2022城市消費(fèi)券安全調(diào)研報(bào)告

前言 3一城市消費(fèi)券的的積極作用 41.1什么是消費(fèi)券？ 41.2城市消費(fèi)券發(fā)放規(guī)模 51.3城市消費(fèi)券發(fā)放形式 91.4城市消費(fèi)券核銷情況 11二城市消費(fèi)券風(fēng)險(xiǎn)分析 132.1消費(fèi)券背后的黑灰產(chǎn) 132.2招募“刷手”冒名領(lǐng)券 142.3利用作弊軟件批量搶券 17三黑灰產(chǎn)套現(xiàn)分析 193.1黑灰產(chǎn)“合作”套現(xiàn)術(shù)語解釋及分析 193.1.1相關(guān)術(shù)語 193.1.2套現(xiàn)流程 203.1.3套現(xiàn)分析 223.2黑灰產(chǎn)“合作“套現(xiàn)過程實(shí)錄 243.2.1出劵人主動(dòng)聯(lián)系和黑灰產(chǎn)的實(shí)錄 243.2.2黑灰產(chǎn)與商家對話實(shí)錄 253.2.3黑灰產(chǎn)提供搶券信息、交易和返款實(shí)錄 263.2.4黑灰產(chǎn)套現(xiàn)各地消費(fèi)券實(shí)錄 273.3黑灰產(chǎn)轉(zhuǎn)售套現(xiàn) 39四企業(yè)如何防范黑灰產(chǎn) 394.1終端風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境監(jiān)測 40防護(hù) 404.3業(yè)務(wù)安全策略防控 404.3.1風(fēng)控維度建議 404.3.2處置建議 414.3.3防控產(chǎn)品組合建議 41五關(guān)于我們 425.1頂象簡介 425.2部分客戶 435.3聯(lián)系我們 4422一城市消費(fèi)券的的積極作用1.1什么是消費(fèi)券？“消費(fèi)券”是指政府部門或企業(yè)在因經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致民眾消費(fèi)能力大幅衰退時(shí)發(fā)放的一種專用券及支付憑證，借此來刺激消費(fèi)。消費(fèi)券在短時(shí)間內(nèi)對“疫情后經(jīng)濟(jì)”的重振起到了積極的促進(jìn)作用。消費(fèi)券通過政府和媒體必要的造勢和有限的支出，在較大程度上恢復(fù)消費(fèi)者信心，帶動(dòng)消費(fèi)者返回商場，起到四兩撥千斤的作用。特別是零售業(yè)有“以節(jié)興市”的營銷傳統(tǒng)，通過統(tǒng)籌策劃形成消費(fèi)季或購物節(jié)，最大程度上促進(jìn)消費(fèi)。杭州也宣布向全體在杭人員發(fā)放16.8億元消費(fèi)券。2020年3月13日，發(fā)改委等23個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)加快形成強(qiáng)大國內(nèi)市場的實(shí)施意見》，并提出一系列助力消費(fèi)擴(kuò)容的舉措，各地政府紛紛積極響應(yīng)，陸續(xù)發(fā)放消費(fèi)券，致力于發(fā)揮政府“有形的手”的作用，構(gòu)建“促進(jìn)終端消費(fèi)—企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)—企業(yè)用工穩(wěn)定—員工收入提升—消費(fèi)需求復(fù)蘇”的良性閉環(huán)，通過刺激消費(fèi)端實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定恢復(fù)企業(yè)供給端。