房地產(chǎn)金融知識(shí)——培訓(xùn)資料PPT課件

1、1,金融知識(shí),2,一、二手房按揭貸款流程 二、現(xiàn)房抵押貸款流程 三、各行最新政策,3,二手房按揭貸款流程,報(bào)產(chǎn)權(quán)信息附表 房產(chǎn)評(píng)估 銀行借款合同簽訂（交銀行貸款費(fèi)用） 銀行審批 資金監(jiān)管簽擔(dān)保 銀行放款到資金監(jiān)管賬戶 房產(chǎn)證過(guò)戶 領(lǐng)取房產(chǎn)證 資金監(jiān)管帳戶轉(zhuǎn)款給業(yè)主 房產(chǎn)證歸檔 設(shè)定抵押 領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證明及房本 銀行資料歸檔 客戶領(lǐng)取資料,4,二手房按揭貸款流程,一、房產(chǎn)評(píng)估： 1、經(jīng)紀(jì)人簽單完成后，由各店經(jīng)理或者店務(wù)填寫產(chǎn)權(quán)信息附表，并發(fā)送到權(quán)證部郵箱里（），以供權(quán)證部安排評(píng)估。 2、權(quán)證部收到產(chǎn)權(quán)信息附表后，向評(píng)估公司報(bào)預(yù)評(píng)，并通知店內(nèi)簽單經(jīng)紀(jì)人準(zhǔn)備房產(chǎn)證復(fù)印件以備評(píng)估使用； 3、預(yù)評(píng)結(jié)果將

2、在評(píng)估公司現(xiàn)場(chǎng)勘查房產(chǎn)后兩個(gè)工作日左右出具。 4、評(píng)估價(jià)出來(lái)后，和買賣雙方約定時(shí)間到銀行簽約；,5,二、銀行借款合同簽訂： 1、房產(chǎn)評(píng)估后，辦證專員預(yù)約買賣雙方一同到銀行簽訂貸款合同。 2、簽訂合同時(shí)，到場(chǎng)人員為必須借款人夫妻雙方（有共有人的共有人夫妻雙方），房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方（有共有人的共有人夫妻雙方）。未婚者只需本人到場(chǎng)。 3、A、當(dāng)事人已婚：借款人需要攜帶夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明（原件）、半年的銀行流水、工資單、簽約銀行的銀行卡和折子（賬戶名稱須是主借款人本人）；產(chǎn)權(quán)人需要攜帶夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、簽約銀行的銀行卡和折子（賬戶名稱須是主產(chǎn)權(quán)人本人）；及房產(chǎn)證

3、。 B、未婚的情況： a、未婚 (未婚證明原件) b、離異(離婚證及未再婚證明原件) c、喪偶(死亡證明及未再婚證明原件) C、非本市戶口：提交A、B條款需要的全部資料+在鄭州市生活一年以上的證明（一年的暫住證明、一年的納稅證明、一年的統(tǒng)籌繳納憑證） 4、注:因借款合同簽訂時(shí)需銀行客戶經(jīng)理面簽所以在約定客戶簽單時(shí)間時(shí)以銀行客戶經(jīng)理上班時(shí)間為準(zhǔn)。即周一至周五（法定節(jié)假日除外）上午9：0012：00、下午14：30：0017：00,6,4、費(fèi)用計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),評(píng)估費(fèi)：評(píng)估價(jià)*千分之五； 抵押登記費(fèi)：貸款額*萬(wàn)分之八+60元； 印花稅費(fèi)：貸款額*萬(wàn)分之一； 擔(dān)保費(fèi)：400元（建行、廣發(fā)除外詳見下面廣發(fā)擔(dān)保

