某農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法

1、農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法第一章 總 則 第一條 為規(guī)范自助銀行管理，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章、農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法適用范圍包括：歸屬于自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）管理的開辦自助銀行業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣級聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商行）。本辦法適用上述機構(gòu)在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存、取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和

2、查詢等金融服務(wù)功能的無人值守營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動柜員機除外。 第三條 自助銀行按是否與營業(yè)網(wǎng)點分離分為依附式自助銀行和離行式自助銀行。 第四條 自助銀行管理主要包括設(shè)立管理、業(yè)務(wù)管理、運行管理、設(shè)備維護管理、安全管理、營銷管理。 第五條 自助銀行業(yè)務(wù)管理的基本原則是： （一）統(tǒng)一規(guī)劃原則。自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一制定全區(qū)農(nóng)村信用社自助銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃； （二）分類指導(dǎo)原則。自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務(wù)發(fā)展重點，對不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)進行分類指導(dǎo)； （三）業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制并重原則。自治區(qū)聯(lián)社在指導(dǎo)和管理自助銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，加強

3、對技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、管理風(fēng)險、道德風(fēng)險等各方面風(fēng)險要素的防控。第二章 設(shè)立管理第六條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（二）設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)主管部門，指定核算機構(gòu)，明確有關(guān)管理部門崗位職責(zé)，配備合格的崗位人員，關(guān)鍵崗位人員接受過自治區(qū)聯(lián)社組織的相關(guān)培訓(xùn)，具備自助銀行運行管理、監(jiān)控的技術(shù)條件；（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他措施；（四）監(jiān)管部門及公共安全管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第七條 自助銀行的設(shè)立遵循以下原則： （一）效益優(yōu)先的原則。自助銀行的設(shè)

4、立應(yīng)以降低運營成本、增加收益，提高服務(wù)效率，促進業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)； （二）重點發(fā)展的原則。應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展要求、財務(wù)狀況，制定自助銀行重點發(fā)展方向。 第八條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負責(zé)對擬建自助銀行地點進行實地考察、可行性論證。 第九條 按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局提交（呼和浩特地區(qū)縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行的申請向銀監(jiān)局提交）設(shè)立申請及相關(guān)材料,同時向自治區(qū)聯(lián)社報備 第十條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行自監(jiān)管部門批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆

5、滿前1個月向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門提交開業(yè)延期申請。自助銀行開業(yè)后，其法人機構(gòu)應(yīng)及時向自治區(qū)聯(lián)社及監(jiān)管機關(guān)報告自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。 第十一條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立的自助銀行發(fā)生變更、終止，應(yīng)遵從中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法中有關(guān)分支機構(gòu)變更、終止的有關(guān)規(guī)定，同時要事先向自治區(qū)聯(lián)社報備。第十二條 自助銀行網(wǎng)點建設(shè)操作流程包括確定投資計劃、選址、申報審批、自助銀行設(shè)備訂購、籌建、驗收、開業(yè)及網(wǎng)點設(shè)計等。1.選址關(guān)注事項1.1單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行按照效益優(yōu)先、重點區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的原則進行選址。1.2自助銀行的選址以離行式

6、為主，重點選擇商業(yè)繁華地段、客流量大的交通樞紐、高等院校、高收入居民住宅區(qū)以及其他社會效益、經(jīng)濟效益好的區(qū)域。1.3自助銀行選址應(yīng)從以下幾個方面重點考察：（1）營業(yè)用房自身的有關(guān)情況；（2）周邊位置（200米以內(nèi)）的其他物體的有關(guān)情況；（3）交通、通訊、電力、消防、治安等保障條件的情況；（4）對周邊商戶、持卡人的宣傳效應(yīng)以及服務(wù)便利情況；（5）與其他銀行網(wǎng)點及自助銀行的競爭情況。2.申報審批自助銀行的申報審批按照當(dāng)?shù)毓?、銀監(jiān)部門要求上報。3.籌建關(guān)注事項3.1單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行必須與擬建自助銀行用房的所有方洽談房屋承租意向，經(jīng)法律事務(wù)部門審核并與自助銀行的房

