招商銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告

1、招商銀行昆明分行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告摘要：本報(bào)告簡單介紹實(shí)習(xí)單位，說明實(shí)習(xí)目的、意義，闡述招商銀行昆明分行實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程。關(guān)鍵詞：招商銀行昆明分行，實(shí)習(xí)目的，實(shí)習(xí)內(nèi)容，實(shí)習(xí)過程。引言時光荏苒，兩個多月的時間轉(zhuǎn)瞬即逝。在2016年01月至03月這60余天的日子里，我度過了我在招商銀行昆明分行的實(shí)習(xí)時光。第一天實(shí)習(xí)的情景任然歷歷在目，走進(jìn)招商銀行昆明分行大廳開始第一天的實(shí)習(xí)生生活時的新奇、緊張一切都仿佛就在昨天。在這段實(shí)習(xí)的日子里，我從剛來的一個未出校園的大學(xué)生到已具備基本職業(yè)素養(yǎng)的銀行實(shí)習(xí)生，期間經(jīng)歷了很多也學(xué)到了很多，同時對招商銀行昆明分行有了進(jìn)一步的了解。招商銀行昆明分行簡介一、各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、

2、健康發(fā)展招商銀行昆明分行成立于2001年11月28日，是招商銀行總行在云南省設(shè)立的一級分行。七年多以來，在云南省、市委，省、市政府及有關(guān)職能部門、監(jiān)管部門和廣大客戶的幫助、支持下，昆明分行奉行“因勢而變，因您而變”的經(jīng)營理念，恪守“效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的發(fā)展理念，宏揚(yáng)“挑戰(zhàn)、自省、奉獻(xiàn)”的招銀精神，緊緊抓住西部大開發(fā)的機(jī)遇，有效促進(jìn)了云南當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，自身實(shí)力和規(guī)模得到進(jìn)一步壯大。成立七年多以來，昆明分行從一家小銀行發(fā)展成為一家資產(chǎn)規(guī)模超過250億,自營存款超過230億，分支機(jī)構(gòu)達(dá)19個、員工逾800名，在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄒ?guī)模和實(shí)力的股份制商業(yè)銀行。在存貸款、“一卡通”、信用卡、企業(yè)網(wǎng)上銀

3、行、個人網(wǎng)上銀行、國際結(jié)算、企業(yè)點(diǎn)金理財(cái)、個人財(cái)富賬戶等公司、零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了較快、較大的發(fā)展。各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)在昆明各股份制商業(yè)銀行中名列前茅。二、招商銀行五大法寶法寶一：品牌形象好財(cái)政預(yù)算公務(wù)卡是提供公務(wù)員使用的信用卡，招行的信用卡品牌形象好，并且采取全國集中化運(yùn)作，是國內(nèi)首家真正意義上獨(dú)立運(yùn)作的信用卡中心，完全按照國際標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作，真正實(shí)現(xiàn)信用卡的一體化專業(yè)化服務(wù)。自2002年底信用卡業(yè)務(wù)開辦以來，招行已為逾2000萬客戶服務(wù)，市場占有率位居同業(yè)前列。同時首家推出的“刷卡買機(jī)票，送百萬航意險”、“境外消費(fèi)，人民幣還款”、“信用卡免息分期付款”、“積分永久有效制”、“國際24小時道路救援服務(wù)”等

