銀行證券投資基金代銷業(yè)務風險控制制度

1、附件7：xx銀行證券投資基金代銷業(yè)務風險控制制度第一章總則第一條為了規(guī)范證券投資基金代銷業(yè)務（以下簡稱基金代銷業(yè)務）的管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解風險，提高經(jīng)營管理效益，根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法、證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導意見等有關法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，特制定本辦法。第二條基金代銷業(yè)務風險控制是指我行在辦理基金代銷業(yè)務時，通過建立科學有效的組織機制、管理方法、操作程序與監(jiān)控措施，防范和化解風險，確保業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營運作和投資人資金的安全。第三條基金代銷業(yè)務風險控制制度監(jiān)控包括基金代銷業(yè)務事前、事中和事后的全過程。第二章風險種類第四條基金代銷業(yè)務

2、風險主要包括決策風險、操作風險、系統(tǒng)保障風險、職業(yè)道德風險和服務風險。（一） 決策風險決策風險是指決策部門體制不健全，權(quán)限不清，制度不嚴或決策者綜合素質(zhì)不高，信息不準確，甚至主觀臆斷，決策隨意等原因而形成的風險。（二） 操作風險操作風險是指從事基金代銷業(yè)務的經(jīng)辦人員未按照相關的管理制度和操作規(guī)程的要求，或者缺乏必要的業(yè)務知識或操作技能，在進行業(yè)務操作時非主觀失誤所導致的風險。（三） 系統(tǒng)風險系統(tǒng)風險是指系統(tǒng)發(fā)生故障不能及時修復或通訊、電力中斷等非正常情況導致系統(tǒng)不能正常運行造成的風險。（四） 職業(yè)道德風險職業(yè)道德風險是指基金銷售過程中，從事基金代銷業(yè)務的經(jīng)辦人員違反職業(yè)道德操守，違規(guī)辦理基金代

3、銷業(yè)務導致的風險。（五） 服務風險服務風險是指因服務質(zhì)量等原因而造成的風險。包括：業(yè)務處理時經(jīng)辦人員的操作不及時，對突發(fā)事件處理不當所帶來的損失；投資者不滿意銀行服務而轉(zhuǎn)托管到他行造成的無形經(jīng)濟損失。第三章風險控制的一般原則第五條基金代銷業(yè)務風險控制應遵循有效性、審慎性、及時性、全面性及公平公正性、合法合規(guī)性的原則。（一） 有效性原則嚴格執(zhí)行開放式基金交易各項風險防范制度，規(guī)范交易各操作環(huán)節(jié)，強化各項風險防范措施的落實，提高風險抵御能力，保證開放式基金代銷業(yè)務的健康、有序發(fā)展。（二） 審慎性原則充分認識嚴格執(zhí)行制度所帶來的現(xiàn)實效益和潛在效益、違規(guī)操作可能帶來的風險和損失，謹慎對待每一個操作環(huán)節(jié)

4、，確保開放式基金代銷業(yè)務的正常進行。（三） 及時性原則借助現(xiàn)代化的電子監(jiān)控系統(tǒng)，根據(jù)預先設定的各項指標對開放式基金代銷璁的整個過程實施追蹤監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，及時分析原因并采取對策，將風險化解于萌芽狀態(tài)，以消除或降低風險損失。（四） 全面性原則開放式基金代理銷售交易系統(tǒng)由總行、分行和營業(yè)網(wǎng)點三級組成，涉及開放式基金認購、申購、贖回、開銷戶、查詢、轉(zhuǎn)托管、客戶資料更改等各項業(yè)務。風險控制涵蓋了負責開放式基金代銷業(yè)務的各個部門、崗位和環(huán)節(jié)。（五） 公平公正性原則公正平等地對待每一位客戶，認真辦理每一筆業(yè)務，充分保障投資者權(quán)益。（六） 合法合規(guī)性原則開放式基金代理銷售業(yè)務的操作必須符合中國證券監(jiān)

