銀行預付款及動產融資操作規(guī)程講解與運用.ppt

1、、預付款項及動產融資操作規(guī)程的說明和運用、主要內容動產當(質)押監(jiān)督管理的加入和關于對動產當(質)押物的差別監(jiān)督管理的通知(廣發(fā)銀庫特2008114號)關于監(jiān)督管理的通知(廣發(fā)銀庫特2008229號)工廠的動產典當行信用擔保管理方法(2008版) 的優(yōu)先支持和限制信用擔保范圍典當行率標準(廣發(fā)銀2008157號)押品清單及典當行率廣東發(fā)展銀行預付款項及動產融資業(yè)務操作規(guī)程(試行)(廣發(fā)銀2011104號)、貸款人上游制造商(預付款項融資)押品監(jiān)督公司倉庫準入管理，貸款人直接信用框架上游制造商的押品限額(信用資產配置) 管理的動態(tài)全過程管理質量、權利、數量審查價值管理：核價格和調整、市下限管理出

2、入庫和易碎品清單管理游動哨核庫管理資金監(jiān)督和融資支付管理下跌補償、應急預案和易碎品處置監(jiān)督管理公司的動態(tài)跟蹤管理其他庫后管理業(yè)務、預付款項和動產融資管理、 標準化專業(yè)化動態(tài)化操作規(guī)程的適用范圍： 1、實物類動產融資2、預付生產融資3、國內提貨單融資4、非倉庫貿易銀項下的非標準倉庫質押融資、規(guī)程縱覽、全面管理原則、標準化、電子化管理原則、全過程管理原則、預付款項融資產品體系與分類、動產開發(fā)、專業(yè)化的標準廠商銀預付款項融資， 3、監(jiān)督管理、預付款項動產融資業(yè)務程序流程圖(主要業(yè)務模式)、客戶參與、押品進入、我行對押品進入實行卡塔計程儀控制管理，押品卡塔計程儀統(tǒng)一由總銀行制定并及時調整。 對于卡塔計

3、程儀內沒有的商品，分理處可以向總公司申報加入。 押品的當/典當行率由總銀行統(tǒng)一規(guī)定。典當行期間易腐爛、易蟲蛀、易變質、不易監(jiān)測、不易保管、不易變化或難以辦理登記手續(xù)的商品流動品(遠期交易所登記的倉庫公司發(fā)行的標準倉庫發(fā)票除外，提貨單保管的不包括成品油)、易腐爛的物品、間、監(jiān)督管理準入、監(jiān)督管理公司、1、獨立法人資格或其授權機構、固定經營場所或合法倉庫場所，有一定的注冊資本，有一定的違約賠償能力2 .具有倉庫/物流經營資格，符合行業(yè)標準3 .軟件、硬件設施齊全，倉庫場所為貨物保管、防火、防盜、 能夠滿足防潮等各基本要求，具備一定的質檢技術和設備4 .建立完善的倉庫管理、出入庫管理、內部控制等相關

4、工作制度和規(guī)范的操作流程，具有明確的內部管理記賬本5、監(jiān)督人專業(yè)監(jiān)督管理經驗豐富，工作團隊穩(wěn)定，具有一定的貨物鑒別能力6、 經營依從性，所有不良信用記錄，能夠根據我的要求積極履行監(jiān)管責任7 .信用方，與質量方無關8 .我認為還有其他必要條件。監(jiān)督管理場地、1、監(jiān)督管理公司必須合法取得監(jiān)督管理場所的使用權，監(jiān)督管理公司不能提供有關使用權證書的，我必須慎重干預。 2、監(jiān)管場所一般應當滿足以下條件：監(jiān)管場所相對封閉，保證押品獨立堆積。 對港口、碼頭及特定商品另有規(guī)定的除外。 監(jiān)督管理網站具備必要的生活設施和通訊設施，保證現場的監(jiān)督人能夠24小時監(jiān)督廢品，聯絡對外情報。 監(jiān)督管理網站具備必要的消防、安

5、全等基礎設施，監(jiān)督管理項目工程中扣押物品為特殊商品的，監(jiān)督管理網站應當具備相應的儲存條件。 監(jiān)督管理場所具備必要的押品數量和重量等訂正量工具。 其他與具體監(jiān)督管理項目工程相關的必要條件。3、監(jiān)督管理場所對港口、碼頭、遠期交易指定交割倉庫等公共倉庫，不能簽署監(jiān)督管理場所的租賃協議時，可以委托我作為庫存者，或者由我銀行、貸款人、監(jiān)督管理公司及公共倉庫方簽訂相關協議，明確公共倉庫方的相關義務。 在網站準入、評級和限額管理、評級要求預付款項融資廠商的擔保模式下，可對上游廠商進行信用等級評定，其他模式下可不對上游廠商進行信用等級評定。 (可能得不到上游廠家的相關資料)動產融資信用業(yè)務的顧客評級按照我的相

