2017年機考真題庫精選3

2017年機考真題庫精選3卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習(xí)次數(shù)：6次

單選題（共90題，共90分）

1.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

正確答案：A

您的答案：

本題解析：全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

2.藝術(shù)品投資理財?shù)膬?yōu)點是（）。

A.風(fēng)險較小、回報收益率低

B.風(fēng)險較小、回報收益率高

C.風(fēng)險較大、回報收益率低

D.風(fēng)險較大、回報收益率高

正確答案：B

您的答案：

本題解析：藝術(shù)品投資理財?shù)膬?yōu)點有：風(fēng)險較小、回報收益率高。

3.下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息（）

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：從理財規(guī)劃角度把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息和個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。

4.按照《保險法》的規(guī)定。下列說法中，不正確的是（）。

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

C.保險代理人可以是單位

D.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

5.下列哪一項不屬于保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預(yù)測投保收益

D.挪用或侵占保險費

正確答案：C

您的答案：

本題解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被投保人或轉(zhuǎn)換保險人；④串通保險人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務(wù)；⑦兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑧挪用或侵占保險費；⑨中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

6.下列哪一項不屬于金融市場的主體（）

A.會計師事務(wù)所

B.政府及政府機構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融市場的主體包括：企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、各類金融機構(gòu)和居民個人。

7.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。

8.每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

您的答案：

本題解析：每一只理財計劃至少配備1名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

9.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，下列哪一項不是其應(yīng)遵循的原則（）

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要遵循公平、公正

C.銷售中要透明公開、有依有據(jù)

D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

正確答案：B

您的答案：

本題解析：理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”、“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”、“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”。

10.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

正確答案：B

您的答案：

本題解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

11.下列不屬于銀行代理國債種類的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.記名(實物)國債

D.電子式儲蓄國債

正確答案：C

您的答案：

本題解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式國債和記賬式國債。

12.僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

A.5萬元

B.10萬元

C.50萬元

D.100萬元

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

13.下列投資工具中，風(fēng)險最小的是（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.期貨

正確答案：A

您的答案：

本題解析：國債有國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險小于企業(yè)債券、股票和期貨。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高；期貨屬于金融衍生產(chǎn)品，在帶來更高收益的同時，隱含的風(fēng)險也更難以辨別，期貨交易的高風(fēng)險主要來源于其保證金交易制度。

14.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

正確答案：A

您的答案：

本題解析：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。

15.下列屬于股票最基本的特征的是（）。

A.收益性

B.流動性

C.永久性

D.風(fēng)險性

正確答案：A

您的答案：

本題解析：股票具有收益性、風(fēng)險性、流動性、永久性和參與性。收益性是股票最基本的特征。

16.下列哪些財產(chǎn)可以進(jìn)行抵押（）

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財產(chǎn)

D.建設(shè)用地使用權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：不得進(jìn)行抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

17.下列哪一項不屬于遠(yuǎn)期外匯市場的期限（）

A.20天

B.60天

C.90天

D.1年

正確答案：A

您的答案：

本題解析：遠(yuǎn)期外匯市場的期限包括30天、60天、90天、180天及1年。

18.下列哪一項不屬于我國銀行代理國債的種類（）

A.電子式國債

B.憑證式國債

C.電子式儲蓄國債

D.記賬式國債

正確答案：A

您的答案：

本題解析：目前銀行代理國債的種類包括：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

19.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費用低

正確答案：C

您的答案：

本題解析：證券投資基金的特點有：①積少成多、規(guī)模經(jīng)營，在進(jìn)行證券投資時，資金越雄厚，優(yōu)勢越大，規(guī)模效益越顯著；②專業(yè)性管理，基金的管理人員一般都經(jīng)過專門訓(xùn)練，能對金融市場的變動趨勢作出較正確的判斷，減少投資的失誤；③分散化投資、分散風(fēng)險。

20.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

21.（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

22.下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

正確答案：B

您的答案：

本題解析：投連險的費用包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。保單管理費屬于萬能保險單可以收取的費用。

23.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險管理職能

D.社會管理職能

正確答案：A

您的答案：

本題解析：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

24.客戶理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括（）。

A.家庭財富保障

B.家庭收入與債權(quán)管理

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

正確答案：B

您的答案：

本題解析：客戶理財目標(biāo)的內(nèi)容包括：①家庭收支與債務(wù)管理；②家庭財富保障；③投資規(guī)劃；④教育投資規(guī)劃；⑤退休養(yǎng)老規(guī)劃；⑥稅務(wù)規(guī)劃；⑦遺囑、遺產(chǎn)分配。

25.下列哪一項不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

正確答案：A

您的答案：

本題解析：家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容；②家庭收支平衡規(guī)劃的目的；③家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表；④家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義；⑤家庭收入規(guī)劃；⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。

