某聯(lián)社客戶經(jīng)理考核辦法.ppt

1、市郊信用聯(lián)社,客戶經(jīng)理綜合考評(píng)辦法,第一章 總則,第一條 為適應(yīng)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展需要，進(jìn)一步規(guī)范客戶經(jīng)理行為，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)程序化、規(guī)范化，明確職責(zé)，有效防范信經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)省聯(lián)社信貸管理制度及聯(lián)社相關(guān)管理辦法、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范等，特制定本辦法。,第二條 本辦法考核結(jié)果作為聯(lián)社衡量客戶經(jīng)理整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)管理能力的重要依據(jù)，是聯(lián)社對(duì)客戶經(jīng)理綜合考評(píng)的主要依據(jù)。 第三條本考核辦法總分值共計(jì)100分，只扣分不加分，各項(xiàng)分值扣完為止，由聯(lián)社授信業(yè)務(wù)部考核，按日常管理考核和貸后管理考核得分折算計(jì)入市郊聯(lián)社2011年客戶經(jīng)理績效考核辦法“綜合考評(píng)部分”。,第四條本辦法適用于全轄客戶經(jīng)理，采取“

2、平時(shí)考核，月度匯總、季度總評(píng)”的方法。見習(xí)客戶經(jīng)理只考核第十一條和第十二條。,第二章 日常管理考核（70分）,第五條、貸前調(diào)查（20分）。客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，盡責(zé)履職： 1、未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分； 2、未實(shí)地進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 3、調(diào)查工作不嚴(yán)謹(jǐn)，敷衍了事，流于形式的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 4、未按規(guī)定對(duì)客戶資金需求進(jìn)行測(cè)算的，一次扣5分； 5、對(duì)客戶財(cái)務(wù)情況調(diào)查不實(shí)，不認(rèn)真進(jìn)行分析的，發(fā)現(xiàn)一處扣2分；,6、對(duì)個(gè)人客戶未進(jìn)行面談的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 7、未在征信系統(tǒng)查詢客戶信用報(bào)告的，一次扣5分； 8、未

3、對(duì)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況進(jìn)行調(diào)查的，一處扣5分； 9、未對(duì)借款人所在行業(yè)狀況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查的，一次扣5分； 10、未對(duì)借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況認(rèn)真調(diào)查的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分；,11、未對(duì)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況認(rèn)真調(diào)查的，扣5分； 12、未對(duì)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況認(rèn)真調(diào)查的，一次扣10分； 13、未對(duì)借款人還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查的，一次扣5分； 14、調(diào)查報(bào)告不完整、不真實(shí)，發(fā)現(xiàn)一處錯(cuò)誤扣1分； 15、調(diào)查報(bào)告未雙人簽字，少一人扣1分；,1

4、6、有下列情況之一的，該項(xiàng)得零分： 、幫助客戶編造虛假材料，套取聯(lián)社資金的； 、未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。 其它未盡職調(diào)查，造成聯(lián)社資產(chǎn)損失的。,第六條 材料上報(bào)（10分） 客戶經(jīng)理上報(bào)審查材料應(yīng)真實(shí)、完整，嚴(yán)禁弄虛作假： 1、首次調(diào)查公司客戶，缺少營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、公司章程、稅務(wù)登記證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證以及法定代表人、主要負(fù)責(zé)人身份證明等基礎(chǔ)資料的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分； 2、再次調(diào)查客戶，資料更新不及時(shí)的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分；,3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況的各類產(chǎn)銷合同資料、有權(quán)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)表、

5、財(cái)務(wù)報(bào)表主要項(xiàng)目明細(xì)、各類稅費(fèi)、電費(fèi)繳納以及工資發(fā)放等資料等不實(shí)的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 4、缺少貸款用途證明材料、股東會(huì)或董事會(huì)借款決議、擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾、各類授權(quán)文件、擔(dān)保人財(cái)務(wù)資料以及抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明等相關(guān)材料，不符合要求的，一次扣2分；,5、公司客戶，缺少資料真實(shí)性承諾書的，一次扣2分； 6、缺少信用報(bào)告的，一次扣2分； 7、個(gè)人客戶，缺少面談?dòng)涗浀模淮慰?分； 8、其他未按貸款品種要求，缺少相關(guān)資料的，一次扣1分； 9、各類呈報(bào)表填寫錯(cuò)誤、字跡涂改的，發(fā)現(xiàn)一處扣0.5分； 10、貸款上報(bào)目錄與實(shí)際資料不符的，發(fā)現(xiàn)一處扣0.5分；,第七條 合同簽訂（10分）： 1、合同簽訂