7、屋所有方簽訂自助銀行聯(lián)防協(xié)議。3.2自助銀行房屋承租合同期限應(yīng)在三年以上，單點自助設(shè)備可根據(jù)各地實際情況和業(yè)務(wù)發(fā)展洽談房屋承租期限。自助銀行聯(lián)防協(xié)議的期限可以與合同期限一致，也可以根據(jù)實際情況一年一簽，期限必須寫入?yún)f(xié)議。3.3自助銀行裝修時必須按照自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一確定的vi形象識別、功能布局指導(dǎo)意見進行，及時組織通信線路的申報開通及輔助設(shè)備的安裝調(diào)試，檢查電源及通訊網(wǎng)絡(luò)接口的布設(shè)是否合理、地線是否符合標(biāo)準(zhǔn)，錄像、監(jiān)控、門禁等安防、消防設(shè)備的安裝和報批工作。3.4 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負責(zé)在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新上點的自助設(shè)備；電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)在核心業(yè)

8、務(wù)系統(tǒng)的卡中心平臺上增加新設(shè)備信息資料，并在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點的操作代碼和密碼；自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對新設(shè)備進行啟用。4.驗收關(guān)注事項（1） 自助銀行業(yè)務(wù)功能的驗收。對自助設(shè)備的業(yè)務(wù)功能進行全面測試；（2） 自助銀行標(biāo)識及營業(yè)環(huán)境驗收。檢查自助銀行裝修標(biāo)識是否符合要求，營業(yè)環(huán)境是否整潔、舒適、醒目；（3）自助銀行業(yè)務(wù)求助電話的驗收。檢查自助機具上粘貼的求助電話是否投入使用，通話是否清晰，是否24小時提供服務(wù)；（4）安全監(jiān)控系統(tǒng)驗收：檢查、測試各項安全監(jiān)控系統(tǒng)的質(zhì)量，要求準(zhǔn)確、清晰、靈敏、可靠；（5）設(shè)備安裝位置的驗收：檢查設(shè)備安裝位置是否合理，方便

9、客戶、方便設(shè)備日常維護和故障處理、方便鈔箱拉出和放入；（6）配套管理的驗收：檢查自助銀行管理人員的配備、職責(zé)和服務(wù)要求是否明確、到位。5.撤銷對于設(shè)立一年內(nèi)，單臺依附式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達到30筆；以及設(shè)立一年內(nèi)，單臺離行式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達到40筆的自助設(shè)備應(yīng)撤銷，并盡快選擇新址重新布放。”第三章 業(yè)務(wù)管理 第十三條 自助銀行的功能包括基本服務(wù)功能和增值服務(wù)功能。 （一）基本服務(wù)功能包括存款、取款、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡卡轉(zhuǎn)賬、卡賬戶余額查詢、交易賬單打印、密碼更改等； （二）增值服務(wù)功能是指在基本服務(wù)功能之外，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費等。 第十四條

10、自助銀行交易手續(xù)費的收取按自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 自助銀行設(shè)備發(fā)生吞沒卡，須逐筆登記，及時處理。對超過保留時限的吞沒卡，須及時做截角或打孔處理，集中交會計部門，視同待銷毀重要憑證管理。 第十六條 自助設(shè)備的流水打印紙卷，視同會計憑證，由自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點核算登記保管，保管期限為2年，期滿后按照會計檔案管理相關(guān)規(guī)定進行銷毀。 第四章 運行管理 第十七條 自助設(shè)備保險柜的鑰匙和密碼嚴(yán)格實行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅持縱向交接，不得交叉使用。自助設(shè)備工作用鑰匙、密碼、備用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存都必須嚴(yán)格登記。 第

