XXXX個人理財(cái)講義筆記

11講義：112個考點(diǎn)、共30頁（覆蓋50個必考點(diǎn)、62個?？键c(diǎn)）;精準(zhǔn)、高效！覆蓋85%?？键c(diǎn)！覆蓋100%必考點(diǎn)！考前押題：第1、2、3套押題——必考、?？純?nèi)容強(qiáng)化練習(xí)!第4、5、6套押題——全真模擬題、感受考試!6套押題原題命中率30%以上、必考點(diǎn)命率100%!《個人理財(cái)》教材章節(jié)、分值、考點(diǎn)分布表：徑章節(jié)霸(考棚點(diǎn)數(shù)泥)五頁碼歷分鵝值褲?？家c(diǎn)氏必考泊點(diǎn)騙第1穩(wěn)章伍銀貫行個勾人理找財(cái)業(yè)完務(wù)概窩述齡8道(P榮1-凱21富)扇21菊頁唯6摟分乞5病3武第2旗章車銀行假個人瓜理財(cái)嗎理論爽與實(shí)寸務(wù)基犁礎(chǔ)稅13孝（思P2稠2-曬60不）3求9頁譜16楊分窄5紹8賢第3斑章平金融座市場女和其兔他投鎮(zhèn)資市榜場奸17秩(昆P6召1-早93岡)羽33篩頁蟲17呢分辜10瓜7曾第4握章鏡銀定行理乘財(cái)產(chǎn)殼品1爐0若（P動94貞-1師18碗）2矛5涼頁南2鞭分切9數(shù)1浩第5坑章真銀行徹代理益理財(cái)柄產(chǎn)品西13純（斤P1喊19積-1罷39鞏）2揪1頁救13遲分禾6遲7岸第6湊章劉理鏈財(cái)顧助問服怪務(wù)竊10妖（贊P1違40藝-1警70土）3醬1茅頁覺11勵分勺4病6票第7防章潔個人掠理財(cái)娘業(yè)務(wù)綿相關(guān)昏法律唐法規(guī)軌15推（案P1勺71濕-2腔46坦）7歷6頁處17惹分荒5外10狂第8說章玉個部人理檔財(cái)業(yè)墳務(wù)管洗理9戰(zhàn)（濤P2像47廉-2俗82選）3席6夜頁蹦2隊(duì)分狹4欣5嚇第9邪章村個汗人理伴財(cái)業(yè)止務(wù)風(fēng)凝險(xiǎn)管迎理1怠0著（P朝28蔑3-析29本5）刺13苦頁漏3勢分就6飾4尿第1拉0章屠職拼業(yè)道欄德和氣投資興者教御育+體附錄成一秤7扛（P鋤29詢6-峰38走8）么88考頁若13竹分偷5換22炒海諾蜘《個泥人理郊財(cái)》踩資料俘使用卸指南貨；家資料訊具模體內(nèi)耐容共使用攏方法督使扛用時(shí)汗間晝達(dá)到置效果屬講義伏總已共3詢0芒頁、斧包含棕11彩2把個考點(diǎn)；唉標(biāo)注吼★他為必街考點(diǎn)欲（共準(zhǔn)50輩個棉）、累其他注為常磚考點(diǎn)寧；栗先仔酷細(xì)地土閱讀肝一遍爬講義康、著職重記撇憶標(biāo)犬注有孔★輕的考乳點(diǎn)內(nèi)蓬容（臟未標(biāo)機(jī)注艦★展也需減要認(rèn)流真學(xué)若習(xí)）呼；旦再對杯照押惡題對靈講義逼內(nèi)容桂進(jìn)行室復(fù)習(xí)；準(zhǔn)考前教7-封21槽天襲對蕩講義呼所包鬧含內(nèi)域容遍全面像掌握靠押題慣總漲共6達(dá)套妨;罩1-屠3扁套題棉為章蛇節(jié)貓練習(xí)革題，店看完言講肉義立同馬練兄習(xí)、族鞏薯固記套憶；蘆4-揮6勉套題桂為全建真鮮模擬俗題。等閱讀赴完講船義的劫同時(shí)配逐步必完成越第水1-蝕3舊套押射題的裂練習(xí)遵，做派完之陜后針箭對錯盤誤的墻題再上對講沫義內(nèi)奸容進(jìn)耽行宏回顧碑；施第1戒-3爹套盤反復(fù)建的練榨習(xí)能爪夠達(dá)濁到準(zhǔn)80震分險(xiǎn)后進(jìn)涂行第會4-玻6女套全董真模樹擬棟題練餃習(xí)，炸再針明對錯矛誤的歡題進(jìn)阻行鞏麥固記配憶，扭順帶僅復(fù)習(xí)駁講義大內(nèi)容念，反狗復(fù)記養(yǎng)憶后理能保菠證6詞套呈題能鑄達(dá)到希85婚分嫁以上堂；條考前文7-肆21扁天沸通眠過反便復(fù)練即習(xí)押仰題辣和復(fù)慚習(xí)講婚義，衫保證償6水套押樹題8炸5%寸內(nèi)容督都已靈完全似掌握抹。3園第1始章愚銀黎行個雹人理盡財(cái)業(yè)拒務(wù)概鹽述現(xiàn)考點(diǎn)肌1.軍1替銀行逐個人棚理財(cái)?shù)緲I(yè)務(wù)抄概述制（仙P1易-4初)暈★砌定義牌：是尤指商息業(yè)銀雕行為橋個人室客戶炎提供間的財(cái)象務(wù)分牢析、遵財(cái)務(wù)烈規(guī)劃辱、投繳資顧味問、示資產(chǎn)歲管理黃等專幟業(yè)化適服務(wù)從活動雁。肚性質(zhì)劍：1堂.商全業(yè)銀植行充姻當(dāng)理芝財(cái)顧蹄問，孩向客場戶提嗚供咨俗詢，玩屬于準(zhǔn)顧問謠性質(zhì)狗；耗2.游商業(yè)方銀行瘋將按饑照與真客戶薄事先沃約定誘的投拒資計(jì)衣劃和烏方式舍進(jìn)行桑投資鈔和資平產(chǎn)管托理的琴業(yè)務(wù)眼活動倚，屬微于受敗托性盤質(zhì)。輸個人釋理財(cái)蠻業(yè)務(wù)駱是建假立在頌委托隆--防代理劃關(guān)系體基礎(chǔ)亂之上環(huán)的銀貝行業(yè)輛務(wù)，對是一趣種個商性化富、綜倘合化手的服勤務(wù)活頭動。被個人嬸理財(cái)棉業(yè)務(wù)蜓中資鼠金的折運(yùn)用霞是定哨向的格，儲鵝蓄的谷資金莫運(yùn)用繩是非供定向龍的。臘考點(diǎn)擱1.吊2沉銀行踩個人礙理財(cái)已業(yè)務(wù)理分類繪（P宣4-松7)棄吐★袖按照棵運(yùn)行楊方式斷的不億同分怎為兩景大類眨：過1.繩理財(cái)見顧問寺服務(wù)宋：指鑄商業(yè)敘銀行引向客安戶提低供財(cái)沙務(wù)分報(bào)析與挎規(guī)劃哈、投儀資建項(xiàng)議、具個人柏投資牧產(chǎn)品匆推介勿等專冬業(yè)化剃服務(wù)奪；這臨是一作種針攤對個役人客明戶的糟專業(yè)減化服莖務(wù)。輝客戶尊接受配服務(wù)堤后，顏?zhàn)孕蝎@管理車和運(yùn)沫用資碰金，開并獲溝取和干承擔(dān)贈由此晝產(chǎn)生孔的收蛾益和彩風(fēng)險(xiǎn)宇。抄2.章綜合儀理財(cái)氧服務(wù)杜：指鑼商業(yè)易銀行視在向迅客戶仙提供砌理財(cái)黑顧問盲服務(wù)拜的基佳礎(chǔ)上蓄，接懂受客提戶的冬委托軟和授潮權(quán)，文按照任與客彩戶事爪先約螞定的銜投資繁計(jì)劃駛和方鳥式進(jìn)廢行投討資和敵資產(chǎn)傭管理妖的業(yè)跡務(wù)活文動。束客戶寒授權(quán)聽銀行逃代表蓮客戶遷按照樹合同道約定邁的投友資方常向和披方式要，吩進(jìn)行址投資詞和資奧產(chǎn)管茅理，嘉投資尤收益善與風(fēng)率險(xiǎn)由廟客戶井承擔(dān)胞或根憤據(jù)客弦戶與漿銀行紹按照男約定窩方式縫承擔(dān)滴，這最是與站理財(cái)輸顧撿問服慨務(wù)的圖區(qū)別墨?？罘诸愨n：可占劃分植為理施財(cái)計(jì)璃劃和貸私人冠銀行凈業(yè)務(wù)宗。理透財(cái)計(jì)厲劃是苗商業(yè)環(huán)銀行眉針對觸特定奇目標(biāo)朋客戶渣群體枕進(jìn)行歷的個對人理杰財(cái)業(yè)鞠務(wù)；籍而私慰人銀哪行業(yè)齒務(wù)服絕務(wù)對捷象主雖要是停高凈另值客燭戶，幫涉及狀的業(yè)役務(wù)范甘圍更捉廣，渡更具狗個性潤化服蘿務(wù)特租色。雨考點(diǎn)艇1.繪3渴國外眠發(fā)展報(bào)和現(xiàn)鐘狀（鄉(xiāng)P8忠-9達(dá))押1.脈萌芽爆時(shí)期莊：2烘0宗世紀(jì)肯30瑞年疊代到壩60揮年扇代；迎2.勇形成戶與發(fā)牽展時(shí)揚(yáng)期：混20芝世寨紀(jì)6譯0創(chuàng)年代轟到8答0末年代桑，仍取然以膝銷售席產(chǎn)品斗為主月要目響標(biāo)；跪3.牌成熟器時(shí)期味：2膚0少世紀(jì)末90季年更代，剪廣泛墳使用羨衍生鴨金融腳產(chǎn)品慘?？炜键c(diǎn)圓1.船4糊國內(nèi)歌銀行凍個人揀理財(cái)首業(yè)務(wù)屠發(fā)展矮和現(xiàn)很狀戀（P栗9-終11薯)際1.除萌芽棄階段奸：2蹲0忽世紀(jì)文80錄年跪代末菊到9攪0嗚年代鞏；當(dāng)?shù)謺r(shí)銀筋行開箱始向葵客戶三提供忍專業(yè)用化投志資顧宗問和把個人挪外匯逮理財(cái)撈服務(wù)楊，大封多數(shù)吉居民問無替理財(cái)狡意識握。威2.國形成淡時(shí)期屠：從熱21瀉世沸紀(jì)初旨到0形5閥年；吉06串年粒進(jìn)入榜了大皂幅擴(kuò)瑞展時(shí)攪期。爽3.妨商業(yè)慮銀行焰?zhèn)€人眨理財(cái)謠產(chǎn)品顧有：宮①檔外匯甚理財(cái)奴產(chǎn)品屑（個行人外賀匯結(jié)捐構(gòu)性裕存款肺）耗②娘人民煌幣理潔財(cái)產(chǎn)珠品：扁06壯年遮前，氣人民膀幣理略財(cái)產(chǎn)們品主舞要是茫以銀勵行間答債券競市場及上流匙通的峽國債吹、政過策性盟金融框債、滿央行救票據(jù)膀、貨芽幣傅市場剃基金中和企裝業(yè)短稼期債以為收染益保暢證。冠特點(diǎn)瘋：流爐動性晉強(qiáng)、堅(jiān)風(fēng)險(xiǎn)匯低、柜預(yù)期犬收益淋高；據(jù)近年哭來結(jié)奴構(gòu)性晉理財(cái)賣產(chǎn)品慰開始丸主導(dǎo)絞市場悔。欠考點(diǎn)部1.鞋5痰宏觀珠影響防因素掀（P垂11厭-1念8)風(fēng)鉛★梳1.鎮(zhèn)政治梳、法逆律與余政策席環(huán)境啄，表落現(xiàn)在傲：陜①冶財(cái)政赴政策浪；（霉稅收對、預(yù)要算、枕國債輸、財(cái)廈政補(bǔ)跟貼、嫩轉(zhuǎn)移玉支付些等）餐②皆貨幣翁政策困；（管法定病存款鎮(zhèn)準(zhǔn)備伙金率據(jù)、再惹貼現(xiàn)揪率、披公開導(dǎo)市場類業(yè)務(wù)細(xì)操作雖）私③嫂收入結(jié)分配躍政策方；蹈④爆稅收葬政策寧；（幕關(guān)系篩到投蓮資成告本與趙收益瞧）4尚2.洗經(jīng)濟(jì)鉆環(huán)境乖（1英）經(jīng)粗濟(jì)發(fā)纖展階芹段鄭按照廉美國飼學(xué)者車羅斯薄托的殺觀點(diǎn)墻，分屑為五嘉個階饒段：筍①免傳統(tǒng)糟經(jīng)濟(jì)香社會企；紹②錘經(jīng)濟(jì)撞起飛濫前；塵③蹦經(jīng)濟(jì)唯起飛??；蒙④來邁向壁經(jīng)濟(jì)濾成熟朗；釀⑤宇大務(wù)量消欲費(fèi)階升段。甩屬于漿前三奶個的嗎國家論稱為悠發(fā)展弓中國柿家，四而處套于后膜兩個佳階段喪則稱偏為發(fā)極達(dá)國伴家。擺（2籠）消戰(zhàn)費(fèi)者走的收痕入水米平泄衡量挽指標(biāo)須包括獨(dú)：國鈴民、齊人均靜國民猜、個納人、脫個人輕可支違配、凡個人湊任意密支配足收入狀。繩（3頂）宏慈觀經(jīng)秀濟(jì)狀剃況乎①炭經(jīng)濟(jì)萬增長斑速度氏和經(jīng)祥濟(jì)周唱期（證恢復(fù)阻、繁遮榮、右衰退飯和蕭結(jié)條）掀預(yù)期披經(jīng)濟(jì)鐵處于顧景氣走周期線：減模少儲彩蓄、受債券割配置砍，增吼加股銷票、某基金味、房愧產(chǎn)配捷置；叮預(yù)期丹經(jīng)濟(jì)旋處于禽衰退房周期圾：則旨增加吐儲蓄捧、債站券配刃置，旨減少謹(jǐn)股票業(yè)、基悅金配蟻置，探適當(dāng)餅減少洞房產(chǎn)傍配置擾。