,有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤?;鹜泄軜I(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元,則其核心資本不得()億元。
A.高于800
B.低于800
C.高于1600
D.低于1600
答案:B
本題解析:
根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元,則核心資本不得低于20000*4%=800(億元)。
5.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評(píng)級(jí)低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。
對(duì)于那些無(wú)法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素,通過價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。
6.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:D
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾,票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種,不是中央銀行票據(jù)。
7.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在(),銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
答案:A
本題解析:
在初步確立階段,銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。
8.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.5000萬(wàn)元人民幣
B.1億元人民幣
C.10億元人民幣
D.5億元人民幣
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣,設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
9.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了()的利益。
A.商業(yè)銀行
B.保險(xiǎn)公司
C.存款人
D.中央銀行
答案:C
本題解析:
存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序的制度。
10.洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。
A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
答案:B
本題解析:
。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。
11.《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.保持國(guó)際收支平衡
答案:C
本題解析:
《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
12.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)
D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
13.物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.通貨膨脹率
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:B
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。
14.在授信審核中,銀行()負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.貸款調(diào)查評(píng)估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
答案:D
本題解析:
貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
15.按()可將金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
A.期限
B.交易的階段
C.交割時(shí)間
D.交易場(chǎng)所
答案:C
本題解析:
按成交后是否立即交割劃分,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
16.當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起()年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的,撤銷權(quán)消滅。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:D
本題解析:
當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,撤銷權(quán)消滅。
17.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙,雙方辦理了抵押登記,后甲開車出現(xiàn)交通事故,該車被損壞而送于丙處修理,因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán),丙主張留置權(quán),為此發(fā)生沖突。對(duì)此,下列表述正確的是()。
A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)
B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)
C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)
D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)
答案:C
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán),是由法律直接規(guī)定的物權(quán);抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán),是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán),也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”,法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。
18.在資產(chǎn)負(fù)債比例管理中,貸款余額與存款余額的比例不得超過()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于8%;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%;(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
19.下列選項(xiàng)中,()不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。
A.犯罪主體不同
B.犯罪對(duì)象不同
C.主觀客觀方面不同
D.刑罰處罰幅度不同
答案:C
本題解析:
職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:一是犯罪主體不同。二是犯罪對(duì)象不同。三是刑罰處罰幅度不同。
20.下列不屬于借記卡功能的是()。
A.存取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬匯款
C.儲(chǔ)蓄功能
D.刷卡消費(fèi)
答案:C
本題解析:
借記卡具有如下功能:①存取現(xiàn)金;②轉(zhuǎn)賬匯款;③刷卡消費(fèi);④代收代付;⑤資產(chǎn)管理;⑥其他服務(wù)。
21.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.全部物價(jià)水平
B.物價(jià)平均水平
C.物價(jià)總水平
D.一段時(shí)間的物價(jià)水平
答案:C
本題解析:
物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。
A.第一層次為最低資本要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%
C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。
23.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率()。
A.下限放開,實(shí)行上限管理
B.上限放開,實(shí)行下限管理
C.上下限均放開
D.實(shí)行上下限管理
答案:B
本題解析:
。考察關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無(wú)上限,有下限,而存款恰好相反,有上限,無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。
24.()是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu),通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
答案:D
本題解析:
市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律,就是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助,通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。
25.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述,不正確的是()
A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行
B.央行票據(jù)交易方式為回購(gòu)
C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資
D.央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)
答案:C
本題解析:
與財(cái)政部通過發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同,中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資,而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性,是一種重要的貨幣政策手段。
26.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A.備用信用證
B.客戶授信額度
C.信用證
D.開立信貸證明
答案:A
本題解析:
備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
27.在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,從管理思路上看,呈現(xiàn)出()。
A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
C.由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理
D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理
答案:C
本題解析:
在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言,在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。
28.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案:B
本題解析:
B中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括:按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果,接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。
29.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.可疑類
B.損失類
C.次級(jí)類
D.關(guān)注類
答案:B
本題解析:
我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
30.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:C
本題解析:
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
31.()明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》
C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
32.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施,下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。
A.外匯匯率
B.國(guó)際間結(jié)算
C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移
D.反洗錢
答案:D
本題解析:
外匯管理,是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān),對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。
33.銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè),聲譽(yù)是銀行的生命線。維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.品行正直
D.專業(yè)勝任
答案:C
本題解析:
