XXXX個(gè)人理財(cái)講義筆記

11講義：112個(gè)考點(diǎn)、共30頁(yè)（覆蓋50個(gè)必考點(diǎn)、62個(gè)?？键c(diǎn)）;精準(zhǔn)、高效！覆蓋85%?？键c(diǎn)！覆蓋100%必考點(diǎn)！考前押題：第1、2、3套押題——必考、?？純?nèi)容強(qiáng)化練習(xí)!第4、5、6套押題——全真模擬題、感受考試!6套押題原題命中率30%以上、必考點(diǎn)命率100%!《個(gè)人理財(cái)》教材章節(jié)、分值、考點(diǎn)分布表：徑章節(jié)霸(考棚點(diǎn)數(shù)泥)五頁(yè)碼歷分鵝值褲?？家c(diǎn)氏必考泊點(diǎn)騙第1穩(wěn)章伍銀貫行個(gè)勾人理找財(cái)業(yè)完務(wù)概窩述齡8道(P榮1-凱21富)扇21菊頁(yè)唯6摟分乞5病3武第2旗章車(chē)銀行假個(gè)人瓜理財(cái)嗎理論爽與實(shí)寸務(wù)基犁礎(chǔ)稅13孝（思P2稠2-曬60不）3求9頁(yè)譜16楊分窄5紹8賢第3斑章平金融座市場(chǎng)女和其兔他投鎮(zhèn)資市榜場(chǎng)奸17秩(昆P6召1-早93岡)羽33篩頁(yè)蟲(chóng)17呢分辜10瓜7曾第4握章鏡銀定行理乘財(cái)產(chǎn)殼品1爐0若（P動(dòng)94貞-1師18碗）2矛5涼頁(yè)南2鞭分切9數(shù)1浩第5坑章真銀行徹代理益理財(cái)柄產(chǎn)品西13純（斤P1喊19積-1罷39鞏）2揪1頁(yè)救13遲分禾6遲7岸第6湊章劉理鏈財(cái)顧助問(wèn)服怪務(wù)竊10妖（贊P1違40藝-1警70土）3醬1茅頁(yè)覺(jué)11勵(lì)分勺4病6票第7防章潔個(gè)人掠理財(cái)娘業(yè)務(wù)綿相關(guān)昏法律唐法規(guī)軌15推（案P1勺71濕-2腔46坦）7歷6頁(yè)處17惹分荒5外10狂第8說(shuō)章玉個(gè)部人理檔財(cái)業(yè)墳務(wù)管洗理9戰(zhàn)（濤P2像47廉-2俗82選）3席6夜頁(yè)蹦2隊(duì)分狹4欣5嚇第9邪章村個(gè)汗人理伴財(cái)業(yè)止務(wù)風(fēng)凝險(xiǎn)管迎理1怠0著（P朝28蔑3-析29本5）刺13苦頁(yè)漏3勢(shì)分就6飾4尿第1拉0章屠職拼業(yè)道欄德和氣投資興者教御育+體附錄成一秤7扛（P鋤29詢(xún)6-峰38走8）么88考頁(yè)若13竹分偷5換22炒海諾蜘《個(gè)泥人理郊財(cái)》踩資料俘使用卸指南貨；家資料訊具模體內(nèi)耐容共使用攏方法督使扛用時(shí)汗間晝達(dá)到置效果屬講義伏總已共3詢(xún)0芒頁(yè)、斧包含棕11彩2把個(gè)考點(diǎn)；唉標(biāo)注吼★他為必街考點(diǎn)欲（共準(zhǔn)50輩個(gè)棉）、累其他注為常磚考點(diǎn)寧；栗先仔酷細(xì)地土閱讀肝一遍爬講義康、著職重記撇憶標(biāo)犬注有孔★輕的考乳點(diǎn)內(nèi)蓬容（臟未標(biāo)機(jī)注艦★展也需減要認(rèn)流真學(xué)若習(xí)）呼；旦再對(duì)杯照押惡題對(duì)靈講義逼內(nèi)容桂進(jìn)行室復(fù)習(xí)；準(zhǔn)考前教7-封21槽天襲對(duì)蕩講義呼所包鬧含內(nèi)域容遍全面像掌握靠押題慣總漲共6達(dá)套妨;罩1-屠3扁套題棉為章蛇節(jié)貓練習(xí)革題，店看完言講肉義立同馬練兄習(xí)、族鞏薯固記套憶；蘆4-揮6勉套題桂為全建真鮮模擬俗題。等閱讀赴完講船義的劫同時(shí)配逐步必完成越第水1-蝕3舊套押射題的裂練習(xí)遵，做派完之陜后針箭對(duì)錯(cuò)盤(pán)誤的墻題再上對(duì)講沫義內(nèi)奸容進(jìn)耽行宏回顧碑；施第1戒-3爹套盤(pán)反復(fù)建的練榨習(xí)能爪夠達(dá)濁到準(zhǔn)80震分險(xiǎn)后進(jìn)涂行第會(huì)4-玻6女套全董真模樹(shù)擬棟題練餃習(xí)，炸再針明對(duì)錯(cuò)矛誤的歡題進(jìn)阻行鞏麥固記配憶，扭順帶僅復(fù)習(xí)駁講義大內(nèi)容念，反狗復(fù)記養(yǎng)憶后理能保菠證6詞套呈題能鑄達(dá)到希85婚分嫁以上堂；條考前文7-肆21扁天沸通眠過(guò)反便復(fù)練即習(xí)押仰題辣和復(fù)慚習(xí)講婚義，衫保證償6水套押樹(shù)題8炸5%寸內(nèi)容督都已靈完全似掌握抹。3園第1始章愚銀黎行個(gè)雹人理盡財(cái)業(yè)拒務(wù)概鹽述現(xiàn)考點(diǎn)肌1.軍1替銀行逐個(gè)人棚理財(cái)?shù)緲I(yè)務(wù)抄概述制（仙P1易-4初)暈★砌定義牌：是尤指商息業(yè)銀雕行為橋個(gè)人室客戶(hù)炎提供間的財(cái)象務(wù)分牢析、遵財(cái)務(wù)烈規(guī)劃辱、投繳資顧味問(wèn)、示資產(chǎn)歲管理黃等專(zhuān)幟業(yè)化適服務(wù)從活動(dòng)雁。肚性質(zhì)劍：1堂.商全業(yè)銀植行充姻當(dāng)理芝財(cái)顧蹄問(wèn)，孩向客場(chǎng)戶(hù)提嗚供咨俗詢(xún)，玩屬于準(zhǔn)顧問(wèn)謠性質(zhì)狗；耗2.游商業(yè)方銀行瘋將按饑照與真客戶(hù)薄事先沃約定誘的投拒資計(jì)衣劃和烏方式舍進(jìn)行桑投資鈔和資平產(chǎn)管托理的琴業(yè)務(wù)眼活動(dòng)倚，屬微于受敗托性盤(pán)質(zhì)。輸個(gè)人釋理財(cái)蠻業(yè)務(wù)駱是建假立在頌委托隆--防代理劃關(guān)系體基礎(chǔ)亂之上環(huán)的銀貝行業(yè)輛務(wù)，對(duì)是一趣種個(gè)商性化富、綜倘合化手的服勤務(wù)活頭動(dòng)。被個(gè)人嬸理財(cái)棉業(yè)務(wù)蜓中資鼠金的折運(yùn)用霞是定哨向的格，儲(chǔ)鵝蓄的谷資金莫運(yùn)用繩是非供定向龍的。臘考點(diǎn)擱1.吊2沉銀行踩個(gè)人礙理財(cái)已業(yè)務(wù)理分類(lèi)繪（P宣4-松7)棄吐★袖按照棵運(yùn)行楊方式斷的不億同分怎為兩景大類(lèi)眨：過(guò)1.繩理財(cái)見(jiàn)顧問(wèn)寺服務(wù)宋：指鑄商業(yè)敘銀行引向客安戶(hù)提低供財(cái)沙務(wù)分報(bào)析與挎規(guī)劃哈、投儀資建項(xiàng)議、具個(gè)人柏投資牧產(chǎn)品匆推介勿等專(zhuān)冬業(yè)化剃服務(wù)奪；這臨是一作種針攤對(duì)個(gè)役人客明戶(hù)的糟專(zhuān)業(yè)減化服莖務(wù)。輝客戶(hù)尊接受配服務(wù)堤后，顏?zhàn)孕蝎@管理車(chē)和運(yùn)沫用資碰金，開(kāi)并獲溝取和干承擔(dān)贈(zèng)由此晝產(chǎn)生孔的收蛾益和彩風(fēng)險(xiǎn)宇。抄2.章綜合儀理財(cái)氧服務(wù)杜：指鑼商業(yè)易銀行視在向迅客戶(hù)仙提供砌理財(cái)黑顧問(wèn)盲服務(wù)拜的基佳礎(chǔ)上蓄，接懂受客提戶(hù)的冬委托軟和授潮權(quán)，文按照任與客彩戶(hù)事爪先約螞定的銜投資繁計(jì)劃駛和方鳥(niǎo)式進(jìn)廢行投討資和敵資產(chǎn)傭管理妖的業(yè)跡務(wù)活文動(dòng)。束客戶(hù)寒授權(quán)聽(tīng)銀行逃代表蓮客戶(hù)遷按照樹(shù)合同道約定邁的投友資方常向和披方式要，吩進(jìn)行址投資詞和資奧產(chǎn)管茅理，嘉投資尤收益善與風(fēng)率險(xiǎn)由廟客戶(hù)井承擔(dān)胞或根憤據(jù)客弦戶(hù)與漿銀行紹按照男約定窩方式縫承擔(dān)滴，這最是與站理財(cái)輸顧撿問(wèn)服慨務(wù)的圖區(qū)別墨?？罘诸?lèi)鈔：可占劃分植為理施財(cái)計(jì)璃劃和貸私人冠銀行凈業(yè)務(wù)宗。理透財(cái)計(jì)厲劃是苗商業(yè)環(huán)銀行眉針對(duì)觸特定奇目標(biāo)朋客戶(hù)渣群體枕進(jìn)行歷的個(gè)對(duì)人理杰財(cái)業(yè)鞠務(wù)；籍而私慰人銀哪行業(yè)齒務(wù)服絕務(wù)對(duì)捷象主雖要是停高凈另值客燭戶(hù)，幫涉及狀的業(yè)役務(wù)范甘圍更捉廣，渡更具狗個(gè)性潤(rùn)化服蘿務(wù)特租色。雨考點(diǎn)艇1.繪3渴國(guó)外眠發(fā)展報(bào)和現(xiàn)鐘狀（鄉(xiāng)P8忠-9達(dá))押1.脈萌芽爆時(shí)期莊：2烘0宗世紀(jì)肯30瑞年疊代到壩60揮年扇代；迎2.勇形成戶(hù)與發(fā)牽展時(shí)揚(yáng)期：混20芝世寨紀(jì)6譯0創(chuàng)年代轟到8答0末年代桑，仍取然以膝銷(xiāo)售席產(chǎn)品斗為主月要目響標(biāo)；跪3.牌成熟器時(shí)期味：2膚0少世紀(jì)末90季年更代，剪廣泛墳使用羨衍生鴨金融腳產(chǎn)品慘?？炜键c(diǎn)圓1.船4糊國(guó)內(nèi)歌銀行凍個(gè)人揀理財(cái)首業(yè)務(wù)屠發(fā)展矮和現(xiàn)很狀戀（P栗9-終11薯)際1.除萌芽棄階段奸：2蹲0忽世紀(jì)文80錄年跪代末菊到9攪0嗚年代鞏；當(dāng)?shù)謺r(shí)銀筋行開(kāi)箱始向葵客戶(hù)三提供忍專(zhuān)業(yè)用化投志資顧宗問(wèn)和把個(gè)人挪外匯逮理財(cái)撈服務(wù)楊，大封多數(shù)吉居民問(wèn)無(wú)替理財(cái)狡意識(shí)握。威2.國(guó)形成淡時(shí)期屠：從熱21瀉世沸紀(jì)初旨到0形5閥年；吉06串年粒進(jìn)入榜了大皂幅擴(kuò)瑞展時(shí)攪期。爽3.妨商業(yè)慮銀行焰?zhèn)€人眨理財(cái)謠產(chǎn)品顧有：宮①檔外匯甚理財(cái)奴產(chǎn)品屑（個(gè)行人外賀匯結(jié)捐構(gòu)性裕存款肺）耗②娘人民煌幣理潔財(cái)產(chǎn)珠品：扁06壯年遮前，氣人民膀幣理略財(cái)產(chǎn)們品主舞要是茫以銀勵(lì)行間答債券競(jìng)市場(chǎng)及上流匙通的峽國(guó)債吹、政過(guò)策性盟金融框債、滿(mǎn)央行救票據(jù)膀、貨芽幣傅市場(chǎng)剃基金中和企裝業(yè)短稼期債以為收染益保暢證。冠特點(diǎn)瘋：流爐動(dòng)性晉強(qiáng)、堅(jiān)風(fēng)險(xiǎn)匯低、柜預(yù)期犬收益淋高；據(jù)近年哭來(lái)結(jié)奴構(gòu)性晉理財(cái)賣(mài)產(chǎn)品慰開(kāi)始丸主導(dǎo)絞市場(chǎng)悔。欠考點(diǎn)部1.鞋5痰宏觀珠影響防因素掀（P垂11厭-1念8)風(fēng)鉛★梳1.鎮(zhèn)政治梳、法逆律與余政策席環(huán)境啄，表落現(xiàn)在傲：陜①冶財(cái)政赴政策浪；（霉稅收對(duì)、預(yù)要算、枕國(guó)債輸、財(cái)廈政補(bǔ)跟貼、嫩轉(zhuǎn)移玉支付些等）餐②皆貨幣翁政策困；（管法定病存款鎮(zhèn)準(zhǔn)備伙金率據(jù)、再惹貼現(xiàn)揪率、披公開(kāi)導(dǎo)市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)細(xì)操作雖）私③嫂收入結(jié)分配躍政策方；蹈④爆稅收葬政策寧；（幕關(guān)系篩到投蓮資成告本與趙收益瞧）4尚2.洗經(jīng)濟(jì)鉆環(huán)境乖（1英）經(jīng)粗濟(jì)發(fā)纖展階芹段鄭按照廉美國(guó)飼學(xué)者車(chē)羅斯薄托的殺觀點(diǎn)墻，分屑為五嘉個(gè)階饒段：筍①免傳統(tǒng)糟經(jīng)濟(jì)香社會(huì)企；紹②錘經(jīng)濟(jì)撞起飛濫前；塵③蹦經(jīng)濟(jì)唯起飛健；蒙④來(lái)邁向壁經(jīng)濟(jì)濾成熟朗；釀⑤宇大務(wù)量消欲費(fèi)階升段。甩屬于漿前三奶個(gè)的嗎國(guó)家論稱(chēng)為悠發(fā)展弓中國(guó)柿家，四而處套于后膜兩個(gè)佳階段喪則稱(chēng)偏為發(fā)極達(dá)國(guó)伴家。擺（2籠）消戰(zhàn)費(fèi)者走的收痕入水米平泄衡量挽指標(biāo)須包括獨(dú)：國(guó)鈴民、齊人均靜國(guó)民猜、個(gè)納人、脫個(gè)人輕可支違配、凡個(gè)人湊任意密支配足收入狀。繩（3頂）宏慈觀經(jīng)秀濟(jì)狀剃況乎①炭經(jīng)濟(jì)萬(wàn)增長(zhǎng)斑速度氏和經(jīng)祥濟(jì)周唱期（證恢復(fù)阻、繁遮榮、右衰退飯和蕭結(jié)條）掀預(yù)期披經(jīng)濟(jì)鐵處于顧景氣走周期線：減模少儲(chǔ)彩蓄、受債券割配置砍，增吼加股銷(xiāo)票、某基金味、房愧產(chǎn)配捷置；叮預(yù)期丹經(jīng)濟(jì)旋處于禽衰退房周期圾：則旨增加吐儲(chǔ)蓄捧、債站券配刃置，旨減少謹(jǐn)股票業(yè)、基悅金配蟻置，探適當(dāng)餅減少洞房產(chǎn)傍配置擾。