淺談農(nóng)發(fā)行如何打造精品銀行

1、對建設(shè)精品銀行的幾點思考建設(shè)“精品銀行”是農(nóng)發(fā)行履行政策性金融職能、提高經(jīng)營效益、謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的必然選擇。近年來，各級農(nóng)發(fā)行在建設(shè)精品銀行方面進行了積極而又有效的探索，但是對精品銀行的目標(biāo)定位、發(fā)展規(guī)劃、考核標(biāo)準(zhǔn)等方面的理解和認(rèn)識還不夠清晰和統(tǒng)一。如何準(zhǔn)確理解和把握精品銀行的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的設(shè)置考核指標(biāo)，并籍此找準(zhǔn)措施，下大力氣推進精品銀行建設(shè)繼續(xù)深入，是農(nóng)發(fā)行面臨的一項現(xiàn)實而又緊迫的課題。為此，筆者結(jié)合工作實踐，就如何建設(shè)“精品銀行”談幾點想法。一、對農(nóng)發(fā)行建設(shè)精品銀行的理解 農(nóng)發(fā)行作為政策性金融機構(gòu)，既要堅持政策性銀行的辦行屬性，又要按銀行的一般規(guī)律經(jīng)營，真正辦成現(xiàn)代銀行。有鑒于此，筆者認(rèn)

2、為農(nóng)發(fā)行建設(shè)精品銀行必須努力做好四個方面。一是效益優(yōu)先?！靶б妗睉?yīng)該包含社會效益和經(jīng)營績效兩個方面。一方面要堅持政策性銀行辦行方向,積極落實國家“三農(nóng)”政策，按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè);另一方面要按照現(xiàn)代銀行的經(jīng)營理念和辦行規(guī)律,提高經(jīng)營效益和盈利能力,資產(chǎn)利潤率不斷上升,收入成本率和不良貸款率有明顯下降。二是結(jié)構(gòu)合理。衡量合理的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該具有時間上的絕對性，能正確處理好規(guī)模與質(zhì)量、速度與效益的關(guān)系，要有很強可持續(xù)發(fā)展能力；同時有空間上的相對性，要與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展實際相適應(yīng)，在總量增長的同時，保持資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、風(fēng)險結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理配置。三

3、是管理科學(xué)。就是能深化內(nèi)部改革,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要,構(gòu)筑高效精干的組織架構(gòu),構(gòu)建多方位的對外合作平臺,有可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。能以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以流程化管理為抓手,以完善經(jīng)營機制為載體,以消除管理弱點、盲點為重點,科學(xué)選擇與總行規(guī)章制度對接路徑,規(guī)范業(yè)務(wù)流程,細(xì)化崗位職責(zé),嚴(yán)密防控風(fēng)險,合理配置資源,確保各項制度有效落實,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。 四是隊伍精良。就是 “以人為本”的理念深入人心，領(lǐng)導(dǎo)班子治行理事、駕馭工作能力強，員工隊伍責(zé)任意識強，業(yè)務(wù)技術(shù)精湛，工作操作能力高，有較強的團隊意識，綜合素質(zhì)高，能與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。有比較完善的學(xué)習(xí)培訓(xùn)機制、激勵約束機制和人才進出機制等。二、深化

4、精品銀行建設(shè)的路徑選擇（一）準(zhǔn)確定位支持重點，建立支農(nóng)品牌形象。從新農(nóng)村建設(shè)要求和農(nóng)發(fā)行信貸功能定位來看,應(yīng)堅持凸顯政策性職能,以一流的服務(wù)和建設(shè)新農(nóng)村銀行的品牌,使農(nóng)發(fā)行成為受客戶尊敬和信賴的銀行、政府和社會滿意的銀行。信貸服務(wù)“三農(nóng)”要始終突出三個重點：一是以鞏固糧食收購信貸業(yè)務(wù)為中心,保障糧食安全。增強政策意識和大局意識，進一步鞏固和發(fā)展好糧棉信貸主體業(yè)務(wù)，保障主要農(nóng)產(chǎn)品有效供給，保持價格合理水平，保護農(nóng)民利益。把握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢和特點,大力推動信貸觸角向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中環(huán)節(jié)滲透，支持加工和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)向農(nóng)副產(chǎn)品精深加工領(lǐng)域延伸。二是以中長期項目為切入點,全力支持新農(nóng)村建設(shè)。中長期貸款

5、業(yè)務(wù)既是政策性銀行辦行方向的重要體現(xiàn)，也是推動業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長極。從現(xiàn)實情況看，在今后的發(fā)展過程中，中長期業(yè)務(wù)仍然具有較大的發(fā)展空間和潛力，必須搶抓發(fā)展機遇，把進中長期項目貸款作為資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整的重要舉措，作為推動發(fā)展的重要增長極，下大力氣加以推進。要緊密結(jié)合中央統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，保障和改善民生的政策要求，圍繞農(nóng)村改革發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，突出重點，加大投入，著力建設(shè)支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的主導(dǎo)銀行品牌。三是以商業(yè)性業(yè)務(wù)為補充，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，適時調(diào)整業(yè)務(wù)領(lǐng)域和支持重點，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持，發(fā)揮示范帶動效益，以此來推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，更好的為“

