保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定

1、保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定征求意見稿第一章 總 那么第一條 為了標準保險經(jīng)紀機構的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康開展，根據(jù)?中華人民共和國保險法?以下簡稱?保險法?等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀包括直接保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀。直接保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀機構與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介效勞，并按約定收取傭金的行為。再保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀機構與再保險分出公司簽訂委托合同，基于再保險分出公司的利益，為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業(yè)務提供中介效勞，并按約定收取傭金的行為。第三條 本

2、規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會以下簡稱中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證(以下簡贊許可證)，經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的單位。在中華人民共和國境內(nèi)設立保險經(jīng)紀機構，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。第四條 保險經(jīng)紀機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循自愿、老實信用和公平競爭的原那么。第五條 保險經(jīng)紀機構在辦理保險業(yè)務中因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應當承當賠償責任。第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)?保險法?和國務院授權，對保險經(jīng)紀機構履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)行使職權。第二章市場準入第一節(jié) 機構設立第七條 保險經(jīng)紀機構可以采取以下組織

3、形式：（一） 有限責任公司；（二） 股份；（三） 合伙企業(yè)。第八條 設立保險經(jīng)紀機構，應當具備以下條件：（一） 股東、發(fā)起人或者合伙人信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；（二） 注冊資本或者出資到達本規(guī)定的最低金額；（三） 公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；（四） 高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五） 具備健全的組織機構和管理制度；（六） 有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；（七） 有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施；（八） 法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條 保險經(jīng)紀機構的注冊資本或者出資不得少于人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本。第十條 依據(jù)法律、行政

4、法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀機構的發(fā)起人、股東或者合伙人。保險公司員工投資保險經(jīng)紀機構的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀機構的，應當取得所在機構股東會或者股東大會的同意。第十一條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構的名稱中應當包含“保險經(jīng)紀字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險公司或者保險中介機構相同。中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第十二條 申請設立保險經(jīng)紀機構，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應當指定代表或者共同委托代理人，填寫申請表，提交相關材料，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。第十三條 保險經(jīng)紀機構可以申請設立分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀機構申

5、請設立分支機構應當具備以下條件：一內(nèi)控制度健全；二注冊資本或者出資到達本規(guī)定的要求； 三現(xiàn)有的機構運轉正常，且申請前1年內(nèi)無嚴重違法、違規(guī)行為；四擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；五擬設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其它設施。第十四條 保險經(jīng)紀機構以本規(guī)定要求的注冊資本或者出資最低限額設立的，可以申請設立不超過3家保險經(jīng)紀分支機構。此后，保險經(jīng)紀機構每增設一家保險經(jīng)紀分支機構，應當至少增加注冊資本或出資人民幣20萬元；其中，保險經(jīng)紀機構在住所地以外每一省自治區(qū)、直轄市首次申請設立保險代理分支機構，應當至少增加注冊資本或出資人民幣100萬元。申請設立保險經(jīng)紀分支機構時，保

6、險經(jīng)紀機構注冊資本或出資已到達或者超過前款規(guī)定增資額度的，可以不再增加注冊資本或出資。保險經(jīng)紀機構注冊資本或者出資到達或者超過2000萬元，設立分支機構可以不再增加注冊資本或出資。第十五條 收到保險經(jīng)紀機構設立申請后，中國保監(jiān)會可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場開展戰(zhàn)略、業(yè)務開展方案、內(nèi)控制度建設、人員結構等有關事項。中國保監(jiān)會依法對設立保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構的申請進行審查，并可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。第十六條 中國保監(jiān)會作出批準設立保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后，應當按照有關規(guī)定辦理工

7、商登記，領取營業(yè)執(zhí)照前方可開業(yè)。保險經(jīng)紀機構及其分支機構自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其許可證失效。第十七條 依法設立的保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構，應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，并在指定的報紙上予以公告。第十八條 保險經(jīng)紀機構變更組織形式，應當滿足新組織形式的設立條件，并自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會提出申請，經(jīng)中國保監(jiān)會批準后，在規(guī)定的期限向登記機關申請變更登記。第十九條 保險經(jīng)紀機構有以下情形之一的，應當自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：一變更名稱或分支機構名稱； 二變更住所或分支機構營業(yè)場所；三發(fā)起