6、關規(guī)定執(zhí)行。 (必須評級)限額申報審查和管理統(tǒng)一授信額度查程序，按照總銀行的授權規(guī)定將上游廠家的間接限額分為兩種情況執(zhí)行： 1、必須評級：總項目下(全國、全國一個) 2、必須評級：上游廠家指定或者雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯的經營行為從銷售小賣店(買方)側直接開始信用，私人行為與上游制造商沒有達成全面的合作方案。預付款項融資額申報、經銷商方面經營行從經銷商(買方)側開始直接信用，無需對上游制造商鑒定專業(yè)制造商銀間信用額，每個經銷商金額都要一一報告。 適用于上游制造商指定的少數銷售小賣店，或者雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯、普遍采用的模型。 上游制造商首先要對上游制造商確定負責余額返還、購

7、買、調劑銷售等的最高限額，然后逐一確定各個銷售小賣店的直接授信額度。 適合廠家與我全面合作，業(yè)務具有復制性和全面推廣意義，在汽車、建筑機械等行業(yè)得到廣泛應用，既適合建設全國，也適合建設全國。金額申報流程、信用審批、取款前審查、取款、常規(guī)化動態(tài)管理：日常管理、監(jiān)控警報、應急管理等其他應急管理業(yè)務。 1、企業(yè)基本資料、財務資料2、交易資料3、動產融資監(jiān)督管理方案(可進行工廠動產融資或場外動產融資)、1、核庫審查2、押品權利及品質審查3、核價格4、場所權利審查5、其他審查、1、進貨管理2、例行游動哨庫、核庫3、贖回和交換批準4、結算和監(jiān)督管理物清單管理5 企業(yè)經營動態(tài)跟蹤4、地點權利審查5、其他審查

8、、庫前調查和信用申報、內部程序、動產業(yè)務、進貨和入庫/押品交付、權利審查和質量審查、實物抵/典當行融資業(yè)務的出款審查點、實物抵/典當行融資業(yè)務的出款審查點、預付款項融資業(yè)務的出款審查點、押品價值管理核下限監(jiān)督管理下限=開放/質押率根據實時開放進行下限調整通知的出庫解除當/典當行，贖回全部通過下限調整完成下限調整情況：償還信用、補充保證金、以其他有效擔保方式置換、交換管理、 整體要求由我行行政許可的合格擠壓品質者根據經營需要向我行申請自主要求：因過期等原因被風險小的擠壓品置換，操作超過下限擠壓品質者申請，由監(jiān)督公司直接在下限以內處理、質押管理、核庫管理、核庫要求、核庫內容、押品的種類：承認意見和

9、接受我的準入目錄以外的押品屬于要不得押品的權利屬：通過檢查有關的采購合同、運輸單據、單據或支付證明書等資料，驗證貨物權利是否為抵押/質押人所有的押品數量： 根據運輸單據等資料，核對監(jiān)督管理公司提供的盤點通訊端口，現場盤點，核實庫存余額是否低于監(jiān)督管理下限的押品質量檢查：檢查有無變質、過期、二次充電等。 核庫完成后，在核庫報告書中記錄核庫的情況，簽署核庫的意見，立即提交分理處風險管理部門。游動哨庫管理總體要求監(jiān)督管理公司及其監(jiān)督管理押品定期、不定期游動哨。 重點是檢驗監(jiān)督管理公司的倉庫和監(jiān)督管理條件、內部管理、操作規(guī)范性，也是對扣押權、質量管理和數據量進行檢驗游動哨的主體：由分理處信用管理部組織

10、，由游動哨核庫崗執(zhí)行的銀行可以直接或對分理處要求特例游動哨。 巡庫頻度： 1、年度內巡庫率達100% 2，具體應按監(jiān)管公司等級和倉庫類型確定。 巡庫的主要內容是監(jiān)督管理公司的內部操作流程和控制措施到達：出入庫記錄監(jiān)督的素質和輪崗情況，與我合作情況監(jiān)督管理條件的檢查：如防火、防盜、防潮、防曬霜、防腐問題的處置和整改提交游動哨庫的報告發(fā)現問題對監(jiān)督管理公司提出整改意見，發(fā)出警告信號， 支付貨款，動產融資：按總銀行流動資金管理辦法實行預付款項融資：嚴格限定支付對象：有關上游廠家或者其授權指定的收貨人的采購方式、領取要求(包括授權經營者、印鑒)等必須在三方合作協議中明確約定的預付款收款確認信不蓋企業(yè)印鑒以及企業(yè)法人印鑒的情況收到存款確認書后，辦理行必須核對有關內容及簽名我保留上述支付證明書、貨款支付通知書的復印件，并保留收貨人退回的存款收款確認信的原件。決算管理、合同管理原則、動產抵押合同、以動產典當行合同為標準合同的動產監(jiān)督管理合同為模范合同，分理處可以根據總銀行合同管理方法對部分