金融-陜西省社會養(yǎng)老服務體系構建的金融支持研究

摘要由于計劃生育政策的影響，中國的人口正在變得越來越老化。中國的養(yǎng)老金問題特別嚴重?；谏鐣B(yǎng)老金的巨大影響和中國缺乏此類研究，本文通過分析國外現(xiàn)狀和學習經(jīng)驗，陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的金融供給可能性以及金融服務需求意愿分析，提出了構建金融支持的具體途徑。第一部分介紹了支持養(yǎng)老金服務體系金融路徑的理論基礎。第二部分是對外國地位和經(jīng)驗的分析。從養(yǎng)老金融資成熟的美國，英國和日本的成熟國家開始，全面分析養(yǎng)老金保障和金融支持的發(fā)展。第三部分是陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設中金融服務需求意愿的分析。以老年人和養(yǎng)老服務企業(yè)為分析對象，通過模型的分析和應用，金融服務和金融產(chǎn)品的需求對象，需求行為及相關影響。研究了因素。最后，全面總結全文的研究結論并提出對策。關鍵詞：社會養(yǎng)老；金融支持；養(yǎng)老服務體系。目錄TOC\o"1-3"\h\u1緒論 41.1研究背景和意義 41.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 41.2.1國外研究現(xiàn)狀 41.2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀 51.3研究結構 72社會養(yǎng)老相關理論基礎 72.1社會養(yǎng)老體系 72.2社會養(yǎng)老服務的內(nèi)涵 72.3社區(qū)養(yǎng)老 83陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的現(xiàn)狀分析 83.1我國社會養(yǎng)老服務體系的構成及發(fā)展現(xiàn)狀 83.1.1我國養(yǎng)老服務體系政策演變歷史 83.1.2三種養(yǎng)老服務體系構建 93.2陜西省社會養(yǎng)老服務體系的建設實踐 103.2.1陜西省社會養(yǎng)老服務體系構建情況 103.2.2陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設存在的主要問題 104國外社會養(yǎng)老服務發(fā)展中金融支持的經(jīng)驗借鑒 114.1美國社會養(yǎng)老服務體系發(fā)展中的金融支持 114.1.1非政府組織作用顯著 114.1.2社區(qū)養(yǎng)老模式發(fā)展成熟 114.2日本社會養(yǎng)老服務體系發(fā)展中的金融支持 114.3國外養(yǎng)老服務體系中金融支持借鑒 114.3.1養(yǎng)老金變革的經(jīng)驗借鑒 115陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的金融需求意愿分析 125.1陜西省老年人金融服務需求分析的模型框架 125.2陜西省老年人金融知識水平調(diào)查 125.2.1調(diào)查方案設計 125.2.2數(shù)據(jù)來源 126對策建議 136.1推進部分服務項目的產(chǎn)業(yè)化 136.2加快社區(qū)管理體制和服務方式改革 136.3實行按需服務，合理配置養(yǎng)老資源 136.4提高社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療服務水平 14結論 14參考文獻 15致謝 18附錄陜西省老年人金融服務需求調(diào)查問卷 191緒論1.1研究背景和意義中國已逐步邁入老齡化，養(yǎng)老問題凸顯的尤為嚴峻，養(yǎng)老保障體系日益沉重。經(jīng)過20多年的改革和發(fā)展，中國的養(yǎng)老保障體系已基本建立。養(yǎng)老金替代率逐年下降，已由73%降至45%，處于國際劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線邊緣。養(yǎng)老金替代率是衡量退休后養(yǎng)老保障水平的重要指標。盡管十多年來我國養(yǎng)老金連續(xù)調(diào)整，但基本養(yǎng)老金替代率水平仍然較低，而且呈現(xiàn)下降的趨勢。作為養(yǎng)老保險第一支柱的基本養(yǎng)老保險已不堪重負，面臨收不抵支、資金枯竭的問題，退休人員的基本生活保障面臨較大風險。