房地產(chǎn)金融知識——培訓(xùn)資料PPT課件

1、1,金融知識,2,一、二手房按揭貸款流程 二、現(xiàn)房抵押貸款流程 三、各行最新政策,3,二手房按揭貸款流程,報產(chǎn)權(quán)信息附表 房產(chǎn)評估 銀行借款合同簽訂（交銀行貸款費用） 銀行審批 資金監(jiān)管簽擔(dān)保 銀行放款到資金監(jiān)管賬戶 房產(chǎn)證過戶 領(lǐng)取房產(chǎn)證 資金監(jiān)管帳戶轉(zhuǎn)款給業(yè)主 房產(chǎn)證歸檔 設(shè)定抵押 領(lǐng)取他項權(quán)利證明及房本 銀行資料歸檔 客戶領(lǐng)取資料,4,二手房按揭貸款流程,一、房產(chǎn)評估： 1、經(jīng)紀人簽單完成后，由各店經(jīng)理或者店務(wù)填寫產(chǎn)權(quán)信息附表，并發(fā)送到權(quán)證部郵箱里（），以供權(quán)證部安排評估。 2、權(quán)證部收到產(chǎn)權(quán)信息附表后，向評估公司報預(yù)評，并通知店內(nèi)簽單經(jīng)紀人準備房產(chǎn)證復(fù)印件以備評估使用； 3、預(yù)評結(jié)果將

2、在評估公司現(xiàn)場勘查房產(chǎn)后兩個工作日左右出具。 4、評估價出來后，和買賣雙方約定時間到銀行簽約；,5,二、銀行借款合同簽訂： 1、房產(chǎn)評估后，辦證專員預(yù)約買賣雙方一同到銀行簽訂貸款合同。 2、簽訂合同時，到場人員為必須借款人夫妻雙方（有共有人的共有人夫妻雙方），房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方（有共有人的共有人夫妻雙方）。未婚者只需本人到場。 3、A、當(dāng)事人已婚：借款人需要攜帶夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明（原件）、半年的銀行流水、工資單、簽約銀行的銀行卡和折子（賬戶名稱須是主借款人本人）；產(chǎn)權(quán)人需要攜帶夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、簽約銀行的銀行卡和折子（賬戶名稱須是主產(chǎn)權(quán)人本人）；及房產(chǎn)證

3、。 B、未婚的情況： a、未婚 (未婚證明原件) b、離異(離婚證及未再婚證明原件) c、喪偶(死亡證明及未再婚證明原件) C、非本市戶口：提交A、B條款需要的全部資料+在鄭州市生活一年以上的證明（一年的暫住證明、一年的納稅證明、一年的統(tǒng)籌繳納憑證） 4、注:因借款合同簽訂時需銀行客戶經(jīng)理面簽所以在約定客戶簽單時間時以銀行客戶經(jīng)理上班時間為準。即周一至周五（法定節(jié)假日除外）上午9：0012：00、下午14：30：0017：00,6,4、費用計算標(biāo)準,評估費：評估價*千分之五； 抵押登記費：貸款額*萬分之八+60元； 印花稅費：貸款額*萬分之一； 擔(dān)保費：400元（建行、廣發(fā)除外詳見下面廣發(fā)擔(dān)保

4、收費標(biāo)準）； 按揭服務(wù)費：貸款額*百分之一+800元；,7,5、貸款額及貸款年限,A、影響貸款額的幾個因素： a、各個銀行銀行貸款政策； b、評估價與成交價兩者之中較低者的銀行貸款政策為準； c、貸款客戶的銀行正信情況； B、影響貸款年限的幾個因素： a、最長貸款年限：30年； b、房齡+貸款年限35年； c、貸款年限年齡65（各行情況不同詳情參見之前發(fā)給各店的各銀行政策表）,8,6、還款方式,A、等額本金：每個月還款金額遞減； B、等額本息: 每個月還款金額相同但同樣貸款額和貸款年限還下來的話最終還的利息較第一種還款方式要多； 注：銀行貸款利率一般采用浮動利率，即利率會隨著國家利率上調(diào)或者下

5、浮的政策變動而變動，一年之內(nèi)若利率變動則是不受影響的。但均在次年的一月一日起執(zhí)行當(dāng)天最新銀行利率，,9,三、銀行審批： 在銀行貸款所需所有資料提供給銀行后的正常情況下三工作日內(nèi)審批完 結(jié)，出具過戶資料；目前階段各個銀行審批都比較慢； 四、網(wǎng)簽 審批通過后，公司權(quán)證部和店務(wù)配合安排網(wǎng)簽，網(wǎng)簽合同上列明的成交價格必須和銀行提交的過戶資料上成交價格一致； 五、資金監(jiān)管和簽擔(dān)保 銀行審批通過以后，可約買賣雙方到房管局做資金監(jiān)管和簽擔(dān)保； A、公司方面需要準備的資料有房產(chǎn)證、房管局網(wǎng)簽合同（公司可以簽）和銀行過戶資料； B、買方需要提交的資料有：身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明或離婚證和離婚協(xié)議），如果