4、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，至今業(yè)已成為國內(nèi)信用卡的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。法寶二：首批試點(diǎn)行我行積極響應(yīng)國家要求，早于2006年就率先推出了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡，實(shí)施武漢市財(cái)政公務(wù)卡項(xiàng)目。當(dāng)年實(shí)現(xiàn)發(fā)卡3萬多張，此后在深圳、上海、江西、蘭州等多個省市地區(qū)推廣，服務(wù)的公務(wù)員人數(shù)逐年增多。在跨行辦卡文件下發(fā)后，招商銀行昆明分行抓住麗江分行開業(yè)契機(jī)，全力推進(jìn)麗江市財(cái)政預(yù)算公務(wù)卡項(xiàng)目，并為麗江財(cái)政公務(wù)卡設(shè)計(jì)了專屬卡面，在當(dāng)?shù)孬@得了良好的口碑。法寶三：項(xiàng)目評價好如前所述，招行目前已成功服務(wù)武漢市、湖北省、深圳市、重慶市、山東省、廈門市等幾十個省、市的數(shù)千家財(cái)政預(yù)算單位，并得到積極反饋。另有多個財(cái)政公務(wù)卡項(xiàng)目正在洽談中。各地區(qū)對招商銀行的財(cái)政

5、公務(wù)卡接受度非常高，在各方面都取得了持卡人的正面反饋。對招商銀行的產(chǎn)品和服務(wù)給予了高度的評價。法寶四：售后服務(wù)一流招商銀行是國內(nèi)唯一一家通過ISO9001國際服務(wù)認(rèn)證的銀行。在國內(nèi)銀行間率先開通公務(wù)卡專屬支持熱線，24小時不間斷中英文雙語服務(wù)。保證了服務(wù)質(zhì)量和效率。法寶五：系統(tǒng)穩(wěn)定，無縫對接招商銀行秉承“科技興行”的理念，在電子銀行渠道嶄露頭角，走在國內(nèi)同業(yè)前列。為了響應(yīng)國家利用財(cái)政公務(wù)卡載體，實(shí)現(xiàn)陽光財(cái)政的政策，招商免費(fèi)提供與財(cái)政預(yù)算單位系統(tǒng)對接程序，詳細(xì)提供數(shù)據(jù)查詢對接平臺，滿足預(yù)算單位信息需求，實(shí)現(xiàn)無縫對接。財(cái)政公務(wù)卡憑借上述五大法寶，有效幫助預(yù)算單位節(jié)約資源占用，真正做到了“開源、節(jié)流

6、、陽光、便利”！開源：減少財(cái)政預(yù)算單位的現(xiàn)金占用。將招待費(fèi)、差旅費(fèi)、小額采購等支出使用信用卡消費(fèi)，免費(fèi)占用銀行信用資源，有效利用銀行的資金和免息期大大減少預(yù)算單位備用金水平，同時更加安全高效。節(jié)流：使用公務(wù)卡消費(fèi)，任何一筆刷卡消費(fèi)記錄銀行都可以提供詳細(xì)的信息，避免單位虛開、增開發(fā)票，“實(shí)報(bào)實(shí)銷”，實(shí)現(xiàn)預(yù)算單位和持卡人員的公務(wù)消費(fèi)信息共享，節(jié)約資源。同時公務(wù)卡享有招商銀行全世界范圍內(nèi)的優(yōu)惠商戶服務(wù)，這些服務(wù)將給持卡人的消費(fèi)提供最大程度地優(yōu)惠，可一定程度為政府支出節(jié)約成本。陽光：一切消費(fèi)都有據(jù)可循，增加PO&肖費(fèi)的小票作為報(bào)銷依據(jù)，更加規(guī)范。便利：所有持卡的公務(wù)人員可以隨時滿足公務(wù)支出需要

7、，及時消費(fèi)，不用等待！在財(cái)政預(yù)算公務(wù)卡的營銷上，招行既是先驅(qū)者，也是學(xué)習(xí)者，之后招商銀行更會在后續(xù)服務(wù)和增值服務(wù)方面繼續(xù)突出招行的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)信用卡品牌的精耕細(xì)作，品牌長青！三、各條線穩(wěn)步健康發(fā)展1 .公司金融業(yè)務(wù)。招商銀行積極把握機(jī)遇，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，提升管理能力，推動了各項(xiàng)公司銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展。公司銀行堅(jiān)持以客戶為中心，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為客戶提供融資、理財(cái)、投行、現(xiàn)金管理、電子銀行、資產(chǎn)托管等綜合化金融服務(wù)。通過客戶視圖的梳理以及加大營銷力度，客戶基礎(chǔ)持續(xù)優(yōu)化，報(bào)告期末，公司客戶達(dá)86萬戶，比2015年末增加約12萬余戶，客戶結(jié)構(gòu)更趨合理，業(yè)務(wù)盈利能力穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)與收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2