4、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）； 按揭服務(wù)費(fèi)：貸款額*百分之一+800元；,7,5、貸款額及貸款年限,A、影響貸款額的幾個(gè)因素： a、各個(gè)銀行銀行貸款政策； b、評(píng)估價(jià)與成交價(jià)兩者之中較低者的銀行貸款政策為準(zhǔn)； c、貸款客戶的銀行正信情況； B、影響貸款年限的幾個(gè)因素： a、最長(zhǎng)貸款年限：30年； b、房齡+貸款年限35年； c、貸款年限年齡65（各行情況不同詳情參見之前發(fā)給各店的各銀行政策表）,8,6、還款方式,A、等額本金：每個(gè)月還款金額遞減； B、等額本息: 每個(gè)月還款金額相同但同樣貸款額和貸款年限還下來(lái)的話最終還的利息較第一種還款方式要多； 注：銀行貸款利率一般采用浮動(dòng)利率，即利率會(huì)隨著國(guó)家利率上調(diào)或者下

5、浮的政策變動(dòng)而變動(dòng)，一年之內(nèi)若利率變動(dòng)則是不受影響的。但均在次年的一月一日起執(zhí)行當(dāng)天最新銀行利率，,9,三、銀行審批： 在銀行貸款所需所有資料提供給銀行后的正常情況下三工作日內(nèi)審批完 結(jié)，出具過(guò)戶資料；目前階段各個(gè)銀行審批都比較慢； 四、網(wǎng)簽 審批通過(guò)后，公司權(quán)證部和店務(wù)配合安排網(wǎng)簽，網(wǎng)簽合同上列明的成交價(jià)格必須和銀行提交的過(guò)戶資料上成交價(jià)格一致； 五、資金監(jiān)管和簽擔(dān)保 銀行審批通過(guò)以后，可約買賣雙方到房管局做資金監(jiān)管和簽擔(dān)保； A、公司方面需要準(zhǔn)備的資料有房產(chǎn)證、房管局網(wǎng)簽合同（公司可以簽）和銀行過(guò)戶資料； B、買方需要提交的資料有：身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明或離婚證和離婚協(xié)議），如果

6、買方是非鄭州市戶口的，還需要提交首套證明和鄭州市居住滿一年的暫住證明（或者是一年的統(tǒng)籌、完稅證明）； C、賣方需提供的資料：身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明或離婚證和離婚協(xié)議）； D、如果在資金監(jiān)管前，買方出資替賣方解押的，賣方還需提供：銀行貸款結(jié)清證明、近一年的還款明細(xì)，還款憑證。 E、賣方（產(chǎn)權(quán)人）需提供鄭州銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的銀行卡，且必須是本人本市的卡；,10,六、銀行放款 資金監(jiān)管和擔(dān)保手續(xù)完成后，將網(wǎng)簽合同復(fù)印件、首付款監(jiān)管證明復(fù)印件和監(jiān)管協(xié)議復(fù)印件交還給貸款銀行，銀行進(jìn)入貸款發(fā)放程序，正常情況下 15 個(gè)工作日放款（以銀行貸款額度充足為前提），銀行將貸款直接轉(zhuǎn)入資金監(jiān)管賬戶

7、； 七、房產(chǎn)過(guò)戶 銀行放款后，通知買賣雙方到房管局辦理過(guò)戶，房產(chǎn)過(guò)戶需要的資料有： A、買方攜帶：夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、外地戶口需要首 套購(gòu)房證明、滿一年的暫住證（社?；蚣{稅證明），有共有人的共 有人攜帶身份證到場(chǎng)； B、如果賣方所賣的房屋是唯一住房且已滿五年，需要攜帶夫妻雙方的 身份證、戶口本、結(jié)婚證（未婚證明或離婚證和離婚協(xié)議）；如果 賣方房屋非唯一住房或未滿五年的，只需要攜帶產(chǎn)權(quán)人本人的身份 證就可以。 如果賣方有共有人的，共有人準(zhǔn)備同等資料到場(chǎng)； C、房改房或經(jīng)濟(jì)適用房過(guò)戶時(shí)，賣方必須夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)，并攜帶 身份證、戶口本、結(jié)婚證（或者離婚證及離婚協(xié)議、未婚證明）。 八、

