需求分析+保單體檢

1、需求分析保險業(yè)經(jīng)過20多年的開展，隨著國家對保險業(yè)的重視，現(xiàn)代人的保險觀念越來越成 熟。保險種類繁多人壽險，重疾險，輕疾險，意外險，醫(yī)療險，萬能險，投年險、 車險、非車險，購置渠道也不斷創(chuàng)新傳統(tǒng)個險、電銷、經(jīng)代、B2C B2B問一：您是僅僅想買一個保險產(chǎn)品，還是希望利用保險做合理的風(fēng)險規(guī)劃呢？問二：每個家庭的結(jié)構(gòu)不同，所承擔(dān)的責(zé)任與面臨的風(fēng)險也不盡一樣。因此每個家 庭的保險方案都會是獨一無二的。您說對嗎？如果沒有提前做好需求分析，您可能會：1. 對家庭風(fēng)險認(rèn)識缺乏2. 所買產(chǎn)品的利益并不符合你家庭真正的需求3保障額度設(shè)計缺乏，保費交的開心，理賠拿的為難4保費超出自己長期繳費能力5.跟風(fēng)買保險如

2、果不想買錯保險，科學(xué)的需求分析。就像醫(yī)生，望、聞、問、切您說對嗎？1. 您的？您的狀態(tài)？周歲？廠單身廠|已婚2. 您是否有社保？廠是廠I否3. 您是否患有家族遺傳病，先天性疾病，或住院超過 2周的重度疾??？初步核實 是否能買保險或有條件承保廠是廠I否4. 你是否需要贍養(yǎng)雙方老人，每年合計大約需要多少錢？廠0-1萬含1-2萬含2-5萬含5萬以上廠5. 您的家庭每月維持生活運轉(zhuǎn)衣食住行雜還貸等所有開支相加需要多少錢？-J 1000-5000 元 5001-10000元 議01-30000 元 疝01 元以上6. 在不計算通貨膨脹的情況下，您認(rèn)為維持您家庭目前的生活水平不降低，運轉(zhuǎn) 20年需要多少錢

3、？萬元7. 您的家庭是否有房貸與其它負(fù)債？僅需注明負(fù)債額度8. 您的個人稅前年收入萬元含工資，獎金等用于計算保額，盡量準(zhǔn)確9. 您的家庭稅前年收入萬元？個人 +配偶您的占比是？10. 以下為人生不可控風(fēng)險，請按照您目前擔(dān)憂程度由高到底排序 排序題 重大疾病損失巨額治療花費，收入中斷或降低損失，康復(fù)期長費用自費等 意外傷殘巨額治療費用， 夫去或降低工作能力失去收入， 康復(fù)時間長， 影 響終身 身故風(fēng)險子女失去照顧，無人贍養(yǎng)父母，如何歸還貸款等高端醫(yī)療不 受社保限制，尋求最正確醫(yī)療資源養(yǎng)老風(fēng)險養(yǎng)老的主動權(quán)是要掌握在國家手里， 子女手里還是自己手里 教 育風(fēng)險花時時間是固定的，準(zhǔn)備的時間與方式你來定

4、家庭資產(chǎn)平安債務(wù)，婚姻，遺產(chǎn)稅等對家庭資產(chǎn)的分割11. 您目前的職業(yè)？核實工作風(fēng)險上下12. 您認(rèn)為當(dāng)罹患重大疾病的情況下如癌癥需要花費多少錢？治療費+15年的康復(fù)費+康復(fù)期的收入損失匚10-20萬不含20-50萬不含50-100萬不含100萬與以上13. 您是否已經(jīng)準(zhǔn)備好一筆充足的現(xiàn)金，足以應(yīng)對家庭經(jīng)濟支柱突發(fā)健康狀況后的 醫(yī)療支出，同時還保證家庭日常生活正常運轉(zhuǎn)超過三年以上？是，請說明額 度是萬暫不夠14. 市場有70多家人壽保險公司，您聽過的有幾家？家15. 獨立的第三方，可組合多家公司的產(chǎn)品，取各家之所長方案方案，您在做保險 規(guī)劃時是否有偏好？只要大保險公司的產(chǎn)品，大品牌值得信賴外資或

5、合資保險公司的產(chǎn)品與效勞，他們經(jīng)營了上百年，更專業(yè)希望以產(chǎn)品為核心，只要產(chǎn)品性價比高，保險責(zé)任廣，理賠好，明E 家公司都可以信賴?yán)碡斠?guī)劃師，他們推薦更客觀16. 規(guī)劃保險時，保額越高保費也越高，一般家庭科學(xué)的建議是，家庭總收入的1020% 做家庭風(fēng)險規(guī)劃，合理的保費支出既不影響日常生活，又能在萬一風(fēng)險發(fā)生時家人能獲得足額的賠付。您希望是？保費控制在家庭年收入的10%保費控制在家庭年收入的15%保費不超年收入20%卩可我的預(yù)算是請寫明具體金額如20000元17. 目前有否購置財產(chǎn)保險包括：車險或非車險18. 您對您每保單的繳費時間、繳費賬戶清楚嗎？ 您知道您保單什么時候領(lǐng)錢嗎，可以領(lǐng)多少嗎？ 您知道什么時候可以獲得理賠，該怎么理賠，賠多少嗎？ 您的每保單是否指定了受法律保護的受益人呢？他們分別是那些人呢？留給她 們每個人多少錢呢？您習(xí)慣的交流方式是？微信號 機號Q號保單體檢尊敬的客戶:為保障您的權(quán)益，協(xié)助您解決家庭財務(wù)風(fēng)險的同時不重復(fù)配置浪費金錢，我們將會為您提供免費保單體檢效勞，梳理您家庭擁有的保單保障責(zé)任，并形成?家庭綜合風(fēng)險管理報告?，幫助您最直觀的了解目前家庭財富所面對的風(fēng)險與管理缺口。您將共份合同委托交付于我為您進展