2020年4月9日，在商務(wù)部網(wǎng)上例行新聞發(fā)布會(huì)上，商務(wù)部新聞發(fā)言人高峰表示，據(jù)初步了解，已有7個(gè)省20多個(gè)地市組織發(fā)放了多種形式的消費(fèi)券，激發(fā)消費(fèi)潛力，帶動(dòng)消費(fèi)回補(bǔ)，在短期內(nèi)取得了積極成效。整體來看，國內(nèi)消費(fèi)券的主要目標(biāo)是與民生密切相關(guān)的大量、小額消費(fèi)，消費(fèi)券覆蓋行業(yè)和覆蓋人群等方面?zhèn)戎亍氨Ｆ髽I(yè)、保家庭”，旨在扶持對本地民生和就業(yè)穩(wěn)定有重要影響的行業(yè)；以中青年為主力軍，而從撬動(dòng)杠桿來看，對中老年人的杠桿率要高于青年人。441.2城市消費(fèi)券發(fā)放規(guī)模消費(fèi)券通常都會(huì)有明確且較為短暫的使用期限，即規(guī)定時(shí)間內(nèi)必須一次性消費(fèi)完畢，逾期無效。按照購買對象的不同，餐飲、零售商超及文旅為消費(fèi)券重點(diǎn)覆蓋行業(yè)。其消費(fèi)券的面值估今年總體發(fā)放消費(fèi)券規(guī)模會(huì)超過200億。其中，華東、華北地區(qū)大于95億；華中、華南地區(qū)大于38億；東北、西北和西南地區(qū)大于33億。具體發(fā)放情況如下表：期(元)5.1住宿、汽車57.1車銷售6.36.7消費(fèi)券和家電消費(fèi)券.87.1電消費(fèi)電電餐飲通用券6.1煙電消費(fèi)券、66住宿316.16.16.3向消費(fèi)券、汽車家居消費(fèi)券、及敬6.1通用型消費(fèi)券、家.85.3券7.15.22-6.577民2.2電6.26.2-9.12電.96.19商場券、超市券和餐飲券餐飲券、文旅消費(fèi)券6.1汽車消費(fèi)券、家電消費(fèi)券、百貨消費(fèi)券、文旅消費(fèi)券6.3餐飲券、汽車消費(fèi)券、體育消費(fèi)券5.7住宿餐飲券、電商消費(fèi)券、購物消費(fèi)券8零售券、餐飲券5.1餐飲券、文旅消費(fèi)券3027零售券、餐飲券商場消費(fèi)券2餐飲消費(fèi)券、家電消餐飲消費(fèi)券、汽車消費(fèi)券、家電消費(fèi)券教育消費(fèi)券4.14.1-7.7惠民消費(fèi)券6.1餐飲券、文旅消費(fèi)券.4-8.57.1政府通用券、銀行專享券零售券、餐飲券、文旅消費(fèi)券文旅消費(fèi)券、餐飲券文旅加油券文旅消費(fèi)券、餐飲券1.3城市消費(fèi)券發(fā)放形式由上表可知，我國各地政府發(fā)放消費(fèi)券主要涉及到商業(yè)銀行、商家、居民個(gè)人消費(fèi)者和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)等市場主體。從數(shù)據(jù)流來看，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)與各方形成線上線下聯(lián)動(dòng)。銀行為平臺(tái)開設(shè)專門賬99戶，并等待平臺(tái)下達(dá)對商家的支付指令；商家向平臺(tái)申請參與活動(dòng)與核銷券，同時(shí)平臺(tái)為其配置消費(fèi)券、開放白名單；居民在平臺(tái)上進(jìn)行消費(fèi)券的領(lǐng)取。云閃付、建行生活A(yù)PP、支付寶、美團(tuán)、京東、大眾點(diǎn)評、飛豬、攜程、抖音、各地方主流APP、微信小程序和公眾號(hào)為主要發(fā)放平臺(tái)。從資金流來看，政府財(cái)政補(bǔ)貼與企業(yè)自身讓利相結(jié)合。政府首先將專項(xiàng)資金轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行；居民領(lǐng)取消費(fèi)券后，在限定期限內(nèi)到指定商家進(jìn)行消費(fèi)將享受部分金額抵扣；消費(fèi)者支付環(huán)節(jié)兌現(xiàn)后銀行將向商家支付抵扣價(jià)款，而剩余抵扣優(yōu)惠則由商家按照配資比例進(jìn)行同步讓利。