銀行反洗錢協(xié)查操作規(guī)程模版

**銀行反洗錢協(xié)查操作規(guī)程總則為了規(guī)范反洗錢協(xié)查程序,依法履行**銀行(以下簡稱“我行”)反洗錢協(xié)查職責(zé),依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)》等法律法規(guī)、規(guī)章以及《**銀行反洗錢管理辦法》的規(guī)定,擬定本規(guī)程。本規(guī)程適用于我行各部室、各支行（部）協(xié)助中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱“人民銀行”）調(diào)查可疑交易活動。人民銀行依照法定程序向我行進(jìn)行調(diào)查時，我行應(yīng)予以協(xié)助配合,如實提供關(guān)于資料文件和資料文件資料，不得拒絕或者阻礙。如調(diào)查人員調(diào)查未依照法定程序進(jìn)行調(diào)查時,我行有權(quán)拒絕調(diào)查?；驹瓌t我行的反洗錢協(xié)查工作應(yīng)遵循以下基本原則:（一）保密性原則:即我行依照人民銀行的要求進(jìn)行反洗錢協(xié)查時,必須對協(xié)查內(nèi)容、方式、協(xié)查人員組建等信息嚴(yán)格保密，不得將關(guān)于信息泄露給被調(diào)查客戶或其他機(jī)構(gòu)(人員)。（二)及時性原則:即我行依照人民銀行的要求進(jìn)行反洗錢協(xié)查時,所有需要提供的資料文件資料文件資料都要在其規(guī)定的期限之內(nèi)提供。（三）完整性原則:即我行依照人民銀行的要求進(jìn)行反洗錢協(xié)查時,向其提供的資料文件資料文件資料要求要素齊全、不掩蓋或*略任何重要要素。（四）真實性原則:即我行依照人民銀行的要求進(jìn)行反洗錢協(xié)查時,提供的資料文件資料文件資料應(yīng)當(dāng)確保真實、有效。部門與職責(zé)風(fēng)險管理部為協(xié)助人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查工作的牽頭部門，負(fù)責(zé)協(xié)查工作的牽頭、組織和溝通協(xié)調(diào)。結(jié)算運(yùn)行部、信息科技部、綜合辦公室、*場金融業(yè)務(wù)部、審計稽核部、各支行（部）為反洗錢協(xié)查工作中的主要協(xié)助配合單位?？傂衅渌渴乙矐?yīng)協(xié)助配合我行反洗錢協(xié)查工作的正常開展。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)擬定我行的反洗錢協(xié)查操作規(guī)程，擬定每次反洗錢協(xié)查工作計劃，部署反洗錢協(xié)查工作的開展，向協(xié)助配合單位調(diào)閱、復(fù)印所需資料文件資料，對調(diào)閱及復(fù)印的資料文件資料進(jìn)行匯總整理，將匯總整理的資料文件資料上報人行，并做好我行上報資料文件資料的存檔保管工作等。結(jié)算運(yùn)行部在反洗錢協(xié)查過程中，負(fù)責(zé)提供業(yè)務(wù)條線范圍內(nèi)的會計憑證、開戶資料文件資料等，必要時結(jié)算運(yùn)行部反洗錢管理人員應(yīng)參加協(xié)查;信息科技部和＊場金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)在核心系統(tǒng)和卡系統(tǒng)中查詢調(diào)查對象在我行的開戶情形、交易明細(xì)等；綜合辦公室負(fù)責(zé)提供以前年度會計憑證、開戶資料文件資料等；各支行(部)負(fù)責(zé)提供調(diào)查對象的開戶資料文件資料、交易明細(xì)，必要時依照有權(quán)機(jī)關(guān)的要求負(fù)責(zé)對調(diào)查對象的賬戶進(jìn)行凍結(jié)。反洗錢協(xié)查工作牽頭部門與各協(xié)助配合單位應(yīng)積極協(xié)助配合人民銀行的反洗錢調(diào)查工作,依照人民銀行的要求提供調(diào)閱資料文件資料，并保證所提供資料文件資料的真實、完整和準(zhǔn)確,按質(zhì)按量、優(yōu)質(zhì)高效率地履行反洗錢協(xié)查工作任務(wù)。人民銀行實施反洗錢調(diào)查時，主要采取書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查的方式,必要時可采取臨時凍結(jié)措施。在此基礎(chǔ)上,我行的反洗錢協(xié)查工作主要包括書面協(xié)查、現(xiàn)場協(xié)查和臨時凍結(jié)。工作流程我行反洗錢書面協(xié)查工作流程:(一)協(xié)查籌備1、擬定計劃總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員接到人民銀行的《反洗錢調(diào)查通知書》后，立即擬定我行的反洗錢協(xié)查工作計劃，部署反洗錢協(xié)查工作。2、開具介紹信、籌備反洗錢協(xié)查保密須知總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員在進(jìn)行協(xié)查工作之前,應(yīng)按我行檔案管理部門和數(shù)據(jù)保管部門要求開具有關(guān)調(diào)閱介紹信;在與我行其他協(xié)助配合單位進(jìn)行協(xié)查工作之前,應(yīng)開具由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人簽發(fā)的反洗錢協(xié)查介紹信(附件一)一份，并籌備反洗錢協(xié)查保密須知(附件二)一式兩份?？