26.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一些用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

正確答案：B

您的答案：

本題解析：中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機構(gòu)業(yè)務(wù)。

27.理財顧問服務(wù)的最后一步是（）。

A.實施計劃

B.財務(wù)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)順序為：收集客戶信息，客戶財務(wù)分析，客戶財務(wù)目標(biāo)分析及確認(rèn)，財務(wù)規(guī)劃，投資組合，績效評估。

28.（）放大了金融衍生品的風(fēng)險。

A.杠桿效應(yīng)

B.風(fēng)險性

C.通貨膨脹效應(yīng)

D.收益性

正確答案：A

您的答案：

本題解析：杠桿特征是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)。杠桿效應(yīng)放大了金融衍生品的風(fēng)險。

29.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貨幣終值復(fù)利計算公式為Pn=P0（1﹢r）n，代入本題數(shù)據(jù)：P=5000×（1﹢10%）5=8052.55（元）。

30.房地產(chǎn)價格構(gòu)成基本要素不包括（）。

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金及利潤

D.購買者的資金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。

31.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發(fā)行。

32.當(dāng)理財顧問需要客戶詳細(xì)的家庭財務(wù)資料時，可以采取的收集方法是（）。

A.客戶訪談

B.平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C.數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.客戶溝通

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客戶詳細(xì)的家庭財務(wù)狀況信息屬于定量的初級信息，需要通過數(shù)據(jù)調(diào)查表來收集。

33.適合喜歡冒險的積極型投資者投資的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

34.客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.—般信息和特殊信息

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。

35.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品，并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預(yù)期收益率為10%。則該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

36.銀行代理銷售XX貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。金融理財師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元XX基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請問，小張是否違反了職業(yè)道德？如有違反，違反了哪條準(zhǔn)則？（）

A.違反了客觀公正準(zhǔn)則

B.違反了正直誠信準(zhǔn)則

C.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

D.違反了保守秘密準(zhǔn)則

正確答案：A

您的答案：

本題解析：暫無解析

37.（）是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

A.投資管理

B.個人理財

C.財富管理

D.公司理財

正確答案：A

您的答案：

本題解析：投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

38.下列哪一個不屬于個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體？（）

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.保險機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)。

39.各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

正確答案：A

您的答案：

本題解析：公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

40.民事法律行為與其他民事行為最根本的區(qū)別在于（）。

A.有效性

B.合法性

C.補償性

D.專屬性

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

41.委托代理終止的事項不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人的法人終止

正確答案：C

您的答案：

本題解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。

42.下列哪一項不可以作為合伙企業(yè)的出資？（）

A.土地所有權(quán)

B.知識產(chǎn)權(quán)

C.實物

D.勞務(wù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.2

B.3

C.5

D.10

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

44.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，除采取相關(guān)監(jiān)管措施以外，還將處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。

45.國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案：C

您的答案：

本題解析：國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

46.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：D

您的答案：

本題解析：投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存20年；與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計至少保存20年。

47.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于保費超過投保人家庭收入的（）倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：C

您的答案：

本題解析：對于保費超過投保人家庭收入的4倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

48.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中交易人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人。

49.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

50.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。這指的是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。這指的是金融市場的反映經(jīng)濟運行的功能。

51.下列哪一項屬于間接融資的特點？（）

A.較強的自主性

B.差異性較大

C.分散性

D.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

正確答案：D

您的答案：

本題解析：間接融資的特點包括：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性和融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。

52.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣市場基金市場是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

53.下列哪一項不屬于債券市場的特征？（）

A.償還性

B.安全性

C.固定性

D.流動性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券市場的特征包括：償還性、安全性、流動性和收益性。

54.我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3—5

B.4—6

C.5—7

D.6—8

正確答案：A

您的答案：

本題解析：我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3—5年這段期限。

55.按利息的支付方式不同，下列哪一項不屬于債券的內(nèi)容？（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按利息的支付方式不同，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

56.（）不能進(jìn)行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。

A.權(quán)威的金融機構(gòu)

B.咨詢機構(gòu)

C.證券市場

D.新聞媒體

正確答案：C

您的答案：

本題解析：股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機構(gòu)、咨詢機構(gòu)和新聞媒體編制或發(fā)布。

57.按照交易方式劃分，下列哪一項屬于金融衍生工具的分類？（）

A.債券衍生工具

B.互換衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.場內(nèi)交易工具

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

58.下列哪一項屬于現(xiàn)貨期權(quán)？（）

A.外匯期貨期權(quán)

B.股票期權(quán)