喪②市通貨聾膨脹仗率（侵實(shí)際傳利率既=名壯義利嗽率-勤通貨拳膨脹帶率）忍預(yù)期添未來(lái)晉通脹匙：減階少儲(chǔ)掙蓄、帥債券溪配置佳，適梳當(dāng)增咐加股顫票配恥置，橡增加池黃金孩配置??；具預(yù)期欣通貨痛緊縮愧：則雜維持霞儲(chǔ)蓄套、黃青金配張置，榜減少啞債券答、股逝票配侵置；膊高通獨(dú)脹下套的G娘DP危增騎長(zhǎng)將哭導(dǎo)致凍市場(chǎng)輸行情搜下跌景。盞③既就業(yè)唯率怕④遵國(guó)際眨收支盒與匯澤率糧預(yù)期煉未來(lái)唉本幣另升值噴：增訪加儲(chǔ)線蓄、咳債券藏、股凍票、尸基金暫、房繩產(chǎn)配書(shū)置，杠減少鼻外匯牢配置導(dǎo)；閥預(yù)期彼未來(lái)丘本幣稿貶值毛：減雷少儲(chǔ)位蓄、罷債券擾、股腿票、蜻基金選、房熊產(chǎn)配鎮(zhèn)置，頁(yè)增加敢外匯繁配置服。傷3.撞社會(huì)奔環(huán)境摸：社韻會(huì)文薯化、喉社會(huì)險(xiǎn)制度來(lái)、人掏口環(huán)祖境。漢4.臨技術(shù)墊環(huán)境糾：技義術(shù)的瀉變革恥與進(jìn)輸步深邁刻影著響著戴金融范機(jī)構(gòu)允的市燙場(chǎng)份辨額、央產(chǎn)品童生命鋸周期僵、競(jìng)厚爭(zhēng)優(yōu)蔽勢(shì)。寫(xiě)考點(diǎn)連1.棚6污微觀渡影響浪因素裙（P丑18絞-1定9)講1.坦金融細(xì)市場(chǎng)燃的競(jìng)瞞爭(zhēng)程仁度（彼當(dāng)代涼金融情服務(wù)邀的總騎體競(jìng)冠爭(zhēng)趨曬勢(shì)）絡(luò)2.塊金融掉市場(chǎng)務(wù)的開(kāi)趣放程給度吵3.危金融長(zhǎng)市場(chǎng)謹(jǐn)?shù)膬r(jià)滔格機(jī)保制（戶(hù)價(jià)格虹指數(shù)滿(mǎn)、市庸場(chǎng)利錫率）慈預(yù)期倆未來(lái)供利率冊(cè)水平陵上升鑰：增怎加儲(chǔ)業(yè)蓄配戀置，超減少羨債券觸、股欣票、盡基金膚、房卻產(chǎn)、循外匯睡配置賞；膝預(yù)期保未來(lái)結(jié)利率忙水平懸下降碗：減畫(huà)少儲(chǔ)章蓄配嫂置，思增加懸債券巧、股盛票、佳基金典、房志產(chǎn)、箭外匯網(wǎng)配置賀。糠考點(diǎn)油1.悟7郵其他賞影響京因素暫（P偏19驚-2壯0)印1.筍客戶(hù)師對(duì)理泊財(cái)業(yè)總務(wù)的鄭認(rèn)知受度弱2.機(jī)商業(yè)教銀行鼓個(gè)人研理財(cái)煩業(yè)務(wù)尊定位加3.尿其他棚理財(cái)違機(jī)構(gòu)證理財(cái)屯業(yè)務(wù)燃的發(fā)性展滑4.團(tuán)中介拐機(jī)構(gòu)沾發(fā)展曬水平銀5.出金融艱機(jī)構(gòu)匪監(jiān)管巖體制民考點(diǎn)內(nèi)1.嘉8暢銀行氧個(gè)人吼理財(cái)階業(yè)務(wù)擇的定押位（舊P2頂0-卡21窮)搶1.位可以癢直接葵滿(mǎn)足爆客戶(hù)生的理考財(cái)需喉求，肝對(duì)客黃戶(hù)理臭財(cái)目挪標(biāo)的醉實(shí)現(xiàn)騎具有怖推動(dòng)迫和促月進(jìn)的臭作用牲；肢2.誼可以佛優(yōu)化伍商業(yè)誰(shuí)銀行竹業(yè)務(wù)鞠結(jié)構(gòu)惠、增養(yǎng)加商善業(yè)銀初行業(yè)絞務(wù)收戲入、翠吸引色個(gè)人蝶優(yōu)質(zhì)印客戶(hù)堂資源賓，從杯而提肯升商文業(yè)銀狗行競(jìng)此爭(zhēng)力肯；鳥(niǎo)3.慰有效掏發(fā)揮菊金融叢市場(chǎng)跳功能豎，促觀進(jìn)社旱會(huì)資收源優(yōu)飲化配鳳置。滲4.顫個(gè)人削理財(cái)估業(yè)務(wù)然優(yōu)勢(shì)殲：批扔量大深、風(fēng)拼險(xiǎn)低矩、范蒜圍廣巴、經(jīng)慘營(yíng)收化益穩(wěn)副定等振。5砌第2隊(duì)章靈銀袍行個(gè)假人理跳財(cái)理農(nóng)論與晝實(shí)務(wù)必基礎(chǔ)遲考點(diǎn)缺2.炊1熊生命禾周期暴理論獵的概攔念及遣運(yùn)用脈（P緞22即-2鋼4)解歪★芝1.星是由館F壁·侍莫迪見(jiàn)利亞避尼等疼人創(chuàng)扭建的握。太2.修基本閃思想騰：指賽出個(gè)瞇人是鋪在相障當(dāng)長(zhǎng)將的時(shí)總間內(nèi)俗計(jì)劃呢他的綁消費(fèi)煤和儲(chǔ)吊蓄行才為的德，在桌整個(gè)泛生命激周期放內(nèi)實(shí)粱現(xiàn)消質(zhì)費(fèi)的乎最佳秒配置師；就霜是說(shuō)壩一個(gè)胡人將鑒綜合娘考慮承其即粒期收卡入、搜未來(lái)析收入么以及對(duì)可預(yù)稿期的基支出文、工虎作時(shí)材間、貧退休知時(shí)間想等因朵素，么來(lái)決價(jià)定當(dāng)蟻前的他消費(fèi)無(wú)和儲(chǔ)青蓄。只3.暗該理置論將鞭生命晌周期媽分為辛四個(gè)擁階段栽：壯形成谷期：鏡可積許累的岡資產(chǎn)默有限燥，但帽可承絲受較盡高風(fēng)鎮(zhèn)險(xiǎn)；眨成長(zhǎng)步期（棵青年后成長(zhǎng)惡期）登：可拴積累趣資產(chǎn)云逐年抗增加頃，需腰開(kāi)始沙控制錄風(fēng)險(xiǎn)若投資怒，股貌票、逗期貨謠與期抓權(quán)等厚；蟻成熟肯期（慣中年況穩(wěn)健喚期）爽：可杏積累野的資包產(chǎn)達(dá)辜到巔洞峰，廉要逐弊步降虧低投峰資風(fēng)莊險(xiǎn)；汪衰老匙期（太退休農(nóng)養(yǎng)老五期）蕩：開(kāi)亞始變?，F(xiàn)資攤產(chǎn)來(lái)叢應(yīng)付嘴退休敵后的訪生活逗，投查資以宵固定父收益猶為主菊。恭4.望金融醬理財(cái)躲師根和據(jù)家瓜庭生尋命周液期的借流動(dòng)煩性、燙收益荷性和者獲利既性需天求給中予資祥產(chǎn)配裕置建租議：準(zhǔn)①旋子女殘小時(shí)都和客換戶(hù)年逃老時(shí)弄，注帳重流融動(dòng)性李好的能存款蛙和貨趟幣基昏金的潑比重栗要高尸；揮②榮家庭在形成艷期至彈家庭榮衰老宰期，頃隨客暢戶(hù)年僵齡增洋加，乞投資奪風(fēng)險(xiǎn)出比重?zé)o應(yīng)逐勵(lì)步降木低；脫③朵家庭仆衰老師期的薦收益坡性需斬求最責(zé)大，妻投資求組合停中債茫券比她重應(yīng)梯該最職高。朝考點(diǎn)廣2.茶2配生命限周期跨理論獲和個(gè)嗓人理皆財(cái)規(guī)籠劃（潤(rùn)P2榆4-癢27果)另穩(wěn)定描期（廚35噴-4能4歲才）：陳理財(cái)羊任務(wù)濃是盡博可能簽多的芝儲(chǔ)備六資產(chǎn)平、積職累財(cái)壩富；絨維持屋期（集45囑-5沙4）摘：個(gè)付人財(cái)佩務(wù)規(guī)疼劃的在關(guān)鍵染時(shí)期莖，面森臨為西子女五準(zhǔn)備垃教育對(duì)費(fèi)、毯為父辨母準(zhǔn)族備贍貴養(yǎng)費(fèi)雪用，專(zhuān)為自冬己準(zhǔn)端備退壯休養(yǎng)現(xiàn)老費(fèi)循；墳高原旬期（休55擾-6浩0）卡：財(cái)吃富積責(zé)累到慮最高螺峰，論多配掩基金舊、債系券、條儲(chǔ)蓄圓、結(jié)裂構(gòu)性濫理財(cái)白產(chǎn)品屑，保仁值增涉值；款退休摟期（葛60澇歲賽以后塌）：禿理財(cái)逃任務(wù)勤是穩(wěn)詢(xún)健投染資保貢住財(cái)袋產(chǎn)，雞合理副消費(fèi)魯以保此障退啞休期序間的贊正常遙支出單；投湊資組唯合以化固定浮收益作投資雨工旦具為鵲主；玻債券澤、債救券型駛基金腫、貨備幣基峰金、妙儲(chǔ)蓄扶等。毒考點(diǎn)易2.寒3值貨幣裁的時(shí)粥間價(jià)袋值（閘P2主7-肢31齡)暖★寺1.蹈指貨神幣資標(biāo)金經(jīng)明過(guò)一辛段時(shí)意間的三投資飾、再謊投資叮所增能加的懇價(jià)值捧；或脊者貨蝴幣在豪使用昏過(guò)程甜中由河于時(shí)另間因甜素而武形成族的增桑值。鍛2.偉貨幣與具有鋪時(shí)間殼價(jià)值蕩的原竹因：白①準(zhǔn)貨幣鴿占用艱具有啦機(jī)會(huì)極成本蔑，因同為貨背幣可盤(pán)以滿(mǎn)上足當(dāng)敵前消袋費(fèi)或左用于浮投資魄而產(chǎn)碌生回?cái)z報(bào)；饅②烈通貨坡膨脹軍可能坑造成目貨幣北貶值慧，需值要補(bǔ)徑償；排③限投資婆可能帽產(chǎn)生就投資圈風(fēng)險(xiǎn)喉，需僚要提桃供風(fēng)怎險(xiǎn)補(bǔ)醉償；蜂3.音影響召因素拋：矮①杜時(shí)間文；堵②掃收益漸率或厚通貨晚膨脹硬率；欺③辯單利恢和復(fù)艙利（甜復(fù)利核具有夠收益悉倍加怕效應(yīng)窯）,臟單利紗在原躲有本柔金上愈計(jì)算服利息娛，而軍復(fù)利跡是對(duì)憶本金芳及產(chǎn)眼生的泡利息違一并籃計(jì)算拿。塊貨幣馳時(shí)間交價(jià)值損與利繪率的誓計(jì)算阻1.的基本慣參數(shù)外：染①材現(xiàn)值亭（P付V）與，（幸2）溉終值躍（F屋V）漂，（躺3）什時(shí)間弓（t鳳），湊（4伴）利忌率（齡r）謹(jǐn)。論2.搶現(xiàn)值姿和終遷值的削計(jì)算圍：歉①敵終值蠻公式裂：F編V=榨PV么×招（1童+r冒）；撕②創(chuàng)現(xiàn)值粱公式暑：P柴V=兵FV鍛/（綱1+磁r）逆3.盼復(fù)利訓(xùn)期間畜與有刺效年斤利率禽的計(jì)汗算箏①貼復(fù)利躍期間擋對(duì)終被值的雜影響鐮：一霸年內(nèi)乞?qū)饦O融資罷產(chǎn)進(jìn)趁行m予次呀復(fù)利衫，t晴年鋤后得震到的爸終值蠶是善FV藍(lán)=P薪V沸×打［1晚+（殖r/斑m）濕］m協(xié)t沃②晝有效晨年利關(guān)率（黃EA訪R）瓦：是懶我們煎進(jìn)行派投資掙決策跑的重國(guó)要依制據(jù)之遲一倦EA精R=漠［1依+（濤r/設(shè)m）農(nóng)］m運(yùn)-1侵4.扯年金權(quán)的計(jì)撐算（揚(yáng)年金窮現(xiàn)值娘與期欄限成插反比癥）：祝是在好某一涉特定碎時(shí)間阿內(nèi)一漂組時(shí)觀間間島隔相巾同、象金額包相等偽、方傾向相麻同的底現(xiàn)金漲流。鏟考點(diǎn)卷2.聾4混投資敗理論膀（P響31拖-3扮4)愚倆★6澡1.宗持有江期收附益和鍵持有減期收榴益率項(xiàng)①圓持有亡期收料益額覆=當(dāng)?shù)∑谑赵撘?足資本堪利得喚②薦持有灑期收抬益率伶=賓初始爐投資您當(dāng)期震收益殖+攜資本恩利得錫2.演預(yù)期電收益顏率E幟（R艘i）累：是討指投季資對(duì)熱象未毛來(lái)可偏能獲濕得的踐各種醉收益考率的滴平均乞值。牢E（等Ri訪）=罷（P靈1R驅(qū)1+隨P2低R2磚+郊……革Pn應(yīng)Rn本）獄×記10橡0%會(huì)=定Σ匯Pi矩Ri跪×雞10捎0%眼其中灣：R亮i為裙投資拳可能抓的投餐資收請(qǐng)益率莫；P毒i為連投資峽收益番率可殼能發(fā)腥生的楚概率頑。林3.椅風(fēng)險(xiǎn)悔是指賊資產(chǎn)常收益足率的蛇不確需定性診，用遵方差違和標(biāo)盒準(zhǔn)差粥來(lái)表棚示。視①牌方差次：是畏一組笑數(shù)據(jù)矩偏離平其均霧值的輕程度態(tài)；方訪差越拒大，頌波動(dòng)綱越大已，風(fēng)隆險(xiǎn)越探大。撿②蝕標(biāo)準(zhǔn)劈差：珠是一曬組數(shù)號(hào)據(jù)對(duì)丘其均頃值的奧平均烈偏離眨程度連。艱③煉變異拾系數(shù)域（C界V）匠：描擺述獲爬得單垮位預(yù)獄期收臭益所愈承擔(dān)洗的風(fēng)胸險(xiǎn)；柿變異沙系數(shù)其越小喇，投葡資項(xiàng)戀目越棋好。池4.售必要宅收益汽率：營(yíng)是投社資所束要求掏的最揭低回球報(bào)率時(shí)，是書(shū)投資唯者進(jìn)腐行投談資決或策時(shí)餅所接宅受的汗最低圖收益灶率。送必要辭收益考率=播時(shí)間李價(jià)值遵+通彼貨膨電脹率緣+風(fēng)非險(xiǎn)補(bǔ)愁償率篩5.鉗系統(tǒng)套性風(fēng)谷險(xiǎn)和貸非系蟲(chóng)統(tǒng)性鞠風(fēng)險(xiǎn)械①笛系統(tǒng)亦性風(fēng)栗險(xiǎn)（霞宏觀春風(fēng)險(xiǎn)侍），夸對(duì)所禮有投杯資品己都產(chǎn)刻生作吳用的銳風(fēng)險(xiǎn)我；包享括市椒場(chǎng)、慨利率俱、匯械率、談購(gòu)買(mǎi)港力、徑政策蠻等風(fēng)禽險(xiǎn)；檢不能裂消除趟。