貸款申請受理和貸前調(diào)查

貸款申請受理和貸前調(diào)查（三）（總分74.5,考試時間90分鐘）一、單選題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求）關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。兩者的信貸審查標準不同B.兩者均常見于中長期貸款C.貸款意向書表明該文件為要約邀請D.貸款承諾基本不具備法律效力下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法錯誤的是（）。在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映，舉報有關(guān)情況有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款可以自主向其主辦銀行或其他銀行申請貸款貸款效益性調(diào)查內(nèi)容不包括（）。對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。A.貸款效益性調(diào)查 B.貸款安全性調(diào)查C.貸款流動性調(diào)查 D.貸款合法性調(diào)查貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）。A.貸前調(diào)查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估D.不良貸款管理面談結(jié)束時，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。A.申報貸款B.先做必要承諾，留住客戶C.不作表態(tài)D.準備后續(xù)調(diào)查

實務(wù)操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A.多次檢查B.全面檢查C.突擊檢查D.約見檢查下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。A.借款人財務(wù)狀況B.借款人經(jīng)濟效益不良貸款比率D.借款人規(guī)模公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的（）。A.企業(yè)B.經(jīng)濟組織 C.機構(gòu)D.企（事）業(yè)法人公司信貸中，申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人（）與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。A.總資產(chǎn)B.總負債C.所有者權(quán)益D.出資額對于商業(yè)銀行貸款客戶，信貸人員應(yīng)盡可能通過安排（）方式進行前期調(diào)查。A.紙質(zhì)郵件B.電話專訪C.面談D.同業(yè)訪問初次面淡時，銀行調(diào)查人員可按照（）標準原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。國際信用“4C”B.國際信用“6C”C.銀行業(yè)信用D.貸款信用初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件外，還應(yīng)了解（）。A.經(jīng)濟走勢B.宏觀政策C.貸款匯率D.貸款用途抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。A.適用性B.重置難易程度C.變現(xiàn)難易程度D.購買難易程度公司信貸中，調(diào)查人員常通過借款人的（）及其與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況考察借款人與銀行關(guān)系。A.存款數(shù)量B.貸款數(shù)量C.熟悉程度 D.信用履約記錄

面談結(jié)束后，如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)（）表明銀行立場，耐心解釋原因。明確地B.堅決地C.委婉地D.留有余地地公司信貸中，內(nèi)部意見反饋原則適用于（）。每次業(yè)務(wù)面談 B.初次業(yè)務(wù)面談C.首次與最后一次業(yè)務(wù)面談 D.最后一次業(yè)務(wù)面談公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導進行判斷的基礎(chǔ)性信息。A.貸前調(diào)查B?業(yè)務(wù)人員個人承諾C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀要 D.銀行業(yè)務(wù)人員當面匯報業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀要中，除應(yīng)包含貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙外，還應(yīng)包括（）。A.是否提供該筆貸款的傾向性意見或建議B.提供該筆貸款的個人承諾。申貸人的傾向性建議 D-申貸人的承諾實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性為確保受理貸款申清的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導。A.央行B.銀監(jiān)會C.市場信用評級機構(gòu)D.風險管理部門（）可表明貸款可正式予以受理。A.主管領(lǐng)導同意后B.銀行審查通過后C.銀行確立了貸款意向D.銀行出具貸款意向書后在（），各銀行可對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。A.表明貸款意向后B.告知客戶后。項目建議書批準階段或之前。.項目建議書批準之后銀行對超越所在行權(quán)限的貸款項目，應(yīng)報（）備案。A.央行 B.銀監(jiān)會C.總行D.上級行

在（）階段，各銀行應(yīng)按批準貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾。'項目建議書批準B-項目建議書批準之后可行性研究報告批準D.可行性研究報告批準之后根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行出具貸款意向書和貸款承諾的具體要求和格式版本可參見（）。央行統(tǒng)一制定的標準B.銀監(jiān)會制定的標準銀行業(yè)協(xié)會制定的標準D.各商業(yè)銀行內(nèi)部標準銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。貸款承諾B.貸款意向書C.貸款D.合作要使銀企合作協(xié)議具有法律效力，應(yīng)以（）來對待其中的貸款安排。借款合同B.合同條款C.附加條款D.獨立合同貸款意向書、貸款承諾須按（貸款意向書、貸款承諾須按（銀行內(nèi)部B.總行 C.）審批權(quán)限批準后方可對外出具。省級以上分行D.基層行在銀行確立貸款意向后，需向銀行提交原輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為（）。A.普通貸款 B.貨款擔保貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款對于抵押貸款，如抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，除了應(yīng)出具同意提供抵押的相關(guān)董事會決議和授權(quán)書外，還需提供（）。A.同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人B-項目可行性研究報告相應(yīng)批件近三年財務(wù)報表對于（），銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具進口方銀行開立的信用證。A.出口貸款B.出口打包貸款C.進口打包貸款D.外貿(mào)打包貸款對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，