8、領(lǐng)取房產(chǎn)證及房產(chǎn)證歸檔 領(lǐng)取房產(chǎn)證時(shí)需買方攜帶身份證到場(chǎng)領(lǐng)取，房產(chǎn)證發(fā)放日期為過(guò)戶手續(xù) 辦理完畢后五個(gè)工作日左右；房產(chǎn)證歸檔時(shí)間一般為領(lǐng)取房產(chǎn)證后半個(gè)月左右。,11,九、資金監(jiān)管賬戶放款給業(yè)主 新產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)取后五個(gè)工作日左右，資金監(jiān)管賬戶會(huì)將全部房款打到產(chǎn)權(quán)人賬戶上。 十、房產(chǎn)證的抵押 房產(chǎn)歸檔完成后買方攜帶相關(guān)證件（身份證原件及復(fù)印件一份）至指定地點(diǎn)辦理抵押手續(xù)，抵押完成后七個(gè)工作日左右到房管局繳費(fèi)，繳費(fèi)后銀行客戶經(jīng)理在3個(gè)工作日左右領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證和已抵押房本。 十一、銀行資料歸檔 他項(xiàng)權(quán)利證書領(lǐng)取后，銀行會(huì)將客戶申請(qǐng)貸款的全部資料進(jìn)行歸檔； 十二、返還客戶資料 A、普通件： 一般情況下銀行在收

9、到他項(xiàng)權(quán)證后三個(gè)工作日左右完成放款手續(xù)。 B、快件：若是走擔(dān)?？旒?，一般情況下放款 時(shí)間會(huì)在過(guò)戶完成后7個(gè)工作日左右完成（鄭東新區(qū)及管委會(huì)等處房子除外）。,12,現(xiàn)房抵押貸款流程,1、評(píng)估（tel：65721372) 簽訂借款合同銀行指定評(píng)估公司實(shí)地看房后，2個(gè)工作日左右出具預(yù)評(píng)報(bào)告； 2、簽訂銀行借款文書： 約定客戶夫妻雙方攜帶相關(guān)證件（買方雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、房產(chǎn)證等相關(guān)證件到指定工商銀行簽署借款合同等相關(guān)文書； 3、銀行審批： 一般情況下審批時(shí)間是在貸款所需借款文書提供給銀行齊全后，三個(gè)工作日左右銀行審批完結(jié)；,13,4、房產(chǎn)證抵押(tel:67178535) 審批完結(jié)

10、后，等待抵押資料齊全后通知買方攜帶身份證至約 定地點(diǎn)辦理抵押手續(xù)，抵押完成后七個(gè)工作日領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證。 5、放款： 客戶若辦理?yè)?dān)保手續(xù)則抵押完成后一個(gè)工作日左右放款；正常手續(xù)放款在領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后兩個(gè)工作日左右放款；注：銀行放貸額度正常的情況下 6、領(lǐng)取資料（tel：67003558) 銀行客戶經(jīng)理領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后5個(gè)工作日左右返客戶房產(chǎn)證等相關(guān)資料；接到返回資料后第一時(shí)間通知客戶領(lǐng)取資料。,14,各行最新政策,一、建行： 1、建行目前只做貸款客戶戶籍在河南省內(nèi)的按揭單子，若客戶是首套住房，則按下列條件申請(qǐng)貸款： a、貸款成數(shù)6.8成； b、執(zhí)行基準(zhǔn)利率； c、房齡超過(guò)15年的不做貸款； d、房齡+

11、貸款年限30； e、貸款年限+借款人年齡 65；如果有共同借款人的，其年齡會(huì)影響貸款年限 ； f、房屋面積必須50平方米； g、具體貸款情況以銀行客戶經(jīng)理面簽時(shí)為準(zhǔn)； 2、二套住房貸款成數(shù)4成，利率上浮15-50%，其它條件同上； 現(xiàn)在的婚姻證明）； b、鄭州市區(qū)建行卡,15,3、需提供的資料： A、借款人： a、借款人夫妻雙方的身份證（軍官證）、戶口本、婚姻證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證和離婚協(xié)議及現(xiàn)在的婚姻證明、一方去世的需提交死亡證明及現(xiàn)在的婚姻證明）； b、標(biāo)準(zhǔn)格式的收入證明、最近三個(gè)月工資單、同時(shí)需要提交連續(xù)半年的銀行對(duì)賬單； c、借款人需持有鄭州市區(qū)建行卡，并且要開通建行五項(xiàng)業(yè)務(wù)中