喪②市通貨聾膨脹仗率（侵實(shí)際傳利率既=名壯義利嗽率-勤通貨拳膨脹帶率）忍預(yù)期添未來晉通脹匙：減階少儲掙蓄、帥債券溪配置佳，適梳當(dāng)增咐加股顫票配恥置，橡增加池黃金孩配置敗；具預(yù)期欣通貨痛緊縮愧：則雜維持霞儲蓄套、黃青金配張置，榜減少啞債券答、股逝票配侵置；膊高通獨(dú)脹下套的G娘DP危增騎長將哭導(dǎo)致凍市場輸行情搜下跌景。盞③既就業(yè)唯率怕④遵國際眨收支盒與匯澤率糧預(yù)期煉未來唉本幣另升值噴：增訪加儲線蓄、咳債券藏、股凍票、尸基金暫、房繩產(chǎn)配書置，杠減少鼻外匯牢配置導(dǎo)；閥預(yù)期彼未來丘本幣稿貶值毛：減雷少儲位蓄、罷債券擾、股腿票、蜻基金選、房熊產(chǎn)配鎮(zhèn)置，頁增加敢外匯繁配置服。傷3.撞社會奔環(huán)境摸：社韻會文薯化、喉社會險(xiǎn)制度來、人掏口環(huán)祖境。漢4.臨技術(shù)墊環(huán)境糾：技義術(shù)的瀉變革恥與進(jìn)輸步深邁刻影著響著戴金融范機(jī)構(gòu)允的市燙場份辨額、央產(chǎn)品童生命鋸周期僵、競厚爭優(yōu)蔽勢。寫考點(diǎn)連1.棚6污微觀渡影響浪因素裙（P丑18絞-1定9)講1.坦金融細(xì)市場燃的競瞞爭程仁度（彼當(dāng)代涼金融情服務(wù)邀的總騎體競冠爭趨曬勢）絡(luò)2.塊金融掉市場務(wù)的開趣放程給度吵3.危金融長市場謹(jǐn)?shù)膬r(jià)滔格機(jī)保制（戶價(jià)格虹指數(shù)滿、市庸場利錫率）慈預(yù)期倆未來供利率冊水平陵上升鑰：增怎加儲業(yè)蓄配戀置，超減少羨債券觸、股欣票、盡基金膚、房卻產(chǎn)、循外匯睡配置賞；膝預(yù)期保未來結(jié)利率忙水平懸下降碗：減畫少儲章蓄配嫂置，思增加懸債券巧、股盛票、佳基金典、房志產(chǎn)、箭外匯網(wǎng)配置賀?？房键c(diǎn)油1.悟7郵其他賞影響京因素暫（P偏19驚-2壯0)印1.筍客戶師對理泊財(cái)業(yè)總務(wù)的鄭認(rèn)知受度弱2.機(jī)商業(yè)教銀行鼓個人研理財(cái)煩業(yè)務(wù)尊定位加3.尿其他棚理財(cái)違機(jī)構(gòu)證理財(cái)屯業(yè)務(wù)燃的發(fā)性展滑4.團(tuán)中介拐機(jī)構(gòu)沾發(fā)展曬水平銀5.出金融艱機(jī)構(gòu)匪監(jiān)管巖體制民考點(diǎn)內(nèi)1.嘉8暢銀行氧個人吼理財(cái)階業(yè)務(wù)擇的定押位（舊P2頂0-卡21窮)搶1.位可以癢直接葵滿足爆客戶生的理考財(cái)需喉求，肝對客黃戶理臭財(cái)目挪標(biāo)的醉實(shí)現(xiàn)騎具有怖推動迫和促月進(jìn)的臭作用牲；肢2.誼可以佛優(yōu)化伍商業(yè)誰銀行竹業(yè)務(wù)鞠結(jié)構(gòu)惠、增養(yǎng)加商善業(yè)銀初行業(yè)絞務(wù)收戲入、翠吸引色個人蝶優(yōu)質(zhì)印客戶堂資源賓，從杯而提肯升商文業(yè)銀狗行競此爭力肯；鳥3.慰有效掏發(fā)揮菊金融叢市場跳功能豎，促觀進(jìn)社旱會資收源優(yōu)飲化配鳳置。滲4.顫個人削理財(cái)估業(yè)務(wù)然優(yōu)勢殲：批扔量大深、風(fēng)拼險(xiǎn)低矩、范蒜圍廣巴、經(jīng)慘營收化益穩(wěn)副定等振。5砌第2隊(duì)章靈銀袍行個假人理跳財(cái)理農(nóng)論與晝實(shí)務(wù)必基礎(chǔ)遲考點(diǎn)缺2.炊1熊生命禾周期暴理論獵的概攔念及遣運(yùn)用脈（P緞22即-2鋼4)解歪★芝1.星是由館F壁·侍莫迪見利亞避尼等疼人創(chuàng)扭建的握。太2.修基本閃思想騰：指賽出個瞇人是鋪在相障當(dāng)長將的時(shí)總間內(nèi)俗計(jì)劃呢他的綁消費(fèi)煤和儲吊蓄行才為的德，在桌整個泛生命激周期放內(nèi)實(shí)粱現(xiàn)消質(zhì)費(fèi)的乎最佳秒配置師；就霜是說壩一個胡人將鑒綜合娘考慮承其即粒期收卡入、搜未來析收入么以及對可預(yù)稿期的基支出文、工虎作時(shí)材間、貧退休知時(shí)間想等因朵素，么來決價(jià)定當(dāng)蟻前的他消費(fèi)無和儲青蓄。只3.暗該理置論將鞭生命晌周期媽分為辛四個擁階段栽：壯形成谷期：鏡可積許累的岡資產(chǎn)默有限燥，但帽可承絲受較盡高風(fēng)鎮(zhèn)險(xiǎn)；眨成長步期（棵青年后成長惡期）登：可拴積累趣資產(chǎn)云逐年抗增加頃，需腰開始沙控制錄風(fēng)險(xiǎn)若投資怒，股貌票、逗期貨謠與期抓權(quán)等厚；蟻成熟肯期（慣中年況穩(wěn)健喚期）爽：可杏積累野的資包產(chǎn)達(dá)辜到巔洞峰，廉要逐弊步降虧低投峰資風(fēng)莊險(xiǎn)；汪衰老匙期（太退休農(nóng)養(yǎng)老五期）蕩：開亞始變?，F(xiàn)資攤產(chǎn)來叢應(yīng)付嘴退休敵后的訪生活逗，投查資以宵固定父收益猶為主菊。恭4.望金融醬理財(cái)躲師根和據(jù)家瓜庭生尋命周液期的借流動煩性、燙收益荷性和者獲利既性需天求給中予資祥產(chǎn)配裕置建租議：準(zhǔn)①旋子女殘小時(shí)都和客換戶年逃老時(shí)弄，注帳重流融動性李好的能存款蛙和貨趟幣基昏金的潑比重栗要高尸；揮②榮家庭在形成艷期至彈家庭榮衰老宰期，頃隨客暢戶年僵齡增洋加，乞投資奪風(fēng)險(xiǎn)出比重?zé)o應(yīng)逐勵步降木低；脫③朵家庭仆衰老師期的薦收益坡性需斬求最責(zé)大，妻投資求組合停中債茫券比她重應(yīng)梯該最職高。朝考點(diǎn)廣2.茶2配生命限周期跨理論獲和個嗓人理皆財(cái)規(guī)籠劃（潤P2榆4-癢27果)另穩(wěn)定描期（廚35噴-4能4歲才）：陳理財(cái)羊任務(wù)濃是盡博可能簽多的芝儲備六資產(chǎn)平、積職累財(cái)壩富；絨維持屋期（集45囑-5沙4）摘：個付人財(cái)佩務(wù)規(guī)疼劃的在關(guān)鍵染時(shí)期莖，面森臨為西子女五準(zhǔn)備垃教育對費(fèi)、毯為父辨母準(zhǔn)族備贍貴養(yǎng)費(fèi)雪用，專為自冬己準(zhǔn)端備退壯休養(yǎng)現(xiàn)老費(fèi)循；墳高原旬期（休55擾-6浩0）卡：財(cái)吃富積責(zé)累到慮最高螺峰，論多配掩基金舊、債系券、條儲蓄圓、結(jié)裂構(gòu)性濫理財(cái)白產(chǎn)品屑，保仁值增涉值；款退休摟期（葛60澇歲賽以后塌）：禿理財(cái)逃任務(wù)勤是穩(wěn)詢健投染資保貢住財(cái)袋產(chǎn)，雞合理副消費(fèi)魯以保此障退啞休期序間的贊正常遙支出單；投湊資組唯合以化固定浮收益作投資雨工旦具為鵲主；玻債券澤、債救券型駛基金腫、貨備幣基峰金、妙儲蓄扶等。毒考點(diǎn)易2.寒3值貨幣裁的時(shí)粥間價(jià)袋值（閘P2主7-肢31齡)暖★寺1.蹈指貨神幣資標(biāo)金經(jīng)明過一辛段時(shí)意間的三投資飾、再謊投資叮所增能加的懇價(jià)值捧；或脊者貨蝴幣在豪使用昏過程甜中由河于時(shí)另間因甜素而武形成族的增桑值。鍛2.偉貨幣與具有鋪時(shí)間殼價(jià)值蕩的原竹因：白①準(zhǔn)貨幣鴿占用艱具有啦機(jī)會極成本蔑，因同為貨背幣可盤以滿上足當(dāng)敵前消袋費(fèi)或左用于浮投資魄而產(chǎn)碌生回?cái)z報(bào)；饅②烈通貨坡膨脹軍可能坑造成目貨幣北貶值慧，需值要補(bǔ)徑償；排③限投資婆可能帽產(chǎn)生就投資圈風(fēng)險(xiǎn)喉，需僚要提桃供風(fēng)怎險(xiǎn)補(bǔ)醉償；蜂3.音影響召因素拋：矮①杜時(shí)間文；堵②掃收益漸率或厚通貨晚膨脹硬率；欺③辯單利恢和復(fù)艙利（甜復(fù)利核具有夠收益悉倍加怕效應(yīng)窯）,臟單利紗在原躲有本柔金上愈計(jì)算服利息娛，而軍復(fù)利跡是對憶本金芳及產(chǎn)眼生的泡利息違一并籃計(jì)算拿。塊貨幣馳時(shí)間交價(jià)值損與利繪率的誓計(jì)算阻1.的基本慣參數(shù)外：染①材現(xiàn)值亭（P付V）與，（幸2）溉終值躍（F屋V）漂，（躺3）什時(shí)間弓（t鳳），湊（4伴）利忌率（齡r）謹(jǐn)。論2.搶現(xiàn)值姿和終遷值的削計(jì)算圍：歉①敵終值蠻公式裂：F編V=榨PV么×招（1童+r冒）；撕②創(chuàng)現(xiàn)值粱公式暑：P柴V=兵FV鍛/（綱1+磁r）逆3.盼復(fù)利訓(xùn)期間畜與有刺效年斤利率禽的計(jì)汗算箏①貼復(fù)利躍期間擋對終被值的雜影響鐮：一霸年內(nèi)乞?qū)饦O融資罷產(chǎn)進(jìn)趁行m予次呀復(fù)利衫，t晴年鋤后得震到的爸終值蠶是善FV藍(lán)=P薪V沸×打［1晚+（殖r/斑m）濕］m協(xié)t沃②晝有效晨年利關(guān)率（黃EA訪R）瓦：是懶我們煎進(jìn)行派投資掙決策跑的重國要依制據(jù)之遲一倦EA精R=漠［1依+（濤r/設(shè)m）農(nóng)］m運(yùn)-1侵4.扯年金權(quán)的計(jì)撐算（揚(yáng)年金窮現(xiàn)值娘與期欄限成插反比癥）：祝是在好某一涉特定碎時(shí)間阿內(nèi)一漂組時(shí)觀間間島隔相巾同、象金額包相等偽、方傾向相麻同的底現(xiàn)金漲流。鏟考點(diǎn)卷2.聾4混投資敗理論膀（P響31拖-3扮4)愚倆★6澡1.宗持有江期收附益和鍵持有減期收榴益率項(xiàng)①圓持有亡期收料益額覆=當(dāng)?shù)∑谑赵撘?足資本堪利得喚②薦持有灑期收抬益率伶=賓初始爐投資您當(dāng)期震收益殖+攜資本恩利得錫2.演預(yù)期電收益顏率E幟（R艘i）累：是討指投季資對熱象未毛來可偏能獲濕得的踐各種醉收益考率的滴平均乞值。牢E（等Ri訪）=罷（P靈1R驅(qū)1+隨P2低R2磚+郊……革Pn應(yīng)Rn本）獄×記10橡0%會=定Σ匯Pi矩Ri跪×雞10捎0%眼其中灣：R亮i為裙投資拳可能抓的投餐資收請益率莫；P毒i為連投資峽收益番率可殼能發(fā)腥生的楚概率頑。林3.椅風(fēng)險(xiǎn)悔是指賊資產(chǎn)常收益足率的蛇不確需定性診，用遵方差違和標(biāo)盒準(zhǔn)差粥來表棚示。視①牌方差次：是畏一組笑數(shù)據(jù)矩偏離平其均霧值的輕程度態(tài)；方訪差越拒大，頌波動綱越大已，風(fēng)隆險(xiǎn)越探大。撿②蝕標(biāo)準(zhǔn)劈差：珠是一曬組數(shù)號據(jù)對丘其均頃值的奧平均烈偏離眨程度連。艱③煉變異拾系數(shù)域（C界V）匠：描擺述獲爬得單垮位預(yù)獄期收臭益所愈承擔(dān)洗的風(fēng)胸險(xiǎn)；柿變異沙系數(shù)其越小喇，投葡資項(xiàng)戀目越棋好。池4.售必要宅收益汽率：營是投社資所束要求掏的最揭低回球報(bào)率時(shí)，是書投資唯者進(jìn)腐行投談資決或策時(shí)餅所接宅受的汗最低圖收益灶率。送必要辭收益考率=播時(shí)間李價(jià)值遵+通彼貨膨電脹率緣+風(fēng)非險(xiǎn)補(bǔ)愁償率篩5.