銀行反洗錢培訓(xùn)心得8篇

銀行反洗錢培訓(xùn)心得8篇8【篇一】一、加強培訓(xùn)，強化反洗錢意識作為銀行一線柜員，時刻保持著反洗錢的思想，生疏到反洗錢工作的必要性與重要性，加強自身的學(xué)習(xí)，嫻熟把握相關(guān)的法律法例如：《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告治理方法》等反洗錢法規(guī)，讓人人心中筑起一道堅不行摧的反洗錢城墻。二、嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險。由于柜員是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶的接觸最為直接頻繁。在很多狀況下都是由于柜員疏于核實審查，給了犯罪分子可趁之機，通過冒名開戶等手段進(jìn)展違法犯罪活動。柜員要提高生疏，利用操作系統(tǒng)提示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢條件，加強對客戶身份的真實性核實，認(rèn)真比對客戶身份證件，遇到難以區(qū)分客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以同時一起區(qū)分，并要求客戶出具近期有照片的其他關(guān)心證件。三、加強反洗錢工作宣傳，保護自身的利益。為防止客戶因各種緣由潛在洗錢風(fēng)險，營業(yè)網(wǎng)點實行多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標(biāo)、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時樂觀解答客戶疑問，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢學(xué)問，形成正確的、樂觀的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危急，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。柜面操作崗是反洗錢工作中的重要一環(huán)，也是維系前后臺反洗錢偵查工作的紐帶，同時這是一項長期而困難的工作，今后我將連續(xù)把反洗錢工作作為一項重要工作來抓，加大反洗錢培訓(xùn)力度，確保柜面操作這一重要環(huán)節(jié)。【篇二】日前，中國人民銀行XX2022XX錢工作分類評級狀況的通報，并下發(fā)預(yù)防洗錢維護金融安全的宣傳手冊。中煤保險駐馬店市驛城支公司負(fù)責(zé)人馮劍黎首先對相關(guān)文件和宣傳材料進(jìn)展深刻閱讀，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢工作在保險經(jīng)營活動中的政策要求和標(biāo)準(zhǔn)實踐方法，全面領(lǐng)悟反洗錢工作目的和重大意義，隨后將相關(guān)文件精神對機構(gòu)全員進(jìn)展傳達(dá)學(xué)習(xí)。依據(jù)多思多寫，加強反洗錢信息反映，以此加深政策理解并提高反洗錢工作水平的監(jiān)管意見，本人將近期反洗錢學(xué)習(xí)心得進(jìn)展樂觀反響。洗錢行為一般分為放置、離析和歸并三個階段，金融機構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上簡潔成為洗錢活動的渠道。金融保險機構(gòu)在處理日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，要高度重視反洗錢工作，嚴(yán)格落實反洗錢工作制度，按規(guī)定開展客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重識別的工作，動態(tài)、準(zhǔn)確劃分保險客戶風(fēng)險等級；不斷提升關(guān)鍵崗位人員反洗錢履職力量，練就火眼金睛，洞察洗錢活動的蛛絲馬跡，筑牢防范洗錢活動的第一道防線。駐馬店市驛城支公司是中煤保險四級經(jīng)營機構(gòu)，零距離貼近保險客戶，是保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的第一線，也是金融保險機構(gòu)履職反洗錢工作開展的最前端。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢學(xué)問我深刻生疏到：基層保險機構(gòu)負(fù)責(zé)人要對反洗錢工作重視層度，不斷加強學(xué)習(xí)，樂觀提升反洗錢政策理論水平和開展反洗錢工作的組織治理力量，才能取得反洗錢工作的良好成效，杜絕洗錢犯罪案件發(fā)生。下一步，中煤保險駐馬店市驛城支公司依據(jù)反洗錢工作分類評級狀況的通報指出的六項主要問題和五項監(jiān)管意見，逐項比對本機構(gòu)反洗錢工作開展?fàn)顩r，樂觀查疏補漏，爭取反洗錢工作水平更上臺階?！酒?13XX受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴(yán)峻危害，使我更能夠深刻地領(lǐng)悟反洗錢的精神和意義。身為XX認(rèn)真學(xué)好反洗錢的理論學(xué)問，更應(yīng)當(dāng)履行反洗錢的工作職責(zé)。洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子躲避法律制裁，而且助長犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公正競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。身為柜員，在開戶和交易等效勞時，嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由疑心賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。作為客戶更應(yīng)當(dāng)保護自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，需要協(xié)作完成以下工作：出示你的身份證件；照實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不良的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能幫助他人完成洗錢和恐懼活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等；不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。所以我們要樹立應(yīng)有的反洗錢意識，把握必要的反洗錢技能，增加反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義重大。作為金融機構(gòu)，更應(yīng)當(dāng)履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在掌握洗錢中的預(yù)防作用。銀行作為一個重要的金融機構(gòu),有責(zé)任按反洗錢的有關(guān)法律規(guī)定，加大力度打擊非法洗錢活動,對于剛剛?cè)胄械膯T工來說，必需認(rèn)真地學(xué)習(xí)反洗錢學(xué)問,我們要用學(xué)問的眼睛揭開洗錢的奇特面紗，讓非法的洗錢的行為在法律的寶劍下得以嚴(yán)懲。