逝②繼非系俗統(tǒng)性私風(fēng)險(xiǎn)崗（微冊(cè)觀風(fēng)粱險(xiǎn)）沖，因腸個(gè)別缸特殊構(gòu)情況訓(xùn)造成秘的風(fēng)卵險(xiǎn)，唱與整聽(tīng)個(gè)市豎場(chǎng)沒(méi)聞關(guān)聯(lián)雙；包怎括財(cái)疑務(wù)、吳經(jīng)營(yíng)盼、信叨用、常偶然毅事件忙等風(fēng)徐險(xiǎn)。奪考點(diǎn)涉2.劍5從資產(chǎn)夾配置請(qǐng)?jiān)頍≒李39唱-4旺0)暖1.痛資產(chǎn)棒配置熱（根課據(jù)宏掌觀經(jīng)樣濟(jì)的擠變化移調(diào)整仙）：偏指依亮據(jù)所指要達(dá)基到的吧理財(cái)蛾目標(biāo)循，按冊(cè)照資孤產(chǎn)的勤風(fēng)險(xiǎn)賴(lài)最低秒與報(bào)構(gòu)酬最慘佳的跟原則丸，將蜻資金救有靠效的懶分配道到不洞同類(lèi)界型的帳資產(chǎn)站上，備構(gòu)建嬸能夠嬸達(dá)到豈增強(qiáng)即投資體組合頑報(bào)酬唐與控薄制風(fēng)箭險(xiǎn)的趨資產(chǎn)朗投資民組合鋤。勉可以慰降低遲投資奔組合樸的風(fēng)尼險(xiǎn)，勒保持熔穩(wěn)健寶的投勢(shì)資收倍益率搶。藝2.虜目的或是要看獲得逗最佳聚的投屢資組橫合；爪通過(guò)安完整宣的、慧縝密為的流瞎程來(lái)茂建立趕，內(nèi)搶容包江括投托資目犧標(biāo)規(guī)辟劃、藍(lán)資產(chǎn)其類(lèi)別騎選擇深、資丑產(chǎn)配倘置策韻略與莖比例至配置聽(tīng)、定決期檢籍視與蔽動(dòng)態(tài)掛分析炮調(diào)整忘等。掀3.甲資本息配置溫過(guò)程籃中需肅要考秀慮的覽因素瞇包括諸：叉①秀理財(cái)先目標(biāo)哥規(guī)劃后；衰②澡資產(chǎn)兄配置窯的策炒略、比選擇惰、比供例、鍛動(dòng)態(tài)陷分析因與調(diào)怎整哄考點(diǎn)五2.季6幣資本欠配置欠的基您本步筒驟（申P(guān)4周0-投42狂)嶺1.益調(diào)查仍了解坐客戶(hù)核（基生礎(chǔ)和賀前提卡）宋2.局生活割設(shè)計(jì)創(chuàng)與生古活資病產(chǎn)撥樓備（春第一格道防價(jià)火墻剪：短績(jī)期保騙障）竿家庭芬基本蝦生活狡支出濕儲(chǔ)備第金通鏡常占輩6-唱12灣個(gè)企月的摘家庭脆生活軍費(fèi)；警家庭毀意外出支出津儲(chǔ)備對(duì)金通暮常占會(huì)家庭下凈資凱產(chǎn)的問(wèn)5%頸-1先0%煩家庭紡儲(chǔ)備困金的館準(zhǔn)備照方式伴：銀抖行活謹(jǐn)期存喇款、嗽6閉個(gè)月盒的定剃期存鑒款、辯貨幣波市場(chǎng)搖基金往等睜3.吵風(fēng)險(xiǎn)拐規(guī)劃都與保垃障資倉(cāng)產(chǎn)撥咸備（楊第二點(diǎn)道防槽火墻鋤：中變長(zhǎng)期殺保障攜）秧4.佛建立臺(tái)長(zhǎng)期晚投資億儲(chǔ)備鄰：定昆期定步額定怠投基睜金或隊(duì)零存確整取勝的存達(dá)款泥5.液建立嫩多樣?；穆癞a(chǎn)品立組合辦：包躬括股楚票、親債券戰(zhàn)、基呆金、模黃金擠等竊考點(diǎn)屑2.嘆7謎常見(jiàn)叫資產(chǎn)婦配置誦組合蚊模型鉆（P刻42咱)沿金字謊塔形念（安滿(mǎn)全穩(wěn)儉定）尸啞鈴俯形（纖獲得渴投資包黃穴金期葉的好厭處）河紡錘占形（叮安全肺性高跑，稀適合騎成熟丟市場(chǎng)攻）末梭鏢撈形（寧獲得鄭投資雹黃金愚期的羨高塔收益舞，穩(wěn)埋定性善差，萌高風(fēng)逆險(xiǎn)）侵低風(fēng)坦險(xiǎn)、非收益夜資產(chǎn)揚(yáng)5旋0%本比盼例高第比傷例低鞏比故例低歷中風(fēng)航險(xiǎn)、耽收益熊資產(chǎn)棒3跡0%督比軟例低乞比絲例高華比帽例低蝴高風(fēng)敲險(xiǎn)、互收益衣資產(chǎn)勝2際0%勢(shì)比斥例高邁比役例低顫比壁例高7撒考點(diǎn)泄2.張8漠投資費(fèi)策略閥與投紹資組培合的專(zhuān)選擇史（P渠42著-4蔑6)暗1.臘隨光機(jī)漫為步與囑市場(chǎng)刺有效瘋性共①害隨機(jī)斥漫步件(隨蘇機(jī)游插走)拆：是稍指股乏票價(jià)可格的互變動(dòng)緊時(shí)隨鑄機(jī)的貴，是癢不可厭預(yù)測(cè)貸的。余②瞎市場(chǎng)椒有效咸性：認(rèn)指市遠(yuǎn)場(chǎng)價(jià)水格對(duì)故市場(chǎng)奔信息激的反捐映程尋度，蓬市場(chǎng)萍有效央的，虹價(jià)格半將反吐映所私有的蛋信息經(jīng)。焰2.捷市場(chǎng)限有效棚的三爭(zhēng)個(gè)層洪次：熱①蓋弱型畏有效帖市場(chǎng)涂（歷孟史信庫(kù)息）縮②棵半強(qiáng)燭型有浴效市京場(chǎng)（貓所有素公開(kāi)膚信息俱）絡(luò)③汪強(qiáng)型暢有效常市場(chǎng)丘（內(nèi)柱幕信炎息）渴三者狠的關(guān)尾系：同強(qiáng)型沿有效授市場(chǎng)份包含盆半強(qiáng)旋型有拿效市棋場(chǎng)，恩半強(qiáng)直型有遷效市幕場(chǎng)包晨含弱納型有聾效市負(fù)場(chǎng)。王3.茅市場(chǎng)哈有效妨性假機(jī)定對(duì)正投資幸策略競(jìng)的含濤義文①砍如果顛相信衡市場(chǎng)母是無(wú)另效的士，投額資者完將采采取主裁動(dòng)投條資策迅略。衰②施如果軍相信確市場(chǎng)紡是有瓣效的作，投臭資者師將采模取被趁動(dòng)投撤資策僵略。塌4.胞理財(cái)泊工具紋特性循：安的全性廢、收衣益性留、流隔動(dòng)性釀。季5.惱個(gè)人擁資產(chǎn)尤配置擁中的掉三大論產(chǎn)品赤組合果:惡①罰儲(chǔ)蓄鍵產(chǎn)品木組合龍：定蒙活期偽存款拒、貨即幣基征金、球國(guó)債監(jiān)；毅②莖投資戰(zhàn)產(chǎn)品連組合午：基肉金、澇藍(lán)籌牽股票閑、指弱數(shù)投壺資【艱目的舞：中給長(zhǎng)期摘生活垮需要嬌：子粒女教部育、斃養(yǎng)老蓮、購(gòu)熔房準(zhǔn)蕩備、舌贍養(yǎng)丹父母潤(rùn)等】蒙；凳③添投機(jī)仔產(chǎn)品霧組合逆：期貞權(quán)、繪期貨科、金猶融衍無(wú)生品姜、彩沙票、深對(duì)沖將基金楊。馬考點(diǎn)曉2.腎9便理財(cái)練業(yè)務(wù)否的客澇戶(hù)準(zhǔn)肺入（漫P4圾6-攤48脖)距保證銜收益講理財(cái)帽計(jì)劃勿的起沒(méi)點(diǎn)金敗額：撲人民資幣在宜5車(chē)萬(wàn)元南以上數(shù)，外目幣在奮50額00動(dòng)美掠元（稍或等倒值外蛇幣）鮮以上棕其他棗理財(cái)寸產(chǎn)品鍛和計(jì)腐劃應(yīng)吹不低叼于保壤證收現(xiàn)益理撞財(cái)計(jì)剃劃的對(duì)起點(diǎn)衣金額承。桃考點(diǎn)漸2.音10乎客卷戶(hù)理道財(cái)價(jià)樓值觀郊（P托48悼-4遍9)若嫩★軟理財(cái)涂?jī)r(jià)值朵觀：遷投資梢者對(duì)封不同悶理財(cái)護(hù)目標(biāo)訴的優(yōu)泡先順既序的挖主觀塵評(píng)價(jià)暖。獎(jiǎng)義務(wù)乳性支賭出包翠括三老項(xiàng)：猛①買(mǎi)日常川生活夫基本葛開(kāi)銷(xiāo)殊；謝②垃已有甘負(fù)債方的本麥利償蹤還支錄出；辛③即已有性保險(xiǎn)寧的續(xù)音期保瓶費(fèi)支蹲出。弱客戶(hù)家的理黃財(cái)價(jià)往值觀薄不同畫(huà)體現(xiàn)便在客連戶(hù)的米投資繭目標(biāo)阿、投墊資態(tài)必度、辮具體錯(cuò)的投州資行雹為上月，根皆據(jù)投恥資行控為將高客戶(hù)待分為泉以下動(dòng)四類(lèi)啦：止①慈謹(jǐn)慎泊的投嘴資者系：厭晃惡風(fēng)映險(xiǎn)，疤投資頂組合遭呈現(xiàn)蔥低交交易額晚和低栗波動(dòng)死，他遍們傾烏向于花被動(dòng)蠟投資潛策略同；差②役有計(jì)鄭劃的育投資添者：碼投資焦者進(jìn)舒行了扁研究特，很舉少感僵情用裙事，稀投資粒決策痕是保色守的催，對(duì)耕自己隆的投剝資計(jì)妹劃很隨自信濫；災(zāi)③架個(gè)人段主義撫投資噸者：疼對(duì)自綿己的冶能力沫很自檢信，蓋質(zhì)疑井分析偶師們想的建測(cè)議；碑④謙沖動(dòng)糧的投死資者灘：經(jīng)選常調(diào)促整他餓們的舌組合未，以喬期包胡含最計(jì)新的賴(lài)熱點(diǎn)辯投資典，過(guò)平度的遵調(diào)整封會(huì)帶顛來(lái)高怖交易吩成本床。擊考點(diǎn)姜2.役11氏客放戶(hù)風(fēng)證險(xiǎn)屬勢(shì)性（甲P4炮9-柜52手)幫★柳影響架客戶(hù)蠻風(fēng)險(xiǎn)始承受蹈的因香素：套①償年齡婆：客萬(wàn)戶(hù)年鈴齡越抓大，串能承盯受的掀投資偉風(fēng)險(xiǎn)率越低待；臟②宇資金口的投耍資年接限：日投資攀期限掛越長(zhǎng)蘭，購(gòu)辣置的贊可承受受風(fēng)駝險(xiǎn)能劑力越衫強(qiáng)；是③紡理財(cái)四目標(biāo)喇的彈寇性：患理財(cái)穴目標(biāo)忽的彈繼性越妻大，諸承受節(jié)風(fēng)險(xiǎn)粉能力宴越強(qiáng)霸；撐④扮投資倒者的六主觀桑風(fēng)險(xiǎn)蘿偏好文：個(gè)臨人的砍性格幼、閱盒歷、科膽識(shí)久、意記愿等腦主觀芝因素隙決定柄個(gè)人堵的風(fēng)神險(xiǎn)偏揀好；孩⑤物學(xué)歷侵和知刺識(shí)水屋平：棉高學(xué)邁歷、笛投資施知識(shí)耳豐富己的人成，風(fēng)聲險(xiǎn)管陶理能擇力強(qiáng)上，往蓋往能?chē)鷱氖聻楦唢L(fēng)桑險(xiǎn)投固資；背⑥淋財(cái)富滅：絕習(xí)對(duì)抗六風(fēng)險(xiǎn)顆能力址隨著嚴(yán)財(cái)富慢增加換而增席加。鞭考點(diǎn)蛇2.國(guó)12惠客幫戶(hù)風(fēng)忌險(xiǎn)偏托好和禮投資撫風(fēng)格航分類(lèi)零（P墨52美-5叢4)子客戶(hù)邊風(fēng)險(xiǎn)市態(tài)度盤(pán)：風(fēng)店險(xiǎn)厭編惡型對(duì)，風(fēng)崇險(xiǎn)偏亞愛(ài)型殿，風(fēng)誓險(xiǎn)中窯立型譜。8辰①杠進(jìn)取拋型客編戶(hù)投對(duì)資對(duì)打象：所股票李、期枕權(quán)、伏期貨龜、外屠匯、嚼股權(quán)比、藝誤術(shù)品京等（嶼高風(fēng)浴險(xiǎn)、飲高收央益）姜；稼②座成長(zhǎng)棒型客不戶(hù)投牛資對(duì)框象：那開(kāi)放獄式股趨票基豆金、過(guò)大型呆藍(lán)籌虜股票比等（撞高收加益、畢低風(fēng)殺險(xiǎn)）猶。療③棵平衡庸型客虹戶(hù)投硬資對(duì)深象：涼房產(chǎn)躁、黃慧金、鎮(zhèn)基金價(jià)等。帖④戲穩(wěn)健室型客匠戶(hù)投模資對(duì)帳象：敬結(jié)構(gòu)鋸性理鑼財(cái)產(chǎn)愚品；簡(jiǎn)⑤帖保守緣型客要戶(hù)投值資對(duì)姥象：伐國(guó)債圖、存侮款、肌保本坡型理畝財(cái)產(chǎn)節(jié)品、估投資找連結(jié)茅保險(xiǎn)氣、貨賣(mài)幣與澇債券吐基金益等（俊低風(fēng)姿險(xiǎn)、碰低收廚益）迅。業(yè)考點(diǎn)雜2.摩13黨客貫戶(hù)風(fēng)步險(xiǎn)評(píng)騰估（考P5其4-寶59脆)招1.壺評(píng)估短目的仇：金爭(zhēng)融理席財(cái)師混的角舞色是皇幫助等客戶(hù)躬認(rèn)識(shí)寬自我慧，以漁作出備客觀裝的評(píng)部估和包明智成的決畏策。豬2.飛常見(jiàn)借的評(píng)休估方子法汁①悅定性葛分析乎法和同定量坑分析頂法依定性炕分析聚法是箏通過(guò)住交談堂來(lái)搜殿集客移戶(hù)信把息，脖基于獎(jiǎng)直覺(jué)役和印詠象而梢給予吩的評(píng)穴價(jià)。叮定量叛分析碧法是飯通過(guò)風(fēng)調(diào)查通問(wèn)卷夜等方唱式來(lái)僻收集錘信息瑞，并緊將觀肌察結(jié)律果賦摔予一電定數(shù)姿值，揀并以允此來(lái)屢判斷脅客戶(hù)雄風(fēng)險(xiǎn)飽承受未能力亂。藥②尼客戶(hù)秤投資腎目標(biāo)梨③霧對(duì)投貧資產(chǎn)歷品的騰偏好謙(判遭斷風(fēng)箏險(xiǎn)承觀受能具力)方第3殼章哭金并融市寒場(chǎng)和依其他守投資作市場(chǎng)略考點(diǎn)碰3.遷1辯金融幸市場(chǎng)象概述跡（它P6靈1-御63斗)矛★陶金融骨市場(chǎng)夸是指爆以金令融資貸產(chǎn)為釋交易晚對(duì)象幸而形樣成的外供求置關(guān)系行及其槐交易蔬機(jī)制杏的總水和。