12、任意兩項(xiàng)（如：手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信服務(wù)、儲(chǔ)蓄卡或者信用卡等）； d、借款人是河南省內(nèi)非鄭州市戶口的，需要提交在鄭州居住一年的證明（暫住證明、統(tǒng)籌或完稅證明） B、業(yè)主 a、夫妻雙方的身份證（軍官證）、戶口本、婚姻證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證和離婚協(xié)議及現(xiàn)在的婚姻證明、一方去世的需提交死亡證明及,16,二、郵政銀行 1、本地戶口（鄭州市及六縣一區(qū)）或可提供在本地一年以上社保、個(gè)人所得稅證明、暫住證明； 2、需要提交的資料 同建設(shè)銀行。 3、面積：40平方米； 4、利率： A、首套貸款利率執(zhí)行上浮10%；優(yōu)質(zhì)單位職工執(zhí)行基準(zhǔn)利率；（本地戶口第一套住房已出售的提供資料可按首套房利率。

13、） B、第二套執(zhí)行上浮20%利率，貸4成； C、第三套不做； D、交易后按揭，首套執(zhí)行上浮30%，貸款額度不超6成； 5、年齡及貸款年限 A、貸款人年齡在20-55歲； B、貸款年限+房齡35； 貸款年限+貸款人年齡65； 6、商鋪貸款：最高5.5成，利率上浮10-20%； 交易后按揭，首套執(zhí)行上浮30%，貸款額度不超5成；,17,三、廣發(fā)（暫時(shí)不做） 1、首付比例必須達(dá)到30%，且須凍結(jié)首付款直至過(guò)戶結(jié)束見到領(lǐng)證通知單； 2、客戶戶口要求河南省內(nèi)為本地戶口，河南省以外為外地戶口（以借款人戶口本為準(zhǔn)）。外地戶口需提供在鄭州一年以上社保證明或納稅證明，否則不予受理。但凡戶籍在河南省內(nèi)的客戶，首套

14、住房的均可按首套住房政策執(zhí)行。 3、二套住房貸款成數(shù)5成，利率上浮10%；三套以上住房不做（含第三套住房）；,備注：以上所講二套住房界定標(biāo)準(zhǔn)均以借款人銀行征信記錄是否顯示房產(chǎn)為準(zhǔn)如不顯示仍可按首套住房政策實(shí)行，如顯示則不管該套房產(chǎn)是否結(jié)清均按二套住房標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行。；,18,4、原則上講60平方米一下（含60）的房子不做； 5、簽合同時(shí)需注意事項(xiàng)： a、需帶契證或契稅票 b、無(wú)論客戶貸款金額多少，收入多少，都需要提供近半年的銀行明細(xì)（如客戶提供的為存折明細(xì)，簽合同時(shí)需帶存折原件。如客戶提供的為銀行卡流水，需讓所在銀行蓋上紅章，并提供銀行卡原件。） c、客戶的首付款需在審批前凍結(jié)在銀行，過(guò)戶后3-5個(gè)工作日將貸款及首付款直接打入賣方賬戶。（如客戶需替業(yè)主解押，買賣雙方在銀行簽訂協(xié)議，可以不凍結(jié)解押款。如客戶在中介處交有定金且過(guò)戶后給賣方的，中介公司提供定金收據(jù)，此筆定金也不需要凍結(jié)。） 6、廣發(fā)銀行走興業(yè)擔(dān)保 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)如下： 貸款額在50萬(wàn)以內(nèi)的 400元 貸款額在5080萬(wàn)以內(nèi)的 600元 貸款額在80100萬(wàn)以內(nèi)的 800元,19,四、工行現(xiàn)房抵押 1、房齡在15年以內(nèi)的房子； 2、貸款不超過(guò)7成； 3、利率：基準(zhǔn)利率上浮15%30%，且加收貸款額的0.5%作為中間業(yè)務(wù)費(fèi)（不退不開票），實(shí)際執(zhí)行情況還與抵押用途有關(guān)。 4、最長(zhǎng)可貸10年（和貸款用途有關(guān)，如果用途是