洗錢，通俗的說，就是將非法的錢變?yōu)楹戏ǖ腻X。反洗錢的工作人人參與、時刻留意，使員工生疏到洗錢是經(jīng)濟領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全，也威逼國際政治經(jīng)濟體系的安全。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融治理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。通過會議培訓(xùn)的形式，讓員工學(xué)習(xí)反洗錢學(xué)問，了解更多的有關(guān)反洗錢的典型案列。在初步了解反洗錢相關(guān)學(xué)問后，要學(xué)會在業(yè)務(wù)上多加留意，留意大額資金的頻繁流淌，留意定期存款提前支取，留意全部存款撤走他地等等，無論在學(xué)習(xí)我國審理的第一起以“洗錢罪”定罪的案件“汪照洗錢犯罪案”，還是廈門遠(yuǎn)華特大走私洗錢案件，都給了我深深的啟發(fā)，洗錢不是一朝一夕，更不是深不行測，只要我們留心觀看，細(xì)心覺察，還是會有重大突破的。反洗錢對維護金融行業(yè)的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有格外重要的意義。引用央行行長周小川在反洗錢工作部際聯(lián)席會議上的話就是，“洗錢犯罪的隱蔽性、流淌性、多發(fā)性、國際性和簡單性，打算了反洗錢是我國政府的一項重要戰(zhàn)略任務(wù)。做好反洗錢工作是維護我國社會主義市場經(jīng)濟秩序和寬闊人民群眾根本利益的需要，是加快我國金融業(yè)對外開放、推動我國銀行業(yè)國際化的必要步驟，同時也是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要?！便y行作為洗錢的重要途徑，銀行工作者必需為國家反洗錢工作把好重要的一關(guān)，我們要秉承時期“厚于德、誠于信、敏于行”的廣東精神，與損害金融機構(gòu)聲譽和威逼金融體系安全穩(wěn)定的洗錢活動作斗爭，將犯罪行為扼殺于苗頭，維護金融機構(gòu)安定、有序的運行?！酒摹肯村X是一種破壞金融秩序的違法犯罪行為，開展反洗錢工作是金融機構(gòu)的重要職責(zé)之一。作為銀行一線工作者，我們首先要了解反洗錢工作的生疏，要從自己開頭做起，要開放廣泛宣傳，讓群眾了解協(xié)作工作。一、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的生疏眾所周知，洗錢是一種破壞金融進(jìn)展秩序的違法行為，為增加對反洗錢工作的生疏，我們要從自身做起，要深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性，要強化臨柜人員反洗錢方面學(xué)問的培訓(xùn)，切實履行重要職責(zé)，扎實開展反洗錢工作。二、留意宣傳，深化客戶對反洗錢工作的理解為了讓寬闊群眾協(xié)作我行開展反洗工作，我們可以開展不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。為客戶辦理掛失換卡、U盾等業(yè)務(wù)時，多問多提示。三、執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人有效身份證件進(jìn)展核查，對于未能依法供給相關(guān)證明材料的個人賬戶，不予辦理開戶手續(xù)。在開展反洗錢工作時，需要付出很多的努力，投入很多的精力，如今，大家的投資理念越來越先進(jìn)，投資意識很多，就簡潔產(chǎn)生魚龍混雜的現(xiàn)象，對于每一個工作人員來講，首先就是自我的反洗錢意識，消退自己在反洗錢責(zé)任方面的誤區(qū)，在工作中，不斷積存，提高區(qū)分各種洗錢行為的力量。在工作中，反洗錢工作的開展可能會導(dǎo)致客戶的誤會與不解，你問客戶取錢干什么用，收款方生疏嗎？在客戶看來是繁瑣了一點，但我們應(yīng)以寬闊客戶切實利益為重，讓客戶意識到洗錢的危害性，樂觀改善認(rèn)知，優(yōu)化反洗錢環(huán)境。在日常的工作中，我們應(yīng)當(dāng)恪盡職守，嚴(yán)于律己，努力提高自身反洗錢認(rèn)知，更好的為客戶效勞，樂觀營造良好的金融環(huán)境。【篇五】“洗錢”是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。作為銀行的一線柜員，必需要把好柜面關(guān)，遏制洗錢犯罪活動，為反洗錢工作奉獻(xiàn)力氣，以下是我的心得體會：第一、審核并記錄客戶信息，防范假名賬戶或虛假賬戶依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶在開立銀行賬戶時，必需出示其相關(guān)身份證件，柜員則必需核對客戶身份信息。先烈東鄰近廣州最大的服裝批發(fā)市場，流淌人口多；同時，四周還有較多的軍事單位，人員構(gòu)成較為簡單，身份證件種類也較多。以身份證件為例，除了居民身份證外，還有護照、臨時身份證、士兵證、軍官證，這也為客戶的身份識別增加了難度。因而，在把握識別身份證的同時，還必需把握識別其他證件的力量，以防范違法分子利用假名賬戶進(jìn)展洗錢活動。依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，柜員在辦理代理開戶業(yè)務(wù)時，除核對代理人及被代理人身份證件外，還必需通知被代理人，確認(rèn)其代理關(guān)系是否屬實，以此防范違法分子利用客戶遺失的身份證件開立虛假賬戶進(jìn)展洗錢活動。在業(yè)務(wù)辦理過程中，假設(shè)客戶的個人信息不完證，還應(yīng)當(dāng)通過詢問客戶，以補錄9對客戶的個人信息進(jìn)展記錄登記，以防止虛擬賬戶的開立。其次、關(guān)注大額和可疑支付交易，記錄并按時報送依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶在進(jìn)展大額交易時，必需核對身份信息并登記紀(jì)錄。匯款類業(yè)務(wù)，客戶必需出示身份證，假設(shè)現(xiàn)金匯款超過一萬元，還520息輸入人行的反洗錢電子檔案；轉(zhuǎn)賬超過20萬元的，還應(yīng)通知網(wǎng)點的客戶經(jīng)理；對于外幣及結(jié)售匯交易，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必需限于個人及直系親屬賬戶，且當(dāng)天結(jié)售匯5000對于一些可疑的交易，如同一客戶通過辦理銀行卡等形式在一家銀行開立個人銀10理理由疑心賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第三、依法合規(guī)，樂觀協(xié)作公檢法及銀監(jiān)會的反洗錢工作《中華人民共和國中國人民銀行法》及《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》明確規(guī)定，銀行有協(xié)作公檢法等部門進(jìn)展反洗錢工作的義務(wù)。