8、人、股東或者出資人變更姓名或者名稱；四變更股東或者出資人；五變更注冊資本或出資；六變更股權結構或者出資比例；七修改公司章程或者合伙協(xié)議；八撤銷分支機構。第二十條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應當交回原許可證，領取新許可證，并按照?保險許可證管理方法?有關規(guī)定進行公告。第二十一條 因合并、分立設立新保險經(jīng)紀機構的，應當依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請批準；因合并、分立保險經(jīng)紀機構發(fā)生事項變更的，應當按照本規(guī)定取得批準或者向中國保監(jiān)會報告。第二節(jié) 任職資格第二十二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構高級管理人員是指以下人員：一公司制保險經(jīng)紀機構的董事長、執(zhí)行董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有

9、相同職權的管理人員；二合伙制保險經(jīng)紀機構執(zhí)行合伙企業(yè)事務的合伙人或者具有相同職權的管理人員；三保險經(jīng)紀分支機構的主要負責人。第二十三條 保險經(jīng)紀機構任用高級管理人員應當具備以下條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：一大學?？埔陨蠈W歷；二持有保險經(jīng)紀從業(yè)資格證書；三從事經(jīng)濟工作2年以上；四具有良好的經(jīng)營管理理念，熟悉保險法律、行政法規(guī)；五老實守信，品行良好。具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第一項的限制。擔任金融機構高級管理人員5年以上，或者具有企業(yè)管理工作10年以上經(jīng)歷的人員可以不受前款第二項的限制。第二十四條 有?中華人民共和國公司法?第一百四十七條規(guī)定的情形或者以下情形之一的人員，不

10、得擔任保險經(jīng)紀機構高級管理人員：一擔任因違法被撤消許可證的保險公司或者保險中介機構的高級管理人員，并對被撤消許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被撤消之日起未逾3年；二因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；三被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)不得進入金融行業(yè)的，期限未屆滿；四因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處分未逾5年；五正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查；六中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔任高級管理人員的其他情形。第二十五條 非經(jīng)股東會、股東大會批準，保險經(jīng)紀機構高級管理人員

11、不得在保險公司等存在利益沖突的機構中兼任職務。第二十六條 保險經(jīng)紀機構向中國保監(jiān)會提出高管任職資格核準申請的，應如實填寫申請表、提交相關材料；提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準。中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀機構及其分支機構擬任高級管理人員進行考察、談話和公告。第二十七條 保險經(jīng)紀機構高級管理人員在保險經(jīng)紀機構及其分支機構內(nèi)部同級調(diào)動，或者由高級別職務向低級別職務調(diào)動的，不需要重新進行任職資格核準。保險經(jīng)紀機構高級管理人員在任職期間出現(xiàn)第二十四條除第五項外所列情形的，其所在保險經(jīng)紀機構應當解除其職務。保險經(jīng)紀機構決定免除高級管理人員職務或者同意其辭職的，其高

12、級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。保險經(jīng)紀機構任免高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第二十八條 保險經(jīng)紀機構高級管理人員被拘留、勞教或者因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀機構應當自其被拘留、勞教或者被起訴之日起5日內(nèi)和結案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第二十九條 保險經(jīng)紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。第三章 經(jīng)營規(guī)那么第一節(jié) 一般規(guī)定第三十條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當將許可證置于住所或營業(yè)場所顯著位置。第三十一條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構可以經(jīng)營以下保險經(jīng)紀

13、業(yè)務：一為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；二協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；三再保險經(jīng)紀業(yè)務；四為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢效勞；五中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。保險經(jīng)紀機構及其分支機構的具體受托權限在前款所列范圍內(nèi)由委托合同約定。 第三十二條 保險經(jīng)紀機構可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。保險經(jīng)紀分支機構的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出所屬保險經(jīng)紀機構的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。第三十三條 保險經(jīng)紀機構從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀機構及其分支機構中，為投保人或者被保險人擬訂投保方

14、案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢效勞、從事再保險經(jīng)紀業(yè)務的人員。第三十四條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當對本機構的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。保險經(jīng)紀從業(yè)人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育時間不得少于12小時。第三十五條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員開展保險經(jīng)紀業(yè)務的行為，由保險經(jīng)紀機構承當責任。第三十六條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務收支情況。保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當開設獨立的客戶資金專用賬戶。以下款項只能

15、存放于客戶資金專用賬戶：一投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；二為投保人、被保險人和受益人代領的保險金。第三十七條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當建立完整標準的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案應當包括以下內(nèi)容：一投保人、被保險人的姓名或者名稱；二經(jīng)紀險種和承保公司名稱；三保險費的金額、交費方式和交付保險公司的時間；四傭金金額和收取時間；五保險金的代領時間和交付被保險人的時間；六其他重要業(yè)務信息。保險經(jīng)紀機構的交易記錄應當真實、完整。第三十八條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權利和義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。保險