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國外研究現(xiàn)狀許多發(fā)達國家建立了比較成熟的老齡產(chǎn)業(yè)，提出了“白銀經(jīng)濟”和“銀元”的概念。許多學者指出，“白銀經(jīng)濟”是一個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。最具里程碑意義的研究意義是日本的SasakawaYoko，率先引入“銀發(fā)業(yè)三維產(chǎn)業(yè)鏈理論”，對銀發(fā)業(yè)的核心，相關和衍生產(chǎn)業(yè)進行了梳理，并分析了其對經(jīng)濟的影響。銀發(fā)業(yè)，以及國家整體經(jīng)濟發(fā)展的重要性。在國外，虛擬養(yǎng)老金的研究可以追溯到二戰(zhàn)后期。有鑒于此，一些西方國家出臺了一系列旨在擴大社會福利的政策，以促進生產(chǎn)的恢復，穩(wěn)定人民的心靈，緩解受戰(zhàn)爭蹂躪的西方發(fā)達國家的尖銳社會矛盾。需很長時間。其中，有一個強大的福利機構。但是，在大力建立老年人機構的過程中，發(fā)現(xiàn)機構養(yǎng)老金的缺點越來越難以維持。因此，迫切需要找到一種新的養(yǎng)老模式。在此基礎上，學者們提出了一個促進社區(qū)護理的模式。目前，學者們對社區(qū)護理模式的研究主要集中在其可行性，理論基礎和實用主義上。社區(qū)護理模式概念的概念起源于對19世紀老年人養(yǎng)老金法案的批評。英國學者海倫沃克指出，由于現(xiàn)在人口的減少，家庭的規(guī)模越來越小，女性成為家庭護理的主要成員，這使得女性的負擔變得沉重，因此，海倫沃克建議國家和家庭分擔長期護理的任務;其他學者認為，當傳統(tǒng)的家庭護理不可持續(xù)時，社區(qū)可能是老年人最“幸福”的地方;有學者。人們認為，老年人家庭的功能逐漸減弱，必須引入新的養(yǎng)老方式?？傊?，大多數(shù)學者認為社區(qū)護理模式是目前最為可行的養(yǎng)老方式，具有很多優(yōu)勢。目前，該模型在國外很多。這個地方很受歡迎?？梢哉f，社區(qū)關懷模式的理論基礎是“去制度化”的概念，但學者們迄今采取了不同的態(tài)度。因此，對社區(qū)護理模式理論的研究沒有統(tǒng)一的理解標準。M.Bayley將社區(qū)護理分為兩種模式：社區(qū)護理和社區(qū)護理。在社區(qū)中照顧意味著在政府和非營利組織的領導下，各社區(qū)的小型專業(yè)服務提供者將為社區(qū)老年人提供老年服務;社區(qū)護理是指居住在家中的老人。有需求時，您可以享受政府，家庭，鄰居，志愿者等提供的養(yǎng)老服務，而社區(qū)照顧的老年人也可享受專業(yè)機構的老年護理服務。值得一提的是，根據(jù)他們的不同國家，在西方國家，社區(qū)養(yǎng)老模式也處于不斷探索的階段，每個國家的情況，根據(jù)當?shù)厍闆r制定自己的社區(qū)養(yǎng)老措施，雖然具體的運作模式和國家的服務內(nèi)容相同，但每個國家基于社區(qū)養(yǎng)老金的想法是相同的?；谏鐓^(qū)的護理模式可以分擔政府，家庭，個人和機構的社會養(yǎng)老金負擔，并減輕雙方的壓力。因此，這種模式已被廣泛認可。1.2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀隨著中國老齡化和金融市場發(fā)展日益嚴重的問題，國內(nèi)學者開始研究應對老齡化的金融支持措施。鄭功成（2013）提出了中國養(yǎng)老保險制度改革的最高設計建議;劉紅霞（2016）對現(xiàn)行社會保險基金財務管理相關問題提出了相應的對策和建議。郭鈺源（2015）研究了中國養(yǎng)老保險中代際收入再分配問題;王澤英（2004）對中國城鎮(zhèn)職工退休時間和政策進行了實證分析;張?zhí)K，王偉（2015）使用CHARLS數(shù)據(jù)構建了一個收容。生活安排，養(yǎng)老保險和家庭倫理道德的實用新型，養(yǎng)老保險和家庭倫理道德對老年人生活安排和福利的影響;張春麗（2016）提出中國養(yǎng)老基金謹慎的投資者投資規(guī)則。田北海（2014）社會養(yǎng)老服務是家庭養(yǎng)老金的產(chǎn)物，社會養(yǎng)老服務的需求在很大程度上取決于家庭養(yǎng)老金的可替代性。本文在嵌入式分析的基礎上，闡述了家庭養(yǎng)老金的替代機制，分析了社會養(yǎng)老金服務需求的特征及其影響因素。