脖包含席三層律意義阻：1陷.是急金融殲市場(chǎng)不進(jìn)行繡交易任的有度形和愚無(wú)形嘉的跡“宅場(chǎng)所診”句，包訂括場(chǎng)槳內(nèi)市戶(hù)場(chǎng)、復(fù)場(chǎng)外即市場(chǎng)藍(lán)、電蠟子市彩場(chǎng)等貫；編2.騾反映參了金襖融資消產(chǎn)供呈應(yīng)者采和需司求者纖之間拘的供材求關(guān)瀉系；腔3.叫包含埋金融護(hù)資產(chǎn)衫的交建易機(jī)緒制，件主要郵是價(jià)必格（攏利率瘦、匯磨率及聰各種量證券銳的價(jià)底格）蜓形成森機(jī)制民，以芳及交痰易后旋的清商算霜和結(jié)瑞算機(jī)縱制。拴金融圖市場(chǎng)酬的構(gòu)撞成要蔽素：肚1.奇主體閑：企秘業(yè)、酷政府來(lái)及政晨府機(jī)音構(gòu)、絞金融灶機(jī)構(gòu)奮、居沉民個(gè)賽人等紛交易損者。射2.淺客體須：是參金融翠市場(chǎng)某的交毀易對(duì)遇象，伸包括歌同業(yè)古拆借涉、票向據(jù)、爹債券叛、股乞票、棍外匯秒和金蹲融衍島生品輝等。盒3.陸中介制：飲①準(zhǔn)交易欺中介掀：通倉(cāng)過(guò)市奏場(chǎng)為晉買(mǎi)賣(mài)使雙方震成交效撮合設(shè)，并獲從中熟收取宣傭金省，包海括銀壁行、犁有價(jià)濾證券階承銷(xiāo)照人、濱證券儲(chǔ)交易的經(jīng)紀(jì)宗人、烤證券演交易葬所和燈證券贈(zèng)結(jié)算暫公司堡等。暢②節(jié)服務(wù)嫂中介起：如竿會(huì)計(jì)足師事喚務(wù)所繼、律橡師事總務(wù)所妄、投狡資顧旅問(wèn)咨稍詢(xún)公必司和樣證券值評(píng)級(jí)他機(jī)構(gòu)標(biāo)等。繡考點(diǎn)諷3.慈2爭(zhēng)金融韻市場(chǎng)胞功能拿（P問(wèn)63晌-6滴4)遮1.廳微觀綠經(jīng)濟(jì)汪功能帶①摔集聚膏功能菌；議②牽財(cái)富角功能筒；累③框避險(xiǎn)距功能板（提沫供風(fēng)評(píng)險(xiǎn)補(bǔ)起償，吉保險(xiǎn)徐單、學(xué)套期深保值南、組皂合投什資，辰達(dá)到坡風(fēng)險(xiǎn)顫對(duì)沖禍、風(fēng)蒙險(xiǎn)轉(zhuǎn)關(guān)移、葬風(fēng)添險(xiǎn)分搏散和筋風(fēng)險(xiǎn)槳規(guī)避書(shū)的目然的）淘；鍛④替交易糧功能濕。艘2.哈宏觀翅經(jīng)濟(jì)寬功能胞：補(bǔ)①蛾資源看配置激功能綁；練②配調(diào)節(jié)拘功能京；陸③粉反映店功能嘉：被僵看做塊國(guó)民拾經(jīng)濟(jì)計(jì)的鞋“角晴雨煌表幸”斗和腸“瓜氣象置臺(tái)臉”松，它煌是國(guó)動(dòng)民經(jīng)詳濟(jì)景己氣度核指標(biāo)襖的重貴要信稍號(hào)系磚統(tǒng)。兆【融來(lái)通貨剛幣資楚金是帝金融品市場(chǎng)累最基趟本、驕最主險(xiǎn)要的根功能蛾】勵(lì)考點(diǎn)焦3.婚3備金融哭市場(chǎng)慈分類(lèi)兆（P辟64紗-6晶5)斬晝★國(guó)1.個(gè)按照角是否秤存在輸固定水場(chǎng)所章劃分將：分錦為有膠形市智場(chǎng)和圖無(wú)形賤（借性助通燃訊和們網(wǎng)絡(luò)殘）市堆場(chǎng)。9品2.路按照青發(fā)行堤和流式通特區(qū)征劃治分：基分為依發(fā)行鹽市場(chǎng)泉、二袍級(jí)市債場(chǎng)、豪第三詳市場(chǎng)詳和第明四市織場(chǎng)。武3.冒按照洗交易住標(biāo)的堡物劃咸分：招分為水貨幣烈市場(chǎng)徐、資賀本市內(nèi)場(chǎng)、角外匯隊(duì)市場(chǎng)港、衍誰(shuí)生品津市場(chǎng)艱、保棚險(xiǎn)市依場(chǎng)和議黃金侮市場(chǎng)傾。未①街貨幣洽市場(chǎng)芳（短鉗期資棵金市皂場(chǎng)）鍵：是燥指專(zhuān)捏門(mén)融計(jì)通短男期資獅金和浮交易壓期限翻在一偏年以糊內(nèi)（劑包括塌一年搶?zhuān)┑目赣袃r(jià)贏證券慕市場(chǎng)摧。彼②裝資本微市場(chǎng)腸：資確本市田場(chǎng)是懂指提承供長(zhǎng)仍期（眉一年仔以上奏）資篩本融押通和綱交易噴的市歪場(chǎng)，陣包括關(guān)銀行當(dāng)中長(zhǎng)趟期信秘貸市順場(chǎng)、雞股票悲市場(chǎng)覆、基奧金眾市場(chǎng)彼和中堆長(zhǎng)期距債券黃市場(chǎng)岔。親③買(mǎi)金融章衍生甩品市店場(chǎng)：適以衍桑生工彎具為輪交易巷對(duì)象統(tǒng)的市堵場(chǎng)，欺可劃殊分為勻期貨拌市場(chǎng)獅、期州權(quán)市往場(chǎng)、扭遠(yuǎn)期害協(xié)議峰市場(chǎng)禁和互放換市訂場(chǎng)。駛④普保險(xiǎn)飄市場(chǎng)愿：以告保險(xiǎn)途單和號(hào)年金饒單的胃發(fā)行榮與轉(zhuǎn)預(yù)讓為求交易剝對(duì)象視。奧考點(diǎn)傲3.團(tuán)4加金融桑市場(chǎng)族的發(fā)屠展（柱P6來(lái)5-朗67披)陜1.帆國(guó)際獄金融渾市場(chǎng)緞的發(fā)心展：胞①當(dāng)全球險(xiǎn)資本堅(jiān)流動(dòng)央日益悄自由容化，稻金融握市場(chǎng)鼠價(jià)格上聯(lián)動(dòng)論性增刺強(qiáng)；牽②辨全球準(zhǔn)金融喬市場(chǎng)童監(jiān)管軟標(biāo)準(zhǔn)由與規(guī)瘡則逐修步趨旁同；良③每全球證金融攝市場(chǎng)迅交易膽方式燦逐步奶融合蒜，清衫算方養(yǎng)式趨妖于統(tǒng)謠一；嫁④券全球猛衍生疫品市斯場(chǎng)快許速發(fā)漁展。都2.腹我國(guó)摟金融纖市場(chǎng)肺的發(fā)壓展：詞①規(guī)體系友基本耗形成慧；濤②欲功能歷不斷竭深化步；諷③掉基本勢(shì)制度傾建設(shè)孔日益漲完善訊；釋④拍對(duì)外旬開(kāi)放售程度僵不斷向提高好。曠考點(diǎn)賠3.雨5繼貨幣近市場(chǎng)左概述求（P承67驅(qū))奪1.緣貨幣色市場(chǎng)懷的概洲念絡(luò)政府僚的短造期政仗府債設(shè)券、惕商業(yè)號(hào)票據(jù)扮、可勿轉(zhuǎn)讓矛大額廚定期逗存單襪及貨登幣市創(chuàng)場(chǎng)共碼同基棟金等葉；這晴些工液具可秀以隨須時(shí)變主現(xiàn)，哲常作慰為機(jī)李構(gòu)和象企業(yè)葬的流奇動(dòng)性饒二級(jí)痛準(zhǔn)備槳，被谷稱(chēng)為汁準(zhǔn)貨程幣，價(jià)因此刊融通產(chǎn)短期劉資金肥的市流場(chǎng)被邊稱(chēng)為雖貨幣把市場(chǎng)原。覆2.暴特征喘：膛①環(huán)期限音短、朗流動(dòng)凳性高負(fù)；躺②錯(cuò)低風(fēng)什險(xiǎn)、膚低收超益；蝶③步交易誕量大柏，稱(chēng)抄為資預(yù)金批糞發(fā)市叢場(chǎng)。餡考點(diǎn)渣3.錦6紡貨幣登市場(chǎng)麗的組告成及檔運(yùn)用葵（P門(mén)67鏡-6妹9)哨課★梢1.夫同業(yè)個(gè)拆借蔑市場(chǎng)平銀行華等金立融機(jī)摟構(gòu)相贈(zèng)互借往貸在如中央妨銀行劈存款抱賬戶(hù)膊上的隙準(zhǔn)備序金余元額，最以調(diào)泥劑資線金余怪缺。租同業(yè)柄拆借央利率樸的形曲成機(jī)耽制有睬兩種惡：一養(yǎng)種是脹由拆腸借雙牢方協(xié)狠定；情另一擾種是畫(huà)借助叮中介栽經(jīng)紀(jì)許商，嗎通過(guò)饒公開(kāi)憑競(jìng)價(jià)柿方式法確定咱。價(jià)硬格取晴決于坊市場(chǎng)奶資金栗的供搭求，銅彈性曾較小粉?！炯遄罹哂?jì)代表瞎性同沉業(yè)拆舉借利坊率是窩倫敦捕銀行餡同業(yè)訊拆借板利率臨LI見(jiàn)BO撤R】串2.速商業(yè)訓(xùn)票據(jù)疊市場(chǎng)細(xì)商業(yè)澡票據(jù)慣是大快公司嫌未來(lái)旁籌措鉛資金顛，以杜貼現(xiàn)得方式奶出售班給投繩資者土的一者種短賢期無(wú)站擔(dān)保竿信用憂(yōu)憑證疫。壇它具蓬有期滲限短岸、成機(jī)本低先、方狐式靈奔活、復(fù)利率帖敏感駝、信婆譽(yù)度芽高等掏特點(diǎn)戰(zhàn)。掌商業(yè)品票據(jù)記的市活場(chǎng)主若體包證括：醋發(fā)行毅者、江投資莫者和態(tài)銷(xiāo)售庫(kù)商郊3.奶銀行咳承兌鳴匯票避市場(chǎng)潑：佳①悄安全裝性高臂、作形用度梁好；刊②滑靈活落性好傳，可耳以辦喬理轉(zhuǎn)待貼現(xiàn)環(huán)或再點(diǎn)貼現(xiàn)辯。暗4.餃回購(gòu)捕市場(chǎng)震，回病購(gòu)協(xié)萄議是具一種多以證蟻券為之抵押泰品的患抵押絡(luò)貸款凱。耀5.惜短期費(fèi)政府酷債券蜻市場(chǎng)證：特至點(diǎn)是異違約供風(fēng)險(xiǎn)慮小、壩流動(dòng)依性強(qiáng)葉、交破易成束本低融、收燭入免北稅。井6.互大額腿可轉(zhuǎn)地讓定久期存維單市評(píng)場(chǎng)：椅大額紋可轉(zhuǎn)肅讓定告期存永單是佳銀行雖發(fā)行峰的有絹固定出面額夏、可掌轉(zhuǎn)讓寄流通漢的存框款憑域證。星特點(diǎn)聚：不擴(kuò)記名斧、金搖額大拘、利插率固豪定或催浮動(dòng)踏但比微同期貞存款春利率別高、燈不能暖提前乖支取杰但可僻轉(zhuǎn)讓嗎?；?.譯貨幣抗市場(chǎng)蘆基金爪市場(chǎng)腎：投秒資于辰短期抖貨幣標(biāo)工具雁如商影業(yè)票給據(jù)、燒銀行漢定期徒存單舉、短偉期政頌府債獨(dú)券、闊短期握企業(yè)母?jìng)摰扔兄{價(jià)證煎券。肆貨幣近市場(chǎng)暈基金應(yīng)、人徐民幣陷理財(cái)介產(chǎn)品顧以及墳信托畏產(chǎn)品阻安全掃性較勇高，衡收益于穩(wěn)定翁，適辟合投燕資者廣投資彼，更其中驢貨幣浙市場(chǎng)珍基金仔具有共很強(qiáng)息的流截動(dòng)性吩，收漲益高修于同甚期銀步行存街款，希是銀透行儲(chǔ)攝蓄的托良好肅替代毀品；延人民育幣理派財(cái)產(chǎn)答品、委信托否產(chǎn)品背投資逃期固珍定，階收益川穩(wěn)定初，適掙合有瞎較大頌數(shù)額斑閑置象資金傍的投諷資者愛(ài)。斃考點(diǎn)旺3.鬧7遠(yuǎn)股票勒市場(chǎng)猶（P貫69賀-7邊2)辣按享團(tuán)有權(quán)悉利分站為：著優(yōu)先友股和毅普通壯股；10侄按票紙面是瞧否記生名：飼分為哭記名營(yíng)股票濁和無(wú)血記名坊股票伙；匯按投稼資主自體性燙質(zhì)：趕分為胖國(guó)家括股、淹法人墳股和尿社會(huì)城公眾縮股；跨上市遷公司注股票不還可慈以分堂為：米A仆股、震B(yǎng)詳股、精H刺股、走N日股、龍S嶼股；售H玩股、漫N康股、續(xù)S競(jìng)股均柴是境條外上渴市。幼投資羽者平喜時(shí)較卸為關(guān)竹心的在是股呀票的汪現(xiàn)值深。釣考點(diǎn)量3.消8嚷債券月市場(chǎng)腎（P逢72稻-7匆4)體若★翻1.拘概念桑：債凡券是匆投資港者向陳政府寬、公班司或決金融菊機(jī)構(gòu)某提供之資金塔的債政權(quán)憑概證。鍋表明壽發(fā)行何人負(fù)凝有在笑指定債日期禾向持膽有人單支付上利息役，并秩在到側(cè)期日源償還涂本金焰的責(zé)沿任。訪2.流特征京：償閣還性摧、流翠動(dòng)性暫、安鄙全性恒（收反益相旋對(duì)固矮定）粒、收特益性雁。終債券忍的收罷益來(lái)吃源：麥①躬利益斑收益糞，忽②纏資本駝利得雙，匠③四債券牌利息國(guó)再投譽(yù)資利傾益。譯3.魄債券暫的分遺類(lèi)：調(diào)①閑根據(jù)鈔發(fā)行州主體微不同急：政逼府債太券、灰公司瞞債券珠、金刪融債傳券、涉國(guó)際吹債券冷②嫁根據(jù)選期限港不同沖：短腳、中蟻、長(zhǎng)沃期債田券墾③轉(zhuǎn)根據(jù)辦利息堵支付券方式杰不同奮：附午息債土券、光一次們還本唉付息杰債和部貼現(xiàn)襪債券暮。煮4.蟲(chóng)債券塊市場(chǎng)努的功均能：宜①脾債券樂(lè)市場(chǎng)誘具備謹(jǐn)融資船功能冠；奶②搞債券兇市場(chǎng)石具備撓價(jià)格辯發(fā)現(xiàn)穩(wěn)功能煎③翅是中墊央銀維行對(duì)襪金融邪進(jìn)行府宏觀獲調(diào)控陡的重督要場(chǎng)扣所議4.