16、經(jīng)紀機構及其分支機構應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。第三十九條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構在開展業(yè)務過程中，應當制作標準的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳敯ūｋU經(jīng)紀機構及其分支機構的名稱、住所、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、法律責任等事項。保險經(jīng)紀機構及其高管人員與保險公司、其他保險中介機構存在關聯(lián)關系的，應當在客戶告知書中說明相關情況。保險經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。第四十條 保險經(jīng)紀機構應當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司。如果保險經(jīng)紀機構所建議的保險產(chǎn)品來自于一家以上保險公司，保險經(jīng)紀機構應當對這些產(chǎn)品進行公平、廣泛的分析。保險合同中包含責任

17、免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當向投保人明確說明。第四十一條 保險經(jīng)紀機構應當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。保險經(jīng)紀機構應當自保證金存繳或職業(yè)責任險投保之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件或者職業(yè)責任保險協(xié)議復印件報送中國保監(jiān)會。第四十二條 保險經(jīng)紀機構投保職業(yè)責任保險的，應當確保該保險持續(xù)有效，且不得脫保。投保的職業(yè)責任險保單對保險經(jīng)紀機構一次事故的賠償限額不得低于500萬元人民幣，一年期保單的累積賠償限額不得低于1000萬元人民幣，同時不得低于保險經(jīng)紀機構上年營業(yè)收入的2倍

18、。選擇投保職業(yè)責任保險的保險經(jīng)紀機構每設立一家分支機構，應當至少增加職業(yè)責任險的累計賠償限額100萬元。職業(yè)責任保險累計賠償限額到達5000萬元人民幣的，可以不再增加投保額。第四十三條 保險經(jīng)紀機構繳存保證金的，應按注冊資本或者出資的5%繳存，保險經(jīng)紀機構增加注冊資本或者出資的，應當相應增加保證金數(shù)額。保證金繳存額到達100萬元人民幣的，可以不再增加保證金。保險經(jīng)紀機構的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險經(jīng)紀機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當

19、在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀機構的債務承當連帶責任。第四十四條 保險經(jīng)紀機構不得動用保證金。但有以下情形之一的除外：一注冊資本或者出資減少的；二許可證被注銷的；三投保符合條件的職業(yè)責任保險的；四中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二節(jié) 禁止行為第四十五條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。第四十六條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構從事經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十七條 保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得有以下欺騙保險公司、投保人、被保險人或

20、者受益人的行為：一隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；二誤導性銷售；三偽造、擅自變更，銷售假保險單證，或者為當事人提供虛假證明材料；四阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；五未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍，擅自訂立或者變更保險合同；六虛構保險經(jīng)紀業(yè)務或者編造退保，套取傭金；七串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；八其他欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。第四十八條 保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得有以下行為：一利用行政權力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制

21、其他保險中介機構正當?shù)慕?jīng)營活動；二挪用、截留、侵占保險費或者保險金；三給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；四利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；五泄露在經(jīng)營過程中知悉的保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私。第四十九條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得虛假廣告、虛假宣傳或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。 第五十條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來。第五十一條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構不得以繳

22、納費用或者購置保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合常理的高額回報，不得以其直接或者間接開展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為計酬的主要依據(jù)。第四章 市場退出第五十二條 保險經(jīng)紀機構因以下情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：一許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；二許可證依法被撤回、撤銷或者撤消； 三保險經(jīng)紀機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)；四法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險經(jīng)紀機構應當交回許可證原件。第五十三條 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀機構應當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。保險經(jīng)紀機構申請延續(xù)許可證有效期的，中國保

23、監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀機構前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應當書面說明理由。保險經(jīng)紀機構應當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應領取新許可證。第五十四條 保險經(jīng)紀機構有以下情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：一許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；二不再符合本規(guī)定關于機構設立的條件； 三內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；四存在嚴重違法違規(guī)行為，未得到有效整改；五未按規(guī)定繳納監(jiān)管。第五十五條 保險經(jīng)紀機構因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷或者撤消的，應當依

24、法組織清算或者對保險經(jīng)紀業(yè)務進行結算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結算報告。 第五十六條 保險經(jīng)紀機構因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。第五十七條 保險經(jīng)紀機構申請解散的，應自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交以下材料一式兩份：一解散申請書；二股東大會、股東會或者全體合伙人決議；三清算組織及其負責人、清算程序以及清算方案；四中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。清算結束后，保險經(jīng)紀機構應向中國保監(jiān)會提供清算報告。第五十八條 保險經(jīng)紀機構解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應當提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權債務處理，按照

