黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理暫行辦法

1、黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步完善和規(guī)范農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)制，合理 “量化 ”信用指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)適度授信，促進(jìn)農(nóng)戶提高誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有效提高信貸支農(nóng)工作質(zhì)量，特制定本辦法。第二條農(nóng)戶是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、林場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。對(duì)于非本地戶口居住一年以上、能夠提供村委會(huì)或公安機(jī)關(guān)相關(guān)證明的，屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)范疇的農(nóng)戶。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校、企事業(yè)單位的集體戶以及有本地戶口但舉家外出謀生一年以上的住戶，無論是否保留承包的耕地均不屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)

2、范疇的農(nóng)戶。第三條信用評(píng)級(jí)級(jí)次。由高到低分為：AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)四個(gè)信用等級(jí)。 B 級(jí)農(nóng)戶只評(píng)級(jí)，不授信。- 1 -第四條評(píng)級(jí)授信基本原則是一次評(píng)定結(jié)果、三年有效，其間可按年根據(jù)信用轉(zhuǎn)變情況進(jìn)行修正。實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定公開公示制度，接受群眾監(jiān)督。第二章評(píng)級(jí)授信對(duì)象、方式及程序第五條評(píng)級(jí)授信對(duì)象。是已經(jīng)與農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行分支行，以下簡(jiǎn)稱信用社）建立或有意愿建立信貸關(guān)系的農(nóng)戶。第六條評(píng)級(jí)授信方式。集中評(píng)級(jí)授信、隨時(shí)評(píng)級(jí)授信和按年修正評(píng)級(jí)授信。（一）集中評(píng)級(jí)授信。是指根據(jù)信貸業(yè)務(wù)管理需要，縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制聯(lián)社，下同）以普查方式制定農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作方案、成立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授

3、信工作小組，并在一定的時(shí)間內(nèi)對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶廣泛開展評(píng)級(jí)授信工作。（二）隨時(shí)評(píng)級(jí)授信。是指在集中評(píng)級(jí)授信時(shí)未能參與評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶，在非集中評(píng)級(jí)授信期間向信用社提出評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)或信用社信貸業(yè)務(wù)拓展需要，信用社成立評(píng)級(jí)授信工作小組隨時(shí)開展的評(píng)級(jí)授信工作。（三）按年修正評(píng)級(jí)授信。是指信用社按規(guī)定程序?qū)υu(píng)級(jí)授信滿一年以上的老客戶，根據(jù)其家庭基礎(chǔ)信息、信用狀況等因素的變化情況，對(duì)原有評(píng)級(jí)授信結(jié)果按年修正。第七條農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)授信程序。- 2 -（一）集中評(píng)級(jí)授信：制定評(píng)級(jí)授信工作方案（成立各級(jí)評(píng)級(jí)授信領(lǐng)導(dǎo)組織及評(píng)級(jí)授信工作小組）一市地聯(lián)社（含辦事處，下同）方案審核 一評(píng)級(jí)授信 工作動(dòng)員-基礎(chǔ)信息采集-信用等級(jí)評(píng)

4、定-初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示-相關(guān)信息錄入信 貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)-評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批。（二）隨時(shí)評(píng)級(jí)授信。縣級(jí)聯(lián)社制定隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組-信用社負(fù)責(zé)受理和統(tǒng)計(jì)有意愿建立信貸關(guān)系農(nóng)戶一評(píng)級(jí)授 信小組入戶采集信息-信用等級(jí)評(píng)定-初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示一信管系統(tǒng)內(nèi)建立經(jīng)濟(jì) 檔案及評(píng)級(jí)信息一向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送基礎(chǔ)信息采集表、信用等級(jí)評(píng)定 表一風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審查資料及完成評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批。（三）按年修正評(píng)級(jí)授信?？h級(jí)聯(lián)社制定按年修正評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組一信用社調(diào)查統(tǒng)計(jì)需按年修正評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶一評(píng)級(jí) 授信工作小組入戶采集信息 -信用等級(jí)評(píng)定一修正后信用等級(jí)公示一信管系統(tǒng)內(nèi) 修

