中央銀行的支付清算服務(wù)課件

第六章中央銀行的支付清算服務(wù)中央銀行的支付結(jié)算服務(wù)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行的支付清算運(yùn)作中央銀行在跨國支付清算中的作用中央銀行與支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制中央銀行支付清算服務(wù)的含義中央銀行與支付清算體系支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展跨國支付清算的特征主要國際性支付系統(tǒng)及相關(guān)中央銀行支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)類型

中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容

中央銀行支付清算服務(wù)的重要性

中國支付清算體系的發(fā)展支付系統(tǒng)的種類中央銀行支付清算運(yùn)作的基本原理

跨國交往與跨國支付清算第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展一、中央銀行支付清算服務(wù)的含義二、中央銀行的支付清算體系三、支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展

★中央銀行的支付清算服務(wù)：指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑，使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移順利完成，以保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常進(jìn)行。二、中央銀行的支付清算體系

支付清算體系

清算機(jī)構(gòu)

支付（清算）系統(tǒng)

支付結(jié)算制度

同業(yè)間清算安排（一）清算機(jī)構(gòu)★清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置。★清算機(jī)構(gòu)在不同國家有不同的組織形式，有票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會(huì)等?！锴逅銠C(jī)構(gòu)一般實(shí)行會(huì)員制度，會(huì)員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，并需交納會(huì)員費(fèi)用?！锒鄶?shù)國家的中央銀行作為清算機(jī)構(gòu)的主要成員，直接參與支付清算活動(dòng)；也有一些國家的中央銀行不直接加入清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)其實(shí)行監(jiān)督、審計(jì)，并為金融機(jī)構(gòu)提供清算服務(wù)。

★支付系統(tǒng)對(duì)于一國而言具有特殊的重要意義?！糁Ц叮ㄇ逅悖┫到y(tǒng)是一國金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心部分，其運(yùn)行效率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融穩(wěn)定具有舉足輕重的影響?！糁Ц叮ㄇ逅悖┫到y(tǒng)構(gòu)造及其運(yùn)行特征取決于多種因素，不同國家的支付系統(tǒng)、國內(nèi)不同的支付系統(tǒng)之間，均存有差異。◆由于支付（清算）系統(tǒng)運(yùn)行關(guān)系到貨幣政策的實(shí)施效果，對(duì)穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場具有至關(guān)重要的影響，所以中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)的建設(shè)與監(jiān)督極為重視。（三）支付結(jié)算制度

★支付結(jié)算制度是關(guān)于支付結(jié)算活動(dòng)的規(guī)則、操作程序、實(shí)施范圍與標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定與安排?！镏醒脬y行有義務(wù)根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融體系構(gòu)成、金融基礎(chǔ)設(shè)施及銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營等，制定支付結(jié)算制度，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展需要，對(duì)支付結(jié)算制度實(shí)施變革。（四）同業(yè)間清算安排

★同業(yè)間清算（亦稱行間清算或聯(lián)行清算）是金融機(jī)構(gòu)之間為實(shí)現(xiàn)客戶委辦業(yè)務(wù)和自身需要所進(jìn)行的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)?！镏醒脬y行不僅主持制定行間清算制度、設(shè)計(jì)行間支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)與運(yùn)行模式、審核支付系統(tǒng)操作規(guī)程，還直接提供清算服務(wù)，并對(duì)有關(guān)清算機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)運(yùn)行實(shí)施政策指導(dǎo)與監(jiān)督。

第二節(jié)中央銀行的支付清算運(yùn)作一、中央銀行支付清算運(yùn)作的基本原理二、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容三、支付（清算）系統(tǒng)的種類與運(yùn)行四、我國支付清算體系的發(fā)展五、中央銀行支付清算服務(wù)的重要性一、中央銀行支付清算運(yùn)作的基本原理（一）中央銀行在銀行間清算中的地位★金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)和應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)，通過其在中央銀行賬戶的借、貸記載進(jìn)行劃轉(zhuǎn)結(jié)算?！锴逅銋⑴c銀行的資金來源：在中央銀行儲(chǔ)備賬戶內(nèi)的存款余額——主要來源中央銀行信貸通過貨幣市場借入的臨時(shí)性資金由于結(jié)算時(shí)隔所產(chǎn)生的在途資金銀行同業(yè)清算分為兩種形式：★凈額結(jié)算：支付系統(tǒng)將在一定時(shí)點(diǎn)上收到的各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)，得出凈結(jié)算頭寸。支付系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的凈結(jié)算頭寸通過中央銀行或清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，從而實(shí)現(xiàn)清算。（具有明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患）★全額結(jié)算：支付系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對(duì)應(yīng)結(jié)算。（具有明顯的效率和安全優(yōu)勢）定時(shí)（延時(shí)）結(jié)算：支付結(jié)算集中在營業(yè)日系統(tǒng)運(yùn)行期間的一個(gè)指定時(shí)刻，如這一時(shí)刻為日終，則稱為日終結(jié)算。實(shí)時(shí)（連續(xù)）結(jié)算：支付結(jié)算在營業(yè)日系統(tǒng)運(yùn)行期間的任何時(shí)刻都可進(jìn)行，支付指令隨時(shí)發(fā)送隨時(shí)處理