研究發(fā)現(xiàn)，老年人社會養(yǎng)老服務需求總體水平較低，對醫(yī)療和精神慰借服務的需求水平較高;身體機能是社會養(yǎng)老服務需求的一個硬約束，身體功能越差，老年人的社會養(yǎng)老服務需求越高;社會養(yǎng)老服務需求嵌入家庭結構形勢。對老年人的社會養(yǎng)老金服務的需求相對較低;基于現(xiàn)行養(yǎng)老金制度的自我強化效應，機構養(yǎng)老金中的老年人對社會養(yǎng)老服務的需求水平較高。對于身體機能差的老年人來說，對社會養(yǎng)老服務的需求是一種嚴格的現(xiàn)實需求。為此，必須加強老年人家庭護理的核心地位，建立社會養(yǎng)老服務體系，重點關注身體功能差的老年人和老年人的老年人[14]。黃俊輝（2015）從服務類型，服務內(nèi)容和支付水平等方面評估了江蘇省1051名農(nóng)村老年人的社會養(yǎng)老服務需求。結果表明，22.2％的農(nóng)村老年人愿意提供社會養(yǎng)老服務，存在一定的差異;農(nóng)村老年人對社會養(yǎng)老服務有不同的偏好，主要集中在生活保健，精神慰借，醫(yī)療保健和文化方面。四個娛樂活動;農(nóng)村老年人社會養(yǎng)老服務支出不高，潛在需求尚未轉化為有效需求;年齡和個人年收入對社會養(yǎng)老服務的意愿，健康狀況和兒子數(shù)量有顯著的積極影響，存在顯著的負面影響[15]。王貴云（2015），在人口老齡化和養(yǎng)老壓力巨大的推動下，社會養(yǎng)老服務體系的建設成為政府和社會關注的焦點。經(jīng)過不懈的探索和改革，中國養(yǎng)老服務體系的發(fā)展取得了初步成效，但基礎結構也不完善;服務團隊專業(yè)化不足;和需要解決的操作問題。英國，日本和美國的養(yǎng)老金領取者，包括家庭，機構，社區(qū)和政府，都是多元化的。這些國家是政府的主導地位，負責基礎設施的建設和維護;制定相關政策和各項措施，支持和促進老年護理服務的發(fā)展和融資;標準化和標準化管理，針對老年人服務需求多樣化的特點促進專業(yè)化。

1.3研究結構設立研究目標設立研究目標文獻研讀考研調(diào)查文獻研讀考研調(diào)查陜西養(yǎng)老服務現(xiàn)狀養(yǎng)老服務陜西養(yǎng)老服務現(xiàn)狀養(yǎng)老服務相關理論研究區(qū)域介紹對調(diào)研數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析實證分析陜西養(yǎng)老服務問題對調(diào)研數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析實證分析陜西養(yǎng)老服務問題對策建議對策建議結論與展望結論與展望圖1-1論文研究結構圖2社會養(yǎng)老相關理論基礎2.1社會養(yǎng)老體系社會養(yǎng)老服務系統(tǒng)是一個老年人服務體系，旨在應對人口老齡化，減輕家庭養(yǎng)老金的壓力，提高老年人的生活質(zhì)量。學者們給出了很多定義。例如，社會養(yǎng)老金服務系統(tǒng)是一個復雜的系統(tǒng)，可以滿足老年人生活各方面的需求。主要包括社會養(yǎng)老服務的需求，社會養(yǎng)老服務的供給，支持資金，人才，技術和信息支持系統(tǒng)。例如，社會養(yǎng)老服務體系是以社會化為路徑，制度化為保障，多樣化的老年護理服務的發(fā)展方向。2.2社會養(yǎng)老服務的內(nèi)涵社會養(yǎng)老服務（或老年社會服務）是一項服務，是政府，社會組織，企業(yè)和志愿者。老年人為各種生活提供的服務。社會養(yǎng)老服務可分為三類：基本養(yǎng)老服務（福利養(yǎng)老服務），非營利養(yǎng)老服務和市場養(yǎng)老服務（后兩種養(yǎng)老服務也稱為非基本養(yǎng)老服務）。非基本養(yǎng)老服務是對老年人生活所需的具有一定幸福指數(shù)的享受型服務。在老年人的生活中，社會養(yǎng)老服務和家庭養(yǎng)老服務相互聯(lián)系、相互依賴、相互補充、相互促進，共同支撐了老年人的生活生命質(zhì)量。2.3社區(qū)養(yǎng)老一般來說，社區(qū)養(yǎng)老意味著生活在家庭和社區(qū)活動。老年人不會離開家，住在熟悉的環(huán)境中。家庭成員，政府，非營利組織和志愿者為社區(qū)中的老年人提供各種服務。社區(qū)養(yǎng)老服務模式更符合中國的文化傳統(tǒng)和老年人的生活習慣，可能成為中國未來社會保障體系的重要組成部分。社區(qū)養(yǎng)老服務是家庭養(yǎng)老服務的重要支撐。