6、之前應(yīng)按照貸款盡職調(diào)查報(bào)告、審批記錄等，對(duì)借款人的借款資格、信譽(yù)狀況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保措施以及審批記錄中的限制性條款進(jìn)行再審核，未確認(rèn)的一次扣5分； 2、貸款條件再確認(rèn)過程中，發(fā)現(xiàn)借款人有較大變化，有可能加大信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況和處理結(jié)果及時(shí)上報(bào)聯(lián)社，未及時(shí)上報(bào)的，一次扣5分； 3、 客戶經(jīng)理應(yīng)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行信貸合同商談，未執(zhí)行雙人面簽制度的，一次扣1分；,4、 合同應(yīng)使用聯(lián)社統(tǒng)一印制的制式合同，發(fā)現(xiàn)一例未按規(guī)定使用制式合同文本的，一次扣2分； 5、 合同必須以簽字筆書寫或打印，不得涂改，否則，發(fā)現(xiàn)一處扣1分；合同印章或簽字不清晰的，一處扣2分； 6、合同要件（借款合同、借據(jù)、擔(dān)保合同

7、等）缺少或不一致的，發(fā)現(xiàn)一例扣10分； 7、借據(jù)或其他債權(quán)憑證及合同等填寫不符合規(guī)范要求或要素有缺項(xiàng)未填寫的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分，因此原因?qū)е潞贤瑹o效的，一票否決，該項(xiàng)得零分；,8、借據(jù)、主從合同及相關(guān)手續(xù)的編號(hào)必須銜接，否則發(fā)現(xiàn)一處扣5分；因此原因?qū)е潞贤瑹o效的，一票否決，得零分； 9、 合同的補(bǔ)充條款必須合法合規(guī)，符合制式合同文本的基本條款，否則發(fā)現(xiàn)一處扣2分； 10、 客戶經(jīng)理必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本、相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)上簽字、蓋章，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。否則，發(fā)現(xiàn)一處扣5分。因此原因?qū)е沦J款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，發(fā)現(xiàn)一例扣10分；,11、 未按上

8、級(jí)行審批的金額、期限、利率或費(fèi)率、擔(dān)保方式及其他限制性條款辦理信貸業(yè)務(wù)的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分。 12、 未約定貸款支付方式的，一次扣1分。,第八條 貸款發(fā)放與支付（5分） 1、在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件；合同約定結(jié)算賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過約定結(jié)算賬戶辦理，未按規(guī)定辦理的，一次扣5分； 2、放款憑證、提款申請(qǐng)表、支付委托書、止付委托書應(yīng)要素齊全，發(fā)現(xiàn)一處錯(cuò)誤扣1分，止付委托書止付金額不得低于借款人未使用的貸款金額；,3、 貸款應(yīng)通過聯(lián)社受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，未按規(guī)定執(zhí)行的，一次扣5分； 4、 管戶客戶經(jīng)理應(yīng)將相對(duì)應(yīng)的支款憑證復(fù)印件歸檔

9、管理，未復(fù)印保管的，一次扣5分； 5、 對(duì)自主支付的，應(yīng)按月匯總，未按照要求的，一戶扣5分。,第九條 報(bào)表報(bào)送（5分。管戶客戶經(jīng)理應(yīng)按照要求，及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送各類定期及臨時(shí)要求統(tǒng)計(jì)報(bào)表： 1、未按規(guī)定時(shí)間，報(bào)送各類信貸報(bào)表的，每次扣1分； 2、報(bào)表少填、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的，每處扣1分； 3、所填報(bào)表與會(huì)計(jì)報(bào)表核對(duì)不一致的，每次扣2分； 4、未按規(guī)定的統(tǒng)計(jì)口徑填列，數(shù)據(jù)不真實(shí)的，每項(xiàng)扣2分； 5、表間數(shù)據(jù)不銜接的，每項(xiàng)扣2分。,第十條 檔案信息管理（5分）。 1、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)其管理的客戶所有信息的采集、更新、維護(hù)工作，保證信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、規(guī)范、及時(shí)。工作到位得滿分。 2、 信息錄入系統(tǒng)不及時(shí)，發(fā)現(xiàn)