還應(yīng)出具相應(yīng)批件。限制進口B.免征關(guān)稅C.自由貿(mào)易D.實施配額、許可證等方式管理銀行確立貸款意向后，對于（）,可不對其提供的財務(wù)報表作嚴格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)。固定資產(chǎn)貸款B.新建項目貸款C.轉(zhuǎn)貸款D.政府貸款項目銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)）。再次向公司確認認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定索要董事會決議書索要借款授權(quán)書銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復印件及相應(yīng)的文件正本進行核對，核對無誤后，應(yīng)在（）上簽字確認。A?資料核對審查書B?資料紀要C?文件正本D.復印件對于（），銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、夕卜債指標的批文。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.出口打包貸款C.轉(zhuǎn)貸款D.政府貸款項目貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。A.定性模型B.定量模型C.定性與定量相結(jié)合D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理進行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)當約見盡可能多的（）。A.基層人員 B.不同層次的成員C.財務(wù)部門人員D.生產(chǎn)部門人員進行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在實地考察時必須（）。A.視察客戶存貨 B.查閱客戶財務(wù)資料。親自參觀客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所D.參觀客戶辦公條件（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

貸前調(diào)查 B.貸款審核 C.貸款發(fā)放D.貸款擔保貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人 C.債務(wù)人D.擔保人在認定借款人、擔保人合法主體資格時，業(yè)務(wù)人員可通過（）系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信息。商務(wù)部信貸登記咨詢銀行信貸登記咨詢B.國家信貸登記咨詢工商局信貸咨詢對抵（質(zhì)）押物清單所列抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定時，業(yè)務(wù)人員除應(yīng)審查其是否符合銀行貸款擔保管理規(guī)定，還應(yīng)審查其（）。所有權(quán)B.剩余使用年限C.流動性D.是否為重復抵（質(zhì)）押物貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進行調(diào)查是為了防范（）。經(jīng)營風險 B?個別風險 C.信貸欺詐風險 D.投資風險商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為（）。A.存款B.貸款C.投資 D.中間業(yè)務(wù)貸款的安全性是指銀行應(yīng)當盡量避免各種不確定因素對其貸款和（）等方面的影響。A.存款B.盈利C.資產(chǎn)D.負債貸款安全性調(diào)查中，銀行業(yè)務(wù)人員必須對借款人的（）作出判斷。A.穩(wěn)定性B.發(fā)展性C.風險狀況和資質(zhì)D.還款能力（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A.貸款安全性B.貸款發(fā)放額C.存款吸收額D.貸款效益性根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成

（）。傾向性意見 B.綜合性診斷結(jié)果C.貸前調(diào)查報告D.紀要文件應(yīng)包含項目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報告為（）。A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告C.擔保貸款貸前調(diào)查報告 D.抵押貸款貸前調(diào)查報告二、多選題（以下各小題給出的5個選項中，至少有2項符合題目要求）貸前調(diào)查的方法包括（）。通過中介機構(gòu)調(diào)查通過政府職能部門了解與銷售部門主管會談通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取信息利用各種媒介搜尋有價值的資料商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。對購銷合同的真實性進行認定對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資隋況進行調(diào)查對借款人的借款目的進行調(diào)查根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，借款人申請流動資金貸款，應(yīng)具備）基本條件。借款人依法設(shè)立借款用途明確、合法借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源借款人信用狀況良好，無重大不良信尉記錄及貸款人要求的其他條件國際通行的信用“6C標準原則包括（）。A.擔保

競爭資本環(huán)境能力前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。是否進行信貸營銷是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)是否提高貸款利率是否進行后續(xù)貸款洽談是否正式開始貸前調(diào)查工作貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有（）。貸款意向書不具備法律效力貸款承諾表明該文件為一種意向性的書面聲明每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準后才能對外出具對外出具貸款承諾，超所在行權(quán)限的項目須報上級行審批7,借款人應(yīng)符合的要求包括（）?！罢\信申貸”的基本要求客體資格要求經(jīng)營管理的合法合規(guī)性信用記錄良好貸款用途及還款來源明確合法借款人的義務(wù)包括（）。如實提供銀行要求的資料接受貸款人對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督自由使用貸款按借款合同約定及時清償貸款本息向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)時，應(yīng)當取得貸款人的同意公司信貸中，借款人申請貸款時一般應(yīng)當向銀行如實提供（）情況。所有開戶行開戶賬號存貸款余額賬戶余額