二、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容★組織票據(jù)交換★提供異地跨行清算服務(wù)★為私營清算機(jī)構(gòu)提供凈額清算服務(wù)★提供證券交易的資金清算服務(wù)三、支付（清算）系統(tǒng)的種類按所有者/運(yùn)行者劃分按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分由中央銀行所有并運(yùn)行由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的系統(tǒng)內(nèi)支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)境內(nèi)支付系統(tǒng)國際性支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)（零售支付系統(tǒng)）（三）支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CHINANATIONALADVANCEDPAYMENGSYSTEM，CNAPS)項(xiàng)目于1996年7月啟動(dòng)。2005年6月，CNAPS中的核心主干線——大額實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)順利完成在全國的建設(shè)和推廣應(yīng)用，標(biāo)志著中國已基本形成了以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所及電子匯兌系統(tǒng)并存，銀行卡系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)通用的支付系統(tǒng)布局體系。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融業(yè)的快速發(fā)展，支付系統(tǒng)建設(shè)也面臨著新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，這一環(huán)境對(duì)支付結(jié)算體系提出了更高的要求。

五、中央銀行支付清算服務(wù)的重要性★保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)★對(duì)中央銀行貨幣政策實(shí)施具有重要影響(詳見下頁)★與金融穩(wěn)定具有密切的相關(guān)性中央銀行支付清算服務(wù)對(duì)貨幣政策實(shí)施的影響公開市場操作是中央銀行實(shí)施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經(jīng)成為中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要工具。大額支付系統(tǒng)的高效運(yùn)行以及快捷、低成本的行間清算有助于貨幣市場運(yùn)作和貨幣市場流動(dòng)性的增強(qiáng)，有利于中央銀行更靈活、有效地實(shí)施貨幣政策。中央銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備率水平和準(zhǔn)備金可否用于支付結(jié)算，對(duì)支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)傾向具有重要影響。第三節(jié)中央銀行在跨國支付清算中的作用一、跨國交往與跨國支付清算二、跨國支付清算的特征三、主要國際性支付系統(tǒng)及相關(guān)中央銀行

一、跨國交往與跨國支付清算

跨國支付清算：按照一定的規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，清償國際間債權(quán)債務(wù)和實(shí)現(xiàn)資金跨國轉(zhuǎn)移的行為。

第四節(jié)中央銀行與支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制一、支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)類型二、中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制一、支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)類型★信用風(fēng)險(xiǎn)：指在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。★流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指交易一方并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的清償危機(jī)，只是由于資金不能如期到位而造成不能按期履約支付（即延期支付），致使交易對(duì)方無法如期收到款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。★系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：指在支付系統(tǒng)運(yùn)行中，因某一參加者不能履行債務(wù)義務(wù)而造成其他參加者無法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運(yùn)行癱瘓的可能性。中央銀行對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注?！锓娠L(fēng)險(xiǎn)：指關(guān)于支付系統(tǒng)及其參與者權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任的法規(guī)不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中的法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)?！锲渌L(fēng)險(xiǎn)：其他因素和突發(fā)事件也會(huì)引起支付系統(tǒng)運(yùn)行障礙和紊亂。支付系統(tǒng)的技術(shù)結(jié)構(gòu)、信息處理能力、安全性能、信息傳送和通訊設(shè)施的有效性等，都影響支付系統(tǒng)的安全。系統(tǒng)運(yùn)行人員的錯(cuò)誤操作甚至違法操作威脅支付系統(tǒng)的安全性。金融犯罪對(duì)金融安全的威脅已引起國際社會(huì)的高度關(guān)注。隨著銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融服務(wù)的發(fā)展，支付系統(tǒng)對(duì)公共通訊設(shè)施等外