某聯(lián)社客戶經(jīng)理考核辦法.ppt

1、市郊信用聯(lián)社,客戶經(jīng)理綜合考評辦法,第一章 總則,第一條 為適應聯(lián)社業(yè)務發(fā)展需要，進一步規(guī)范客戶經(jīng)理行為，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)業(yè)務程序化、規(guī)范化，明確職責，有效防范信經(jīng)營風險，根據(jù)省聯(lián)社信貸管理制度及聯(lián)社相關管理辦法、信貸業(yè)務操作規(guī)范等，特制定本辦法。,第二條 本辦法考核結果作為聯(lián)社衡量客戶經(jīng)理整體素質(zhì)和業(yè)務管理能力的重要依據(jù)，是聯(lián)社對客戶經(jīng)理綜合考評的主要依據(jù)。 第三條本考核辦法總分值共計100分，只扣分不加分，各項分值扣完為止，由聯(lián)社授信業(yè)務部考核，按日常管理考核和貸后管理考核得分折算計入市郊聯(lián)社2011年客戶經(jīng)理績效考核辦法“綜合考評部分”。,第四條本辦法適用于全轄客戶經(jīng)理，采取“

2、平時考核，月度匯總、季度總評”的方法。見習客戶經(jīng)理只考核第十一條和第十二條。,第二章 日常管理考核（70分）,第五條、貸前調(diào)查（20分）?？蛻艚?jīng)理應認真進行貸前調(diào)查，盡責履職： 1、未按規(guī)定對信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分； 2、未實地進行認真調(diào)查的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 3、調(diào)查工作不嚴謹，敷衍了事，流于形式的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 4、未按規(guī)定對客戶資金需求進行測算的，一次扣5分； 5、對客戶財務情況調(diào)查不實，不認真進行分析的，發(fā)現(xiàn)一處扣2分；,6、對個人客戶未進行面談的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 7、未在征信系統(tǒng)查詢客戶信用報告的，一次扣5分； 8、未

3、對借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況進行調(diào)查的，一處扣5分； 9、未對借款人所在行業(yè)狀況進行認真調(diào)查的，一次扣5分； 10、未對借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況認真調(diào)查的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分；,11、未對借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況認真調(diào)查的，扣5分； 12、未對貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況認真調(diào)查的，一次扣10分； 13、未對借款人還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等進行認真調(diào)查的，一次扣5分； 14、調(diào)查報告不完整、不真實，發(fā)現(xiàn)一處錯誤扣1分； 15、調(diào)查報告未雙人簽字，少一人扣1分；,1

4、6、有下列情況之一的，該項得零分： 、幫助客戶編造虛假材料，套取聯(lián)社資金的； 、未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權利不具備擔保條件的。 其它未盡職調(diào)查，造成聯(lián)社資產(chǎn)損失的。,第六條 材料上報（10分） 客戶經(jīng)理上報審查材料應真實、完整，嚴禁弄虛作假： 1、首次調(diào)查公司客戶，缺少營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡、公司章程、稅務登記證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證以及法定代表人、主要負責人身份證明等基礎資料的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分； 2、再次調(diào)查客戶，資料更新不及時的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分；,3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況的各類產(chǎn)銷合同資料、有權機構核準的財務報表、

5、財務報表主要項目明細、各類稅費、電費繳納以及工資發(fā)放等資料等不實的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 4、缺少貸款用途證明材料、股東會或董事會借款決議、擔保人同意擔保的承諾、各類授權文件、擔保人財務資料以及抵（質(zhì)）押物清單、權屬證明等相關材料，不符合要求的，一次扣2分；,5、公司客戶，缺少資料真實性承諾書的，一次扣2分； 6、缺少信用報告的，一次扣2分； 7、個人客戶，缺少面談記錄的，一次扣2分； 8、其他未按貸款品種要求，缺少相關資料的，一次扣1分； 9、各類呈報表填寫錯誤、字跡涂改的，發(fā)現(xiàn)一處扣0.5分； 10、貸款上報目錄與實際資料不符的，發(fā)現(xiàn)一處扣0.5分；,第七條 合同簽訂（10分）： 1、合同簽訂