6、買方是非鄭州市戶口的，還需要提交首套證明和鄭州市居住滿一年的暫住證明（或者是一年的統(tǒng)籌、完稅證明）； C、賣方需提供的資料：身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明或離婚證和離婚協(xié)議）； D、如果在資金監(jiān)管前，買方出資替賣方解押的，賣方還需提供：銀行貸款結(jié)清證明、近一年的還款明細，還款憑證。 E、賣方（產(chǎn)權(quán)人）需提供鄭州銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的銀行卡，且必須是本人本市的卡；,10,六、銀行放款 資金監(jiān)管和擔(dān)保手續(xù)完成后，將網(wǎng)簽合同復(fù)印件、首付款監(jiān)管證明復(fù)印件和監(jiān)管協(xié)議復(fù)印件交還給貸款銀行，銀行進入貸款發(fā)放程序，正常情況下 15 個工作日放款（以銀行貸款額度充足為前提），銀行將貸款直接轉(zhuǎn)入資金監(jiān)管賬戶

7、； 七、房產(chǎn)過戶 銀行放款后，通知買賣雙方到房管局辦理過戶，房產(chǎn)過戶需要的資料有： A、買方攜帶：夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、外地戶口需要首 套購房證明、滿一年的暫住證（社?；蚣{稅證明），有共有人的共 有人攜帶身份證到場； B、如果賣方所賣的房屋是唯一住房且已滿五年，需要攜帶夫妻雙方的 身份證、戶口本、結(jié)婚證（未婚證明或離婚證和離婚協(xié)議）；如果 賣方房屋非唯一住房或未滿五年的，只需要攜帶產(chǎn)權(quán)人本人的身份 證就可以。 如果賣方有共有人的，共有人準備同等資料到場； C、房改房或經(jīng)濟適用房過戶時，賣方必須夫妻雙方同時到場，并攜帶 身份證、戶口本、結(jié)婚證（或者離婚證及離婚協(xié)議、未婚證明）。 八、

8、領(lǐng)取房產(chǎn)證及房產(chǎn)證歸檔 領(lǐng)取房產(chǎn)證時需買方攜帶身份證到場領(lǐng)取，房產(chǎn)證發(fā)放日期為過戶手續(xù) 辦理完畢后五個工作日左右；房產(chǎn)證歸檔時間一般為領(lǐng)取房產(chǎn)證后半個月左右。,11,九、資金監(jiān)管賬戶放款給業(yè)主 新產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)取后五個工作日左右，資金監(jiān)管賬戶會將全部房款打到產(chǎn)權(quán)人賬戶上。 十、房產(chǎn)證的抵押 房產(chǎn)歸檔完成后買方攜帶相關(guān)證件（身份證原件及復(fù)印件一份）至指定地點辦理抵押手續(xù)，抵押完成后七個工作日左右到房管局繳費，繳費后銀行客戶經(jīng)理在3個工作日左右領(lǐng)取他項權(quán)證和已抵押房本。 十一、銀行資料歸檔 他項權(quán)利證書領(lǐng)取后，銀行會將客戶申請貸款的全部資料進行歸檔； 十二、返還客戶資料 A、普通件： 一般情況下銀行在收

9、到他項權(quán)證后三個工作日左右完成放款手續(xù)。 B、快件：若是走擔(dān)?？旒?，一般情況下放款 時間會在過戶完成后7個工作日左右完成（鄭東新區(qū)及管委會等處房子除外）。,12,現(xiàn)房抵押貸款流程,1、評估（tel：65721372) 簽訂借款合同銀行指定評估公司實地看房后，2個工作日左右出具預(yù)評報告； 2、簽訂銀行借款文書： 約定客戶夫妻雙方攜帶相關(guān)證件（買方雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、房產(chǎn)證等相關(guān)證件到指定工商銀行簽署借款合同等相關(guān)文書； 3、銀行審批： 一般情況下審批時間是在貸款所需借款文書提供給銀行齊全后，三個工作日左右銀行審批完結(jié)；,13,4、房產(chǎn)證抵押(tel:67178535) 審批完結(jié)

10、后，等待抵押資料齊全后通知買方攜帶身份證至約 定地點辦理抵押手續(xù)，抵押完成后七個工作日領(lǐng)取他項權(quán)證。 5、放款： 客戶若辦理擔(dān)保手續(xù)則抵押完成后一個工作日左右放款；正常手續(xù)放款在領(lǐng)取他項權(quán)證后兩個工作日左右放款；注：銀行放貸額度正常的情況下 6、領(lǐng)取資料（tel：67003558) 銀行客戶經(jīng)理領(lǐng)取他項權(quán)證后5個工作日左右返客戶房產(chǎn)證等相關(guān)資料；接到返回資料后第一時間通知客戶領(lǐng)取資料。,14,各行最新政策,一、建行： 1、建行目前只做貸款客戶戶籍在河南省內(nèi)的按揭單子，若客戶是首套住房，則按下列條件申請貸款： a、貸款成數(shù)6.8成； b、執(zhí)行基準利率； c、房齡超過15年的不做貸款； d、房齡+