6、三農(nóng)”發(fā)展服務(wù)。（二）明確區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)自身有效發(fā)展。以提升自身經(jīng)營績效為重點，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策的調(diào)整、區(qū)域資源稟賦、財政狀況等, 實施市場細(xì)分策略，大力培育具有市場競爭力的優(yōu)勢核心業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)增長極。一是建立有區(qū)域特色的資產(chǎn)提升戰(zhàn)略。糧棉主產(chǎn)大區(qū)要緊緊抓住龍頭企業(yè)、加工企業(yè)和儲備企業(yè)，進一步鞏固“糧棉信貸業(yè)務(wù)”這個老本行的基礎(chǔ)地位，在支持傳統(tǒng)購銷業(yè)務(wù)上有新的舉措，通過有效的信貸支持，努力將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)優(yōu)勢;財政較好的區(qū)域,要抓住發(fā)展機遇，大力發(fā)展政府背景項目貸款，適當(dāng)發(fā)展非經(jīng)營性基礎(chǔ)項目，不斷提高中長期項目貸款總量和比重;有特色資源的地區(qū),要結(jié)合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢,打造特色業(yè)務(wù)。二是實施

7、主動負(fù)債戰(zhàn)略。存款對提升經(jīng)營績效的作用是有目共睹的，存款業(yè)務(wù)是當(dāng)前乃至今后工作的重點，也是難點。必須拓寬思路，克服思想障礙，實施主動負(fù)債戰(zhàn)略，增加負(fù)債總量。在營銷方式上走集約化之路，不以總量的擴張為主要目標(biāo)，全面貫徹“效益為先”的戰(zhàn)略，集中力量營銷低成本資金；在機制建設(shè)上走商業(yè)化之路，研究借鑒商業(yè)銀行存款獎勵辦法，結(jié)合農(nóng)發(fā)行財務(wù)資源，研究制訂出臺相關(guān)管理辦法，把員工組織存款的主動性、積極性和能動性保護好、調(diào)動好；在資金管理上走精細(xì)化之路，加強各類風(fēng)險資金、回籠資金和存款賬戶管理，挖潛增存。三是探索多元化發(fā)展戰(zhàn)略。推進各項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)盈利模式多樣化。高度重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略地位,加強組織

8、管理、績效考核和業(yè)務(wù)激勵, 鞏固和擴大保險業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)，促進中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。加快開辦基金、金融租賃、擔(dān)保等投資業(yè)務(wù)，增加績效收入來源。（三）強化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整，提高可持續(xù)發(fā)展能力。從農(nóng)發(fā)行目前的經(jīng)營狀況、人員現(xiàn)狀、機構(gòu)設(shè)置、職能特點等方面綜合考慮,走集約化經(jīng)營、內(nèi)涵發(fā)展之路是建設(shè)精品銀行的客觀要求和必然選擇。轉(zhuǎn)型發(fā)展，是一場全方位、深層次的結(jié)構(gòu)性變革，既要著眼長遠(yuǎn)，也要注重即期，既要統(tǒng)籌推進，也要重點突破，既要明確戰(zhàn)略導(dǎo)向，也要抓好具體措施的落實。一是調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展模式，實現(xiàn)由規(guī)模導(dǎo)向型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的邊界在于人力資源可支撐的程度和隊伍的經(jīng)營管理能力，精品銀

9、行的定位是“精”，而不是“大”。要摒棄主要通過增加信貸投放規(guī)模來增加收入的做法，更加注重管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平的提升。堅持走內(nèi)涵與外延相結(jié)合的道路，既要把業(yè)務(wù)做大，又要做強，更要做實，把質(zhì)量和效益寓于規(guī)模增長之中。二是調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，為持續(xù)發(fā)展提供保障支撐。銀行負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)支柱的根基都是客戶，在開放和競爭的金融市場中，“得客戶者得天下”。從農(nóng)發(fā)行來說，要根據(jù)客戶的經(jīng)營質(zhì)態(tài)和貢獻程度,將客戶分為優(yōu)質(zhì)客戶、重點客戶、普通客戶、限制客戶四個層次,按照資源投入產(chǎn)出相匹配的原則,實行不同的營銷、開發(fā)和管理策略,促使基本客戶群、優(yōu)勢客戶群的穩(wěn)定和市場份額的穩(wěn)步提升。三是科學(xué)