在依法合規(guī)的條件下，柜員應(yīng)樂觀協(xié)作公檢法部門的反洗錢工作，不能由于涉案客戶與銀行或個人存在利益關(guān)系，而從中進(jìn)展阻止，或消極應(yīng)對，應(yīng)準(zhǔn)時盡快的供給涉案客戶的賬戶信息及其他信息，對賬戶進(jìn)展凍結(jié)或扣收，以幫助反洗【篇六】昨天，又參與了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，爭論不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，生怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進(jìn)展了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。格外想了解人家是怎么做的，惋惜這兩家均未做報告。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作閱歷，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，假設(shè)客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由肯定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是公平的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有力量和手段監(jiān)控客戶交易，疑心是要有依據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在肯定問題(真的要洗錢，理由肯定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。招商銀行還有一個例子就是atm236萬元，外表上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜測，這類案件最終的結(jié)果往往是不了了之。我始終在考慮，應(yīng)當(dāng)將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，假設(shè)金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作原來力氣就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，似乎價值不大。我雖然不太懂法，500錢調(diào)查是否可借鑒?渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清楚、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)傾聽好幾次陳教授的教導(dǎo)。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就1915罪，第一是供給資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接供給賬戶給客戶去洗錢，大局部狀況是銀行不知情，客戶供給自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款似乎在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，到底它怎么會淪為自然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想處處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今日特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時狀況，是看了一篇報道(還是道聽途說，遺忘了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作懲罰，作為樹立威信或不行告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，假設(shè)案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀推斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，072第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進(jìn)展識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際掌握人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法把握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加厭煩，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人掌握了幾十家基金會，也不是沒有方法查清嗎?其次，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)假設(shè)覺察客戶交易特別，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，假設(shè)執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，假設(shè)臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的?！酒摺恳弧⒓訌娕嘤?xùn)，強化反洗錢意識作為銀行一線柜員，時刻保持著反洗錢的思想，生疏到反洗錢工作的必要性與重要性，加強自身的學(xué)習(xí)，嫻熟把握相關(guān)的法律法例如：《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告治理方法》等反洗錢法規(guī)，讓人人心中筑起一道堅不行摧的反洗錢城墻。二、嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險。由于柜員是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶的接觸最為直接頻繁。在很多狀況下都是由于柜員疏于核實審查，給了犯罪分子可趁之機，通過冒名開戶等手段進(jìn)展違法犯罪活動。柜員要提高生疏，利用操作系統(tǒng)提示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢條件，加強對客戶身份的真實性核實，認(rèn)真比對客戶身份證件，遇到難以區(qū)分客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以同時一起區(qū)分，并要求客戶出具近期有照片的其他關(guān)心證件。三、加強反洗錢工作宣傳，保護自身的利益。為防止客戶因各種緣由潛在洗錢風(fēng)險，營業(yè)網(wǎng)點實行多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標(biāo)、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時樂觀解答客戶疑問，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢學(xué)問，形成正確的、樂觀的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危急，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。柜面操作崗是反洗錢工作中的重要一環(huán)，也是維系前后臺反洗錢偵查工作的紐帶