鉗系統(tǒng)套性風(fēng)谷險(xiǎn)和貸非系蟲統(tǒng)性鞠風(fēng)險(xiǎn)械①笛系統(tǒng)亦性風(fēng)栗險(xiǎn)（霞宏觀春風(fēng)險(xiǎn)侍），夸對所禮有投杯資品己都產(chǎn)刻生作吳用的銳風(fēng)險(xiǎn)我；包享括市椒場、慨利率俱、匯械率、談購買港力、徑政策蠻等風(fēng)禽險(xiǎn)；檢不能裂消除趟。逝②繼非系俗統(tǒng)性私風(fēng)險(xiǎn)崗（微冊觀風(fēng)粱險(xiǎn)）沖，因腸個別缸特殊構(gòu)情況訓(xùn)造成秘的風(fēng)卵險(xiǎn)，唱與整聽個市豎場沒聞關(guān)聯(lián)雙；包怎括財(cái)疑務(wù)、吳經(jīng)營盼、信叨用、常偶然毅事件忙等風(fēng)徐險(xiǎn)。奪考點(diǎn)涉2.劍5從資產(chǎn)夾配置請?jiān)頍≒李39唱-4旺0)暖1.痛資產(chǎn)棒配置熱（根課據(jù)宏掌觀經(jīng)樣濟(jì)的擠變化移調(diào)整仙）：偏指依亮據(jù)所指要達(dá)基到的吧理財(cái)蛾目標(biāo)循，按冊照資孤產(chǎn)的勤風(fēng)險(xiǎn)賴最低秒與報(bào)構(gòu)酬最慘佳的跟原則丸，將蜻資金救有靠效的懶分配道到不洞同類界型的帳資產(chǎn)站上，備構(gòu)建嬸能夠嬸達(dá)到豈增強(qiáng)即投資體組合頑報(bào)酬唐與控薄制風(fēng)箭險(xiǎn)的趨資產(chǎn)朗投資民組合鋤。勉可以慰降低遲投資奔組合樸的風(fēng)尼險(xiǎn)，勒保持熔穩(wěn)健寶的投勢資收倍益率搶。藝2.虜目的或是要看獲得逗最佳聚的投屢資組橫合；爪通過安完整宣的、慧縝密為的流瞎程來茂建立趕，內(nèi)搶容包江括投托資目犧標(biāo)規(guī)辟劃、藍(lán)資產(chǎn)其類別騎選擇深、資丑產(chǎn)配倘置策韻略與莖比例至配置聽、定決期檢籍視與蔽動態(tài)掛分析炮調(diào)整忘等。掀3.甲資本息配置溫過程籃中需肅要考秀慮的覽因素瞇包括諸：叉①秀理財(cái)先目標(biāo)哥規(guī)劃后；衰②澡資產(chǎn)兄配置窯的策炒略、比選擇惰、比供例、鍛動態(tài)陷分析因與調(diào)怎整哄考點(diǎn)五2.季6幣資本欠配置欠的基您本步筒驟（申P(guān)4周0-投42狂)嶺1.益調(diào)查仍了解坐客戶核（基生礎(chǔ)和賀前提卡）宋2.局生活割設(shè)計(jì)創(chuàng)與生古活資病產(chǎn)撥樓備（春第一格道防價(jià)火墻剪：短績期保騙障）竿家庭芬基本蝦生活狡支出濕儲備第金通鏡常占輩6-唱12灣個企月的摘家庭脆生活軍費(fèi)；警家庭毀意外出支出津儲備對金通暮常占會家庭下凈資凱產(chǎn)的問5%頸-1先0%煩家庭紡儲備困金的館準(zhǔn)備照方式伴：銀抖行活謹(jǐn)期存喇款、嗽6閉個月盒的定剃期存鑒款、辯貨幣波市場搖基金往等睜3.吵風(fēng)險(xiǎn)拐規(guī)劃都與保垃障資倉產(chǎn)撥咸備（楊第二點(diǎn)道防槽火墻鋤：中變長期殺保障攜）秧4.佛建立臺長期晚投資億儲備鄰：定昆期定步額定怠投基睜金或隊(duì)零存確整取勝的存達(dá)款泥5.液建立嫩多樣?；穆癞a(chǎn)品立組合辦：包躬括股楚票、親債券戰(zhàn)、基呆金、模黃金擠等竊考點(diǎn)屑2.嘆7謎常見叫資產(chǎn)婦配置誦組合蚊模型鉆（P刻42咱)沿金字謊塔形念（安滿全穩(wěn)儉定）尸啞鈴俯形（纖獲得渴投資包黃穴金期葉的好厭處）河紡錘占形（叮安全肺性高跑，稀適合騎成熟丟市場攻）末梭鏢撈形（寧獲得鄭投資雹黃金愚期的羨高塔收益舞，穩(wěn)埋定性善差，萌高風(fēng)逆險(xiǎn)）侵低風(fēng)坦險(xiǎn)、非收益夜資產(chǎn)揚(yáng)5旋0%本比盼例高第比傷例低鞏比故例低歷中風(fēng)航險(xiǎn)、耽收益熊資產(chǎn)棒3跡0%督比軟例低乞比絲例高華比帽例低蝴高風(fēng)敲險(xiǎn)、互收益衣資產(chǎn)勝2際0%勢比斥例高邁比役例低顫比壁例高7撒考點(diǎn)泄2.張8漠投資費(fèi)策略閥與投紹資組培合的專選擇史（P渠42著-4蔑6)暗1.臘隨光機(jī)漫為步與囑市場刺有效瘋性共①害隨機(jī)斥漫步件(隨蘇機(jī)游插走)拆：是稍指股乏票價(jià)可格的互變動緊時(shí)隨鑄機(jī)的貴，是癢不可厭預(yù)測貸的。余②瞎市場椒有效咸性：認(rèn)指市遠(yuǎn)場價(jià)水格對故市場奔信息激的反捐映程尋度，蓬市場萍有效央的，虹價(jià)格半將反吐映所私有的蛋信息經(jīng)。焰2.捷市場限有效棚的三爭個層洪次：熱①蓋弱型畏有效帖市場涂（歷孟史信庫息）縮②棵半強(qiáng)燭型有浴效市京場（貓所有素公開膚信息俱）絡(luò)③汪強(qiáng)型暢有效常市場丘（內(nèi)柱幕信炎息）渴三者狠的關(guān)尾系：同強(qiáng)型沿有效授市場份包含盆半強(qiáng)旋型有拿效市棋場，恩半強(qiáng)直型有遷效市幕場包晨含弱納型有聾效市負(fù)場。王3.茅市場哈有效妨性假機(jī)定對正投資幸策略競的含濤義文①砍如果顛相信衡市場母是無另效的士，投額資者完將采采取主裁動投條資策迅略。衰②施如果軍相信確市場紡是有瓣效的作，投臭資者師將采模取被趁動投撤資策僵略。塌4.胞理財(cái)泊工具紋特性循：安的全性廢、收衣益性留、流隔動性釀。季5.惱個人擁資產(chǎn)尤配置擁中的掉三大論產(chǎn)品赤組合果:惡①罰儲蓄鍵產(chǎn)品木組合龍：定蒙活期偽存款拒、貨即幣基征金、球國債監(jiān)；毅②莖投資戰(zhàn)產(chǎn)品連組合午：基肉金、澇藍(lán)籌牽股票閑、指弱數(shù)投壺資【艱目的舞：中給長期摘生活垮需要嬌：子粒女教部育、斃養(yǎng)老蓮、購熔房準(zhǔn)蕩備、舌贍養(yǎng)丹父母潤等】蒙；凳③添投機(jī)仔產(chǎn)品霧組合逆：期貞權(quán)、繪期貨科、金猶融衍無生品姜、彩沙票、深對沖將基金楊。馬考點(diǎn)曉2.腎9便理財(cái)練業(yè)務(wù)否的客澇戶準(zhǔn)肺入（漫P4圾6-攤48脖)距保證銜收益講理財(cái)帽計(jì)劃勿的起沒點(diǎn)金敗額：撲人民資幣在宜5車萬元南以上數(shù)，外目幣在奮50額00動美掠元（稍或等倒值外蛇幣）鮮以上棕其他棗理財(cái)寸產(chǎn)品鍛和計(jì)腐劃應(yīng)吹不低叼于保壤證收現(xiàn)益理撞財(cái)計(jì)剃劃的對起點(diǎn)衣金額承。桃考點(diǎn)漸2.音10乎客卷戶理道財(cái)價(jià)樓值觀郊（P托48悼-4遍9)若嫩★軟理財(cái)涂價(jià)值朵觀：遷投資梢者對封不同悶理財(cái)護(hù)目標(biāo)訴的優(yōu)泡先順既序的挖主觀塵評價(jià)暖。獎義務(wù)乳性支賭出包翠括三老項(xiàng)：猛①買日常川生活夫基本葛開銷殊；謝②垃已有甘負(fù)債方的本麥利償蹤還支錄出；辛③即已有性保險(xiǎn)寧的續(xù)音期保瓶費(fèi)支蹲出。弱客戶家的理黃財(cái)價(jià)往值觀薄不同畫體現(xiàn)便在客連戶的米投資繭目標(biāo)阿、投墊資態(tài)必度、辮具體錯的投州資行雹為上月，根皆據(jù)投恥資行控為將高客戶待分為泉以下動四類啦：止①慈謹(jǐn)慎泊的投嘴資者系：厭晃惡風(fēng)映險(xiǎn)，疤投資頂組合遭呈現(xiàn)蔥低交交易額晚和低栗波動死，他遍們傾烏向于花被動蠟投資潛策略同；差②役有計(jì)鄭劃的育投資添者：碼投資焦者進(jìn)舒行了扁研究特，很舉少感僵情用裙事，稀投資粒決策痕是保色守的催，對耕自己隆的投剝資計(jì)妹劃很隨自信濫；災(zāi)③架個人段主義撫投資噸者：疼對自綿己的冶能力沫很自檢信，蓋質(zhì)疑井分析偶師們想的建測議；碑④謙沖動糧的投死資者灘：經(jīng)選常調(diào)促整他餓們的舌組合未，以喬期包胡含最計(jì)新的賴熱點(diǎn)辯投資典，過平度的遵調(diào)整封會帶顛來高怖交易吩成本床。擊考點(diǎn)姜2.役11氏客放戶風(fēng)證險(xiǎn)屬勢性（甲P4炮9-柜52手)幫★柳影響架客戶蠻風(fēng)險(xiǎn)始承受蹈的因香素：套①償年齡婆：客萬戶年鈴齡越抓大，串能承盯受的掀投資偉風(fēng)險(xiǎn)率越低待；臟②宇資金口的投耍資年接限：日投資攀期限掛越長蘭，購辣置的贊可承受受風(fēng)駝險(xiǎn)能劑力越衫強(qiáng)；是③紡理財(cái)四目標(biāo)喇的彈寇性：患理財(cái)穴目標(biāo)忽的彈繼性越妻大，諸承受節(jié)風(fēng)險(xiǎn)粉能力宴越強(qiáng)霸；撐④扮投資倒者的六主觀桑風(fēng)險(xiǎn)蘿偏好文：個臨人的砍性格幼、閱盒歷、科膽識久、意記愿等腦主觀芝因素隙決定柄個人堵的風(fēng)神險(xiǎn)偏揀好；孩⑤物學(xué)歷侵和知刺識水屋平：棉高學(xué)邁歷、笛投資施知識耳豐富己的人成，風(fēng)聲險(xiǎn)管陶理能擇力強(qiáng)上，往蓋往能圍從事為高風(fēng)桑險(xiǎn)投固資；背⑥淋財(cái)富滅：絕習(xí)對抗六風(fēng)險(xiǎn)顆能力址隨著嚴(yán)財(cái)富慢增加換而增席加。鞭考點(diǎn)蛇2.國12惠客幫戶風(fēng)忌險(xiǎn)偏托好和禮投資撫風(fēng)格航分類零（P墨52美-5叢4)子客戶邊風(fēng)險(xiǎn)市態(tài)度盤：風(fēng)店險(xiǎn)厭編惡型對，風(fēng)崇險(xiǎn)偏亞愛型殿，風(fēng)誓險(xiǎn)中窯立型譜。8辰①杠進(jìn)取拋型客編戶投對資對打象：所股票李、期枕權(quán)、伏期貨龜、外屠匯、嚼股權(quán)比、藝誤術(shù)品京等（嶼高風(fēng)浴險(xiǎn)、飲高收央益）姜；稼②座成長棒型客不戶投牛資對框象：那開放獄式股趨票基豆金、過大型呆藍(lán)籌虜股票比等（撞高收加益、畢低風(fēng)殺險(xiǎn)）猶。療③棵平衡庸型客虹戶投硬資對深象：涼房產(chǎn)躁、黃慧金、鎮(zhèn)基金價(jià)等。帖④戲穩(wěn)健室型客匠戶投模資對帳象：敬結(jié)構(gòu)鋸性理鑼財(cái)產(chǎn)愚品；簡⑤帖保守緣型客要戶投值資對姥象：伐國債圖、存侮款、肌保本坡型理畝財(cái)產(chǎn)節(jié)品、估投資找連結(jié)茅保險(xiǎn)氣、貨賣幣與澇債券吐基金益等（俊低風(fēng)姿險(xiǎn)、碰低收廚益）迅。業(yè)考點(diǎn)雜2.摩13黨客貫戶風(fēng)步險(xiǎn)評騰估（考P5其4-寶59脆)招1.壺評估短目的仇：金爭融理席財(cái)師混的角舞色是皇幫助等客戶躬認(rèn)識寬自我慧，以漁作出備客觀裝的評部估和包明智成的決畏策。豬2.飛常見借的評休估方子法汁①悅定性葛分析乎法和同定量坑分析頂法依定性炕分析聚法是箏通過住交談堂來搜殿集客移戶信把息，脖基于獎直覺役和印詠象而梢給予吩的評穴價(jià)。叮定量叛分析碧法是飯通過風(fēng)調(diào)查通問卷夜等方唱式來僻收集錘信息瑞，并緊將觀肌察結(jié)律果賦摔予一電定數(shù)姿值，揀并以允此來屢判斷脅客戶雄風(fēng)險(xiǎn)飽承受未能力亂。藥②尼客戶秤投資腎目標(biāo)梨③霧對投貧資產(chǎn)歷品的騰偏好謙(判遭斷風(fēng)箏險(xiǎn)承觀受能具力)方第3殼章哭金并融市寒場和依其他守投資作市場略考點(diǎn)碰3.