品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
34.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用
B.可轉(zhuǎn)讓信用證
C.跟單信用證
D.循環(huán)信用證
答案:C
本題解析:
。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù),可分為跟單信用證與光票信
用證。
35.金融工具不具有的性質(zhì)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.短期性
C.流動(dòng)性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約,是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證,它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有:①流動(dòng)性;②收益性;③風(fēng)險(xiǎn)性。
二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.勤勉盡職
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
2.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.國(guó)債分為憑證式和記賬式兩種
B.我國(guó)的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易
C.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅
D.債券的即期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例
E.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。國(guó)債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率.是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資,而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性.是一種重要的貨幣政策手段。
3.下列關(guān)于通貨緊縮的表述,正確的有()。
A.是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降
C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響
D.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象
E.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的
答案:A、B、D、E
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。
4.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同,可以分為()
A.國(guó)家股
B.集體股
C.公司股
D.法人股
E.社會(huì)公眾股
答案:A、D、E
本題解析:
我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同,還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。
5.清廉金融的內(nèi)容包含()。
A.清廉從業(yè)理念
B.清廉從業(yè)制度
C.清廉從業(yè)行為
D.清廉金融產(chǎn)品
E.清廉從業(yè)目標(biāo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。
6.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。
A.監(jiān)管資本管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.經(jīng)濟(jì)資本管理
D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃
E.賬面資本管理
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。
7.上市公司有下列()情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損,在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
8.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,下列哪一類貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款()
A.用于短期流動(dòng)的貸款
B.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款
C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款
D.用于特定目的的貸款
E.用于企業(yè)投資的貸款
答案:B、C、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?
9.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括()。
A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系
B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置
C.全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式
D.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)
E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。
10.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營(yíng)租賃保函
答案:B、C
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類:①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。
11.小王剛參加工作不久,欲借助銀行貸款購(gòu)買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房,他申請(qǐng)的貸款可能是()。
A.二手房貸款
B.個(gè)人住房公積金貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
E.個(gè)人住房最高額抵押貸款
答案:B、C
本題解析:
。由于小王購(gòu)買的是正處于開發(fā)、建設(shè)中的住房,則不會(huì)是在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買的住房(二手房),而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購(gòu)買二手房時(shí)申請(qǐng)的貸款,A、D選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房最高額抵押貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。小王購(gòu)買的住房是他的第一套住房,因此他沒有可用作抵押的自有住房,E選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房公積金貸款,是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房時(shí),銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款,是指銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源,向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款,是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金,個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購(gòu)買該住房的貸款選擇。
12.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()
A.股東
B.董事
C.高級(jí)管理人員
D.供應(yīng)商
E.社區(qū)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。
13.按照是否交存?zhèn)溆媒?,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡
C.單位卡
D.個(gè)人卡
E.專用卡
答案:A、B
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。
14.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.現(xiàn)貨市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
E.一級(jí)市場(chǎng)
答案:A、C、E
本題解析:
發(fā)行市場(chǎng)也叫一級(jí)市場(chǎng),所以選項(xiàng)E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場(chǎng)流通。選項(xiàng)A正確。
15.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中,薪酬結(jié)構(gòu)主要包括()。
A.固定薪酬
B.可變薪酬
C.福利性收入
D.崗位薪酬
E.學(xué)歷薪酬
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬;可變薪酬就是績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì);福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。
16.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有()。
A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
C.管理信貸征信業(yè)
D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍
答案:A、B、D、E
本題解析:
人民銀行管理信貸征信業(yè)。
17.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則,下列說法正確的有()。
A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,全部按活期存款利率計(jì)付利息
D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息
E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
答案:A、D、E
本題解析:
B項(xiàng),逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息;C項(xiàng),提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。
18.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,下列對(duì)M的表述正確的有()。
A.從數(shù)量上看,M0<M1<M2
B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣
D.M1反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況
E.—般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1
答案:A、B、C
本題解析:
一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2,通常反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況;M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。@jinkaodian
19.代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括()。
A.代理資金結(jié)算
B.代理現(xiàn)金支付
C.代理貸款項(xiàng)目管理
D.代理財(cái)政性出口
E.代理國(guó)庫(kù)
答案:A、B、C
本題解析:
代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。
20.債券市場(chǎng)具有的功能有()。
A.融資功能
B.資源優(yōu)化配置功能
C.投資功能
D.宏觀調(diào)控功能
E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所。作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分,債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
21.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外資銀行包括()。
A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國(guó)銀行分行
D.外國(guó)銀行代表處
E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》,外資銀行是指下列機(jī)構(gòu):一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中N的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。故選ABCD。
22.我國(guó)資本市場(chǎng)包括()。
A.債券市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.黃金市場(chǎng)