5、正評(píng)級(jí)授信信息-風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信審批。第八條農(nóng)戶授信。分為基礎(chǔ)授信和專項(xiàng)授信。（一）基礎(chǔ)授信。是根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)與農(nóng)戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債等經(jīng)濟(jì)檔案數(shù)據(jù)信息，由客戶經(jīng)理操作在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中生成，主要用于農(nóng)戶家庭基本生產(chǎn)、消費(fèi)需求。- 3 -（二）專項(xiàng)授信。是農(nóng)戶通過提供有效的擔(dān)保向信用社申請(qǐng)的貸款額度，主要用于農(nóng)戶規(guī)模化經(jīng)營(yíng)等資金需求量大的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三章集中評(píng)級(jí)授信第九條評(píng)級(jí)授信工作方案。重點(diǎn)包括計(jì)劃目的、組織結(jié)構(gòu)、評(píng)級(jí)授信時(shí)間、評(píng)級(jí)授信人員、階段步驟、目標(biāo)要求及督導(dǎo)檢查等有關(guān)內(nèi)容。（一）市地聯(lián)社成立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）或主任（行長(zhǎng)）擔(dān)任，副組長(zhǎng)由其他

6、班子成員擔(dān)任，成員由市地聯(lián)社機(jī)關(guān)部室人員組成，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在信貸業(yè)務(wù)管理部。市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)：1 、審查縣級(jí)聯(lián)社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信實(shí)施方案；2 、研究制定評(píng)級(jí)授信工作指導(dǎo)、檢查及督導(dǎo)方案；3、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信期間的通知、報(bào)表和總結(jié)工作；4、負(fù)責(zé)組織檢查驗(yàn)收農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信成果；5、其它與農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信有關(guān)工作等。（二）縣級(jí)聯(lián)社成立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）或主任（行長(zhǎng)）擔(dān)任，副組長(zhǎng)由其他班子成員擔(dān)任，成員由各部室負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員組成，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在信貸業(yè)務(wù)管理部，辦公室主任由主管主任- 4 -（主管行長(zhǎng)）或部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。縣級(jí)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要長(zhǎng)期設(shè)立，在階段性集中

7、評(píng)級(jí)授信結(jié)束后，負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)和按年修正評(píng)級(jí)授信的有關(guān)工作。縣級(jí)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能：1 、負(fù)責(zé)農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信方案制定、修改及解釋工作； 2、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信人員的培訓(xùn)、指導(dǎo)和檢查工作；3、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信期間的通知、報(bào)表及總結(jié)工作；4、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組與評(píng)級(jí)授信小組的溝通聯(lián)絡(luò)工作；5 、負(fù)責(zé)其它與農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信有關(guān)工作等。（三）評(píng)級(jí)授信工作小組原則上要由縣級(jí)聯(lián)社包點(diǎn)人員、信用社主任、本社信貸客戶經(jīng)理、其他信用社抽調(diào)的信貸客戶經(jīng)理和村委會(huì)主任（或村內(nèi)威望較高村民）等至少5 人組成，集中評(píng)級(jí)授信工作小組組長(zhǎng)由縣級(jí)聯(lián)社包點(diǎn)人員擔(dān)任，小組成員要共同完成農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集、信用等級(jí)初評(píng)、公示以及其他有關(guān)評(píng)級(jí)授信工作，并