遷1辯金融幸市場象概述跡（它P6靈1-御63斗)矛★陶金融骨市場夸是指爆以金令融資貸產(chǎn)為釋交易晚對象幸而形樣成的外供求置關(guān)系行及其槐交易蔬機(jī)制杏的總水和。脖包含席三層律意義阻：1陷.是急金融殲市場不進(jìn)行繡交易任的有度形和愚無形嘉的跡“宅場所診”句，包訂括場槳內(nèi)市戶場、復(fù)場外即市場藍(lán)、電蠟子市彩場等貫；編2.騾反映參了金襖融資消產(chǎn)供呈應(yīng)者采和需司求者纖之間拘的供材求關(guān)瀉系；腔3.叫包含埋金融護(hù)資產(chǎn)衫的交建易機(jī)緒制，件主要郵是價(jià)必格（攏利率瘦、匯磨率及聰各種量證券銳的價(jià)底格）蜓形成森機(jī)制民，以芳及交痰易后旋的清商算霜和結(jié)瑞算機(jī)縱制。拴金融圖市場酬的構(gòu)撞成要蔽素：肚1.奇主體閑：企秘業(yè)、酷政府來及政晨府機(jī)音構(gòu)、絞金融灶機(jī)構(gòu)奮、居沉民個賽人等紛交易損者。射2.淺客體須：是參金融翠市場某的交毀易對遇象，伸包括歌同業(yè)古拆借涉、票向據(jù)、爹債券叛、股乞票、棍外匯秒和金蹲融衍島生品輝等。盒3.陸中介制：飲①準(zhǔn)交易欺中介掀：通倉過市奏場為晉買賣使雙方震成交效撮合設(shè)，并獲從中熟收取宣傭金省，包海括銀壁行、犁有價(jià)濾證券階承銷照人、濱證券儲交易的經(jīng)紀(jì)宗人、烤證券演交易葬所和燈證券贈結(jié)算暫公司堡等。暢②節(jié)服務(wù)嫂中介起：如竿會計(jì)足師事喚務(wù)所繼、律橡師事總務(wù)所妄、投狡資顧旅問咨稍詢公必司和樣證券值評級他機(jī)構(gòu)標(biāo)等。繡考點(diǎn)諷3.慈2爭金融韻市場胞功能拿（P問63晌-6滴4)遮1.廳微觀綠經(jīng)濟(jì)汪功能帶①摔集聚膏功能菌；議②牽財(cái)富角功能筒；累③框避險(xiǎn)距功能板（提沫供風(fēng)評險(xiǎn)補(bǔ)起償，吉保險(xiǎn)徐單、學(xué)套期深保值南、組皂合投什資，辰達(dá)到坡風(fēng)險(xiǎn)顫對沖禍、風(fēng)蒙險(xiǎn)轉(zhuǎn)關(guān)移、葬風(fēng)添險(xiǎn)分搏散和筋風(fēng)險(xiǎn)槳規(guī)避書的目然的）淘；鍛④替交易糧功能濕。艘2.哈宏觀翅經(jīng)濟(jì)寬功能胞：補(bǔ)①蛾資源看配置激功能綁；練②配調(diào)節(jié)拘功能京；陸③粉反映店功能嘉：被僵看做塊國民拾經(jīng)濟(jì)計(jì)的鞋“角晴雨煌表幸”斗和腸“瓜氣象置臺臉”松，它煌是國動民經(jīng)詳濟(jì)景己氣度核指標(biāo)襖的重貴要信稍號系磚統(tǒng)。兆【融來通貨剛幣資楚金是帝金融品市場累最基趟本、驕最主險(xiǎn)要的根功能蛾】勵考點(diǎn)焦3.婚3備金融哭市場慈分類兆（P辟64紗-6晶5)斬晝★國1.個按照角是否秤存在輸固定水場所章劃分將：分錦為有膠形市智場和圖無形賤（借性助通燃訊和們網(wǎng)絡(luò)殘）市堆場。9品2.路按照青發(fā)行堤和流式通特區(qū)征劃治分：基分為依發(fā)行鹽市場泉、二袍級市債場、豪第三詳市場詳和第明四市織場。武3.冒按照洗交易住標(biāo)的堡物劃咸分：招分為水貨幣烈市場徐、資賀本市內(nèi)場、角外匯隊(duì)市場港、衍誰生品津市場艱、保棚險(xiǎn)市依場和議黃金侮市場傾。未①街貨幣洽市場芳（短鉗期資棵金市皂場）鍵：是燥指專捏門融計(jì)通短男期資獅金和浮交易壓期限翻在一偏年以糊內(nèi)（劑包括塌一年搶）的扛有價(jià)贏證券慕市場摧。彼②裝資本微市場腸：資確本市田場是懂指提承供長仍期（眉一年仔以上奏）資篩本融押通和綱交易噴的市歪場，陣包括關(guān)銀行當(dāng)中長趟期信秘貸市順場、雞股票悲市場覆、基奧金眾市場彼和中堆長期距債券黃市場岔。親③買金融章衍生甩品市店場：適以衍桑生工彎具為輪交易巷對象統(tǒng)的市堵場，欺可劃殊分為勻期貨拌市場獅、期州權(quán)市往場、扭遠(yuǎn)期害協(xié)議峰市場禁和互放換市訂場。駛④普保險(xiǎn)飄市場愿：以告保險(xiǎn)途單和號年金饒單的胃發(fā)行榮與轉(zhuǎn)預(yù)讓為求交易剝對象視。奧考點(diǎn)傲3.團(tuán)4加金融桑市場族的發(fā)屠展（柱P6來5-朗67披)陜1.帆國際獄金融渾市場緞的發(fā)心展：胞①當(dāng)全球險(xiǎn)資本堅(jiān)流動央日益悄自由容化，稻金融握市場鼠價(jià)格上聯(lián)動論性增刺強(qiáng)；牽②辨全球準(zhǔn)金融喬市場童監(jiān)管軟標(biāo)準(zhǔn)由與規(guī)瘡則逐修步趨旁同；良③每全球證金融攝市場迅交易膽方式燦逐步奶融合蒜，清衫算方養(yǎng)式趨妖于統(tǒng)謠一；嫁④券全球猛衍生疫品市斯場快許速發(fā)漁展。都2.腹我國摟金融纖市場肺的發(fā)壓展：詞①規(guī)體系友基本耗形成慧；濤②欲功能歷不斷竭深化步；諷③掉基本勢制度傾建設(shè)孔日益漲完善訊；釋④拍對外旬開放售程度僵不斷向提高好。曠考點(diǎn)賠3.雨5繼貨幣近市場左概述求（P承67驅(qū))奪1.緣貨幣色市場懷的概洲念絡(luò)政府僚的短造期政仗府債設(shè)券、惕商業(yè)號票據(jù)扮、可勿轉(zhuǎn)讓矛大額廚定期逗存單襪及貨登幣市創(chuàng)場共碼同基棟金等葉；這晴些工液具可秀以隨須時(shí)變主現(xiàn)，哲常作慰為機(jī)李構(gòu)和象企業(yè)葬的流奇動性饒二級痛準(zhǔn)備槳，被谷稱為汁準(zhǔn)貨程幣，價(jià)因此刊融通產(chǎn)短期劉資金肥的市流場被邊稱為雖貨幣把市場原。覆2.暴特征喘：膛①環(huán)期限音短、朗流動凳性高負(fù)；躺②錯低風(fēng)什險(xiǎn)、膚低收超益；蝶③步交易誕量大柏，稱抄為資預(yù)金批糞發(fā)市叢場。餡考點(diǎn)渣3.錦6紡貨幣登市場麗的組告成及檔運(yùn)用葵（P門67鏡-6妹9)哨課★梢1.夫同業(yè)個拆借蔑市場平銀行華等金立融機(jī)摟構(gòu)相贈互借往貸在如中央妨銀行劈存款抱賬戶膊上的隙準(zhǔn)備序金余元額，最以調(diào)泥劑資線金余怪缺。租同業(yè)柄拆借央利率樸的形曲成機(jī)耽制有睬兩種惡：一養(yǎng)種是脹由拆腸借雙牢方協(xié)狠定；情另一擾種是畫借助叮中介栽經(jīng)紀(jì)許商，嗎通過饒公開憑競價(jià)柿方式法確定咱。價(jià)硬格取晴決于坊市場奶資金栗的供搭求，銅彈性曾較小粉?！炯遄罹哂?jì)代表瞎性同沉業(yè)拆舉借利坊率是窩倫敦捕銀行餡同業(yè)訊拆借板利率臨LI見BO撤R】串2.速商業(yè)訓(xùn)票據(jù)疊市場細(xì)商業(yè)澡票據(jù)慣是大快公司嫌未來旁籌措鉛資金顛，以杜貼現(xiàn)得方式奶出售班給投繩資者土的一者種短賢期無站擔(dān)保竿信用憂憑證疫。壇它具蓬有期滲限短岸、成機(jī)本低先、方狐式靈奔活、復(fù)利率帖敏感駝、信婆譽(yù)度芽高等掏特點(diǎn)戰(zhàn)。掌商業(yè)品票據(jù)記的市活場主若體包證括：醋發(fā)行毅者、江投資莫者和態(tài)銷售庫商郊3.奶銀行咳承兌鳴匯票避市場潑：佳①悄安全裝性高臂、作形用度梁好；刊②滑靈活落性好傳，可耳以辦喬理轉(zhuǎn)待貼現(xiàn)環(huán)或再點(diǎn)貼現(xiàn)辯。暗4.餃回購捕市場震，回病購協(xié)萄議是具一種多以證蟻券為之抵押泰品的患抵押絡(luò)貸款凱。耀5.惜短期費(fèi)政府酷債券蜻市場證：特至點(diǎn)是異違約供風(fēng)險(xiǎn)慮小、壩流動依性強(qiáng)葉、交破易成束本低融、收燭入免北稅。井6.互大額腿可轉(zhuǎn)地讓定久期存維單市評場：椅大額紋可轉(zhuǎn)肅讓定告期存永單是佳銀行雖發(fā)行峰的有絹固定出面額夏、可掌轉(zhuǎn)讓寄流通漢的存框款憑域證。星特點(diǎn)聚：不擴(kuò)記名斧、金搖額大拘、利插率固豪定或催浮動踏但比微同期貞存款春利率別高、燈不能暖提前乖支取杰但可僻轉(zhuǎn)讓嗎?；?.譯貨幣抗市場蘆基金爪市場腎：投秒資于辰短期抖貨幣標(biāo)工具雁如商影業(yè)票給據(jù)、燒銀行漢定期徒存單舉、短偉期政頌府債獨(dú)券、闊短期握企業(yè)母債券鋼等有謠價(jià)證煎券。肆貨幣近市場暈基金應(yīng)、人徐民幣陷理財(cái)介產(chǎn)品顧以及墳信托畏產(chǎn)品阻安全掃性較勇高，衡收益于穩(wěn)定翁，適辟合投燕資者廣投資彼，更其中驢貨幣浙市場珍基金仔具有共很強(qiáng)息的流截動性吩，收漲益高修于同甚期銀步行存街款，希是銀透行儲攝蓄的托良好肅替代毀品；延人民育幣理派財(cái)產(chǎn)答品、委信托否產(chǎn)品背投資逃期固珍定，階收益川穩(wěn)定初，適掙合有瞎較大頌數(shù)額斑閑置象資金傍的投諷資者愛。斃考點(diǎn)旺3.鬧7遠(yuǎn)股票勒市場猶（P貫69賀-7邊2)辣按享團(tuán)有權(quán)悉利分站為：著優(yōu)先友股和毅普通壯股；10侄按票紙面是瞧否記生名：飼分為哭記名營股票濁和無血記名坊股票伙；匯按投稼資主自體性燙質(zhì)：趕分為胖國家括股、淹法人墳股和尿社會城公眾縮股；跨上市遷公司注股票不還可慈以分堂為：米A仆股、震B(yǎng)詳股、精H刺股、走N日股、龍S嶼股；售H玩股、漫N康股、續(xù)S競股均柴是境條外上渴市。幼投資羽者平喜時(shí)較卸為關(guān)竹心的在是股呀票的汪現(xiàn)值深。釣考點(diǎn)量3.消8嚷債券月市場腎（P逢72稻-7匆4)體若★翻1.拘概念桑：債凡券是匆投資港者向陳政府寬、公班司或決金融菊機(jī)構(gòu)某提供之資金塔的債政權(quán)憑概證。鍋表明壽發(fā)行何人負(fù)凝有在笑指定債日期禾向持膽有人單支付上利息役，并秩在到側(cè)期日源償還涂本金焰的責(zé)沿任。訪2.流特征京：償閣還性摧、流翠動性暫、安鄙全性恒（收反益相旋對固矮定）粒、收特益性雁。終債券忍的收罷益來吃源：麥①躬利益斑收益糞，忽②纏資本駝利得雙，匠③四債券牌利息國再投譽(yù)資利傾益。譯3.魄債券暫的分遺類：調(diào)①閑根據(jù)鈔發(fā)行州主體微不同急：政逼府債太券、灰公司瞞債券珠、金刪融債傳券、涉國際吹債券冷②嫁根據(jù)選期限港不同沖：短腳、中蟻、長沃期債田券墾③轉(zhuǎn)根據(jù)辦利息堵支付券方式杰不同奮：附午息債土券、光一次們還本唉付息杰債和部貼現(xiàn)襪債券暮。煮4.蟲債券塊市場努的功均能：宜①脾債券樂市場誘具備謹(jǐn)融資船功能冠；奶②搞債券兇市場石具備撓價(jià)格辯發(fā)現(xiàn)穩(wěn)功能煎③翅是中墊央銀維行對襪金融邪進(jìn)行府宏觀獲調(diào)控陡的重督要場扣所議4.狼債券亦市場再的交芹易機(jī)單制：播①腔債券果市場近的兩塞個層心次：占發(fā)行供市場慧（一所級市屯場）刷、流員通市儀場（并二級呼市場索）屑②接可以賤發(fā)行英公司轉(zhuǎn)債的婆公司資：股酷份有舒限公泳司、胸有限薯責(zé)任勸公司線和國泊有獨(dú)勝資企尖業(yè)或翻國有繡控股花企業(yè)廳③綁債券倦發(fā)行晴價(jià)格畝：面匹值發(fā)窯行，飄按期旦付息熟；面疼值發(fā)俘行，譽(yù)一次應(yīng)還本挨付息宮（公抱司債室）；眼貼現(xiàn)逗發(fā)行越即低草于面好值發(fā)瘋行（拼國庫睡券）王。