5、督委員會和我行有關開放式基金代銷業(yè)務的相關規(guī)章制度。第四章風險防范措施第一節(jié) 業(yè)務管理風險防范第六條總行各部門和業(yè)務經(jīng)辦支行要做到分工合理、職責明確、條線清晰，各環(huán)節(jié)崗位分離，各司其職，相互監(jiān)督制約。第七條總行個人金融部負責制定全行基金銷售策略、基金產(chǎn)品和激勵政策。（一）對于代銷基金品種的決策，由個人金融部主管科室進行初審，經(jīng)個人金融部部門審核通過后，報行領導審議，審議通過才能代銷相應的基金品種。（二）審慎選擇所銷售的基金產(chǎn)品，對基金產(chǎn)品的基本情況進行持續(xù)跟蹤和關注，并定期形成基金產(chǎn)品評價報告?zhèn)洳?。（三）需要根?jù)客戶特征、風險偏好、市場定位，制訂必要的基金代銷業(yè)務營銷策略，并根據(jù)市場情況及時調(diào)

6、整，不單純追求短期效益。第八條建立、健全各項規(guī)章制度，做到制度上科學、高效，包括建立完善的分析制約機制、權(quán)限管理監(jiān)督制度和應急處理措施等。第九條 制定完善的基金銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務及繼承、捐贈、司法強制措施等被動接受類業(yè)務做出規(guī)定。第十條 建立完善的交易記錄制度，各項業(yè)務要有原始記錄，保持申請資料原始記錄和系統(tǒng)記錄一致，保證客戶信息準確性、完整性，每日交易情況應當及時核對并存檔保管。第十一條辦理基金業(yè)務時應對客戶提供材料的真實性進行審核，銀行結(jié)算賬戶應為投資者本人有效賬戶，正常情況下贖回資金不得劃入非基金投資者的銀行賬戶。第十

7、二條 辦理基金業(yè)務時，應及時告知客戶風險評估和業(yè)務辦理結(jié)果，在交易被拒絕或確認失敗時主動通知投資人。第十三條 嚴格流程管理，不得越權(quán)辦理或簡化手續(xù)，不得因為熟人、親戚、朋友而減少審核程序，不得接受投資者口頭委托。第十四條 制定完善的基金銷售業(yè)務賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)則，保證基金銷售資金的安全和賬戶的有序管理。 第十五條 制定完善的資金清算流程，確?；痄N售資金的清算與交收的安全性、及時性和高效性，保證銷售資金的清算與交收工作順利進行。第十六條 嚴格對投資者身份識別，在辦理基金業(yè)務時應確保申購資金銀行賬戶、基金份額持有人和指定贖回資金銀行賬戶為同一身份。第

8、十七條 嚴格管理資金的劃付，將贖回、分紅及認申購不成功的相應款項直接劃入投資人開戶時指定的同名銀行賬戶。投資人申請贖回時要求變更指定銀行賬戶的，銷售機構(gòu)應對申請變更人的有效身份進行核實，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時間、地點、賬戶信息。第十八條各業(yè)務環(huán)節(jié)崗位分離,重要崗位實行雙人復核制，系統(tǒng)強制復核，加強對業(yè)務的控制。對要害崗位的人員，至少有兩名人員備用、替換，確保在任何情況下，都不會因人員的缺崗而影響整個系統(tǒng)的正常運行。第十九條除總行管理部門外，其他分支機構(gòu)均不具有修改銷售費率的功能。第二十條基金業(yè)務全部納入稽核范圍，由總行審計部組織實行，進行定期和不定期檢查, 加強內(nèi)部審計和稽核

9、監(jiān)督,有效防范基金交易的各類風險。第二十一條重大決策過程應留有書面記錄，供相關部門及監(jiān)管機關等核查。第二十二條接受中國證監(jiān)會、中國人民銀行等外部監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求提供相關資料和信息，并保證資料和信息的真實性、準確性和完整性。第二節(jié) 業(yè)務操作風險防范第二十三條基金業(yè)務開戶和銷戶（一）審核投資者所提供材料是否齊全、無誤。根據(jù)xx銀行證券投資代銷業(yè)務操作規(guī)程中開戶部分對投資者提供材料的要求，審核投資者提供材料的真實性、完整性，如全部符合才可以接受辦理。（二）審核投資者按銀行要求填寫的表格是否規(guī)范、簽名處是否本人簽名。（三）開戶信息核對。投資者要求開戶時，經(jīng)辦人員在基金代銷系統(tǒng)客戶開戶頁