8、對(duì)采集信息和信用評(píng)級(jí)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。（四）部門及崗位責(zé)任劃分：縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織評(píng)級(jí)授信調(diào)查工作，組織成立調(diào)查小組，調(diào)查組中本社和抽調(diào)信貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶的統(tǒng)計(jì)和相關(guān)信息依據(jù)的收集工作；縣級(jí)聯(lián)社包點(diǎn)人員負(fù)責(zé)集中評(píng)級(jí)授信資料完整性、合規(guī)性及真實(shí)性審查把關(guān)；信用社主任承擔(dān)審批責(zé)任。- 5 -第十條實(shí)施方案審核?？h級(jí)聯(lián)社制定具體信用等級(jí)評(píng)定及授信工作實(shí)施方案報(bào)市地審核，審核通過后方可操作。第十一條評(píng)級(jí)授信工作動(dòng)員。要充分調(diào)動(dòng)全體職工的主觀能動(dòng)性，在農(nóng)村地區(qū)廣泛宣傳，積極爭(zhēng)取地方黨政和廣大農(nóng)戶的支持和配合，保障農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作的有效開展。第十二條基礎(chǔ)信息采集。要全面細(xì)致完

9、成對(duì)農(nóng)戶家庭基礎(chǔ)信息的采集工作，主要包括以下內(nèi)容：（一）對(duì)已經(jīng)建立或有意愿建立信貸關(guān)系農(nóng)戶按照本辦法第二十一條有關(guān)規(guī)定，逐戶入戶填制農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表；（二）隨機(jī)或向村屯內(nèi)有威望守信用的多戶農(nóng)戶（非本戶及近親屬）發(fā)放農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問卷。第十三條信用等級(jí)初評(píng)。評(píng)級(jí)授信小組按照本辦法第二十二條和二十三條相關(guān)規(guī)定，充分收集農(nóng)戶家庭基礎(chǔ)信息及其他信用評(píng)級(jí)所需信息，評(píng)級(jí)授信小組成員共同對(duì)照農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)，客觀公正的逐戶完成農(nóng)戶初步評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)授信小組對(duì)分值增減變化具有解釋權(quán)，并對(duì)評(píng)級(jí)授信結(jié)果負(fù)責(zé)。第十四條初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示。農(nóng)戶信用等級(jí)初評(píng)結(jié)果出來后，要統(tǒng)一在村屯和信用社進(jìn)行公示，公示期限不得少于

10、3 天，接受廣大農(nóng)戶的監(jiān)督。公示的 重點(diǎn)內(nèi)容主要有信用評(píng)級(jí)指標(biāo)、信用評(píng)級(jí)時(shí)間、戶主姓名及農(nóng)戶初評(píng)等級(jí)等。- 6 -第十五條評(píng)級(jí)授信審批。公示期間對(duì)有異議的評(píng)級(jí)授信結(jié)果，評(píng)級(jí)授信小組要繼續(xù)深入調(diào)查確認(rèn)，并將修正后結(jié)果按規(guī)定公示期限進(jìn)行公示；無異議的由管戶客戶經(jīng)理將采集基礎(chǔ)信息、評(píng)級(jí)信息錄入信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，由信用社主任負(fù)責(zé)審批。第四章隨時(shí)評(píng)級(jí)授信第十六條縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部要根據(jù)本辦法制定隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作實(shí)施細(xì)則，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施?？h級(jí)聯(lián)社應(yīng)根據(jù)集中評(píng)級(jí)授信覆蓋面預(yù)測(cè)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作量，并將隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作分為旺季和其它兩個(gè)期間，旺季期間縣級(jí)聯(lián)社要根據(jù)工作量適當(dāng)增加隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組的人力和組

11、數(shù)，保證評(píng)級(jí)授信工作需要；其它時(shí)間縣級(jí)聯(lián)社可適當(dāng)減少隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組的人力和組數(shù)，在不影響信貸資金投放的前提下，能夠保證按時(shí)完成隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作即可。第十七條隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組由聯(lián)社機(jī)關(guān)人員、信用社主任和信用社客戶經(jīng)理不少于 3 人組成，負(fù)責(zé)農(nóng)戶隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作。隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組組長(zhǎng)應(yīng)由縣級(jí)聯(lián)社信貸部門人員擔(dān)任，在人員不足時(shí)，可抽調(diào)縣級(jí)聯(lián)社其他部門人員擔(dān)任。部門及崗位責(zé)任劃分：縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織評(píng)- 7 -級(jí)授信調(diào)查工作，組織成立調(diào)查小組，調(diào)查組中客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)參加隨時(shí)評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶需求統(tǒng)計(jì)、相關(guān)信息和依據(jù)的收集以及信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性的認(rèn)定；信用社主任承擔(dān)審查崗責(zé)任，主要負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)