它有兩個功能：社區(qū)日托和老年人的家庭支持。它主要為在家庭日暫時無人看管或無法照顧的老年人提供服務。在城市，隨著社區(qū)服務設施的建設，我們應該增加養(yǎng)老設施網(wǎng)絡，提高社區(qū)養(yǎng)老服務能力，建立以家庭為基礎的養(yǎng)老服務平臺。制定和指導各種形式的老年人志愿活動和互助服務，動員各類人員參加社區(qū)養(yǎng)老服務。在農(nóng)村地區(qū)，隨著城市化的發(fā)展和新農(nóng)村的建設，我們應該在老年病床日托和鄉(xiāng)鎮(zhèn)療養(yǎng)院短期護理的基礎上逐步轉變?yōu)閰^(qū)域老年人服務中心，為留守老人及其他有需要的長者提供日間護理，短期護理及膳食服務;依靠村民的自治和采礦，以村莊和自然村為依托。組。我們將積極探索農(nóng)村老年人互助的新模式。3陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的現(xiàn)狀分析3.1我國社會養(yǎng)老服務體系的構成及發(fā)展現(xiàn)狀3.1.1我國養(yǎng)老服務體系政策演變歷史隨著養(yǎng)老服務供需矛盾日益凸出，重視社會養(yǎng)老服務體系建設成為各界共識。第一階段（1999年-2005年）1999年全國老齡工作委員會成立。自此，我國政府不斷加強頂層設計和政策創(chuàng)制，養(yǎng)老政策密集出臺。2005年《關于支持社會力量興辦社會福利機構的意見》出臺，鼓勵和扶持企事業(yè)單位、社會團體和個人等各種社會力量投資興辦養(yǎng)老機構。第二階段（2008年-2012年）2008年民政部出臺《關于全面推進居家養(yǎng)老服務工作的意見》，提出發(fā)展居家養(yǎng)老服務。2010年“十二五”規(guī)劃提出要建立“以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為支撐”的養(yǎng)老服務體系。2011我國首次把建設社會養(yǎng)老服務體系列入老齡事業(yè)專項規(guī)劃范圍。2012年修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》，為養(yǎng)老服務體系構建提供了制度保障。第三階段（2012年-2016年）2013年政策開始向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。2013年7月民政部出臺《關于推進養(yǎng)老服務評估工作的指導意見》，提出建立養(yǎng)老服務評估制度。2016年是地方養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策出臺最多的一年。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要方面的頂層設計均已出臺，如行業(yè)監(jiān)管、用地、投融資、人才培養(yǎng)、社會力量介入、政府購買服務、醫(yī)養(yǎng)融合等。政策大骨架差不多已經(jīng)全部搭好。陜西省也相應出臺了多項地方政策，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境。2016年年末，國務院發(fā)布的《關于全面放開養(yǎng)老服務市場提升養(yǎng)老服務質(zhì)量的若干意見》鼓勵市場主體參與養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展。3.1.2三種養(yǎng)老服務體系構建居家養(yǎng)老服務內(nèi)容包括生活照料與醫(yī)療服務以及精神關愛服務。主要形式有兩種:由經(jīng)過專業(yè)培訓的服務人員上門為老年人開展照料服務;在社區(qū)創(chuàng)辦老年人日間服務中心，為老年人提供日托服務。服務一般是三無"老人。2016年我國老齡人口突破2.3億大關，老齡人口比例超過老齡化標準，我國已進入老齡社會。隨著老年人口的不斷增多，各地開始對養(yǎng)老福利模式進行積極的探索，居家養(yǎng)老服務應運而生。社區(qū)養(yǎng)老首先，社區(qū)護理服務的核心是家庭。與傳統(tǒng)的養(yǎng)老金模式相比，社區(qū)養(yǎng)老服務不僅可以為老人的子女和親屬提供便利，而且也滿足了老年人的物質(zhì)需求和精神需求。其次，社區(qū)在老年人護理服務中的主要作用是社區(qū)。在社會轉型的背景下，許多孩子因各種原因無法照顧父母。