10、面錄入客戶資料，基金代銷系統(tǒng)自動與核心系統(tǒng)記錄的客戶資料進行核對，信息不一致的需先對客戶資料進行修改維護。如基金代銷系統(tǒng)中已有投資者數(shù)據(jù)，則告知投資者已經(jīng)開戶，不得重復辦理。（四）辦理基金賬戶銷戶手續(xù)時，經(jīng)辦人員審核無誤后，輸入交易賬號、投資者身份證號碼，投資者輸入密碼，如投資者基金交易賬戶中尚有基金余額，系統(tǒng)將自動檢查并拒絕操作。此時，經(jīng)辦人員應提示客戶先辦理基金清戶手續(xù)，再辦理基金賬戶銷戶。（五）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等電子渠道自助辦理開銷戶業(yè)務的，由系統(tǒng)自動校驗客戶開戶資料及基金賬戶保有份額情況，依據(jù)實際情況自動處理，不符合辦理條件的，系統(tǒng)將提示客戶先辦理變更或?qū)ΡＳ蟹蓊~

11、進行處置。第二十四條基金業(yè)務認購、申購（一）投資者填寫認購、申購基金申請表，須由二人以上進行復核。（二）經(jīng)辦人員辦理投資者認購、申購申請時，系統(tǒng)首先自動確認投資者簽約賬戶中是否有足額資金，如余額充足，在交易時段內(nèi)則實時扣劃投資者簽約賬戶中等額資金，非交易時段則先登記該部分資金，待交易時段再予扣款。（三）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等電子渠道自助辦理認購、申購業(yè)務的，由系統(tǒng)依照上一條規(guī)定自動處理。第二十五條基金業(yè)務贖回（一）投資者贖回基金時，經(jīng)辦人員須審核贖回份額是否符合規(guī)定，如超過基金公司規(guī)定限額，須告知投資者按大額贖回的有關規(guī)定執(zhí)行。（二）投資者贖回基金時，系統(tǒng)自動復核投資者基金交

12、易賬戶是否有足夠的基金余額。（三）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等電子渠道自助辦理贖回業(yè)務的，由系統(tǒng)自動處理。如遇大額贖回，將依據(jù)基金公司規(guī)定并根據(jù)投資者自行設定的處理方式取消或順延贖回申請。第二十六條基金清算業(yè)務（一）總行清算中心設專人與基金公司就清算數(shù)據(jù)、資金往來進行對賬，并與基金公司保持有效的專人聯(lián)絡，及時互通信息，保證資金劃撥的準確性與實效性。（二）我行作為基金代銷機構(gòu)，在基金買賣清算中不墊付資金。如出現(xiàn)清算數(shù)據(jù)與資金不一致的情況，我行在查明原因補足款項前將暫停資金支付及劃撥。第三節(jié) 系統(tǒng)風險監(jiān)控建設第二十七條基金代銷系統(tǒng)主要包括前臺業(yè)務系統(tǒng)、后臺管理系統(tǒng)以及應用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

13、。我行將加強系統(tǒng)對風險監(jiān)督控制的能力，實現(xiàn)對系統(tǒng)的開發(fā)、編程、推廣、應用等全過程的控制。第二十八條系統(tǒng)安全運行要求（一）信息技術(shù)部配備專人負責系統(tǒng)的安全維護及正常運行。（二） 對通訊異常、系統(tǒng)異常和數(shù)據(jù)恢復等情況，應制定一套完整的應急方案，建立完備的故障恢復制度。第二十九條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售業(yè)務信息流和資金流的監(jiān)控核對機制，保障基金投資者資金流動的安全性。第三十條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售費率的監(jiān)控機制，防止基金銷售業(yè)務中的不正當競爭行為。第三十一條基金代銷系統(tǒng)支持基金銷售適用性原則在基金銷售業(yè)務中的運用。第三十二條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售人員的管理(關注)、監(jiān)督和投訴機制。第三十三條基金

14、代銷系統(tǒng)能夠為中國證監(jiān)會提供監(jiān)控基金交易、資金安全及其他銷售行為所需的信息。第三十四條基金代銷系統(tǒng)對于關鍵的支持系統(tǒng)組成部分有專門的備份措施，系統(tǒng)升級時要求與基金管理人、基金注冊登記機構(gòu)等進行聯(lián)網(wǎng)測試。第三十五條基金代銷系統(tǒng)應建立完善的監(jiān)控體系，對系統(tǒng)升級、網(wǎng)絡訪問、數(shù)據(jù)庫存取、用戶密碼修改等重要操作要進行記錄并妥善保存日志文件。第三十六條基金代銷系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐日備份并在異地妥善存放，系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)中涉及基金投資者信息和交易記錄的備份應當在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。第三十七條基金投資者身份、交易明細等敏感數(shù)據(jù)在公網(wǎng)的傳輸應當進行可靠加密，基金投資者交易密碼不得以明文方式存儲和傳輸。第三十八條基金