8、.個人金融服務(wù)。招商銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，以市場為導(dǎo)向，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展；強(qiáng)化產(chǎn)品體系建設(shè)，全面實(shí)行客戶分層、分類精細(xì)化管理；創(chuàng)新推出“隨心享盈”開放式理財(cái)計(jì)劃、代理第三方實(shí)物金，不斷豐富證券、基金、保險、貴金屬等產(chǎn)品線；批量化拓展個人經(jīng)營貸，以“消貸易”產(chǎn)品為切入點(diǎn)拓展消費(fèi)貸款，不斷優(yōu)化個貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)效率和品牌影響力，增強(qiáng)整體營銷能力和市場競爭力。3 .資金業(yè)務(wù)。招商銀行緊抓市場機(jī)遇，不斷加快創(chuàng)新步伐，著力提高經(jīng)營能力，資金業(yè)務(wù)盈利水平和競爭實(shí)力同步增強(qiáng)，對公司營業(yè)收入和利潤的貢獻(xiàn)度繼續(xù)提升，為推動收入結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變發(fā)揮了重要作用。其中，資產(chǎn)規(guī)模

9、、業(yè)務(wù)收入、非利息凈收入等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)較大幅度增長，超額完成年初制定的經(jīng)營目標(biāo)，并提前實(shí)現(xiàn)2018年中期戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)。4 .運(yùn)營支撐。招商銀行運(yùn)營條線堅(jiān)持客戶中心理念，支持全行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，為建設(shè)高效率、低風(fēng)險、高質(zhì)量、低成本、高彈性的卓越運(yùn)營支撐體系添磚加瓦。各專業(yè)領(lǐng)域競爭優(yōu)勢愈益增強(qiáng)，出臺支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)二代支付系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)與金融要素市場合作，助推各類資金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，完善信用運(yùn)營體制機(jī)制，參與中小信貸工廠建設(shè)；實(shí)習(xí)目的1、通過實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值；2、了解銀行主要資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)，熟悉銀行貸款業(yè)務(wù)的整個流程和操作方法，以及銀行營銷中的市場調(diào)研、市場細(xì)分、目標(biāo)市場選

10、擇、市場定位和新產(chǎn)品的開發(fā)等；3、通過在招商銀行昆明分行的實(shí)習(xí)，掌握銀行從業(yè)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等；4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡單了解儲蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。1.貸款業(yè)務(wù)銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險控制，每一個環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要?？蛻艚?jīng)理工作的重點(diǎn)在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí)

11、；要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。在招商實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團(tuán)下屬的央企和云南省最大的國企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行

12、業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。2,儲蓄業(yè)務(wù)儲蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計(jì)之間傳遞，而是每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。3.信用卡業(yè)務(wù)信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，

13、銀行每月會打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。招商銀行的信用卡品種很多，如：中國移動聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近300張招商銀行信用卡，辦理刷卡機(jī)100多臺。實(shí)習(xí)的心得體會通過這兩個月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識和了解，也是對我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些

14、最基本的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對招商銀行昆明分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個方面：（一）是

15、通過參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，學(xué)到了實(shí)踐知識，同時進(jìn)一步加深了對理論知識的理解，使理論與實(shí)踐知識都有所提高。（二）是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。（三）前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。同時在這期間的空閑時間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個契機(jī)一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識。通過這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是（1）發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯；（2）認(rèn)為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。（3）感覺到自

16、己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：（1）與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；（2）自信心不夠充分，有時會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。實(shí)習(xí)是每一個大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會到了實(shí)際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實(shí)踐中了解社會，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索

17、鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業(yè)績。在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。誠信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)