12、授信資料的完整性和合規(guī)性審查；縣聯(lián)社機(jī)關(guān)人員負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信真實(shí)性把關(guān)；縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審批責(zé)任，主要負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作執(zhí)行程序的把關(guān)。第十八條隨時(shí)評(píng)級(jí)授信方法。（一）調(diào)查與受理。信用社信貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)管片區(qū)域內(nèi)未參加集中評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶的受理與調(diào)查工作?？蛻艚?jīng)理要主動(dòng)進(jìn)入村屯走訪未評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶，掌握需求情況。結(jié)合農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)對(duì)有意愿與信用社建立信貸關(guān)系農(nóng)戶按村屯進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。（二）基礎(chǔ)信息采集。隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組根據(jù)客戶經(jīng)理統(tǒng)計(jì)情況，制定入戶評(píng)級(jí)工作計(jì)劃，原則上入戶評(píng)級(jí)應(yīng)在客戶申請(qǐng)的 5 個(gè)工作日內(nèi)，初步評(píng)級(jí)結(jié)果在信用社與村屯內(nèi)公示3 天以上。旺季期間對(duì)新增客戶要在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成評(píng)級(jí)

13、授信工作。（三）評(píng)級(jí)授信審批。隨時(shí)評(píng)級(jí)授信小組審查同意后，信用社將農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表、信用等級(jí)評(píng)定表報(bào)送縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部（距縣級(jí)聯(lián)社較遠(yuǎn)的信用社，可采用傳真、掃描件上傳等方式），縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)上報(bào)資料- 8 -要素進(jìn)行審查，審查同意的風(fēng)險(xiǎn)管理部在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)內(nèi)完成評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批，并及時(shí)做好審批登記工作。第五章按年修正評(píng)級(jí)授信第十九條按年修正評(píng)級(jí)授信原則上每年組織開展一次，時(shí)間設(shè)在每年的 6月初至 8 月末之間，評(píng)級(jí)授信不滿一年的農(nóng)戶不參加本年度修正；特殊情況，需經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部同意后進(jìn)行修正；縣級(jí)聯(lián)社要根據(jù)本辦法制定具體按年修正農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作方案?？h級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部

14、負(fù)責(zé)組織成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組，在人員不足時(shí)，可抽調(diào)縣級(jí)聯(lián)社其他部門人員參加。小組成員由聯(lián)社機(jī)關(guān)人員、信用社主任和信用社客戶經(jīng)理不少于 3 人組成，負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信工作。按年修正評(píng)級(jí)授信工作小組組長(zhǎng)由聯(lián)社機(jī)關(guān)下派人員擔(dān)任。部門及崗位責(zé)任劃分：縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織評(píng)級(jí)授信調(diào)查工作，組織成立調(diào)查小組，調(diào)查組中客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信結(jié)果農(nóng)戶的統(tǒng)計(jì)和相關(guān)信息依據(jù)的收集工作；信用社主任承擔(dān)審查崗責(zé)任，主要負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信資料的完整性和合規(guī)性審查；縣級(jí)聯(lián)社機(jī)關(guān)人員負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信結(jié)果真實(shí)性把關(guān)；縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審批責(zé)任，主要負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信工作執(zhí)行程序的把- 9 -關(guān)。