社區(qū)是老年人物質(zhì)幫助和精神幫助的主體。第三，社區(qū)護理服務的力量來源是社區(qū)組織和中介機構。社區(qū)養(yǎng)老服務在中國的一些發(fā)達地區(qū)得到了發(fā)展，甚至一些城市也將社區(qū)護理服務推向了農(nóng)村。社區(qū)組織和中介機構的參與在提高服務質(zhì)量方面發(fā)揮著越來越重要的作用。第四，社區(qū)養(yǎng)老服務的發(fā)展條件是資源的合理利用。充分利用社區(qū)閑置設施，營造便捷便捷的服務站，不僅可以減少資源浪費，還可以促進社區(qū)老年護理服務的快速發(fā)展。醫(yī)療養(yǎng)老家庭功能是家庭成員身心健康發(fā)展的一系列任務，如滿足個人的服裝，食品，住房，交通等物質(zhì)需求，促進家庭及其成員的發(fā)展，應對良好的家庭養(yǎng)老功能可以為老年人提供良好的物質(zhì)，情感和社會支持，更好地促進老年人的健康發(fā)展，從而實現(xiàn)健康和積極老齡化。家庭養(yǎng)老金的功能受到許多主客觀因素的影響。以往的研究涉及人口統(tǒng)計學，慢性病，月收入等，但對社會保障制度與家庭養(yǎng)老金功能之間的相關性研究卻很少。3.2陜西省社會養(yǎng)老服務體系的建設實踐3.2.1陜西省社會養(yǎng)老服務體系構建情況嚴峻的養(yǎng)老形勢下，從2013年起，陜西省養(yǎng)老服務政策不斷向縱深、細節(jié)處發(fā)展，并越來越貼合現(xiàn)實中所遇到的問題。在本次調(diào)查中，根據(jù)老年人身體狀況與自理能力不同，對于生活照料服務的需求也有所差異。排在前三名的分別是需要家庭保姆、上門理發(fā)、上門做餐或送餐。（見下圖1.1）圖1.1老年人生活照料服務需求3.2.2陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設存在的主要問題（1）養(yǎng)老服務政策不健全在養(yǎng)老機構管理上，可以根據(jù)《養(yǎng)老機構許可辦法》和《養(yǎng)老機構管理辦法》對陜西省的地方法規(guī)進行相應的修訂完善。在居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老服務方面，上門開展診療服務與現(xiàn)行法律法規(guī)存在矛盾。此外，在各專項重點支撐領域，如金融行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等的法律支撐就更為單薄，有的尚屬空白。（2）資源統(tǒng)籌力度不足，養(yǎng)老設施利用率有待提高。隨著政府政策的引導和市場化發(fā)展的日漸成熟，社會資本開始紛紛進入養(yǎng)老服務市場。"十二五"期間，養(yǎng)老床位增長近一倍，但由于養(yǎng)老機構運營和管理服務能力差別較大，地區(qū)發(fā)展不均衡等原因，與市場還沒有形成有效的資源對接，養(yǎng)老床位數(shù)空置率高，資源尚未得到充分利用。（3）養(yǎng)老服務機構規(guī)模小，需要進一步發(fā)揮。西安的養(yǎng)老服務機構以中小規(guī)模為主，這些中小規(guī)模養(yǎng)老服務機構缺少專業(yè)化、連鎖化的養(yǎng)老服務品牌，大部分養(yǎng)老機構能夠提供的服務范圍有限，并且服務水平參差不齊，無法形成規(guī)模，這種情況直接影響了服務質(zhì)量以及養(yǎng)老服務行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。（4）供需嚴重不匹配，缺乏有效對接。一方面，市場有效需求不足。隨著相關政策的強大引導，社會資本開始關注并進入養(yǎng)老服務市場，但是現(xiàn)階段老年人的需求結構十分復雜。在居家和社區(qū)養(yǎng)老服務方面，服務內(nèi)容單一、服務水平較低，導致有需求的無人供，有人供的無需求;在機構養(yǎng)老機構方面，呈現(xiàn)兩頭大、中間小的"啞鈴形"供給，真正符合大多數(shù)老年人的中檔養(yǎng)老機構所占份額較低。供需不匹配，抑制了養(yǎng)老服務體系的持續(xù)發(fā)展，多層次發(fā)展，專業(yè)化服務的社會養(yǎng)老服務供給格局長路漫漫。4國外社會養(yǎng)老服務發(fā)展中金融支持的經(jīng)驗借鑒4.1美國社會養(yǎng)老服務體系發(fā)展中的金融支持4.1.1非政府組織作用顯著在美國，非政府組織歷史悠久，發(fā)展成熟。眾多非政府組織參與的社會養(yǎng)老服務體系，一定程度上緩解了美國嚴重的老齡化問題。