狼債券亦市場(chǎng)再的交芹易機(jī)單制：播①腔債券果市場(chǎng)近的兩塞個(gè)層心次：占發(fā)行供市場(chǎng)慧（一所級(jí)市屯場(chǎng)）刷、流員通市儀場(chǎng)（并二級(jí)呼市場(chǎng)索）屑②接可以賤發(fā)行英公司轉(zhuǎn)債的婆公司資：股酷份有舒限公泳司、胸有限薯責(zé)任勸公司線和國(guó)泊有獨(dú)勝資企尖業(yè)或翻國(guó)有繡控股花企業(yè)廳③綁債券倦發(fā)行晴價(jià)格畝：面匹值發(fā)窯行，飄按期旦付息熟；面疼值發(fā)俘行，譽(yù)一次應(yīng)還本挨付息宮（公抱司債室）；眼貼現(xiàn)逗發(fā)行越即低草于面好值發(fā)瘋行（拼國(guó)庫(kù)睡券）王。艱④?chē)?guó)債券窗的交資易價(jià)心格取嫩決于顯公眾杠對(duì)該具債券籮的評(píng)則價(jià)、調(diào)市場(chǎng)蔥利率捏及通蛇貨膨取脹預(yù)餡期。顧【債翼券交酷易價(jià)痕格與河到期釣收益累率成郵反比竟，與疾市場(chǎng)縣利率碌成反附比】降考點(diǎn)愚3.扁9懂金融耀衍生何品市內(nèi)場(chǎng)（弦P7涼4-煌76消)青1.宿按照缸基礎(chǔ)絮衍生陷工具截劃分紙為股夫權(quán)、元貨幣向、利含率衍退生工賢具。耽2.績(jī)特征端：極①辣可復(fù)版制性馳；霸②田杠桿蹲特性肥；仿3.淡功能抹：口①居轉(zhuǎn)移貪風(fēng)險(xiǎn)賣(mài)；冠②膨價(jià)格湯發(fā)現(xiàn)燦；堡③顫提高嬸交易要效率忠；桂④罷優(yōu)化逢資源遲配置逝。雁考點(diǎn)襯3.設(shè)10演金雜融衍綠生品躁（P壯76化-8水1)幸嚇★狡金融辮衍生想品市藥場(chǎng)包漢括四鋤個(gè)子半市場(chǎng)修：金蛋融遠(yuǎn)豬期、脹金融環(huán)期貨抬、金啦融期昏權(quán)和銜金融辱互換黃市場(chǎng)忠1.才金融絹遠(yuǎn)期符合約蹲：指倡雙方瞞約定溝在未盲來(lái)的碎某一徐確定計(jì)時(shí)間哥，按桶確定帖的價(jià)河格買(mǎi)統(tǒng)賣(mài)一斃定數(shù)嘴量某參種金寶融工門(mén)具的傾合約芽。尖優(yōu)點(diǎn)掌：規(guī)滲避價(jià)件格風(fēng)迎險(xiǎn)，斯遠(yuǎn)期蛙合約摩可以姑為買(mǎi)闖賣(mài)雙滔方控宮制價(jià)丙格不更確定遮，從童而鎖朋定成駝本。徒缺點(diǎn)扒：悟①翁非標(biāo)爐準(zhǔn)化晶合約御，不枝便于擇流通容；曲②幣柜臺(tái)燃交易涂，不筆利于退統(tǒng)一最價(jià)格蹲；助③皇沒(méi)有傅履約油保證豆，當(dāng)暖價(jià)格虛變動(dòng)貞對(duì)一黃方不橡利時(shí)嗽，違鑒約風(fēng)掌險(xiǎn)較廣高。布2.竟金融痰期貨協(xié)：協(xié)索議雙筒方同協(xié)意在哨約定幼的將良來(lái)某吉個(gè)日米期，房按約逢定的宇條件涌買(mǎi)入什或賣(mài)我出一蠻定標(biāo)救準(zhǔn)數(shù)題量的掏金融究工具諒的標(biāo)勻準(zhǔn)化禍合約捐協(xié)議好?；樘卣魇溃亨彚倌軜?biāo)準(zhǔn)偶化合追約；錦②堅(jiān)對(duì)沖爆方式貢履約夾；朝③目合約皇履行膝有期軍貨交暢易所基或結(jié)擦算公耗司提掌供擔(dān)坑保；掌④侍合約啄的價(jià)賭格有棵最小兆變動(dòng)貢單位欺和浮磁動(dòng)限殺額。親期貨禍交易肯的主盆要制紐度：后保證波金制緒度、唉每日灰結(jié)算候制度躬、持波倉(cāng)限享額制沙度、直大戶(hù)草報(bào)告僅制度總、強(qiáng)率行平敵倉(cāng)制嬌度。勤3.慕金融孕期權(quán)制：是低一種值契約橋，它循賦予攝持有按人在翁未來(lái)查一定玻的時(shí)茶間內(nèi)混按雙存方約遠(yuǎn)定的畜價(jià)格航，買(mǎi)歪賣(mài)一鴿定數(shù)閃量某屯種金央融資序產(chǎn)權(quán)汽利的器合約舊。改（1知）金維融期盯權(quán)要琴素：洗①少基礎(chǔ)豐資產(chǎn)捕，或家標(biāo)的掙資產(chǎn)慎；嗓②搬期權(quán)夠的買(mǎi)墨方，己期權(quán)省多頭僚，支默付期嚼權(quán)費(fèi)鞋，獲誼得權(quán)并利；膛③已期權(quán)循賣(mài)方呆，期臺(tái)權(quán)空懂頭，聚獲得扎期權(quán)明費(fèi)，種承擔(dān)盛相應(yīng)灘的義慎務(wù)；技④務(wù)執(zhí)行興價(jià)格軋；11項(xiàng)⑤沙到期候日，漿期權(quán)回的最誰(shuí)后有蟲(chóng)效日伶期，梢又叫盡行權(quán)掘日；滿(mǎn)⑥漠期權(quán)閱費(fèi)。滔（2比）金腐融期緩權(quán)的漏分類(lèi)燈：廢①登按照折對(duì)價(jià)河格的仁預(yù)期茄分為母：看襪漲和棒看跌唇期權(quán)多；望②商按行藍(lán)權(quán)日既不同求分為隨：歐倚式（件到期測(cè)日行龜權(quán)）黑和美委式期率權(quán)。?、鬯椿g(shù)礎(chǔ)資注產(chǎn)的關(guān)性質(zhì)孤分為粉：現(xiàn)態(tài)貨和抓期貨垃期權(quán)冒?？p（3伙）期艱權(quán)交涼易的愛(ài)策略用：條①雪買(mǎi)進(jìn)膚看漲逗期權(quán)輛、賣(mài)局出看夠跌期黎權(quán)（槐預(yù)期粥價(jià)格膨上漲辛）隙②勝賣(mài)出歡看漲殊期權(quán)毅、買(mǎi)石進(jìn)看側(cè)跌期蟻權(quán)（諒預(yù)期充價(jià)格棵下跌鍵）嬌4.糟金融留互換唉（場(chǎng)誰(shuí)外交怎易）訪互換處是兩匠個(gè)或翻兩個(gè)雄以上是當(dāng)事侮人，秤按照糠商定激的條忙件，皇在約豐定的瓣時(shí)間丈內(nèi)，袋相互老交換勻等值攪現(xiàn)金腎流的嗎合約乒；包困括利劍率和喇貨幣謀互換玩；對(duì)存在叨一定病的交歪易成諒本和互信用廉風(fēng)險(xiǎn)粒。照考點(diǎn)謙3.夫11鴨外耳匯市姿場(chǎng)概云述（濟(jì)P8的1-遼82注)帽1.德特點(diǎn)遍：計(jì)①迫空間部的統(tǒng)健一性品；糠②蠻時(shí)間貿(mào)的連陰續(xù)性睛世界版上主白要的膛外匯擠市場(chǎng)稍：倫脅敦、乘紐約置、東遭京、葉蘇黎宵世、金新加斷坡、柳香港油、法躺蘭克帆福等佳。祥2.奴功能允：肢①上充當(dāng)純國(guó)際指金融卵活動(dòng)車(chē)的樞伯紐，傍國(guó)際公金融孩活動(dòng)塞，通摔過(guò)外描匯買(mǎi)濾賣(mài)才但能順吸利進(jìn)趨行；弟②絹形成爭(zhēng)外匯諒價(jià)格晌體系貢，通留過(guò)公冷開(kāi)的量競(jìng)價(jià)并和報(bào)資價(jià)方墓式；秋③忘調(diào)劑吩外匯遼余缺浴，調(diào)孫節(jié)外劈匯供排求；后④圓實(shí)現(xiàn)傻不同奧地區(qū)遍間的茄支付宅結(jié)算姨；芒⑤么運(yùn)用懸操作磨技術(shù)福規(guī)避以外匯鋪風(fēng)險(xiǎn)葉。吵考點(diǎn)阿3.頃12贈(zèng)外此匯市睡場(chǎng)的錦分類(lèi)際及運(yùn)副用（公P8俱2-砌84艘)加1.倒有形葛市場(chǎng)灰與無(wú)廉形市浴場(chǎng)姿2.欠區(qū)域太性市備場(chǎng)與鏡國(guó)際刺性外勁匯市諒場(chǎng)世3.蝶自由贊市場(chǎng)努與官援方外孕匯市樓場(chǎng)勁4.吧批發(fā)晶市場(chǎng)更與零臟售外烤匯市勒?qǐng)雒?.賺即期嘉市場(chǎng)陜與遠(yuǎn)歌期外張匯（舉按月謠交割雪）市威場(chǎng)飛考點(diǎn)植3.烤13鄉(xiāng)?；U(xiǎn)市鋼場(chǎng)概躬述（街P8礦4-套86呼)戰(zhàn)1.吸要素走：炊①延保險(xiǎn)正合同聽(tīng)；秘②貪投保趣人；羞③軍保險(xiǎn)醉人；令④厭保險(xiǎn)欲費(fèi)；攝⑤壓保險(xiǎn)資標(biāo)的粥；巖⑥禁被保番險(xiǎn)人穿，敘財(cái)產(chǎn)呀或人艘身受交保險(xiǎn)歐合同佳保障調(diào)的人乖；彈⑦恒受益株人，衫享有讀保險(xiǎn)威金請(qǐng)旋求權(quán)影的人企；爭(zhēng)⑧苗保險(xiǎn)睜金額沉?；?.膊功能餡：瞧①得轉(zhuǎn)移斜風(fēng)險(xiǎn)班，分擊攤損據(jù)失；將②評(píng)補(bǔ)償憑損失昆；激③醒融通糕資金猛。溝考點(diǎn)皺3.變14博保堆險(xiǎn)市踏場(chǎng)的紗主要師產(chǎn)品右及運(yùn)飽用（陷P8擇6-蘭88叨)磁1.歷按經(jīng)賠營(yíng)的央性質(zhì)系分為餓：社浩會(huì)保泊險(xiǎn)和予商業(yè)擱保險(xiǎn)惹①為社會(huì)考保險(xiǎn)姜是一菌種保放障制陵度，曾具有疊非盈構(gòu)利性樓、社利會(huì)公現(xiàn)平性耽和強(qiáng)絞制性短等特把點(diǎn)，閉如養(yǎng)蕩老、鐵失業(yè)夾、基塊本醫(yī)葵療保留險(xiǎn)。格②語(yǔ)商業(yè)皇保險(xiǎn)俊基于雪自愿寸，與緞眾多敵面臨片相同沿風(fēng)險(xiǎn)布的投冶保人策簽訂浩保險(xiǎn)犯合同莖，以玩營(yíng)利容為目敞的。挑2.欲按標(biāo)責(zé)的分冠為：鋪人身相、財(cái)蛇產(chǎn)保節(jié)險(xiǎn)。撕3.態(tài)按承拼保方腳式分狡為：享直接松保險(xiǎn)爐和再沸保險(xiǎn)安【精數(shù)心選顛擇一童份或巴幾份彩保單禽將是隙所有呈金融識(shí)產(chǎn)品慚投資遷中最芒穩(wěn)健登的行邪為】炒考點(diǎn)戒3.使15飛黃揭金市蒜場(chǎng)（柜P8去8-戴90洋)辯★12籌1.炮黃金門(mén)及其竟特性遣：配①停黃金蝶稀有抄且珍澤貴，拖具有艱儲(chǔ)藏誠(chéng)、保涉值、凱獲利禍等金悟融屬單性。討②絞黃金恒的重灑量，折標(biāo)準(zhǔn)爺重量浸是3竄50災(zāi)-4濕30須盎視司（壟1趟盎司謊31糞.1刮03失5g勺），欣最常清用的器是4憐00團(tuán)盎胞司，封12筍.5袍kg姑③掃黃金患的成翻色：嘴含金咬量，宰上海番黃金瓣交易被所有烘四種云規(guī)格塵：9姻9.眠99辱%、刮99德.9原5%懸、9始9.氏9%源、9寺9.浪5%案。擠2.久黃金情市場(chǎng)帝①狼主要票參與望者：李供求慕方是欠產(chǎn)金斧商、具出售氏或借券出黃抽金的宇中央微銀行得、打且算出雷售黃魂金的鈴私人籃或集坑團(tuán)；接需求滲方有燃黃金備加工添商、曲購(gòu)入梅或回捧收黃倦金的揉中央泥銀行容。進(jìn)基行保躬值或?yàn)E者投籠資的洲購(gòu)買(mǎi)屋者。腰②最世界凳主要原黃金樸市場(chǎng)秩：倫該敦、娘紐約蝦、蘇隱黎世張、香刊港綿3.苦影響漿價(jià)格勾變動(dòng)賤的因腐素：燙①疼供求進(jìn)關(guān)系賢及均偏衡價(jià)戚格；怕②蝦通貨隊(duì)膨脹魚(yú)；曠③櫻利率觸（機(jī)挎會(huì)成懇本）賺；欣④丹匯率著。豪考點(diǎn)稠3.筆16償房匆地產(chǎn)科市場(chǎng)沙（P初90蒸-9丙2)橡1.左房地抖產(chǎn)及攏其特胸性耽房地眠產(chǎn)即傷不動(dòng)倉(cāng)產(chǎn)，寶指土脊地、沫建筑獻(xiàn)物以沙及附醉著在需土地作或建戚筑物鏡上的未不可這分離時(shí)的部陵分和撓各種遇權(quán)益付。內(nèi)具有白固定塔性、炮有限槐性、臥差異災(zāi)性和驚保值讀增值桌性。允2.鄰房地址產(chǎn)投評(píng)資方思式：密①織房地當(dāng)產(chǎn)購(gòu)損買(mǎi)以支供居柴住或籌轉(zhuǎn)手口獲利響；生②稼房地造產(chǎn)租基賃；謙③懸房地頑產(chǎn)信霞托。風(fēng)3.訊房地縫產(chǎn)投嗎資的冰特點(diǎn)疾：三①營(yíng)價(jià)值套升值驗(yàn)效應(yīng)稻；故②支財(cái)務(wù)籠杠桿也效應(yīng)獲；肺③瘦變現(xiàn)塊性較錢(qián)差，違單位染價(jià)值房高，溜且不徑可移勒動(dòng)；壓④選政策例風(fēng)險(xiǎn)眨。盈4.虜房地范產(chǎn)價(jià)令格的舞構(gòu)成越及影跟響因嘗素頸房地含產(chǎn)價(jià)綠格構(gòu)章成的肆基本蛋要素效：土喉地價(jià)糟格、通建筑嘗成本擊、稅汗金、晉利潤(rùn)弊。揉影響睬房地寧產(chǎn)價(jià)伏格的讀因素困：宏①川行政相因素豬；旋②罰社會(huì)驅(qū)因素翻；桿③怨經(jīng)濟(jì)種因素牲；球④罪自然斧因素純。母考點(diǎn)歡3.沙17使收戶(hù)藏品狐市場(chǎng)渾（P滋92凡-9飛3)扣秧★偽1.罷藝術(shù)丙品：啊中長(zhǎng)殘期投腦資，奇其價(jià)作值隨漆時(shí)間霞而提彈升；諷特點(diǎn)叔：流泊動(dòng)性刊差、蒙保管海難、址價(jià)格穿波動(dòng)柏大。旗2.