15、第二十條按年修正評(píng)級(jí)授信方法（一）信用等級(jí)修正。評(píng)級(jí)授信工作小組在調(diào)查時(shí)，對(duì)老客戶信用記錄已經(jīng)發(fā)生變化的，應(yīng)按照農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定表中各項(xiàng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)重新打分,按照分值區(qū)間確定新的信用等級(jí)。（二）授信額度修正。農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)或評(píng)級(jí)授信小組在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)老客戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債及收入較上年或基礎(chǔ)信息采集時(shí)變化較大的，要在實(shí)地調(diào)查時(shí)根據(jù)變化情況填制農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表，需重新測(cè)算基礎(chǔ)授信額度。（三）信用等級(jí)公示。評(píng)級(jí)授信小組討論通過的信用等級(jí)修正結(jié)果，要在信用社與村屯內(nèi)進(jìn)行集中公示，公示期限要在3 天以上。（四）信管信息修正。公示期滿后，信貸客戶經(jīng)理要及時(shí)在信管系統(tǒng)內(nèi)建立或修改農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定及經(jīng)濟(jì)檔案信息，在通

16、過額度測(cè)算后，逐級(jí)提交審批。（五）修正結(jié)果審批。評(píng)級(jí)授信小組成員按規(guī)定在農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定表和農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表簽字確認(rèn)后，報(bào)送到縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查與審批。（六）評(píng)級(jí)授信結(jié)果的應(yīng)用。評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批結(jié)束后，信用社可根據(jù)農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，結(jié)合黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定以修正后的評(píng)級(jí)授信結(jié)果為依- 10 -據(jù)，向農(nóng)戶發(fā)放貸款。第六章農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集第二十一條農(nóng)戶信息采集。農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表是農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作的重要依據(jù)來源，它包括農(nóng)戶身份信息、居住信息、注冊(cè)信息、店面信息、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況、家庭收支、家庭成員、客戶聲明以及調(diào)查人員意見等十項(xiàng)內(nèi)容。（一）農(nóng)戶身份信息。主要是對(duì)農(nóng)戶

17、家庭戶主及配偶的個(gè)人基本情況進(jìn)行采集。（二）居住信息。農(nóng)戶申請(qǐng)?jiān)u級(jí)授信和用信期間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的地址。（三）注冊(cè)信息及店面信息。農(nóng)戶為個(gè)體工商戶的按注冊(cè)信息和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況填寫。（四）資產(chǎn)狀況。1 、房產(chǎn)：以產(chǎn)權(quán)證為依據(jù)（宅基地未辦理產(chǎn)權(quán)證的要由村委會(huì)出具標(biāo)明準(zhǔn)確位輅的證明，評(píng)級(jí)工作小組成員注明核實(shí)無誤”及簽字）。價(jià)值評(píng)估：宅基地價(jià)值以農(nóng)戶間易流轉(zhuǎn)（或建造）價(jià)值測(cè)算，商品房、商服房以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。2、車輛、農(nóng)機(jī)具：以購(gòu)輅發(fā)票、買賣合同、其他權(quán)屬證明以及實(shí)物為準(zhǔn)。價(jià)值評(píng)估：以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。3、牲畜、家禽：以實(shí)物為準(zhǔn)，價(jià)值評(píng)估：以采集時(shí)市- 11 -場(chǎng)價(jià)值測(cè)算。4、承包田 :農(nóng)戶享受國(guó)家糧食直接補(bǔ)

18、貼的耕地（外包的除外），包括自有承包耕地和通過土地流轉(zhuǎn)取得的土地。以發(fā)放糧食直補(bǔ)補(bǔ)貼證、折、卡（流水）為準(zhǔn)。價(jià)值評(píng)估：測(cè)算價(jià)值=當(dāng)年土地畝年租金 庫(kù)包或流轉(zhuǎn)剩余年限。5、外包地 :農(nóng)戶租賃他人（農(nóng)戶、林場(chǎng)、農(nóng)場(chǎng)等）耕地，以承包合同為準(zhǔn)（需對(duì)耕地來源真實(shí)性與發(fā)包方核實(shí)）。價(jià)值評(píng)估：測(cè)算價(jià)值=當(dāng)年畝年租金X剩余年限 -1）。6 、其它資產(chǎn)：以產(chǎn)權(quán)證明及實(shí)物為準(zhǔn)。如五荒（統(tǒng)計(jì)過的除外）、林地、水面、未變現(xiàn)產(chǎn)品及易變現(xiàn)其他物資等。價(jià)值評(píng)估：以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。7、貨幣資金：以存單、保單、折、卡（流水）金額為準(zhǔn)。8、信用社入股：以內(nèi)部查詢農(nóng)戶股金余額為準(zhǔn)。（五）負(fù)債情況。1 、其他銀行借款：以征信記錄查詢