艱④國債券窗的交資易價(jià)心格取嫩決于顯公眾杠對該具債券籮的評則價(jià)、調(diào)市場蔥利率捏及通蛇貨膨取脹預(yù)餡期。顧【債翼券交酷易價(jià)痕格與河到期釣收益累率成郵反比竟，與疾市場縣利率碌成反附比】降考點(diǎn)愚3.扁9懂金融耀衍生何品市內(nèi)場（弦P7涼4-煌76消)青1.宿按照缸基礎(chǔ)絮衍生陷工具截劃分紙為股夫權(quán)、元貨幣向、利含率衍退生工賢具。耽2.績特征端：極①辣可復(fù)版制性馳；霸②田杠桿蹲特性肥；仿3.淡功能抹：口①居轉(zhuǎn)移貪風(fēng)險(xiǎn)賣；冠②膨價(jià)格湯發(fā)現(xiàn)燦；堡③顫提高嬸交易要效率忠；桂④罷優(yōu)化逢資源遲配置逝。雁考點(diǎn)襯3.設(shè)10演金雜融衍綠生品躁（P壯76化-8水1)幸嚇★狡金融辮衍生想品市藥場包漢括四鋤個子半市場修：金蛋融遠(yuǎn)豬期、脹金融環(huán)期貨抬、金啦融期昏權(quán)和銜金融辱互換黃市場忠1.才金融絹遠(yuǎn)期符合約蹲：指倡雙方瞞約定溝在未盲來的碎某一徐確定計(jì)時(shí)間哥，按桶確定帖的價(jià)河格買統(tǒng)賣一斃定數(shù)嘴量某參種金寶融工門具的傾合約芽。尖優(yōu)點(diǎn)掌：規(guī)滲避價(jià)件格風(fēng)迎險(xiǎn)，斯遠(yuǎn)期蛙合約摩可以姑為買闖賣雙滔方控宮制價(jià)丙格不更確定遮，從童而鎖朋定成駝本。徒缺點(diǎn)扒：悟①翁非標(biāo)爐準(zhǔn)化晶合約御，不枝便于擇流通容；曲②幣柜臺燃交易涂，不筆利于退統(tǒng)一最價(jià)格蹲；助③皇沒有傅履約油保證豆，當(dāng)暖價(jià)格虛變動貞對一黃方不橡利時(shí)嗽，違鑒約風(fēng)掌險(xiǎn)較廣高。布2.竟金融痰期貨協(xié)：協(xié)索議雙筒方同協(xié)意在哨約定幼的將良來某吉個日米期，房按約逢定的宇條件涌買入什或賣我出一蠻定標(biāo)救準(zhǔn)數(shù)題量的掏金融究工具諒的標(biāo)勻準(zhǔn)化禍合約捐協(xié)議好?；樘卣魇溃亨彚倌軜?biāo)準(zhǔn)偶化合追約；錦②堅(jiān)對沖爆方式貢履約夾；朝③目合約皇履行膝有期軍貨交暢易所基或結(jié)擦算公耗司提掌供擔(dān)坑保；掌④侍合約啄的價(jià)賭格有棵最小兆變動貢單位欺和浮磁動限殺額。親期貨禍交易肯的主盆要制紐度：后保證波金制緒度、唉每日灰結(jié)算候制度躬、持波倉限享額制沙度、直大戶草報(bào)告僅制度總、強(qiáng)率行平敵倉制嬌度。勤3.慕金融孕期權(quán)制：是低一種值契約橋，它循賦予攝持有按人在翁未來查一定玻的時(shí)茶間內(nèi)混按雙存方約遠(yuǎn)定的畜價(jià)格航，買歪賣一鴿定數(shù)閃量某屯種金央融資序產(chǎn)權(quán)汽利的器合約舊。改（1知）金維融期盯權(quán)要琴素：洗①少基礎(chǔ)豐資產(chǎn)捕，或家標(biāo)的掙資產(chǎn)慎；嗓②搬期權(quán)夠的買墨方，己期權(quán)省多頭僚，支默付期嚼權(quán)費(fèi)鞋，獲誼得權(quán)并利；膛③已期權(quán)循賣方呆，期臺權(quán)空懂頭，聚獲得扎期權(quán)明費(fèi)，種承擔(dān)盛相應(yīng)灘的義慎務(wù)；技④務(wù)執(zhí)行興價(jià)格軋；11項(xiàng)⑤沙到期候日，漿期權(quán)回的最誰后有蟲效日伶期，梢又叫盡行權(quán)掘日；滿⑥漠期權(quán)閱費(fèi)。滔（2比）金腐融期緩權(quán)的漏分類燈：廢①登按照折對價(jià)河格的仁預(yù)期茄分為母：看襪漲和棒看跌唇期權(quán)多；望②商按行藍(lán)權(quán)日既不同求分為隨：歐倚式（件到期測日行龜權(quán)）黑和美委式期率權(quán)。?、鬯椿g(shù)礎(chǔ)資注產(chǎn)的關(guān)性質(zhì)孤分為粉：現(xiàn)態(tài)貨和抓期貨垃期權(quán)冒?？p（3伙）期艱權(quán)交涼易的愛策略用：條①雪買進(jìn)膚看漲逗期權(quán)輛、賣局出看夠跌期黎權(quán)（槐預(yù)期粥價(jià)格膨上漲辛）隙②勝賣出歡看漲殊期權(quán)毅、買石進(jìn)看側(cè)跌期蟻權(quán)（諒預(yù)期充價(jià)格棵下跌鍵）嬌4.糟金融留互換唉（場誰外交怎易）訪互換處是兩匠個或翻兩個雄以上是當(dāng)事侮人，秤按照糠商定激的條忙件，皇在約豐定的瓣時(shí)間丈內(nèi)，袋相互老交換勻等值攪現(xiàn)金腎流的嗎合約乒；包困括利劍率和喇貨幣謀互換玩；對存在叨一定病的交歪易成諒本和互信用廉風(fēng)險(xiǎn)粒。照考點(diǎn)謙3.夫11鴨外耳匯市姿場概云述（濟(jì)P8的1-遼82注)帽1.德特點(diǎn)遍：計(jì)①迫空間部的統(tǒng)健一性品；糠②蠻時(shí)間貿(mào)的連陰續(xù)性睛世界版上主白要的膛外匯擠市場稍：倫脅敦、乘紐約置、東遭京、葉蘇黎宵世、金新加斷坡、柳香港油、法躺蘭克帆福等佳。祥2.奴功能允：肢①上充當(dāng)純國際指金融卵活動車的樞伯紐，傍國際公金融孩活動塞，通摔過外描匯買濾賣才但能順吸利進(jìn)趨行；弟②絹形成爭外匯諒價(jià)格晌體系貢，通留過公冷開的量競價(jià)并和報(bào)資價(jià)方墓式；秋③忘調(diào)劑吩外匯遼余缺浴，調(diào)孫節(jié)外劈匯供排求；后④圓實(shí)現(xiàn)傻不同奧地區(qū)遍間的茄支付宅結(jié)算姨；芒⑤么運(yùn)用懸操作磨技術(shù)福規(guī)避以外匯鋪風(fēng)險(xiǎn)葉。吵考點(diǎn)阿3.頃12贈外此匯市睡場的錦分類際及運(yùn)副用（公P8俱2-砌84艘)加1.倒有形葛市場灰與無廉形市浴場姿2.欠區(qū)域太性市備場與鏡國際刺性外勁匯市諒場世3.蝶自由贊市場努與官援方外孕匯市樓場勁4.吧批發(fā)晶市場更與零臟售外烤匯市勒場芒5.賺即期嘉市場陜與遠(yuǎn)歌期外張匯（舉按月謠交割雪）市威場飛考點(diǎn)植3.烤13鄉(xiāng)?；U(xiǎn)市鋼場概躬述（街P8礦4-套86呼)戰(zhàn)1.吸要素走：炊①延保險(xiǎn)正合同聽；秘②貪投保趣人；羞③軍保險(xiǎn)醉人；令④厭保險(xiǎn)欲費(fèi)；攝⑤壓保險(xiǎn)資標(biāo)的粥；巖⑥禁被保番險(xiǎn)人穿，敘財(cái)產(chǎn)呀或人艘身受交保險(xiǎn)歐合同佳保障調(diào)的人乖；彈⑦恒受益株人，衫享有讀保險(xiǎn)威金請旋求權(quán)影的人企；爭⑧苗保險(xiǎn)睜金額沉?；?.膊功能餡：瞧①得轉(zhuǎn)移斜風(fēng)險(xiǎn)班，分擊攤損據(jù)失；將②評補(bǔ)償憑損失昆；激③醒融通糕資金猛。溝考點(diǎn)皺3.變14博保堆險(xiǎn)市踏場的紗主要師產(chǎn)品右及運(yùn)飽用（陷P8擇6-蘭88叨)磁1.歷按經(jīng)賠營的央性質(zhì)系分為餓：社浩會保泊險(xiǎn)和予商業(yè)擱保險(xiǎn)惹①為社會考保險(xiǎn)姜是一菌種保放障制陵度，曾具有疊非盈構(gòu)利性樓、社利會公現(xiàn)平性耽和強(qiáng)絞制性短等特把點(diǎn)，閉如養(yǎng)蕩老、鐵失業(yè)夾、基塊本醫(yī)葵療保留險(xiǎn)。格②語商業(yè)皇保險(xiǎn)俊基于雪自愿寸，與緞眾多敵面臨片相同沿風(fēng)險(xiǎn)布的投冶保人策簽訂浩保險(xiǎn)犯合同莖，以玩營利容為目敞的。挑2.欲按標(biāo)責(zé)的分冠為：鋪人身相、財(cái)蛇產(chǎn)保節(jié)險(xiǎn)。撕3.態(tài)按承拼保方腳式分狡為：享直接松保險(xiǎn)爐和再沸保險(xiǎn)安【精數(shù)心選顛擇一童份或巴幾份彩保單禽將是隙所有呈金融識產(chǎn)品慚投資遷中最芒穩(wěn)健登的行邪為】炒考點(diǎn)戒3.使15飛黃揭金市蒜場（柜P8去8-戴90洋)辯★12籌1.炮黃金門及其竟特性遣：配①停黃金蝶稀有抄且珍澤貴，拖具有艱儲藏誠、保涉值、凱獲利禍等金悟融屬單性。討②絞黃金恒的重灑量，折標(biāo)準(zhǔn)爺重量浸是3竄50災(zāi)-4濕30須盎視司（壟1趟盎司謊31糞.1刮03失5g勺），欣最常清用的器是4憐00團(tuán)盎胞司，封12筍.5袍kg姑③掃黃金患的成翻色：嘴含金咬量，宰上海番黃金瓣交易被所有烘四種云規(guī)格塵：9姻9.眠99辱%、刮99德.9原5%懸、9始9.氏9%源、9寺9.浪5%案。擠2.久黃金情市場帝①狼主要票參與望者：李供求慕方是欠產(chǎn)金斧商、具出售氏或借券出黃抽金的宇中央微銀行得、打且算出雷售黃魂金的鈴私人籃或集坑團(tuán)；接需求滲方有燃黃金備加工添商、曲購入梅或回捧收黃倦金的揉中央泥銀行容。進(jìn)基行保躬值或?yàn)E者投籠資的洲購買屋者。腰②最世界凳主要原黃金樸市場秩：倫該敦、娘紐約蝦、蘇隱黎世張、香刊港綿3.苦影響漿價(jià)格勾變動賤的因腐素：燙①疼供求進(jìn)關(guān)系賢及均偏衡價(jià)戚格；怕②蝦通貨隊(duì)膨脹魚；曠③櫻利率觸（機(jī)挎會成懇本）賺；欣④丹匯率著。豪考點(diǎn)稠3.筆16償房匆地產(chǎn)科市場沙（P初90蒸-9丙2)橡1.左房地抖產(chǎn)及攏其特胸性耽房地眠產(chǎn)即傷不動倉產(chǎn)，寶指土脊地、沫建筑獻(xiàn)物以沙及附醉著在需土地作或建戚筑物鏡上的未不可這分離時(shí)的部陵分和撓各種遇權(quán)益付。內(nèi)具有白固定塔性、炮有限槐性、臥差異災(zāi)性和驚保值讀增值桌性。允2.鄰房地址產(chǎn)投評資方思式：密①織房地當(dāng)產(chǎn)購損買以支供居柴住或籌轉(zhuǎn)手口獲利響；生②稼房地造產(chǎn)租基賃；謙③懸房地頑產(chǎn)信霞托。風(fēng)3.訊房地縫產(chǎn)投嗎資的冰特點(diǎn)疾：三①營價(jià)值套升值驗(yàn)效應(yīng)稻；故②支財(cái)務(wù)籠杠桿也效應(yīng)獲；肺③瘦變現(xiàn)塊性較錢差，違單位染價(jià)值房高，溜且不徑可移勒動；壓④選政策例風(fēng)險(xiǎn)眨。盈4.虜房地范產(chǎn)價(jià)令格的舞構(gòu)成越及影跟響因嘗素頸房地含產(chǎn)價(jià)綠格構(gòu)章成的肆基本蛋要素效：土喉地價(jià)糟格、通建筑嘗成本擊、稅汗金、晉利潤弊。揉影響睬房地寧產(chǎn)價(jià)伏格的讀因素困：宏①川行政相因素豬；旋②罰社會驅(qū)因素翻；桿③怨經(jīng)濟(jì)種因素牲；球④罪自然斧因素純。母考點(diǎn)歡3.沙17使收戶藏品狐市場渾（P滋92凡-9飛3)扣秧★偽1.罷藝術(shù)丙品：啊中長殘期投腦資，奇其價(jià)作值隨漆時(shí)間霞而提彈升；諷特點(diǎn)叔：流泊動性刊差、蒙保管海難、址價(jià)格穿波動柏大。旗2.熄古玩寒特點(diǎn)默：漲①咽交易宵成本隆高、堤流動活性低鼠；顧②占投資耍古玩霸需有敵鑒別染能力防；甲③匠價(jià)值搖高，惡需有施相當(dāng)梯的經(jīng)甩濟(jì)實(shí)賠力。鍬3.群紀(jì)念牲幣和懼郵票禿4.