“政商合作”的配資方式，一部分補(bǔ)貼屬于政府財(cái)政支出的轉(zhuǎn)移支付；另一部分為企業(yè)自身讓利的行為。資料來源：《新冠疫情背景下不同補(bǔ)貼方式對居民消費(fèi)的影響》從品類來看，城市消費(fèi)券主要涵蓋體育、文旅、汽車、家電、零售、餐飲六種。其中，餐飲消費(fèi)券占比最高，餐飲行業(yè)以小微企業(yè)為主，風(fēng)險(xiǎn)防控能力較差，消費(fèi)券的短期刺激有助于其經(jīng)營快速恢復(fù)。零售消費(fèi)券、家電消費(fèi)券緊隨其后，既滿足居民對米面糧油等必選消費(fèi)的需求，又進(jìn)一步拉動(dòng)了對社零貢獻(xiàn)較大的家電消費(fèi)。這種數(shù)字消費(fèi)券具有成本低、定向精準(zhǔn)、全程可追溯、形式靈活等優(yōu)勢，極大避免了傳統(tǒng)消費(fèi)券可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)負(fù)收入效應(yīng)、行業(yè)擠出效應(yīng)以及現(xiàn)金可能導(dǎo)致的個(gè)人消費(fèi)替代。1.4城市消費(fèi)券核銷情況從消費(fèi)券的刺激效果差異分析，核銷率方面，消費(fèi)券的滿減力度、可核銷范圍均可影響核銷率，消費(fèi)券使用限制越低、折扣率越高，刺激效果越好。公開數(shù)據(jù)顯示，2022年全國各地公布的消費(fèi)券累計(jì)超100萬億。下表為2022年各地消費(fèi)券核銷率情況：地區(qū)消費(fèi)券發(fā)放金額核銷金額核銷率撬動(dòng)消費(fèi)61.1%95.1%溫州71.6%60.35%杭州68.5%海南62%成都94.27%長沙93%深圳90%廣州太原52%南昌拉薩63.67%武漢54.23%銀川53.57%從表中不難看出，消費(fèi)券核銷率最高的是寧波，達(dá)95.1%，最低的是太原，僅僅為52%。從具體的消費(fèi)券領(lǐng)域來看，家電、文旅消費(fèi)券最受歡迎。相較而言，體育類消費(fèi)券則相對冷從消費(fèi)券撬動(dòng)效果來看，各地效果不一。6月24日，杭州發(fā)放2022年第二期數(shù)字消費(fèi)券。4天之后，核銷率不到一半，為49.1%。核銷率同樣在50%上下徘徊的，還有6月湖北首輪首批“惠購湖北”消費(fèi)券。鄭州近期發(fā)放的餐飲消費(fèi)券，核銷率只有45%。整體來看，各地的平均核銷率超過80%。但從目前公布的各地核銷率情況來看，核銷率卻不甚理想。從上表可以看到，15個(gè)地區(qū)中，核銷率在90%以上的僅有深圳、成都和寧波三個(gè)城市，其余城市核銷率都徘徊在50%~70%之間。不難猜測，未核銷的消費(fèi)券可大一部分成為不法團(tuán)伙牟利的工具。二城市消費(fèi)券風(fēng)險(xiǎn)分析如此龐大的消費(fèi)券體量，也讓黑灰產(chǎn)聞風(fēng)而來。據(jù)媒體報(bào)道，自疫情發(fā)生以來，全國多地出現(xiàn)了大量羊毛黨，利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)囤券：有人寫程序、開外掛搶券；有人通過虛擬IP地址或虛擬定位，繞開消費(fèi)券領(lǐng)取的地域限制，在全國范圍內(nèi)組團(tuán)搶，有人通過薅羊毛套現(xiàn)獲利一套房；有人通過POS機(jī)掃碼套現(xiàn)20余萬。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，190億的消費(fèi)券，消費(fèi)者只搶到29%。