11、貸款年限30； e、貸款年限+借款人年齡 65；如果有共同借款人的，其年齡會影響貸款年限 ； f、房屋面積必須50平方米； g、具體貸款情況以銀行客戶經(jīng)理面簽時為準； 2、二套住房貸款成數(shù)4成，利率上浮15-50%，其它條件同上； 現(xiàn)在的婚姻證明）； b、鄭州市區(qū)建行卡,15,3、需提供的資料： A、借款人： a、借款人夫妻雙方的身份證（軍官證）、戶口本、婚姻證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證和離婚協(xié)議及現(xiàn)在的婚姻證明、一方去世的需提交死亡證明及現(xiàn)在的婚姻證明）； b、標(biāo)準格式的收入證明、最近三個月工資單、同時需要提交連續(xù)半年的銀行對賬單； c、借款人需持有鄭州市區(qū)建行卡，并且要開通建行五項業(yè)務(wù)中

12、任意兩項（如：手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信服務(wù)、儲蓄卡或者信用卡等）； d、借款人是河南省內(nèi)非鄭州市戶口的，需要提交在鄭州居住一年的證明（暫住證明、統(tǒng)籌或完稅證明） B、業(yè)主 a、夫妻雙方的身份證（軍官證）、戶口本、婚姻證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證和離婚協(xié)議及現(xiàn)在的婚姻證明、一方去世的需提交死亡證明及,16,二、郵政銀行 1、本地戶口（鄭州市及六縣一區(qū)）或可提供在本地一年以上社保、個人所得稅證明、暫住證明； 2、需要提交的資料 同建設(shè)銀行。 3、面積：40平方米； 4、利率： A、首套貸款利率執(zhí)行上浮10%；優(yōu)質(zhì)單位職工執(zhí)行基準利率；（本地戶口第一套住房已出售的提供資料可按首套房利率。

13、） B、第二套執(zhí)行上浮20%利率，貸4成； C、第三套不做； D、交易后按揭，首套執(zhí)行上浮30%，貸款額度不超6成； 5、年齡及貸款年限 A、貸款人年齡在20-55歲； B、貸款年限+房齡35； 貸款年限+貸款人年齡65； 6、商鋪貸款：最高5.5成，利率上浮10-20%； 交易后按揭，首套執(zhí)行上浮30%，貸款額度不超5成；,17,三、廣發(fā)（暫時不做） 1、首付比例必須達到30%，且須凍結(jié)首付款直至過戶結(jié)束見到領(lǐng)證通知單； 2、客戶戶口要求河南省內(nèi)為本地戶口，河南省以外為外地戶口（以借款人戶口本為準）。外地戶口需提供在鄭州一年以上社保證明或納稅證明，否則不予受理。但凡戶籍在河南省內(nèi)的客戶，首套

14、住房的均可按首套住房政策執(zhí)行。 3、二套住房貸款成數(shù)5成，利率上浮10%；三套以上住房不做（含第三套住房）；,備注：以上所講二套住房界定標(biāo)準均以借款人銀行征信記錄是否顯示房產(chǎn)為準如不顯示仍可按首套住房政策實行，如顯示則不管該套房產(chǎn)是否結(jié)清均按二套住房標(biāo)準實行。；,18,4、原則上講60平方米一下（含60）的房子不做； 5、簽合同時需注意事項： a、需帶契證或契稅票 b、無論客戶貸款金額多少，收入多少，都需要提供近半年的銀行明細（如客戶提供的為存折明細，簽合同時需帶存折原件。如客戶提供的為銀行卡流水，需讓所在銀行蓋上紅章，并提供銀行卡原件。） c、客戶的首付款需在審批前凍結(jié)在銀行，過戶后3-5個工作日將貸款及首付款直接打入賣方賬戶。（如客戶需替業(yè)主解押，買賣雙方在銀行簽訂協(xié)議，可以不凍結(jié)解押款。如客戶在中介處交有定金且過戶后給賣方的，中介公司提供定金收據(jù)，此筆定金也不需要凍結(jié)。） 6、廣發(fā)銀行走興業(yè)擔(dān)保 費用標(biāo)準如下： 貸款額在50萬以內(nèi)的 400元 貸款額在5080萬以內(nèi)的 600元 貸款額在80100萬以內(nèi)的 800元,19,四、工行現(xiàn)房抵押 1、房齡在15年以內(nèi)的房子； 2、貸款不超過7成； 3、利率：基準利率上浮15%30%，且加收貸款額的0.5%作為中間業(yè)務(wù)費（不退不開票），實際執(zhí)行情況還與抵押用途有關(guān)。 4、最長可貸10年（和貸款用途有關(guān)，如果用途是