美國的傳統(tǒng)政治文化 ((限權政府"，"小政府，大社會"理念，使得美國的社會力量非常強大，非政府組織數(shù)量眾多。非政府組織是有別于政府、企業(yè)的社會組織，能夠?qū)Ω骷壵谋Ｕ腺Y金給予體制外的監(jiān)督。具體來說，非政府組織在緩解老齡化問題的過程中，首先，擴充了美國養(yǎng)老服務體系資金的來源;其次發(fā)揮了養(yǎng)老保障方面的具體實施功能，為經(jīng)濟困難的老年人提供養(yǎng)老保險;同時，還直接從事著與為老服務直接相關的工作。據(jù)統(tǒng)計，美國有13.5%的非政府組織活躍在社會服務領域，敬老服務是其主要內(nèi)容之一，價格低廉且專業(yè)規(guī)范。4.1.2社區(qū)養(yǎng)老模式發(fā)展成熟當代美國的社區(qū)養(yǎng)老模式也是美國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一大特色。在美國，養(yǎng)老社區(qū)具備了強大的助老功能，各種服務實施齊全，所以很多美國老年人選擇社區(qū)養(yǎng)老模式。據(jù)統(tǒng)計，美國社區(qū)養(yǎng)老服務每年投入約5000億美元，其中70%左右是政府財政支持，30%左右是非政府組織的捐贈。4.2日本社會養(yǎng)老服務體系發(fā)展中的金融支持日本于1970年步入老齡化社會，目前已經(jīng)是世界上老齡化程度最高且速度最快的國家。根據(jù)聯(lián)合國《世界人口展望》數(shù)據(jù)顯示，日本是發(fā)達國家中老齡化速度最快、老齡程度最高的國家。日本政府不斷支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)形成了完善的養(yǎng)老服務體系，并不斷占領世界老年市場，提高國際市場競爭力。日本養(yǎng)老服務體系主要包括養(yǎng)老保險體系、養(yǎng)老醫(yī)療保險體系、老年長期護理制度、老年人的社會救助與社會福利。4.3國外養(yǎng)老服務體系中金融支持借鑒4.3.1養(yǎng)老金變革的經(jīng)驗借鑒從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金資產(chǎn)是資產(chǎn)管理行業(yè)主要資金來源之一，對養(yǎng)老服務行業(yè)和實體經(jīng)濟影響深遠。從國外養(yǎng)老服務體系發(fā)展過程可以看出，養(yǎng)老金、金融市場和實體經(jīng)濟構成了一個良性的循環(huán)。養(yǎng)老金由專業(yè)金融機構管理，并發(fā)展壯大。4.3.2養(yǎng)老服務體系發(fā)展的經(jīng)驗借鑒一是養(yǎng)老模式以"居家養(yǎng)老為主，社區(qū)養(yǎng)老為輔、機構養(yǎng)老為補充"。二是政府在養(yǎng)老服務體系建設中的主導作用突出。三是基于老年人有效需求特征，構建養(yǎng)老服務體系。5陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的金融需求意愿分析5.1陜西省老年人金融服務需求分析的模型框架陜西省社會養(yǎng)老服務體系建設的金融支持是應對人口老齡化的重要途徑之一。然而，許多因素影響老年人的金融服務需求和金融支持產(chǎn)品的選擇。在具體的研究過程中不可能考慮所有因素。因此，在研究過程中，我們只選擇了一些代表。性因素。通過對國內(nèi)外文獻的分析和相關理論研究，本文從微觀層面入手，即從老年人和老年護理機構服務的角度出發(fā)，通過實證分析研究影響老年人和老年護理機構的影響因素。老年人和老年人護理機構的金融服務需求。（1）老年人金融服務需求和金融支持產(chǎn)品選擇因素：金融知識水平，養(yǎng)??老金投資經(jīng)驗，金融服務可用性，家庭資產(chǎn)特征，家庭結構特征，人口特征，區(qū)域變量等。（2）影響?zhàn)B老金機構金融服務和金融支持產(chǎn)品選擇的因素：主要業(yè)務活動、企業(yè)投資來源、企業(yè)規(guī)、企業(yè)資產(chǎn)負債余額、企業(yè)資金缺口、金融服務需求意愿、企業(yè)現(xiàn)有資金支持情況、企業(yè)希望在未來獲得的財政支持等。5.2陜西省老年人金融知識水平調(diào)查要想對陜西省社會養(yǎng)老服務體系構建的金融支持有所研究，對陜西省老年人金融知識水平的調(diào)查是十分有必要的，根據(jù)問卷調(diào)查，統(tǒng)計陜西省老年人對金融知識的儲備量，運用統(tǒng)計分析的方法進行分析。