此外，根據(jù)蘭溪市消費(fèi)券核銷統(tǒng)計(jì)，該市共發(fā)放消費(fèi)券215.07萬元，被套現(xiàn)消費(fèi)補(bǔ)貼款卻高達(dá)120余萬。另外，黑灰產(chǎn)人員通過手機(jī)黑卡庫、接碼平臺(tái)資源，以每條0.1元左右的價(jià)格接收驗(yàn)證碼，快速并大批量注冊賬號(hào)搶購。此外，還有一些黑灰產(chǎn)搶券后，還會(huì)通過社區(qū)和電商平臺(tái)低價(jià)購買別人搶到的消費(fèi)券。頂象防御云業(yè)務(wù)安全情報(bào)中心監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，黑灰產(chǎn)通過組建領(lǐng)券群，發(fā)布各地信息，引導(dǎo)用戶通過作弊的方式更改定位，從而獲得當(dāng)?shù)貎?yōu)惠券。并協(xié)同當(dāng)?shù)厣碳覍?shí)現(xiàn)一條從領(lǐng)券、消費(fèi)、套現(xiàn)等各個(gè)環(huán)節(jié)都非常完善的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。套現(xiàn)的主要方式是線上刷單，其中也存在中介跑路不返款，造成大量詐騙案件出現(xiàn)。消費(fèi)券被不法團(tuán)伙搶走，用于投機(jī)牟利，不僅破壞市場秩序，更導(dǎo)致政策效果大打折扣，甚至給地方政府、企業(yè)和消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失。2.1消費(fèi)券背后的黑灰產(chǎn)自2022年6月起，頂象防御云業(yè)務(wù)安全情報(bào)中心，對整個(gè)作弊流程進(jìn)行了摸排發(fā)現(xiàn)，黑灰產(chǎn)針對政府消費(fèi)券變現(xiàn)場景已經(jīng)有成熟的變現(xiàn)渠道。經(jīng)初步了解，涉及城市消費(fèi)券、搶券、薅羊毛套現(xiàn)交易的社群將近500個(gè)，單個(gè)社群人數(shù)最高達(dá)到2500多人，在線人數(shù)高達(dá)600多人，將近四分之一的人在參與消費(fèi)券的搶購和套現(xiàn)活動(dòng)。涉及總?cè)藬?shù)近幾十萬人，在參與或關(guān)注消費(fèi)券的交易信息，已經(jīng)形完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。機(jī)械工業(yè)出版社出版的《攻守道-企業(yè)數(shù)字業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)與防范》一書中，對黑灰產(chǎn)有明確的定義：網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)是指利用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等手段，基于各類漏洞，通過惡意程序、木馬病毒、網(wǎng)絡(luò)、電信等形式，以非法盈利為目的規(guī)?；?、組織化、分工明確的群體組織。彼此分工明確、合作緊密、協(xié)同作案，每一環(huán)節(jié)都有不同的牟利和運(yùn)作方式，形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。以大規(guī)模牟利為目的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)，熟悉業(yè)務(wù)流程以及防護(hù)邏輯，能夠熟練運(yùn)用自動(dòng)化、智能化的新興技術(shù)，不斷開發(fā)和優(yōu)化各類攻擊工具，不斷發(fā)起各類欺詐攻擊。