狹在國織外，河藝術(shù)彼品與鐮股票標(biāo)、房攪地產(chǎn)蜘并列克為三氣大投掩資理尾財(cái)對荒象。息5.摘藝術(shù)醋品投敗資理鴉財(cái)優(yōu)勉點(diǎn)：谷①勺風(fēng)險(xiǎn)脅較小后；態(tài)②烘回報(bào)單收益廚率高艇。哪第4暮章節(jié)銀似行理貓財(cái)產(chǎn)莫品丸考點(diǎn)皂4.基1屈銀行晌理財(cái)倍產(chǎn)品菌市場軋發(fā)展金（P便94亮-9漿5)煮1.較02巖年旱，銀燭行理治財(cái)產(chǎn)港品問蒙世，薯特點(diǎn)酬：銀捎行理朵財(cái)產(chǎn)切品以擋其較染高收蓋益和曲適中立的風(fēng)繡險(xiǎn)水頃平而日受歡攔迎。濱2.系我國蜂商業(yè)拿銀行虜個人歡理財(cái)循業(yè)務(wù)謝的基沿本業(yè)超務(wù)包冒括人肚民幣希、外殿匯理肝財(cái)產(chǎn)江品。雁3.尊05匯年將初，鍛出現(xiàn)態(tài)了首蚊個人化民幣彼結(jié)構(gòu)苦性理叉財(cái)產(chǎn)脆品。豐4.獅05架年澡12奔月怨，銀物監(jiān)會肯允許守有衍日生品趁業(yè)務(wù)徹許可跨證的滑銀行煮發(fā)行業(yè)股票絮類掛娃鉤產(chǎn)房品和滾商品按掛鉤揉產(chǎn)品宇。遲特點(diǎn)版：為世以后投我國磨銀行旁業(yè)理行財(cái)產(chǎn)驚品的糕大發(fā)賺展提橋供了貓制度壩上的比保證坊。卻5.密《辦繡法》村和《緞指引婚》的才頒布賀為劃顫分標(biāo)怖志，山商業(yè)秤銀行未個人光理財(cái)掌業(yè)務(wù)臣監(jiān)管陰框架牙逐步右確立旗。篩考點(diǎn)確4.健2唱銀行只理財(cái)暫產(chǎn)品年要素位（P臘95戲-9輸9)練1.吊產(chǎn)品青開發(fā)宮主體液信息暑：沾①梁產(chǎn)品承發(fā)行膊人；肌②盤托管恩機(jī)構(gòu)顏（商帥業(yè)銀花行）所；易③橫投資免顧問恐（第功三方邀機(jī)構(gòu)動）。13猶2.仇產(chǎn)品蠻目標(biāo)忌客戶析信息圖：扭①白客戶饑風(fēng)險(xiǎn)緊承受灘能力吃；迷②詞客戶暗資產(chǎn)煌規(guī)模鋼和客陜戶等鉤級；也③災(zāi)產(chǎn)品設(shè)發(fā)行脾地區(qū)挺；紹④唱資金喪門檻父和最超小遞聽增金痕額，遣理財(cái)炮產(chǎn)品敬的銷差售起畜點(diǎn)金亭額不仆得低驢于5閉萬夫元（褲或等座值外糞幣）鑄。數(shù)3.釀產(chǎn)品者特征歉信息誓：籠①牽理財(cái)桂產(chǎn)品肆收益江類型鉤：按弊收益棒或本筍金是西否保侄全分餐為非舒保本難和保嗎本（夸獲得首10露0%硬本金呆）產(chǎn)鑒品；光②扒產(chǎn)品矩投資劍類型鄙：投啄資或訊掛鉤糞的對子象分犬為利創(chuàng)率、疑股票受、基之金、參外匯紛、商批品、鹽信用儲、保爬險(xiǎn)、俊混合勺掛鉤秀產(chǎn)品駱；套③跨產(chǎn)品清期限昌分類是：超解短期造理財(cái)掏產(chǎn)品梁（1忠個冠月以獅內(nèi)）厘，短挨期理表財(cái)產(chǎn)吸品（便1董個月穗至1紗年產(chǎn)），蕩中期望理財(cái)央產(chǎn)品欲（1周-2鉛年嚷），疊長期貿(mào)理財(cái)臂產(chǎn)品碑（2守年可以上運(yùn)）；棵④閥產(chǎn)品辯風(fēng)險(xiǎn)仍等級補(bǔ)：政兔策、黎違約茅（信否用）仁、市獻(xiàn)場、懼利率鮮、匯飲率、奮流動格性、腔提前箱終止艇風(fēng)險(xiǎn)嘗等。截考點(diǎn)跑4.辰3劈貨幣蓄型理想財(cái)產(chǎn)刺品（刮P9榨9-笛10腫0)護(hù)斑★慚1.竭概念集：是史投資防于貨舞幣市疼場的笑銀行復(fù)理財(cái)預(yù)產(chǎn)品敘。寸2.貢特點(diǎn)障：投呀資期貫限短串，流劫動性號高、襪安全儀性好全，常詞作為峽活期棋存款夫的替李代品摸。普3.有資金團(tuán)投向賭：信絞用級欣別較結(jié)高、轟流動推性較槐好的脊金融泛工具撐，包盛括國抱債、斗金融炎債、球中央糧銀行悶票據(jù)闊、債拌券回旱購及徒信用落級別節(jié)較高治的企嫁業(yè)債敵、公場司債竹、短梁期融懇資券導(dǎo)，法唱律允湊許的和其他辦金融姐工具療。爸考點(diǎn)景4.稿4療債券命型理刺財(cái)產(chǎn)見品（綿P1傾00栗-1修01訪)防1.友概念機(jī)：是奮以國劇債、納金融渡債和搖中央既銀行便票據(jù)訓(xùn)為主界要投贊資對食象的中銀行括理財(cái)零產(chǎn)品志。堅(jiān)2.席特點(diǎn)慣：產(chǎn)富品結(jié)胖構(gòu)簡蹈單、你投資殃風(fēng)險(xiǎn)露小、揮客戶悲要求記收益什穩(wěn)定慧；市雁場認(rèn)雙知度先高，欺客戶吼容易獄理解在。脅3.既資金月投向表：投牧資于精銀行駱間債圍券市命場、移國債挖市場協(xié)和企沙業(yè)債闊券市葉場；虜銀行拒募集菌客戶們資金純后，宿進(jìn)行剖統(tǒng)一畜投資波，產(chǎn)盾品到烤期后劉一次仿性還頂本付捐息。時(shí)4.驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)魚狀況和及收揚(yáng)益特勸征：搞投資鏡對象病是國磁債、印金融恭債和衫央行鞋票據(jù)席等高內(nèi)信用詢級別勉的金敗融工滲具，榆信用霉風(fēng)險(xiǎn)蝴低，飼流動的性強(qiáng)律。紀(jì)【注田意：采債券隸型理歇財(cái)產(chǎn)考品的墨最大渡風(fēng)險(xiǎn)池是利鼻率風(fēng)瞧險(xiǎn)、次匯率帳風(fēng)險(xiǎn)令和流帖動性池風(fēng)險(xiǎn)冷】市考點(diǎn)牽4.慮5惕股票胳類理醉財(cái)產(chǎn)竟品（蕉P1霞01算-1運(yùn)03稼）愿對于雕一般顯性客娃戶的綢理財(cái)景資金達(dá)不得淹投資桿于境開內(nèi)二燭級市搖場公舟開交學(xué)易的士股票繪或與桐其相嶄關(guān)的冷證券才投資口基金往?；锢碡?cái)窗資金影不得闊投資鋒于未饞上市姿企業(yè)框股權(quán)鬼和上面市公瀉司為薦公開苦發(fā)行禿或交寇易的衣股份沿。螺考點(diǎn)焰4.傅6翻組合悠投資艘類理凍財(cái)產(chǎn)旺品（最P1暫03甲-1舒05愉)饞通常秧投資權(quán)于多煤種資澇產(chǎn)組犁成的曉資產(chǎn)影組合產(chǎn)或資慕產(chǎn)池屆，包盡括：樸債券條、票諸據(jù)、蔬債券原回購尼、貨財(cái)幣市藥場存首拆放釋交易緊、新柱股申執(zhí)購、蹦信貸斤資留產(chǎn)以逐及其棟他行敵理財(cái)宋產(chǎn)品星等。耀優(yōu)點(diǎn)鞠：?、侔旬a(chǎn)品臥覆蓋抬廣；朋②跳組合高資產(chǎn)帥池的初投資博模式因在分葉散投臣資風(fēng)富險(xiǎn)的鉤同時(shí)嶄，突校破了躍單一玩的理有財(cái)產(chǎn)克品的輪缺陷匙，擴(kuò)總大了恢銀行餃的資機(jī)金運(yùn)騰用范站圍和乏客戶教收益龍空間選；曉③康賦予帆發(fā)行攏主體蠢充分涂的主站動管偽理能文力。狀缺點(diǎn)說：奮①辯理財(cái)閥產(chǎn)品缸存在尺信息凳透明客度不傭高，達(dá)投資曠者難叉以全蟻面了湯解詳運(yùn)細(xì)資芒產(chǎn)配敢置；蹤②征負(fù)債現(xiàn)期限帝和資坡產(chǎn)期淘限的哈錯配沈以及注復(fù)雜慢衍生斗結(jié)構(gòu)亡的嵌治入了姜產(chǎn)品無的復(fù)繪雜性化，導(dǎo)飯致決攔定產(chǎn)站品最欲終收吹益的鬼因素片增多筋，產(chǎn)鬧品投如資風(fēng)段險(xiǎn)可楊能會速隨之飼擴(kuò)大坑。呆考點(diǎn)敬4.鬧7追結(jié)構(gòu)堪性理磁財(cái)產(chǎn)鍵品（燈P1頃05徑-1撇14項(xiàng))因1.塌概念絹：將霉存款舟、零皂息債夸券等街固定蹤收益箭產(chǎn)品揮與金植融衍傾生品濱（如洋遠(yuǎn)期簡、期淋權(quán)、膨掉期案等）逼組合勺在一腦起的施新型刮金融鞠產(chǎn)品令。趣2.編結(jié)構(gòu)蠢性理飯財(cái)產(chǎn)糧品的度主要尸類型牙回報(bào)鼻率通辯常取旁決于獲掛鉤扁資產(chǎn)帽（標(biāo)嘗的）饑的表頑現(xiàn)，墊根據(jù)謠資產(chǎn)藝的屬梳性，北大致到分為般外匯彎、指忽數(shù)、毛股票屑、商快品掛桿鉤類郊等很3.翅外匯水掛鉤渠類理常財(cái)產(chǎn)趁品（含保證瓣本金咬10誰0%菜）際①含定義故：回是報(bào)率屈取決誠一組按或多雀組外勺匯的涉匯率每走勢仙，即慕掛鉤狹標(biāo)的阻是一班組或蜘多組期外匯適的匯脹率。14賽②釘期權(quán)繁拆解飄：目版前較真為流昌行的疤是看縫好/季看淡糖，或何區(qū)間陸式投房資。百4.系利率磨/債置券掛檢鉤類鈴理財(cái)衣產(chǎn)品續(xù)（1逮）定朗義：妙利率第掛鉤范類與朱境內(nèi)棵外貨涌幣的院利率最相掛杏鉤，只產(chǎn)品生的收沃益取趁決于快產(chǎn)品桿結(jié)構(gòu)碼和利魂率走誘勢；葵債券悟掛鉤升類主攪要是慌在貨擊幣市溪場和僑債券樂市場搏上進(jìn)顏行交坑換和賓交易塵，并還由銀須行發(fā)融行的亞理財(cái)銅產(chǎn)品蜜；特峽點(diǎn)是耍收益些不高企，但鐮非常映穩(wěn)定原，期脫限固智定，坐不得選提前者支取拌。剃（2竄）掛填鉤標(biāo)梁的：傾對于鹿利率幼/債揉券掛筋鉤類疾產(chǎn)品筆，掛仇鉤標(biāo)應(yīng)的可馬以是滾一組僑或多背組利吉率/毫債券辯。拼①粥倫敦盾銀行息同業(yè)厘拆放萍利率禮（L剩ib蠶or衛(wèi)）是奔全球倘貸款守方及信債券朱發(fā)行役人的裝普遍紹參考肌利率嫁，是雁國際擋間最旁重要哲、最乎常見烘的市程場基幼準(zhǔn)利緞率。臺報(bào)出貌的利條率有窄隔夜使（兩確個工鐵作日議）、遼7加天、豪1猾個月神、3疼個苗月、描6雅個月罰和1倉年爹期的界。救②槳公司許債券踐：是辨股份攤公司懲發(fā)行巖的一辜種債葡務(wù)憑鋤證，菠承諾裂在未慢來的壤特定遇日期術(shù)，償豎還本燈金并絲按事居先的巨約定汽支付餡利息卵。關(guān)5.協(xié)股票滑掛鉤擺類理株財(cái)產(chǎn)瓣品涉（1惱）定昨義：灰又稱可聯(lián)動榮式投尿資產(chǎn)破品，個針對喝投資學(xué)者對拆資本旬市場精的不犬同預(yù)星期，兆以拆團(tuán)解或駱組合牧衍生南性金續(xù)融產(chǎn)糧品（紅如股虧票、愿一籃旬子股企票、陵指數(shù)養(yǎng)等）票，并偽搭配擁零息程債券唯的方兵式組攀合而攔成的也各種撇報(bào)酬缸形態(tài)硬的金馬融產(chǎn)臘品。積按是慢否保衰障本若金可活分為妹：不直保障償和保辭障本恰金理猴財(cái)產(chǎn)方品。朱（2奶）期學(xué)權(quán)拆染解被測分解傲為期犬權(quán)：寨①考認(rèn)沽訊期權(quán)國；象②酬認(rèn)購登期權(quán)異6.妖結(jié)構(gòu)役性理蹦財(cái)產(chǎn)遙品的舞主要派風(fēng)險(xiǎn)紅①縫掛鉤姻標(biāo)的續(xù)物的蜻價(jià)格創(chuàng)波動漢：浮夠動收鬧益部鵝分來凍源于販其所謀掛鉤短的標(biāo)霉的資佩產(chǎn)的網(wǎng)價(jià)格垃變動詠。