傂酗L(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員執(zhí)行協(xié)查工作時，應(yīng)向協(xié)助配合單位出示有效工作證件和上述介紹信,并由協(xié)助配合單位負(fù)責(zé)人簽署保密須知一式兩份,加蓋協(xié)助配合單位的條形章,一份由風(fēng)險管理部保管，一份由協(xié)助配合單位留存。(二）查詢開戶情形總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員依據(jù)有關(guān)調(diào)查對象的名稱或身份證件號碼等信息，向信息科技部或結(jié)算運(yùn)行部查詢調(diào)查對象在我行的開戶情形。（三）搜集資料文件資料總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員依據(jù)有關(guān)調(diào)查對象在我行的開戶情形,到有關(guān)的協(xié)助配合單位搜集調(diào)查對象的開戶資料文件資料、傳票復(fù)印件、交易明細(xì)等。(四）整理匯總總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員依據(jù)有關(guān)人民銀行的調(diào)查要求，將以上搜集的資料文件資料進(jìn)行整理匯總,并同時撰寫調(diào)查對象的調(diào)查情形說明,認(rèn)真填寫賬戶交易明細(xì)表等。(五)領(lǐng)導(dǎo)簽批總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員將此次調(diào)查任務(wù)上報分管行領(lǐng)導(dǎo)，在嚴(yán)守保密原則下，領(lǐng)導(dǎo)簽批后,由總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員去總行綜合辦公室親自蓋公章。（六)上報人行蓋章之后的反洗錢協(xié)查資料文件資料由總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員送交人民銀行。（七)存檔保管總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員負(fù)責(zé)將人民銀行下發(fā)的調(diào)查通知書、反洗錢協(xié)查保密須知、上報人行的調(diào)查資料文件資料等備份交綜合辦公室作為保密資料文件資料檔案專人保管?，F(xiàn)場協(xié)查工作流程:人民銀行對我行實施反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時,調(diào)查組人員不得少于2人,并應(yīng)出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書》。(一)協(xié)查籌備1、擬定計劃協(xié)助配合單位接到人民銀行下達(dá)的《反洗錢調(diào)查通知書》后,應(yīng)立即通知總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員,總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員接到《反洗錢調(diào)查通知書》后,應(yīng)立即擬定反洗錢現(xiàn)場協(xié)查工作計劃,部署反洗錢現(xiàn)場協(xié)查工作。2、開具介紹信、籌備反洗錢協(xié)查保密須知風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員在進(jìn)行現(xiàn)場協(xié)查前，應(yīng)按我行檔案管理部門和數(shù)據(jù)保管部門要求開具有關(guān)調(diào)閱介紹信;在與我行其他協(xié)助配合單位進(jìn)行協(xié)查工作之前,應(yīng)開具由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人簽發(fā)的反洗錢協(xié)查介紹信一份,并籌備反洗錢協(xié)查保密須知一式兩份。(二）協(xié)查實施１、進(jìn)入現(xiàn)場總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員進(jìn)入現(xiàn)場進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場協(xié)查工作時,應(yīng)向協(xié)助配合單位出示有效工作證件和反洗錢協(xié)查介紹信,并由協(xié)助配合單位負(fù)責(zé)人簽署保密須知一式兩份,加蓋協(xié)助配合單位的條形章,一份由總行風(fēng)險管理部保管,一份由協(xié)助配合單位留存。2、籌備資料文件資料總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員進(jìn)入現(xiàn)場后,應(yīng)督促協(xié)助配合單位反洗錢工作人員依照調(diào)查人員的要求,提供有關(guān)的賬戶信息、交易記錄及其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動關(guān)于的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料文件資料。3、協(xié)助詢問人民銀行調(diào)查人員對協(xié)助配合單位人員進(jìn)行詢問時,總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員應(yīng)在場協(xié)助，并將詢問結(jié)果記錄在現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查工作底稿上（附件三）。