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)黑灰產(chǎn)從業(yè)人員近200萬，每年造成的業(yè)務(wù)損失達(dá)數(shù)千億元。2.2招募“刷手”冒名領(lǐng)券由于消費(fèi)券發(fā)放的平臺(tái)主要在支付寶、微信、云閃付及建行生活A(yù)pp等各個(gè)大平臺(tái)發(fā)放。各大平臺(tái)自身有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)安全及風(fēng)控能力，各地的消費(fèi)券發(fā)放規(guī)則上，獲取消費(fèi)券的用戶基本都需要完成實(shí)人認(rèn)證，且需要開啟相應(yīng)的線上支付功能，已經(jīng)有較好的風(fēng)控能力。黑灰產(chǎn)大量招募真實(shí)身份、真實(shí)賬戶的的“刷手”，然后通過社群，下達(dá)任務(wù)，組織進(jìn)行統(tǒng)一操作和套現(xiàn)。從目前收集的情報(bào)來看，現(xiàn)階段黑灰產(chǎn)在整個(gè)消費(fèi)券套現(xiàn)的鏈路中扮演中介的角色，賺取相應(yīng)的傭金。人員招募。黑灰產(chǎn)在國內(nèi)外各個(gè)社交平臺(tái)建立消費(fèi)券組群，發(fā)布隱晦的廣告信息，招攬“刷手”入群。另一方面，有套現(xiàn)需求的消費(fèi)者也可以各個(gè)社交平臺(tái)，通過關(guān)鍵詞搜索的方式快速找到相應(yīng)的消費(fèi)券套現(xiàn)群。收集信息。在招募一定數(shù)量級(jí)的參與者后，黑灰產(chǎn)通過人肉線上搜索或機(jī)器爬蟲的方式，抓取線上各地發(fā)放消費(fèi)券的發(fā)布信息。消費(fèi)券整理及業(yè)務(wù)漏洞挖掘。針對匯總收集的消費(fèi)券信息，黑灰產(chǎn)依據(jù)發(fā)券時(shí)間、地點(diǎn)、發(fā)布App、消費(fèi)券金額、使用方法等進(jìn)行統(tǒng)一分類、整理，并分析消費(fèi)券領(lǐng)取和使用中的業(yè)務(wù)漏洞，以便于進(jìn)行哄搶。下達(dá)任務(wù)。通過社群，下達(dá)任務(wù)，引導(dǎo)參與者在指定的時(shí)間內(nèi)集中刷取消費(fèi)券。由于很多消費(fèi)券的領(lǐng)取，要求必須在發(fā)放所在，且只能在當(dāng)?shù)氐木€下實(shí)體商鋪進(jìn)行消費(fèi)。黑灰產(chǎn)會(huì)提供更改定位的作弊軟件和教程，幫助“刷手”們模擬成消費(fèi)券發(fā)放所在的用戶，以便于成功參與領(lǐng)券。2.3利用作弊軟件批量搶券按照領(lǐng)取規(guī)則，消費(fèi)者只能夠領(lǐng)取到所在城市的消費(fèi)券。黑灰產(chǎn)通過更改IP地址、偽造GPS定位實(shí)現(xiàn)“城市跨越”。IP地址就是用戶上網(wǎng)時(shí)的網(wǎng)絡(luò)信息地址，GPS定位就是用戶使用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)時(shí)所處的地理位置信息。很多電商平臺(tái)上有IP代理的“商品”，幾塊錢就能夠更換任意想換的IP地址。而且黑灰產(chǎn)有一種秒撥IP的工具，能夠快速無縫切換不同IP地址。此外，黑灰產(chǎn)通過一些軟件能夠?qū)崿F(xiàn)對GPS定位的偽造，能夠?qū)崿F(xiàn)地理位置的瞬間“跨越”。通過偽造賬號(hào)和設(shè)備的地址、定位后，黑灰產(chǎn)利用軟件可以操控幾十個(gè)乃至幾百個(gè)賬號(hào)，批量領(lǐng)取各個(gè)城市的“城市消費(fèi)券”。