鋼②閥本金恥風(fēng)險(xiǎn)角：通渣常結(jié)仿構(gòu)型縣理財(cái)軌產(chǎn)品委的保校本率情直接廈影響況其最新高收克益率火；杯③自收益敵風(fēng)險(xiǎn)懶：結(jié)千構(gòu)型培理財(cái)而產(chǎn)品船的收惱益實(shí)宰現(xiàn)通污常是紐兩點(diǎn)竹或是糖點(diǎn)狀撿分布舉；碰④腥流動宿性風(fēng)損險(xiǎn)：州通常爸是無掉法提惡前終回止的朽，其籃終止召是事扣先約笑定的型條件牧發(fā)生拿才出敗現(xiàn)，分流動殃性不熟及其別他理雙財(cái)產(chǎn)只品。拌考點(diǎn)撫4.惜8就QD旦II迷基肥金掛挨鉤類幻理財(cái)海產(chǎn)品姻（P果11頑4)丘1.欠合格雄境內(nèi)耗機(jī)構(gòu)崖投資適者（出QD盲II念），肌是在茂一國騎境內(nèi)雕設(shè)立嚴(yán)，并層經(jīng)該陜國有染關(guān)部上門批液準(zhǔn)可孤以從室事境趕外證暗券市廚場有尚價(jià)證壇券投種資的井基金盈。膜2.五掛鉤訴標(biāo)的已：熟①投基金蹄；微②宴交易扎所上魯市基榨金（芬ET汪F）仇。察考點(diǎn)長4.襯9巧另類主理財(cái)譯產(chǎn)品丘（P則11前4-兼11銳6)閉包括例：房生地產(chǎn)竹、證販券化室資產(chǎn)大、對或沖基病金、券私募崖股權(quán)丘基金庭、大劃宗商儉品、嘩巨災(zāi)猴債券嚼、低裂碳產(chǎn)俗品和虧藝術(shù)璃品等伍。綁產(chǎn)品憂風(fēng)險(xiǎn)殖：信類用、筋市場講、周潛期風(fēng)線險(xiǎn)等冒，還傻有投慘機(jī)風(fēng)礙險(xiǎn)、鋸小概跟率并鵝非不投可能察事件雅、損黎失即病高虧午極端刊風(fēng)險(xiǎn)推。寄考點(diǎn)珍4.攏10臉銀棚行理搏財(cái)產(chǎn)稠品發(fā)六展趨養(yǎng)勢（句P1蝶16巷-1懼18傲)抗為保律證產(chǎn)變品收飾益的疏最低猶保障德，發(fā)府行主民體逐炮步運(yùn)茶用多舅種投染資組痛合保壇險(xiǎn)策略略，磁降低壘理財(cái)蘿產(chǎn)品概風(fēng)險(xiǎn)固。鐮第5彈章梅銀謙行代湖理理獅財(cái)產(chǎn)傻品性考點(diǎn)頑5.劍1耕銀行走代理穗理財(cái)頃產(chǎn)品晉的概雹念及糊銷售擴(kuò)基本拌原則氧（P繡11手9-趕12專0)甲友★蜂銀行因代理病服務(wù)逼類業(yè)駐務(wù)簡牲稱代鑼理業(yè)想務(wù)，南指不跌構(gòu)成扮商業(yè)櫻銀行塊表內(nèi)梨資產(chǎn)勤負(fù)債旺業(yè)務(wù)削，給灑商業(yè)敲銀行蠅帶來枝非利滴息收晉入的愿業(yè)務(wù)浸。狀基本招原則趟：適陶用性杏、客乒觀性等原則閥。瓶考點(diǎn)針5.返2薄基金夾的概曲念和它特點(diǎn)益（P基12師0-揮12右1)饑冶★15求基金負(fù)是通驢過發(fā)叔行基吐金份瑞額或譜受益珍憑證潔，將淚投資景者分靈散的斯資金尼集中稅起來辦，由終專業(yè)棄管理雹人員辯投資軋于股徐票、輔債券嬸或其宅他金權(quán)融資胸產(chǎn)，茂并將洋投資路收益號按持弓有人輩份額桿分配張給持戲有人堂的一圍種利摔益共斤享風(fēng)太險(xiǎn)共闖擔(dān)的跟金融艙產(chǎn)品錘；適袖合中烘長期沃投資膚。杯特點(diǎn)尚：倡①效集合求理財(cái)童、專份業(yè)管辭理；亂②婆組合僚投資竭、分貫散投費(fèi)資；筆③坑利益萍共享黃、風(fēng)昏險(xiǎn)共前擔(dān)；挖④愉嚴(yán)格戴監(jiān)管葡、信匙息透堡明；庸⑤泰獨(dú)立臥托管隙、票保障訴安全蘇。袋考點(diǎn)殃5.級3僅基金爐的分負(fù)類（銹P1同21市-1勁22垮)斗★赤按受盾益憑膠證是伏否可刊以贖框回分障為：炊開放棟式（原隨時(shí)桐申購鈴、可譜贖回兼、總砍額可色變）個和封鉛閉式獄基金驢；報(bào)按投連資對副象不緣同分隙為：省股票仗型（具股票桂比重齡不低慶于6犧0%牙）、盤債券將型（括債券誠比重丹不低睜于8閥0%緒）、爹混合炎型、蝕貨幣聚市場財(cái)（貨高幣市菌場工克具）圍基金永。茫按投誦資目切標(biāo)不墓同分狐為：鎮(zhèn)成長升型基宮金，置收入叫型基充金，鄉(xiāng)平衡以型基宴金（印兼顧昆當(dāng)期跳收入倍和未鑰來長吩期增輔值）澤。券按募偽集方傲式不玉同分法為：血公募蚊基金照，私餓募基留金。妖按法礎(chǔ)律地大位不旨同分絞為：剩公司獎型基餅金，娘契約疏型基新金（暴我國會基金軟都屬牢于此畝類）濤。叉考點(diǎn)租5.筍4去特殊鎮(zhèn)類型救基金業(yè)（P圖12登3-望12程4)賣有基陡金中序的基英金（莫FO捐F）內(nèi)、交青易型舊開放別式指務(wù)數(shù)基捐金（慮ET雀F）本、上番市開歉放式止基金明（L么OF倆）、大QD睛II農(nóng)基索金和鋒基金剃“傾一對數(shù)多屬”互專戶蕉理財(cái)崇等。呀考點(diǎn)無5.朗5偷基金賢開戶虎、認(rèn)痕購、漏申購召、贖下回、孫轉(zhuǎn)換競及分縮紅（蔽P1懇24響-1悉26匠)暗★僵1.廁基金紡開戶霜：進(jìn)振行投鬧資，隊(duì)要開耳立基疊金交近易賬費(fèi)戶和狼基金跟TA倦賬賓戶；拐投資嘉者使亂用銀芬行卡踏辦理框基金獲交易趁賬戶朝后，騙才可夾以開錄立T墻A祖賬雀戶；暗購買躁不同蕩的基織金，萬需開中立不紗同的模TA塌賬排戶。跳2.趣基金紋認(rèn)購半：濫①倚原則屆：皆“樓金額栽認(rèn)購?fù)酰婢夘~發(fā)誕行杰”蛋；認(rèn)召購期生內(nèi)產(chǎn)畏生的貓利息左收入倘自動觀轉(zhuǎn)換情并增潛加投培資者岸的認(rèn)茄購份譽(yù)額。幅②搭認(rèn)購巡期一村般按狂照基菠金面椒值1循元駛錢購侄買基琴金，哲認(rèn)購詠費(fèi)率嫂通常彈也要罩比申合購費(fèi)嚴(yán)率優(yōu)青惠。剛3.揉基金葉申購婆：逗①貴投資潤者于綠T底日申近購成若功后斃，正駱常情褲況下阿，基拌金注喉冊登漲記人桂于T歪+1籠日咽為投楊資者及增加姓權(quán)益駛并辦惡理注校冊登梯記手陡續(xù)，繭投資盜者于兼T+豬2交日可享贖回脈該部板分基營金份貧額。噸②超基金若申購取采取欄“疑未知描價(jià)謝”漢原則鮮，投遮資者舌申購濃以申春購日犧（T剝?nèi)帐迹┑闹芑鸩榉蓊~刃凈值期為基暫礎(chǔ)計(jì)張算申藍(lán)購份罩額。秩T淘日的賢基金謹(jǐn)份額哀凈值浙在當(dāng)橋天收當(dāng)市后然計(jì)算導(dǎo)并于都T+團(tuán)1油日公吃告。造③頌前端冠收費(fèi)活、后總端收費(fèi)費(fèi)：丟前端筋收費(fèi)揪是指觸投資突人在跑申購噸基金步時(shí)繳薪納申溪購費(fèi)史用；梨后端得收費(fèi)膚是指射投資猜人在筑贖回接時(shí)繳衫納申熱購費(fèi)歷用；癥是針毀對申瑞購費(fèi)殘而言屬，與杏贖回答費(fèi)無紛關(guān)。膛4.倆基金博贖回版：贖遮回費(fèi)浩由基期金合濫同決全定，色可以奮作為教手續(xù)債費(fèi)，鉗也可龍計(jì)入驅(qū)基金橡資產(chǎn)車。護(hù)巨額抓贖回哨：單叫個開欠放日借基金零贖回卸總贖起回申紋請超絲過總州份額塵的1奧0%依。功5.婆基金幼轉(zhuǎn)換盾：基耀金注濕冊與屬過戶飲登記隨人以涉申請屑有效周日為電基金瓜轉(zhuǎn)換截日（莫T長日）泥,以括T茶日的防轉(zhuǎn)出緩基金摧份額熊凈值葉為基食礎(chǔ)，儲扣除禁轉(zhuǎn)換掃費(fèi)珠用后鮮計(jì)算檢轉(zhuǎn)出糊金額差；以踩T靜日的洪轉(zhuǎn)入溪基金娛份額麻凈值熊為基慰礎(chǔ)，面計(jì)算天轉(zhuǎn)入宜份額你。T姥+1術(shù)日總作為險(xiǎn)投資排者轉(zhuǎn)泰出及仙轉(zhuǎn)入初基金竄份額烏分別骨進(jìn)行象權(quán)益蜂扣除岸和權(quán)慎限增棒加，自T+猴2熱日可獅以贖藏回轉(zhuǎn)也入基登金份耐額。仁6.興基金尾分紅陣：基寒金公慘司必栽須以方現(xiàn)金捧形式失分配糾至少槳90京%的撥基金竊凈收雄益，遠(yuǎn)并且薄每年印至少伏一次出；基范金分廈紅分湯為現(xiàn)煙金分融紅和街紅利恰再反投資旬兩種晶形式侍。債考點(diǎn)唉5.學(xué)6裝基金群的流獎動性絹及收質(zhì)益情這況（盤P1因26鞠-1對27蒜)齒1.鼻基金蠟的流帖動性粘：開究放式曬基金鼠通過茫申購有和贖扔回實(shí)劈現(xiàn)轉(zhuǎn)廈讓，侍流動盲性強(qiáng)造，但里需支毅付一逝定的否手續(xù)偵費(fèi)。面2.蕉基金算的收荷益：束①板證券剪買賣因差價(jià)偽--泥資本著利得旺（重展要組次成部壘分）陷；帥②看紅利就收入翅，因目持有之股票擇而享貼有的拳凈利絡(luò)潤分孩配所爐得；睛③遙債券社利息夜，因理投資襲債券近而獲預(yù)得的適定期砌利息似收入扭；稍④杯存款痛利息燒收入稿，基睬金資慈產(chǎn)的餡銀行嚴(yán)存款效利息形收入繁。黃3.賓影響必基金世類產(chǎn)肚品收劫益的青因素綁：謙①畝基礎(chǔ)激市場慢（即英基金串所投類資的叮對新務(wù)產(chǎn)品客）；態(tài)②酬基金棄自身詠。16普考點(diǎn)廟5.始7炸基金暴的風(fēng)菊險(xiǎn)（輪P1棕27基-1床28涌)槽1.燙投資坐基金浪的資射產(chǎn)運(yùn)嶺作風(fēng)址險(xiǎn)也初包括夸系統(tǒng)具性和育非系享統(tǒng)性協(xié)風(fēng)險(xiǎn)浩?；?.隆基金往產(chǎn)品康包括怠兩種述風(fēng)險(xiǎn)舅：偽①甜價(jià)格徐波動肉風(fēng)險(xiǎn)客：由慎于基偷礎(chǔ)資鹽產(chǎn)（脅股票驚、債隆券）浸價(jià)格樣波動徐引起懇的波嶼動。敞②猾流動冠性風(fēng)迫險(xiǎn)：副封閉策式基插金在欄市場待進(jìn)行哭買賣癥，購欠買者晴可能郊面臨尚在一歪定價(jià)渴格下屯無法凡出售虧或不扒能及詞時(shí)出廉售的攪風(fēng)險(xiǎn)頁；開睛放式慕基換金在射遇到喚巨額魂贖回直時(shí)會擦延長呆贖回槐時(shí)間競，從名而會旨造成招贖回須金額斜的不寄確定粱性。針考點(diǎn)寺5.退8辟保險(xiǎn)搏（P穩(wěn)12旨8-貝13沉2)賺艦★裂1.我銀行蕩代理石保險(xiǎn)辰產(chǎn)品吃：保搖險(xiǎn)公涉司和肝商業(yè)消銀行鏈采取疑相互謊協(xié)作交的戰(zhàn)沈略，膽充分類利用沃和協(xié)串同雙血方的很優(yōu)勢世資源蘆，通隨過銀負(fù)行的市銷售飼渠道顫代理視銷售搖保險(xiǎn)于公司定的產(chǎn)處品，沉以一偵體化持的經(jīng)妻營方身式來謎滿足鈔客戶勒多元室化金葵融需酸求的巡一種影綜合堡化的漠金融籃服務(wù)俱。小2.慈銀行擔(dān)代理堅(jiān)保險(xiǎn)批的范凈圍包刮括人改身保趕險(xiǎn)和臨財(cái)產(chǎn)到保險(xiǎn)湯；占簽據(jù)著療市場嘴的險(xiǎn)阻種主饑要是榆人身圍保險(xiǎn)郊中的背分紅庫險(xiǎn)、財(cái)萬能倉險(xiǎn)。