6、之前應按照貸款盡職調(diào)查報告、審批記錄等，對借款人的借款資格、信譽狀況、財務狀況、擔保措施以及審批記錄中的限制性條款進行再審核，未確認的一次扣5分； 2、貸款條件再確認過程中，發(fā)現(xiàn)借款人有較大變化，有可能加大信貸風險時，應將有關情況和處理結果及時上報聯(lián)社，未及時上報的，一次扣5分； 3、 客戶經(jīng)理應與借款人、擔保人進行信貸合同商談，未執(zhí)行雙人面簽制度的，一次扣1分；,4、 合同應使用聯(lián)社統(tǒng)一印制的制式合同，發(fā)現(xiàn)一例未按規(guī)定使用制式合同文本的，一次扣2分； 5、 合同必須以簽字筆書寫或打印，不得涂改，否則，發(fā)現(xiàn)一處扣1分；合同印章或簽字不清晰的，一處扣2分； 6、合同要件（借款合同、借據(jù)、擔保合同

7、等）缺少或不一致的，發(fā)現(xiàn)一例扣10分； 7、借據(jù)或其他債權憑證及合同等填寫不符合規(guī)范要求或要素有缺項未填寫的，發(fā)現(xiàn)一處扣1分，因此原因?qū)е潞贤瑹o效的，一票否決，該項得零分；,8、借據(jù)、主從合同及相關手續(xù)的編號必須銜接，否則發(fā)現(xiàn)一處扣5分；因此原因?qū)е潞贤瑹o效的，一票否決，得零分； 9、 合同的補充條款必須合法合規(guī)，符合制式合同文本的基本條款，否則發(fā)現(xiàn)一處扣2分； 10、 客戶經(jīng)理必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權委托人在合同文本、相關抵（質(zhì)）押手續(xù)上簽字、蓋章，確保簽訂的合同真實、有效。否則，發(fā)現(xiàn)一處扣5分。因此原因?qū)е沦J款出現(xiàn)風險的，發(fā)現(xiàn)一例扣10分；,11、 未按上

8、級行審批的金額、期限、利率或費率、擔保方式及其他限制性條款辦理信貸業(yè)務的，發(fā)現(xiàn)一處扣5分。 12、 未約定貸款支付方式的，一次扣1分。,第八條 貸款發(fā)放與支付（5分） 1、在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件；合同約定結算賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過約定結算賬戶辦理，未按規(guī)定辦理的，一次扣5分； 2、放款憑證、提款申請表、支付委托書、止付委托書應要素齊全，發(fā)現(xiàn)一處錯誤扣1分，止付委托書止付金額不得低于借款人未使用的貸款金額；,3、 貸款應通過聯(lián)社受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，未按規(guī)定執(zhí)行的，一次扣5分； 4、 管戶客戶經(jīng)理應將相對應的支款憑證復印件歸檔

9、管理，未復印保管的，一次扣5分； 5、 對自主支付的，應按月匯總，未按照要求的，一戶扣5分。,第九條 報表報送（5分。管戶客戶經(jīng)理應按照要求，及時、準確報送各類定期及臨時要求統(tǒng)計報表： 1、未按規(guī)定時間，報送各類信貸報表的，每次扣1分； 2、報表少填、漏報、錯報的，每處扣1分； 3、所填報表與會計報表核對不一致的，每次扣2分； 4、未按規(guī)定的統(tǒng)計口徑填列，數(shù)據(jù)不真實的，每項扣2分； 5、表間數(shù)據(jù)不銜接的，每項扣2分。,第十條 檔案信息管理（5分）。 1、客戶經(jīng)理負責其管理的客戶所有信息的采集、更新、維護工作，保證信息真實、準確、完整、規(guī)范、及時。工作到位得滿分。 2、 信息錄入系統(tǒng)不及時，發(fā)現(xiàn)