10、構(gòu)建考核指標(biāo)，凸顯引領(lǐng)導(dǎo)向作用。加快建立符合農(nóng)業(yè)政策性銀行的精品行創(chuàng)建考核體系,對于如何以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),處理好質(zhì)量和效益、規(guī)模和速度之間的內(nèi)在關(guān)系,具有良好的導(dǎo)向和約束作用。要完善考核方法,優(yōu)化指標(biāo)體系,健全考核制度,充分發(fā)揮考核體系對經(jīng)營行為的導(dǎo)向功能,把基層行引導(dǎo)到可持續(xù)發(fā)展上來。認(rèn)真搞好區(qū)域經(jīng)營環(huán)境差異和經(jīng)營狀況差異分析,根據(jù)分支機構(gòu)所在區(qū)域經(jīng)濟總量、增長態(tài)勢、產(chǎn)業(yè)特征、信貸需求等特點,分類下達經(jīng)營業(yè)績指標(biāo),鼓勵發(fā)達地區(qū)農(nóng)發(fā)行繼續(xù)加大精品行創(chuàng)建的力度。（四）加快改革創(chuàng)新驅(qū)動，建立科學(xué)治行機制。改革創(chuàng)新是推動發(fā)展的強大動力，是化解難題的必由之路。當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營管理體制、機制都還存在

11、不相適應(yīng)的地方。必須進一步解放思想，堅持用改革的思路、創(chuàng)新的辦法來推動工作，不斷加快經(jīng)營機制創(chuàng)新、營銷手段創(chuàng)新和管理方式創(chuàng)新，在改革創(chuàng)新中尋求發(fā)展資源、激活發(fā)展動力、拓寬發(fā)展空間，謀求各項工作新的突破。一是要創(chuàng)新業(yè)務(wù)營銷機制。樹立全行抓營銷的理念，在行內(nèi)建立部門協(xié)作機制，在上下級行之間建立聯(lián)動營銷機制，形成齊抓共管的營銷工作格局。不斷提升服務(wù)品位，創(chuàng)新服務(wù)手段，著力改變傳統(tǒng)的服務(wù)模式，真正確立“外延與內(nèi)涵一致、態(tài)度和質(zhì)量一致、自覺行為與管理標(biāo)準(zhǔn)一致”的服務(wù)目標(biāo)，全面規(guī)范員工服務(wù)行為，以嶄新的服務(wù)方式和高效的服務(wù)質(zhì)量，去增強市場競爭能力，擴大和穩(wěn)定客戶群。二是要創(chuàng)新風(fēng)險防控機制。高度重視對風(fēng)險的

12、控制,強化全面的風(fēng)險管理理念，對每一個人、各個業(yè)務(wù)層次、各個管理環(huán)節(jié)、各個風(fēng)險種類的通盤管理。擴大貸款預(yù)警范圍,不僅對準(zhǔn)政策性和商業(yè)性貸款,對政策性貸款也要納入預(yù)警范圍。進一步發(fā)揮風(fēng)險職能部門和縣級支行風(fēng)險經(jīng)理的作用,規(guī)范程序、量化標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé),完善管理機制,增強風(fēng)險管理的主觀能動性,把檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、風(fēng)險處置過程等納入考核范疇。三是要創(chuàng)新內(nèi)部管理機制?？偟囊笫恰肮芾砭?xì)、組織精干”，從管理細(xì)節(jié)抓起，完善內(nèi)部檢查工作機制，完善四卡聯(lián)動和獎勵積分考核辦法，充分發(fā)揮主觀能動性，提高自查糾偏能力。完善工作制度,建立科學(xué)、高效、有序的工作運行機制，加強決策環(huán)節(jié)制度建設(shè),規(guī)范決

13、策程序,完善議事規(guī)則,提高決策水平。加強執(zhí)行環(huán)節(jié)制度建設(shè),以健全督查督辦制度、信息反饋制度為重點,探索新辦法、新途徑,推動工作落實。（五）堅持以人為本理念，實施人才興行戰(zhàn)略。實現(xiàn)精品銀行創(chuàng)建目標(biāo)，關(guān)鍵在于建立一支凝聚力強、執(zhí)行力高，業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)優(yōu)良的干部職工隊伍。從目前情況看，農(nóng)發(fā)行人員數(shù)量、素質(zhì)、薪酬、培訓(xùn)與業(yè)務(wù)發(fā)展相比，還存在許多不適應(yīng)，已經(jīng)成為制約發(fā)展的“短板”。要堅持以人為本，立足現(xiàn)有條件、用好現(xiàn)有資源，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部職工隊伍，為推進業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)健康發(fā)展提供不竭的精神動力和智力支持。根據(jù)農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展實際，制定人才發(fā)展戰(zhàn)略，推進科學(xué)發(fā)展的整體布局，形成育才、引才、聚才、用才的良好環(huán)境；深入推進人事制度改革，創(chuàng)新人