中信交易銀行布局6大板塊_顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控模式

1、中信交易銀行布局6大板塊 顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控模式作者： 楊井鑫 | 發(fā)表時間：2016.03.14刊發(fā)于總2151期中國經(jīng)營報銀行版 隨著傳統(tǒng)銀行息差收窄，向以輕資產(chǎn)為代表的交易銀行轉(zhuǎn)型已成業(yè)內(nèi)共識，交行、招行、民生等銀行均加快轉(zhuǎn)型步伐，而中信銀行也不愿錯過這趟順風(fēng)車。繼2015年11月底高調(diào)推出“交易+”概念之后，中信銀行僅耗時三個多月就已經(jīng)構(gòu)架出交易銀行的雛形。從模式上看，“交易+”是中信銀行的第二次“觸網(wǎng)”，通過建立一個平臺將企業(yè)的“財務(wù)”和“業(yè)務(wù)”兩者結(jié)合起來，以實現(xiàn)為節(jié)約成本，提升效率的目的。據(jù)中國經(jīng)營報記者了解，中信銀行“交易+”在架構(gòu)和產(chǎn)品上劃分了6大業(yè)務(wù)板塊，范圍涵蓋所有常規(guī)公司業(yè)務(wù)

2、。值得關(guān)注的是，相比傳統(tǒng)銀行持有資產(chǎn)的風(fēng)控模式，中國本土化交易銀行在融資和流程上都將會有顛覆性的創(chuàng)新，即依賴大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)風(fēng)控。從目前來看，這種模式在國內(nèi)銀行業(yè)并沒有先例和效果呈現(xiàn)，交易銀行的風(fēng)控只能“走一步看一步”。布局6大板塊由于傳統(tǒng)銀行息差的收窄，交行、招行、民生等銀行均加快了向交易銀行的轉(zhuǎn)型，不僅從銀行部門設(shè)置上做出調(diào)整，甚至將資源有意向該領(lǐng)域業(yè)務(wù)傾斜。實際上，以輕資產(chǎn)為代表的交易銀行是未來趨勢已成業(yè)內(nèi)共識，而中信銀行也不愿錯過這趟順風(fēng)車。據(jù)了解，自2015年11月中信銀行推出“交易+”品牌之后，目前已在全國十多個省、市、自治區(qū)落地。截至2015年末，該行交易銀行新增簽約客戶超過13萬戶

3、，線上客戶全年累計交易筆數(shù)4800萬筆，交易金額超過56萬億元，累計融資量1.37萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到4.86萬億元。中信銀行“交易+”業(yè)務(wù)集中于6大板塊，包括e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管和e渠道，提供的金融特色產(chǎn)品超過150個。以e貿(mào)融為例，該板塊細(xì)分為供應(yīng)鏈金融、跨境金融、票據(jù)服務(wù)、應(yīng)收賬款服務(wù)和外匯服務(wù)5個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，每個領(lǐng)域又有近10款特色產(chǎn)品。中信銀行副行長楊毓表示，新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，企業(yè)經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)除了發(fā)展難、經(jīng)營難、市場難、盈利難、融資難之外，還有經(jīng)營理念的重塑、商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型、交易流程的再造、交易平臺的升級、交易渠道的搭建、交易同盟的構(gòu)建、交易風(fēng)險的控制、商業(yè)資源的整

4、合、商業(yè)趨勢的把握等等，這些變化驅(qū)使著企業(yè)交易需求的不斷豐富延伸?！霸谶@些需求下，中信銀行認(rèn)為這也是銀行的機(jī)會。”楊毓認(rèn)為，銀行打造了“交易+”就是從企業(yè)的需求出發(fā)，立足滿足企業(yè)多層次的需求，立足于專業(yè)化的銀行服務(wù)。“通常情況下，企業(yè)的財務(wù)和業(yè)務(wù)兩端相隔較遠(yuǎn)，傳統(tǒng)的金融服務(wù)更多是從財務(wù)出發(fā)，較少關(guān)注業(yè)務(wù)端。交易+則將兩方面結(jié)合在一起，讓企業(yè)的金融服務(wù)從財務(wù)端向業(yè)務(wù)端延伸?！敝行陪y行公司銀行部總經(jīng)理姜雨林表示，由于商業(yè)銀行的實際情況不同，向交易銀行轉(zhuǎn)型的條件和模式也不盡相同。相比其他銀行，中信銀行在其中的條件更成熟、基礎(chǔ)更堅實?！爸行陪y行背靠中信集團(tuán)，在金融領(lǐng)域擁有全牌照，而產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域覆蓋面廣。交

5、易銀行能夠從集團(tuán)旗下的兄弟公司產(chǎn)業(yè)上下游資源切入，生長在肥沃的土壤中，這是交易+的最大亮點。”姜雨林表示。他還認(rèn)為，銀行國際業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)一直是中信銀行的強(qiáng)勢業(yè)務(wù)，能夠低成本的協(xié)助企業(yè)融資，調(diào)配境內(nèi)外資源等等，這也將是中信銀行交易銀行的優(yōu)勢之一。同時，中信銀行此前就擁有55萬戶的對公價值客戶，這能夠讓銀行更好地建立生態(tài)圈，有助于企業(yè)信息和資源的共享?！爸行陪y行目前能夠提供線上和線下、跨行和跨境的全方位交易銀行服務(wù)。”重構(gòu)風(fēng)控體系作為以風(fēng)險控制見長的銀行，對于國內(nèi)交易銀行新事物的風(fēng)險評估卻很難給出答案。對于目前“交易+”的現(xiàn)狀，楊毓透露首批主打的產(chǎn)品是16個，包括了e鏈通、商貿(mào)通、銀財通、招標(biāo)通

6、、銀醫(yī)通、銀校通、跨境管家、流動管家、委貸管家等等?！跋乱徊剑行陪y行還將加快推出全球現(xiàn)金管理、對公結(jié)算卡、MBS多銀行財資系統(tǒng)等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶跨業(yè)、跨界、跨市場的產(chǎn)品組合使用需求?！薄拔鞣降慕灰足y行和中國本土的交易銀行在概念上有所區(qū)別。西方交易銀行涵蓋了銀行的資產(chǎn)交易性業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險會相對較大，而國內(nèi)的交易銀行是暫沒有這塊業(yè)務(wù)?！敝行陪y行公司銀行部總經(jīng)理助理朱義明表示。他認(rèn)為，中信銀行的“交易+”的架構(gòu)是按照前期設(shè)想來實行的。目前銀行的最大挑戰(zhàn)在于理念實踐和落地的問題?！敖灰足y行生長在西方，卻需要在本土落地，這就是一個摸索的過程?！睂τ趪鴥?nèi)交易銀行的風(fēng)險，朱義明表示這種創(chuàng)新風(fēng)險目前還有待進(jìn)一步評估?！皣鴥?nèi)交易銀行的風(fēng)險主要是融資和供應(yīng)鏈上的一些風(fēng)險。由于大部分的業(yè)務(wù)是通過線上來完成，它的模式與傳統(tǒng)的持有資產(chǎn)的模式完全不同，而是依靠網(wǎng)絡(luò)的既有信息來評估，也就是通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，這在業(yè)內(nèi)并沒有案例和經(jīng)驗?！敝炝x明認(rèn)為，交易銀行的模式顛覆了傳統(tǒng)模式，而其風(fēng)險的控制體系也只能進(jìn)行重構(gòu)，銀行對此也是在摸索中。但是，楊毓表示，中信銀行正在從五