D.外匯市場(chǎng)
E.回購(gòu)市場(chǎng)
答案:A、B
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
23.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.個(gè)人通知存款不約定存期
B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅
C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款
D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息
E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元
答案:B、E
本題解析:
個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,但目前,銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。
24.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。
A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)
E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
25.利率市場(chǎng)化條件下,商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.盈利能力
B.資金用途
C.對(duì)存款人的吸引力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢(shì)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行的存款定價(jià)原則應(yīng)該是,在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)同標(biāo)前提下,綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后,制定出最有利自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
26.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
2007年2月9日,銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。
27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.是未來(lái)將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn),將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效
C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性
E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身
答案:A、B、C、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過程中,由于一同休共戚確定因素的影響,和收益損失的可能性??蓮膬蓚€(gè)角度理解:一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性,二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。
28.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶
B.境外個(gè)人外匯賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶
D.資本項(xiàng)目賬戶
E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
答案:C、D、E
本題解析:
個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
29.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
答案:B、C、E
本題解析:
信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
30.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是:第一,資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;
第四,凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí),若該比率在0—1%為第三、四級(jí),若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);
第五,隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
三.判斷題(共35題)1.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。()
答案:正確
本題解析:
建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度,即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核,懲罰合規(guī)管理失效的人員,追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì),并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。
2.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。
3.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。()
答案:正確
本題解析:
第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。
4.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
凈額結(jié)算是指參與交易的機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位,對(duì)其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差,以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。
5.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。()
答案:正確
本題解析:
股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
6.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無(wú)條件付款的義務(wù)。()
答案:正確
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。
7.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定,投資者可以在基金支取約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)和贖回基金單位的一種基金。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金份額總規(guī)模不固定,可視投資者的需求,隨時(shí)向投資者出售基金份額,并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。
8.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),為了維護(hù)金融穩(wěn)定,中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()
答案:正確
本題解析:
題干敘述正確。
9.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。
10.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。()
答案:正確
本題解析:
存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少,可用資金減少,如其他情況不變,貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。
11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡(jiǎn)稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
12.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取,也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。
13.撤銷是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。
14.通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。
答案:正確
本題解析:
通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。
15.同樣是10000元存款,分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款,由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以1年過后兩種存款方式中,1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般情況下,3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)1年期存款利率高于3個(gè)月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
16.國(guó)家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日,中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此,國(guó)家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。
17.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額;平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額。
18.銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息對(duì)稱程度更高。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度很高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息不對(duì)稱程度更高。
19.貨幣是一種貯藏手段,因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能,并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值,但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。
20.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、比利時(shí)、日本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán),根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5月共同組建的,總部設(shè)在瑞士巴塞爾。
21.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。
22.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額;平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額。
23.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)降低利率,借貸成本下降,進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出。()
答案:正確
本題解析:
利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí),貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率,借貸成本下降,進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。
24.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理,尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。資本市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長(zhǎng),流動(dòng)性小,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。相應(yīng)的,利潤(rùn)也較高。故不屬于銀行流動(dòng)性管理范圍。
25.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè),電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。
26.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
27.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。()
答案:正確
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.
