中央銀行的支付清算服務課件

第六章中央銀行的支付清算服務中央銀行的支付結算服務中央銀行支付清算服務的產生與發(fā)展中央銀行的支付清算運作中央銀行在跨國支付清算中的作用中央銀行與支付系統(tǒng)風險控制中央銀行支付清算服務的含義中央銀行與支付清算體系支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展跨國支付清算的特征主要國際性支付系統(tǒng)及相關中央銀行支付系統(tǒng)風險類型

中央銀行對支付系統(tǒng)風險控制的主要措施中央銀行支付清算服務的主要內容

中央銀行支付清算服務的重要性

中國支付清算體系的發(fā)展支付系統(tǒng)的種類中央銀行支付清算運作的基本原理

跨國交往與跨國支付清算第一節(jié)中央銀行支付清算服務的產生與發(fā)展一、中央銀行支付清算服務的含義二、中央銀行的支付清算體系三、支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展

★中央銀行的支付清算服務：指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑，使金融機構之間的債權債務清償和資金轉移順利完成，以保證經濟活動和社會生活的正常進行。二、中央銀行的支付清算體系

支付清算體系

清算機構

支付（清算）系統(tǒng)

支付結算制度

同業(yè)間清算安排（一）清算機構★清算機構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置。★清算機構在不同國家有不同的組織形式，有票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會等。★清算機構一般實行會員制度，會員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，并需交納會員費用?！锒鄶?shù)國家的中央銀行作為清算機構的主要成員，直接參與支付清算活動；也有一些國家的中央銀行不直接加入清算機構，但對其實行監(jiān)督、審計，并為金融機構提供清算服務。

★支付系統(tǒng)對于一國而言具有特殊的重要意義。◆支付（清算）系統(tǒng)是一國金融基礎設施的核心部分，其運行效率對經濟發(fā)展與金融穩(wěn)定具有舉足輕重的影響。◆支付（清算）系統(tǒng)構造及其運行特征取決于多種因素，不同國家的支付系統(tǒng)、國內不同的支付系統(tǒng)之間，均存有差異。◆由于支付（清算）系統(tǒng)運行關系到貨幣政策的實施效果，對穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場具有至關重要的影響，所以中央銀行對支付系統(tǒng)的建設與監(jiān)督極為重視。（三）支付結算制度

★支付結算制度是關于支付結算活動的規(guī)則、操作程序、實施范圍與標準等的規(guī)定與安排?！镏醒脬y行有義務根據(jù)國家經濟發(fā)展狀況、金融體系構成、金融基礎設施及銀行業(yè)務經營等，制定支付結算制度，并根據(jù)經濟與社會發(fā)展需要，對支付結算制度實施變革。（四）同業(yè)間清算安排

★同業(yè)間清算（亦稱行間清算或聯(lián)行清算）是金融機構之間為實現(xiàn)客戶委辦業(yè)務和自身需要所進行的債權債務清償和資金劃轉?！镏醒脬y行不僅主持制定行間清算制度、設計行間支付系統(tǒng)結構與運行模式、審核支付系統(tǒng)操作規(guī)程，還直接提供清算服務，并對有關清算機構及系統(tǒng)運行實施政策指導與監(jiān)督。

第二節(jié)中央銀行的支付清算運作一、中央銀行支付清算運作的基本原理二、中央銀行支付清算服務的主要內容三、支付（清算）系統(tǒng)的種類與運行四、我國支付清算體系的發(fā)展五、中央銀行支付清算服務的重要性一、中央銀行支付清算運作的基本原理（一）中央銀行在銀行間清算中的地位★金融機構之間的債權債務和應收應付款項，通過其在中央銀行賬戶的借、貸記載進行劃轉結算。★清算參與銀行的資金來源：在中央銀行儲備賬戶內的存款余額——主要來源中央銀行信貸通過貨幣市場借入的臨時性資金由于結算時隔所產生的在途資金銀行同業(yè)清算分為兩種形式：★凈額結算：支付系統(tǒng)將在一定時點上收到的各金融機構的轉賬金額總數(shù)減去發(fā)出的轉賬金額總數(shù)，得出凈結算頭寸。支付系統(tǒng)對金融機構的凈結算頭寸通過中央銀行或清算機構進行劃轉，從而實現(xiàn)清算。（具有明顯的風險隱患）★全額結算：支付系統(tǒng)對各金融機構的每筆轉賬業(yè)務進行一一對應結算。（具有明顯的效率和安全優(yōu)勢）定時（延時）結算：支付結算集中在營業(yè)日系統(tǒng)運行期間的一個指定時刻，如這一時刻為日終，則稱為日終結算。實時（連續(xù)）結算：支付結算在營業(yè)日系統(tǒng)運行期間的任何時刻都可進行，支付指令隨時發(fā)送隨時處理

