中國工商銀行遼寧分行2023年校園招聘280名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行遼寧分行2023年校園招聘280名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

2.（）負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

3.商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

4.在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

5.下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（

）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況

6.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（

）。

A.風險與控制專項評估、損失數(shù)量收集、壓力測試

B.風險與控制專項評估、流程圖、關鍵風險測試

C.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關鍵風險指標

D.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

7.下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?

8.下列關于國別風險預警和應急處置說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構(gòu)，強化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預警意識

B.應建立合理有效的信息傳遞機制

C.預警等級應有完整嚴格的書面制度，保證出現(xiàn)國別風險信息能嚴格按照制度進行等級的分類

D.應急處置方案應針對不同的預警等級，由統(tǒng)一部門負責處置

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（

）

A.高級計量法

B.標準法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標法

10.新產(chǎn)品違反有關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.違規(guī)風險

D.市場風險

11.（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

12.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4%下降到3.5%，則商業(yè)銀行的整體價值約()。

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元

13.()處在聲譽風險管理的第一線。

A.操作風險管理部門

B.信用風險管理部門

C.法律風險管理部門

D.聲譽風險管理部門

14.某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

15.()是一種多因素分析方法，結(jié)合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

二.多選題(共15題)

1.資產(chǎn)證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

2.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉(zhuǎn)移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

3.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

4.下列選項中，關于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

5.商業(yè)銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

6.下列關于風險管理組織機構(gòu)的職責分工正確的有（）。

A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險

B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益

C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進行監(jiān)督

E.最高風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準

7.商業(yè)銀行通常采用()的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

8.商業(yè)銀行董事會掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被（）。

A.識別

B.評估

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

9.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應當能夠（）。

A.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

B.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

D.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立

10.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有()。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

11.巴塞爾委員會提出，用標準法計算經(jīng)濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用該方法

C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

D.銀行應該連續(xù)三年盈利

E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

12.流動性應急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預見性

B.危機處理方案

C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風險

13.商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

14.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（

）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

15.目前RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C.RAROC=(收益-預期損失）÷經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

三.判斷題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

2.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎。()

3.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

4.缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M行評估。（）

5.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

6.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

7.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

8.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

9.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

10.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

11.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關。()

12.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

13.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

14.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

15.信用風險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到內(nèi)部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

四.單選題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

D.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

3.（）是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。

A.操作風險

B.合作機構(gòu)風險

C.策略風險

D.政策風險

4.根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率（

）。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

5.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

6.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

7.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）

A.70%

B.65%

C.50%

D.60%

8.以下關于設備貸款額度的說法，不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%。

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

9.下列關于SWOT分析方法的說法，錯誤的是（）。

A.SWOT分析方法是銀行進行市場環(huán)境分析的主要方法之一

B.SWOT分析方法包括對企業(yè)機遇的研究

C.W表示銀行外部環(huán)境

D.S表示優(yōu)勢

10.下列不屬于個人教育貸款受理與調(diào)查中風險的是（

）。

A.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

11.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

12.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產(chǎn)

C.個人信用等級

D.個人月收入

13.以下關于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

C.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

14.下列關于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

B.公路收費權(quán)、采礦權(quán)均屬于應收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價物、流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準的押品方為合格押品，其余均認定為其他不可接受押品

15.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（

）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

五.多選題(共15題)

1.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.平衡制約原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.差別化原則

2.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)—65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

3.關于銀行營銷人員分類正確的有()。

A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

B.從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理

C.從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

D.從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

E.從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

4.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

5.個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

6.應先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

7.在銀行實踐中，行為評分的預測結(jié)果可用于（）。

A.風險預警

B.信貸重組

C.交叉營銷

D.授信額度控制

E.客戶行為干預

8.抵押物風險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

C.及時辦理抵押登記或預抵押登記

D.確保抵押合同的有效性

E.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物

9.個人汽車貸款貸后管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

11.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

12.影響個人貸款定價的因素有（）。

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.利率政策

E.市場競爭

13.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

14.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

15.下列關于商用房貸款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

2.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

3.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

4.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。()

5.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調(diào)整。（）

6.專業(yè)化策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

7.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

8.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

9.辦理國家助學貸款時，經(jīng)辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

10.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

11.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

12.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

13.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

14.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。（

）

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為75％。（）

七.單選題(共15題)