多頭開戶公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（）?？蛻艨傮w情況客戶信貸需求可承受償還期限可承受償還利率擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品公司信貸中，初次面談的內(nèi)容包括（）?？蛻舻墓緺顩r客戶的貸款需求抵押品的可接受性客戶的還貸能力客戶目前與銀行的關(guān)系初次面淡時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。股東構(gòu)成現(xiàn)金流量構(gòu)成經(jīng)濟效益還款資金來源保證人的經(jīng)濟實力面談結(jié)束后進行內(nèi)部意見反饋，業(yè)務(wù)人員向主管領(lǐng)導匯報所了解的客戶信息時，應(yīng)堅持（）原則。明確及時全面準確客觀面談會淡紀要應(yīng)力求（）。觀點鮮明條理清晰言簡意賅內(nèi)容詳盡準確客觀在銀行確立了一筆貸款的貸款意向時，客戶經(jīng)理應(yīng)做的工作包括（）。

以口頭、電話或書面等合理方式告知客戶根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書要求客戶提供正式貸款申請書及更為詳盡的資料擬訂下階段公司目標計劃將儲備項目納入貸款項目庫一項貸款在確立貸款意向后，除借款申請書外，客戶通常需要提供的基本申請材料包括（）。借款人預留印鑒卡及開戶證明借款人稅務(wù)登記證借款人的驗資借款近三年和最近一期的財務(wù)報表借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件對外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，銀行確立貸款意向后，除一般資料，還應(yīng)提交（）。抵（質(zhì)）押物清單產(chǎn)品銷售合同董事會決議借款授權(quán)書正本借款授權(quán)書副本對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。國家相應(yīng)投資批件符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定的證明文件資產(chǎn)到位證明文件項目可行性研究報告及有關(guān)部門對研究報告的批復其他配套條件落實的證明文件19.現(xiàn)場調(diào)研通常包括（）?，F(xiàn)場走訪現(xiàn)場會談實地考察走訪工商局查詢官方資料進行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)側(cè)重了解客戶（）。經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)展的思路現(xiàn)在盈利狀況

產(chǎn)品生產(chǎn)狀況內(nèi)部管理的情況投融資結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)人員在實地考察過程中應(yīng)側(cè)重調(diào)查客戶的（）。生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況實際生產(chǎn)能力產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況訂單情況搜尋調(diào)查可借助的媒介物有（）。雜志、書籍、期刊互聯(lián)網(wǎng)資料官方記錄關(guān)聯(lián)企業(yè)競爭對手搜尋調(diào)查的信息渠道應(yīng)具有（）。精確性即時性權(quán)威性可靠性全面性貸前調(diào)查的主要對象有（）。借款人保證人抵（質(zhì)）押人關(guān)聯(lián)企業(yè)抵（質(zhì)）押物貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進行調(diào)查。信用等級股東結(jié)構(gòu)合法合規(guī)性安全性效益性貸款合規(guī)性是指借款人及擔保人的資格及貸款行為要合乎（）。

法律宏觀政策規(guī)章制度信貸政策央行標準貸款合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。認定借款人的法定代表人、授權(quán)委托人的真實性和有效性對借款人的能力和信譽進行調(diào)查考察借款人是否已建立良好的公司治理機制對購銷合同的真實性進行認定對抵押物的合法性、有效性進行認定貸款安全性調(diào)查要對借款人、保證人、法定代表人的（）精心調(diào)查，以判斷其信用資質(zhì)。品行業(yè)績能力信譽資格貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測。收入存款結(jié)算結(jié)售匯貸款根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）。激勵約束機制長遠的發(fā)展戰(zhàn)略保守的會計原則健全負責的董事會嚴格的目標責任制固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項目獲得的收益預測可從（）考察。A.利息收入

轉(zhuǎn)貸手續(xù)費年結(jié)算量及結(jié)算收入日均存款額盤活貸款存量下列哪些屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容?（）借款人基本情況對貸款擔保的分析借款人經(jīng)濟效益情況借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況對流動資金貸款必要性的分析流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。股本權(quán)益流動資產(chǎn)流動負債存貨應(yīng)收賬款對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。借款人經(jīng)營規(guī)模借款人運作模式季節(jié)性技術(shù)性結(jié)算方式項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容中，非財務(wù)分析包括（）。項目背景項目建設(shè)