C.利率期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。

59.由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。這指的是外匯市場的（）特點。

A.空間聯(lián)系性

B.空間統(tǒng)一性

C.時間連續(xù)性

D.時間間隔性

正確答案：B

您的答案：

本題解析：外匯市場的空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。

60.下列哪一項不屬于保險產(chǎn)品的功能？（）

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.損失補償功能

C.收益穩(wěn)定

D.資金融通功能

正確答案：C

您的答案：

本題解析：保險產(chǎn)品的功能包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補償功能和資金融通功能。

61.收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力是指（）。

A.古玩

B.藝術(shù)品

C.郵票

D.紀(jì)念幣

正確答案：A

您的答案：

本題解析：古玩投資的特點是交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。

62.下列選項中，屬于合伙制私募基金的運作機制中利益分配及激勵機制的是（）。

A.管理費及運營成本的控制

B.關(guān)聯(lián)交易的限制

C.回?fù)軝C制

D.委托管理機制

正確答案：C

您的答案：

本題解析：利益分配及激勵機制包括回披機制和優(yōu)先收回機制。

63.債券投資者的投資收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.買賣債券形成的價差收入

C.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

D.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益，如記賬式國債。影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

64.銀行理財產(chǎn)品按（）分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.投資標(biāo)的

C.交易類型

D.發(fā)行期次

正確答案：C

您的答案：

本題解析：按照交易類型分類，銀行理財產(chǎn)品可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

65.（）是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.股票類理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財市場

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

66.（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

正確答案：A

您的答案：

本題解析：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

67.貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+2

B.T+3

C.T+4

D.T+5

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

68.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A.1；20

B.2；20

C.1；40

D.2；40

正確答案：C

您的答案：

本題解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

69.下列哪一項不屬于人身保險新型產(chǎn)品？（）

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅險、萬能保險和投連險。

70.下列哪一項不屬于銀行代理財產(chǎn)險？（）

A.家庭財產(chǎn)險

B.房貸險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.公司財產(chǎn)保險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行代理財產(chǎn)險包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

71.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。

A.2—3

B.3—5

C.6—8

D.5—10

正確答案：D

您的答案：

本題解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5—10年。

72.信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面的當(dāng)事人，下列不屬于信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人的是（）。

A.保險人

B.委托人

C.受托人

D.受益人

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面的當(dāng)事人，即投入信用的委托人，守信于人的受托人以及受益于人的受益人。

73.下列哪一項不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類？（）

A.條塊現(xiàn)貨

B.銀幣

C.黃金基金

D.紙黃金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

74.下列哪一項屬于限定性資產(chǎn)管理計劃種類？（）

A.股票型

B.混合型

C.貨幣市場型

D.QDII型

正確答案：C

您的答案：

本題解析：限定性資產(chǎn)管理計劃可分為債券型和貨幣市場型。

75.按投資主體的性質(zhì)分類，下列哪一項不屬于股票的分類？（）

A.國家股

B.公司股

C.法人股

D.社會公眾股

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

76.在進(jìn)行股票投資的過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險分散，組合投資

B.量力而行，合理投資

C.風(fēng)險確定，收益最大化

D.定期評估，修正策略

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在進(jìn)行股票投資時要注意的內(nèi)容包括：①風(fēng)險分散，組合投資；②量力而行，合理投資；③定期評估，修正策略。

77.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近（）年的財務(wù)報告。

A.5

B.3

C.2

D.1

正確答案：C

您的答案：

本題解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近2年的財務(wù)報告，但對財務(wù)報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。

78.下列哪一項不屬于私募債的投資模式？（）

A.買入持有

B.公開發(fā)行

C.杠桿組合

D.利益量化工具買賣私募債

正確答案：B

您的答案：

本題解析：私募債的投資模式包括：買入持有、杠桿組合和利益量化工具買賣私募債。

79.下列哪一項不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型？（）

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。

80.合伙制私募基金設(shè)立的過程中，GP的出資比例通常為（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：合伙制私募基金設(shè)立中，GP的出資比例通常為1%—5%。

81.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

正確答案：A

您的答案：

本題解析：退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。

82.關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：家庭生命周期衰老期的投資以固定收益為主。

83.小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

正確答案：D

您的答案：

本題解析：暫無解析

84.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

正確答案：D

您的答案：

本題解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。其中F.莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)。

85.下列有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法中，不正確的是（）。

A.建立期利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報

B.維持期要做好投資規(guī)劃與家庭規(guī)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險

C.高原期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D.退休期的投資以安全為主要標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

86.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%，那么，n年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×（1.1n﹣1﹢1.1n﹣2﹢…﹢1.11﹢1）