10、一例扣0.5分，錄入不準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，因工作不到位，受到上級(jí)行和監(jiān)管部門通報(bào)批評(píng)的一次扣1分。,3、在貸款發(fā)放前，及時(shí)將信貸業(yè)務(wù)資料在系統(tǒng)中錄入電子檔案，按照目錄整理好交授信業(yè)務(wù)部放貸中心統(tǒng)一管理。未及時(shí)掃描錄入系統(tǒng)的每一次扣1分。 4、 沒有及時(shí)收集檔案資料或收集不齊全的，發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)扣0.5分；檔案移交不及時(shí)的每遲交一天扣1分；他項(xiàng)權(quán)證重要憑證沒有按規(guī)定保管的，發(fā)現(xiàn)一例扣1分。,第十一條 學(xué)習(xí)與培訓(xùn)（5分） 客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極參加聯(lián)社組織的各類學(xué)習(xí)與培訓(xùn)： 遲到一次扣1分； 中途退場(chǎng)，一次扣1分； 無聯(lián)社正式假條，無故不參加的 ，一次扣5分； 4、業(yè)務(wù)考試，

11、一個(gè)科目不及格扣1分，連續(xù)兩個(gè)季度同一科目不及格的，扣3分，連續(xù)三個(gè)季度不及格的，按聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行。,第十二條 日常管理（10分）?？蛻艚?jīng)理接受基層信用社（部）和授信業(yè)務(wù)部雙重管理，各占5分； 不服從領(lǐng)導(dǎo)的，一次扣2分； 自由散漫，在職工中造成不良影響的，發(fā)現(xiàn)一次扣2分； 每月工作計(jì)劃、工作總結(jié)不及時(shí)上交的，一次扣2分； 對(duì)上級(jí)行審計(jì)、檢查及稽核、風(fēng)控等部門發(fā)出的整改通知及時(shí)回復(fù)，每遲報(bào)一項(xiàng)扣.分，漏報(bào)一項(xiàng)扣分，扣完為止。 手機(jī)關(guān)機(jī)或其他主觀原因造成通知傳達(dá)不到的，一次扣2分； 參加會(huì)議遲到的，一次扣2分； 中午未經(jīng)批準(zhǔn)飲酒的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。,第三章 貸后管理（30分）,第十三條 管戶客戶經(jīng)理

12、應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查。（20分） 1、管戶客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后15個(gè)工作日內(nèi)首次現(xiàn)場(chǎng)檢查，此后至少按季進(jìn)行貸后檢查，不按規(guī)定執(zhí)行的，一次扣5分； 2、管戶客戶經(jīng)理應(yīng)針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施，及時(shí)上報(bào)聯(lián)社，未及時(shí)上報(bào)的，一次扣5分；,3、 對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人擔(dān)保能力，必須嚴(yán)格執(zhí)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度，未執(zhí)行的，一次扣5分； 4、管戶客戶經(jīng)理必須動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，對(duì)于預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和已存

13、風(fēng)險(xiǎn)的貸款，應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，未做到的，一次扣10分； 5、客戶經(jīng)理應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，未做到的，一次扣5分；,6、 貸后檢查表填寫不規(guī)范，數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確，發(fā)現(xiàn)一處扣1分； 7、未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容流于形式的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 8、 由于管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生損失的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 9、 未按規(guī)定發(fā)出貸款到期通知書的，發(fā)現(xiàn)一次扣1分； 10、 未按規(guī)定及時(shí)發(fā)出債務(wù)逾期催收通知書催收貸款的，發(fā)現(xiàn)一次扣2

14、分；,11、未嚴(yán)格貸后檢查，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，有一次扣2分； 12、發(fā)現(xiàn)隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)上報(bào)的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分；造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 13、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，未按上級(jí)指示采取相應(yīng)處理措施的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分；,第十四條 管戶客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作，如實(shí)反映貸款形態(tài)，確保分類及時(shí)、準(zhǔn)確、完整（10分）。 1、未按規(guī)定真實(shí)反映貸款形態(tài)的不得分； 2、未按規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的發(fā)現(xiàn)一戶扣5分； 3、應(yīng)分類而沒有分類的信貸業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)一戶扣分； 4、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不正確的，發(fā)現(xiàn)一戶扣分； 5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不及時(shí)的，發(fā)現(xiàn)一戶扣5分； 6、十級(jí)分類工作底稿不完整的，一戶扣5分； 7、十級(jí)分類認(rèn)定表要素不全的，一處扣1分； 8、缺少十級(jí)分類認(rèn)定報(bào)告的，一戶扣5分。,第四章 特別條款,第十五