三黑灰產(chǎn)套現(xiàn)分析由于多地發(fā)放的消費(fèi)券在使用說明中明確規(guī)定“本券不可轉(zhuǎn)讓出售”，黑灰產(chǎn)除了通過在與當(dāng)?shù)厣碳摇昂献鳌弊儸F(xiàn)外，還會(huì)將消費(fèi)券在二手平臺(tái)、電商平臺(tái)，以折扣或加價(jià)的形式轉(zhuǎn)賣給他人從中獲利。3.1黑灰產(chǎn)“合作”套現(xiàn)術(shù)語解釋及分析3.1.1相關(guān)術(shù)語參與角色：出券人(“刷手”、消費(fèi)者等)、商家出券和收券渠道：社群、論壇、電商平臺(tái)。發(fā)布信息和任務(wù)：黑灰產(chǎn)在社群里發(fā)布收券信息，根據(jù)領(lǐng)取消費(fèi)券的地區(qū)、時(shí)間、消費(fèi)券額度，發(fā)布“上車”任務(wù)。可以主動(dòng)聯(lián)系券商，券商反饋券是否能夠核銷，或者提供領(lǐng)券渠道和方式。核銷流程：券商提供商家收費(fèi)二維碼或者在線商品鏈接(比如指定酒店的房型和位置、指定電影票的位置、影片場次和座位號(hào))，出券人在線進(jìn)行掃描或被掃方式進(jìn)行支付核銷。普通代理：出券人掃碼支付后，中介立即返現(xiàn)給出券人，中介墊付資金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，給到出券人的利潤少。高價(jià)車：出券人掃碼支付后，第二天商家結(jié)算后再返現(xiàn)給出券人，商家不墊資，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，出券人拿到的利潤會(huì)高一些。3.1.2套現(xiàn)流程黑灰產(chǎn)與當(dāng)?shù)厣碳液献魈赚F(xiàn)。要付出350元制造消費(fèi)的假象，消費(fèi)券補(bǔ)貼150元，商家實(shí)際收到500元，最后他們再對城市補(bǔ)貼的消費(fèi)券金額進(jìn)行套現(xiàn)，中介跟商家以六四或者五五的比例進(jìn)行分成。群中“刷手”通過作弊手段獲得當(dāng)?shù)叵M(fèi)券后，黑灰產(chǎn)中介會(huì)安排統(tǒng)一的集體套現(xiàn)。第一步，黑灰產(chǎn)中介首先會(huì)在群中發(fā)布消費(fèi)券回收的價(jià)格、抽傭比例、返款時(shí)間、返款方式等信息。第二步，與黑灰產(chǎn)合作的當(dāng)?shù)氐纳碳?，提供線下實(shí)體店鋪的收款二維碼，用于批量虛假交易。第三步，“刷手”可以私信給中介進(jìn)行接下來的“掃碼”下單支付。第四步，合作商家會(huì)按照約定的比例返款給黑灰產(chǎn)。第五步，和灰產(chǎn)在抽取傭金后，再將錢款返款給實(shí)際支付的“刷手”。0以一張通過云閃付發(fā)放的黔東南滿300-100的消費(fèi)券為例。黑灰產(chǎn)首先通過微信發(fā)來一張具有核銷消費(fèi)券資質(zhì)的商家的收費(fèi)二維碼，并告知出券人應(yīng)支付金額。如消費(fèi)券面值為305元，出券人掃描二維碼實(shí)際支出205元后，把訂單詳情截圖發(fā)回給中介，黑灰產(chǎn)轉(zhuǎn)給出券人231元，其中26元即為出券人“賣券”所賺的錢。由于此筆訂單實(shí)際是虛假交易，現(xiàn)金支付后實(shí)際并未得到任何實(shí)際的商品或服務(wù)，商家或者黑灰產(chǎn)都有可能攜款潛逃。13.1.3套現(xiàn)分析黑灰產(chǎn)套現(xiàn)消費(fèi)券分為兩種，普通中介和“高價(jià)車”，二者的區(qū)別是普通中介是商家秒返，即交易結(jié)束后立馬返現(xiàn)給刷手或出劵人，但是利潤相對較低；“高價(jià)車”利潤較高，但不是秒返，一般會(huì)在交易結(jié)束的第二天返現(xiàn)。兩者套現(xiàn)都是主動(dòng)掃描商家二維碼付款，然后通過三方支付返現(xiàn)。