5.2.1調(diào)查方案設計調(diào)查主要目的包括以下幾個方面:(1)對現(xiàn)狀的了解。通過問卷調(diào)查的方式，進一步描繪出陜西省老年人對金融服務及金融支持產(chǎn)品需求意愿的現(xiàn)實情況。(2)對特點的分析。通過對數(shù)據(jù)的對比分析得出60周歲及以上的不同年齡段老年人在金融服務需求及金融支持產(chǎn)品選擇上存在著哪些顯著差異。(3)對陜西省社會養(yǎng)老服務體系金融支持產(chǎn)品選擇影響因素的驗證。本文在對陜西省老年人金融服務需求及金融支持產(chǎn)品選擇影響因素實證調(diào)查的基礎上，運用統(tǒng)計分析理論來驗證其影響因素并得出結論。(4)對構建陜西省社會養(yǎng)老服務體系金融支持路徑的指導。該部分所得出的實證分析結果為陜西省社會養(yǎng)老服務體系的金融支持路徑構建提供基礎。5.2.2數(shù)據(jù)來源陜西省老年人金融服務需求調(diào)查時點為2018年12月，調(diào)查對象為居住在陜西省內(nèi)的60周歲及以上老年人。為了達到統(tǒng)計意義上的隨機性，采用PPS的抽樣方法，調(diào)查范圍為陜西省十個市，分別隨機在各區(qū)派發(fā)調(diào)查問卷數(shù)量如下:西安市200份、銅川市150份、寶雞市150份、咸陽市150份、淮南市100份、延安市100份、漢中市100份、榆林市100份、安康市100份、商洛市100份。5.2.3數(shù)據(jù)描述和分析龐大老年群體所蘊含的消費潛力是巨大的，但是未富先老的基本狀況沒有改變。調(diào)查顯示陜西省老年人的消費主要集中于日常生活、醫(yī)療保健方面而享受性的消費、精神文化消費、服務消費比重太小。6對策建議6.1推進部分服務項目的產(chǎn)業(yè)化隨著人們生活水平的不斷提高，不同老年人的晚年服務需求有著很大的區(qū)別?！耙胧袌鰴C制建立不同類型的社區(qū)養(yǎng)老服務站不失為一種解決之法?！卑涯軌蛞胧袌鰴C制、適宜走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的服務項目盡快完成由“政府辦”向“企業(yè)辦”的轉變。借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，對部分服務項目適當收取低廉的費用?！爸袊锤幌壤系默F(xiàn)狀必將給養(yǎng)老問題帶來沉重負擔，但是同時也必將促使新的產(chǎn)業(yè)——銀色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！?.2加快社區(qū)管理體制和服務方式改革我們必須盡快改革現(xiàn)有的社區(qū)管理制度。首先，我們必須削弱街頭的經(jīng)濟功能。只有當街道辦事處不再掌握經(jīng)濟工作時，社區(qū)才能擺脫復雜的經(jīng)濟管理事務，把精力投入到社會管理和養(yǎng)老服務中。其次，要建立多層次的社區(qū)養(yǎng)老服務體系。目前，社區(qū)養(yǎng)老服務通常以政府購買服務為基礎。雖然社區(qū)養(yǎng)老服務的不同方式不同，但服務的性質(zhì)基本上是福利。這種服務的好處反映了我們社會的優(yōu)越性，反映了改革給人民帶來的好處。但是，這種服務很難滿足老年人的多層次需求，而且服務質(zhì)量難以保證。因此，有必要盡快建立多層次的社區(qū)養(yǎng)老服務體系，包括政府資助，私人贊助和企業(yè)贊助，以滿足不同老年人的不同需求。6.3實行按需服務，合理配置養(yǎng)老資源作為一個特殊的社會群體，老年人與其他人有著不同的特點。同時，由于每個老年人在健康、家庭和經(jīng)濟方面存在差異，他們的養(yǎng)老金需求也不同。此外，受到性別差異和個人愛好差異的影響，不同的老年人也有不同的養(yǎng)老意愿。社區(qū)可在各小區(qū)單元樓下開設老年信箱，接收老年人提出的意見與建議，更多地了解老年人的需要。要適當增加發(fā)放給高齡老人、困難老人和獨居女性老人的服務券數(shù)量，降低為老福利服務的價格。大多數(shù)老年人都喜歡與人聊天，尤其是獨居老人和孤寡老人。社區(qū)要更加關心這些老年人的日常生活，鼓勵老年人熟悉和信任的服務人員陪其聊天或外出。除了“結對子”等形式外，還可以組織志愿者經(jīng)常去看望他們，陪他們聊天解悶。對于行動不便的老年人，可以讓服務人員幫助買菜，并由社區(qū)派工作人員接送他們到活動中心參加活動。