1.以6%的年復利來計算，那么經(jīng)過大約12年本金會翻（）番。

A.—

B.二

C.三

D.四

2.當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指（

）。

A.補償責任

B.強制責任

C.違約責任

D.行政責任

3.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括（）。

A.商業(yè)銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用

D.商業(yè)銀行應根據(jù)個人理財業(yè)務的性質(zhì)，按照國家有關法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法

4.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核

5.為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

6.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是()。

A.年齡越小，所能承受的風險越大

B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高

C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

7.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

8.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最適合的投資工具是（

）。

A.股票

B.債券

C.黃金期貨

D.認股權(quán)證

9.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10％，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。

A.135

B.150

C.100

D.125

10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約。則()。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

11.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（

）。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

12.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

13.了解客戶的方法不包括（）。

A.雇人調(diào)查

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

14.下列關于收益計算的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

15.（

）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

八.多選題(共15題)

1.制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.理賠的風險

B.保險市場風險

C.未充分保險的風險

D.過分保險的風險

E.不必要保險的風險

2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

B.銷售理財計劃的業(yè)務人員

C.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

3.內(nèi)含報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.項目投資實際可望達到的報酬率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率

4.關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有()。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

5.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

6.理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（

）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關心客戶需求

7.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

8.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

9.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

10.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（

）。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆

11.按利息的支付方式，債券可劃分為（

）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

12.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

13.共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

14.下列關于國債的表述，正確的有()。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

15.下列對遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無關

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

九.單選題(共15題)

1.項目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

2.項目的組織機構(gòu)不包括（）

A.項目的實施機構(gòu)

B.項目的協(xié)作機構(gòu)

C.項目的承包機構(gòu)

D.項目的經(jīng)營機構(gòu)

3.下列屬于變動成本的是（?）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費用

C.企業(yè)日常開支(水、電等)

D.租賃費用

4.下列選項不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率和凈利潤率

D.負債與所有者權(quán)益比率

5.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.在抵押期間，若抵押物價值減少，銀行有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.在抵押期間，若抵押物價值減少，銀行無權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

6.（）不是采用主導式定位的商業(yè)銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營銷網(wǎng)點廣泛

D.剛剛開始經(jīng)營，或剛剛進入市場

7.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

8.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內(nèi)容

B.貸款金額

C.風險程度

D.銀行風險

9.（）是指在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A.出口賣方信貸

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.福費廷

10.下列不會引起流動資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.商業(yè)信用的減少

11.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.貸款備案證明

B.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議或文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.法律意見書

12.目前，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續(xù)費

D.中間業(yè)務收入

13.對于一時無償還能力的企業(yè)，銀行一般（）。

A.采取訴訟方式

B.繼續(xù)采用催收等手段

C.暫時放棄催收，等待企業(yè)償還能力好轉(zhuǎn)

D.申請財產(chǎn)保全

14.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

15.以下不屬于貸款擔保的作用的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關系

D.貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權(quán)利義務明確，條理清晰

十.多選題(共15題)

1.下列關于固定資產(chǎn)原值確定的原則，正確的有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定

B.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定

E.企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅不應計入固定資產(chǎn)原值

2.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮（）。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內(nèi)部控制人的激勵約束

C.董事會的結(jié)構(gòu)

D.公司運作

E.信息披露

3.產(chǎn)品開發(fā)的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.擴張法

E.滲透法

4.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，以下標準風險系數(shù)正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

5.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

6.關于投資活動的現(xiàn)金流量來源于（）賬戶的變化。

A.有價證券

B.固定資產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.長期投資

E.長期負債

7.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

8.下列關于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

9.下列情況，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業(yè)

E.出售主要生產(chǎn)設備

10.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

11.客戶向銀行提供的正式借款申請書應包括（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款用途

D.還款來源

E.用款計劃

12.針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括（?）。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.個人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

13.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債和金融債券，

14.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

15.假設一家公司的財務信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

十一.判斷題(共15題)

1.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

2.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

3.在信貸實踐中，與流動資產(chǎn)有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

4.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）

5.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構(gòu)成。（）

6.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

7.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

8.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

9.貸款的風險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

10.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

11.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，不定期對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預警體系。（）