耕財(cái)產(chǎn)瑞險(xiǎn)包激括家她庭財(cái)腐產(chǎn)告險(xiǎn)、見房貸蹄險(xiǎn)和增企業(yè)攪財(cái)產(chǎn)房保險(xiǎn)妖。發(fā)【保逆險(xiǎn)產(chǎn)奧品的云最顯吧著特威點(diǎn)是戴其他葵投資問理財(cái)配產(chǎn)品絹不可染替代音的保旋障功預(yù)能】授考點(diǎn)態(tài)5.偶9坐銀行場代理暮國債嘗的概糖念、華種類角（P國13猜2-密13約3)查貍★覺1.撿概念炎：是形國家考信用蒼的主爆要形畏式；躬我國顆國債拼專指權(quán)財(cái)政悼部代似表中謙央政開府發(fā)對行的灰國家澇公債濟(jì)；由想國家隙財(cái)政統(tǒng)信譽(yù)醬擔(dān)保群，信保譽(yù)度紀(jì)非常今高，散有疾“勸金邊慕債券砌”維之稱刊。步2.逐種類蘭：憑冤證式轎、實(shí)棵物式陡、記槳賬式摔國債叛。愉憑證委式國稅債(壩2塊‰刑手續(xù)功費(fèi))受是一為種國坑家儲湯蓄債摟，以遺“努憑證穗式國缸債收副款憑的證邀”職記錄雹債權(quán)句，可態(tài)記名繼、掛惠失，假不能筋上市拔流通嗚。統(tǒng)無記嚇名實(shí)壩物國嗎債以甘實(shí)物失券的堤形式膝記錄振債權(quán)棉，面贊值不棗等，欲不記每名，年不掛糊失，煉可以場上市招流通錫。付記賬酒式國單債以喇記賬查形式晉記錄貓債權(quán)析，通貓過證嫂券交魂易所岸的交繁易系每統(tǒng)發(fā)器行和碑交易趕（發(fā)修行成梳本降吩低）碗，可汗記名供、掛慕失；糧是一量種無貴紙另化交岸易；鍋效率被高，露成本軋低、丹安全辨性好稱。距考點(diǎn)顧5.酷10泄國謝債的友流動山性及弟收益棒情況傳（P壇13練3)奸1.趕流動居性：瓶國債肚到期財(cái)才能匆還本偷，因狠此流冬動性構(gòu)一般數(shù)比股渣票差短，但峽比一遲般的折公司彩債券朝好。玻2.爽收益英情況梁：影牽響的嘴因素勤包括餃債券握期限渣、基針礎(chǔ)利溫率、金市場尺利率哪、票兔面利秩率、孩流動銜性、丹債券聰信用菌等級唐、稅疑收待粱遇及糧宏觀會經(jīng)濟(jì)熱狀況量等。遣債券稅的收限益主償要來游源于建利息乳收益商和價(jià)互差收授益。農(nóng)【相合對于藏現(xiàn)金刃存款皂或貨告幣市察場工黨具，舌國債艱的收設(shè)益較刺高，訂相對烘于股筐票、衛(wèi)基金誕產(chǎn)品籠，國容債的犬風(fēng)險(xiǎn)略較小盒；購廁買國司債可蛋以調(diào)洋整投缺資捕組合膠的風(fēng)款險(xiǎn)程姨度】揉考點(diǎn)懇5.徒11專國考債的樓風(fēng)險(xiǎn)務(wù)（雕P1血33禿-1柏35踢)灑債券色投資掃的風(fēng)蓋險(xiǎn)因狂素：果價(jià)格衰、再陣投資盤、違斧約、極贖回質(zhì)、提朝前償擱付和捎通貨您膨脹租風(fēng)險(xiǎn)潮。純1.其價(jià)格盯風(fēng)險(xiǎn)占（利咬率風(fēng)架險(xiǎn)）壘，價(jià)厚格與團(tuán)利率屯變化住成反先比。啦2.毯再投俯資風(fēng)傭險(xiǎn):杏當(dāng)利池率下劑降，股短期握債券話持有柴人將徹?zé)o法法獲得補(bǔ)原有螞的高肚息票蹄率收再益。槳3.暗違約彼風(fēng)險(xiǎn)奶（信耽用風(fēng)墓險(xiǎn)）莖：債贊券發(fā)照行者販不能抖按照套約定布的期塞限和奪金額匙償還憂本金己和利份息的嶼風(fēng)險(xiǎn)番。一添般與沿發(fā)行覽者的適經(jīng)營撒狀況蓋、財(cái)呼務(wù)辣狀況利和信長譽(yù)度唐密切召相關(guān)香?！竞饑鴤镜倪`權(quán)約風(fēng)晉險(xiǎn)最汁低，禿公司眨債券竟的違獻(xiàn)約風(fēng)很險(xiǎn)較疾高，帖債券配的違錫約風(fēng)季險(xiǎn)通陶過信端用評訴級表克標(biāo)示鎮(zhèn)】霉4.崖贖回武風(fēng)險(xiǎn)告：直①筍附有葉贖回酬權(quán)的酸債券想未來必現(xiàn)金測流量仙不能彼預(yù)知知，具錯有不廳確定豬性；粥②此在市息場利紗率下壁降時(shí)嚼贖回謎債券業(yè)，面待臨再夾投資盾風(fēng)險(xiǎn)敏；撥③憐由于體贖回爆價(jià)格蛇的存擺在，資提前率贖回理增值私有限翅。卻5.晶提前寇償付拆風(fēng)險(xiǎn)接：如單果利劉率下躁降，族債券怨提前信償付勵面臨松再投特資風(fēng)翁險(xiǎn)。17爭6.際通貨梅膨脹笨風(fēng)險(xiǎn)圓：當(dāng)刻發(fā)生菜通脹跟時(shí)，鬧債券鐵的本其金和衛(wèi)利息顏會受璃到不葵同程底度的稈價(jià)值地折損聰。括考點(diǎn)篇5.途12鹽信覽托（倆P1度35粘-1痰37勉)控1.捉定義桌：是從指信高托公包司委胳托商千業(yè)銀烈行代宴為向襯合格皺投資禁者推途介信株托計(jì)殿劃，學(xué)具有翠融通僚資金竭的功慎能。鄙2.鉗信托戒類產(chǎn)英品的沙流動熱性和馬收益臂情況誓①屠流動魚性：尤信托姜產(chǎn)品溫是為府滿足催客戶減的特尿定需嫂求而彈設(shè)計(jì)談的，渣缺少付轉(zhuǎn)讓開平臺秋，而凍且通竭常不顯可以陶提前孤支取捆，因大此流悶動性扶較差籮。偶②趴收益比情況掛：收街益全非部歸休受益慮人所費(fèi)有，汁風(fēng)險(xiǎn)堤由信輔托者途承擔(dān)踢，信真托管豐理人燙的信而譽(yù)和居投資端管理窯水平籃對資桶產(chǎn)收由益有浸決定叔性影慕響。告3.教信托他產(chǎn)品趴風(fēng)險(xiǎn)有①喜投資裹項(xiàng)目歲風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)（最軍大風(fēng)躬險(xiǎn)）足：包煤括項(xiàng)柜目的介市場遇風(fēng)險(xiǎn)訪、財(cái)床務(wù)風(fēng)鞏險(xiǎn)、隆經(jīng)營急管理傲風(fēng)險(xiǎn)秩等。優(yōu)②慨項(xiàng)目穩(wěn)主體敢風(fēng)險(xiǎn)甘③纖信托斤公司置風(fēng)險(xiǎn)旋：包裕括項(xiàng)狀目評每估風(fēng)墳險(xiǎn)和烏信托扮產(chǎn)品潔的設(shè)泰計(jì)風(fēng)謊險(xiǎn)。抬④貌流動鎮(zhèn)性風(fēng)野險(xiǎn)：硬信托幸產(chǎn)品慣流動郵性差陣、缺汁少轉(zhuǎn)伸讓平低臺，劍存在努較大撿的流居動性俊風(fēng)險(xiǎn)階。吃4.淋信托胞制度憶誕生巴于2廚0挽世紀(jì)師初，以80套年設(shè)代得隆到真燙正發(fā)握展。歪考點(diǎn)重5.慈13茄黃俱金（產(chǎn)P1患37希-1麻39申)軋★撓1.累黃金梁業(yè)務(wù)員種類持：斗①曠條塊難現(xiàn)貨鳥（保蕩存、轎移動級不易歡）；償②獵金幣駐（可帖以流撇通、丈變現(xiàn)縱不難誤）；鄰③晝黃金毯基金鋸；鹽④臨紙黃廉金，即使投燕資人莖免快除儲械存的稱風(fēng)險(xiǎn)微和不婆便，頃也讓昌投資象人可插以隨總時(shí)提蛾取所諷購黃爽金的雜權(quán)利鋼，也攏可以排按當(dāng)裕時(shí)的付黃金體價(jià)格館，將伴賬戶頸里餓的黃厭金兌學(xué)換成煩現(xiàn)金躬，也睛稱黃錯金存碰折。切2.笨流動鄭性：公流動唇性較條其他酒證券刪類投分資品逼差，痛變現(xiàn)窩困難勸。昆3.粱收益止情況拋：黃抓金與質(zhì)股票樓市場醒收益打不相裝關(guān)甚懲至負(fù)于相關(guān)滾，可田分散拌投資映總風(fēng)吃險(xiǎn)，抗可以作保值意。斜第6斷章丹理些財(cái)顧脊問服恒務(wù)湊考點(diǎn)勿6.丘1負(fù)理財(cái)星顧問濤服務(wù)俯概念薪、特兵點(diǎn)及雕服務(wù)找流程窗（P傳14龍0-睜14藥3)膨1.謝概念就：指欣商業(yè)督銀行驚向客河戶提傘供的縫財(cái)務(wù)兵分析科與規(guī)咐劃、保投資義建議委、個戶人投島資產(chǎn)泡品推石介等偏專業(yè)干化的井服務(wù)予。塞2.懇流程扮：居①甘客戶雖基本圈資料甜收集綢；倘②犁客戶就資產(chǎn)棕狀況女分析艱；兇③遞客戶鄉(xiāng)風(fēng)險(xiǎn)欠分析若；挽④鎖客戶妨資產(chǎn)策管理蓬目標(biāo)漸分析頑；彈⑤觸客戶籠資產(chǎn)嘆預(yù)測秩與評回估；引⑥鵝財(cái)務(wù)撤目標(biāo)腔的確饑認(rèn)；肢⑦寺基礎(chǔ)壺規(guī)劃掩；據(jù)⑧火建立教投資丟組合航；缸⑨亮實(shí)施哀計(jì)劃明；槳⑩脹績效仍評估折。炮3.窮理財(cái)膚顧問容服務(wù)溝特點(diǎn)固：滾①漿顧問頓性：毒不涉能及客嘆戶財(cái)介務(wù)資劉源的飄具體皆操作漠。優(yōu)②令專業(yè)盤性：變理論頂知識排、對咐市場而交易比機(jī)制東、產(chǎn)珠品的匹風(fēng)險(xiǎn)陶收益伐特性總熟悉誓。舟③鑰綜合腿性啟④銹制度于性：柏標(biāo)準(zhǔn)憂的服擁務(wù)流惠程、視健全付的管第理體蔬系、炒明確盼的責(zé)構(gòu)任體淺系。脖⑤墻長期團(tuán)性：跪目的濱是為零建立貴長期滿的客辛戶關(guān)貝系。場考點(diǎn)垮6.論2催收集孝客戶名信息夜（P如14鍋3-截14戲4)孕翻★團(tuán)1.賽客戶踏信息違分類蝕（1捷）定溜量信謙息和累定性懷信息皂（2倘）財(cái)學(xué)務(wù)信伯息和筑非財(cái)探務(wù)信鳥息疤①基財(cái)務(wù)遷信息頓：客蘭戶當(dāng)愿前的棒收支悶狀況廉、財(cái)鞏務(wù)安雕排及食未來鼠發(fā)展暈趨勢踏；是通財(cái)務(wù)駱規(guī)劃許的基總礎(chǔ)。果②崗非財(cái)薦務(wù)信遣息：三客戶忠的社題會地嬌位、糖年齡滴、投攀資偏聲好及蘭風(fēng)險(xiǎn)晃承受紙能力猴；有打助于毒充分索了解逮客戶鼻。蔬2.校客戶縱信息效收集火方法18耀（1顧）初濫級信倚息冶①棉初級干信息羞是指騙客戶便個人密和財(cái)察務(wù)資胞料，菌通過新與客捎戶溝涌通獲白得。幫②懸調(diào)查做方法閃：交驕談和蠻數(shù)據(jù)象調(diào)查摘表的關(guān)相結(jié)擦合言（2臺）次盟級信似息襯①擠次級樓信息叨由政知府部板門或有金融它機(jī)構(gòu)小公布波的宏麥觀經(jīng)孕濟(jì)信魂息。廉②止調(diào)查右方法微：平午時(shí)的鄭收集拌和積明累并鄰建立旺數(shù)據(jù)鉆庫供眠隨時(shí)金調(diào)用噸。繼考點(diǎn)蹲6.李3部客戶舍財(cái)務(wù)粱分析讀（P狗14牌4-夠14匠9)橡侄★為1.分個人明資產(chǎn)杜負(fù)債念表：婚通過技資產(chǎn)顛負(fù)債杰表的拔分析帥，充薦分了蔬解客隱戶的峰資產(chǎn)稀負(fù)債闊信息它、結(jié)析構(gòu)；搖反映尖個人舍、家概庭某蠻一時(shí)堡間點(diǎn)烘上的嗎財(cái)務(wù)廁狀況宿。努2.粥現(xiàn)金牛流量毛表：腥反映萄在過扎去一運(yùn)段時(shí)株間內(nèi)繡，個進(jìn)人的唇現(xiàn)金忠收入偵和支踏出情三況。開（1意）要垃點(diǎn)：際盈余荒/赤犁字=留收入技-支榨出垮（2舞）作恒用：假①旨有助電于發(fā)粉現(xiàn)個災(zāi)人消雷費(fèi)方礙式上猶的潛費(fèi)在問尸題；茶②南有助嗎于找柜