保險公司管理規(guī)定

保險公司管理規(guī)定?一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強保險公司的監(jiān)督管理，規(guī)范保險公司的組織和行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。（二）適用范圍本規(guī)定適用于在中國境內(nèi)依法設立的保險公司及其分支機構。（三）基本原則保險公司應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，遵循自愿、公平、公正、誠信的原則，履行對保險消費者的誠信義務，不得損害保險消費者合法權益。二、保險公司的設立、變更與終止（一）設立條件1.股東與注冊資本設立保險公司，應當有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，其股東資格應當符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。保險公司的注冊資本應當為實繳貨幣資本，最低限額為人民幣二億元。2.章程保險公司章程應當符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，明確股東會、董事會、監(jiān)事會等治理結構的職責、議事規(guī)則等內(nèi)容。3.高級管理人員有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.營業(yè)場所與設施有與其業(yè)務規(guī)模和人員數(shù)量相適應的營業(yè)場所，以及完善的業(yè)務、財務、合規(guī)、風險管理等制度。5.其他條件具備健全的組織機構和管理制度；具有與其業(yè)務規(guī)模相適應的最低償付能力；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）設立程序1.申請籌建申請人應當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并提交申請書、可行性研究報告、籌建方案、投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料等材料。2.籌建申請人應當自收到籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間不得從事保險經(jīng)營活動。3.申請開業(yè)籌建工作完成后，申請人應當向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交開業(yè)申請書、公司章程、股東名冊及其出資額、股份，法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格證明、有關機構出具的驗資證明、股東的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料、擬經(jīng)營保險險種的計劃書、公司部門設置和人員編制方案、營業(yè)場所所有權或者使用權的證明文件、計算機設備配置、網(wǎng)絡建設方案以及信息系統(tǒng)建設方案、公司的內(nèi)控制度、業(yè)務規(guī)則、財務制度等材料。4.開業(yè)驗收中國保監(jiān)會應當自受理開業(yè)申請之日起六十日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。決定核準的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證；決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。（三）分支機構設立1.申請條件保險公司設立分支機構，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務部。保險公司申請設立分支機構，應當具備下列條件：上一年度償付能力充足，提交有關報告；內(nèi)控制度健全，無受處罰記錄；符合業(yè)務發(fā)展需要；有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的分支機構設立規(guī)劃；最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；具備與申請設立分支機構相適應的管理能力；具有完善的分支機構管理制度；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.申請程序保險公司應當向中國保監(jiān)會提出設立分支機構的申請，并提交申請書、擬設機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料、擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料、國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。（四）變更事項1.變更范圍保險公司變更名稱、變更注冊資本、變更公司或者分支機構的營業(yè)場所、撤銷分支機構、公司分立或者合并、修改公司章程、變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東，以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。2.變更程序保險公司應當自發(fā)生變更之日起三十日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告，并提交有關文件。涉及許可證記載事項變更的，應當交回原許可證，領取新的許可證。（五）終止1.解散保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。2.清算保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算。清算結束后，清算組應當制作清算報告，報中國保監(jiān)會備案。3.破產(chǎn)保險公司不能支付到期債務，經(jīng)中國保監(jiān)會同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。保險公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國保監(jiān)會等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。三、保險公司的業(yè)務經(jīng)營（一）業(yè)務范圍1.人身保險業(yè)務包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。2.財產(chǎn)保險業(yè)務包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。3.再保險業(yè)務保險公司可以依法經(jīng)營再保險業(yè)務。（二）保險條款和費率管理1.條款費率審批與備案關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報中國保監(jiān)會批準。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報中國保監(jiān)會備案。