12.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

13.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

14.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

15.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

2.關于支票的特點，說法錯誤的是（

）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

3.商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

4.商業(yè)銀行的（）實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。

A.風險管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

5.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的主要內(nèi)容不包括（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.做好消費者信息管理

C.開展消費者金融知識教育

D.建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系

6.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。

A.控制環(huán)境

B.控制程序

C.控制結(jié)構(gòu)

D.安全

7.信息化金融機構(gòu)從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務比如說存款、炒股、買保險，可以采用（）的渠道。

A.去營業(yè)廳

B.去銀行

C.電話或上網(wǎng)

D.去金融機構(gòu)

8.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

9.金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

10.（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

11.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

12.內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

13.下列關于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

14.內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

15.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

十三.多選題(共15題)

1.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

2.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

3.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

4.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

5.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

6.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分尊重并自覺保障金融消費者權(quán)利包括（）。

A.自主選擇權(quán)

B.財產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

8.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

9.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認購者以商業(yè)銀行為主

10.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

11.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

12.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

13.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

14.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

15.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

十四.判斷題(共10題)

1.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。()

2.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

3.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

4.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

5.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

6.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

7.授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關經(jīng)濟業(yè)務，未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關業(yè)務，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

8.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

9.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

10.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務是以債務人轉(zhuǎn)讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

十五.單選題(共15題)

1.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

2.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

3.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

4.中國反洗錢檢測分析中心設在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

5.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構(gòu)

6.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

7.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

8.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關系時，對于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應該（

）。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.至少保存5年

9.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

10.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（

）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

11.下列關于法人分支機構(gòu)的說法，不正確的是()。

A.法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構(gòu)具有獨立責任能力

12.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

13.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（

）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

14.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2年

15.利率水平的變化帶來的風險是()

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

十六.多選題(共15題)

1.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

3.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

4.合同的相對性的體現(xiàn)在（

）。

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

5.下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（

）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構(gòu)成犯罪

D.金融機構(gòu)工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

6.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

7.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.彌補票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

8.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務

E.以上選項均符合

9.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

10.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有()。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

11.在風險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

12.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

13.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

14.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔的義務包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

15.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

十七.判斷題(共15題)

1.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

2.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

3.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

4.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

5.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。（）

7.按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)。（）

8.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

9.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

10.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

11.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

12.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

13.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

14.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

15.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：非交易性外匯敞口可以進一步劃分為兩類：一是結(jié)構(gòu)性敞口，即商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與結(jié)構(gòu)性負債不匹配而形成的敞口；二是非結(jié)構(gòu)性敞口，即銀行賬戶中結(jié)構(gòu)性敞口以外的資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)不匹配形成的敞口。

2.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。故本題選C。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負債的處置措施。第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數(shù)量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

4.答案：B

本題解析：在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

5.答案：D

本題解析：監(jiān)事會應跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的相關工作；應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價；負責監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。

6.答案：C

本題解析：風險與控制自我評估是操作風險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關鍵風險指標是操作風險的識別工具。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。

8.答案：D

本題解析：D選項錯誤，應急處置方案應針對不同的預警等級，由不同層級機構(gòu)或部門負責處置。

9.答案：C

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法和高級計量法。

10.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務操作風險中的法律風險，指新產(chǎn)品違反有關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

11.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。考點：風險限額的種類和限額設定

12.答案：A

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示負債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負債的初始植。當市場利率變動時，資產(chǎn)和負債的變化具體為：①△VA=-[DA*VA*△y/(1+y)]-5*2000*0.5%/(1+4%)≈48.0769（億元）；②△VL=-[DL*VL*△y/(1+y)]=3*1800*0.5%/(1+4%)]=25.9615（億元）；③△VA-△VL=48.0769-25.9615≈22（億元），即商業(yè)銀行的整體價值增加了22億元。

13.答案：D

本題解析：

聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題。

14.答案：B

本題解析：B級借款人的違約頻率=違約人數(shù)／借款人數(shù)×100％=19／100×100％=19％。

15.答案：D

本題解析：這是情景分析的定義。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉(zhuǎn)移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。

4.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

5.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

6.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理組織機構(gòu)包括董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層的具體職責。董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理、決策機構(gòu)，職責之一就包括督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險，A項