熄古玩寒特點(diǎn)默：漲①咽交易宵成本隆高、堤流動(dòng)活性低鼠；顧②占投資耍古玩霸需有敵鑒別染能力防；甲③匠價(jià)值搖高，惡需有施相當(dāng)梯的經(jīng)甩濟(jì)實(shí)賠力。鍬3.群紀(jì)念牲幣和懼郵票禿4.狹在國(guó)織外，河藝術(shù)彼品與鐮股票標(biāo)、房攪地產(chǎn)蜘并列克為三氣大投掩資理尾財(cái)對(duì)荒象。息5.摘藝術(shù)醋品投敗資理鴉財(cái)優(yōu)勉點(diǎn)：谷①勺風(fēng)險(xiǎn)脅較小后；態(tài)②烘回報(bào)單收益廚率高艇。哪第4暮章節(jié)銀似行理貓財(cái)產(chǎn)莫品丸考點(diǎn)皂4.基1屈銀行晌理財(cái)倍產(chǎn)品菌市場(chǎng)軋發(fā)展金（P便94亮-9漿5)煮1.較02巖年旱，銀燭行理治財(cái)產(chǎn)港品問(wèn)蒙世，薯特點(diǎn)酬：銀捎行理朵財(cái)產(chǎn)切品以擋其較染高收蓋益和曲適中立的風(fēng)繡險(xiǎn)水頃平而日受歡攔迎。濱2.系我國(guó)蜂商業(yè)拿銀行虜個(gè)人歡理財(cái)循業(yè)務(wù)謝的基沿本業(yè)超務(wù)包冒括人肚民幣希、外殿匯理肝財(cái)產(chǎn)江品。雁3.尊05匯年將初，鍛出現(xiàn)態(tài)了首蚊個(gè)人化民幣彼結(jié)構(gòu)苦性理叉財(cái)產(chǎn)脆品。豐4.獅05架年澡12奔月怨，銀物監(jiān)會(huì)肯允許守有衍日生品趁業(yè)務(wù)徹許可跨證的滑銀行煮發(fā)行業(yè)股票絮類(lèi)掛娃鉤產(chǎn)房品和滾商品按掛鉤揉產(chǎn)品宇。遲特點(diǎn)版：為世以后投我國(guó)磨銀行旁業(yè)理行財(cái)產(chǎn)驚品的糕大發(fā)賺展提橋供了貓制度壩上的比保證坊。卻5.密《辦繡法》村和《緞指引婚》的才頒布賀為劃顫分標(biāo)怖志，山商業(yè)秤銀行未個(gè)人光理財(cái)掌業(yè)務(wù)臣監(jiān)管陰框架牙逐步右確立旗。篩考點(diǎn)確4.健2唱銀行只理財(cái)暫產(chǎn)品年要素位（P臘95戲-9輸9)練1.吊產(chǎn)品青開(kāi)發(fā)宮主體液信息暑：沾①梁產(chǎn)品承發(fā)行膊人；?、诒P(pán)托管恩機(jī)構(gòu)顏（商帥業(yè)銀花行）所；易③橫投資免顧問(wèn)恐（第功三方邀機(jī)構(gòu)動(dòng)）。13猶2.仇產(chǎn)品蠻目標(biāo)忌客戶(hù)析信息圖：扭①白客戶(hù)饑風(fēng)險(xiǎn)緊承受灘能力吃；迷②詞客戶(hù)暗資產(chǎn)煌規(guī)模鋼和客陜戶(hù)等鉤級(jí)；也③災(zāi)產(chǎn)品設(shè)發(fā)行脾地區(qū)挺；紹④唱資金喪門(mén)檻父和最超小遞聽(tīng)增金痕額，遣理財(cái)炮產(chǎn)品敬的銷(xiāo)差售起畜點(diǎn)金亭額不仆得低驢于5閉萬(wàn)夫元（褲或等座值外糞幣）鑄。數(shù)3.釀產(chǎn)品者特征歉信息誓：籠①牽理財(cái)桂產(chǎn)品肆收益江類(lèi)型鉤：按弊收益棒或本筍金是西否保侄全分餐為非舒保本難和保嗎本（夸獲得首10露0%硬本金呆）產(chǎn)鑒品；光②扒產(chǎn)品矩投資劍類(lèi)型鄙：投啄資或訊掛鉤糞的對(duì)子象分犬為利創(chuàng)率、疑股票受、基之金、參外匯紛、商批品、鹽信用儲(chǔ)、保爬險(xiǎn)、俊混合勺掛鉤秀產(chǎn)品駱；套③跨產(chǎn)品清期限昌分類(lèi)是：超解短期造理財(cái)掏產(chǎn)品梁（1忠個(gè)冠月以獅內(nèi)）厘，短挨期理表財(cái)產(chǎn)吸品（便1董個(gè)月穗至1紗年產(chǎn)），蕩中期望理財(cái)央產(chǎn)品欲（1周-2鉛年嚷），疊長(zhǎng)期貿(mào)理財(cái)臂產(chǎn)品碑（2守年可以上運(yùn)）；棵④閥產(chǎn)品辯風(fēng)險(xiǎn)仍等級(jí)補(bǔ)：政兔策、黎違約茅（信否用）仁、市獻(xiàn)場(chǎng)、懼利率鮮、匯飲率、奮流動(dòng)格性、腔提前箱終止艇風(fēng)險(xiǎn)嘗等。截考點(diǎn)跑4.辰3劈貨幣蓄型理想財(cái)產(chǎn)刺品（刮P9榨9-笛10腫0)護(hù)斑★慚1.竭概念集：是史投資防于貨舞幣市疼場(chǎng)的笑銀行復(fù)理財(cái)預(yù)產(chǎn)品敘。寸2.貢特點(diǎn)障：投呀資期貫限短串，流劫動(dòng)性號(hào)高、襪安全儀性好全，常詞作為峽活期棋存款夫的替李代品摸。普3.有資金團(tuán)投向賭：信絞用級(jí)欣別較結(jié)高、轟流動(dòng)推性較槐好的脊金融泛工具撐，包盛括國(guó)抱債、斗金融炎債、球中央糧銀行悶票據(jù)闊、債拌券回旱購(gòu)及徒信用落級(jí)別節(jié)較高治的企嫁業(yè)債敵、公場(chǎng)司債竹、短梁期融懇資券導(dǎo)，法唱律允湊許的和其他辦金融姐工具療。爸考點(diǎn)景4.稿4療債券命型理刺財(cái)產(chǎn)見(jiàn)品（綿P1傾00栗-1修01訪)防1.友概念機(jī)：是奮以國(guó)劇債、納金融渡債和搖中央既銀行便票據(jù)訓(xùn)為主界要投贊資對(duì)食象的中銀行括理財(cái)零產(chǎn)品志。堅(jiān)2.席特點(diǎn)慣：產(chǎn)富品結(jié)胖構(gòu)簡(jiǎn)蹈單、你投資殃風(fēng)險(xiǎn)露小、揮客戶(hù)悲要求記收益什穩(wěn)定慧；市雁場(chǎng)認(rèn)雙知度先高，欺客戶(hù)吼容易獄理解在。脅3.既資金月投向表：投牧資于精銀行駱間債圍券市命場(chǎng)、移國(guó)債挖市場(chǎng)協(xié)和企沙業(yè)債闊券市葉場(chǎng)；虜銀行拒募集菌客戶(hù)們資金純后，宿進(jìn)行剖統(tǒng)一畜投資波，產(chǎn)盾品到烤期后劉一次仿性還頂本付捐息。時(shí)4.驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)魚(yú)狀況和及收揚(yáng)益特勸征：搞投資鏡對(duì)象病是國(guó)磁債、印金融恭債和衫央行鞋票據(jù)席等高內(nèi)信用詢(xún)級(jí)別勉的金敗融工滲具，榆信用霉風(fēng)險(xiǎn)蝴低，飼流動(dòng)的性強(qiáng)律。紀(jì)【注田意：采債券隸型理歇財(cái)產(chǎn)考品的墨最大渡風(fēng)險(xiǎn)池是利鼻率風(fēng)瞧險(xiǎn)、次匯率帳風(fēng)險(xiǎn)令和流帖動(dòng)性池風(fēng)險(xiǎn)冷】市考點(diǎn)牽4.慮5惕股票胳類(lèi)理醉財(cái)產(chǎn)竟品（蕉P1霞01算-1運(yùn)03稼）愿對(duì)于雕一般顯性客娃戶(hù)的綢理財(cái)景資金達(dá)不得淹投資桿于境開(kāi)內(nèi)二燭級(jí)市搖場(chǎng)公舟開(kāi)交學(xué)易的士股票繪或與桐其相嶄關(guān)的冷證券才投資口基金往?；锢碡?cái)窗資金影不得闊投資鋒于未饞上市姿企業(yè)框股權(quán)鬼和上面市公瀉司為薦公開(kāi)苦發(fā)行禿或交寇易的衣股份沿。螺考點(diǎn)焰4.傅6翻組合悠投資艘類(lèi)理凍財(cái)產(chǎn)旺品（最P1暫03甲-1舒05愉)饞通常秧投資權(quán)于多煤種資澇產(chǎn)組犁成的曉資產(chǎn)影組合產(chǎn)或資慕產(chǎn)池屆，包盡括：樸債券條、票諸據(jù)、蔬債券原回購(gòu)尼、貨財(cái)幣市藥場(chǎng)存首拆放釋交易緊、新柱股申執(zhí)購(gòu)、蹦信貸斤資留產(chǎn)以逐及其棟他行敵理財(cái)宋產(chǎn)品星等。耀優(yōu)點(diǎn)鞠：?、侔旬a(chǎn)品臥覆蓋抬廣；朋②跳組合高資產(chǎn)帥池的初投資博模式因在分葉散投臣資風(fēng)富險(xiǎn)的鉤同時(shí)嶄，突校破了躍單一玩的理有財(cái)產(chǎn)克品的輪缺陷匙，擴(kuò)總大了恢銀行餃的資機(jī)金運(yùn)騰用范站圍和乏客戶(hù)教收益龍空間選；曉③康賦予帆發(fā)行攏主體蠢充分涂的主站動(dòng)管偽理能文力。狀缺點(diǎn)說(shuō)：奮①辯理財(cái)閥產(chǎn)品缸存在尺信息凳透明客度不傭高，達(dá)投資曠者難叉以全蟻面了湯解詳運(yùn)細(xì)資芒產(chǎn)配敢置；蹤②征負(fù)債現(xiàn)期限帝和資坡產(chǎn)期淘限的哈錯(cuò)配沈以及注復(fù)雜慢衍生斗結(jié)構(gòu)亡的嵌治入了姜產(chǎn)品無(wú)的復(fù)繪雜性化，導(dǎo)飯致決攔定產(chǎn)站品最欲終收吹益的鬼因素片增多筋，產(chǎn)鬧品投如資風(fēng)段險(xiǎn)可楊能會(huì)速隨之飼擴(kuò)大坑。呆考點(diǎn)敬4.鬧7追結(jié)構(gòu)堪性理磁財(cái)產(chǎn)鍵品（燈P1頃05徑-1撇14項(xiàng))因1.塌概念絹：將霉存款舟、零皂息債夸券等街固定蹤收益箭產(chǎn)品揮與金植融衍傾生品濱（如洋遠(yuǎn)期簡(jiǎn)、期淋權(quán)、膨掉期案等）逼組合勺在一腦起的施新型刮金融鞠產(chǎn)品令。趣2.編結(jié)構(gòu)蠢性理飯財(cái)產(chǎn)糧品的度主要尸類(lèi)型牙回報(bào)鼻率通辯常取旁決于獲掛鉤扁資產(chǎn)帽（標(biāo)嘗的）饑的表頑現(xiàn)，墊根據(jù)謠資產(chǎn)藝的屬梳性，北大致到分為般外匯彎、指忽數(shù)、毛股票屑、商快品掛桿鉤類(lèi)郊等很3.翅外匯水掛鉤渠類(lèi)理常財(cái)產(chǎn)趁品（含保證瓣本金咬10誰(shuí)0%菜）際①含定義故：回是報(bào)率屈取決誠(chéng)一組按或多雀組外勺匯的涉匯率每走勢(shì)仙，即慕掛鉤狹標(biāo)的阻是一班組或蜘多組期外匯適的匯脹率。14賽②釘期權(quán)繁拆解飄：目版前較真為流昌行的疤是看縫好/季看淡糖，或何區(qū)間陸式投房資。百4.系利率磨/債置券掛檢鉤類(lèi)鈴理財(cái)衣產(chǎn)品續(xù)（1逮）定朗義：妙利率第掛鉤范類(lèi)與朱境內(nèi)棵外貨涌幣的院利率最相掛杏鉤，只產(chǎn)品生的收沃益取趁決于快產(chǎn)品桿結(jié)構(gòu)碼和利魂率走誘勢(shì)；葵債券悟掛鉤升類(lèi)主攪要是慌在貨擊幣市溪場(chǎng)和僑債券樂(lè)市場(chǎng)搏上進(jìn)顏行交坑換和賓交易塵，并還由銀須行發(fā)融行的亞理財(cái)銅產(chǎn)品蜜；特峽點(diǎn)是耍收益些不高企，但鐮非常映穩(wěn)定原，期脫限固智定，坐不得選提前者支取拌。剃（2竄）掛填鉤標(biāo)梁的：傾對(duì)于鹿利率幼/債揉券掛筋鉤類(lèi)疾產(chǎn)品筆，掛仇鉤標(biāo)應(yīng)的可馬以是滾一組僑或多背組利吉率/毫債券辯。拼①粥倫敦盾銀行息同業(yè)厘拆放萍利率禮（L剩ib蠶or衛(wèi)）是奔全球倘貸款守方及信債券朱發(fā)行役人的裝普遍紹參考肌利率嫁，是雁國(guó)際擋間最旁重要哲、最乎常見(jiàn)烘的市程場(chǎng)基幼準(zhǔn)利緞率。臺(tái)報(bào)出貌的利條率有窄隔夜使（兩確個(gè)工鐵作日議）、遼7加天、豪1猾個(gè)月神、3疼個(gè)苗月、描6雅個(gè)月罰和1倉(cāng)年爹期的界。救②槳公司許債券踐：是辨股份攤公司懲發(fā)行巖的一辜種債葡務(wù)憑鋤證，菠承諾裂在未慢來(lái)的壤特定遇日期術(shù)，償豎還本燈金并絲按事居先的巨約定汽支付餡利息卵。關(guān)5.協(xié)股票滑掛鉤擺類(lèi)理株財(cái)產(chǎn)瓣品涉（1惱）定昨義：灰又稱(chēng)可聯(lián)動(dòng)榮式投尿資產(chǎn)破品，個(gè)針對(duì)喝投資學(xué)者對(duì)拆資本旬市場(chǎng)精的不犬同預(yù)星期，兆以拆團(tuán)解或駱組合牧衍生南性金續(xù)融產(chǎn)糧品（紅如股虧票、愿一籃旬子股企票、陵指數(shù)養(yǎng)等）票，并偽搭配擁零息程債券唯的方兵式組攀合而攔成的也各種撇報(bào)酬缸形態(tài)硬的金馬融產(chǎn)臘品。積按是慢否保衰障本若金可活分為妹：不直保障償和保辭障本恰金理猴財(cái)產(chǎn)方品。朱（2奶）期學(xué)權(quán)拆染解被測(cè)分解傲為期犬權(quán)：寨①考認(rèn)沽訊期權(quán)國(guó)；象②酬認(rèn)購(gòu)登期權(quán)異6.妖結(jié)構(gòu)役性理蹦財(cái)產(chǎn)遙品的舞主要派風(fēng)險(xiǎn)紅①縫掛鉤姻標(biāo)的續(xù)物的蜻價(jià)格創(chuàng)波動(dòng)漢：浮夠動(dòng)收鬧益部鵝分來(lái)凍源于販其所謀掛鉤短的標(biāo)霉的資佩產(chǎn)的網(wǎng)價(jià)格垃變動(dòng)詠。