19、借款余額為準(zhǔn)（剔除農(nóng)信社貸款余 額）。2、民間借款：以農(nóng)戶間 “借條” （或欠條）金額為準(zhǔn)。3、對(duì)外擔(dān)保、對(duì)外房屋抵押：以征信記錄查詢（剔除農(nóng)信社擔(dān)保）以及房屋產(chǎn)權(quán)證核驗(yàn)為準(zhǔn)。（六）家庭收支。1 、種植業(yè)收入：以年度內(nèi)種植作物種類、面積、產(chǎn)量- 12 -及市場(chǎng)單價(jià)綜合測(cè)算收入額度。2、養(yǎng)殖業(yè)收入：以年度內(nèi)養(yǎng)殖種類、出欄數(shù)量（或重量）、及市場(chǎng)單價(jià)綜合測(cè)算收入額度。3、勞務(wù)輸出收入：以從事行業(yè)、職務(wù)（或崗位）、月收入及年度內(nèi)在外工作期間等測(cè)算收入額度。4、其他收入：上述三項(xiàng)收入外的其它可測(cè)算收入。如：農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、鄉(xiāng)村旅游、個(gè)體商戶或其它經(jīng)營(yíng)收入等。5、家庭供養(yǎng)人口：填寫家庭需要供養(yǎng)幾人，如：父母、

20、子女等。6、家庭年支出：是農(nóng)戶年度內(nèi)家庭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本、費(fèi)用、子女上學(xué)、生活消費(fèi)以及貸款利息等需要支出的費(fèi)用，不包括償還貸款本金。7、家庭金融業(yè)務(wù)是否以農(nóng)村信用社為主：農(nóng)戶存、貸款以及其它金融業(yè)務(wù)，在信用社辦理量占家庭金融業(yè)務(wù)量的比重。（七）家庭成員。是指在家庭內(nèi)共同生產(chǎn)生活，家庭資產(chǎn)、負(fù)債均共同享有和承擔(dān)的人員。（八）客戶聲明。采集人員應(yīng)向農(nóng)戶宣讀，并要同農(nóng)戶家庭成員（戶主及配偶）簽字授權(quán)。（九）調(diào)查人意見及簽字。集中評(píng)級(jí)授信時(shí)：主調(diào)查人由評(píng)級(jí)授信小組成員中的信用社主任或副主任簽字；經(jīng)辦調(diào)查人由小組其他成員簽字；隨時(shí)評(píng)級(jí)授信和按年修正評(píng)級(jí)授- 13 -信時(shí)：主調(diào)查人由隨時(shí)評(píng)級(jí)小組組長(zhǎng)簽字，經(jīng)

21、辦調(diào)查人由其他成員簽字。第七章信用等級(jí)評(píng)定第二十二條農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)采用百分制主要考察農(nóng)戶信用、農(nóng)戶素質(zhì)、農(nóng)村信用環(huán)境等三項(xiàng)內(nèi)容。下設(shè)十一項(xiàng)具體指標(biāo)計(jì)算分值，確定農(nóng)戶信用等級(jí)。信用等級(jí)評(píng)價(jià)主要指標(biāo)及分值標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）農(nóng)戶信用總體情況（總分70 分）。其中： 1、個(gè)人信用（ 30 分）。（ 1）近三年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，得 30 分。10 / 16（ 2）近二年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，得25 分。（ 3）近一年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，且在農(nóng)信社貸款逾期90 天以內(nèi)本息已結(jié)清，得20 分。（ 4）一年以內(nèi)有不良信用記錄，但貸款本息已結(jié)清，得15 分。（ 5）在金融機(jī)構(gòu)有不良貸款本息未結(jié)清，