11、十八條 自助設(shè)備的清機、加鈔管理： （一）自助設(shè)備的清機、加鈔，必須實行雙人操作，并在監(jiān)控下進行。未按操作流程操作、未在監(jiān)控下操作，以及有意遮擋操作等視為違規(guī)； （二）對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設(shè)備每周至少清機一次，各類依附式自助設(shè)備每周至少清機二次。若出現(xiàn)取款鈔箱余額不足、存款鈔箱溢滿、設(shè)備故障、長短款投訴等情況，應(yīng)及時進行清機； （三）自助取款設(shè)備一律采用更換備用鈔箱的方式完成加鈔操作。 第十九條 自助銀行的現(xiàn)金及會計核算管理： （一）依附式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計核算，由所屬營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)。離行式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計核算，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行為電子

12、銀行業(yè)務(wù)主管部門指定的核算機構(gòu)負責(zé)； （二）自助銀行現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管等須按現(xiàn)金出納制度規(guī)定執(zhí)行。自助銀行現(xiàn)金的裝入、取出及清點等工作實行專人負責(zé)、雙人操作； （三）自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，須按業(yè)務(wù)量大小合理確定。在滿足自助設(shè)備正常運行的條件下，須設(shè)立合理的庫存現(xiàn)金限額。 （四）自助銀行發(fā)生錯賬，應(yīng)逐筆登記、查詢核實，按會計制度規(guī)定執(zhí)行；對異地卡、他行卡的錯賬，按照相關(guān)規(guī)定進行查詢查復(fù)和賬務(wù)處理。 第二十條 自助銀行監(jiān)控由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)主管部門、科技信息部門和安全保衛(wèi)部門分工負責(zé)。 （一）電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控，實時監(jiān)控自助設(shè)備服務(wù)

13、狀態(tài)、鈔箱余額及耗材剩余等日常運行情況，及時通知自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點對設(shè)備進行日常維護； （二）科技信息部門負責(zé)自助設(shè)備技術(shù)監(jiān)控，實時監(jiān)控設(shè)備交易情況、網(wǎng)絡(luò)通訊情況，并及時排除設(shè)備技術(shù)故障；（三）安全保衛(wèi)部門負責(zé)自助設(shè)備安全監(jiān)控，實時監(jiān)控突發(fā)事件（如搶劫、破壞、火警等）的報警信息，并按突發(fā)事件應(yīng)急處置的有關(guān)要求向公安、消防等相關(guān)部門報警。第五章 設(shè)備維護管理 第二十一條 自助設(shè)備保修期內(nèi)，由供貨商提供免費維護服務(wù)。保修期滿后，由自治區(qū)聯(lián)社同供貨商簽訂設(shè)備維護協(xié)議。 第二十二條 自助設(shè)備日常維護由設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負責(zé)。 第二十三條 當(dāng)人民幣使用新

14、版鈔幣、停止舊版鈔幣或需對自助銀行設(shè)備進行軟硬件升級時，由設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行組織測試驗收、實施。第六章 安全管理 第二十四條 自助銀行安全設(shè)施、現(xiàn)金押運等安全管理，須嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作相關(guān)規(guī)定。 第二十五條 自助銀行必須安裝全方位的監(jiān)控報警系統(tǒng)，實施24小時的全景實時監(jiān)控，同時必須安裝防搶劫、防盜竊、防破壞的安全防范設(shè)施和報警系統(tǒng)，配備火災(zāi)自動報警裝置和滅火器。第七章 營銷管理 第二十六條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應(yīng)把自助銀行納入營銷計劃管理，定期開展業(yè)務(wù)營銷宣傳，發(fā)揮自助銀行作為高科技服務(wù)平臺的作用。第二十七條 定期對自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行統(tǒng)計分析，對效益低下的自助銀行進行調(diào)整、遷址，保證自助銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第八章 附則第二十八條 違反自助銀行管理各項規(guī)定，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行須對有關(guān)責(zé)任部門和個人予以處罰并向自治區(qū)聯(lián)社報告。自治區(qū)聯(lián)社不定