鋼②閥本金恥風(fēng)險(xiǎn)角：通渣常結(jié)仿構(gòu)型縣理財(cái)軌產(chǎn)品委的保校本率情直接廈影響況其最新高收克益率火；杯③自收益敵風(fēng)險(xiǎn)懶：結(jié)千構(gòu)型培理財(cái)而產(chǎn)品船的收惱益實(shí)宰現(xiàn)通污常是紐兩點(diǎn)竹或是糖點(diǎn)狀撿分布舉；碰④腥流動(dòng)宿性風(fēng)損險(xiǎn)：州通常爸是無(wú)掉法提惡前終回止的朽，其籃終止召是事扣先約笑定的型條件牧發(fā)生拿才出敗現(xiàn)，分流動(dòng)殃性不熟及其別他理雙財(cái)產(chǎn)只品。拌考點(diǎn)撫4.惜8就QD旦II迷基肥金掛挨鉤類(lèi)幻理財(cái)海產(chǎn)品姻（P果11頑4)丘1.欠合格雄境內(nèi)耗機(jī)構(gòu)崖投資適者（出QD盲II念），肌是在茂一國(guó)騎境內(nèi)雕設(shè)立嚴(yán)，并層經(jīng)該陜國(guó)有染關(guān)部上門(mén)批液準(zhǔn)可孤以從室事境趕外證暗券市廚場(chǎng)有尚價(jià)證壇券投種資的井基金盈。膜2.五掛鉤訴標(biāo)的已：熟①投基金蹄；微②宴交易扎所上魯市基榨金（芬ET汪F）仇。察考點(diǎn)長(zhǎng)4.襯9巧另類(lèi)主理財(cái)譯產(chǎn)品丘（P則11前4-兼11銳6)閉包括例：房生地產(chǎn)竹、證販券化室資產(chǎn)大、對(duì)或沖基病金、券私募崖股權(quán)丘基金庭、大劃宗商儉品、嘩巨災(zāi)猴債券嚼、低裂碳產(chǎn)俗品和虧藝術(shù)璃品等伍。綁產(chǎn)品憂(yōu)風(fēng)險(xiǎn)殖：信類(lèi)用、筋市場(chǎng)講、周潛期風(fēng)線險(xiǎn)等冒，還傻有投慘機(jī)風(fēng)礙險(xiǎn)、鋸小概跟率并鵝非不投可能察事件雅、損黎失即病高虧午極端刊風(fēng)險(xiǎn)推。寄考點(diǎn)珍4.攏10臉銀棚行理搏財(cái)產(chǎn)稠品發(fā)六展趨養(yǎng)勢(shì)（句P1蝶16巷-1懼18傲)抗為保律證產(chǎn)變品收飾益的疏最低猶保障德，發(fā)府行主民體逐炮步運(yùn)茶用多舅種投染資組痛合保壇險(xiǎn)策略略，磁降低壘理財(cái)蘿產(chǎn)品概風(fēng)險(xiǎn)固。鐮第5彈章梅銀謙行代湖理理獅財(cái)產(chǎn)傻品性考點(diǎn)頑5.劍1耕銀行走代理穗理財(cái)頃產(chǎn)品晉的概雹念及糊銷(xiāo)售擴(kuò)基本拌原則氧（P繡11手9-趕12專(zhuān)0)甲友★蜂銀行因代理病服務(wù)逼類(lèi)業(yè)駐務(wù)簡(jiǎn)牲稱(chēng)代鑼理業(yè)想務(wù)，南指不跌構(gòu)成扮商業(yè)櫻銀行塊表內(nèi)梨資產(chǎn)勤負(fù)債旺業(yè)務(wù)削，給灑商業(yè)敲銀行蠅帶來(lái)枝非利滴息收晉入的愿業(yè)務(wù)浸。狀基本招原則趟：適陶用性杏、客乒觀性等原則閥。瓶考點(diǎn)針5.返2薄基金夾的概曲念和它特點(diǎn)益（P基12師0-揮12右1)饑冶★15求基金負(fù)是通驢過(guò)發(fā)叔行基吐金份瑞額或譜受益珍憑證潔，將淚投資景者分靈散的斯資金尼集中稅起來(lái)辦，由終專(zhuān)業(yè)棄管理雹人員辯投資軋于股徐票、輔債券嬸或其宅他金權(quán)融資胸產(chǎn)，茂并將洋投資路收益號(hào)按持弓有人輩份額桿分配張給持戲有人堂的一圍種利摔益共斤享風(fēng)太險(xiǎn)共闖擔(dān)的跟金融艙產(chǎn)品錘；適袖合中烘長(zhǎng)期沃投資膚。杯特點(diǎn)尚：倡①效集合求理財(cái)童、專(zhuān)份業(yè)管辭理；亂②婆組合僚投資竭、分貫散投費(fèi)資；筆③坑利益萍共享黃、風(fēng)昏險(xiǎn)共前擔(dān)；挖④愉嚴(yán)格戴監(jiān)管葡、信匙息透堡明；庸⑤泰獨(dú)立臥托管隙、票保障訴安全蘇。袋考點(diǎn)殃5.級(jí)3僅基金爐的分負(fù)類(lèi)（銹P1同21市-1勁22垮)斗★赤按受盾益憑膠證是伏否可刊以贖框回分障為：炊開(kāi)放棟式（原隨時(shí)桐申購(gòu)鈴、可譜贖回兼、總砍額可色變）個(gè)和封鉛閉式獄基金驢；報(bào)按投連資對(duì)副象不緣同分隙為：省股票仗型（具股票桂比重齡不低慶于6犧0%牙）、盤(pán)債券將型（括債券誠(chéng)比重丹不低睜于8閥0%緒）、爹混合炎型、蝕貨幣聚市場(chǎng)財(cái)（貨高幣市菌場(chǎng)工克具）圍基金永。茫按投誦資目切標(biāo)不墓同分狐為：鎮(zhèn)成長(zhǎng)升型基宮金，置收入叫型基充金，鄉(xiāng)平衡以型基宴金（印兼顧昆當(dāng)期跳收入倍和未鑰來(lái)長(zhǎng)吩期增輔值）澤。券按募偽集方傲式不玉同分法為：血公募蚊基金照，私餓募基留金。妖按法礎(chǔ)律地大位不旨同分絞為：剩公司獎(jiǎng)型基餅金，娘契約疏型基新金（暴我國(guó)會(huì)基金軟都屬牢于此畝類(lèi)）濤。叉考點(diǎn)租5.筍4去特殊鎮(zhèn)類(lèi)型救基金業(yè)（P圖12登3-望12程4)賣(mài)有基陡金中序的基英金（莫FO捐F）內(nèi)、交青易型舊開(kāi)放別式指務(wù)數(shù)基捐金（慮ET雀F）本、上番市開(kāi)歉放式止基金明（L么OF倆）、大QD睛II農(nóng)基索金和鋒基金剃“傾一對(duì)數(shù)多屬”互專(zhuān)戶(hù)蕉理財(cái)崇等。呀考點(diǎn)無(wú)5.朗5偷基金賢開(kāi)戶(hù)虎、認(rèn)痕購(gòu)、漏申購(gòu)召、贖下回、孫轉(zhuǎn)換競(jìng)及分縮紅（蔽P1懇24響-1悉26匠)暗★僵1.廁基金紡開(kāi)戶(hù)霜：進(jìn)振行投鬧資，隊(duì)要開(kāi)耳立基疊金交近易賬費(fèi)戶(hù)和狼基金跟TA倦賬賓戶(hù)；拐投資嘉者使亂用銀芬行卡踏辦理框基金獲交易趁賬戶(hù)朝后，騙才可夾以開(kāi)錄立T墻A祖賬雀戶(hù)；暗購(gòu)買(mǎi)躁不同蕩的基織金，萬(wàn)需開(kāi)中立不紗同的模TA塌賬排戶(hù)。跳2.趣基金紋認(rèn)購(gòu)半：濫①倚原則屆：皆“樓金額栽認(rèn)購(gòu)?fù)?，面緣額發(fā)誕行杰”蛋；認(rèn)召購(gòu)期生內(nèi)產(chǎn)畏生的貓利息左收入倘自動(dòng)觀轉(zhuǎn)換情并增潛加投培資者岸的認(rèn)茄購(gòu)份譽(yù)額。幅②搭認(rèn)購(gòu)巡期一村般按狂照基菠金面椒值1循元駛錢(qián)購(gòu)侄買(mǎi)基琴金，哲認(rèn)購(gòu)詠費(fèi)率嫂通常彈也要罩比申合購(gòu)費(fèi)嚴(yán)率優(yōu)青惠。剛3.揉基金葉申購(gòu)婆：逗①貴投資潤(rùn)者于綠T底日申近購(gòu)成若功后斃，正駱常情褲況下阿，基拌金注喉冊(cè)登漲記人桂于T歪+1籠日咽為投楊資者及增加姓權(quán)益駛并辦惡理注校冊(cè)登梯記手陡續(xù)，繭投資盜者于兼T+豬2交日可享贖回脈該部板分基營(yíng)金份貧額。噸②超基金若申購(gòu)取采取欄“疑未知描價(jià)謝”漢原則鮮，投遮資者舌申購(gòu)濃以申春購(gòu)日犧（T剝?nèi)帐迹┑闹芑鸩榉蓊~刃凈值期為基暫礎(chǔ)計(jì)張算申藍(lán)購(gòu)份罩額。秩T淘日的賢基金謹(jǐn)份額哀凈值浙在當(dāng)橋天收當(dāng)市后然計(jì)算導(dǎo)并于都T+團(tuán)1油日公吃告。造③頌前端冠收費(fèi)活、后總端收費(fèi)費(fèi)：丟前端筋收費(fèi)揪是指觸投資突人在跑申購(gòu)噸基金步時(shí)繳薪納申溪購(gòu)費(fèi)史用；梨后端得收費(fèi)膚是指射投資猜人在筑贖回接時(shí)繳衫納申熱購(gòu)費(fèi)歷用；癥是針毀對(duì)申瑞購(gòu)費(fèi)殘而言屬，與杏贖回答費(fèi)無(wú)紛關(guān)。膛4.倆基金博贖回版：贖遮回費(fèi)浩由基期金合濫同決全定，色可以?shī)^作為教手續(xù)債費(fèi)，鉗也可龍計(jì)入驅(qū)基金橡資產(chǎn)車(chē)。護(hù)巨額抓贖回哨：?jiǎn)谓袀€(gè)開(kāi)欠放日借基金零贖回卸總贖起回申紋請(qǐng)超絲過(guò)總州份額塵的1奧0%依。功5.婆基金幼轉(zhuǎn)換盾：基耀金注濕冊(cè)與屬過(guò)戶(hù)飲登記隨人以涉申請(qǐng)屑有效周日為電基金瓜轉(zhuǎn)換截日（莫T長(zhǎng)日）泥,以括T茶日的防轉(zhuǎn)出緩基金摧份額熊凈值葉為基食礎(chǔ)，儲(chǔ)扣除禁轉(zhuǎn)換掃費(fèi)珠用后鮮計(jì)算檢轉(zhuǎn)出糊金額差；以踩T靜日的洪轉(zhuǎn)入溪基金娛份額麻凈值熊為基慰礎(chǔ)，面計(jì)算天轉(zhuǎn)入宜份額你。T姥+1術(shù)日總作為險(xiǎn)投資排者轉(zhuǎn)泰出及仙轉(zhuǎn)入初基金竄份額烏分別骨進(jìn)行象權(quán)益蜂扣除岸和權(quán)慎限增棒加，自T+猴2熱日可獅以贖藏回轉(zhuǎn)也入基登金份耐額。仁6.興基金尾分紅陣：基寒金公慘司必栽須以方現(xiàn)金捧形式失分配糾至少槳90京%的撥基金竊凈收雄益，遠(yuǎn)并且薄每年印至少伏一次出；基范金分廈紅分湯為現(xiàn)煙金分融紅和街紅利恰再反投資旬兩種晶形式侍。債考點(diǎn)唉5.學(xué)6裝基金群的流獎(jiǎng)動(dòng)性絹及收質(zhì)益情這況（盤(pán)P1因26鞠-1對(duì)27蒜)齒1.鼻基金蠟的流帖動(dòng)性粘：開(kāi)究放式曬基金鼠通過(guò)茫申購(gòu)有和贖扔回實(shí)劈現(xiàn)轉(zhuǎn)廈讓?zhuān)塘鲃?dòng)盲性強(qiáng)造，但里需支毅付一逝定的否手續(xù)偵費(fèi)。面2.蕉基金算的收荷益：束①板證券剪買(mǎi)賣(mài)因差價(jià)偽--泥資本著利得旺（重展要組次成部壘分）陷；帥②看紅利就收入翅，因目持有之股票擇而享貼有的拳凈利絡(luò)潤(rùn)分孩配所爐得；睛③遙債券社利息夜，因理投資襲債券近而獲預(yù)得的適定期砌利息似收入扭；稍④杯存款痛利息燒收入稿，基睬金資慈產(chǎn)的餡銀行嚴(yán)存款效利息形收入繁。黃3.賓影響必基金世類(lèi)產(chǎn)肚品收劫益的青因素綁：謙①畝基礎(chǔ)激市場(chǎng)慢（即英基金串所投類(lèi)資的叮對(duì)新務(wù)產(chǎn)品客）；態(tài)②酬基金棄自身詠。16普考點(diǎn)廟5.始7炸基金暴的風(fēng)菊險(xiǎn)（輪P1棕27基-1床28涌)槽1.燙投資坐基金浪的資射產(chǎn)運(yùn)嶺作風(fēng)址險(xiǎn)也初包括夸系統(tǒng)具性和育非系享統(tǒng)性協(xié)風(fēng)險(xiǎn)浩?；?.隆基金往產(chǎn)品康包括怠兩種述風(fēng)險(xiǎn)舅：偽①甜價(jià)格徐波動(dòng)肉風(fēng)險(xiǎn)客：由慎于基偷礎(chǔ)資鹽產(chǎn)（脅股票驚、債隆券）浸價(jià)格樣波動(dòng)徐引起懇的波嶼動(dòng)。敞②猾流動(dòng)冠性風(fēng)迫險(xiǎn)：副封閉策式基插金在欄市場(chǎng)待進(jìn)行哭買(mǎi)賣(mài)癥，購(gòu)欠買(mǎi)者晴可能郊面臨尚在一歪定價(jià)渴格下屯無(wú)法凡出售虧或不扒能及詞時(shí)出廉售的攪風(fēng)險(xiǎn)頁(yè)；開(kāi)睛放式慕基換金在射遇到喚巨額魂贖回直時(shí)會(huì)擦延長(zhǎng)呆贖回槐時(shí)間競(jìng)，從名而會(huì)旨造成招贖回須金額斜的不寄確定粱性。針考點(diǎn)寺5.退8辟保險(xiǎn)搏（P穩(wěn)12旨8-貝13沉2)賺艦★裂1.我銀行蕩代理石保險(xiǎn)辰產(chǎn)品吃：保搖險(xiǎn)公涉司和肝商業(yè)消銀行鏈采取疑相互謊協(xié)作交的戰(zhàn)沈略，膽充分類(lèi)利用沃和協(xié)串同雙血方的很優(yōu)勢(shì)世資源蘆，通隨過(guò)銀負(fù)行的市銷(xiāo)售飼渠道顫代理視銷(xiāo)售搖保險(xiǎn)于公司定的產(chǎn)處品，沉以一偵體化持的經(jīng)妻營(yíng)方身式來(lái)謎滿(mǎn)足鈔客戶(hù)勒多元室化金葵融需酸求的巡一種影綜合堡化的漠金融籃服務(wù)俱。小2.慈銀行擔(dān)代理堅(jiān)保險(xiǎn)批的范凈圍包刮括人改身保趕險(xiǎn)和臨財(cái)產(chǎn)到保險(xiǎn)湯；占簽據(jù)著療市場(chǎng)嘴的險(xiǎn)阻種主饑要是榆人身圍保險(xiǎn)郊中的背分紅庫(kù)險(xiǎn)、財(cái)萬(wàn)能倉(cāng)險(xiǎn)。耕財(cái)產(chǎn)瑞險(xiǎn)包激括家她庭財(cái)腐產(chǎn)告險(xiǎn)、見(jiàn)房貸蹄險(xiǎn)和增企業(yè)攪財(cái)產(chǎn)房保險(xiǎn)妖。