22、得0 分。（ 6）首次與信用社建立信貸關(guān)系，在金融機(jī)構(gòu)從未有過不良記錄，得20分。評(píng)分依據(jù)：以人民銀行征信系統(tǒng)和信用社歷年貸款記錄查詢結(jié)論為依據(jù)。注釋：本項(xiàng)指標(biāo)中 “首次與信用社建立信貸關(guān)系 ”是指- 14 -農(nóng)戶與信用社首次建立借貸關(guān)系，需在農(nóng)戶用信后了解誠(chéng)信狀況，初次擬定最高得分20 分，最高評(píng)級(jí)為 AA 級(jí)客戶。2 、擔(dān)保信用（得分20 分）。（ 1）近三年沒有為他人擔(dān)保貸款不良信用記錄，得 20 分。（ 2）近三年為他人擔(dān)保有不良信用記錄，但擔(dān)保貸款本息已結(jié)清，得15分。（ 3）為他人擔(dān)保貸款現(xiàn)已逾期，但貸款逾期未滿一年，得5 分。（ 4）為他人擔(dān)保貸款現(xiàn)已逾期，且貸款逾期已經(jīng)一年以上

23、，得0 分。評(píng)分依據(jù)：通過人民銀行征信系統(tǒng)及信用社歷年貸款記錄查詢，以參評(píng)農(nóng)戶作為擔(dān)保人為他人提供擔(dān)保的擔(dān)保信用履行情況為依據(jù)。注釋： “為他人擔(dān)保貸款現(xiàn)已逾期 ”一年以內(nèi)給予一定分值是綜合考慮催收時(shí)間、催收方式、農(nóng)戶代償能力以及還款計(jì)劃落實(shí)等因素，鼓勵(lì)擔(dān)保人繼續(xù)履行擔(dān)保代償責(zé)任。3 、誠(chéng)信守約（得分20 分）。（ 1）近三年內(nèi)無頂冒名、壘大戶且沒有違反合同約定事項(xiàng)，得 20 分；（ 2）近三年內(nèi)無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項(xiàng)，得 18 分；- 15 -（ 3）近二年內(nèi)無頂冒名、壘大戶且沒有違反合同約定事項(xiàng)，得9 分；（ 4）近二年內(nèi)無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項(xiàng)，得7 分；（ 5

24、）近一年內(nèi)無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項(xiàng)，得5 分；（ 6）近一年內(nèi)有頂冒名、壘大戶貸款行為，得0 分。評(píng)分依據(jù)：結(jié)合信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、專項(xiàng)檢查以及稽核檢查案件查處工作中發(fā)現(xiàn)的農(nóng)戶頂冒名、壘大戶、多戶貸一戶用、擅自改變借款用途等違約挪用貸款行為以及未按合同其它約定事項(xiàng)履約或盡義務(wù)的，應(yīng)按貸款結(jié)清時(shí)間對(duì)照填制農(nóng)戶應(yīng)得分值。未結(jié)清貸款應(yīng)得分值為 0 分。（二）農(nóng)戶綜合素質(zhì)（ 25 分）。其中：1 、鄰里關(guān)系（ 2 分）。（ 1）鄰里關(guān)系融洽，有益于生產(chǎn)生活，得 2 分；（2）鄰里不融洽，不利于生產(chǎn)生活的，得1 分。評(píng)分依據(jù)：鄰里關(guān)系、家庭關(guān)系及遵紀(jì)守法三個(gè)指標(biāo)，信用評(píng)級(jí)工作小組應(yīng)采用農(nóng)戶綜合素質(zhì)