10、一例扣0.5分，錄入不準確發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，因工作不到位，受到上級行和監(jiān)管部門通報批評的一次扣1分。,3、在貸款發(fā)放前，及時將信貸業(yè)務資料在系統(tǒng)中錄入電子檔案，按照目錄整理好交授信業(yè)務部放貸中心統(tǒng)一管理。未及時掃描錄入系統(tǒng)的每一次扣1分。 4、 沒有及時收集檔案資料或收集不齊全的，發(fā)現(xiàn)一項扣0.5分；檔案移交不及時的每遲交一天扣1分；他項權證重要憑證沒有按規(guī)定保管的，發(fā)現(xiàn)一例扣1分。,第十一條 學習與培訓（5分） 客戶經(jīng)理應主動學習，不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)，積極參加聯(lián)社組織的各類學習與培訓： 遲到一次扣1分； 中途退場，一次扣1分； 無聯(lián)社正式假條，無故不參加的 ，一次扣5分； 4、業(yè)務考試，

11、一個科目不及格扣1分，連續(xù)兩個季度同一科目不及格的，扣3分，連續(xù)三個季度不及格的，按聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行。,第十二條 日常管理（10分）。客戶經(jīng)理接受基層信用社（部）和授信業(yè)務部雙重管理，各占5分； 不服從領導的，一次扣2分； 自由散漫，在職工中造成不良影響的，發(fā)現(xiàn)一次扣2分； 每月工作計劃、工作總結不及時上交的，一次扣2分； 對上級行審計、檢查及稽核、風控等部門發(fā)出的整改通知及時回復，每遲報一項扣.分，漏報一項扣分，扣完為止。 手機關機或其他主觀原因造成通知傳達不到的，一次扣2分； 參加會議遲到的，一次扣2分； 中午未經(jīng)批準飲酒的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。,第三章 貸后管理（30分）,第十三條 管戶客戶經(jīng)理

12、應按規(guī)定進行貸后檢查。（20分） 1、管戶客戶經(jīng)理應在貸款發(fā)放后15個工作日內(nèi)首次現(xiàn)場檢查，此后至少按季進行貸后檢查，不按規(guī)定執(zhí)行的，一次扣5分； 2、管戶客戶經(jīng)理應針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施，及時上報聯(lián)社，未及時上報的，一次扣5分；,3、 對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人擔保能力，必須嚴格執(zhí)行貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度，未執(zhí)行的，一次扣5分； 4、管戶客戶經(jīng)理必須動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，對于預期風險和已存

13、風險的貸款，應根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險，未做到的，一次扣10分； 5、客戶經(jīng)理應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，未做到的，一次扣5分；,6、 貸后檢查表填寫不規(guī)范，數(shù)據(jù)不完整、不準確，發(fā)現(xiàn)一處扣1分； 7、未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或報告內(nèi)容流于形式的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分； 8、 由于管理不力，導致抵（質(zhì)）押物價值發(fā)生損失的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 9、 未按規(guī)定發(fā)出貸款到期通知書的，發(fā)現(xiàn)一次扣1分； 10、 未按規(guī)定及時發(fā)出債務逾期催收通知書催收貸款的，發(fā)現(xiàn)一次扣2

14、分；,11、未嚴格貸后檢查，未及時發(fā)現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)的風險預警信號的，有一次扣2分； 12、發(fā)現(xiàn)隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)風險預警信號未及時上報的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分；造成風險加大或損失的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分； 13、發(fā)現(xiàn)風險預警信號后，未按上級指示采取相應處理措施的，發(fā)現(xiàn)一次扣10分；,第十四條 管戶客戶經(jīng)理應認真做好貸款風險分類工作，如實反映貸款形態(tài)，確保分類及時、準確、完整（10分）。 1、未按規(guī)定真實反映貸款形態(tài)的不得分； 2、未按規(guī)定進行貸款風險分類的發(fā)現(xiàn)一戶扣5分； 3、應分類而沒有分類的信貸業(yè)務發(fā)現(xiàn)一戶扣分； 4、貸款風險分類不正確的，發(fā)現(xiàn)一戶扣分； 5、貸款風險分類不及時的，發(fā)現(xiàn)一戶扣5分； 6、十級分類工作底稿不完整的，一戶扣5分； 7、十級分類認定表要素不全的，一處扣1分； 8、缺少十級分類認定報告的，一戶扣5分。,第四章 特別條款,第十五