由于在套現(xiàn)過程中，商家會(huì)墊付返現(xiàn)給出券人，核銷完消費(fèi)券后，黑灰產(chǎn)才會(huì)將商家的墊付費(fèi)用返還給商家。所以出現(xiàn)很多消費(fèi)券核銷付款成功后，黑灰產(chǎn)與商家消失情況，導(dǎo)致出券人上當(dāng)受騙。2在風(fēng)控技術(shù)的嚴(yán)格管控下，消費(fèi)券套現(xiàn)的難度加大。中介一天大概只能做十幾單。并且每天的開單金額是不同的，比如今天開3000-400，明天開5000-600。在套現(xiàn)過程中已經(jīng)出現(xiàn)有的地方被舉報(bào)，例如河北保定，被舉報(bào)后消費(fèi)券無法進(jìn)行核銷，所以中介也不敢輕舉妄動(dòng)，只能暫停對某地區(qū)的套現(xiàn)。在收集過程中發(fā)現(xiàn)，社群中也會(huì)出現(xiàn)中介故意煽動(dòng)套現(xiàn)熱度的現(xiàn)33.2黑灰產(chǎn)“合作“套現(xiàn)過程實(shí)錄3.2.1出劵人主動(dòng)聯(lián)系和黑灰產(chǎn)的實(shí)錄43.2.2黑灰產(chǎn)與商家對話實(shí)錄53.2.3黑灰產(chǎn)提供搶券信息、交易和返款實(shí)錄63.2.4黑灰產(chǎn)套現(xiàn)各地消費(fèi)券實(shí)錄789廣東30303131浙江323233333434湖南35353636373712湖北383813河南3.3黑灰產(chǎn)轉(zhuǎn)售套現(xiàn)由于通過黑灰產(chǎn)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賣的方式套現(xiàn)，出券人會(huì)被抽取較大比例的傭金，且存在被詐騙的隱患。部分出劵人會(huì)選擇在二手平臺(tái)進(jìn)行掛單的形式自行進(jìn)行套現(xiàn)處理，其交易的對象可能是當(dāng)?shù)氐纳啼佭M(jìn)行合作套現(xiàn)，也有真實(shí)有購物需求的消費(fèi)者。黑灰產(chǎn)通過社群、論壇等渠道，將領(lǐng)取的“城市消費(fèi)劵”折價(jià)轉(zhuǎn)售真正需要的消費(fèi)者。使用“城市消費(fèi)劵”可以購買很多熱門商品，比如，目前國行全新的iPhone13/128G價(jià)格是5999元，通過優(yōu)惠劵+部分城市消費(fèi)劵下單價(jià)格是4498，兩者相差1500元。四企業(yè)如何防范黑灰產(chǎn)消費(fèi)券發(fā)放不僅需要有完善規(guī)則體系和易用的平臺(tái)，讓用戶領(lǐng)取和使用便捷，更需要規(guī)范和強(qiáng)化平臺(tái)的安全能力，防止發(fā)生消費(fèi)券被截留、冒領(lǐng)、去向不明等問題，進(jìn)而引發(fā)新的糾紛和矛盾。3939首先，提前確定消費(fèi)券的領(lǐng)取和使用的標(biāo)準(zhǔn)，包括范圍、要求、期限等等，并通知商家、消費(fèi)者、三方支付平臺(tái)，方便居民的領(lǐng)取和使用。其次，消費(fèi)券發(fā)放需要能夠?qū)︻I(lǐng)取人賬戶、身份等進(jìn)行真實(shí)性核驗(yàn)，對提供消費(fèi)服務(wù)經(jīng)營商戶的真實(shí)性進(jìn)行校驗(yàn)。杜絕薅羊毛、刷單、黃牛、隔空刷碼等違反市場秩序的行為，保證發(fā)券過程公平、透明、可回溯，提升用戶與商戶的消費(fèi)體驗(yàn)。此外，建立暢通的投訴渠道，提高消費(fèi)者滿意度，對有關(guān)違規(guī)商戶進(jìn)行及時(shí)處罰?；谝陨虾诨耶a(chǎn)的作弊方式及套現(xiàn)手段，頂象從以下幾個(gè)維度提出了具體的防控建議。4.1終端風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境監(jiān)測客戶端可