被詢問人員除可采取口頭回答外,也可以自行提供書面材料，被詢問人員對詢問筆錄內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。4、協(xié)助封存資料文件、資料文件資料人民銀行調(diào)查人員要求封存資料文件、資料文件資料時，總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員應(yīng)要求調(diào)查人員開列《反洗錢調(diào)查封存清單》,并與協(xié)助配合單位反洗錢工作人員同時在場協(xié)助清點，由協(xié)助配合單位負(fù)責(zé)人與調(diào)查組人員共同簽字確認(rèn)。(四）撰寫反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查報告總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員在履行反洗錢現(xiàn)場協(xié)查工作后，應(yīng)及時整理協(xié)查過程中編制的反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查工作底稿,撰寫反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查報告。（五)領(lǐng)導(dǎo)審閱總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員將反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查報告和有關(guān)資料文件資料報部門負(fù)責(zé)人審查,部門負(fù)責(zé)人審查通過后,送分管行領(lǐng)導(dǎo)審閱。(六)存檔保管總行風(fēng)險管理部將人民銀行下發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》復(fù)印件、反洗錢協(xié)查保密須知、工作底稿及反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查報告等備份交綜合辦公室作為保密資料文件資料檔案專人保管。我行的反洗錢臨時凍結(jié)工作流程：(一）臨時凍結(jié)1、報告客戶要求將我行反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,各支行（部）反洗錢工作人員應(yīng)立即通知總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員，總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員接到通知后應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人和分管行領(lǐng)導(dǎo)報告,并同時向中國人民銀行**中心支行報告。2、臨時凍結(jié)各支行(部)在接到中國人民銀行**中心支行出示的《臨時凍結(jié)通知書》后,各支行（部）前臺經(jīng)辦人員應(yīng)依照我行協(xié)助執(zhí)行工作管理辦法的有關(guān)規(guī)定,履行機(jī)內(nèi)臨時凍結(jié)操作，臨時凍結(jié)期限為48小時,自賬戶開戶單位接到《臨時凍結(jié)通知書》之日起算起。3、憑證存檔保管各支行(部）前臺經(jīng)辦人員履行機(jī)內(nèi)臨時凍結(jié)操作后，各支行(部）反洗錢工作人員應(yīng)將《臨時凍結(jié)通知書》、凍結(jié)回執(zhí)銀行聯(lián)和機(jī)打凍結(jié)憑證一并復(fù)印,送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。（二）凍結(jié)1、凍結(jié)各支行（部）依照中國人民銀行**中心支行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，又接到中國人民銀行**中心支行的繼續(xù)凍結(jié)通知的，在48小時后，各支行（部)應(yīng)繼續(xù)凍結(jié)已采取臨時凍結(jié)措施的賬戶。2、憑證存檔保管各支行(部）反洗錢工作人員應(yīng)將《繼續(xù)凍結(jié)通知書》、復(fù)印，送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。(三)解凍有下列情形之一的，我行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié):1、接到人民銀行或有權(quán)機(jī)關(guān)下達(dá)的《解除臨時凍結(jié)通知書》的；（1)解凍各支行(部)在接到《解除臨時凍結(jié)通知書》后，前臺經(jīng)辦人員應(yīng)依照總行下發(fā)的協(xié)助執(zhí)行工作管理辦法的有關(guān)規(guī)定，履行機(jī)內(nèi)解凍操作。（２）憑證存檔保管各支行(部)反洗錢工作人員應(yīng)將《解除臨時凍結(jié)通知書》、解凍回執(zhí)銀行聯(lián)和機(jī)打解凍憑證復(fù)印，送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。２、在依照人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)后4８小時內(nèi)未接到人民銀行或有權(quán)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的;（1)提示解凍各支行（部）反洗錢工作人員應(yīng)依據(jù)有關(guān)凍結(jié)時限向單位負(fù)責(zé)人提示將該賬戶解凍，并通知總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員解凍事項。