28.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。
29.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。
答案:正確
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。
30.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用,還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。
31.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
答案:正確
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付和清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
32.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。
33.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。
答案:正確
本題解析:
定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。
34.專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途),在特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。()
答案:正確
本題解析:
專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途),在特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。
35.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《物權(quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
卷II一.單選題(共35題)1.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于()
A.授信的內(nèi)部控制
B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制
C.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)控制
D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是:對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控,嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程,防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為,防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng),確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。
2.現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為()個(gè)層次。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案:B
本題解析:
現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。
3.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
本題解析:
D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。
4.我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.2個(gè)月
D.1個(gè)月
答案:B
本題解析:
我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。
5.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)()概念,損失是一個(gè)()概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
A.事前;事中
B.事前;事后
C.事中;事后
D.事后;事中
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
6.關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定,下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。
A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易
B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息
C.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息
D.與客戶交流個(gè)人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的看法
答案:D
本題解析:
銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
7.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
8.由政府制定和公布,并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為()。
A.固定匯率
B.官方匯率
C.浮動(dòng)匯率
D.基本匯率
答案:A
本題解析:
固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率,匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi),由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國(guó)、朝鮮等國(guó)家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。
9.根據(jù)金融犯罪的客體不同,可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和()。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
答案:B
本題解析:
金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
10.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人醫(yī)療貸款
D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
本題解析:
。根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義,個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
11.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)、留置權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),優(yōu)先次序由高到低是()。
A.抵押權(quán)、留置權(quán)、質(zhì)權(quán)
B.留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)
C.留置權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)
D.質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)
答案:B
本題解析:
《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定,同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。
12.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()個(gè)產(chǎn)業(yè),金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。
A.三;第一
B.三;第三
C.二;第二
D.二;第一
答案:B
本題解析:
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè),金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù),所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
13.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈資產(chǎn)利息
C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出
D.凈利息收益率
答案:D
本題解析:
衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。
14.()應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。
A.股東會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高管層
D.執(zhí)行董事
答案:C
本題解析:
高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。
15.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。
A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表
B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.企業(yè)資信等級(jí)
D.企業(yè)擔(dān)保情況
答案:C
本題解析:
答案為C。企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。
16.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中,主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。
A.再貼現(xiàn)率
B.存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.利率
答案:C
本題解析:
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比,具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以由
中央銀行充分控制其規(guī)模,中央銀行有相當(dāng)大的主動(dòng)權(quán)
17.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說,債券回購(gòu)利率一般()拆借利率。
A.高于
B.高于或等于
C.低于
D.等于
答案:C
本題解析:
債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一,它包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說,債券回購(gòu)率一般低于拆借率。
18.組織銀團(tuán)貸款的目的不包括()。
A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B.增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解,從而收取更多費(fèi)用
C.強(qiáng)化貸款質(zhì)量,提高對(duì)銀行的保障
D.提升知名度
答案:B
本題解析:
組織銀團(tuán)貸款的目的包括:①分散貸款風(fēng)險(xiǎn);②增進(jìn)對(duì)行業(yè)及客戶的了解,從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn);③強(qiáng)化貸款質(zhì)量,提高對(duì)銀行的保障;④提升借貸雙方的知名度。
19.下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。
A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分
B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分
C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分
D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分
答案:C
本題解析:
中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。A的佰字不對(duì),B的仟字不對(duì)
20.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí),由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是()。
A.基準(zhǔn)利率
B.浮動(dòng)利率
C.市場(chǎng)利率
D.基礎(chǔ)利率
答案:B
本題解析:
浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí),由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。
21.下列關(guān)于借記卡的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.不能透支
B.有存款利息
C.不可以預(yù)借現(xiàn)金
D.申辦須進(jìn)行資信審查
答案:D
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi),申辦不進(jìn)行資信審查。
22.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)
B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)
答案:B
本題解析:
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。
23.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。
A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
B.銀行根據(jù)客戶的指示,運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資
C.收買他人信用卡信息資料
D.某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會(huì)公眾存款
答案:B
本題解析:
A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪;C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。
24.下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況
D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé):1.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);
2.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;
3.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;
4.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);
5.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);
6.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);
7.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況;
8.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作;
9.法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
25.按期限的長(zhǎng)短,金融工具可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具,下列屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.回購(gòu)協(xié)議
C.銀行承兌匯票
D.商業(yè)票據(jù)
答案:A
本題解析:
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
26.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。
A.各銀行黨委
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:C
本題解析:
?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布,其解釋權(quán)必然屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
27.我國(guó)的中央銀行是()。
A.中國(guó)銀行
B.國(guó)家開發(fā)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)工商銀行
答案:C
本題解析:
我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行,成立于1948年。
28.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人
答案:A
本題解析:
代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為,而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
29.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤(rùn)
答案:C
本題解析:
貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
30.下列關(guān)于資本的說法,不正確的是()。
A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求
C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量
D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
31.在直接標(biāo)價(jià)法下,銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是()。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣出價(jià)
D.買入價(jià)
答案:C
本題解析:
在直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。故本題選C。
32.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定
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