B.10000×1.1n

C.10000×（1﹢10％×n）

D.無法計算

正確答案：A

您的答案：

本題解析：暫無解析

87.張先生將20萬元人民幣存入銀行，若按年均3%的復(fù)利來計算，10年后資金為（）萬元。

A.26

B.28

C.26.88

D.28.88

正確答案：C

您的答案：

本題解析：若按3%的復(fù)利來計算，10年后資金則變?yōu)?0×（1﹢3%）10=26.8783萬元。

88.時間價值的基本參數(shù)不包栝（）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率

正確答案：A

您的答案：

本題解析：時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間和利率或通貨膨脹率。

89.（）是理財規(guī)劃生效的基礎(chǔ)，如果對（）的認(rèn)識發(fā)生了偏差，理財建議的執(zhí)行效果無疑也會出現(xiàn)偏差。

A.客戶當(dāng)前收入狀況

B.理財目標(biāo)

C.理財效果預(yù)測

D.客戶當(dāng)前支出狀況

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

90.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.風(fēng)險和收益的范圍大小

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。

多選題（共40題，共40分）

91.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：退休養(yǎng)老收入一般分為社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

92.以下屬于開放式基金特點的有（）。

A.基金規(guī)模不固定

B.基金規(guī)模不可變化

C.不可上市交易

D.通常在交易所交易

E.可申購贖回

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：開放式基金的特點，主要表現(xiàn)在基金規(guī)模不固定、不上市交易、價格由基金單位凈值決定、可申購贖回、流動性好、管理要求高等方面。

93.代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：代理的法律特征包括：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項不屬于代理的法律特征。

94.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是個人理財，實際是混和業(yè)務(wù)

E.該業(yè)務(wù)面向所有客戶

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，面向的是富人階層，故選ACD。

95.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。

96.取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。

A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明

B.關(guān)于客戶許可的聲明

C.關(guān)于實施效果的聲明

D.信息真實、準(zhǔn)確，沒有重大遺漏

E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：暫無解析

97.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：選項A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

98.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：在影響銀行個人理財業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

99.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：從業(yè)人員在為客戶辦理理財認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求。B項符合規(guī)定。故選ACDE。

100.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：暫無解析

101.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具有的條件包括：（1）依法成立；（2）有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；（3）有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；（4）能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

102.客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

E.風(fēng)險選擇

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：客戶風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度和風(fēng)險承受能力構(gòu)成，沒有風(fēng)險喜好、風(fēng)險選擇這兩個說法。

103.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：超過代理權(quán)存續(xù)期限后實施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并不當(dāng)然無效，通過被代理人的追認(rèn)，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權(quán)代理行為的追認(rèn)。所以A、E表述上都有誤，故選BCD。

104.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等

C.金額衍生品的風(fēng)險相對小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：基礎(chǔ)金融衍生品主要由遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等，其風(fēng)險是相對較高的。故選AB。

105.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，由中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)的情形有：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；②泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

106.我國的主要股票價格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：暫無解析

107.與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風(fēng)險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風(fēng)險、低收益

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要由：①期限長、流動性較差；②風(fēng)險大、收益較高。

108.債券交易價格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費用

B.實際利率

C.對該債券的評價

D.市場利率

E.通貨膨脹的預(yù)期

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：債券交易價格的高低取決于對該債券的評價、市場利率和人們對通貨膨脹的預(yù)期等。

109.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：金融衍生品市場的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

110.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：外匯市場的特點包括：空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性。

111.保險產(chǎn)品的功能有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

C.損失補償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移；②損失補償功能；③資金融通功能。

112.在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。

113.下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：黃金T﹢D具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式——利益杠桿方式；④無交割時間限制，減少了操作成本。

114.理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：常見的了解客戶的方法共五種，除ABCD外，還有數(shù)據(jù)挖掘。

115.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險市場

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

116.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：個人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。

117.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。

118.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險承受能力不同

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。

119.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是--種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C選項中，在回購期內(nèi)，逆回購方?jīng)]有權(quán)利對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置。

120.金融衍生理財產(chǎn)品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：金融衍生理財產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定敢益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合而形成的，因此五個選項全部正確。

121.理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：理財產(chǎn)品的流動性是指理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度，流動性的高低會影響理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益；股票基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個股收益率。

122.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A、B、D選項不符合規(guī)定。

123.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

124.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：暫無解析

125.—個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務(wù)自由而設(shè)計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。

126.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序請償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押權(quán)已登記的，先于未登記的受償；（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。故A選項說法正確。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條的規(guī)定，土地所有權(quán)不可以抵押，故B選項說法錯誤。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，生產(chǎn)設(shè)備、半成品、產(chǎn)品可以抵押，故E選項說法錯誤。《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護，故C選項說法正確。抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有是抵押最突出的特點，D選項說法正確。

127.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規(guī)章的規(guī)定的

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，A、B、C、D選項都屬于導(dǎo)致合同無效的原因。

128.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：本題綜