15、代銷業(yè)務系統(tǒng)應當具備為基金投資者以及基金銷售人員提供投資資訊的功能。采用多種方式為基金投資者提供投資資訊信息，要有合法來源，同時向基金投資者揭示信息來源和發(fā)布時間。第三十九條基金代銷業(yè)務系統(tǒng)應當具備對基金交易賬戶以及基金投資者信息進行管理的功能，包括開戶、基金投資者風險承受能力調(diào)查和評價、基金投資者信息查詢、基金投資者信息修改、銷戶、密碼管理、賬戶凍結(jié)申請、賬戶解凍申請等。第四十條基金代銷系統(tǒng)應檢查基金投資者所認購、申購基金的風險等級與基金投資者風險承受能力之間是否匹配；如果不匹配，應當具有要求基金投資者進行確認，并記錄基金投資者確認信息的功能。第四十一條由基金代銷后臺管理系統(tǒng)對前臺業(yè)務系統(tǒng)進

16、行數(shù)據(jù)支持和集中管理，后臺管理系統(tǒng)功能限制在基金代銷機構(gòu)內(nèi)部使用。第四十二條基金代銷后臺管理系統(tǒng)記錄基金銷售機構(gòu)、基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的相關信息，對基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核等行為進行實時監(jiān)控。第四十三條基金代銷后臺管理系統(tǒng)至少每日對所涉及的信息流和資金流進行對賬，并記錄對賬作業(yè)中發(fā)現(xiàn)的問題，對重大問題做出報警并記錄實際解決方式。第四節(jié) 其他第四十四條異常交易監(jiān)控（一）基金投資者在提交贖回申請后至贖回款項到賬前更改銀行賬戶的，系統(tǒng)將不允許此類業(yè)務操作。（二）我行與基金持有人之間的資金劃付必須在約定的時間內(nèi)進行，超過約定時間的資金應當記錄為異常交易，并可由我

17、行基金代銷系統(tǒng)報表查詢。（三）對于基金銷售業(yè)務中符合反洗錢標準的交易，將計入我行反洗錢系統(tǒng)，定期向相關監(jiān)管部門報告。（四）對于基金投資者頻繁開立、撤銷賬戶的行為，將視為異常交易，并可由我行基金代銷系統(tǒng)報表查詢。（五）對于基金投資者頻繁申購、贖回基金的短期交易行為，將視為異常交易，并可由我行基金代銷系統(tǒng)報表查詢。（六）對于基金投資者購買與本人風險評級不符的基金產(chǎn)品的違反銷售適用性原則的異常交易，系統(tǒng)將要求投資者作再次確認，此類交易在銷售系統(tǒng)中將作風險監(jiān)控記錄。第四十五條系統(tǒng)運行異常時的處理方法（一）經(jīng)辦人員應做好備份和記錄，并報系統(tǒng)維護人員，并同時報主管領導。（二） 由于系統(tǒng)運行異常而造成客戶經(jīng)濟損失的，由代銷網(wǎng)點詳細說明事發(fā)緣由報上級行，上級行應及時作出處理決定并向總行個人金融部報備，再由代銷網(wǎng)點經(jīng)辦人員向投資者說明情況，并經(jīng)代銷網(wǎng)點營業(yè)部負責人授權(quán)后進行異常業(yè)務處理。第四十六條權(quán)限管理要求（一） 開放式基金代銷系統(tǒng)管理人員及操作員，應根據(jù)內(nèi)部風險控制的原則，分級管理，相互制約，嚴格按業(yè)務授權(quán)操作，不能越權(quán)操作。（二） 各級經(jīng)辦人員的操作員代碼與密碼嚴格分開，嚴禁使用他人代碼和密碼。（三） 經(jīng)辦人員不得擅自進行基金交易差錯的處理，應按制度規(guī)定和授權(quán)權(quán)限進行處理，并做好記錄。（四） 經(jīng)辦人員必須按法律、法規(guī)和制度規(guī)定手續(xù)辦理基金