二、中央銀行支付清算服務的主要內容★組織票據(jù)交換★提供異地跨行清算服務★為私營清算機構提供凈額清算服務★提供證券交易的資金清算服務三、支付（清算）系統(tǒng)的種類按所有者/運行者劃分按支付系統(tǒng)的服務對象及單筆業(yè)務支付金額劃分按支付系統(tǒng)服務的地區(qū)范圍劃分由中央銀行所有并運行由私營清算機構所有并運行商業(yè)銀行等金融機構所有并運行的系統(tǒng)內支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)境內支付系統(tǒng)國際性支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)（零售支付系統(tǒng)）（三）支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CHINANATIONALADVANCEDPAYMENGSYSTEM，CNAPS)項目于1996年7月啟動。2005年6月，CNAPS中的核心主干線——大額實時全額支付系統(tǒng)順利完成在全國的建設和推廣應用，標志著中國已基本形成了以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)為基礎，各地同城票據(jù)交換所及電子匯兌系統(tǒng)并存，銀行卡系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)通用的支付系統(tǒng)布局體系。隨著經濟全球化和金融業(yè)的快速發(fā)展，支付系統(tǒng)建設也面臨著新的經濟金融環(huán)境，這一環(huán)境對支付結算體系提出了更高的要求。

五、中央銀行支付清算服務的重要性★保障社會經濟生活正常運轉★對中央銀行貨幣政策實施具有重要影響(詳見下頁)★與金融穩(wěn)定具有密切的相關性中央銀行支付清算服務對貨幣政策實施的影響公開市場操作是中央銀行實施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經成為中央銀行貨幣政策傳導機制的重要工具。大額支付系統(tǒng)的高效運行以及快捷、低成本的行間清算有助于貨幣市場運作和貨幣市場流動性的增強，有利于中央銀行更靈活、有效地實施貨幣政策。中央銀行規(guī)定的存款準備率水平和準備金可否用于支付結算，對支付系統(tǒng)的風險傾向具有重要影響。第三節(jié)中央銀行在跨國支付清算中的作用一、跨國交往與跨國支付清算二、跨國支付清算的特征三、主要國際性支付系統(tǒng)及相關中央銀行

一、跨國交往與跨國支付清算

跨國支付清算：按照一定的規(guī)則、程序并借助結算工具和支付系統(tǒng)，清償國際間債權債務和實現(xiàn)資金跨國轉移的行為。

第四節(jié)中央銀行與支付系統(tǒng)風險控制一、支付系統(tǒng)風險類型二、中央銀行對支付系統(tǒng)風險的防范與控制一、支付系統(tǒng)風險類型★信用風險：指在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務而使另一方或其他當事者蒙受損失的可能性。信用風險可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。★流動性風險：指交易一方并未發(fā)生實質上的清償危機，只是由于資金不能如期到位而造成不能按期履約支付（即延期支付），致使交易對方無法如期收到款項的風險。★系統(tǒng)風險：指在支付系統(tǒng)運行中，因某一參加者不能履行債務義務而造成其他參加者無法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運行癱瘓的可能性。中央銀行對系統(tǒng)風險最為關注?！锓娠L險：指關于支付系統(tǒng)及其參與者權利、義務、責任的法規(guī)不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運行過程中的法律糾紛的風險?！锲渌L險：其他因素和突發(fā)事件也會引起支付系統(tǒng)運行障礙和紊亂。支付系統(tǒng)的技術結構、信息處理能力、安全性能、信息傳送和通訊設施的有效性等，都影響支付系統(tǒng)的安全。系統(tǒng)運行人員的錯誤操作甚至違法操作威脅支付系統(tǒng)的安全性。金融犯罪對金融安全的威脅已引起國際社會的高度關注。隨著銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融服務的發(fā)展，支付系統(tǒng)對公共通訊設施等外