(２)解凍各支行(部)前臺經(jīng)辦人員在經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，依照總行下發(fā)的協(xié)助執(zhí)行工作管理辦法中的有關(guān)規(guī)定,手工履行機(jī)內(nèi)解凍操作。(3）憑證存檔保管各支行（部)反洗錢工作人員應(yīng)將機(jī)打解凍憑證復(fù)印,送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。(四)扣劃1、采取臨時凍結(jié)措施后扣劃的(1）扣劃各支行(部）依照中國人民銀行**中心支行的要求對反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶采取臨時凍結(jié)措施期間，接到有權(quán)機(jī)關(guān)出具的《扣劃通知書》的，各支行(部)前臺經(jīng)辦人員應(yīng)依照總行下發(fā)的協(xié)助執(zhí)行工作管理辦法的有關(guān)規(guī)定,履行扣劃操作。(2）憑證存檔保管各支行(部）前臺經(jīng)辦人員履行機(jī)內(nèi)扣劃操作后,各支行(部）反洗錢工作人員應(yīng)將《扣劃通知書》、扣劃回執(zhí)銀行聯(lián)和機(jī)打扣劃憑證一并復(fù)印,送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。2、未采取臨時凍結(jié)措施而扣劃的（1)報告中國人民銀行**中心支行未對我行反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶采取臨時凍結(jié)措施,而有權(quán)機(jī)關(guān)要求扣劃該賬戶資金的,各支行（部)反洗錢工作人員應(yīng)立即通知總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員,總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員接到通知后應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人和分管行領(lǐng)導(dǎo)報告，并向中國人民銀行**中心支行報告。(2)扣劃各支行（部）前臺經(jīng)辦人員接到有權(quán)機(jī)關(guān)的類似于《扣劃通知書》等資料文件后,應(yīng)依照我行協(xié)助執(zhí)行工作的有關(guān)規(guī)定,履行扣劃操作。（3)憑證存檔保管各支行(部)前臺經(jīng)辦人員履行機(jī)內(nèi)扣劃操作后,各支行（部）反洗錢工作人員應(yīng)將《扣劃通知書》、扣劃回執(zhí)銀行聯(lián)和機(jī)打扣劃憑證一并復(fù)印,送交總行風(fēng)險管理部反洗錢協(xié)查人員存檔保管。罰則總行各部室、支行（部）有下列行為之一的,依照我行行員違規(guī)行為處罰辦法中的規(guī)定進(jìn)行處罰,情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理:(一）違反保密規(guī)定,故意或過失泄露反洗錢調(diào)查信息;（二)未能主動協(xié)助配合反洗錢協(xié)查工作，阻礙協(xié)查進(jìn)程；（三）明知調(diào)查對象的內(nèi)幕信息,故意隱瞞不報，影響我行反洗錢協(xié)查工作質(zhì)量;（四）未依照監(jiān)管要求或我行要求，進(jìn)行客戶身份識別和交易記錄保管工作，未能完整提供相應(yīng)的調(diào)查對象的資料文件資料文件資料;(五）應(yīng)該處罰的其他情形。附則本操作規(guī)程由**銀行總行負(fù)責(zé)擬定、說明、修改。本操作規(guī)程自印發(fā)之日起施行,原關(guān)于修訂《***商業(yè)銀行反洗錢協(xié)查操作規(guī)程》的通知,**銀發(fā)〔*〕450號資料文件和原關(guān)于修訂《***商業(yè)銀行反洗錢協(xié)查操作規(guī)程》部分條款的通知，**銀發(fā)〔＊〕230號資料文件同時廢止。附件一：**銀行反洗錢協(xié)查介紹信附件二:**銀行反洗錢協(xié)查保密須知附件三：**銀行反洗錢現(xiàn)場調(diào)查協(xié)查工作底稿

附件一:反洗錢協(xié)查介紹信(單位）:因協(xié)助配合人行的反洗錢調(diào)查工作需要，茲介紹我部門前去查閱、復(fù)制請給予高度協(xié)助配合，并遵守《**銀行反洗錢協(xié)查保密須知》的所有要求。風(fēng)險管理部(條章）負(fù)責(zé)人(簽字):年月日?附件二：**銀行反洗錢協(xié)查保密須知一、各支行(部）、總行各部室在協(xié)助配合中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和我行反洗錢協(xié)查工作人員調(diào)查可疑交易時，必須對調(diào)（協(xié))查內(nèi)容、調(diào)（協(xié))查方式、調(diào)（協(xié))查人員組建等信息嚴(yán)格保密，不得將關(guān)于信息泄露給被調(diào)查客戶或其他機(jī)構(gòu)（人員)。二、我行反洗錢協(xié)查工作人員協(xié)助調(diào)查可疑交易時,需出示反洗錢協(xié)查介紹信和本人身份證件。三、對違反保密規(guī)定,故意或過失泄露反洗錢調(diào)查信息的支行(部）、總行各部室及個人,依照我行反洗錢管理辦法的規(guī)定進(jìn)行處罰，構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。聲明：本人已知悉上述保密須