ChatGPT對于金融行業(yè)的機(jī)會與革新

ChatGPT對于金融行業(yè)的機(jī)會與革新2023年至今，ChatGPT和GPT-4始終霸占在熱搜榜上，一方面外行人都在驚嘆于AI怎么突然如此強(qiáng)大，會不會革了「打工人」的命；另一方面，人工智能和大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更加深入，技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合趨勢越來越顯著，財富資管這類金融行業(yè)正在被重塑。首先，本文不在過多的闡述ChatGPT是啥了（相信大家基本都已經(jīng)清楚了），所以就【ChatGPT里的GPT，分別代表什么？】進(jìn)行一下普及吧。GPT，GenerativePre-trainedTransformer——生成式預(yù)訓(xùn)練變換模型。Generative，生成式，是指它能自發(fā)的生成內(nèi)容。Pre-trained，預(yù)訓(xùn)練，是不需要你拿到它再訓(xùn)練，它直接給你做好了一個通用的語言模型。Transformer，變換模型，谷歌提出來的一個很厲害的模型，他可以幫助更好的去處理NLP相關(guān)的問題，是非常棒的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。接下來，回歸正題，關(guān)于chatgpt對于金融行業(yè)的機(jī)會與革新，會分如下幾個點(diǎn)來分享一下：1.可能會存在的幾個方向性的影響面情況行業(yè)營銷模式帶來的改變。有了ChatGPT以后，投資者很容易就會了解到不同代銷機(jī)構(gòu)和財富機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的考核模式，已經(jīng)有不少代銷機(jī)構(gòu)和財富機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向以客戶資產(chǎn)增值或者客戶資產(chǎn)保有規(guī)模作為考核目標(biāo)，這種信息透明化，將會推動代銷機(jī)構(gòu)向財富管理模式轉(zhuǎn)型，最終實(shí)現(xiàn)由中間收入驅(qū)動營銷轉(zhuǎn)向買方投資顧問專業(yè)驅(qū)動的營銷。在投研和風(fēng)控方面的改變。市場上原本存在的許多金融產(chǎn)品，包含股票債券的定價和交易受制于信息不對稱的情況，未來將得益于ChatGPT的出現(xiàn)很多的信息不對稱的問題消失了。在未來，它也將會改變我們投研和風(fēng)控的方式，這就要求資管機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化、智能化的進(jìn)程從客戶服務(wù)的公平性來說，即帶來普惠。在資產(chǎn)管理和財富管理領(lǐng)域，原來比如我們只有私人銀行的客戶才能夠享受的一對一的專屬服務(wù)，未來，可能有更加專業(yè)的ChatGPT來給你提供服務(wù)，可以想象，未來整個財富管理的格局或會發(fā)生非常大的改變。營銷支持的改變，即AI生成+后期加工與結(jié)合運(yùn)用。ChatGPT生成內(nèi)容的質(zhì)量和效果還需要在后期進(jìn)行加工和改善。運(yùn)用不同業(yè)務(wù)下營銷人員專業(yè)能力和技術(shù)知識，才能夠?qū)hatGPT生成的內(nèi)容達(dá)到更好的營銷效果。但是在生成速度與框架腳本的設(shè)計上，還是會大大提速。2.落地到具體的場景來看客戶服務(wù)（智能語音、智能客服、智能催收）：ChatGPT可以用于客戶服務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供快速、準(zhǔn)確的回復(fù)。一方面，它能夠根據(jù)客戶提出的問題，快速生成人類可理解的回復(fù)，與傳統(tǒng)的智能客服、虛擬數(shù)字人相比，服務(wù)更加流暢，對客戶更加友好，對話的內(nèi)容有上下文的連貫性，讓客戶的體驗得到提升。直白點(diǎn)說，讓客戶能聊得下去，比現(xiàn)在這種AB判斷的智能語音要更貼近現(xiàn)實(shí)一些。另一方面，ChatGPT賦能虛擬數(shù)字人，或為虛擬數(shù)字人在擬真形象、智能對話、情感化互動等方面帶來長足進(jìn)步，在智能客服、網(wǎng)點(diǎn)引導(dǎo)、財富規(guī)劃、信貸審核等多個崗位進(jìn)一步發(fā)揮作用。智能風(fēng)險管理：它能夠?qū)W習(xí)客戶的歷史交易數(shù)據(jù)及大量文本數(shù)據(jù)，快速生成風(fēng)險評估報告，為金融機(jī)構(gòu)提供可靠的決策依據(jù)。據(jù)國盛證券研報，ChatGPT有著多達(dá)1750億個模型參數(shù)，OpenAI主要使用的公共爬蟲數(shù)據(jù)集含有超過萬億單詞的人類語言數(shù)據(jù)?；谄涓咝У臄?shù)據(jù)處理能力及內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)集，或可在另類風(fēng)險提示方面帶來新思路。另外他還可以通過實(shí)時監(jiān)測市場風(fēng)險，并追蹤欺詐活動來防范風(fēng)險和欺詐行為，提高金融機(jī)構(gòu)和客戶的安全性。