25、調(diào)查問卷的方式，每個(gè)參評(píng)農(nóng)戶要有35 張調(diào)查問卷，在村屯內(nèi)隨機(jī)抽取農(nóng)戶或評(píng)級(jí)授信工作小組確定的農(nóng)戶，以填表評(píng)價(jià)方式進(jìn)行抽樣調(diào)查，通過匯總抽樣調(diào)查結(jié)果對(duì)此三項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分。2 、家庭關(guān)系（ 2 分）。（ 16 -（ 1）家庭和睦，團(tuán)結(jié)合作共同發(fā)展，得 2 分；（ 2）家庭不和睦，影響正常生產(chǎn)生活，得1 分。評(píng)分依據(jù)：農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問卷3 、股東關(guān)系（2 分）。（ 1）是農(nóng)村信用社入股社員，得 2 分；（ 2）不是農(nóng)村信用社入股社員，得1 分。評(píng)分依據(jù)：在信用社內(nèi)部調(diào)閱或由農(nóng)戶出具本縣級(jí)聯(lián)社入股股權(quán)證書等。4 、遵紀(jì)守法（3 分）。（ 1）近三年內(nèi)家庭成員無違法行為，得3 分；（ 2）近三年內(nèi)家庭成

26、員有違法行為，得0 分。評(píng)分依據(jù)：農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問卷5 、經(jīng)營(yíng)能力（7 分）。（ 1）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大或收入渠道較多，收入來源穩(wěn)定且較多，得 7 分；（ 2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目單一，但收入來源穩(wěn)定，得4 分；（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目收入來源較少或不穩(wěn)定，得 1 分。評(píng)分依據(jù)：調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、規(guī)模及生產(chǎn)銷售情況，結(jié)合本地區(qū)各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)、市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，綜合評(píng)價(jià)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，以收入多少及穩(wěn)定性評(píng)定分值。收入以本地區(qū)內(nèi)農(nóng)戶年平均收入為基數(shù)，高于20%以上（含）為較多，低于20%以下（不含）為較少。- 17 -6 、家庭資產(chǎn)（7 分）。（ 1）家庭資產(chǎn)處于本地區(qū)綜合平均值以上，得 7 分；（2）家庭資產(chǎn)處于

27、本地區(qū)綜合平均值區(qū)間，得 4 分；（3）家庭資產(chǎn)處于本地區(qū)綜合平均值以下，得 1 分。評(píng)分依據(jù)：以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村為單位，綜合測(cè)算本地區(qū)內(nèi)家庭資產(chǎn)平均值，30%以內(nèi)，例：本地區(qū)家庭資產(chǎn)平10萬元，平均值區(qū)間即為 713萬元，家庭資產(chǎn)高于 13萬元（不含）7 分，7 13 萬元之間的得 4 分，低于 7 萬元（不含）得1 分。7 、金融活動(dòng)（ 2 分）。（ 1）家庭金融業(yè)務(wù)以農(nóng)村信用社為主，得2 分；（2）家庭金融業(yè)務(wù)不以農(nóng)村信用社為主，得1 分。評(píng)分依據(jù)：農(nóng)戶基本信息采集表。（三）信用環(huán)境（ 5 分）。其中：環(huán)境建設(shè)（ 5 分）。90%以上能按期還本付息，得5 分；80%以上能按期還本付息，得3

28、分；70%以上能按期還本付息，得1 分；70%以下按期還本付- 18 -1 、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景2、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景3、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景4、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景息，得 0 分。評(píng)分依據(jù)：以村為單位統(tǒng)計(jì)在評(píng)級(jí)授信前的一個(gè)正常年景農(nóng)戶償還貸款本 息情況。第二十三條農(nóng)戶各信用等級(jí)評(píng)定分值設(shè)定：（1） AAA 級(jí)戶?？偟梅衷?6 分（含）以上，其中：農(nóng)戶信用總體得分必須在 62 分（含）以上，其它分值必須在24 分（含）以上；（2） AA 級(jí)戶?？偟梅衷?5 分79 分（含）之間，其中：農(nóng)戶信用總體得分必須在58 分（含）以上，其它分值必須在21 分（含）以上；（三）A級(jí)戶?？偟梅衷?8分（含）一65分（含）之間，其中：農(nóng)戶信用總體得分必須在51 分（含）以上，其它分值必須在 14 分（含）以上