有些老年人有自己的宗教信仰，社區(qū)也可以安排服爭人員定期陪老人外出參加正當?shù)淖诮袒顒印?.4提高社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療服務水平一支才華橫溢的、擁有高技術標準和高醫(yī)學道德的社區(qū)衛(wèi)生機構團隊的建立是非常有必要的。有必要建立社區(qū)醫(yī)院和市，區(qū)級醫(yī)院的合作互助機制。定期將來自城市和地區(qū)醫(yī)院的專業(yè)醫(yī)生分配到各個司法管轄區(qū)的社區(qū)醫(yī)院，為社區(qū)醫(yī)院提供指導，并幫助治療嚴重疾病。老年人得到早期的幫助和治療。結論老有所養(yǎng)，老有所依是我國的一個優(yōu)良傳統(tǒng)，也是社會進步的標志。我國目前在世界上是人口最多的國家之一，隨著時間的推移，人口老齡化問題凸現(xiàn)出來。也因為人口老齡化，從而給養(yǎng)老服務行業(yè)提供了一個機遇。由于養(yǎng)老服務業(yè)具有以下幾個特點：公共性、福利性和贏利性，所以養(yǎng)老服務的產(chǎn)業(yè)化必將為經(jīng)濟發(fā)展注入新鮮的血液。參考文獻[1]韋宇紅.我國城市居家養(yǎng)老服務發(fā)展的金融支持路徑探析[J].學術論壇，2012(8):132-136.[2]尹志超，吳雨，甘犁.金融可得性、金融市場參與和家庭資產(chǎn)選擇[J].經(jīng)濟研究，2015(3):87-99.[3]尹志超，宋鵬，黃倩.信貸約束與家庭資產(chǎn)選擇[J].投資研究，2015(1):4-24.[4]建投研究院.投資新視野II:養(yǎng)老服務[M].北京:社會科學文獻出版社，2016:74-93.[5]黃毓慧.金融知識水平和家庭財富關系研究[D].成都:西南交通大學，2014.[6]陜西省老齡工作委員會.陜西省2015年老年人口信息和老齡事業(yè)發(fā)展狀況報告[R].北京:陜西省老齡工作委員會辦公室，2016.[7]黨俊武，孫浩.老齡產(chǎn)業(yè)報告:現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與行業(yè)走向.中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2016)(A).北京:社會科學文獻出版社.2016:186-210.[8]范子文.中國住房反向抵押貸款研究[M].北京:中國農(nóng)業(yè)出版社，2011.[9]張同功、董振興.構建我國老齡產(chǎn)業(yè)金融支持體系的基本思路[J].老齡科學研究，2013(6):14-21.[10]易善策，楊明輝.2015年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢與投資分析[M].中國投資發(fā)展報告(2015).北京:社會科學文獻出版社，2015:239-264[11]馮喜良北京居家養(yǎng)老發(fā)展報告(2016)(R).北京:社會科學文獻出版社，2016.[12]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致謝歷時近半年的時間終于完成了我的畢業(yè)論文，論文初期在與導師溝通后擬定了大致的框架，然后在我的指導老師的指導下進行了開題報告，謝謝老師對論文框架提出的誠懇教導與建議，為我之后論文的撰寫指明了方向。老師在未正式開始論文的撰寫前，就孜孜不倦的教導我很多關于論文寫作的方法與技巧，并叮囑要多看書多積累，在論文撰寫過程中不厭其煩的幫助我進行論文的修改和改進，謝謝老師對我無私的指導和幫助。姓名：年月日

附錄陜西省老年人金融服務需求調(diào)查問卷通順語句及邏輯思維為了全面深入的了解掌握老年人對金融服務的需求，我們特制定本次調(diào)查問卷。希望您能抽出一點時間，根據(jù)您的實際情況和判斷填寫本問卷。我們將對您的個人信息嚴格保密，所有數(shù)據(jù)僅用于統(tǒng)計分析。謝謝您的合作!一、您的基本情況1、您的性別: ( )A.男 B.女2、您的年齡:( )A.60-65歲 B.66-70歲 C.71-75歲 D.76-80歲 E.80歲以上3、您的婚姻狀況:( )A未婚 B.有配偶 C.喪偶 D.離異4、您的學歷:( )A小學以下 B.初中 C.高中及中專 D.本科 E碩士及以上5、您曾經(jīng)的職業(yè)狀況是? ( )A.公務員和事業(yè)單位人員(包括教師、醫(yī)生、軍警等)B.國有/國家控股公司管理人員 C.國有/國家控股公司一般人員D.私人企業(yè)/外企管理人員 E私人企業(yè)/外企一般職員F