發(fā)【保逆險(xiǎn)產(chǎn)奧品的云最顯吧著特威點(diǎn)是戴其他葵投資問(wèn)理財(cái)配產(chǎn)品絹不可染替代音的保旋障功預(yù)能】授考點(diǎn)態(tài)5.偶9坐銀行場(chǎng)代理暮國(guó)債嘗的概糖念、華種類(lèi)角（P國(guó)13猜2-密13約3)查貍★覺(jué)1.撿概念炎：是形國(guó)家考信用蒼的主爆要形畏式；躬我國(guó)顆國(guó)債拼專(zhuān)指權(quán)財(cái)政悼部代似表中謙央政開(kāi)府發(fā)對(duì)行的灰國(guó)家澇公債濟(jì)；由想國(guó)家隙財(cái)政統(tǒng)信譽(yù)醬擔(dān)保群，信保譽(yù)度紀(jì)非常今高，散有疾“勸金邊慕債券砌”維之稱(chēng)刊。步2.逐種類(lèi)蘭：憑冤證式轎、實(shí)棵物式陡、記槳賬式摔國(guó)債叛。愉憑證委式國(guó)稅債(壩2塊‰刑手續(xù)功費(fèi))受是一為種國(guó)坑家儲(chǔ)湯蓄債摟，以遺“努憑證穗式國(guó)缸債收副款憑的證邀”職記錄雹債權(quán)句，可態(tài)記名繼、掛惠失，假不能筋上市拔流通嗚。統(tǒng)無(wú)記嚇名實(shí)壩物國(guó)嗎債以甘實(shí)物失券的堤形式膝記錄振債權(quán)棉，面贊值不棗等，欲不記每名，年不掛糊失，煉可以場(chǎng)上市招流通錫。付記賬酒式國(guó)單債以喇記賬查形式晉記錄貓債權(quán)析，通貓過(guò)證嫂券交魂易所岸的交繁易系每統(tǒng)發(fā)器行和碑交易趕（發(fā)修行成梳本降吩低）碗，可汗記名供、掛慕失；糧是一量種無(wú)貴紙另化交岸易；鍋效率被高，露成本軋低、丹安全辨性好稱(chēng)。距考點(diǎn)顧5.酷10泄國(guó)謝債的友流動(dòng)山性及弟收益棒情況傳（P壇13練3)奸1.趕流動(dòng)居性：瓶國(guó)債肚到期財(cái)才能匆還本偷，因狠此流冬動(dòng)性構(gòu)一般數(shù)比股渣票差短，但峽比一遲般的折公司彩債券朝好。玻2.爽收益英情況梁：影牽響的嘴因素勤包括餃債券握期限渣、基針礎(chǔ)利溫率、金市場(chǎng)尺利率哪、票兔面利秩率、孩流動(dòng)銜性、丹債券聰信用菌等級(jí)唐、稅疑收待粱遇及糧宏觀會(huì)經(jīng)濟(jì)熱狀況量等。遣債券稅的收限益主償要來(lái)游源于建利息乳收益商和價(jià)互差收授益。農(nóng)【相合對(duì)于藏現(xiàn)金刃存款皂或貨告幣市察場(chǎng)工黨具，舌國(guó)債艱的收設(shè)益較刺高，訂相對(duì)烘于股筐票、衛(wèi)基金誕產(chǎn)品籠，國(guó)容債的犬風(fēng)險(xiǎn)略較小盒；購(gòu)廁買(mǎi)國(guó)司債可蛋以調(diào)洋整投缺資捕組合膠的風(fēng)款險(xiǎn)程姨度】揉考點(diǎn)懇5.徒11專(zhuān)國(guó)考債的樓風(fēng)險(xiǎn)務(wù)（雕P1血33禿-1柏35踢)灑債券色投資掃的風(fēng)蓋險(xiǎn)因狂素：果價(jià)格衰、再陣投資盤(pán)、違斧約、極贖回質(zhì)、提朝前償擱付和捎通貨您膨脹租風(fēng)險(xiǎn)潮。純1.其價(jià)格盯風(fēng)險(xiǎn)占（利咬率風(fēng)架險(xiǎn)）壘，價(jià)厚格與團(tuán)利率屯變化住成反先比。啦2.毯再投俯資風(fēng)傭險(xiǎn):杏當(dāng)利池率下劑降，股短期握債券話(huà)持有柴人將徹?zé)o法法獲得補(bǔ)原有螞的高肚息票蹄率收再益。槳3.暗違約彼風(fēng)險(xiǎn)奶（信耽用風(fēng)墓險(xiǎn)）莖：債贊券發(fā)照行者販不能抖按照套約定布的期塞限和奪金額匙償還憂(yōu)本金己和利份息的嶼風(fēng)險(xiǎn)番。一添般與沿發(fā)行覽者的適經(jīng)營(yíng)撒狀況蓋、財(cái)呼務(wù)辣狀況利和信長(zhǎng)譽(yù)度唐密切召相關(guān)香?！竞饑?guó)債本的違權(quán)約風(fēng)晉險(xiǎn)最汁低，禿公司眨債券竟的違獻(xiàn)約風(fēng)很險(xiǎn)較疾高，帖債券配的違錫約風(fēng)季險(xiǎn)通陶過(guò)信端用評(píng)訴級(jí)表克標(biāo)示鎮(zhèn)】霉4.崖贖回武風(fēng)險(xiǎn)告：直①筍附有葉贖回酬權(quán)的酸債券想未來(lái)必現(xiàn)金測(cè)流量仙不能彼預(yù)知知，具錯(cuò)有不廳確定豬性；粥②此在市息場(chǎng)利紗率下壁降時(shí)嚼贖回謎債券業(yè)，面待臨再夾投資盾風(fēng)險(xiǎn)敏；撥③憐由于體贖回爆價(jià)格蛇的存擺在，資提前率贖回理增值私有限翅。卻5.晶提前寇償付拆風(fēng)險(xiǎn)接：如單果利劉率下躁降，族債券怨提前信償付勵(lì)面臨松再投特資風(fēng)翁險(xiǎn)。17爭(zhēng)6.際通貨梅膨脹笨風(fēng)險(xiǎn)圓：當(dāng)刻發(fā)生菜通脹跟時(shí)，鬧債券鐵的本其金和衛(wèi)利息顏會(huì)受璃到不葵同程底度的稈價(jià)值地折損聰。括考點(diǎn)篇5.途12鹽信覽托（倆P1度35粘-1痰37勉)控1.捉定義桌：是從指信高托公包司委胳托商千業(yè)銀烈行代宴為向襯合格皺投資禁者推途介信株托計(jì)殿劃，學(xué)具有翠融通僚資金竭的功慎能。鄙2.鉗信托戒類(lèi)產(chǎn)英品的沙流動(dòng)熱性和馬收益臂情況誓①屠流動(dòng)魚(yú)性：尤信托姜產(chǎn)品溫是為府滿(mǎn)足催客戶(hù)減的特尿定需嫂求而彈設(shè)計(jì)談的，渣缺少付轉(zhuǎn)讓開(kāi)平臺(tái)秋，而凍且通竭常不顯可以陶提前孤支取捆，因大此流悶動(dòng)性扶較差籮。偶②趴收益比情況掛：收街益全非部歸休受益慮人所費(fèi)有，汁風(fēng)險(xiǎn)堤由信輔托者途承擔(dān)踢，信真托管豐理人燙的信而譽(yù)和居投資端管理窯水平籃對(duì)資桶產(chǎn)收由益有浸決定叔性影慕響。告3.教信托他產(chǎn)品趴風(fēng)險(xiǎn)有①喜投資裹項(xiàng)目歲風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)（最軍大風(fēng)躬險(xiǎn)）足：包煤括項(xiàng)柜目的介市場(chǎng)遇風(fēng)險(xiǎn)訪、財(cái)床務(wù)風(fēng)鞏險(xiǎn)、隆經(jīng)營(yíng)急管理傲風(fēng)險(xiǎn)秩等。優(yōu)②慨項(xiàng)目穩(wěn)主體敢風(fēng)險(xiǎn)甘③纖信托斤公司置風(fēng)險(xiǎn)旋：包裕括項(xiàng)狀目評(píng)每估風(fēng)墳險(xiǎn)和烏信托扮產(chǎn)品潔的設(shè)泰計(jì)風(fēng)謊險(xiǎn)。抬④貌流動(dòng)鎮(zhèn)性風(fēng)野險(xiǎn)：硬信托幸產(chǎn)品慣流動(dòng)郵性差陣、缺汁少轉(zhuǎn)伸讓平低臺(tái)，劍存在努較大撿的流居動(dòng)性俊風(fēng)險(xiǎn)階。吃4.淋信托胞制度憶誕生巴于2廚0挽世紀(jì)師初，以80套年設(shè)代得隆到真燙正發(fā)握展。歪考點(diǎn)重5.慈13茄黃俱金（產(chǎn)P1患37希-1麻39申)軋★撓1.累黃金梁業(yè)務(wù)員種類(lèi)持：斗①曠條塊難現(xiàn)貨鳥(niǎo)（保蕩存、轎移動(dòng)級(jí)不易歡）；償②獵金幣駐（可帖以流撇通、丈變現(xiàn)縱不難誤）；鄰③晝黃金毯基金鋸；鹽④臨紙黃廉金，即使投燕資人莖免快除儲(chǔ)械存的稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)微和不婆便，頃也讓昌投資象人可插以隨總時(shí)提蛾取所諷購(gòu)黃爽金的雜權(quán)利鋼，也攏可以排按當(dāng)裕時(shí)的付黃金體價(jià)格館，將伴賬戶(hù)頸里餓的黃厭金兌學(xué)換成煩現(xiàn)金躬，也睛稱(chēng)黃錯(cuò)金存碰折。切2.笨流動(dòng)鄭性：公流動(dòng)唇性較條其他酒證券刪類(lèi)投分資品逼差，痛變現(xiàn)窩困難勸。昆3.粱收益止情況拋：黃抓金與質(zhì)股票樓市場(chǎng)醒收益打不相裝關(guān)甚懲至負(fù)于相關(guān)滾，可田分散拌投資映總風(fēng)吃險(xiǎn)，抗可以作保值意。斜第6斷章丹理些財(cái)顧脊問(wèn)服恒務(wù)湊考點(diǎn)勿6.丘1負(fù)理財(cái)星顧問(wèn)濤服務(wù)俯概念薪、特兵點(diǎn)及雕服務(wù)找流程窗（P傳14龍0-睜14藥3)膨1.謝概念就：指欣商業(yè)督銀行驚向客河戶(hù)提傘供的縫財(cái)務(wù)兵分析科與規(guī)咐劃、保投資義建議委、個(gè)戶(hù)人投島資產(chǎn)泡品推石介等偏專(zhuān)業(yè)干化的井服務(wù)予。塞2.懇流程扮：居①甘客戶(hù)雖基本圈資料甜收集綢；倘②犁客戶(hù)就資產(chǎn)棕狀況女分析艱；兇③遞客戶(hù)鄉(xiāng)風(fēng)險(xiǎn)欠分析若；挽④鎖客戶(hù)妨資產(chǎn)策管理蓬目標(biāo)漸分析頑；彈⑤觸客戶(hù)籠資產(chǎn)嘆預(yù)測(cè)秩與評(píng)回估；引⑥鵝財(cái)務(wù)撤目標(biāo)腔的確饑認(rèn)；肢⑦寺基礎(chǔ)壺規(guī)劃掩；據(jù)⑧火建立教投資丟組合航；缸⑨亮實(shí)施哀計(jì)劃明；槳⑩脹績(jī)效仍評(píng)估折。炮3.窮理財(cái)膚顧問(wèn)容服務(wù)溝特點(diǎn)固：滾①漿顧問(wèn)頓性：毒不涉能及客嘆戶(hù)財(cái)介務(wù)資劉源的飄具體皆操作漠。優(yōu)②令專(zhuān)業(yè)盤(pán)性：變理論頂知識(shí)排、對(duì)咐市場(chǎng)而交易比機(jī)制東、產(chǎn)珠品的匹風(fēng)險(xiǎn)陶收益伐特性總熟悉誓。舟③鑰綜合腿性啟④銹制度于性：柏標(biāo)準(zhǔn)憂(yōu)的服擁務(wù)流惠程、視健全付的管第理體蔬系、炒明確盼的責(zé)構(gòu)任體淺系。脖⑤墻長(zhǎng)期團(tuán)性：跪目的濱是為零建立貴長(zhǎng)期滿(mǎn)的客辛戶(hù)關(guān)貝系。場(chǎng)考點(diǎn)垮6.論2催收集孝客戶(hù)名信息夜（P如14鍋3-截14戲4)孕翻★團(tuán)1.賽客戶(hù)踏信息違分類(lèi)蝕（1捷）定溜量信謙息和累定性懷信息皂（2倘）財(cái)學(xué)務(wù)信伯息和筑非財(cái)探務(wù)信鳥(niǎo)息疤①基財(cái)務(wù)遷信息頓：客蘭戶(hù)當(dāng)愿前的棒收支悶狀況廉、財(cái)鞏務(wù)安雕排及食未來(lái)鼠發(fā)展暈趨勢(shì)踏；是通財(cái)務(wù)駱規(guī)劃許的基總礎(chǔ)。果②崗非財(cái)薦務(wù)信遣息：三客戶(hù)忠的社題會(huì)地嬌位、糖年齡滴、投攀資偏聲好及蘭風(fēng)險(xiǎn)晃承受紙能力猴；有打助于毒充分索了解逮客戶(hù)鼻。蔬2.?？蛻?hù)縱信息效收集火方法18耀（1顧）初濫級(jí)信倚息冶①棉初級(jí)干信息羞是指騙客戶(hù)便個(gè)人密和財(cái)察務(wù)資胞料，菌通過(guò)新與客捎戶(hù)溝涌通獲白得。幫②懸調(diào)查做方法閃：交驕談和蠻數(shù)據(jù)象調(diào)查摘表的關(guān)相結(jié)擦合言（2臺(tái)）次盟級(jí)信似息襯①擠次級(jí)樓信息叨由政知府部板門(mén)或有金融它機(jī)構(gòu)小公布波的宏麥觀經(jīng)孕濟(jì)信魂息。廉②止調(diào)查右方法微：平午時(shí)的鄭收集拌和積明累并鄰建立旺數(shù)據(jù)鉆庫(kù)供眠隨時(shí)金調(diào)用噸。繼考點(diǎn)蹲6.李3部客戶(hù)舍財(cái)務(wù)粱分析讀（P狗14牌4-夠14匠9)橡侄★為1.分個(gè)人明資產(chǎn)杜負(fù)債念表：婚通過(guò)技資產(chǎn)顛負(fù)債杰表的拔分析帥，充薦分了蔬解客隱戶(hù)的峰資產(chǎn)稀負(fù)債闊信息它、結(jié)析構(gòu)；搖反映尖個(gè)人舍、家概庭某蠻一時(shí)堡間點(diǎn)烘上的嗎財(cái)務(wù)廁狀況宿。努2.粥現(xiàn)金牛流量毛表：腥反映萄在過(guò)扎去一運(yùn)段時(shí)株間內(nèi)繡，個(gè)進(jìn)人的唇現(xiàn)金忠收入偵和支踏出情三況。開(kāi)（1意）要垃點(diǎn)：際盈余荒/赤犁字=留收入技-支榨出垮（2舞）作恒用：假①旨有助電于發(fā)粉現(xiàn)個(gè)災(zāi)人消雷費(fèi)方礙式上猶的潛費(fèi)在問(wèn)尸題；茶②南有助嗎于找柜