25、法定破產(chǎn)程序進行。第五十九條 保險經(jīng)紀機構被依法撤消營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關閉或者被人民法院依法解散、宣布破產(chǎn)的，應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。第六十條 保險經(jīng)紀分支機構有以下情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：一所屬保險經(jīng)紀機構許可證被依法注銷；二被所屬保險經(jīng)紀機構撤銷；三被工商行政管理部門依法責令關閉、撤消營業(yè)執(zhí)照； 四許可證依法被撤回、撤銷或者撤消；五法律、行政法規(guī)規(guī)定應當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險經(jīng)紀分支機構應交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查第六十一條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當依照中國保監(jiān)會有關規(guī)定及時、準

26、確、完整的報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關的電子文本。保險經(jīng)紀機構及其分支機構報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務的合伙人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。第六十二條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、會計帳簿、業(yè)務臺帳以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于10年。第六十三條 保險經(jīng)紀機構應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第六十四條 保險經(jīng)紀機構應當在每一會計年度結束后3個月內(nèi)聘請會計師事務所對本機構的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況以及經(jīng)營的合法性、合規(guī)性進行審計，并向中國保監(jiān)會報送

27、相關審計報告。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險經(jīng)紀機構或者保險經(jīng)紀分支機構提交專項外部審計報告。第六十五條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險經(jīng)紀機構高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。第六十六條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀機構及其分支機構進行現(xiàn)場檢查。檢查人員檢查時應當嚴格遵守國家有關法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中得悉的保險經(jīng)紀機構及其分支機構的商業(yè)信息。第六十七條 中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀機構及其分支機構的現(xiàn)場檢查，包括以下全部或者局部內(nèi)容：一機構設立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全；二資本金或者出資是否真實、足額；三保證金是否

28、足額提取，是否違規(guī)動用；四職業(yè)責任保險是否符合條件，是否持續(xù)有效；五業(yè)務經(jīng)營是否合法合規(guī)；六財務狀況是否良好；七向中國保監(jiān)會提交的報告、報表、文件及資料是否及時、完整、真實；八內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；九任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；十是否全面履行管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)活動的職責；十一對外公告是否及時、真實；十二計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；十三中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。第六十八條 保險經(jīng)紀機構或者保險經(jīng)紀分支機構涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，或者經(jīng)營活動存在重大風險的，或者不能正常開展業(yè)務活動的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權責令其停止開展新業(yè)務或者停止局

29、部業(yè)務。第六十九條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構應當按照以下要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、阻礙中國保監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查：一按規(guī)定提供有關文件、資料，不得拖延提供或者轉移、藏匿有關文件、資料；二相關管理人員、財務人員及從業(yè)人員應當?shù)綀稣f明情況、答復以下問題，接受監(jiān)管談話，不得成心躲避、拖延、阻撓檢查。第七十條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：一業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動；二不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；三涉嫌嚴重違法、違規(guī)行為，或者受到中國保監(jiān)會行政處分；四中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。第七十一條 中國保監(jiān)

30、會可以委托會計師事務所等社會中介機構對保險經(jīng)紀機構及其分支機構進行檢查。委托應當采用書面形式。中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀機構及其分支機構。第七十二條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。保險經(jīng)紀機構及其分支機構有權對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。第六章 法律責任第七十三條 未經(jīng)批準，擅自設立保險經(jīng)紀機構或者未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得缺乏5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯

31、罪的，依法追究刑事責任。第七十四條 行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險經(jīng)紀機構或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。第七十五條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設立保險經(jīng)紀機構或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處3萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第七十六條 保險經(jīng)紀機構未經(jīng)批準設立分支機構或者未經(jīng)批準變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以上5萬元以下的罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員

32、，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。第七十七條 保險經(jīng)紀機構未經(jīng)批準合并、分立、解散，或者發(fā)生第十九條所列事項未按規(guī)定報告的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款；因機構不存在，處分無法執(zhí)行的，對其股東處3萬元罰款。第七十八條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。第七十九條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構出租、出借或者轉讓許可證的，由中國保監(jiān)會責

33、令改正，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者撤消業(yè)務許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款。第八十條 保險經(jīng)紀機構有以下情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者撤消業(yè)務許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款： 一未按照規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金；二 未按照規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性；三未按照規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況。第八十一條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構超出核

34、準的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動的，或者與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。第八十二條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構違反本規(guī)定第三十九條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。第八十三條 保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十七條、第四十八條所列情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，撤消許可證；對該機

35、構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。第八十四條 保險經(jīng)紀機構、保險經(jīng)紀分支機構及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務過程中，索取、收受保險保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十五條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構違反本規(guī)定第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。第八十六條 保險經(jīng)紀機構及其分支機構有違反本規(guī)定第五十一條規(guī)定行為的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處