在監(jiān)測欺詐、識別異常賬戶行為和風(fēng)險預(yù)測方面的效果，并探討如何將這些技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)以增強(qiáng)風(fēng)險管理。產(chǎn)品銷售支持：比如在保險銷售行業(yè)，保險代理人需要具備專業(yè)知識，而保險產(chǎn)品相對復(fù)雜，僅在壽險領(lǐng)域就分為意外險、醫(yī)療險、重疾險、養(yǎng)老年金、萬能險、分紅險等，這些對于保險代理人而言學(xué)習(xí)成本非常高。一般而言，代理人往往只了解幾家保險公司的產(chǎn)品，所推薦的產(chǎn)品很可能缺少差異性。當(dāng)ChatGPT等AI工具可以把全行業(yè)的產(chǎn)品集成，降低了代理人的學(xué)習(xí)門檻，讓其更多的專注于理解客戶需求，最終在更大的范圍內(nèi)遴選出適合客戶需求的、兼具個性化和綜合性的產(chǎn)品方案。ChatGPT可以處理大量的用戶請求，并根據(jù)用戶提出的問題提供自動化的回答。這可以節(jié)省客服人員的時間和精力，減少工作負(fù)擔(dān)，提高營銷效率，同時還可以節(jié)省企業(yè)成本。（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）營銷內(nèi)容的生成：ChatGPT可以基于用戶提供的關(guān)鍵詞和提示，生成有用的內(nèi)容，例如文章、視頻、圖片、漫畫等。生成的內(nèi)容可以是豐富多樣的，具有指導(dǎo)性、娛樂性和信息性等特點(diǎn)，可以吸引更多的目標(biāo)受眾。還可以提供個性化內(nèi)容推薦：ChatGPT可以根據(jù)用戶在金融機(jī)構(gòu)已有的客戶畫像，生成個性化的內(nèi)容推薦，通過千人千面的推送，將會大大提高用戶體驗，增加用戶粘性，從而促進(jìn)銷售和客戶對于品牌的忠誠度。資產(chǎn)管理、財富管理和投顧的運(yùn)用：當(dāng)前投顧需要面對的客戶需求五花八門，產(chǎn)品多種多樣，經(jīng)常會出現(xiàn)客戶提出一個問題要快速反饋的情況，通過chatgpt可以給出如此有人性溫度的答案。比如給老王推薦多資產(chǎn)投資（如FOF等），來降低波動，AI可以幫我們整理一段話術(shù)：（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）比如客戶在了解多資產(chǎn)配置的作用基礎(chǔ)上，希望看到一份投資建議書。我們可以利用ChatGPT能力快速生成。當(dāng)然，此處由于GPT是個語言模型，對金融資產(chǎn)風(fēng)險收益缺乏理解，只能給出一個大的框架。（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）3.目前一些機(jī)構(gòu)的試水的情況招商銀行：今年2月6日，招商銀行利用ChatGPT在官微發(fā)布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無價”》的推文。財通證券：其團(tuán)隊人員近日在其公眾號發(fā)布了一篇由ChatGPT撰寫、Deepl翻譯的實(shí)驗性報告，名為《提高外在美，增強(qiáng)內(nèi)在自信——醫(yī)療美容革命》，全文總共超過6000字。中國人壽：2月13日，中國人壽官方公眾號曝光了其與ChatGPT的聊天記錄。平安產(chǎn)險：2月12日，平安產(chǎn)險公開了與ChatGPT的“對話”。4.行業(yè)對于ChatGPT看法以及未來的預(yù)期ChatGPT是一種需要大量數(shù)據(jù)支持的技術(shù)手段；雖然它已經(jīng)成為了生產(chǎn)力，但它仍然只是一個“通才”，在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)性和人文關(guān)懷方面仍然難以深入掌握。要與金融業(yè)務(wù)深度結(jié)合，解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，還需要將其訓(xùn)練為“專才”。就最近一個月的飛速發(fā)展與運(yùn)用情況來看，chatgpt已經(jīng)是現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，基本上對每個人都有價值?，F(xiàn)在擺在我們面前的只是用哪個、怎么用的選擇，不存在用不用的問題。另外ChatGPT也面臨著許多挑戰(zhàn)：ChatGPT是個語言大模型，它擅長邏輯推理，但并不能執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的計算機(jī)算法，金融數(shù)據(jù)的處理計算問題并不是其優(yōu)勢。落地成本高，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、算力、算法做支撐。模型學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)源較為冗雜，模型可信度需要實(shí)踐驗證?？赡軙娲碡斀?jīng)理/保險代理人的一部分工作，但是不大可能完全取代。因為金融行業(yè)對信息準(zhǔn)確性、安全性和用戶隱私、人文關(guān)懷等的要求比較高，還需要解