2.條款費率制定原則保險公司應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，公平、合理地擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。（三）保險營銷1.營銷人員管理保險公司應當加強對保險營銷人員的培訓和管理，提高保險營銷人員的職業(yè)道德和業(yè)務素質，不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務。2.營銷活動規(guī)范保險公司及其分支機構不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務，不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務，不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務。（四）再保險安排1.分保規(guī)定保險公司應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定辦理再保險，審慎選擇再保險接受人，確保穩(wěn)健經(jīng)營。2.分出業(yè)務管理保險公司應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，制定分保政策，合理確定自留額和分保額，不得違反規(guī)定辦理再保險。四、保險公司的治理結構與內(nèi)部控制（一）治理結構1.股東會保險公司應當設立股東會，股東會是公司的權力機構，依照法律、行政法規(guī)和公司章程行使職權。2.董事會保險公司應當設立董事會，董事會對股東會負責，行使法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權。3.監(jiān)事會保險公司應當設立監(jiān)事會，監(jiān)事會對股東會負責，監(jiān)督公司的經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等情況。（二）內(nèi)部控制1.制度建設保險公司應當建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務、財務、合規(guī)、風險管理等各個方面。2.風險評估與監(jiān)控保險公司應當建立風險評估機制，及時識別、評估和監(jiān)控經(jīng)營風險、市場風險、信用風險等各類風險。3.內(nèi)部審計保險公司應當設立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對公司的內(nèi)部控制制度進行審計和評價。五、保險公司的償付能力（一）償付能力監(jiān)管指標1.核心償付能力充足率保險公司應當持續(xù)具備與其業(yè)務規(guī)模和風險狀況相適應的核心償付能力充足率，核心償付能力充足率不得低于50%。2.綜合償付能力充足率保險公司應當持續(xù)具備與其業(yè)務規(guī)模和風險狀況相適應的綜合償付能力充足率，綜合償付能力充足率不得低于100%。3.風險綜合評級中國保監(jiān)會對保險公司的償付能力狀況進行風險綜合評級，分為A、B、C、D四類共10個級別，其中，A類公司償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險等四類風險??；B類公司償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險等四類風險較小；C類公司償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險等四類風險中某一類或幾類風險較大；D類公司償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險等四類風險中某一類或幾類風險嚴重。（二）償付能力報告與披露1.報告保險公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，定期編制和報送償付能力報告。2.披露保險公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時披露償付能力相關信息，接受社會監(jiān)督。（三）償付能力監(jiān)管措施1.責令改正保險公司償付能力不達標時，中國保監(jiān)會可以責令其改正。2.限制業(yè)務范圍限制保險公司開展新業(yè)務、停止接受新業(yè)務等。3.調整負責人及有關管理人員對保險公司的負責人及有關管理人員進行調整。4.其他措施如責令增加資本金、提交整改報告等。六、保險公司的資金運用（一）資金運用原則1.安全性原則保險公司資金運用應當遵循安全性原則，保證資金的安全。2.收益性原則在保證安全性的前提下，追求資金的合理收益。3.流動性原則確保資金具有一定的流動性，能夠及時滿足保險賠付和業(yè)務發(fā)展的需要。（二）資金運用范圍1.銀行存款保險公司可以將資金存入銀行。2.債券投資國債、金融債券等債券。3.股票在規(guī)定的比例范圍內(nèi)投資股票。4.證券投資基金投資證券投資基金。5.其他投資經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他資金運用形式。（三）資金運用風險管理1.風險管理制度保險公司應當建立健全資金運用風險管理制度，加強風險識別、評估和控制。2.投資決策機制完善投資決策機制，確保投資決策的科學性和合理性。3.監(jiān)督與檢查加強對資金運用的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。七、監(jiān)督管理（一）中國保監(jiān)會的監(jiān)管職責1.審批與備案負責保險公司的設立、變更、終止等事項的審批和備案。2.日常監(jiān)督檢查對保險公司的業(yè)務經(jīng)營、償付能力、資金運用等情況進行日常監(jiān)督檢查。3.行政處罰對保險公司的違法違規(guī)行為依法進行行政處罰。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會可以對保險公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務經(jīng)營、償付能力、資金運用等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集保險公司的報告、數(shù)據(jù)等信息，對保險公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管分析。（三）信息披露與公眾監(jiān)督1.信息披露保險公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時、準確、完整地披露公司的有關信息。2.公眾監(jiān)督接受社會公眾對保險公司的監(jiān)督，對公眾的投訴和舉報及時進行處理。八、法律責任（一）保險公司違法違規(guī)行為的處罰保險公司違反本規(guī)定，中國保監(jiān)會可以根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取責令改正、警告、罰款、限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務、吊銷